Professional Documents
Culture Documents
Trong nh÷ng n¨m võa qua, ViÖt Nam ®· ph¶i ®èi mÆt víi biÕt bao khã
kh¨n, thö th¸ch: ¶nh hëng cña cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh tiÒn tÖ trong khu
vùc; nh÷ng thiªn tai nÆng nÒ liªn tiÕp x¶y ra. Vît lªn trªn mäi khã kh¨n thö
th¸ch ®ã, ViÖt Nam vÉn hoµn thµnh c«ng nghiÖp ho¸- hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt n-
íc, ph¸t triÓn kinh tÕ- x· héi, v÷ng bíc ®a ViÖt Nam trë thµnh con rång
Ch©u ¸.
Cïng víi sù t¨ng trëng vµ ph¸t triÓn kh«ng ngõng cña nÒn kinh tÕ, nhu
cÇu vèn ®· vµ ®ang lµ mét nhu cÇu v« cïng cÊp thiÕt cho viÖc x©y dùng
c¬ së h¹ tÇng, trang thiÕt bÞ còng nh chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ. TÝn
dông trung- dµi h¹n lµ c«ng cô ®¾c lùc ®Ó ®¸p øng nhu cÇu ®ã.
HÖ thèng NHTM ViÖt Nam chiÕm mét vÞ trÝ chiÕn lîc trong viÖc
®¸p øng nhu cÇu vèn ®èi víi nÒn kinh tÕ. NhËn thÊy tÇm quan träng cña
tÝn dông trung- dµi h¹n ®èi víi viÖc ph¸t triÓn kinh tÕ- x· héi, c¸c NHTM
còng ®ang triÓn khai nhiÒu biÖn ph¸p ®Ó cã nh÷ng bíc chuyÓn dÞch vÒ c¬
cÊu tÝn dông, t¨ng dÇn tû träng cho vay trung- dµi h¹n víi ph¬ng ch©m:
“§Çu t chiÒu s©u cho DN còng chÝnh lµ ®Çu t cho t¬ng lai cña ngµnh
NH”. ViÖc ph¸t triÓn tÝn dông NH kh«ng nh÷ng chØ mang l¹i lîi Ých cho
toµn bé nÒn kinh tÕ mµ nã cßn trùc tiÕp mang l¹i lîi Ých thiÕt thùc cho
ngµnh NH.
Tuy nhiªn, thùc tÕ ho¹t ®éng tÝn dông trung-dµi h¹n cßn ®ang gÆp
nhiÒu khã kh¨n, næi cém vÉn lµ vÊn ®Ò hiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n
cßn thÊp rñi ro cao, d nî tÝn dông trung- dµi h¹n trong c¸c NHTM vÉn thêng
chiÕm tû lÖ kh«ng cao l¾m so víi yªu cÇu. §iÒu ®ã nãi lªn r»ng vèn ®Çu t
cho chiÒu s©u cha ®¸p øng ®îc ®ßi hái bøc thiÕt ngµy cµng t¨ng cña nÒn
kinh tÕ. Ngoµi ra, tû lÖ nî qu¸ h¹n cßn cao cho vay ra nhng kh«ng thu håi ®îc
c¶ gèc vµ l·i nªn ®· ¶nh hëng kh«ng nhá tíi sù ph¸t triÓn kinh tÕ nãi chung
vµ cña hÖ thèng NH nãi riªng.
ChÝnh v× vËy vÊn ®Ò hiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n ®ang lµ mét
vÊn ®Ò ®îc mäi ngêi trong vµ ngoµi ngµnh quan t©m, gi¶i quyÕt. Vµ ®©y
Ngµnh tµi chÝnh Ng©n Hµng 1
còng ®ang lµ ®Ò tµi cña nhiÒu cuéc trao ®æi, th¶o luËn t¹i c¸c héi th¶o,
diÔn ®µn nghiªn cøu.
NhËn thøc ®îc tÇm quan träng vµ ý nghÜa lín lao cña vÊn ®Ò trªn, víi
nh÷ng kiÕn thøc ®· ®îc häc tËp, nghiªn cøu t¹i trêng vµ sau mét thêi gian
thùc tËp t¹i NH§T PTVN- mét NH gi÷ vai trß chñ lùc trong cho vay trung-
dµi h¹n phôc vô ®Çu t ph¸t triÓn kinh tÕ ®Êt níc, thÊy r»ng nh÷ng vÊn ®Ò
cßn tån t¹i trong tÝn dông trung- dµi h¹n nªn em ®· chän ®Ò tµi: “gi¶i ph¸p
n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n t¹i Ng©n Hµng ®Çu t vµ
ph¸t triÓn viÖt nam” ®Ó thùc hiÖn kho¸ luËn tèt nghiÖp. Ngoµi phÇn më
®Çu vµ kÕt luËn, kho¸ luËn gåm ba ch¬ng:
Ch¬ng 1: TÝn dông vµ hiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n cña
NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng.
Ch¬ng 2: Thùc tr¹ng t×nh h×nh ho¹t ®éng tÝn dông trung- dµi h¹n
t¹i Ng©n Hµng §Çu T vµ Ph¸t TriÓn ViÖt Nam.
Ch¬ng 3: Mét sè gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao hiÖu qu¶
tÝn dông trung- dµi h¹n t¹i NH §Çu T vµ Ph¸t TriÓn ViÖt Nam.
Víi nh÷ng g× thÓ hiÖn trong bµi kho¸ luËn, em hy väng sÏ ®ãng gãp
mét sè ý kiÕn nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông nãi chung vµ hiÖu qu¶
tÝn dông trung- dµi h¹n ®èi víi NH§T PTVN nãi riªng. Tuy nhiªn, tr×nh
®é còng nh thêi gian nghiªn cøu cßn nhiÒu h¹n chÕ nªn bµi viÕt kh«ng tr¸nh
khái nh÷ng khiÕm khuyÕt. Em rÊt mong nhËn ®îc sù chØ b¶o vµ ý kiÕn
®ãng gãp cña ThÇy C« gi¸o, c¸c C« Chó, Anh ChÞ ë phßng tÝn dông vµ bÊt
cø ai quan t©m ®Õn vÊn ®Ò nµy ®Ó kho¸ luËn cña em ®îc hoµn thiÖn vµ
s©u s¾c h¬n.
Qua ®©y, em xin ch©n thµnh c¶m ¬n toµn thÓ c¸n bé gi¸o viªn Khoa
Tµi ChÝnh NH ®· chuyÒn ®¹t cho em nh÷ng kiÕn thøc c¬ b¶n vµ v« cïng
quan träng vÒ Tµi ChÝnh vµ NH. Em xin ch©n thµnh göi lêi c¶m ¬n s©u
s¾c nhÊt ®Õn thÇy gi¸o- TiÕn sÜ NguyÔn DuÖ, ngêi ®· trùc tiÕp híng dÉn
chØ b¶o ®Ó em cã thÓ hoµn thµnh ®îc bµi viÕt nµy. Em còng xin c¶m ¬n
Ch¬ng 1
TÝn dông vµ hiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n cña Ng©n Hµng th¬ng
m¹i trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng
1 hiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n cña NHTM trong nÒn kinh tÕ
thÞ trêng.
1.2. 1. Kh¸i niÖm hiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n
TÝn dông trung dµi h¹n ®ãng mét vai trß hÕt søc quan träng ®èi víi sù
ph¸t triÓn trong nÒn kinh tÐ níc ta, ®Æc biÖt trong c«ng cuéc c«ng nghiÖp
ho¸- hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt níc. Nh ®· nãi ë phÇn trªn, tÝn dông trung dµi h¹n
kh«ng chØ t¸c ®éng tíi nÒn kinh tÕ mµ cßn t¸c ®éng tíi c¸c DN mµ h¬n c¶
lµ tíi NH. Th«ng qua viÖc xem xÐt hiÖu qu¶ cña ho¹t ®éng cho vay trung-
dµi h¹n sÏ gióp cho NH cã thÓ ®¸nh gi¸ l¹i ho¹t ®éng cho vay cña m×nh ®Ó
tõ ®ã cã thÓ ®a ra nh÷ng gi¶i ph¸p th«ng qua nh»m kh¾c phôc nh÷ng tån t¹i
thiÕu sãt vµ ®Èy m¹nh h¬n n÷a ho¹t ®éng cho vay.
XÐt trªn quan ®iÓm cña NH th× ho¹t ®éng tÝn dông trung- dµi h¹n ®îc
xem lµ cã hiÖu qu¶ khi nã ®¶m b¶o ®îc ba yÕu tè:
0 Kh¶ n¨ng sinh lîi cho NH
1 Kh¶ n¨ng thu håi c¶ gèc vµ l·i ®óng h¹n
2 Kh¶ n¨ng thanh kho¶nh tõ phÝa nguån.
Sö dông vèn
Doanh sè cho vay trung- dµi h¹n
HoÆc:
Nguån vèn trung- dµi h¹n
NH cã thÓ sö dông nguån vèn trung- dµi h¹n vµ mét phÇn nguån vèn
ng¾n h¹n ®Ó cho vay trung- dµi h¹n. Cã thÓ hiÓu ®©y lµ chØ tiªu hÖ qu¶
ph¸n ¸nh hiÖu qu¶ tÝn dông. ChØ tiªu sö dông vèn cho phÐp ®¸nh gi¸ tÝnh
hiÖu qu¶ trong ho¹t ®éng tÝn dông cña mét NH. ChØ tiªu nµy cµng lín
chøng tá NH ®· sö dông mét c¸ch hiÖu qu¶ nguån vèn huy ®éng ®îc.
2 ChØ tiªu nî qu¸ h¹n:
1.3. Kh¸i qu¸t nh÷ng c¬ chÕ, chÝnh s¸ch t¸c ®éng ®Õn viÖc n©ng
cao hiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n.
HiÖn nay, NHNNVN vµ NH§T PTVN ®· cã nh÷ng v¨n b¶n quyÕt
®Þnh t¸c ®éng ®Õn viÖc n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông:
Ngµy 30/3/1999, thñ tíng ChÝnh Phñ ban hµnh quyÕt ®Þnh
67/1999/Q§/TTg vÒ mét sè chÝnh s¸ch tÝn dông NH phôc vô ph¸t triÓn
n«ng th«n.
QuyÕt ®Þnh cña Thèng ®èc NHNN sè 297/1999/Q§- NHNN5
ngµy 25/08/1999 vÒ viÖc ban hµnh “Quy ®Þnh vÒ c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an
toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông”.
Ch¬ng 2
Thùc tr¹ng tÝn dông trung- dµi h¹n t¹i Ng©n Hµng ®Çu t vµ ph¸t triÓn
viÖt nam
2.2. Thùc tr¹ng ho¹t ®éng tÝn dông trung- dµi h¹n cña NH§T&PTVN
trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y
2.2.1. Nh÷ng quy ®Þnh vÒ cho vay trung- dµi h¹n t¹i
NH§T&PTVN
0 Cho vay theo kÕ ho¹ch Nhµ Níc:
§èi tîng vay vèn:
C¸c DN vay vèn ph¶i cè ®ñ t c¸ch ph¸p nh©n, s¶n xuÊt kinh doanh cã
l·i. Dù ¸n xin vay ph¶i lµ dù ¸n cã hiÖu qu¶, cã ®ñ kh¶ n¨ng tr¶ nî NH hoÆc
c¸c dù ¸n cho vay dë dang, ®· ký hîp ®ång tÝn dông tõ n¨m tríc nhng ph¶i
®îc th«ng b¸o theo kÕ ho¹ch cña vµ cho vay trong n¨m kÕ ho¹ch. Dù ¸n ®Çu
t míi hiÖn nay u tiªn cho c¸c ngµnh ®iÖn, c¬ khÝ, s¶n xuÊt hµng xuÊt khÈu,
chÕ biÕn, khu c«ng nghiÖp, khu ®« thÞ míi cã thu phÝ v¶ cã kh¶ n¨ng thu
håi vèn.
L·i suÊt cho vay:
2.2.2. HiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n t¹i NH§T&PTVN
0 HiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi h¹n theo ®¸nh gi¸ ®èi víi kh¸ch
hµng vµ ®èi víi nÒn kinh tÕ.
§èi víi NH§T&PTVN, hiÖu qu¶ tÝn dông cßn thÓ hiÖn ë sù ®ãng gãp
cña tÝn dông vµo c¸c môc tiªu chung cña nÒn kinh tÕ nh t¹o c«ng ¨n viÖc
lµm, tiÕt kiÖm ngo¹i tÖ. . . §©y lµ nh÷ng môc tiªu khã ®¸nh gi¸ ®Çy ®ñ vÒ
mÆt ®Þnh lîng.
T¹i NH§T&PTVN, ngay tõ ®Çu n¨m 2000 toµn hÖ thèng ®· ®æi míi
c¸ch lµm, c¸ch nghÜ, tÝch cùc triÓn khai ho¹t ®éng tÝn dông ®Çu t ph¸t
triÓn kinh tÕ nh: Nhanh chãng xö lý xÐt duyÖt cho vay ®èi víi c¸c dù ¸n
chuyÓn tiÕp cña n¨m 1999; ®ång thêi tÝch cùc thùc hiÖn chØ thÞ sè
1102/CT- H§QT/NH§T ®Èy m¹nh ho¹t ®éng tÝn dông ®Çu t ph¸t triÓn
phôc vô c«ng nghiÖp ho¸- hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt níc theo híng kÕt hîp nhiÒu
h×nh thøc vµ nhiÒu nguån vèn ®Ó phôc vô nhiÒu nhÊt víi hiÖu qu¶ cao
nhÊt cho ®Çu t ph¸t triÓn. TÝch cùc t×m kiÕm c¸c dù ¸n cã hiÖu qu¶, cã kh¶
n¨ng tr¶ nî NH; chó träng ®Õn c¸c dù ¸n then chèt träng ®iÓm trong c¸c môc
tiªu ph¸t triÓn kinh tÕ cña c¸c bé, ngµnh, ®Þa ph¬ng.
Trong n¨m 2000, NH§T&PTVN ®· duyÖt cho vay c¸c dù ¸n tÝn dông
®Çu t víi tæng sè lµ 7.215 tû ®ång vµ 33 triÖu USD, gi¶i ng©n ®îc 2.420 tû
®ång vµ 11,3 triÖu USD. Sè cßn l¹i tiÕp tôc gi¶i ng©n trong n¨m 2001.
§· cã nh÷ng chi nh¸nh thùc hiÖn tèt viÖc cho vay phôc vô ®Çu t ph¸t
triÓn nh: chi nh¸nh Gia lai,Chi nh¸nh §µ N½ng, Së giao dÞch I, Së giao dÞch
II, chi nh¸nh thµnh phè Hå chÝ Minh. . . §Æc biÖt, chi nh¸nh thµnh phè Hµ
B¶ng 1: Doanh sè cho vay vµ d nî tÝn dông trong giai ®o¹n 1998- 2000.
(§¬n vÞ : Tû ®ång)
N¨m 1998 N¨m 1999 N¨m 2000
ChØ tiªu Sè Tû Sè Tû 99/98 Sè Tû 00/99
tiÒn träng tiÒn träng tiÒn träng
+- % +- %
Doanh 21911 100 28199 100 6288 28,7 36195 100 7996 28,35
sè cho
vay
Doanh 15469 70,6 20963 74,34 5494 35,5 25946 71,68 4983 23,77
sè cho
vay
ng¾n
h¹n
Doanh 3412 15,57 4521 16,04 1109 32,5 7749 21,4 3228 71,4
sè cho
vay
trung-
dµi h¹n
Cho vay 3030 13,83 2715 9,62 -315 -10,04 2500 6,9 -215 -7,92
uû th¸c
D nî tÝn 18881 100 24979 100 6098 32,29 33500 100 8016 34
dông
D nî tÝn 8072 42,75 11464 45,89 3392 42,02 14507 43,3 3043 26,54
B¶ng 3: T×nh h×nh sö dông nguån vèn trong giai ®o¹n 1998- 1999- 2000
(§¬n vÞ: tû ®ång)
ChØ tiªu N¨m 1998 N¨m1999 N¨m 2000
Sè Tû Sè Tû 99/98 Sè Tû 00/99
tiÒn träng tiÒn träng tiÒn träng
+- % +- %
Nguån 28805 100 39172 100 10367 35,99 47500 100 8328 21,26
vèn
Tæng d 18881 65,55 24979 63,77 6098 32,29 33500 70,53 8016 34
nî tÝn
dông
Cho vay 80721 42,75 11464 29,27 3392 42,02 14507 30,54 3043 26,54
ng¾n h¹n
Cho vay 10898 57,25 13515 34,50 2706 25,03 1899339,98 5478 40,53
trung-
dµi h¹n
Cho vay 3030 10,52 2715 6,93 -315 -10,4 2500 5,26 -215 -7,92
uû th¸c
Dù tr÷ vµ 6894 23,93 11478 29.30 4584 66,49 11500 24,2 22 0,19
ho¹t
®éng tÝn
dông
N¨m 1998, tû lÖ cho vay trung – dµi h¹n chiÕm 57,68% t¬ng ®¬ng
10.809 tû ®ång trong ®ã cho vay ng¾n h¹n chiÕm 42,32% t¬ng ®¬ng 8.072
tû ®ång. §Õn n¨m 1999, tû lÖ nµy ®· ®îc c¶i thiÖn. D nî cho vay trung- dµi
h¹n 13.515 tû ®ång chiÕm 57,25% tæng d nî t¨ng 25,03 so víi n¨m 1998.
§Õn n¨m 2000, tû lÖ cho vay trung – dµi h¹n ®¹t ®îc 18.993 tû ®ång, chiÕm
56,69% tæng d nî t¨ng 40,03 so víi n¨m 1999.
Víi ph¬ng ch©m: §a d¹ng ho¸ c¸c s¶n phÈm, c¸c lo¹i h×nh ®Çu t, lu«n
quan t©m ®Õn vÊn ®Ò chuyÓn dÞch c¬ cÊu nguån vèn, coi träng tÝn dông
trung – dµi h¹n ®Ó phôc vô ®Çu t vµ ph¸t triÓn, ®ã lu«n lµ mÆt trËn hµng
®Çu vµ lµ ph¬ng ch©m ho¹t ®éng cña NH§T&PTVN. NH§T&PTVN lu«n
tËp trung vèn cho nh÷ng dù ¸n träng ®iÓm, hiÖu qu¶ cao theo c¸c môc tiªu
hiÖn ®¹i ho¸, më réng tÝn dông ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ nh vËt liÖu
x©y dùng, ®iÖn lùc, dÇu khÝ, mÝa ®êng, dÖt may, ®¸nh b¾t xa bê. . . Ph-
¬ng ch©m ho¹t ®éng nµy ®· gióp cho NH§T&PTVN ngµy mét ph¸t triÓn
bÒn v÷ng.
Qua ®©y, ta thÊy sù chuyÓn biÕn tÝch cùc trong ho¹t ®éng tÝn dông
cña NH§T&PTVN, c¬ cÊu huy ®éng sö dông nguån ë NH§T&PTVN ®ang
VËy hiÖu qu¶ tÝn dông nãi chung vµ hiÖu qu¶ trung – dµi h¹n nãi riªng
mÆc dï ®· ®îc c¶i thiÖn qua c¸c n¨m nhng møc ®é gi¶m tû lÖ nµy vÉn cßn
nhá, tû lÖ nî qu¸ h¹n n¨m 2000 lµ 1,35% vµ ®èi víi c¸c kho¶n vay trung – dµi
h¹n lµ 1,17%. §iÒu nµy thÓ hiÖn r»ng trong c«ng t¸c tÝn dông vÉn cßn tån
t¹i nh÷ng khã kh¨n nhÊt ®Þnh cÇn cã nh÷ng biÖn ph¸p ®Ó kh¾c phôc, ®Ó
gi¶m tû lÖ nµy xuèng møc thÊp nhÊt cã thÓ. Song nh×n chung, ®©y lµ mét
møc nî qu¸ h¹n thÊp, thÓ hiÖn hiÖu qu¶ tÝn dông rÊt tèt t¹i NH§T&PTVN,
®ång thêi còng mét phÇn thÓ hiÖn ®îc híng ph¸t triÓn bÒn v÷ng cña NH.
VÊn ®Ò ¸p dông c«ng nghÖ th«ng tin:
Trong n¨m 2000, Ban c«ng nghÖ tin häc ®Þnh híng c¸c ho¹t ®éng nh»m
vµo viÖc t¨ng cêng n¨ng lùc tin häc hiÖn t¹i cña toµn ngµnh nh»m ®¸p øng
c¸c yªu cÇu ph¸t triÓn tríc m¾t (x©y dng vµ më réng n¨ng lùc h¹ tÇng c¬ së
m¹ng, phÇn cøng, truyÒn th«ng; nghiªn cøu vµ ph¸t triÓn c¸c phÇn mÒm øng
dông; ®Èy m¹nh c«ng t¸c triÓn khai v¶ hç trî vËn hµnh c¸c ch¬ng tr×nh øng
dông cho c¸c chi nh¸nh) còng nh chuÈn bÞ c¸c ®iÒu kiÖn cÇn thiÕt cho
viÖc ph¸t triÓn héi nhËp trong t¬ng lai cña NH§T&PTVN (nghiªn cøu n¾m
b¾t c¸c c«ng nghÖ míi, ®Èy nhanh tiÕn ®é triÓn khai dù ¸n hiÖn ®¹i ho¸)
®ã lµ:
B¶ng 5: Thu nhËp cña NH§T&PTVN trong giai ®o¹n 1998- 2000
(§¬n vÞ: tû ®ång)
N¨m 1998 N¨m 1999 N¨m 2000
Sè tiÒn Sè tiÒn 99/98 Sè tiÒn 00/99
+- % +- %
2. 3. Nh÷ng biÖn ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông trung- dµi
h¹n cña NH§T&PTVN ®· thùc hiÖn trong thêi gian qua.
Víi ph¬ng ch©m cÈn träng bÒn v÷ng thÓ hiÖn trong méi chñ tr¬ng
chÝnh s¸ch, ch¬ng tr×nh, quy chÕ, quyÕt ®Þnh xö lý nghiÖp vô cña c¸c cÊp
qu¶n trÞ ®iÒu hµnh; mçi c¸n bé trong toµn hÖ thèng lu«n ý thøc viÖc t¨ng
2. 4. §¸nh gi¸ ho¹t ®éng tÝn dông trung- dµi h¹n t¹i NH§T&PTVN
2. 4. 1. Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n ¶nh hëng ®Õn c«ng t¸c tÝn
dông trung- dµi h¹n.
0 ThuËn lîi
C¸c ®Þnh híng ho¹t ®éng kinh doanh vµ kÕ ho¹ch môc tiªu cô thÓ vÒ
c¸c mÆt nghiÖp vô ®· ®îc Héi ®ång qu¶n trÞ vµ ban Tæng gi¸m ®èc ®iÒu
hµnh ho¹ch ®Þnh lµ c¬ së ®Ó c¸c chi nh¸nh, c¸c phßng cã ch¬ng tr×nh vµ
biÖn ph¸p triÓn khai c«ng t¸c tÝn dông.
QuyÕt ®Þnh 13 TTg vµ nghÞ ®Þnh 43/CP cña ChÝnh Phñ vÒ tÝn
dông ®Çu t lµ mét mèc son lÞch sö mét lÇn n÷a ®· thóc ®Èy NH§T&PTVN
chuyÓn m¹nh mÏ sang phôc vô ®Çu t ph¸t triÓn theo híng c¸c dù ¸n tù t×m
kiÕm, ho¹t ®éng theo yªu cÇu ®ßi hái cña c¬ chÕ thÞ trêng. V× vËy c¸n bé
3. 2. Nh÷ng gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông t¹i
NH§T&PTVN.
3. 2. 1. Gi¶i ph¸p mang tÝnh trùc tiÕp.
0 X©y dùng chiÕn lîc kinh doanh.
Nh÷ng n¨m gÇn ®©y, cïng víi sù ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña nÒn kinh tÕ
thÞ trêng, trong lÜnh vùc tµi chÝnh tiÒn tÖ, ho¹t ®éng cña hÖ thèng NHVN
ngµy cµng trë nªn s«i ®éng vµ c¹nh tranh gay g¾t. ChÝnh v× vËy,
NH§T&PTVN, cÇn x¸c ®Þnh râ môc tiªu, ®Þnh híng ph¸t triÓn l©u dµi c¸c
nguån lùc... ®Ó x©y dùng chiÕn lîc kinh doanh nh»m ph¸t huy thÕ m¹nh
s½n cã cña m×nh ®ã lµ lÜnh vùc ®Çu t vµ ph¸t triÓn ®Æc biÖt trong c«ng
nghiÖp vµ x©y dùng, ®óng nh tªn gäi cña NH.
Gi÷ v÷ng vµ ph¸t triÓn c¸c kh¸ch hµng truyÒn thèng, tríc hÕt lµ c¸c
tæng c«ng ty lín, chñ ®éng lùa chän kh¸ch hµng tèt, dù ¸n tèt ®Ó ®Çu t ®ång
thêi tÝch cùc x¸c ®Þnh nh÷ng lÜnh vùc träng ®iÓm, c¸c khu vùc kinh tÕ
träng ®iÓm ®Ó tiÕp tôc më réng kh¸ch hµng, n©ng thÞ phÇn.
ThiÕt kÕ chÝnh s¸ch vµ m« h×nh, më réng vµ ®Èy m¹nh c¸c lo¹i h×nh
dÞch vô NH, t¹o lËp nh÷ng h×nh thøc dÞch vô míi ®Ó t¨ng thªm thÞ phÇn,
doanh lîi vµ t¹o ®îc sù phong phó, ®a d¹ng vÒ s¶n phÈm dÞch vô, c¸c h×nh
thøc phôc vô theo ®óng chøc n¨ng cña NHTM.
Ĥ搒Ũ♀࠵䎁ᭊ<䁁¡<Default
Paragraph Font,䀠ò,Footer옍쀐ġ&䀩¢ā&Page Number8YĒ8Docum
䐭Ġ䩏䩑,䀟Ģ,Header옍쀐ġ<䁂IJ<Body Text␃ሁ桤ā࠵侁Պ儀ՊB䁃 Sö
dông biÖn ph¸p huy ®éng nguån vèn nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông.
Trong chiÕn lîc æn ®Þnh vµ ph¸t triÎn kinh tÕ- x· héi ®Õn n¨m 2000.
§¶ng ta ®· chØ râ: “ ChÝnh s¸ch tµi chÝnh quèc gia híng viÖc t¹o vèn vµ sö
dông vèn cã hiÖu qu¶ trong toµn x· héi, t¨ng nhanh s¶n phÈm x· héi vµ thu
nhËp quèc d©n, ®iÒu tiÕt quan hÖ tÝch luü, tiªu dïng theo híng n©ng dÇn
tû lÖ tÝch luü...” NH§T&PTVN phôc vô chñ yÕu trong qu¸ tr×nh c«ng
nghiÖp ho¸- hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt níc nªn lu«n coi t¹o vèn lµ kh©u më ®êng, t¹o
mét mÆt b»ng vèn v÷ng ch¾c ngµy cµng t¨ng trëng, viÖc ®a d¹ng ho¸ c¸c
h×nh thøc, c¸c biÖn ph¸p, c¸c kªnh huy ®éng vèn tõ mäi nguån trong níc vµ
níc ngoµi. Ngoµi ra lîi nhuËn nã mang l¹i chiÕm 50%- 60% tæng lîi nhuËn
cña NH. ChÝnh v× vËy, huy ®éng nguån vèn nµo víi chi phÝ thÊp nhÊt
lu«n lµ vÊn ®Ò NH quan t©m. Trong ®ã NH lu«n coi nguån vèn trong níc lµ
quyÕt ®Þnh, nguån vèn níc ngoµi lµ quan tränh trªn c¬ së ®Çu ra cã hiÖu
qu¶ an toµn.
§Ó t¨ng cêng vèn trong níc, NH ph¶i hoµn thiÖn thÞ trêng tiÒn tÖ ng¾n
h¹n. ThÞ trêng tiÒn tÖ ng¾n h¹n cã t¸c dông gi¸n tiÕp hç trî viÖc triÓn khai
chiÕn lîc vèn vµ æn ®Þnh ®îc nhu cÇu vèn ng¾n h¹n sÏ t¹o ®iÒu kiÖn cho
c¸c DN ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh, thóc ®Èy qu¸ tr×nh tÝch luü, tÝch tô
3. 3. Mét sè kiÕn nghÞ nh»m thùc hiÖn tèt nh÷ng gi¶i ph¸p ®Ò ra
3. 3. 1. KiÕn nghÞ ®èi víi nhµ níc
Nhµ níc cÇn hoµn thiÖn m«i trêng ph¸p lý vµ m«i trêng ho¹t ®éng cho
c¸c NH vµ c¸c DN. Trong quan hÖ tÝn dông NH víi c¸c tæ chøc kinh tÕ ph¶i
chÞu sù t¸c ®éng cña rÊt nhiÒu yÕu tè. Bªn c¹nh LuËt NH, Nhµ níc cÇn cã
nh÷ng v¨n b¶n luËt râ rµng nh; LuËt ®Çu t trong níc, LuËt b¶o hiÓm, LuËt
thÕ chÊp... viÖc ban hµnh c¸c luËt nãi trªn ®¶m b¶o cho quan hÖ tÝn dông
®îc dùa trªn mét nÒn t¶ng v÷ng ch¾c, ®¶m b¶o an toµn cho ho¹t ®éng cña
NH.
Nhµ níc cÇn x©y dùng c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ æn ®Þnh tr¸nh g©y ra
nh÷ng ®ét biÕn trong nÒn kinh tÕ g©y ra nh÷ng rñi ro kinh doanh cña DN
vµ cña NH.
Nhµ níc cÇn t¨ng cêng biÖn ph¸p qu¶n lý nhµ níc ®èi víi c¸c DN, m¹nh
d¹n gi¶i thÓ c¸c DN lµm ¨n kh«ng cã hiÖu qu¶, kh«ng cßn kh¶ n¨ng thanh
to¸n nî ®Õn h¹n. §Æc biÖt Nhµ níc t¨ng cêng tr¸ch nhiÖm trong viÖc cÊp
giÊy phÕp thµnh lËp c¸c c«ng ty t nh©n, c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, tr¸nh
thµnh lËp trµn lan g©y hËu qu¶ xÊu cho ®èi t¸c còng nh cho x· héi. Nhµ níc
còng cÇn buéc c¸c DN ph¶i chÊp hµnh ®óng ph¸p lÖnh kÕ to¸n, cã chÕ ®é