S U P L E M E N T O E S P E C I A L

Usted es un boomer. Quizás ya cumplió o esté

por cumplir los 65, edad que marca un hito en la vida de los
estadounidenses, pero no sabe nada acerca de Medicare. ¿Lo
necesita? ¿Qué cubre? ¿Cuándo debe inscribirse? No se preocupe,
esta guía lo ayudará con todas sus preguntas sobre Medicare.

Kit para novatos

en Medicare Por Patricia Barry

Las ocho recomendaciones

Tómese tiempo para aprender acerca de Medicare: Es un sistema
1 con muchas opciones y fechas límite. Infórmese para evitar errores.
No espere que le avisen cuando sea el momento de inscribirse:
2 A menos que ya esté recibiendo los beneficios del Seguro Social, deberá
presentar una solicitud para acceder a los beneficios de Medicare.
Inscríbase cuando le corresponda hacerlo: Para evitar multas
3 permanentes por demora en la inscripción, inscríbase a los 65 años si no
está trabajando, no cuenta con seguro a cargo del empleador o vive en el
extranjero; o, si tiene más de 65 años, hágalo dentro de los ocho meses
de haber dejado de trabajar, aun si continúa recibiendo el beneficio
COBRA u otros beneficios de salud para jubilados de algún empleador.
No se desespere si no ha trabajado lo suficiente como para ser
4 elegible: Podría resultar elegible para Medicare a partir de los antece-
dentes laborales de su ex o de su actual cónyuge. O podría encontrarse
en condiciones de contratar el programa.
No se preocupe, la mala salud no afectará su cobertura: Si resul-
5 ta elegible para Medicare, recibirá todos los beneficios. No se le negará
cobertura ni se le cobrarán primas más altas.
Recuerde que Medicare no es gratis: Pagará primas y copagos, a
6 menos que reúna los requisitos para acceder a algún programa desti-
nado a personas de bajos ingresos, o cuente con un seguro adicional.
No suponga que Medicare lo cubre todo: Sí cubre una amplia
7 variedad de servicios de salud (incluidos algunos servicios caros como
el trasplante de órganos), medicamentos recetados y equipamiento
médico. Sin embargo, existen algunas ausencias de cobertura.
No espere que Medicare cubra a sus dependientes: Nadie
8 que tenga menos de 65 años puede ingresar a Medicare, salvo aquellas
personas que resulten elegibles por alguna discapacidad. Medicare
no cuenta con cobertura familiar.

Ilustración por R.O. Blechman

AARP.ORG/VIVA AARPVIVA
 M E D I C A R E
¿Qué cubre?
A diferencia de otros seguros, Medi-
care se divide en: A, B, C y D. Usted
elige las partes que desea y así evita
duplicar la cobertura de otro seguro.
n La Parte A ayuda a pagar costos de hospital,
o de centros de cuidados especializados, atención
domiciliaria, atención en residencias para enfermos
terminales y las medicinas que se les administren.
n La Parte B ayuda a pagar facturas de médicos
y servicios ambulatorios como terapias de rehabili-
tación, análisis de laboratorio y equipos médicos.
Cubre los servicios de médicos en hospitales y la
mayoría de los medicamentos.
n La Parte C es un modo distinto de recibir los
beneficios de Medicare. Consiste en una serie de
planes de salud privados, planes Medicare Advan-
tage, que cubren los servicios de las Partes A y B, y
a menudo, de la Parte D, todo en un solo paquete.
(Lea: ¿Qué opciones tengo?).
n La Parte D ayuda a pagar los costos de los
medicamentos recetados que utilice en su hogar,
más suplementos de insulina y algunas vacunas.
Para obtener esta cobertura, debe inscribirse en
un plan privado de la Parte D para medicamentos,
o en un plan Medicare Advantage que incluya los
medicamentos recetados de la Parte D. (Lea: ¿Qué
opciones tengo?).
Medicare cubre servicios “necesarios”, pero no
todos. Salvo en algunos casos, no cubre visión,
audición, odontología, hogares para el cuidado
de adultos mayores ni atención fuera del país.
Exámenes y chequeos: Medicare no cubre
exámenes físicos de rutina. Pero ahora usted tiene
derecho a controles preventivos anua­
les, que serán gratis si los realiza un
médico que acepte Medicare. Muchos
análisis de laboratorio y estudios
de diagnóstico también son gratis,
aunque en la mayoría de los casos,
deberá pagar el copago requerido para
consultar al médico que los prescriba.
AARPVIVA VERANO/SUMMER 2011
¿Cuánto cuesta?
Primas: No las habrá para la Parte A si pagó suficiente en
impuestos mientras trabajaba. La Parte B cuesta $115,40
por mes durante el 2011. El plan para medicamentos de la
Parte D cobra primas adicionales y lo mismo sucede con la
mayoría de los planes Medicare Advantage. Pagará más por
la Parte B y la Parte D si su ingreso bruto ajustado modifica-
do registrado en su última declaración de impuestos supera
los $85.000, soltero, o $170.000, casado y presentando
declaración conjunta.
Deducibles: Son anuales. En el 2011, para la Parte B, $162,
y para la D, hasta $310. La Parte A tiene un deducible de
$1.132 para hospitalizaciones. Algunos planes de la Parte D
y Medicare Advantage los reducen o no los cobran.
Copagos: Pagará el 20% de las sumas aprobadas por
Medicare por la mayoría de los servicios de la Parte B. En
la Parte A, después del deducible, no pagará nada más
por hasta 60 días de hospitalización, en cualquiera de los
períodos de beneficios, pero los días adicionales podrían
requerir copagos. En la Parte D y en los planes Medicare
Advantage, abonará lo que su plan exija.
La cobertura para medicamentos de la parte D es
compleja. Pagará deducibles y copagos hasta los $2.840
(en el 2011). Entonces entra en un período sin cobertura
conocido como “doughnut hole”.
Su plan no pagará nada, pero
recibirá un 50% de descuento
en medicamentos recetados
de marca por parte del fabri-
cante, que también reducirá sus
costos cada año, hasta el 2020,
cuando, como resultado de la
nueva ley, no pagará más del
25­% del precio del fármaco du-
rante el período sin cobertura. Si
el costo total de medicamentos
durante el período sin cober-
tura, más lo que haya pagado
en deducibles y copagos antes
de entrar al mismo, alcanza un
límite establecido ($4.550 para
el 2011), la cobertura se reanuda
y no pagará más del 5% del
costo de cualquier medica-
mento hasta que termine el año.
Este ciclo se repite cada año.

¿Por qué es con-
fuso Medicare?
El programa tiene reglas
específicas para personas
en distintas situaciones, y
una variedad de opciones
que requiere que cada
persona tome decisiones
personales y puntuales con
respecto a la inscripción.
De tanto en tanto, a lo largo
de los 45 años de historia
de Medicare, el Congreso
ha añadido más benefi-
cios y opciones, cada uno
con su propio conjunto de
reglas. Aunque cada parte
tiene su lógica, Medicare
es un rompecabezas que
confunde a muchos, pero
aun así, ofrece cobertura
de salud a más de 46,5 mi-
llones de estadounidenses.
K I T P A R A N O V A T O S
¿Soy elegible para Medicare?
Nadie adquiere automáticamente el derecho a Medicare.
Usted será elegible a partir de los 65 años si:
n es ciudadano estadounidense o residente permanente legal; y
n usted o su cónyuge trabajaron lo suficiente y son elegibles para el Seguro Social
o la jubilación de ferroviarios, por lo general, tras haber ganado 40 créditos en casi
10 años de trabajo, incluso si todavía no estuvieran recibiendo esos beneficios; o
n usted o su cónyuge son empleados del gobierno o jubilados, y no han hecho los
aportes correspondientes al Seguro Social, pero sí han pagado los impuestos sobre
la nómina para Medicare mientras estaban trabajando.
Atención: Usted puede ser elegible para Medicare a partir de los antecedentes
laborales de su cónyuge, si él o ella tiene al menos 62 años y usted tiene por lo me-
nos 65. También puede ser elegible sobre la base de los antecedentes laborales de
un cónyuge fallecido, o del cual se haya divorciado. Sin embargo, bajo la Ley de De-
fensa del Matrimonio, las personas casadas con parejas del mismo sexo no podrán
resultar elegibles a partir de los antecedentes laborales del cónyuge.
Usted será elegible con menos de 65 años si:
n ha tenido derecho a los beneficios del Seguro Social por discapacidad por, al
menos, 24 meses (no necesitan ser consecutivos); o
n recibe pensión de la Railroad Retirement Board y cumple con ciertos requisitos; o
n padece la enfermedad de Lou Gehrig, lo que lo torna elegible de inmediato; o
n tiene insuficiencia renal crónica que requiere diálisis o un trasplante de riñón,
y usted o su cónyuge han pagado los impuestos del Seguro Social por un tiempo
determinado, que dependerá de su edad.
Si no resulta elegible a partir de sus antecedentes
laborales ni los de su cónyuge, siempre y cuando sea ciudadano o residente legal
al menos por 5 años, podrá obtener los beneficios de Medicare a los 65 años si:
n paga primas por la Parte A. En el 2011, con menos de 30 créditos laborales, pagará
la prima máxima: $450 por mes. Con entre 30 y 39 créditos: $248.
Si trabaja hasta ganar 40 créditos, no tendrá que seguir pagando esas primas;
n paga la misma prima por la Parte B, que cubre visitas a médicos y otros
servicios ambulatorios, que pagan los demás beneficiarios;
n paga la misma prima por la cobertura para medicamentos de la Parte D que
pagan los demás beneficiarios del plan que usted haya elegido.
Puede inscribirse en la Parte B sin hacerlo en la Parte
A. Si se inscribe en la Parte A, debe hacerlo en la Parte
B. Podrá obtener la Parte D si se inscribe en las Partes
A o B. La mayoría de las personas reciben declara-
ciones anuales del Seguro Social, en las que se les
informa si ya son elegibles a partir de sus anteceden-
tes laborales. Si no tiene esas declaraciones o todavía
no está seguro de ser elegible, llame al Seguro Social al
número sin cargo: 1-800-772-1213.
AARP.ORG/VIVA AARPVIVA
 M E D I C A R E
¿Cómo me inscribo y cuándo?
Nadie está obligado a inscribirse, pero
existen consecuencias si no se respeta la
fecha límite de inscripción.
Como muchos han aprendido, es mejor inscribirse en
el momento adecuado que arrepentirse más tarde. La
fecha límite para usted dependerá del período de inscrip-
ción que se ajuste a su situación particular:
Período de inscripción inicial
Cualquier ciudadano estadounidense o residente legal
que cumpla 65 años tiene derecho a un período de
inscripción inicial que dura siete meses a partir de los
tres meses anteriores al mes de su cumpleaños número
65 y hasta tres meses después de ese mes. Por ejemplo,
si cumple 65 años en junio, su período de inscripción va
del 1.º de marzo al 30 de septiembre. Utilice este período
para inscribirse en las Partes A y B de Medicare a los 65
años si está jubilado o no está trabajando; o no posee
seguro de salud a cargo del empleador para el que usted
o su cónyuge todavía están trabajando; o vive fuera de
Estados Unidos y sus territorios.
Advertencia: Para evitar una multa por demora en la
inscripción, inscríbase en la Parte B a los 65 años, incluso
si no ha trabajado el tiempo suficiente como para ac-
ceder a la Parte A sin pagar una prima.
AARPVIVA VERANO/SUMMER 2011
Si al cumplir 65 años ya estuviera recibiendo los benefi-
cios de jubilación del Seguro Social, no necesitará solicitar
Medicare. Su tarjeta de Medicare le llegará por correo, y
la cobertura entrará en vigencia el primer día del mes de
su cumpleaños. Puede rechazar la Parte B si está cubierto
por un seguro privado, siguiendo las instrucciones que
aparecen en la carta que le enviará el Seguro Social.
A menos que ya esté recibiendo los beneficios del Seguro
Social, deberá solicitar Medicare. La cobertura comen-
zará a regir según el mes del período de inscripción inicial
de siete meses en el que se inscriba:
n Meses 1, 2 y 3: El día 1 del mes en que cumpla 65 años
n Mes 4: Un mes después de inscribirse
n Mes 5: Dos meses después de inscribirse
n Meses 6 o 7: Tres meses después de inscribirse
Período de inscripción especial
Puede demorar la inscripción en la Parte B más allá de los
65 años, siempre que cuente con un seguro de salud gru-
pal a cargo del empleador para el que usted o su cónyuge
todavía estén trabajando.
Cuando usted (o su cónyuge que todavía sigue traba-
jando) deje de trabajar o expire su cobertura de salud
(lo que suceda primero), tendrá derecho a un período
especial para inscribirse en la Parte B sin ser penalizado.
Este período dura ocho meses a partir de esa fecha, pero
puede inscribirse antes para asegurar la continuidad de
su cobertura. Los beneficios de Medicare comenzarán a
regir el primer día del mes siguiente al de la inscripción.
Advertencia: Para evitar una penalidad por inscrip-
ción tardía, inscríbase en la Parte B cuando su empleo
finalice, aun cuando continúe cubierto bajo COBRA o por
beneficios de salud para jubilados.
Advertencia: Mucha gente se inscribe en la Parte A
durante el período de inscripción, incluso si demoran su
inscripción en la Parte B. Pero si todavía está trabajando
y recibe su cobertura de un plan con un deducible alto y
una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA), tenga
cuidado. Según las normas del IRS vigentes, no podrá
aportar a una HSA una vez inscrito en Medicare (Partes A
o B) ni si está recibiendo beneficios de jubilación o de dis-
capacidad del Seguro Social. Podrá retirar los fondos que
ya estén en su cuenta, pero no podrá aportar más dinero.
 K I T P A R A N O V A T O S

Más sobre el tema de la inscripción Sobre cobertura para medicamentos

Si no es ciudadano estadounidense: Cuando tenga 65 Si tiene una cobertura para medicamentos “acreditable”,
años o más, podrá solicitar Medicare durante un período o sea, al menos tan buena como la que brinda la Parte D,
de inscripción individual de siete meses que finaliza tres no necesitará la Parte D a los 65 años. Su plan de seguro
meses después del mes en que haya establecido su resi- le puede informar si la cobertura es acreditable o no. Si
dencia legal y cumplido cinco años viviendo en el país. pierde la cobertura acreditable, contará con un período
de dos meses para inscribirse sin ser penalizado, o deberá
Si vive fuera de Estados Unidos al cumplir los 65 esperar hasta fin de año. También obtendrá un período
años, usted estará en una encrucijada. Podrá: especial para inscribirse sin ser penalizado, si lo hace den-
n inscribirse en la Parte B durante el período de inscrip- tro de los dos meses de haber regresado del extranjero.
ción inicial (IEP) y pagar primas mensuales, aun cuando
Medicare no cubre servicios médicos en el extranjero; o Pasarse de la fecha límite significa:
n demorar su inscripción en la Parte B hasta su regreso, n Que solamente podrá inscribirse en la Parte B durante
pero entonces se estaría arriesgando a ser penalizado el período de inscripción general que se extiende desde el
en forma permanente por 1.º de enero al 31 de marzo de cada año, con una cobertu­
demora, y tal vez tenga que ra que no entrará en vigencia hasta el próximo 1.º de julio.
esperar para poder recibir n Que deberá pagar un 10% más, que se sumará perma­-
Médicos de cobertura. Salvo en casos nentemente a sus primas, por cada período de 12 meses
Medicare: excepcionales, la cobertura que haya demorado. Por ejemplo, si demora cinco años,
Algunos sí, médica en el extranjero, in- las primas le costarán un 50% más por la misma cober-
otros no cluso de los programas na- tura, todo el tiempo que permanezca en Medicare.
cionales de salud de otros
n Que solamente podrá inscribirse en la Parte D durante
La mayoría de los médi- países, no le da derecho a
la inscripción abierta que va del 15 de octubre al 7 de
cos aceptan a pacientes un período de inscripción
diciembre de cada año, con una cobertura que comen-
beneficiarios de Medi- especial cuando regrese.
zará a regir el 1.º de enero.
care, pero algunos no lo
hacen. Tenga en cuenta Si está casado o en pare- n Que deberá pagar una penalidad por demora, que se
que un médico que haya ja con alguien de su mis- sumará en forma permanente a sus primas de la Parte D,
elegido no trabajar con mo sexo: Tendrá derecho por cada mes que no haya tenido cobertura para medica-
este sistema no podrá a un período de inscripción mentos desde que cumplió los 65 años.
facturarle a Medicare especial si cuenta con una Algunas excepciones: Si es elegible para la Ayuda Adicional de
por su tratamiento, y cobertura a cargo de su la Parte D o para un Programa de Ahorros Medicare, no pagará
empleador; pero si está penalidad por demora. Si tiene Medicare debido a una discapaci-
usted será el respon-
dad, cualquier penalidad por demora cesará cuando llegue a los
sable del costo total. cubierto por el seguro de
65 años y se vuelva a inscribir en Medicare a partir de la edad.
Si necesita encontrar salud a cargo del empleador
un médico de atención de su pareja, deberá inscri-
primaria o un especia- birse durante el período de Para inscribirse en las Partes A o B
lista que acepte Medi- inscripción inicial a los 65 Llame al Seguro Social, al 1-800-772-1213 para una en-
care, diríjase al sitio de años, para evitar una penali- trevista por teléfono o en la oficina local. Si el inglés no es
internet de Medicare, en dad por demora. su primer idioma, puede pedir un intérprete sin cargo.
medicare.gov, oprima
“Resource Locator”
(Buscador de recursos)
y, luego, “Find a Doctor”
(Encuentre un médico).
O llame gratis al número
1-800-633-4227. Firme aquí

AARP.ORG/VIVA AARPVIVA
 M E D I C A R E

¿Qué opciones tengo?

Medicare es complicado y no cubre las necesidades
de todos. Determinada cobertura es ofrecida a través
de una variedad de planes de seguros privados y usted
debe elegir el plan que más le convenga. Opciones:

¿Medicare Tradicional o Advantage?

Al registrarse por primera vez, ingresará al programa “tradicional” u “origi-
nal” vigente desde 1966. Si prefiere inscribirse en un plan Advantage, podrá
hacerlo en ese momento o durante el período de inscripción abierta (desde
el 15 de octubre al 7 de diciembre), en cualquier año.

Medicare Tradicional (MT) cubre las Partes A y B, y usted pagará tari-

fas estándar por servicios. Podrá consultar a cualquier médico, hospital o
prestadores que acepten Medicare. Podrá añadir la cobertura de la Parte D
inscribiéndose en un plan privado para medicamentos por una prima adicio-
nal. Podrá contratar un seguro Medigap para cubrir gastos de bolsillo de las
Partes A y B. (Lea: ¿Cómo obtengo ayuda?).

Medicare Advantage (MA) ofrece beneficios a través de planes privados

que deben incluir todo lo que cubre MT, pero que a veces también ofre-
cen otros beneficios, o copagos más bajos. La mayoría cobra una prima El impacto de la nueva
mensual, y casi todos incluyen cobertura para medicamentos. En lo que a ley de salud sobre el
médicos y demás servicios se refiere, sus opciones podrían limitarse a los
programa Medicare
que integren la red del plan. Cada plan puede modificar primas, beneficios
adicionales y copagos, o retirarse de Medicare. Cada uno tiene un límite n Garantiza todos los beneficios
anual para gastos de bolsillo. existentes de Medicare.
n Ofrece exámenes anuales
¿Cómo elijo Medicare Advantage? gratuitos y muchos otros estudios.
Casi todos los beneficiarios de Medicare tienen acceso a, por lo menos, un n Elimina el período sin cober-
plan MA, cada uno con sus costos, beneficios y condiciones. Para comparar tura de la Parte D para el 2020.
los planes objetivamente y sin presión de los vendedores, utilice el sitio de n Reduce los pagos del gobierno
internet oficial de Medicare, que brinda un listado detallado de cada plan a los planes privados Medicare
en su área, incluso una medida de la calidad de los cuidados que ofrecen, o Advantage, pero les otorga pre-
llame a la línea de ayuda de Medicare. Podrá inscribirse en el plan que elija a mios por mejorar la calidad de
través de Medicare o directamente a través de una compañía de seguros. la atención.
n Establece límites anuales
¿Cómo elijo un plan de la Parte D? sobre los gastos de bolsillo de los
Si necesita agregar cobertura para medicamentos recetados a su MT, beneficiarios de los planes Medi-
existen docenas de planes diferentes. Compárelos del mismo modo en que care Advantage.
comparó los planes MA. Si actualmente no toma ningún medicamento, n Exige que las personas con
podría elegir un plan con una prima mínima y así tener cobertura al menor ingresos altos paguen primas
costo. De no ser así, es mejor elegir un plan en función de los medicamentos más altas por la Parte D.
específicos que consuma, ya que los planes cobran copagos muy variados n Le otorga al gobierno más
por el mismo producto. El buscador de planes del sitio de internet de Medi- autoridad para luchar contra
care realiza los cálculos en forma automática para que usted pueda encon- el fraude en Medicare.
trar el plan que más le convenga. (Consulte la guía paso a paso de aarp.org n Prolonga la solvencia finan-
en línea). Podrá inscribirse a través de Medicare o directamente con el plan. ciera de Medicare.

AARPVIVA VERANO/SUMMER 2011


Si usted tiene otra cobertura de salud
Seguro de salud grupal a
cargo del actual empleador
La mayoría de los empleadores no puede exigirles a los
empleados (ni a los cónyuges de sus empleados) que
cumplen 65 años que se inscriban en Medicare. Mientras
todavía estén trabajando, les deben ofrecer las mis-
mas opciones de beneficios que a los empleados más
jóvenes. Si usted se inscribe en Medicare y su empleador
tiene menos de 20 empleados (o menos de 100 si ac-
cedió a Medicare por alguna discapacidad), entonces
Medicare pasa a ser su cobertura primaria. Esto quiere
decir que Medicare pagará sus cuentas médicas en
primer lugar, y que el plan de su empleador funcionará
como un seguro secundario, cubriendo los servicios que
Medicare no cubra.
Beneficios de salud para jubilados
Las Partes A y B de Medicare son siempre primarias con
respecto a la cobertura para jubilados proporcionada por
un exempleador o sindicato. En efecto, su plan pasa a
ser un seguro complementario que mejora la cobertura
de Medicare tal vez cubriendo servicios que Medicare no
cubre, o pagando costos que, en Medicare, saldrían de
su bolsillo. Averigüe cómo se adapta su plan de jubilación
a Medicare. Si el plan proporciona una cobertura para
medicamentos “acreditable”, o sea, al menos tan buena
como la de la Parte D (Lea: Sobre cobertura para medi-
camentos), no necesitará la parte D. El administrador de
su plan le podrá decir si la cobertura que ofrece es acredi-
table o no.
Beneficios de salud para
jubilados federales
Si usted está cubierto por el programa de beneficios de
salud para los empleados federales (FEHP, por sus siglas
en inglés), no necesitará inscribirse en la Parte B de Medi-
care cuando se jubile. Pero si más adelante deseara in­s­
cribirse, porque, tal vez, su plan se volvió demasiado caro
para seguir manteniéndolo, entonces podría suceder que
lo penalicen por la demora en la inscripción (Lea: Pasarse
de la fecha límite significa). Si deseara mantener su plan e
inscribirse en Medicare, Medicare pasará a ser su cober­
tura principal, tal como se explicó anteriormente, y usted
podrá cambiarse a un plan de salud federal de menor
costo, de modo de contar con una cobertura secundaria,
si así lo desea. Si su plan le proporciona una cobertura
para medicamentos acreditable, no necesitará la Parte D.
K I T P A R A N O V A T O S
Beneficios de salud para
veteranos de guerra
Si posee cobertura otorgada por Asuntos de Veteranos
(VA), no se le exigirá que se inscriba en la Parte B, aunque
es recomendable que lo haga. Medicare amplía la cober-
tura más allá de los hospitales y médicos de VA. Podrá
utilizar su tarjeta VA en los establecimientos de VA y su
tarjeta de Medicare en otros lugares. Demorar la inscrip-
ción podría resultar en una penalidad por demora, si
pierde los beneficios de VA. Mientras esté en el programa
de VA no necesitará la Parte D. Si pierde la cobertura para
medicamentos, no será multado por demorar su inscrip-
ción si se inscribe en la Parte D dentro de los dos meses
siguientes. Si es elegible para la Ayuda Adicional, vale la
pena que cuente con la Parte D.
Beneficios de salud para
militares retirados
Mientras todavía esté en servicio activo, usted y su
cónyuge continuarán recibiendo beneficios de TriCare,
aun cuando cualquiera de ustedes sea mayor de 65 años.
Pero si se retira, a los 65 años lo transferirán de TriCare al
programa TriCare for Life (TFL), y también a su cónyuge
cuando él o ella llegue a los 65 años. Entonces, deberá
inscribirse en las Partes A y B de Medicare, que pasarán a
ser sus coberturas primarias, en tanto TFL hará las veces
de seguro complementario. Si no lo hace, TFL no podrá
pagar por ningún servicio que cubra Medicare. Esta regla
también rige si usted está jubilado y usted o su cónyuge
pasan a ser elegibles para Medicare a una edad más tem-
prana debido a una discapacidad. El programa TFL no
cobra prima, pero deberá pagar la de Medicare Parte B.
No necesitará la Parte D.
Coordinación de beneficios
Asegúrese de completar un formulario que recibirá de
Medicare, en el que le pedirán que especifique cualquier
otra cobertura que tenga. Así, sus beneficios podrán
coordinarse, automáticamente, sin que usted tenga que
presentar ningún reclamo. Para más información sobre
cómo funciona Medicare con otros seguros (incluidos
los seguros de responsabilidad), consulte la publicación
“Medicare y otras coberturas de salud: Su guía para sa-
ber quién paga primero”. En situaciones difíciles de com-
prender o complicadas, no dude en llamar al contratista
de Coordinación de Beneficios de Medicare al número
sin cargo: 1-800-999-1118.
AARP.ORG/VIVA AARPVIVA
 M E D I C A R E
¿Cómo obtengo ayuda?
Ayuda para pagar las Partes A y B: Si su ingreso estuviera por de-
bajo de determinado nivel, tal vez sea elegible para Medicaid o para
el Programa de Ahorros Medicare, y el estado cubriría las primas de
la parte B y, tal vez, otros costos.
Ayuda para pagar la Parte D: Si su ingreso estuviera por debajo de
determinado nivel, podría resultar elegible para el programa Ayuda
Adicional, que proporciona cobertura de bajo costo para medica-
mentos recetados sin primas ni deducibles o a costos muy bajos, y
copagos bajos.
El seguro complementario de Medicare, llamado Medigap, es
un seguro privado que se puede contratar para cubrir parte o la
mayoría de los gastos de bolsillo de MT, dependiendo de la póliza
que elija. No podrá utilizar Medigap si está inscrito en un plan Medi-
care Advantage.
Si tiene 65 años o más, y contrata una póliza dentro de los seis me-
ses de haberse inscrito en la Parte B, los aseguradores de Medigap
no podrán negarse a darle cobertura ni exigirle primas más altas
debido a problemas de salud, ya sean pasados o presentes. Podrá
contratar Medigap más tarde y, en algunos casos, seguir contando
con esas garantías. Estas protecciones sólo se aplican a personas de
65 años o más, aunque algunos estados cuentan con leyes similares
para gente más joven. Si tiene Medicare por una discapacidad, llame
al departamento de seguros de su estado para obtener más infor-
mación sobre posibles beneficios.
AARPVIVA VERANO/SUMMER 2011
Aprenda sobre Medicare:
n Vea Medicare Interactive (Medicare
interactivo) si desea conocer detalles de los
beneficios de Medicare, medicareinteractive.
org/aarp.
n Conozca cómo funciona el programa para
medicamentos recetados de la parte D, aarp.
org/partd.
n Vea los archivos de “Ask Ms. Medicare”
(Consulte a la Sra. Medicare), de AARP, una
serie de respuestas a preguntas formuladas
por beneficiarios de Medicare, aarp.org/amm.
n Utilice el Localizador de Recursos del
medicare.gov para consultar el manual
“Medicare & You” (Medicare y usted), encon-
trar un médico, comparar hospitales, hacer
consultas sobre coberturas y mucho más.
n Si desea una versión en inglés de este
artículo, diríjase a aarp.org/bulletin.
Fuentes de ayuda y para
obtener más información
n Social Security Administration (Adminis-
tración del Seguro Social): Vaya a ssa.gov
o llame al 1-800-772-1213 para más infor-
mación relativa a la inscripción en Medicare,
a las primas de la Parte B, Ayuda Adicional
de la Parte D o los Programas de Ahorros
Medicare.
n Centers for Medicare & Medicaid Services
(Centros de Servicios de Medicare y Medi-
caid): Vaya a medicare.gov o llame al 1-800-
633-4227 para obtener más información
acerca de la cobertura Medicare y para
comparar las opciones y planes de Medicare.
n State health insurance assistance pro-
gram (SHIP, Programa estatal de asistencia
en seguros de salud): Asesores capacitados
brindan ayuda personalizada sobre temas
de Medicare y Medicaid en forma gratuita.
Para localizar la oficina de su SHIP, visite su
sitio web o llame al 1-800-677-1116.
© 2011 by AARP. Todos los derechos están
reservados. Especial del AARP Bulletin, en colaboración
con AARP VIVA. Para la versión en inglés, visite aarp.org/
socialsecurity. D19542. Para lo último en información
sobre Medicare, visite aarp.org/Medicare.