Professional Documents
Culture Documents
• continut principal
• continut secundar
Top of Form
U5jhapVyqVH7Xp
n8V70w ExE4J3IZ
• English
• contact
• rss
• hartă site
• home
Submit
Textul de căutare: *
• BNR
○ Noutăţi
○ Comunicate de presă
○ Prezentări şi interviuri
○ Evenimente
○ Conducere şi organizare
○ Dezvoltare profesională
○ Relaţii internaţionale
○ Proiecte educaţionale
○ Muzeu
○ Achiziţii
• Politică monetară
○ Ţintirea directă a inflaţiei
○ Mecanismul de transmisie
○ Instrumente
○ Regimul cursului de schimb
○ Raportul asupra inflaţiei
○ Documente principale
• Stabilitate financiară
○ Rolul BNR
○ Acorduri în domeniul stabilităţii financiare
○ CNSF
○ Centrala Incidentelor de Plăţi (CIP)
○ Centrala Riscurilor Bancare (CRB)
• Supraveghere
○ Instituţii de credit şi sucursale în străinătate
○ Instituţii financiare nebancare
○ Registre BNR
○ Cerinţe de publicare
○ Cooperarea în domeniul supravegherii
○ Studii şi publicaţii
• Sisteme de plăţi
○ Mijloace de plată fără numerar
○ Mecanisme de decontare
○ Sistemul ReGIS
○ Sistemul SaFIR
○ Plăţi de mică valoare
○ Zona unică de plăţi în euro (SEPA)
○ Monitorizare
○ Sisteme notificate CE
○ Medierea diferendelor
○ Continuitatea activităţii
○ Legislaţie plăţi
○ Evenimente şi prezentări
• Monede şi bancnote
○ În circulaţie
○ Retrase din circulaţie
○ Numismatică
• Publicaţii
○ Publicaţii periodice
○ Publicaţii ocazionale
○ Buletinul lunar al BCE
• Statistică
○ Seturi de date
○ Bază de date interactivă
○ SDDS
○ Raportări către BNR
• Legislaţie
○ Legislaţie financiar-bancară
○ Index de reglementări BNR
○ Proiecte legislative
○ Regulamente comunitare
○ Decizii comunitare
• >Legislaţie financiar-bancară
○ Statutul BNR
○ Instituţii de credit
○ Instituţii de plată
○ Instituţii financiare nebancare
○ Alte reglementări emise de BNR
• Index de reglementări BNR
• Proiecte legislative
• Regulamente comunitare
• Decizii comunitare
1. Legislaţie
2. Acte legislative
Act legislativ
Parlamentul României
Lege nr. 93 din 8.apr.2009
Monitorul Oficial, Partea I 21.apr.2009
Intrare în vigoare la 21.apr.2009
privind instituţiile financiare nebancare
CAPITOLUL I
Dispoziţii generale
SECŢIUNEA 1
Domeniul de aplicare
SECŢIUNEA a 2-a
Definiţii
SECŢIUNEA a 3-a
Organizarea şi funcţionarea
SECŢIUNEA a 4-a
Secretul profesional în relaţia cu clientela
Art. 9. - (1) Instituţia financiară nebancară este obligată să păstreze confidenţialitatea asupra
tuturor informaţiilor aflate la dispoziţia sa, care privesc persoana, patrimoniul, activitatea,
relaţiile personale sau de afaceri ale clienţilor, contractele încheiate cu clienţii sau serviciile
prestate pentru aceştia.
(2) În înţelesul prezentei secţiuni, se consideră client al instituţiei financiare nebancare orice
persoană cu care, în desfăşurarea activităţilor prevăzute la art. 14, instituţia financiară
nebancară a negociat o tranzacţie, chiar dacă respectiva tranzacţie nu s-a finalizat, precum şi
orice persoană care beneficiază sau a beneficiat de serviciile instituţiei financiare nebancare.
Art. 10. - (1) Persoanele care participă, sub orice formă, la administrarea, conducerea ori
activitatea instituţiei financiare nebancare au obligaţia să păstreze confidenţialitatea asupra
oricărui fapt, a oricăror date sau informaţii la care se referă art. 9 alin. (1), de care au luat
cunoştinţă în cursul exercitării atribuţiilor lor în cadrul instituţiei financiare nebancare, şi nu
au dreptul de a le utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect.
(2) Obligaţiile prevăzute la alin. (1) subzistă şi după încetarea activităţii în cadrul instituţiei
financiare nebancare.
Art. 11. - Obligaţia de păstrare a secretului profesional, impusă de prevederile art. 9 şi 10,
nu poate fi opusă unei autorităţi cu atribuţii de supraveghere la nivel individual a instituţiei
financiare nebancare sau, după caz, la nivel consolidat a grupului din care face parte aceasta,
în exercitarea respectivelor competenţe.
Art. 12. - Instituţiile financiare nebancare sunt obligate să furnizeze informaţii de natura
celor prevăzute la art. 9 alin. (1), la solicitarea scrisă a procurorului sau a instanţei
judecătoreşti ori, după caz, a organelor de cercetare penală, cu autorizarea procurorului,
numai dacă, în oricare dintre aceste situaţii, a fost începută urmărirea penală împotriva
clientului respectiv.
Art. 13. - Informaţii de natura celor prevăzute la art. 9 alin. (1) se furnizează, în măsura în
care sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate:
a) clientului, moştenitorilor sau reprezentanţilor legali/statutari ai acestora ori cu acordul lor
expres;
b) în cazurile în care instituţia financiară nebancară justifică un interes legitim;
c) structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, organizate în condiţiile
legii;
d) auditorului financiar al instituţiei financiare nebancare;
e) entităţilor aparţinând grupului din care face parte instituţia financiară nebancară, pentru
organizarea supravegherii pe bază consolidată şi în scopul prevenirii şi combaterii spălării
banilor şi a finanţării terorismului;
f) la solicitarea scrisă a altor autorităţi sau instituţii ori din oficiu, dacă, potrivit
reglementărilor legale, aceste autorităţi sau instituţii sunt îndrituite, în scopul îndeplinirii
atribuţiilor lor specifice, să solicite şi/sau să primească astfel de informaţii şi sunt identificate
clar informaţiile care pot fi furnizate în acest scop.
SECŢIUNEA a 5-a
Activităţi permise
Art. 14. - (1) Instituţiile financiare nebancare pot desfăşura următoarele activităţi de
creditare:
a) acordare de credite, incluzând, fără a se limita la: credite de consum, credite ipotecare,
credite imobiliare, microcredite, finanţarea tranzacţiilor comerciale, operaţiuni de factoring,
scontare, forfetare;
b) leasing financiar;
c) emitere de garanţii, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente de
finanţare;
d) acordare de credite cu primire de bunuri în gaj, respectiv amanetare prin case de amanet;
e) acordare de credite către membrii asociaţiilor fără scop patrimonial organizate pe baza
liberului consimţământ al salariaţilor/pensionarilor, în vederea sprijinirii prin împrumuturi
financiare a membrilor lor de către aceste entităţi, organizate sub forma juridică a caselor de
ajutor reciproc;
f) alte forme de finanţare de natura creditului.
(2) În cadrul derulării activităţii de creditare, instituţiile financiare nebancare pot emite şi
administra carduri de credit pentru clienţi şi pot desfăşura activităţi legate de procesarea
tranzacţiilor cu acestea, cu respectarea reglementărilor în domeniu.
(3) Instituţiile financiare nebancare pot desfăşura activităţi conexe şi auxiliare legate de
realizarea activităţilor de creditare sau de funcţionarea entităţii.
(4) În măsura în care activităţile avute în vedere se circumscriu activităţilor de creditare
înscrise în obiectul de activitate al instituţiei financiare nebancare, aceasta poate efectua
operaţiuni în mandat şi poate presta servicii de consultanţă.
(5) Instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul general pot efectua şi operaţiuni de
schimb valutar aferente activităţilor permise, cu respectarea tuturor condiţiilor prevăzute de
reglementările în materie.
(6) Instituţiile financiare nebancare pot administra fonduri publice acordate drept fonduri
pentru microcredite de agenţiile guvernamentale, cu respectarea condiţiilor prevăzute de
Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 privind acreditarea agenţiilor de credit în vederea
administrării fondurilor pentru acordarea de microcredite, aprobată cu modificări şi
completări prin Legea nr. 376/2002, cu modificările şi completările ulterioare.
(7) Instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul de evidenţă pot desfăşura şi
activităţile prevăzute de legislaţia specială care le reglementează activitatea, precum şi
activităţile auxiliare legate de realizarea acestora.
(8) Instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul general pot efectua în relaţie cu
entităţile din cadrul grupului operaţiuni nefinanciare în mandat sau de comision aferente
activităţilor necesare susţinerii funcţionării respectivelor entităţi.
SECŢIUNEA a 6-a
Interdicţii
CAPITOLUL II
Cerinţe şi registre
SECŢIUNEA 1
Cerinţe generale
Art. 17. - (1) Prezenta secţiune este aplicabilă instituţiilor financiare nebancare ce fac
obiectul înscrierii în Registrul general.
(2) Instituţiile financiare nebancare trebuie să îndeplinească cerinţele generale prevăzute în
prezenta secţiune şi în reglementările emise de Banca Naţională a României în aplicarea
prezentei legi.
Art. 18. - (1) Capitalul social minim al instituţiilor financiare nebancare nu poate fi mai mic
decât echivalentul în lei al sumei de 200.000 euro, respectiv 3.000.000 euro în cazul
instituţiilor financiare nebancare care acordă credite ipotecare.
(2) Banca Naţională a României poate stabili prin reglementări niveluri ale capitalului social
minim superioare celui prevăzut la alin. (1), diferenţiate în funcţie de tipul de activitate a
instituţiei financiare nebancare.
(3) Capitalul social al instituţiilor financiare nebancare trebuie vărsat integral la momentul
subscrierii, inclusiv în cazul majorării acestuia. Capitalul social se constituie şi se majorează
prin aporturi în numerar, nefiind permise aporturile în natură.
(4) Acţiunile emise de instituţiile financiare nebancare nu pot fi decât acţiuni nominative.
Art. 19. - Instituţiile financiare nebancare au obligaţia de a furniza Băncii Naţionale a
României informaţii referitoare la acţionarii semnificativi şi la structura grupurilor din care
fac parte aceştia, în conformitate cu reglementările emise în aplicarea prezentei legi.
Art. 20. - Conducătorii instituţiilor financiare nebancare trebuie să aibă reputaţie şi
experienţă adecvate pentru exercitarea responsabilităţilor încredinţate, conform criteriilor
stabilite de Banca Naţională a României.
Art. 21. - (1) Instituţiile financiare nebancare vor elabora, cu respectarea legislaţiei
aplicabile, norme interne pentru realizarea activităţilor de creditare, în conformitate cu
regulile unei practici prudente şi sănătoase.
(2) În cadrul normelor interne de creditare, instituţiile financiare nebancare vor stabili reguli
care să se refere cel puţin la bonitatea beneficiarului, la criteriile şi la condiţiile acordării
creditului.
Art. 22. - (1) Instituţiile financiare nebancare vor organiza şi vor conduce contabilitatea, în
conformitate cu prevederile Legii contabilităţii nr. 82/1991, republicată, şi cu reglementările
specifice elaborate de Banca Naţională a României, cu avizul Ministerului Finanţelor Publice.
(2) Situaţiile financiare anuale ale instituţiilor financiare nebancare se auditează în
conformitate cu prevederile art. 55.
Art. 23. - (1) Instituţiile financiare nebancare constituie, regularizează şi utilizează
provizioane specifice de risc de credit, potrivit reglementărilor emise de Banca Naţională a
României.
(2) Provizioanele astfel constituite sunt deductibile la calculul impozitului pe profit, în
conformitate cu prevederile Legii nr. 571/2003 privind Codul fiscal, cu modificările şi
completările ulterioare.
Art. 24. - Instituţiile financiare nebancare raportează Băncii Naţionale a României structura
portofoliului de credite şi orice informaţie solicitată de banca centrală în scop statistic şi de
analiză, în conformitate cu reglementările acesteia.
SECŢIUNEA a 2-a
Notificarea
Art. 25. - (1) Înfiinţarea instituţiilor financiare nebancare ce fac obiectul înscrierii în
Registrul general se notifică Băncii Naţionale a României, în termen de 30 de zile de la data
înmatriculării în registrul comerţului.
(2) Instituţiile financiare nebancare pot desfăşura activitate de creditare numai după
înscrierea în Registrul general.
Art. 26. - (1) Procedura şi condiţiile de notificare sunt stabilite prin reglementări ale Băncii
Naţionale a României.
(2) Instituţiile financiare nebancare sunt obligate să comunice modificările cu privire la
datele şi informaţiile cuprinse în documentaţia depusă iniţial, potrivit reglementărilor emise
de Banca Naţională a României.
SECŢIUNEA a 3-a
Registrul general
Art. 27. - (1) Instituţiile financiare nebancare sunt înscrise în Registrul general dacă, în urma
notificării efectuate, fac dovada respectării cerinţelor legale aplicabile.
(2) Banca Naţională a României transmite instituţiilor financiare nebancare documentul ce
atestă înscrierea în Registrul general, în termen de 30 de zile de la data la care documentaţia
depusă este completă şi corespunzătoare.
(3) Neîndeplinirea cerinţelor legale aplicabile atrage respingerea cererii de înscriere a
entităţii în Registrul general şi, implicit, neacordarea permisiunii de a desfăşura activitate de
creditare.
Art. 28. - (1) Radierea din Registrul general se poate realiza în următoarele situaţii:
a) la solicitarea instituţiei financiare nebancare;
b) ca urmare a aplicării sancţiunii prevăzute la art. 59 alin. (2) lit. e);
c) dacă respectivei instituţii financiare nebancare i-a fost interzisă definitiv şi irevocabil
desfăşurarea activităţii de creditare;
d) dacă instituţia financiară nebancară îşi încetează existenţa ca urmare a unui proces de
fuziune, divizare sau din alte cauze prevăzute de lege.
(2) Banca Naţională a României va publica efectuarea radierii din Registrul general în
Monitorul Oficial al României, Partea I, şi în două cotidiene de circulaţie naţională.
SECŢIUNEA a 4-a
Cerinţe speciale
Art. 29. - (1) Prezenta secţiune este aplicabilă instituţiilor financiare nebancare înscrise în
Registrul special.
(2) În plus faţă de cerinţele generale prevăzute la secţiunea 1, instituţiile financiare
nebancare înscrise în Registrul special trebuie să îndeplinească şi cerinţele prevăzute în
prezenta secţiune şi în reglementările emise de Banca Naţională a României în aplicarea
prezentei secţiuni.
Art. 30. - (1) Banca Naţională a României stabileşte prin reglementări criteriile de înscriere
a instituţiilor financiare nebancare în Registrul special.
(2) Criteriile prevăzute la alin. (1) se pot referi, fără a se limita, la:
a) cifra de afaceri;
b) volumul creditelor;
c) gradul de îndatorare;
d) totalul activelor;
e) capitalurile proprii.
Art. 31. - (1) Calitatea acţionarilor semnificativi şi structura grupurilor din care aceştia fac
parte trebuie să asigure stabilitatea şi dezvoltarea instituţiei financiare nebancare şi să permită
realizarea de către Banca Naţională a României a unei supravegheri eficiente.
(2) Conducătorii, administratorii şi membrii consiliului de supraveghere trebuie să dispună
de bună reputaţie şi experienţă adecvată naturii, întinderii şi complexităţii activităţii instituţiei
financiare nebancare şi responsabilităţilor încredinţate.
(3) Conducerea trebuie să fie asigurată de cel puţin două persoane, în cazul optării pentru
sistemul unitar de administrare reglementat de Legea nr. 31/1990, republicată, cu modificările
şi completările ulterioare.
(4) Niciunul dintre conducătorii instituţiei financiare nebancare nu va putea fi învestit cu
atribuţii de conducere, în sensul prevederilor art. 5 lit. b), în cadrul altei instituţii financiare
nebancare sau al altei societăţi comerciale, cu excepţia instituţiilor de credit şi instituţiilor
financiare aflate în acelaşi grup cu respectiva instituţie financiară nebancară.
(5) Instituţiile financiare nebancare trebuie să respecte în activitatea desfăşurată cerinţele
stabilite de Banca Naţională a României, care se referă, fără a se limita, la:
a) fondurile proprii;
b) expunerea faţă de un debitor şi expunerea agregată;
c) expunerea faţă de persoanele aflate în relaţii speciale cu instituţia financiară nebancară;
d) organizarea, controlul intern, auditul intern şi administrarea riscurilor.
Art. 32. - (1) Instituţiile financiare nebancare vor elabora norme interne referitoare la
cerinţele prevăzute la art. 31 alin. (5), în conformitate cu prezenta lege şi cu reglementările
emise de Banca Naţională a României.
(2) Normele prevăzute la alin. (1), în forma aprobată de organele statutare ale instituţiei
financiare nebancare, se transmit Băncii Naţionale a României, împreună cu celelalte norme
interne care reglementează desfăşurarea activităţii instituţiei financiare nebancare, în termen
de 5 zile lucrătoare de la data primirii documentului care atestă înscrierea în Registrul special.
SECŢIUNEA a 5-a
Registrul special
Art. 33. - (1) Înscrierea instituţiilor financiare nebancare în Registrul special şi, respectiv,
radierea lor din acest registru pe baza criteriilor prevăzute la art. 30 se realizează în
conformitate cu reglementările emise de Banca Naţională a României.
(2) Banca Naţională a României transmite instituţiei financiare nebancare documentul prin
care o informează asupra înscrierii, respectiv a radierii, în termen de 5 zile lucrătoare de la
efectuare.
Art. 34. - Instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul special rămân înscrise şi în
Registrul general.
SECŢIUNEA a 6-a
Cerinţe pentru înscrierea în Registrul de evidenţă
Art. 35. - (1) Prezenta secţiune este aplicabilă instituţiilor financiare nebancare ce fac
obiectul înscrierii în Registrul de evidenţă.
(2) În plus faţă de cerinţele prevăzute în prezenta secţiune, instituţiilor financiare nebancare
prevăzute la alin. (1) le sunt aplicabile în mod corespunzător prevederile cap. I, V, IX şi X.
Art. 36. - (1) Înfiinţarea instituţiilor financiare nebancare se notifică Băncii Naţionale a
României, în termen de 30 de zile de la data înmatriculării în registrul comerţului sau, după
caz, de la data înscrierii în Registrul asociaţiilor şi fundaţiilor aflat la grefa judecătoriei în a
cărei circumscripţie teritorială îşi au sediul.
(2) Procedura şi condiţiile de notificare se stabilesc prin reglementări ale Băncii Naţionale a
României.
(3) Instituţiile financiare nebancare sunt obligate să comunice modificările cu privire la
datele şi informaţiile cuprinse în documentaţia depusă iniţial, potrivit reglementărilor emise
de Banca Naţională a României.
Art. 37. - Casele de amanet desfăşoară activitate de creditare cu respectarea următoarelor
condiţii:
a) înscrierea în Registrul de evidenţă;
b) organizarea şi funcţionarea potrivit prevederilor Legii nr. 31/1990, republicată, cu
modificările şi completările ulterioare;
c) activitatea de creditare desfăşurată se limitează la cea prevăzută la art. 14 alin. (1) lit. d).
Art. 38. - Casele de ajutor reciproc desfăşoară activitate de creditare cu respectarea
următoarelor condiţii:
a) înscrierea în Registrul de evidenţă;
b) păstrarea modului de organizare, funcţionare şi asociere, potrivit prevederilor legislaţiei
speciale care le reglementează activitatea;
c) activitatea de creditare desfăşurată se limitează la cea prevăzută la art. 14 alin. (1) lit. e);
d) sursele de finanţare se limitează la cele prevăzute de legile speciale care le reglementează
activitatea.
Art. 39. - Entităţile care desfăşoară activitate de creditare exclusiv din fonduri publice ori
puse la dispoziţia acestora în baza unor acorduri interguvernamentale îşi derulează activitatea
cu respectarea următoarelor condiţii:
a) înscrierea în Registrul de evidenţă;
b) organizarea şi funcţionarea, după caz, potrivit Legii nr. 31/1990, republicată, cu
modificările şi completările ulterioare, potrivit Ordonanţei Guvernului nr. 26/2000, aprobată
cu modificări şi completări prin Legea nr. 246/2005, cu modificările şi completările ulterioare,
sau potrivit legislaţiei speciale aplicabile în materie;
c) activitatea de creditare desfăşurată se limitează la cele prevăzute la art. 14 alin. (1) lit. a)-
c) şi lit. f);
d) limitarea surselor de finanţare la fonduri publice ori puse la dispoziţia acestora în baza
unor acorduri interguvernamentale.
Art. 40. - Banca Naţională a României poate stabili prin reglementări regimul referitor la
raportarea de date şi informaţii privind activitatea de creditare.
SECŢIUNEA a 7-a
Registrul de evidenţă
Art. 41. - (1) În urma notificării efectuate de casele de amanet, casele de ajutor reciproc sau
entităţile care desfăşoară activităţi de creditare prevăzute la art. 14 alin. (1) lit. a)-c) şi lit. f)
exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziţie în baza unor acorduri interguvernamentale
se înscriu în Registrul de evidenţă, dacă fac dovada respectării cerinţelor legale.
(2) Banca Naţională a României transmite acestor entităţi documentul care atestă înscrierea
în Registrul de evidenţă, în termen de 30 de zile de la data depunerii la Banca Naţională a
României a documentaţiei complete şi întocmite în mod corespunzător.
Art. 42. - Radierea din Registrul de evidenţă se poate realiza în următoarele situaţii:
a) la solicitarea instituţiei financiare nebancare;
b) dacă respectivei instituţii financiare nebancare i-a fost interzisă definitiv şi irevocabil
desfăşurarea activităţii de creditare;
c) dacă instituţia financiară nebancară îşi încetează existenţa ca urmare a unui proces de
fuziune, divizare sau din alte cauze prevăzute de lege.
CAPITOLUL III
Monitorizarea şi supravegherea
CAPITOLUL IV
Fuziunea şi divizarea
Art. 47. - Prevederile prezentului capitol se aplică instituţiilor financiare nebancare înscrise
în Registrul general.
Art. 48. - (1) Fuziunea se poate realiza, cu respectarea legislaţiei aplicabile:
a) între două sau mai multe instituţii financiare nebancare;
b) între instituţii financiare nebancare şi instituţii de credit;
c) între instituţii financiare nebancare şi societăţi al căror obiect de activitate îl constituie
desfăşurarea de activităţi auxiliare şi conexe, în înţelesul prevederilor art. 14 alin. (3).
(2) Fuziunea şi divizarea se comunică Băncii Naţionale a României, în conformitate cu
reglementările pe care aceasta le emite în aplicarea prezentei legi.
CAPITOLUL V
Documente contractuale, registre şi evidenţe
Art. 49. - Instituţiile financiare nebancare întocmesc şi păstrează la sediul social sau la
sediile secundare ale acestora documentele şi evidenţele prevăzute de cadrul legislativ
aplicabil, inclusiv:
a) actul constitutiv, precum şi toate actele adiţionale de modificare;
b) procesele-verbale ale şedinţelor şi deliberărilor comitetelor prevăzute de prezenta lege
sau de reglementările Băncii Naţionale a României şi, după caz, ale comitetelor constituite pe
baza hotărârilor statutare;
c) reglementările proprii referitoare la desfăşurarea activităţii, precum şi toate
amendamentele acestora;
d) alte înregistrări care sunt cerute potrivit prezentei legi ori reglementărilor Băncii
Naţionale a României.
Art. 50. - (1) Instituţiile financiare nebancare întocmesc şi păstrează la sediul social sau la
sediile secundare ale acestora un exemplar al documentaţiei de credit şi al celorlalte
documente în care sunt consemnate informaţiile privitoare la relaţiile lor de afaceri cu clienţii
şi cu alte persoane pe care Banca Naţională a României le poate prevedea prin reglementări,
care sunt puse la dispoziţia personalului împuternicit al Băncii Naţionale a României, la
cererea acestuia.
(2) Cu respectarea obligativităţii punerii la dispoziţia personalului împuternicit al Băncii
Naţionale a României, la cererea acestuia, a documentelor menţionate la alin. (1), instituţiile
financiare nebancare pot păstra aceste documente şi în alte amplasamente corespunzătoare.
Art. 51. - (1) Toate operaţiunile de credit şi garanţie ale instituţiei financiare nebancare
trebuie să se desfăşoare cu respectarea prevederilor legale referitoare la protecţia
consumatorului şi să fie consemnate în documente contractuale din care să rezulte clar toţi
termenii şi toate condiţiile respectivelor tranzacţii. Aceste documente trebuie păstrate de
instituţia financiară nebancară şi puse la dispoziţia personalului împuternicit al Băncii
Naţionale a României, la cererea acestuia.
(2) Documentele contractuale trebuie să fie redactate astfel încât să permită clienţilor
înţelegerea tuturor termenilor şi condiţiilor contractuale, în special a prestaţiilor la care aceştia
se obligă potrivit contractului încheiat. Instituţiile financiare nebancare nu pot pretinde
clientului dobânzi, penalităţi, comisioane ori alte costuri şi speze, dacă plata acestora nu este
stipulată în contract.
Art. 52. - (1) Contractele de credit încheiate de o instituţie financiară nebancară, precum şi
garanţiile reale şi personale afectate garantării creditului constituie titluri executorii.
(2) Garanţiile constituite în favoarea instituţiei financiare nebancare în scopul garantării
creditelor, care îndeplinesc condiţiile de publicitate prevăzute de lege, conferă instituţiei
financiare nebancare prioritate faţă de terţi, inclusiv statul, ale căror creanţe şi garanţii au
îndeplinit ulterior condiţiile de publicitate.
CAPITOLUL VI
Situaţii financiare anuale şi auditarea acestora
Art. 53. - Instituţiile financiare nebancare trebuie să întocmească situaţii financiare anuale
care să ofere o imagine fidelă a poziţiei financiare, a performanţei financiare, a fluxurilor de
trezorerie şi a celorlalte informaţii referitoare la activitatea desfăşurată.
Art. 54. - Instituţiile financiare nebancare sunt obligate să prezinte Băncii Naţionale a
României situaţiile lor financiare, precum şi alte date şi informaţii cerute de Banca Naţională
a României, la termenele şi în forma stabilite prin reglementări emise de aceasta.
Art. 55. - (1) Situaţiile financiare anuale ale instituţiilor financiare nebancare înscrise în
Registrul general se auditează de auditori financiari, în conformitate cu reglementările legale
în vigoare.
(2) Situaţiile financiare anuale ale instituţiilor financiare nebancare înscrise şi în Registrul
special se auditează exclusiv de auditori financiari agreaţi de Banca Naţională a României, în
baza experienţei şi capacităţii dovedite în exercitarea activităţii de audit financiar.
Art. 56. - La solicitarea Băncii Naţionale a României, auditorul financiar care auditează
situaţiile financiare anuale ale instituţiei financiare nebancare are obligaţia să furnizeze orice
detalii, clarificări şi explicaţii legate de activitatea de audit financiar desfăşurată.
Art. 57. - (1) Auditorul financiar care auditează situaţiile financiare anuale ale unei instituţii
financiare nebancare înscrise în Registrul special trebuie să informeze Banca Naţională a
României de îndată ce, în exercitarea atribuţiilor sale, a luat cunoştinţă de orice act sau fapt în
legătură cu activitatea instituţiei financiare nebancare, act sau fapt care:
a) constituie o încălcare gravă a legii şi/sau a reglementărilor ori a actelor emise în aplicarea
acesteia, prin care sunt stabilite condiţiile de desfăşurare a activităţii instituţiei financiare
nebancare;
b) este de natură să afecteze capacitatea instituţiei financiare nebancare de a funcţiona în
continuare;
c) poate conduce la un refuz din partea auditorului financiar de a-şi exprima opinia asupra
situaţiilor financiare anuale ale instituţiei financiare nebancare sau la exprimarea de către
acesta a unei opinii cu rezerve.
(2) În cazul instituţiilor financiare nebancare înscrise doar în Registrul general, auditorul
financiar are numai obligaţia prevăzută la alin. (1) lit. a).
(3) Îndeplinirea cu bună-credinţă de către auditorul financiar a obligaţiei de a informa Banca
Naţională a României nu constituie o încălcare a obligaţiei de păstrare a secretului
profesional, care revine acestuia potrivit legii, şi nu poate atrage răspunderea de orice natură a
acestuia.
CAPITOLUL VII
Măsuri şi sancţiuni
Art. 58. - Banca Naţională a României este abilitată să dispună, faţă de o instituţie financiară
nebancară sau faţă de administratorii ori, după caz, membrii consiliului de supraveghere sau
conducătorii care încalcă dispoziţiile prezentei legi, ale reglementărilor ori ale altor acte emise
în aplicarea prezentei legi, măsurile necesare, în scopul înlăturării deficienţelor şi a cauzelor
acestora, şi/sau să aplice sancţiuni.
Art. 59. - (1) În exercitarea atribuţiilor sale de monitorizare şi supraveghere, Banca
Naţională a României poate aplica sancţiuni în cazul în care constată că o instituţie financiară
nebancară şi/sau oricare dintre persoanele prevăzute la art. 58 se fac vinovate de:
a) încălcarea prevederilor prezentei legi, a reglementărilor emise de Banca Naţională a
României în aplicarea acesteia ori a reglementărilor proprii ale instituţiei financiare
nebancare, prevăzute la art. 21 şi la art. 32 alin. (1);
b) efectuarea de operaţiuni fără acoperire reală;
c) neraportarea, raportarea cu întârziere sau raportarea de date şi informaţii eronate către
Banca Naţională a României;
d) nerespectarea măsurilor stabilite de Banca Naţională a României.
(2) În cazurile prevăzute la alin. (1), Banca Naţională a României poate aplica următoarele
sancţiuni:
a) avertisment scris dat instituţiei financiare nebancare;
b) amendă aplicată instituţiei financiare nebancare, între 0,01% şi 0,5% din capitalul social
minim reglementat aplicabil;
c) amendă aplicată administratorilor sau, după caz, membrilor consiliului de supraveghere
ori conducătorilor, între 1 şi 6 remuneraţii nete, conform nivelului remuneraţiei în luna
precedentă datei la care s-a constatat fapta;
d) suspendarea temporară ori limitarea desfăşurării uneia sau mai multor activităţi;
e) radierea din registrul în care este înscrisă instituţia financiară nebancară şi, implicit,
interzicerea desfăşurării activităţii de creditare.
(3) Amenzile încasate în aplicarea prevederilor alin. (2) lit. b) şi c) se fac venit la bugetul de
stat.
(4) Aplicarea sancţiunilor prevăzute la alin. (2) se prescrie în termen de un an de la data
constatării faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data săvârşirii faptei.
(5) Aplicarea sancţiunilor nu înlătură răspunderea materială, civilă, administrativă sau
penală, după caz.
(6) Actele de aplicare a măsurilor şi sancţiunilor prevăzute în prezentul capitol se emit de
către guvernatorul sau viceguvernatorii Băncii Naţionale a României, cu excepţia sancţiunii
prevăzute la alin. (2) lit. e), a cărei aplicare este de competenţa Consiliului de administraţie al
Băncii Naţionale a României.
Art. 60. - Căile de contestare a actelor emise de Banca Naţională a României în aplicarea
prevederilor prezentei legi sunt cele prevăzute în cap. IX "Căi de contestare" al titlului III al
părţii I din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări şi
completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările şi completările ulterioare.
CAPITOLUL VIII
Infracţiuni
CAPITOLUL IX
Dispoziţii tranzitorii
Art. 64. - (1) Prezentul capitol se aplică entităţilor care, la data de 3 februarie 2006,
desfăşurau activitate de creditare în înţelesul prevederilor art. 14 alin. (1).
(2) În cazul persoanelor juridice fără scop patrimonial - entităţi constituite în baza
prevederilor Ordonanţei Guvernului nr. 26/2000, aprobată cu modificări şi completări prin
Legea nr. 246/2005, cu modificările şi completările ulterioare, sau în baza unor legi speciale,
care desfăşurau activitate de creditare din fonduri publice ori puse la dispoziţie în baza unor
acorduri interguvernamentale, data de referinţă prevăzută la alin. (1) este 8 iulie 2006.
Art. 65. - (1) Contractele prin care se derulează activităţi de creditare în înţelesul
prevederilor art. 14 alin. (1), încheiate până la data de 3 februarie 2006 de entităţile care nu au
urmat procedura de notificare potrivit dispoziţiilor legale aplicabile, îşi păstrează valabilitatea
până la scadenţă şi nu pot fi modificate decât în sensul prelungirii termenului de rambursare a
creditului.
(2) În cazul în care entitatea prevăzută la alin. (1) este persoană juridică fără scop
patrimonial prevăzută la art. 64, termenul prevăzut la alin. (1) referitor la încheierea
contractelor este prelungit până la data de 8 iulie 2006.
(3) Contractele prin care se derulează activităţi de creditare în înţelesul prevederilor art. 14
alin. (1), încheiate anterior datei la care le-a fost adusă la cunoştinţă respingerea cererii de
către entităţile care au întreprins demersurile legale pentru înscrierea în registre, dar a căror
cerere a fost respinsă, îşi păstrează valabilitatea până la scadenţă şi nu pot fi modificate decât
în sensul prelungirii termenului de rambursare a creditului.
Art. 66. - Împrumuturile obţinute până la data de 3 februarie 2006 de entităţile prevăzute la
art. 64 alin. (1) prin emiterea de obligaţiuni se pot derula până la scadenţa acestora.
Art. 67. - Contractele încheiate de instituţiile financiare nebancare până la data de 8 iulie
2006, prin care se derulează alte operaţiuni decât cele permise potrivit prezentei legi, îşi
păstrează valabilitatea până la scadenţă, dar nu mai pot fi prelungite.
Art. 68. - (1) Instituţiile financiare nebancare ce fac obiectul înscrierii în Registrul general şi
care la momentul înscrierii în acest registru îndeplinesc şi criteriile de înscriere în Registrul
special potrivit reglementărilor Băncii Naţionale a României se înscriu concomitent şi în
Registrul special. Dovada îndeplinirii cerinţelor speciale prevăzute la secţiunea a 4-a a cap. II
se face în termen de maximum 6 luni de la data înscrierii în registre.
(2) Banca Naţională a României poate decide asupra prelungirii termenului prevăzut la alin.
(1) cu cel mult 6 luni, în cazul unor cereri întemeiate.
Art. 69. - Banca Naţională a României stabileşte modul de soluţionare a cererilor pentru
înscrierea în Registrul de evidenţă a caselor de ajutor reciproc care, din motive întemeiate, nu
se regăsesc în una dintre listele întocmite de Banca Naţională a României, în baza art. 62 din
Ordonanţa Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor măsuri financiar-fiscale,
aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 266/2006, şi intenţionează să continue
desfăşurarea activităţii de creditare.
CAPITOLUL X
Dispoziţii finale
Art. 70. - Înscrierea în registre a instituţiilor financiare nebancare prevăzute la art. 1 alin. (3)
se realizează după derularea procedurii prevăzute la art. 48 din Ordonanţa de urgenţă a
Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 227/2007, cu
modificările şi completările ulterioare.
Art. 71. - (1) Instituţiile financiare nebancare cărora nu le mai este permisă desfăşurarea
uneia sau mai multor activităţi de creditare în înţelesul prevederilor art. 14 pot continua
derularea până la scadenţă a contractelor aferente acestor activităţi, fără a le modifica altfel
decât în sensul prelungirii termenului de rambursare.
(2) Prevederile alin. (1) sunt aplicabile în mod corespunzător şi entităţilor care au fost
radiate din Registrul de evidenţă sau din Registrul general.
Art. 72. - (1) Instituţiile financiare nebancare pot constitui asociaţii profesionale care să le
reprezinte interesele colective, inclusiv faţă de autorităţile publice, să analizeze problemele de
interes comun, să promoveze cooperarea şi să informeze membrii asociaţiilor şi publicul.
Asociaţiile profesionale pot colabora cu Banca Naţională a României.
(2) Separat sau în cadrul asociaţiei profesionale, instituţiile financiare nebancare pot să îşi
organizeze un corp propriu de executori, a cărui activitate va fi strict legată de punerea în
executare a titlurilor executorii aparţinând acestora. Statutul acestui corp de executori se
aprobă prin ordin al ministrului justiţiei şi libertăţilor cetăţeneşti.
Art. 73. - (1) Banca Naţională a României va elabora reglementări în aplicarea prezentei
legi, în termen de 90 de zile de la data intrării în vigoare a acesteia, care vor fi publicate în
Monitorul Oficial al României, Partea I. Reglementările emise de Banca Naţională a
României în baza Ordonanţei Guvernului nr. 28/2006, aprobată cu modificări şi completări
prin Legea nr. 266/2006, se aplică în continuare, până la abrogarea lor expresă.
(2) În scopul unei aplicări unitare a dispoziţiilor prezentei legi şi a reglementărilor emise în
baza acesteia, Banca Naţională a României poate emite instrucţiuni şi precizări, care se
publică pe pagina proprie de internet a Băncii Naţionale a României.
Art. 74. - Pe data intrării în vigoare a prezentei legi, titlul capitolului V din Ordonanţa
Guvernului nr. 51/1997 privind operaţiunile de leasing şi societăţile de leasing, republicată în
Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 9 din 12 ianuarie 2000, cu modificările şi
completările ulterioare, se modifică şi va avea următorul cuprins: "Organizarea şi funcţionarea
societăţilor de leasing operaţional".
Art. 75. - (1) Prezenta lege se completează cu dispoziţiile legislaţiei aplicabile în materie, în
măsura în care nu contravin prevederilor acesteia.
(2) Pe data intrării în vigoare a prezentei legi se abrogă:
a) art. 28 din Ordonanţa Guvernului nr. 51/1997 privind operaţiunile de leasing şi societăţile
de leasing, republicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 9 din 12 ianuarie 2000,
cu modificările şi completările ulterioare;
b) Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 200/2002 privind societăţile de credit ipotecar,
publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 956 din 27 decembrie 2002, aprobată
prin Legea nr. 330/2003;
c) Legea nr. 240/2005 privind societăţile de microfinanţare, publicată în Monitorul Oficial
al României, Partea I, nr. 663 din 26 iulie 2005;
d) titlul I al părţii I din Ordonanţa Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor
măsuri financiar-fiscale, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 89 din 31
ianuarie 2006, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 266/2006.
• Rss
• Glosar
• Întrebări frecvente
• Copyright
• Disclaimer
• Aspecte juridice
Copyright © Banca Naţională a României, 2008-2010
• tipareste pagina
• mareste dimensiunea textului
• micsoreaza dimensiunea textului
Înapoi sus
Bottom of Form
Se încarcă poza...