Rbert T. Kiyosaki Sharon L.

Lechter

Gazdag Papa Sikertrtnetei

Valsgos trtnetek valsgos emberektl, akik megfogadtk a Gazdag Papa tancsait

A fordts alapjul szolgl eredeti kiads: Robert T. Kiyosaki s Sharon L. Lechter mint trsszerz: Rich Dad's Success Stories Real Life Success Stories from Real Life People Who Followed the Rich Dad Lessons Bevezet I. rsz Fordtotta: Mesk Krisztina Szakmailag lektorlta: Sallay Katalin

Tartalomjegyzk
Sharon Lechter: Cselekedjnk a gazdag papval! A lnyeg: hogyan jtsszuk a jtkot? A pnz igenis szmit ED S TERRY COLMAN Venice, Kalifornia A sajt vllalkozsunkkal trdnk TRACEY RODR1GUEZ Phoenix, Arizona Sosem keso CECLIA MORRISON Scottsdale, Arizona

1. fejezel 2. fejezet 3. fejezet II. rsz

ISBN 963 9447 56 0

Ahol voltunk, s ahov eljuthatunk Az nbizalom kialaktsa Egyszerre egy ingatlan DVID LUKAS Little Rock, Arkansas Msfle tanuls VALRIE L. COLLYMORE, orvos Bellevue, Washington Prba, szerencse REED J. SCHWEIZER Wanatah, Indiana Minden j gykere DAN McKENZlE Greensboro, szak-Carolina Fkuszvlts Jobb. mint nyerni a lottn THOMAS G. KOTULA St. Cloud, Minnesota Kzs dnts WADE S CAROL YAMAMOTO Waikele, Hawaii A hrmas szm hatalma MERCED HALL Salt Lak City, Utah Szemlletvlts KEN HOBSON Philadelphia, Pennsylvania

Copyright 2003 by Robert T. Kiyosaki and Sharon L. Lechter

4. fejezet 5. fejezet

Published by arrangement with GoldPress, Inc.

All rights reserved Hungarian translation 2004 Mesk Krisztina

6. fejezet 7. fejezet III. rsz 8. fejezet

Minden jog fenntartva, belertve a sokszorosts, a nyilvnos elads, a rdi- s tvads jogt, az egyes fejezetekre is.

9. fejezet

10. fejezet Kiadja: Bagolyvr Knyvkiad Felels kiad: a Bagolyvr Kft. igazgatja Budapest, 2005 11. fejezet

IV. rsz 12. fejezet 13. fejezet 14. fejezet

Senki sem tl fiatal a pnzgyi sikerhez Sosincs tl korn ALLISON KUBALA Gumming, Georgia Nyertes jtszmt jtszom JAKE COLMAN Venice, Kalifornia Segteni akarunk DAVID HSEI S MICHAEL SLATE Az Indianai, illetve a Purdue Egyetem elsves hallgati 154 156

Robert Kiyosaki elszava

163 A kvetkezeik miatt szeretem a Gazdag Papa sikertrtneteit. 1. A knyvben megnyilatkoz emberek cselekedtek, s sikert rtek el. Nhny hete a helyi televzi egyik msorban szerepeltem az arizonai Phoenixben, ahol Kim s n lnk. A msor hzigazdja a Gaz,dag Papa, Szegny Papa egyik olvasjval s velem beszlgetett. Az olvas azt mondta, tetszett neki a knyv, dc idpazarls volt elolvasni. Azt pana szolta nekem s tbb ezer tvnznek, hogy A knyv nem mondta meg, mi legyen a kvetkez lps." Nem vlaszoltam, mert font a vrem a dhtl. Inkbb csak mosolyogtam, s nmn blogattam. Nos, teht mit tegynk? krdezte a msorvezet. Keresni kell egy msik knyvet, amelyik megmondja, mi a teend" feleltem finoman. Az olyan ember, aki csak azt teszi, amit mondanak neki, vrs poszt a szememben. Mr gyerekkoromban is feltnt, hogy voltak osztlytrsa im, akik nagyon j eredmnyeket rtek el az iskolban csupn azzal, hogy azt tettk, amit a tanrok mondtak. Az ilyen gyerekek gyakran a tanrok kedvencei voltak. En viszont sokszor tettem olyasmit, amit til tottak . . . s bajba kerltem miatta. Teht mi' igen hamar felfedeztem, hogy olyan ember vagyok, aki gylli, ha megmondjk neki, mit csinl jon, ezrt aztn igyekszem n sem megmondani az embereknek a kny veimben, mit tegyenek. A knyvesboltokban s a knyvtrakban hemzsegnek a mdszertani knyvek. Akik szeretik, ha megmondjk nekik, hogyan kell valamit csi nlni, azoknak ezek a knyvek valk. A Gazdag Papa knyvek nem mdszertani knyvek. Az a cljuk, hogy tadjk gazdag apm pnzgyi tudst s tmutatsait. Sajt letutam. prblkozsaim s tvedseim
5

V. rsz

A vllalkozs j mdja Felelssget vllalunk nmagunkit TOM WHEELWRIGHT Tempe, Arizona Uj stratgia BRIAN EAGLEHEART Portland, Oregon 180 185

15. fejezet 16. fejezet 17. fejezet

Gyors tanuls MICHELLE LaBROSSE, projektmenedzsment-oktat East Hartford, Connecticut 191 Korltok nincsenek TERRI BOWERSOCK Tempe, Arizona 198

18. fejezet

VI. rsz 19. fejezet 20. fejezet 21. fejezet

Eletet megvltoztat esemnyek Zldebb mezk STACEY BAKER Auckland, j-Zland Nyertes stratgia YONG-SIK SHIN Szul, Korea A nyugdjhoz kzel RONALD HOARD San Francisco Bay Area. Kalifornia Msodik esly MICHAEL MARITZEN Fremont. Kalifornia 208 219

225 232

22. fejezet

trtnetei, amelyekben felhasznltam gazdag apm blcsessgt, s bot lsaimbl, tapasztalataimbl levontam a tanulsgot a magam szmra. Senkiti nem vrom, hogy az n utamat kvesse. Csupn megosztom a tanulsgaimat az olvaskkal, s arra buzdtom ket. hogy megtalljk a maguk svnyt. A Gazdag Papa knyveket azrt rtam, hogy kiterjesszem az olvask lehetsgeit az letben, nem konkrt recepteket knlok a meggazdago dsra. Gazdag apm vekkel ezeltt elmondta nekem, hogy a meggazda godsnak tbb milli tja-mdja van. Az n dolgom, hogy megtalljam azt. ami a leginkbb nekem val. Ezrt n nem lptem az d nyomdokai ba, nem az d sikerreceptje alapjn akartam gazdag lenni, hanem megfo gadtam a tancsait, s felhasznltam a blcsessgt, hogy rtalljak a ne kem leginkbb megfeleld tra. Errl szl ez a knyv. Olyan emberek si kertrtnetei szerepelnek benne, akik a gazdag papa blcsessge alapjn rleltek a pnzgyi sikerhez vezetdsajt tjukra. k nem lnek ttlenl, arra vrva, hogy valaki megmondja nekik, mit kell tennik. Manapsg emberek millii dolgoznak kiltstalan munkahelyeken, s tartjk a pnzket vesztesges befektetsekben. Sokan knytelenek r jnni, hogy sosem mehetnek nyugdjba, mgis azt vrjk, hogy valaki kzen fogja ket, s megmutassa a kiutat pnzgyi csapdjukbl. Reml hetleg elmennek egy knyvesboltba vagy egy knyvtrba, s megtall jk maguknak azokat a mdszertani knyveket, amelyek elvezetik ket a kvnt irnyba. Az ebben a knyvben szerepl embereknek nem voli szksgk mdszertani knyvre. Inkbb k maguk rtk meg sajt md szerket arrl, hogyan talltk meg tjukat az anyagi sikerhez. 2. Ezek az emberek anyagi jmdban ltek, mikzben msok, tbb millian, dollrmiliirdokat vesztettek. A Gazdag Papa, Szegny Papa 1997 prilisban jelent meg eldszr. Nhnyan taln emlkeznek r. hogy ebben az idszakban tombolt a dot.com-bubork s -mnia. Olyan emberek, akik korbban sosem foglalkoztak befektetssel, kivettk a pnzket a laksukbl s a takarkbett-szmljukrl, s nehezen kere sel! vagyonukat befektetsi alapokba, rszvnyekbe, akr elsnyilvnos kibocsts rszvnyekbe fektettk, ltalban olyan befektetsi eszk zkbe melyek csak a gazdagoknak s pnzgyileg mvelteknek valk. ( ( 1 ) )7 s 2003 kztt, reklm cl tjaim sorn gyakran figyelmeztet6

tem a befektetket a tzsde veszlyeire, s arra, hogy milyen kockzato sak a befektetsi alapok. A pnzgyi kommenttorok tbbszr elmarasz taltak, amirt brltam a befektetsi alapokai s a tzsdt, egyszer mg el is kldtek egy msorbl. Szmos pnzgyi lap nyltan brlta a knyve met s gazdag apm kijelentseit. Tbb kiadvnyban hazugsgok s ha mis lltsok jelentek meg rlam, hogy hiteltelenn tegyenek engem s gazdag apm tantsait. 2003 elejtl azonban ugyanezek a pnzgyi kommenttorok kezdtk elismerni, hogy gazdag apm milyen hasznos dolgokat mondott. Ma, miutn emberek millii vesztettek dolli-millirdokat, rmteli lmny olyan emberekrl olvasni, akik anyagi elnykhz jutottak eb ben a rendkvl zavaros pnzgyi idszakban. Abban is biztos vagyok, hogy sokan vannak, kztk az emltett pnzgyi kommenttorok is, akik azt kvnjk, brcsak inkbb gazdag apmra hallgattak volna, nem a pnzgyi tervezikre az adott id'szakban. 3. Gazdag apm blcsessge s tantsai hasznlhatk. Mg ma is hallok olyasmiket, hogy Kivrom, amg a piac jra emelkedik.'* Tall kozom olyan pnzgyi tancsadkkal is, akik rossz tancsot adtak a tzs de zuhansa eltt, majd ugyanahhoz a rossz tancshoz ragaszkodtak ut na is. Mg mindig azt szajkzzk: Fektessenek be hossz tvra, diver zifikljanak, vsroljanak, s tartsk meg. amit vettek!" Azt is mondjk: A piac tlagosan 9 szzalkkal emelkedik vente.*' Szomor, hogy je lenleg is akadnak befektetk, akik megfogadjk ezeket a tancsokat, no ha nyilvnval bizonytkok vannak r, hogy nem vltak be. Nem ltem, hogy kvethetnek az emberek ilyen rossz tancsokat, illetve, ami mg bosszantbb, hogyan fizethetnek ilyen rossz pnzgyi tancsokrt. Eb ben a knyvben olyanok szerepelnek, akik vllaltk a felelssget a pnzgyi kpzettsg megszerzsrt s anyagi jvjkrt. Gazdag apm gyakran mondta: Azrt ll olyan sok ember rosszul anyagilag, mert a kereskedk tancsait fogadjk meg, s nem a gazdagokt."

Az igazi ok, amirt szeretem ezt a knyvet

Hrom oka van. amirt szeretem ezt a knyvet, amely arrl szl. ho gyan lettek sikeresek a val vilgban valsgos emberek. Az els a leg fontosabb:

Ezek az emberek cselekedtek. Els knyvnket, a Gazdag Papa, Sze gny Papt azzal a mondattal zrtuk, hogy Vgjunk bele!" Nos, ezek az emberek belevgtak. Kockzatot vllaltak. Ami mg fontosabb. felels sget vllaltak pnzgyi kpzettsgk megszerzsrt s anyagi jvj krt. Nem bztk a pnzket egyszeren egy nagy pnzintzetre, re mnykedve s imdkozva, hogy az adott pnzintzet a szvn viseli az rdekket, noha tbb milli ember ezt teszi. Zavaros s bizonytalan pnzgyi idszak ll elttnk. A kzelg pnzgyi viharok mindannyiunkat prbra fognak tenni. . . engem is. Az ebben a knyvben szerepl emberek, akik megosztjk velnk trt neteiket, jobban felkszltek mr ma. hogy meglljk a helyket az el jvend pnzgyi viharok kzepette. Mivel cselekedtek, tanultak, ta pasztalatot szereztek, blcsebbekk vltak, s sikert rtek el. felkszl tebben tekinthetnek a jv el, s ez az, ami szmomra a legizgalmasabb ebben a knyvben. Nagyon fnyes jv vr azokra, akik ma felkszl nek. Ugyanakkor csfos jv el nznek mindazok, akik arra vrnak, hogy a mltbeli rgi, szp idk visszatrjenek. RBERT KIYOSAKI

Bevezet

Sharon Lechter

Cselekedjnk a gazdag papval!

A CASH'LOW-ngyszg cm knyvben bemutattuk, hogyan sorolha tk ngyfle tpusba a pnzgyi let szerepli.

A ngyszg bal trfeln az A s az E az alkalmazottakat, illetve az egynileg vllalkozkat rvidti. Az alkalmazottak jellemzen munka8
9

helyi biztonsgra s juttatsokra vgynak, mg az E negyed emberei szakemberek, s nmagukat alkalmazzk. Minl sikeresebbek, annl tbb a dolguk, s annl jobban ktdnek a munkjukhoz, illetve a vllal kozsukhoz. A bal trfl az a terlet, amelyre a hagyomnyos iskola k szti fel a dikokat. Ezt a trfelet nevezzk mkuskerknek". A C s B betk a ngyszg jobb trfeln a cgtulajdonosokat, illetve a befektetket jellik. A cgtulajdonos msokat dolgoztat, s vllalkoz sa meghatrozott rendszer szerint zemel, a tulajdonostl fggetlenl. A befektetnek a pnze dolgozik. A tapasztalat azt mutatja, hogy az anyagi fggetlensg a CASHFLOW-ngyszg jobb trfeln rhet el. A jobb trfelet szoktuk ..gyorstsvnak" hvni. Az e knyvben szerepl sikertrtnetek rit is ez a cl vezrli: az anyagi fggetlensg elrse. Mindnyjan a ngyszg jobb trfelre igyekszenek. Olvasink szinte mind arrl szmolnak be, hogy tnyergel nek a ngyszg bal trfelrl a jobbra. Sosem fordul elellenttes irny trekvs. Ez azrt van gy, mert rjttek, hogy a CASHFLOW-ngyszg bal trfelrl a jobbra kell tlpnik, ha el akarjk rni az anyagi fgget lensget. A gazdag papa tantsa rtelmben a ngyszg jobb trfeln dolgozik neknk a pnznk igazn. Sokan mondjk, hogy thidaljk a kt trfelet, egyik lbukkal az A vagy az E negyedben llnak, a msikkal a jobb tr flen, mert fenntartanak valamilyen cget, vagy ingatlannal foglalkoz nak vllalkozsknt. Azon igyekeznek, hogy elg kszpnzramlst te remtsenek maguknak ahhoz, hogy otthagyhassk E negyedes letket, s teljes egszben a jobb trflre lpjenek t cgtulajdonosknt vagy be fektetknt. Trtneteikbl kiderl, mi a klnbsg a teljes anyagi fggetlensg, illetve a pnzgyek ldozataknt val let kztt. A knyvben szerepl emberek elmondjk, milyen pnzzel kapcsolatos flelmeik voltak, s ho gyan tanultk meg lekzdeni azokat. Kialaktottk sajt tjukat, a nekik megfelelt, ahogyan azt a gazdag papa tancsolta. gy jutottak el az anyagi biztonsghoz, hogy vagy cgeket vsroltak, vagy ingatlanba fektettek be, esetleg a kettt egytt. A mr gyakorl cg tulajdonosoknak a gazdag papa tantsai segtettek, hogy jobban, a tulaj donos szmra kedvezbben vezessk vllalkozsukat. Egyikk sem volt pnzgyi szakember, mieltt elkezdte magt pnz10

gyileg kpezni. Vannak, akik neves egyetemeken diplomztak, msok csak kzpiskolt vgeztek. Olyan is akad, aki jelenleg is iskolba jr. Akrmilyen kpzsben rszesltek is, azt mindnyjan megrtettk, mi lyen fontos, hogy eszkzket szerezzenek be, s tudjk, mi a klnbsg a j s a rossz adssg kztt. Mindegy, milyenek a szemlyes krlm nyeik, milyen orszgban lnek, az sem szmt, honnan indultak anyagi lag, mind megtanultk a kszpnzramls leglnyegesebb szempontjait, kezkbe vettk pnzgyeik irnytst, s j ton haladnak az anyagi fggetlensg fel. Sokan kzlk kilptek a mkuskerkbl, s boldo ganlnek a ngyszg jobb oldaln, a gyorstsvon. Ha ti is elrtek anya gi sikereket a gazdag papa tantsainak ksznheten, krjk, ossztok meg velnk trtneteiteket a www.richdad.com-on*, hogy msok is ih letet menthessenek bellk.

Te is kezedbe veheted sorsod irnytst

Ha elfordult mr veled, hogy mlyen nyomasztnak rezted, hogy alkalmazottknt kell tengdnd, vagy hogy a kisvllalkozsod nem adja meg a vgyott anyagi biztonsgot, tudd, hogy van ms lehetsged is. Ha befektetseid vesztettek az rtkkbl, ha eleged van a rgi, unalomig ismtelt pnzgyi tancsbl, ha aggdsz, hogy nyugdjba mehetsz-e va laha, vagy egyszeren csak tbb idt szeretnl egytt tlteni a csaldod dal, megtallhatod az anyagi fggetlensghez vezet utat. Ebben a knyvben olyan emberek sikertrtneteit olvashatod, akik befogadtk a gazdag papa blcsessgt, s rtalltak sajt, pnzgyi sikerekhez vezet tjukra. Te is megrhatod sajt Gazdag Papa sikertrtnetedet. Minden jt a pnzgyi sikerhez vezet tkeresshez! SHARON LECHTER

Magyarorszgon a bagolyvar@bagolyvar.hu e-mail cmen vrjuk sikertrtnetei ket, hogy hasonl inspirl knyvet adhassunk ki termszetesen a levlrkkal egyeztetve. 11

I. rsz

A lnyeg: hogyan jtsszuk a jtkot?

Ha anyagi biztonsgra vgysz, meg kell tanulnod a pnz jtkt. n gaz dag apmtl tanultam meg. Az tantsaibl alkottam meg a CASH FLOW nev trsasjtkot. Eza jtk szrakoztatnia, ismtlsekkel s cse lekvssel tantja meg a pnzgyi kszsgeket. Annyira egyedi, hogy sza badalmat kapott. Provokl, tant, s arra ksztet, hogy gazdag ember mdjra gondolkodjunk. Az els rszben megszlal emberek, akik pnzgyi sikereikrl rnak, a CASHFLOWjtknak tulajdontjk ered mnyeiket. Ok rjttek, hogy a CASHFLOWms trsasjtkokkal ellenttben, amelyeket csak egyflekppen lehet megnyerni, s csak a jtk ideje alatt a jtkot messze tlhalad tanulsgokkal szolgi Amikor leltek jt szani, nemcsak pnzgyi kszsgeik fejldtek, hanem az nbizalmuk is ntt. Az zlet krtyk hasznlatval elmondsuk szerint jfajta rltsuk nylt a befektetsekre. Az zlet krtyk, melyek minden jtkban ms ms lehetsgeket knllak a jtkosoknak, kszpnzramlst biztost befektetsekhez nyjtottak informcit. Ed s Teny Colman szmra, akik Kaliforniban lnek, ingatlanok
13

vsrlshoz adtak sztnzst az zlet krtyk. Az. anyagi biztonsg el rshez vezet tjuk bizonyra sokaknak megtetszik majd. Akik hozz juk hasonlan megltk az 1960-as veket, azokra taln szintn hatssal volt a hippi korszak, amikor az anyagi biztonsg nem volt cl. Sokkal inS

amelyet a CASHFLOW egyik zlet krtyja hatsra ltrehozott befekti leseik szavatolnak. Ed, Tracey, Terry s Ceclia gy vettk kezkbe sorsuk irnytst, hogy elfogadtk a valsgot, s vlasztottak. Mltbeli s jelenbeli dn tseik izgalmasak. Ezek az emberek ugyanis elrik az anyagi bizton sagot, mert gyztesekknt jtsszk az let jtszmjt.

kbb az ellenkezjre trekedtek az emberek. ljnk szabadon, ne gon doljunk a pnzre, s azt tegyk, amihez kedvnk van! A jvvei foglal kozni idpocskolsnak tetszett. Ed s Terry megkapan szintn nyilatkoznak rgi hozzllsukrl a pnzzel kapcsolatban. Nemzedkk sok tagjhoz hasonlan az idk sza vt kvettk, s lenztk a pnzgyeket. Amit kerestek, elkltttk. A jv megtervezse szba sem jtt (legalbbis addig, amg meg nem szletett fiuk, Jak, akinek a trtnete szintn szerepel a knyvben). Amikor rjttek, hogy szksgk van pnzgyi tervre, klnfle lehe tsgek utn kutattak. Egyesek bevltak, msok nem. De k nem adtk fel. Nem hagytk abba a tanulst, mert meg akartk tallni az anyagi fggetlensghez vezet utat. Vgl felismertk, hogy az ingatlanba val befektets nagyszer eslyekkel kecsegtet. Lerjk, mit tettek s hogyan, kvethetjk apr lpseiket, amelyek egyre nagyobbakat eredmnyeztek. Aki a npessgrobbans nemzedkhez tartozik, melynek tagjai el vesztettk az irnytst sajt pnzgyeik felett, s aki gy gondolja, tl ks mr j tra lpnie, olvassa el Colmank trtnett. Sosem tl ks meggondolni magunkat, s a meggazdagods fel venni az irnyt f knt, ha az ember megtallja a megfelel segdeszkzt hozz. Aki a harmincas veit tapossa, slyos adssgokkal kzd, s nagyon aggdik, hogy valaha anyagi biztonsgban lhet-e, annak Tracey Rodriguezk trtnett ajnlom figyelmbe. Nehz helyzetben voltak, mint mindenki, aki knytelen csdt jelenteni. Kemnyen dolgoztak, mgis
SS

gondoktl terhes anyagi helyzetbe knyszerltek. Ok az anyagi bizton sgot sajt vllalkozsaikban talltk meg, amelyeket szintn a CASHFEOW jtk zlet krtyinak ihletsre hoztak ltre. Van, aki mr elmlt tven, s azt hiszi, a kszpnzramlst termel befektetsek nem neki valk. Ettl a korosztlytl gyakran hallottam olyan negatv mondatokat, mint Nekem mr tl ks", Tlfradt va gyok ehhez ", vagy Tl reg vagyok mr hozz, hogy vltoztassak ". Aki ezt hiszi, olvassa el, mit mond Ceclia Momson a szemlletvltsrl. Ce clia s frje, George, nyugdjt lland kszpnzramls biztostja,
14 15

1. fejezet

A pnz igenis szmit

ED S TERRY COLMAN Venice, Kalifornia

n azonban abbahagytam a tanulmnyaimat, miutn hrom vig jrtam ,i/ Antiochi Fiskolra. Mg n Los Angelesben nttem fel, Terry az orszg msik feln, New Yorkban nevelkedett. Nagynehezen elvgzett kt vet a kaliforniai egyeii-men. 1980-ban ismerkedtnk meg, 1987-ben sszehzasodtunk, s mindketten az 1960-as s 1970-es vekre jellemzhippi kultrban ltk az letnket. Meggyzdssel vallottuk, hogy a pnz, a bds kapitalista disznk" valutja, nem szmt. Nemzedknk sok tagja jogos felhborodst rzett, ahnyszor a pnz szba kerlt. Termszetesnek hint, hogy egyik naprl a msikra lnk, s sosem reztk szksgt, hogy sok pnzt halmoz zunk fel. A mi genercink jelszava a szabad szerelem" volt. Semmit sem tudtunk a pnzgyekrl, s nem is akartunk tudni rluk. Tizent ve, harmincas veinkben, a filmiparban dolgoztunk. n se gdoperatr voltam, aki gymond sorsszern csppent, bele a filmezs be. Apm kls's operatrknt s rendezknt dolgozott, s megkrdezte, van-e kedvem megprblni ezt a munkt. Grafikt s fnykpszetet ta nultam, s mivel ppen akkoriban nem nagyon volt munkm, igent mondtam. Nem tekintettem a dolgot kimagaslan nagy lehetsgnek, sem lmaim letplyjnak. Csak a pnzrt dolgoztam. Terry egyszer eljtt egy forgats helysznre, s feltnt neki, milyen sernyen dolgozik a sminkes. Megtetszett neki a dolog, s sminkmester lett, tovbb reklmfilmekben szerepelt. Szmos reklm ksztsben rszt vettnk, ez sok utazssal, szllo dkban lakssal s meglehetsen nagyvilgi letmddal jrt. Igaz, hogy nem volt megllsunk, amikor munka volt, napi tizent rkat dolgoz tunk havonta tz-hsz napon t. de a tbbi id" a mink volt. Strandra jr tunk, s ha teniszezni volt kedvnk, teniszeztnk. Clunk a pnzklts volt. Remekl reztk magunkat gy, hogy a pillanatnak ltnk. A felsznen ez nagyon szabad s laza let volt, de a valsg kzbe szlt, amikor fiunk, Jak megszletett, majdnem tizenngy vvel ezeltt. rkezse hangos breszt volt a szmunkra. Mivel nem terveztnk a j vre, sosem gondoltunk arra, mi lesz velnk fknt a fiunkkal tz vagy hsz v mlva. Tbb mint 10 000 dollr hitelkrtya-adssgunk volt, a bettszmlnkon pedig nem egszen 500 dollr rvlkodott. Nem voltak cljaink, eszkzeink, befektetseink, s nem ltszott kit a nehz
17

Ha megnznk egy 1960-as vekbeli filmet, amelyben az akkori szabadgondolkodk huszonegyedik szzadi lakbrbeszedkk vlnak, azt hi hetnnk, az egsz a hollywoodi fantzia szlemnye. Pedig a trtnet igaz. Terry s n hrom ve elkezdtnk ingatlanokat vsrolni. Jelenleg nyolc laksunk van hrom llamban, melyek rtke meghaladja az 1 mil li dollrt. Hogy miknt vltozott meg a gondolkodsmdunk, s miknt lendl tnk mozgsba a pnzgyi stagnls llapotbl, lnyegben nemzed knk szmos tagjnak vltozst demonstrlja.

Els lps
Az ingatlanvsrlsok eltti helyzetnk taln nem is olyan meglep. Nlunk otthon a pnz nem volt beszdtma, ezrt nem kaptam semmi lyen tjkoztatst, mg kevsb kpzst e tekintetben. A szleim gy gondoltk, feleltlenl bnok a pnzzel; geti a zsebemet, s azonnal el kltm. A hgom volt a felelssgteljes" tpus, mindig gyjtgetett. A tanulst j dolognak tartottk, de sosem mondtk, hogy j kpzsre van szksgem, hogy biztos llsom legyen, s ezzel rendben is lenne az letem. A tanuls a kiteljesedshez kellett. A hgom fiskolt vgzett.
16

helyzetbl, amelybe kerltnk. Most mihez kezdnk?" krdezgettk nmagunktl. Terry otthon maradt Jake-kel, n meg dolgoztam. Sajnos eszeveszett idbeosztsom volt. Esetenknt hetekre el kellett utaznom. Mire Jak elg ids volt hozz, hogy szrevegye, nem vagyok otthon, s azt kr dezgette, Hol a papa?", csapdban reztk magunkat. Nem hagyhattam ott a filmipart. Csak ehhez rtettem, s el sem tudtam kpzelni, hogy ms terleten dolgozzak, mg akkor sem, ha valaki alkalmazna. Tudtuk, hogy vltoztatnunk kell. de fogalmunk sem volt, hol kezdjk. Ideje volt felnni.

lehet hasznlni a pnzt no meg azt is, hogyan mkdik a pnz vilga. A/ ajnlott irodalomlista klnsen rtkes volt. A The Richest Man in lUibylon (Babilon leggazdagabb embere*) igazn rvilgtott, miknt l'.inunk a pnzzel. Kt vvel a knyv elolvassa utn megsznt az sszes liiid krtya-tartozsunk, a bettszmlnkra pedig tbb ezer dollr kerlt. A I low to Win Friends and Influence People (Hogyan szerezznk bari< >kai. hogyan bnjunk az emberekkel?**) szintn rendkvl fontos olvas mny volt szmunkra. Megtudtuk belle, hogyan bnjunk msokkal halkony mdon. Az. hogy a megfelel idben a megfelel'helyen voltam ez esetben
'N.III

Msodik lps
Hadd rjam le a helyzetet! 1992-re Terry s n kszek voltunk r, hogy tegynk valamit pnzgyi jvnkrt. s megprblkozzunk valami jjal. Egy napfnyes kaliforniai dlelttn Jake-kel stltam a parkban csakgy, mint egy msik apuka. Mr ebben volt valami szokatlan, hogy kt apuka htkznap a gyerekt stltatja a parkban. Beszdbe elegyedtnk, s elmondta, hogy Amway zlettel foglal kozik, azaz hlzati marketinggel. Kiderlt, hogy Hawaiiban van a szponzora, s ezt a helyet Terry is. n is imdtuk. Amikor Terry tallko zott vele, s rteslt a hawaii kapcsolatrl, egszen odavolt a gynyrusgtl. Vgre lehetsgnk van r. hogy visszatrjnk Hawaiira. De en nl sokkal tbb lett belle. Elkezdtk kipteni sajt szervezetnket, de nem hoztunk ltre nagy hlzatot, azaz nem szponzorltunk msokat a szervezetben. Mgis va lami nagyon rtkeset kaptunk ettl a vllalkozstl. Amikor rszntuk magunkat, megtanultuk, hogyan kell zletelni. A tanfolyamok, a tervek eladsrl szl tmutatsok, az rtkesti trningek s az ajnlott ol vasmnyok, amelyek kztt szmos szemlyisgfejleszt s sikerelvrl szl knyv szerepelt, csodlatos tanulsi lmnyt nyjtottak, s hihetet len mdon fejlesztettk szemlyisgnket. Elkezdtk sikeres emberek trsasgt kei esni, akiktl tanulhatunk. Milomosokkal rintkeztnk, akik megosztottk velnk blcsessgket, s felnyitottk a szemnket a pnzgyekkel kapcsolatban. Gondolkodsunk fejldtt, megtudtuk, ho18

1 jtsztri hintnl , zleti kpzshez juttatott. Mit tegynk ezek uln? merlt fel a krds.

Harmadik lps
Hat ve nll vllalkozsba kezdtem a szolgltatiparban. Hat fggetlen alvllalkozval kzsen, akikkel projektenknt szerzdtnk, ke
reskedelmi termel cgek szmra felgyeltk, hogyan kszlnek fil mekbl videofilmek. Eredetileg volt egy trsam, akit 2000 tavaszn ki vsroltam. Mivel nem volt befektetni val tknk, az els ngy vben kicsiny hlszobnkbl irnytottuk az zletet. Egy szmtgpen, egy faxkszlken, egy mobiltelefonon s egy csipogn kvl ms nem is kellett a kezdshez. Az olcs rezsikltsg elrse vezrelt. gy nagyon elgedettek voltunk ltszlagos irodnkkal, s megbztunk valakit, hogy egsz nap fogadja a hvsainkat. Az illet a cgnk nevt mondta be a telefonba, felvette az zeneteket, s felhvott engem a csipogn. n azonnal visszahvtam az gyfelet. Mindennel foglalkoztam, az rtkeststl s szmlzstl kezdve az idbeosztsig, a kpzsig s az dvzllapok elkldsig. A felgyeleti munka oroszlnrsze is rm hrult. Kimert volt.
* magyarul megjelent: George S. Clason: Babilon leggazdazabh embere Bagolyvr Knyvkiad, 2003

** magyarul megjelent: Dale Carnegie: Sikerkalauz l 19

Nhny vvel ezeltt felvettnk valakit irodai munkra rszmunkai dben, hogy tvegye a napi teendk a szmlzs s az adatkezels intzst. De mg gy is. hogy a felgyeletet tbben vgeztk, tl sokdntst kellett hoznom naponta az idbeosztsra, a szemlyzetre s a pnzgyekre vonatkozan. llandan azt hallgattam, mit csinljak ez zel vagy azzal". Meglovagoltuk a dot.com-mnit is, s kihasznltuk a reklmozsra rendelkezsre ll nagy pnzeket. Jl ment az zlet, s gy gondoltuk, ki kellene aknznunk a tzsde virgzst.

Negyedik lps
Amikor a nagyszleim meghaltak, s rm hagytak pr ezer dollrt, be fektetsi alapokba tettk a pnzt. t ve. abban a hitben, hogy vgre ke znkbe vettk anyagi sorsunk irnytst, a befektetsi alapokat rsz vnyopcikra vltottuk. A befektets" elskt vben portfolink igen szpen gyarapodott, akrmit csinltunk vagy vettnk. Egyszer elfordult, hogy sszessg ben 30 szzalkkal ntt az rtke. Hrom v alatt befektetseink, me lyekben 5 egyni nyugdjszmla volt. sszesen 80 000 dollrt rtek. N mi alapos kutats utn gy gondoltuk, stabil, megbzhat cgeket vlasz tottunk. Olyan cgek rszvnyeit vettk meg, mint az AT&T, a Dell, a General Electric, a DuPont, a Kodak, a GM, a Berkshire Hathaway, a Microsoft, a Lucent, a WorldCom, s nhny kisebb, kockzatosabb rszvnyt is vsroltunk. nelgltsgemben nem figyeltem elgg oda a portfolinkra. A c gek ltal kldtt pnzgyi tjkoztatsokat sem olvastam el elgg fi gyelmesen. Nem volt megfelel kpzettsgem hozz, hogy bizton sgosan fektessek be rszvnyekbe nem ismertem pldul a cssz kszb megbzst, vagyis azt az utastst, hogy automatikusan eladas sam a rszvnyeimet, ha bizonyos r al esnek. Pontos informcik s megfelel ismeretek hinyban veszlybe sodortuk a pnznket s n magunkat. Amikor 2000-ben elkezdett zuhanni a piac, nem figyeltem oda. N hny hnap elteltvel portfolink rtke 30-40 szzalkkal cskkent.
20

i iiiu-k ellenre nem tettem semmit, mert arra vrtam, hogy majd jra i ezdett veszi az emelkeds a tzsdn. Nem csinltam meg a hzi feladaloinai. s tovbbra is a hossz tvra val vsrls s a megtarts szellemhen cselekedtem. Nagy hiba volt. likkor teljes rszvny-portfolink rtke kb. 46 000 dollr volt, ami M) szzalkos vesztesget jelentett. Sokat tanultunk ebbl a tapasztalat bl. A sikeres befektetsi stratgia elfelttele, hogy az ember vals s napraksz informcival rendelkezzen, valamint folyamatosan ellen rizze a helyzetet. Nagyon lnyeges az is, hogy megbzzunk egy tancs adt, akiben bzunk. Igaz a rgi monds, miszerint megjn a tanr, amint felkszlt a tant vny. Ngy vvel ezeltt egy bartunknl jrtunk ltogatban, s a konyhapulton meglttuk a Gazdag Papa, Szegny Papa egy pldnyt. Be kell vallanom, n eleinte nem foglalkoztam vele, noha Terry azonnal felfi gyelt r. Megvette a knyvet, s elkezdtk olvasni. Hrom ve, miutn elkezdtnk CASHFLOW 101-et jtszani, beirat koztunk egy tanfolyamra, ahol a Veterngyek Igazgatsga (Vetern Administration) ltal garantlt, VA jelzlogklcsn vgrehajtsrl oklat lak. A tanfolyam brkereket s gynkket bocstott rendelkezsnk re, akik segtettek a hallgatknak ezen ingatlanok megvsrlsnl. Mindegyik kis zletnek szmtott. Az anyagi csdk pontosan gy fes tettek, mintha a trsasjtk kis zletek krtyi kzl valk lennnek. Azt mondtuk: Nocsak, ez egy kis zlet krtya! Hnapokig foglalkoztunk ilyenekkel a konyhaasztalnl, mirt ne prblnnk ki a valsgban is?"

Igy csinltuk
Felmentnk az Internetre, s a tanfolyamon tanultak alapjn elkezd tnk ingatlanokat keresni. A V A jelzlogklcsn vgrehajtsakor a leg magasabb sszeget knl ajnlattev a nyertes. Az ilyen zletek sorn a jelzlogklcsnk kamata elre meghatrozott. Ezek a hagyomnyos, harminct ves lejrat, rgztett kamat jelzlogklcsnk knnyen megszerezhetk. Amikor elkezdtnk ingatlanokat vsrolni, a kamat 8 szzalk volt. s idvel a haszonnak ksznheten hat szzalkra mr skldlt.
21

Eleinte Dl-Floridra s Phoenix krnykre sszpontostottunk, ezrt Port St. Lucie-i ingatlangynksgekkel, s egy Palm Beach-i s egy phoenixi alvvrossal lptnk kapcsolatba. Az indokunk a kvetke z volt: a lehet legkevesebb kszpnzt akartuk befektetni, s ez a kt llam megfelelt a cljainknak. (A VA-programokon bell minden llam nak kiss klnbznek a paramterei. Floridban pldul 1000 dollr egysszeg kifizetsre van szksg, ha valaki VA-program keretben akar ingatlant venni. Arizonban ez az sszeg a vtelr 5 szzalka.) A phoenixi ingatlangynk elkldte neknk postn a VA-ingatlanok listjt, fnykpekkel, a vsrls kltsgeinek rszletezsvel, az eddigi ajnlatokkal, a kezelsi djjal, akiadsokkal, adkkal, biztostssal, be csltjavtsi kltsgekkel s a nett kszpnzramlssal. A floridai gynk ugyanezeket az adatokat kldte el Interneten ke resztl. Szmos ingatlant megnztnk, s elemeztk a megadott szmokat. Ezek utn egy pnzgyi szmolgp (Staplesben vettk kb. 50 dollrrt) segtsgvel jtszani kezdtnk az adatokkal. Az volt a clunk, hogy meg hatrozzuk, mennyi az a maximlis sszeg, amelyet felajnlhatunk gy, hogy pozitv legyen a kszpnzramls. Ha megtetszett egy ingatlan, ajnlatot tettnk r a szmtsaink alapjn. Ha az runk nyert, rltnk. Ha elvesztettk az zletet, nem szomorkodtunk, mert tbbet gysem fi zettnk volna az ingatlanrt. Nhny vesztes ajnlatttel utn nyertnk. Azt a bizonyos. Port St. Lucie-i hrom hlszobs, kt frdszobs csaldi hzat 98 000 dollrrt odaadtk. J volt a hitelnk, ezrt tudtuk, hogy gond nlkl megkapjuk a klcsnt, s azt is tudtuk, hogy a bettszmlinkbl s a rszvnyeink eladsbl finanszrozhatjuk a feljtst, az elleget s az trsi klts get*. A tatarozs nhny htig tartott, s az gynknk szerzett egy br lt, aki harminc nap mltn bekltztt.

kviden sszefoglalva, a kvetkezt tettk:

Az ingatlanra fordtott kszpnz Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsa: 1000 dollr 3000 dollr 3900 dollr 7900 dollr Havi kszpnzramls elemzse: 1040 dollr 0 dollr 1040 dollr

Brbeadsbl szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg (a hz sosem llt resen): sszes tevtek Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Feljts/karbantarts: Tartalk: Kezelsi dj: Hiteltrleszts (30 ven t 8%-os kamattal) Nett havi kszpnzramls:

267 dollr 25 dollr 25 dollr 45 dollr 711 dollr 1073 dollr (33 dollr)

Igen. a 33 dollr mnusz alapjn gy tnt, rossz irnyba haladunk, hi szen nem volt kszpnzramlsunk rengeteg id s energia rfordtsa uln sem. Mgis az anyagi fggetlensg lehetsge csillant fel elttnk. hogy volt egy bevtelt termei) ingatlanunk, amelyrt a brl fizetett. Nemrgiben a havi klcsn-visszafizets szszegt 579 dollrra cskkentettk. me a havi kszpnzramls adatai:
Havibrlet: Havi kiads: Havi ksz pnzra ml s: 1040 dollr 941 dollr 99 tloilr

ti. aford.

Az trsi kltsg tbb sszetevbl ll, egy rszt a vev, ms rszt az elad fize 22 23

A befektets megtrlse ves kszpnzramls (99 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 1188 dollr 7900 dollr 15% (Mikor kapunk ennyit egy banktl?)

l.

ingatlanra fordtott kszpnz: Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 3030 dollr 3000 dollr 5000 dollr 1 l 030 dollr

Havi

kszpnzramls

elemzse: 825
^ H , -

2000 oktberben ktttk meg az zletet a hzra. Ebben az idben az ingatlanrak az egekig szktek Port St. Lucie-ban. A hzat nemrgi ben 126 000 dollrra rtkeltk, 23 szzalkkal ntt az rtke. Kezdeti 7900 dollros befektetsnkkel olyan eszkzt vettnk, amely 26 000 dol lr tkt eredmnyezett (a becslt rtk mnusz a klcsn visszafizets re szksges sszeg). Ha ma eladnnk a hzat 126 000 dollrrt, 329 sz zalkos hozamot mondhatnnk magunknak, leszmtva az ves ksz pnzramlst. Hha! mondtuk egymsnak. Ezt jra megcsinlhatnnk!" s gy is tettnk, megismtelve az imnti folyamatot. Csodlatos dolog tr tnt. A fizetsnket s az rtkpapr-eszkzket" valdi eszkzkre vltottuk, melyek kszpnzramlst s sajt tkt biztostottak. gy eg szen j mdon vettk keznkbe sorsunk irnytst. A kvetkezkt v ben lelkesedsnknek ksznheten tovbbi hrom ingatlant megsze reztnk, egyet Clarksville-ben, Tenessee llamban, kettt pedig Port St. Lucie-ban. Az egyik Port St.Lucie-beli ingatlant nem a V A finanszrozta, ki kel lett tallnunk teht, hogyan vehetnnk meg. A floridai gynkn keresz tl felvettk a kapcsolatot egy helyi bankkal. Hagyomnyos hitelt kr tnk, 6,75 szzalkos kamatra, amelybl 5 szzalkot kellett elre kifi zetni. Minthogy a hzat a VA nem finanszrozta, kevesebben tettek r ajnlatot, gy 60600 dollros ajnlatunkkal elnyertk a hrom hlszo bs, kt frdszobs hzat. me a rszletek:

Brbeadshi szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg (5%) sszes bevtel: Havi kiadsok: - Adk (ingatlan) s biztosts: - Feljts: - Karbantarts: - Tartalk: - Kezelsi dj (a lakbr 5%-a) - Hiteltrleszts (30 ven t 6,75% -os kamattal) Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse Eves kszpnzramls (106,50 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse:

dollr

41,25 dollr 783,75 dollr

^ ^ ^ ^ ^

186 25 25 25

dollr dollr dollr dollr

41,25 dollr 375 dollr

677,25 dollr 106,50 dollr

1278 dollr 11 030 dollr 11.6%

2000 decemberben szereztk meg ezt az ingatlant. A krnykbeli ha sonl ingatlanokat vve alapul, ez a hz ma kb. 82 000 dollrt r s ez csak szerny becsls. Az Interneten keresztl talltunk mg egy, a VA ltal finanszrozott csaldi hzat Tenessee-ben, amelyrt 500 dollr elleget kellett kifizet nnk, s 78 000 dollrba kerlt. Az gynk, aki tbb hzrl kldtt ne knk kpeket, ezttal nehezebben tallt brlt. A feljtsi kltsgek

24

25

csaknem 3000 dollrra rgtak, s ez tbb volt a vltnl, ezen kvl az adk is magasabbak voltak, mint ahogyan elre szmtani lehetett r. Amikor nhny hnap mlva vgre sikerlt brlt tallnia, a hznak ne gatv kszpnzramlsa volt, mghozz 40 dollr. Neknk sem tetszett a dolog. Ha elgg felmegy a hz rtke, eladjuk. Prblunk ms mdot is tallni r, hogy pozitv kszpnzramls ingatlant csinljunk belle. Megvettnk egy VA ingatlant Phoenixben is, ez 118 500 dollrba ke rlt. A rszletek a kvetkezk:
Az ingatlanra fordrott kszpnz: Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 5925 dollr 4000 dollr 3000 dollr 12 925 dollr A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg (5%) sszes bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Feljts: Karbantarts: Tartalk: Kezelsi dj (a lakbr 5%-a): Hiteltrleszts (30 ven t 8%-os kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (52 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 26 (624 dollr) 12 925 dollr (5%) 12 0 25 25 dollr dollr do II r dollr 1050 dollr

Igaz. hogy nmileg negatv a kszpnzramls, de a brl" veszi meg neknk az, eszkzt, s elegend bevtelnk szrmazik a tbbi befektet si nk bi, hogy fedezni tudjuk a karbantarts kltsgeit. Ma a krnykbeli hasonl ingatlanok 128 000 dollrrt kelnek el. Amikor elmentnk megnzni a hzat, az ingatlangynk mutatott egy ii I pletet, amelyet ppen akkor ptettek, gy megszereztnk egy j hil 127 500 dollrrt, s 5 szzalk (6350 dollr) elleget kellett fizet nnk rte. Az gynk vlemnyre alapoztuk a dntsnket, aki azt mondta, hogy a hz j, gyorsan felrtkeld krnyken pl. m ami kor felplt, hnapokig resen llt, mert az gynk, aki tagja volt a ke/e l" cgnek, nem tudta kiadni. Rjttnk, hogy a kezels kulcsfontoss g ingaanbirodalmunk sikere szempontjbl. Ajnlottak egy msik ke z d cget, amely egy hnapon bell kiadta a hzat. A havi kszpnzramls 75 dollr volt. A VA vgrehajt program nemrgiben olyan npszerv vlt, s i 'I van vonz volt a klcsn, hogy az ajnlatok magasabbak lettek, ennek kvetkeztben cskkent a kszpnzramls. Elfordul, hogy a cashflow (lre lthatan negatv lesz. Mivel pedig mi pozitv kszpnzramlst biztost ingatlanokat akartunk, ms lehetsgek utn nztnk. A flori dai gynk kapcsolatban ll egy j laksokat pttet vllalkozval. Ta valy vettnk egyet sajt pnzbl. Az ptteta sajt, hitelprogramjt ajnlolta, s hajland volt kedvezmnyt adni a hrom hlszobs, kt frd'szobs hzra, ha az bankjval llapodunk meg. Megkaptuk a klcsnt, s belevgtunk az zletbe. 102 750 dollrrt vettk meg az ingatlant, 5% elleg kifizetsvel. Az pttet felvette a 3000 dollr zr kltsget. Az j laksok elnye termszetesen, hogy nincs szksg feljtsra. A karbantartas kltsgei is minimlisak. me a szmtsok:
Az ingatlanra fordtott kszpnz Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 5137 dollr 1563 dollr 0 dollr 6700 doliT"
S

52.50 dollr 997,50 dollr

52,50 dollr 826 dollr

1049,50 dollr (52 dollr)

27

A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg (a hz sosem llt resen): sszes bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Javts s karbantarts: Tartalk: Kezelsi dj (a lakbr 5%-a): Hiteltrleszts (30 ven t 6,275%-os kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (26,50 dollr x 12)

1090 dollr 0 dollr 1090 dollr

Hatodik lps
A Gazdag Paptl megtanultuk, hogy az anyagi fggetlensghez az 11 inatlanokon keresztl vezet az t. Most, hogy tovbb kpeztk magunkal pnzgyi tren, ludjuk, hogyan kell elemezni egy ingatlant, hogy eldnthessk, meg felel-e neknk, avagy sem; ludjuk, hogy a kezels az ingatlanok hossz tv sikernek kulcsa. A j kezels nagyszerv tehet egy j zletet. A rossz kezels a j zlet bl jelentktelen zletet, a jelentktelen zletbl pedig rossz zletet csinl. hasonl gondolkods emberekkel vesszk krl magunkat. Akik sa jt csapdjukba esnek olyan negatv lltsokkal, mint Ezt sosem le szek kpes megcsinlni", Ez tl drga" s Minek foglalkozzak ve le?", csak kifogst keresnek, hogy mirt nem prbljk meg. Ilyen emberekkel nem rintkeznk, mert minket is magukkal rntanak a mlybe. megtanuljuk, mire klcsnznek a bankrok, illetve mirt s mikor nem adnak klcsnt. azt is felismerjk, hogy az ingatlanvsrls nem rzelmi lmny, amely azon alapul, mennyire szp egy hz. A legtbb hzat nem lttuk szemlyesen; nem mehetnk mindig oda, hogy ellenrizzk ket, ezrt voltakppen lthatatlan tulajdonosok vagyunk. A ksz pnzramls viszont konkrt. Az egyik legnagyobb vltozs az letnkben a kockzatvllalssal kapcsolatos. A Gazdag Papa elolvassa eltt a lehetsgek megragadsa nagyjbl abba a kategriba esett nlam, amelybe fizikai szinten a hegymszs. Most a ttlensget tartjuk kockzatosnak. Egy sehov sem vezet ton tovbbhaladni, s olyan befektetsekre klteni a pnzt, ame lyeket nem tudunk ellenrizni, legalbb akkora rltsg, mint megfelel felszerels nlkl hegyet mszni. Egy msik hatalmas vltozs a halogatsi hajlamommal kapcsolatos. I -ustasgomat egyszeren azzal gyzm le, hogy megteszem, amit meg kell tennem, mg akkor is, ha esetleg nem szvesen teszem. Szolgltat cgnk mkdsnek els' ngy vben engem kerestek meg az embe-

350 25 25

dollr dollr dollr

54,50 dollr 609 dollr

1063,50 dollr 26,50 dollr

318 dollr 6700 dollr 4,7%

Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse

Ma a hasonl ingatlanok a krnyken 126 000 dollrt rnek. ppen most vesznk meg egy msikat ezek kzl az j hzak kzl. Els ht ingatlanunk havi kszpnzramlsa 324 dollr. Sajt tknk sszesen csaknem 130 000 dollr gy, hogy kezd kszpnz-befektet snk krlbell 60 000 dollrra rgott, amelyben benne van az trsi s a javtsi kltsg is. Ez tlagosan 7 szzalkos megtrlsi arnyt jelent leszmtva az rtknvekedst s az adelnyket. Ezen fell, s ez a leg fontosabb, a brlk veszik meg neknk az eszkzeinket! me a varzskp let, amelyet hasznlunk: Klcsn pnzbl vgy eszkzket, s fizettesd ki mssal!

28

29

rek. Most nekem kell utnuk mennem, mghozz erszakosan. Nem sz vesen hvok fel embereket ismeretlenl, de tudom, hogy meg kell ten nem a munkm s az ingatlanbefektets miatt. Nehz volt elviselni az idhinyt s azt, hogy nem cselekszem elg gyorsan cljaim elrsrt. Mivel azonban a Gazdag Papa leegyszers tette a bonyolult fogalmakat, s knnyen rthet"mdon fogalmazta meg ket, megnyugodtam. Ha folyamatosan kpezzk magunkat pnzgyi tren, tudom, elrjk, amitakarunk. Vllalkozsom az E. azaz egynileg vllalkoz negyedben marad a cashflow-ngyszgnek. Mkdhet ugyan a tvolltemben, de nem fejl dik. Az az igazsg, hogy lland energia-befektetsem nlkl elsorvad. Jelenleg olyan stratgik utn kutatunk, amelyek lehetv teszik a C ne gyedbe val tlpst. Az egyik lehetsg, hogy ms vrosokba is kiter jesztem zleti tevkenysgemet. Hogy erre rrjek, fejleszteni akarom, s t akarom ltni ingatlanbefektetseimet, ennek a vllalkozsnak nl klem is mkdnie kell. Azt tervezzk, hogy jvre megvesszk els tbb laksos ingat lanunkat, vagy egyedl, vagy egy partnerrel kzsen. tves tervnk, hogy havi passzv jvedelmnket 10 000 dollrra nveljk. Ha ezt elr tk, abbahagyom a vllalkozst, s hivatalosan is kilpek a mkuskerk bl. Nem fogunk tbb a trsadalombiztostst ltal rnk sznt havi 1000 dollrtl fsecni. letnk htralev rszre tbb milli, ingatlanokbl szrmaz dollr ll majd rendelkezsnkre.

Nagyon bszkk vagyunk nmagunkra. Elismerssel adzunk ma iinknak, amirt eddig eljutottunk, tudjuk, mindennap tbbet tanulunk, li Imrjk, mit vittnk vghez eddig, s mik a terveink. Fiatalabb, naiibh nmagunkkal ellenttben tudatos dntst hoztunk, hogy kikutas suk, miknt mkdik a vilg, hogy nyitottak legynk a vltoztatsra, s i. Issget vllaljunk anyagi jltnkrt. Sokkal nyugodtabbak va unk a nyugdjunk tekintetben is. Mindig gy gondoltuk, hogy rettenetesen gazdagok vagyunk; most i gre pnzgyi eszkzeink is utolrnek minket.

Megnyugtat rzs
Gyakran szorult helyzetben reztk magunkat a jelent illeten, s bi zonytalanok voltunk a jvben. Jllehet a jvsok ismeretlen dolgot tar togat, sokkal jobban el tudjuk kpzelni, mi vr rnk, s hogyan kszl hetnk fel r. gy rezzk, egy utazs kzepn tartunk, s a siker rsze a kiindulsi pontbl az ticlig val eljutsnak. Nagyobb pnzgyi tud sunk bizakodbb tesz, s gy vljk, j ton jrunk, mind nmagunk mind a fiunk rdekeit szem eltt tartva. Egy happy endes filmeknl is boldogtbb befejezs ltszik az t vgn, hogy elrjk vgs clunkat, az anyagi fggetlensget. 30 31

2. fejezet

A sajt vllalkozsunkkal trdnk

TR A CE Y RODRIGUEZ Phoenix, Arizona

hi (imnazista koromban minden tanvkezdskor tnyjtott 300 dollrt ruhra, ami igencsak szp sszeg volt. Karcsonykor tbbet lehetett klh ni. mert mostohaapm jutalmat kapott. Az v tbbi rszben azonban olyan szks volt az anyagi helyzetnk, hogy azt sem engedhettem meg ni.r.unnak, hogy mazsorett lehessek. Miutn befejeztem a kzpiskolt, elgondolkodtam rajta, milyen lennr nllsodni. Ezek a gondolatok azonban httrbe szorultak, amikor Dvid s n j letszakaszba lptnk. 1 9 9 1 -ben mindketten egy selhelyen dolgoztunk egsz vben, s l\ cztk az des letet. Tbb pnzt kerestnk, mint valaha azeltt, gy jet l n s flancos autt vettnk magunknak. De azutn elbocstottak, s Hinfg llst kaptunk Renban, kevesebb lett a pnznk, s pphogy ki ni.link fizetni a szmlinkat. I ) )2-ben vrands lettem. Orvosi utastsra hrom hnapig fekd n m kellett, s ezalatt a cgem elbocstott. Koraszltt lnyom a hla. n l.is napja eltti napon szletett meg. Csakhamar tbb mint 50 000 dollr ndssgot halmoztunk fel az orvosi kltsgekbl s a mg korbbrl visszamaradt egyb tartozsainkbl. Nem maradt ms lehetsgnk, el kelleti adnunk a jet skit s a kocsijainkat. Ezutn teljes csdbe kerltnk. I luszonngy ves voltam akkor. Rgi lmomat azonban nem adtam fel, hogy egyszer mg a magam ura leszek. Beiratkoztam egy szakmunks-iskolba, s kozmetikus let tem. Kzben gynkskdtem is egy fehrnemgyrt cgnek. Dvid is dolgozott. Mg egy gyereknk szletett. Kvlrl gy nzett ki, mintha elltnnk a ktelessgeinket, s trd n n k a gyermekeinkkel. Bell azonban flembernek reztem magam. Vollak stt, ktsgbeesett pillanataim, amikor arra gondoltam: Hogy leszek kpes mg egyszer sszeszedni magam?" Slyos adssgaink tz 1 < >ssz esztendn t ksrtettek. 1 I )e kitartottunk. 1993-ban belptnk egy multi-levl marketing cgbe, s 1996-ra felptettk sajt promcis zletnket. Cgnk irnytsa s minden ms is megvltozott azonban 2001-ben, amikor az egyik mentoii un, aki szintn tagja volt a promcis vllalkozsunknak, megismerte tett a Gazdag Papa knyvekkel.
( (

Tz ve, alig harminc-egynhny vesen, knytelenek voltunk csdt je lenteni. Ijeszt s rendkvl kellemetlen lmny volt. A trtnet, mely nek sorn a nyolc hnapon t tart napi hsz, pnzt kvetel telefonh vstl eljutottunk odig, hogy passzv jvedelemre tegynk szert, kt vgletet mutat. be. Az egyikben a krlmnyek ldozatai voltunk. A m sikban, a Gazdag Papnak hla, elhatroztuk, hogy mi fogjuk irnytani a kilmnyeket. Frjemmel, Daviddel kzsen hrom cgnk van, amelyek jelenleg is nvekednek, s eszkzknt van egy brbe adott ingatlanunk is. Szp hz ban lakunk, j autink vannak s a csaldunk meg a bartaink vala mivel komolyabban vesznek minket, mint korbban.

Egy ismers trtnet

A kaliforniai San Diegban nevelkedtem, a. csaldom fizetstl fize tsig lt, br n ezt akkoriban nem tudtam. Gynyr otthonunk volt, s sosem beszltnk pnzrl. Szleim elvltak, n anymmal s mostohaa pmmal ltem, aki tzolt volt. Nem tudtam, hogy anym, aki egy n gygyszati rendelben dolgozott, 20 dollrt tett flre minden fizets32

33

Vge a nyomorgsnak
Amikor elkezdtem olvasni a Gazdag Papa, Szegny Papt, tterem fnkknt dolgoztam Arizonban, egy North Scottsdale-i szllodban. Magammal hordtam a knyvet a munkahelyemre, s munka kzben ol vasgattam. Minden benne volt, amit valaha el akartam rni, csak nem tudtam, hogyan sajt vllalkozs, meggazdagods, szemlyes szabad sg. ppen azt a tananyagot tartottam a kezemben, ami eljuttathatott v gyott clomhoz. Mivel tagja vagyok a phoenixi Rendszerszervez s Turista Hivatal nak, alkalmam nylt r, hogy rszt vegyek Rbert s Kim egyik tanfolya mn. Olyan kedvesek voltak, hogy dedikltk nekem a Visszavonulni fiatalon s gazdagon egy pldnyt, s meghvtak az irodjukba CASHFLOW 101-et jtszani. Meglepetten s hlsan fogadtam el a nagyvonal ajnlatot. Az j informcik hatsra ms szemmel kezdtem ltni az letemet. Azeltt mindig nagyon nehz volt rvenni magamat, hogy tljussak a ne hz idkn. Sokszor ltlenl ltem egy szkben, mert egyszeren nem tudtam sszeszedni az ermet, hogy megmozduljak. Most azonban rjttem, hogy mindig kznl van egy sztnz er. A tuds s az tmutats tmaszt nyjt, hogy tovbb tudjak lpni. rmek tu datban megntt az nbizalmam, s kpes voltam tltenni magam az nmagamra knyszertett hrmas akadlyon: hogy azt hittem, korltozott kpzettsgem htrnyt jelent, hogy gy gondoltam, nincs idm a vltoz tatsra, s hogy azon aggdtam, mit gondolnak majd rlam msok. El kezdtem szp sorjban legyzni az sszes akadlyt, amelyekrl Rbert rt: a cinizmust, a lustasgot, a rossz szoksokat, az arrogancit s term szetesen a flelmet. Mindig arra vgytam, hogy j sznben tnjek fel abban, amivel fog lalkozom, s ne nzzenek ostobnak. Fltem telefonon idpontokat meg beszlni, s arra gondoltam, Hogy is tehetek ilyesmit?" A legrosszabb a kudarctl val flelem volt. De mostanra a szorongsok mr albb hagytak. Az anyagi csd rnyka elhalvnyult. Elkezdtem cgeket vs rolni, amelyek passzv jvedelmet termelnek minden hnapban.

l<iy csinltam
l i \ fagyialtos vllalkozs, amelyet 2002-ben vettnk meg, havi 1500 li '11.11 pozitv kszpnzramlst eredmnyez havonta. Ktfle fagylalt ig ss/erlel rulunk, s azt tervezzk, hogy kiterjesztjk a forgalmazott finsgok krt. Akkor jutott eszembe ez a dolog, amikor msodszor jtszottam < A SI III ,OW 101 -et a Gazdag Papa irodban. Az egyik zlet krtya s mi (11 kijutni a mkuskerkbl. Hajtott a lelkeseds, gy mg azon a hten v i fjgbngsztem az jsgban az elad vllalkozsokat, s biztos voltam bi line, hogy tallok megfelel hirdetst. Egyszeriben rjttem, hogy a dolognak kt nagy rtke is van: n vllalkozhatok, s tudtam, hogy a i tildom is lvezni fogja. A finanszrozshoz elszr is tulajdonosi finanszrozsi megllapo dsi krtem az eladtl, ami azt jelenti, az els'vemet 20 szzalkos kani.ii lejben finanszrozza. Beleegyezett, de amikor beszltem az egyik nHMuorommal, aki vletlenl ingatlanbefektetsekkel foglalkozik, felajnlotta, hogy meghitelezi neknk a pnzt az egyni nyugdj szmlj rl. 1U fogadtuk az ajnlatt, s megvettk a cget 5000 dollrrt, 20%-os kan tatra gy, hogy 500 dollr elleget kellett kifizetnnk, s havonta trlesztnk. A teljes sszeg: 6000 dollr tizenkt hnapos idtartamra. El hatroztam, hogy gyrtatok egy fagyialtoskocsit, amely hrom ht alatt letl ksz. Ennek rt belevettk az 5000 dollros vtelrba. Eltol kezdve Dvid s n irnytottuk a teljes zletmenetet. Rendez ni nk fesztivlokat, szakmai s egyb vsrokat. Ksbb szerzdst kliftnk Avondale vros nkormnyzatval, hogy kedd, szerda s cstrlk estnknt az egyik parkjukban mi ruljuk a fagylaltot Szabadsg parknak hvjk, nekem nagyon tetszik a neve. Egy vig akarjuk ezt csinlni, hogy megtanuljuk az zlet minden csn jai-bnjt. Egyelre csak Arizonra szl az engedlynk. (Az engedly dja benne volt a kocsi vtelrban.) Azutn alkalmazottakat fogunk fel venni. Az els ngy hnapban tbb mint havi 1000 dollr volt a bevtelnk. I;/. havi 500 dollr passzv cashflow-t biztost, mert mg mindig fizetnk havi 500 dollr trlesztrszletet. Az ru beszerzsre minimlis sszeg elegend. Pldul 0,14 dollromba kerl egy jgkrm, amelyet 3 dollr35

34

rt rulok. Klnbz rendezvnyeken is fogunk rulni, ami sokkal tbb pnzt hoz majd a konyhra. A kvetkez" vllalkozsunk gygyszerautomatk megvsrlsa voli. Egy bartunkkal kzsen vettk meg a gpeket 2002 szeptemberben. Az tletet ugyancsak a CASHFLOW jtk adta. Az automatkat nyilv nos WC-kben lltottuk fel; aszpirint s ms olyan egszsggyi szereket rainak, amelyekre brmikor szksg lehet. Mindkettnk fejben szget ttt a gondolat a CASHFLOW jtk zlet krtyja lttn. Izgalomba ho zott minket a knlkoz lehetsg, vilgos volt. hogy a gpekre igny van. Azrt is tetszett az zlet, mert nem volt egszen szokvnyos. Felkerestnk egy vllalkozsi brkert, hogy megtudjuk, milyen fajta automatkat lehet kapni. Szmos cget megkerestnk, hogy elrjk, mi nl nagyobb rszben finanszrozza a gpeket a tulajdonos. Igyekeztnk a legjobb rat kialkudni. Vgl egy olyan cggel llapodtunk meg. amelyre az Interneten tall tunk r, s megvettnk tle hsz gpet 2600 dollrrt. Ezek a gpek egyenknt 160 dollrral kevesebbe kerltek, mint amiket a brker ajn lott. Szerencsnk volt. mert a frjem egyik rokona, aki tmogatta az t letnket, s segteni akart neknk, adott 5000 dollrt. (Ajndkba adta, nem kell visszafizetnnk.) A fennmarad 2400 dollrt rura kltjk. Az automatkat jtkonysgi adomnyok fejben helyezhetjk el. Kapcsolatba lptnk egy nemzetkzi szervezettel, amely eltnt gyerekek utn kutat. Kiragaszthat fnykpeket ad neknk az eltnt gyermekek rl, hogy kitegyk az automatkra, s mi havonta adomnyokkal tmo gatjuk a szervezetet. Tjkoztattuk a termkeinket gyrt cgekel, hogy az zleti jvedelem egy rszt adomnyokra fordtjuk a szervezet rsz re. Ezrt a cgek jtkonysgi clra trtn felhasznls gyannt lerhat jk adjukbl azt a fl ngyzetmternyi terletet, amelyet az automatk elfoglalnak. Nagyjbl hatvan nap alatt szereztk be a gpeket s az rut a feltl tskhz. Ezek utn elkeveredett a rendelsnk, s nmi idbe telt, mire sikerlt minden automatt feltltennk. Most mr minden gp rendben mkdik. Kiszmtottuk, hogy egy automata legalbb 75 dollrt termel havonta. A bartom s n kthetente tltjk fel a gpeket. Jelenleg csak a krnyken vannak automatink, de ki tudja? Mg terjeszkedhetnk. Ha gy lesz, felvesznk embereket, akik feltltik a gpeinket.
36

A vllalkozs beindtsa eltt befektetst csinltunk a laksunkbl. 2001-ben kiadtuk. 1998-ban vsroltuk 89 000 dollrrt. 115 ngyzetmteres hrom hlszobs s kt frdszobs csaldi hzunk passzv jved

I ingatlanra fordtott kszpnz:

Ellegg:
Altalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: I [avi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Lakstulajdonosi Szvetsg lagsgi dja: Hiteltrleszts (30 ven t 7,37%-os kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (196,41 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 950

0 dollr 308 dollr 0 dollr

dollr

124,84 dollr 10 dollr

618.75 dollr 753,59 dollr 196,41 dollr

2356,92 dollr 308 dollr 765%

A hasonl ingatlanok eladsi ra a krnyken 110000 s 119 000dollr kzttmozog,

A befolyt pnzt nem arra hasznljuk, hogy visszafizessk a klcsnt a hzra ki. mert a krnyken, ahol fekszik, gyorsan mennek felfel az rak. Meg akarjuk tartani. Kzben rjttnk, hogy bevtelt is termelhetne neknk. Radsul abban a knyelmes helyzetben voltunk, hogy benne lakhattunk a hzban, amg brbe nem adtuk. Ez hatvan napot vett ignybe. Barta37

nknl laktunk, amg el nem kszlt az j otthonunk. Els' brlink egy vre vettk ki az ingatlant, s az idd lejrta utn tvoztak. Egy hnapra r jabb brlk rkeztek, akik azta is ott laknak. Egyltaln nem bntuk meg a dntsnket. Nagyon knny volt vghezvinni a dolgot, s sze rencsre kitund brlket talltunk. Vgl mskppen kezdtk mkdtetni promcis cgnket, melyet 1996-ban hoztunk ltre, mert megvltozott a szemlletmdunk. 2002ben 12 000 dollr brutt nyeresget termelt. Ez jelents klnbsg a ko rbbi ves 1000 dollrhoz kpest, melyet a cg azeltt produklt, hogy megismerkedtnk volna a gazdag papa tantsaival. Elszr is, miutn megrtettem, hogy a vllalkozsok a nagyobb jvedelem eszkzei, job ban akartam a sikert. Nem hagytam, hogy elbizonytalantsanak a csald tagjaim, bartaim, sdt mg idegenek megjegyzsei is. mint korbban. A leglnyegesebb azonban, hogy hrom dolgot mondtam magamnak, me lyek megvltoztattk az zlettel kapcsolatos ltsmdomat: 1. Semmit sem kell szgyellni. 2. Csinltam valamit, mis a tagadk semmit sem tettek. 3. Elhatroztam, hogy sikeres leszek, s mint ltjtok, ppen ezzel foglalkozom!

igaz, be kell vallanom, nem sikerl ket minden hnapban egyszer sszetrombitlnom, de tudom, hogy vgl ez is meglesz.

A jelen is biztosabb

Szeptember 11. utn az dltetsi ipar slyos helyzetbe kerlt. Sz mos ismersmet leptettk, msok, akik megtarthattk az llsukat, nem kerestek eleget a meglhetskhz. A mi helyzetnk ms volt. Tudtam. hogy mi ki fogunk jnni abbl, amit keresek. 2002-ben. amikor oly vako kt j vllalkozst indtottam. Amikor msok fltek, n er'snek reztem magam. Az elszntsg, a hatrozottsg megadta a szabadsgot, hogy ne leljek az llsom elvesztstl, s hogy ne kelljen aggdnom a gazdasg miatt. A lelkem mlyn mindig tudtam, hogy egyszer elrjk az anyagi fggetlcnsget. Csak az nem volt vilgos elttem, hogyan. Most mr ltom a clt, s tudom, hogy brmi trtnjk, killm a prbt. Munkatrsaim, akik figyelik, mit teszek, beltjk, hogy szmukra is van vlasztsi lehetsg, s k is megvltoztathatjk az letket. Msok azt mondjk, a frjemnek s nekem csupn szerencsnk van. Ok egysze ren nem rtik, hogyan mkdik a dolog.

j perspektva
Eletnk nagymrtkben megvltozott. Mskppen gondolkozom. R gen gy hatroztam meg a kockzatot: ..Mennyit fogok veszteni?" Most gy gondolok r: ..Mit kell tennem, hogy megtanuljam, miknt mrs kelhetem a kockzatot?" Mg j szoksokat is felvettem a pnzgyek kezelsvel kapcsolat ban. Lerom a nyeresgeket s a vesztesgeket, s gy, papron ltva ket, rjvnk, mit csinltunk jl, s mit rosszul. A lertakra tekintve kellemes izgalom vesz erdt rajtam, mert ltom, hov tartunk. Azutn ott a csapatom, amelyet jvbeli vllalkozsaink kezelsre lltottunk ssze. Van benne egy ingatlanbrker, egy adgyekkel fog lalkoz gyvd, egy knyvel, egy marketing-szakember s egy ingat lan-befektet'. Amit k csapatknt mondanak, azt elhiszem. Igaz, ami
38

JV

A frjem s n tovbbra is a cashflow-ngyszg A (alkalmazott) s E (egynileg vllalkoz) negyedben vagyunk. Hetente hrom napot most is dolgozom a presszban, aminek sok szerzdst ksznhetek, Dvid pedig egy srforgalmaz cgnl vllalt munkt mint rtkest". Az a c lunk, hogy vllalkozsainkat s brbe adott ingatlanunkat tvigyk a C (cgtulajdonos), illetve a B (befektet) negyedbe jelenleg ugyanis nincsenek alkalmazottaink. t v mlva negyvenves leszek. Addigra el akarom rni. hogy soha tbb ne kelljen msnak dolgoznom. Ennek rdekben a kvetkezkt evet jelenlegi vllalkozsaim fejlesztsnek szentelem. Ezzel egyide39

jleg kpezni akarom magam a vllalkozs-fejleszts s az ingat lanbefektets tern. Ha letelt a kt v, ki szeretnk lpni az llsombl. A harmadik s a negyedik v terveim szerint az ingatlanbefektetsrl fog szlni, illetve arrl, hogy megtanulok tzsdzni. Vgl, az tdik s a hatodik vben minden C s B negyedes vllalkozsunkat s befektet snket gy fogjuk alaktani, hogy egsz letnkben biztostsk a ksz pnzramlst. Ekkor majd sokat visszaadhatunk abbl, amit kerestnk. Idt szeretnk ldozni a gyermekem iskoljra. Tantani szeretnm a CASHFLOW Gyermekeknek jtkot, mert a gyerekeknek nagyon fon tos, hogy rtsenek a pnzgyekhez. Ez a tuds fogja hozzsegteni ket ahhoz, hogy megvltoztathassk az letket. Az n gyerekeim (kilenc, illetve tzvesek) mi* tudjk, hogy a pnz a lbaiknl hever, csak le kell hajolniuk rte. Ok mr most rszeslnek pnzgyi oktatsban, s megtanuljk, hogy megtakartani s adni egya rnt fontos. letnk gykeresen megvltozott, s egyre fejldik, mert keznkbe vettk az irnytst. Sosem mondtunk le az lmainkrl; megtalltuk a mdjt, hogy megvalstsuk ket.

3. fejezet

Sosem ks
CECILIA MORRISON Scottsdale, Arizona

szn abban a szerencsben volt rszem, hogy Rbert Kiyosakival kzsen tarthattam eladst egy rtkestkbl ll csoportnak New York Cityben, a Madison Square Gardenben. ltalban nem szoktam tbb ezer fs tmeg eltt beszlni; amolyan httrember vagyok a Gazdag Papa szervezetben. Egy ideiglenes munkra jttem elszr a Gazdag Papa irodjba, kt htre. Sokves munka utn kltztem Phoenixbe a Kzp-Nyugatrl, amikor nyugdjba vonultam a termelszektorbl. Az utbbi ngy vben a Gazdag Papa szervezetben szinte az sszes munkakrben dolgoztam rszmunkaidben, belertve a knyvelst s az gyflszolglatot is. Jelenleg rendezvnyszervezknt tevkenykedem. az n feladatom Rbert programjainak megszervezse, valamint gondos k o d s a forgalmazsra sznt anyagokrl a klnbz rendezvnyeken. A nyugdj mg vrhat. Tobbnyire jegyzetfzettel a kezemben jrklok, s a listmat ellenr z m , hogy megrkeztek-e a megfelel'termkek, vagy jl ksztettk-e el a sznpadot. Az igazat megvallva a mltban szinte mindent hallottam, ami a sznpadon zajlott, de sosem figyeltem oda igazn. Ugy gondoltam, ezek az informcik msoknak szlnak, nem ilyen tlagembereknek, mint a frjem. George, s n. tvenes veinkben jmnk. fggetlen emberek vagyunk. olyannyira, hogy nincs is munkltati tmogats nyugdjunk s
2002 41

40

nyugdjalapunk. Mint szabadsz, rszmunkaidben dolgoz szemly, magam osztom be az idmet, s nem kapok alkalmazotti juttatsokat. Ha el tudnak kpzelni pnzgyi rtelemben igazn konzervatv em bert, nos, az n vagyok ott, a hts szobban. Egy napon azonban egy ms ember llt a sznpadon a Madison Square Gardenben. Nem kis dolog egy egsz let pnzgyi szemlletmdjt megvltoztatni, s tenni egy lpst az anyagi fggetlensg fel. Mgis megtettk, mghozz oly mdon, ahogyan sosem gondoltam volna, ha nem hallom a Gazdag Papa tantsait, s nem bzom annyira j munka trsaimban.

Kt ve vettnk egy brbeadsra sznt trsashzat, kzvetlenl egy ingatlanbefektetsi szeminrium meghallgatsa utn. Biztonsgra tre-

kezdtnk, s a mi kszpnznket hasznltuk, nem msok pnzt )rtsd a b kltsgek kifizetse utn. Ez egy lps volt, de termszetesen nem elg ahhoz, hogy nyugdjba mehessnk. Miutn elvgeztnk egy msik tanfolyamot, amelyen lakshitelekrl volt sz rjttnk, hogy sajt laksunkban hatalmas befektetsi lehetsgek vannak. Felhvtunk egy ingatlangynkt, hogy nzze meg a lakst s hatrozza meg, mekkora a sajt tknk. Kiderlt, hogy is nagy Robert Kiyosaki-rajong. Beszlgettnk az ingatlanban rejl lehetsgekrl, s vgl gy dntttnk, alaptunk egy kft-t az ingatlangynkkel s nyolc msik emberrel kzsen. Azt terveztk, szemlyenknt hozhozzjarulunk 25 000 dollrral egy nagy ingatlan megvsrlshoz (1-1,5 milli dollr kztti r ingatlanra gondoltunk), amit egyedl egyiknk sem tudna megvenni. Hat hnapon keresztl csupa rossz llag ingatlant lttunk. Mindegyiket ellenriztk, de egyikkel sem voltunk elgedettek, mert: a) nem tetszett az tlet, hogy egy nyomortanya tulajdonosai legznk. b) tl lass volt a kszpnzramls. Nem volt idnk r. hogy kivrjuk, amg tbb lesz a beraml kszpnz. gy szmtottuk, a korunkbeli embereknek t, legfeljebb tz vk van, hogy passzv jvedelmet termeljenek maguknak, amibl meglhetnek. Volt ezen kvl mg egy szem pont: 25 000-75 000 dollrt lektnnk. Felismertk, hogy a gyerekeink hasznt vehetnk a jvben, de a mi clunk az volt, hogy a jelenben teremtsk el a nyugdjunkat. (A befektetsi csoport mr nincs egytt. De tovbbra is tartjuk egy mssal a kapcsolatot, hiszen folyamatosan nyitottak vagyunk egy. azlethen-csak-egyszer-add ajnlatra. A knyvelnket a csoporton keresztl ismertk meg, s szemlyben rtkes tancsadra leltnk.) Clunk azonban tovbbra is az volt, hogy 50 000 dollr befektetssel azonnali megtrlst rjnk el. Emlkeztem r, hogy a CASHFLOW j tkban az egyik zlet krtyn ipari mosgpek szerepelnek. A frjemmel mindketten biztosak voltunk abban, hogy egyiknk sem akarja otthagyni
43

A htterem
Chicagban nttem fel, ersen fizikai munks, katolikus csaldban. A szleim lengyel bevndorlk voltak; apm a vaskohszatban dolgozott, anym pedig kilenc gyereket nevelt. En vagyok a legidsebb. A csal dom igyekezett mindannyiunkat eljuttatni a kzpiskolai vgzettsgig. A pnzrl az jut eszembe, ahogyan nagyanym rgimdian gyjtgetett: a hts udvarban elhelyezett kvskannkba gyjttte a pnzt. Knyvel lettem, s tenne! cgeknek dolgoztam. George nll al vllalkozja lett egy nagy szmtgp-ipari cgnek. Kt gyereknk van. George s n sok pnzt kerestnk, s sokat is kltttnk. De azrt flre is tettnk, ahogyan illett. Mindig fltnk hozznylni a megtakartott pnznkhz. Tudtuk, csak addig keresnk, amg felkelnk htfnknt, s bemegynk a munkahelynkre. Ugy gondoltuk, knyelmesen lnk. Semmi szksgnk nem volt r, hogy megbolygassuk a dolgokat.

De mgis megbolydultak
Amikor a Gazdag Papa irodban dogoztam, elolvastam a knyveket, s jtszottam CASHFLOW 101 trsasjtkot a kollgimmal. Vgl az tn elkezdett derengeni, hogy a pnzgyek ilyen konzervatv kezelse nem a legbiztosabb t az anyagi biztonsghoz. Egy darabig mg tartot tam magam ahhoz az elgondolshoz, hogy George s n egyszer majd" vltoztatunk.
42

az llst egy fmunkaids vllalkozs kedvrt, es rjttnk, hogy egy A gyerekeink reaglnak ipari mosgp zemeltetsvel erre nem is lenne szksg. Huszonht ves fiunk rdekldni kezdett az irnt, amivel foglalkoElszr is megkerestk az Interneten a franchise-okat, azutn szem zunk Az egyetemi kollgiumba bevitte magval a CASHFLOW 101 -et, lyesen megnztk a helyi lehetsgeket. Hrom jelentsebb brkerrel s lptnk kapcsolatba az Automata Mosodk Szvetsgn keresztl, s el mr beszlt egy ingatlangynkkel brbeadsra sznt ingatlanok vsrlsa gyben. mondtunk, mit szeretnnk. Nyolc hnapig tartott a folyamat, de sokat ta Huszonhrom ves lnyunk is megfigyelte, mit tesznk, s elkrte a nultunk belle. Vgl talltunk egy j llapot gpet, amelynek tulajdo btyjtl a CASHFLOW 101-et. Azt tervezik, hogy kzs ingatnosai ppen vlflben voltak. lanbefektetsbe fognak. Nem kellett a bettszmlnkhoz nylni, a laksunk biztostotta a sajl Gcorge-nak s nekem ms a helyzetem. A mi htternkkel s a mi kotokt a vllalkozs megvsrlshoz, s az letstlusunk is maradt a rgi. runkban nehz igazn belelendlni, mert. ehhez megrgztt szoksokat Hogy megvjuk magunkat a forrsoktl, ltrehoztunk egy kln cget. s nzeteket kellene talaktani. Ktsgeink voltak a vltozsokkal kapMegtanultuk, hogy odafigyeljnk a rezsikltsgekre vz, ram, gz , csolatban: Mutassk meg!" ez volt a hozzllsunk. gy vltk, a minthogy ezek a legjelentsebb kltsgek. trsadalombiztosts majd segt, de amikor lttuk, hogy a szleink menySikerlt tvennnk az elz tulajdonos kisvllalkozi hitelt, amely nyit kinldnak, hogy a tmogatsbl, kinylt a szemnk. Per magas egysszeg befizetssel jrt, de t vre hitelt nyjtott. gy megljenek ingyen sze mi hozzjuk kpest remekl ltnk. gy gondoltuk, a takarkoskoa mink lehetett a gp, s t v mlva kell rendeznnk a tartozsunkat. das j dolog. Sajnos az utbbi kt vben hat szmjegy sszeget vesztet Ez azrt fontos neknk, mert akkor szeretnnk n>aigdjba menni. Mivel tk a tzsdn. Ez vres verejtkkel megkeresett pnz volt. a vtelr csak a kszlkre szlt, az adbl leratjuk a kszlk rtk Bevallom, reszket kzzel rtam al a csekket, amikor megvettk az cskkenst, valamint az egyb zleti kiadsainkat, ami azt jelenti, gya ipari mosgpet. De az els utn az sszes tbbi knnyebb lesz mr. Tokorlatilag admentes a havi kszpnzramlsunk. vbb az a tudat, hogy nem fggnk sem a gyermekeinktl, sem a trsaAz elkvetkezend t v alatt a befektetsnk teljes egszben meg dalombiztoststl, nagy biztonsgrzetet ad. Nhny v mlva, mire trl. ves bevtelnk 95 000 dollr, kiadsunk 56 000 dollr, gy vente George hatvanves lesz, snen lesznk, igazn j rzs, hogy a magunk 39 000 dollr a megtrls. Ez az sszeg nvekedni fog, amikor a ksz urai vagyunk. Egsz letemben ms embereknek s cgeknek tennltem lkre felvett klcsnt visszafizettk. Akkor ves bevtelnk 60 000 dol pnzt kemny munkval de ez a pnz most az enym. Mg egy helyi lrra fog emelkedni. Ifjsgi baseballcsapatot is szponzorlok (ez George egyik szenvedEz a befektetsnk megrte az rt, ezrt egy jelzlogbrkerrel elin lye). Nagyszer rzs visszaadni valamit a kzssgnek. rlk, amikor tztettk a tkehitelt, hogy tovbbi kt ipari mosgpet vehessnk. Ezt ltom a mosgpnk nevt a gyerekek mezn s a plya szln lobog kt ven bell szeretnnk megvalstani. Ot v mlva nem kell tbbe zszln. dolgoznunk, ha nem akarunk, s megtarthatjuk rgi letmdunkat. Aki az tvenes veiben jr, vagy mg idsebb, s gy gondolja, meg George szeretne kevesebbet utazni. Eddig minden hten htftl pn tudja vltoztatni a pnzhez val hozzllst, s megtallja a lehetsgetekig tvol volt, huszont ven t. Egyelre nem akar nyugdjba menni, kt. elhiheti, meg tudja csinlni. Amint megrtettem a Gazdag Papa ze de szeretn jobban megvlogatni, hogy milyen munkkat vllal el. To nett, hogy tnyleg vehetek olyan cget, amely havi kszpnzramlst vbbra is szeretett otthonunkban lakunk, de nhny dolgot megvltoztat biztost a meglhetsnkre, ksz voltam killni a sznpadra, s elmonda tunk. Pldul drga autnkat olcsbbra cserltk, s a klnbzetet az ni a kznsgnek a zsfolt Madison Square Gardenben, hogy ha nekem ipari mosgpekhez szksges kellkekre kltttk, gy havonta 300 sikerlt, nekik is fog. dollrt takartunk meg.
44 45

II. rsz

Ahol voltunk, s ahov eljuthatunk

Gazdag

apam megmutatta nekem, hogy lehetsges msknt gondolkodni

a pnzrl. Tudom, hogy a pnz nagyon is rzelmi tma. Az emberek izgatottak. flnek, vagy sorolhatnm, hnyfle rzelmi belltottsggal kzelednek a pnzhez. Ezrt aztn nem lep meg, amikor elmondjk, milyen rzelmi vltozsokat indtottak el bennk a Gazdag Papa nyomn meglt lm nyeik. rzelmeiket befolysolta, miknt bntak csaldjukban a pnzzel, vagy esetleg egyltaln nem foglalkoztak pnzgyekkel. A pnz rossz kezelstl val flelem, az aggodalom, hogy a tl sok pnz elidegent m sokat, s a hozz nem rts ltszatinak elkerlni vgysa komoly prob lmk. Gyakran nehz legyzni a pnzzel kapcsolatos ellentmondsos rz seket. A Gazdag Papa tantsaira hagyatkozva ezek az emberek ms rzsekkel kezdtek viszonyulni a pnzhez, ennlfogva nmagukhoz is, mert megtanultk, hogyan uraljk a pnzket. Brmilyen httrbt jttek, mindnyjan elrtk az anyagi fggetlensget. Ismerjtek meg Dvid Lucastf Arkansasi lakos, s szintn vall pnz el

gyi bizonytalansgrl s arrl is, hogy ez nem tartotta vissza tbbe, amikor rjtt, mire kpes, megfelel/) segtsggel. Dvid szmra a pnz gyi kpzs hozta meg a vrt sikert. Trtnete igazn sztnz brki sz mra, aki valaha gy rezte, hogy nem tud sikeres lenni semmiben, mg kevsb eszkzket biztostani az anyagi biztonsg elrsre. Valerie Collymore, orvos, az orszg msik felbl, Washington l lambl kldte el trtnett az olvasknak. Mind gazdag apm, mind sze gny apm sokat beszltek a tanulsrl, s arrl, milyen fontos a gyere keknek iskolba jrniuk, hogy szakmt kapjanak a kezkbe. Mindenkinek nyjtania kellett valamit a trsadalomnak. Pnzgyi kpzst azonban nem kaptak a dikok, mert ezt nem tantottk az iskolk. Ennek eredm nyekppen sok ember kerlt veszlyes anyagi helyzetbe. Ez trtnt Valerie-vel is. Brmily jl kpzett is az orvosi szakmban, bevallja, hogy a pnz ke zelst mindig igyekezett kerlni, mert flt a hibktl. A Gazdag Papa nyomn tett utazsa a pnztl val flelemtl a pnz uralsig viszi t. Valerie clja, hogy biztos anyagi jvt teremtsen nmaga s csaldja szmra. E cl elrst llandan szem eltt tartja, s elszntan trek szik a megvalstsra. Az indianai Reed Schweizer is elmesli sajt trtnett. Bevallja, hogy nem rtett a pnzhez, s ennek kvetkeztben hol nagyon magasra jutott, hol nagyon mlyre sllyedt anyagilag, amg r nem tallta Gazdag Pa pa tmutatsaira. Miutn elolvasta a Gazdag Papa knyveket, olyan le hetsgeket vett szre, amelyek azeltt sosem tudatosultak benne, s ne kiltott, hogy eszkzket halmozzon fel jvje biztostsra. Vgl megismerkedhettek mg Dan McKenzie-vel, aki Eszak-Carolinban l. Gyermekkori emlkeink nagyon hasonlak. Dan apja, csak gy, mint az n szegny apm, gy rezte, hogy a pnz az oka a vilg sszes bajnak. Miutn elolvasta a Gazdag Papt, Dan megerstst ka pott, hogy a pnzzel kapcsolatos rzelmei nem helytelenek, s hogy esz kzket gyjteni okos dolog. Aki abban a szellemben nevelkedett, hogy a pnz egyenl a gonosszal, ezrt kerlni kell, olvassa el Dan trtnett. Feltrja az anyagi fggetlensg igazi jelentsgt, mindazt a jt, ami szrmazik belle, s a visszaads fontossgt.

4. fejezet

Az nbizalom kialaktsa Egyszerre egy ingatlan

DVID LUKAS Little Rock, Arkansas

A/ . 1 1 kansasi Jacksonville-ben nttem fel, s gimnazista veim alatt M I M KJ vgig alig hittem, hogy brmiben is sikeres lehetek. Mivel nem voli MM | (> lanul a hagyomnyos iskolai tantrgyakban, nem is igen motivlt mini, hogy sikert rjek el. Kl evvel ezeltt azonban, huszont vesen s pnztelenl, rtalltam i Indttatsra, hogy elkezdjem pnzgyi tren kpezni magam, amikor i'jty hlzati marketing cgnl dolgoz bartom odaadott nekem egy katMtt. A kocsimban hallgattam meg, s Rbert Kiyosaki azonnal felkelIcllc az rdekldsemet. Ugy reztem, hozzm szl. Rendkvl rtelmesn, k knt. Vegyl eszkzket.1 Cskkentsd a forrsaid szmt! Ezek elf i . Ihat clok voltak. Ugy gondoltam, meg tudom ket valstani. Meg akartam tanulni, hogyan. Mindig is rdekelt az ingatlan, s most kezdtem i ii ltni, hogy az ingatlanbefektets a szilrd pnzgyi jv alapja. Nhny hnapot azzal tltttem, hogy annyi knyvet olvastam s anyn vi kazettt hallgattam meg ingatlanbefektets tmban, amennyit csak iiultam. Aztn fokozatosan mr nem csak a clt lttam magam el'tt 11' >gy ingatlanba fektetek be , de az oda vezet utat. is. sztnzst rezi.ni a cselekvsre. Rjttem, hogyan rakjam ssze a mozaik darabjait. jonnan nyert elszntsgommal s folyamatos pnzgyi kpzssel lel vrtezve kiderlt szmomra, hogy a siker utni vgyam ersebb, mint
49

48

a kudarctl vagy az ismeretlentl val flelmem. Vgl megrtettem, hogy a ttlensg mindig nulla sikert eredmnyez. Ha valamit teszek, a/ zal legyzm a flelmeimet, s az anyagi fggetlensg keressnek szol glatba lltom ket. Az utbbi msfl vben durvn 185 000 dollrt fektettem be a bank rom pnzbl brbeadsra sznt ingatlanokba, amelyek rtkt sszes sgben 225 000 dollrra becslik. Van kt kt hlszobs ikerhzam, egy hrom hlszobs ikerhzam, egy szintn hrom hlszobs lak som, s egy egy hlszobs laksom, azaz sszesen nyolc lakingatlan nal rendelkezem. A befektetsem minimlis volt mindssze 2000 dol lrrt vettem meg az sszes ingatlant , a havi kszpnzramlsom pe dig mintegy 1500 dollr. Brmily hihetetlenl hangzik, nagyon rvid id alatt eljutottam a fle lemtl a siker akarsig. Sosem hittem volna, hogy ilyen hamar ilyen so kat el tudok rni. De ez gy van s gy is marad.

A lu'i vllalkozsomra rvid lettartamuk ellenre gy tekintek, mint h i" l legsznvonalasabb pnzgyi oktatsi programomra. Vgl is . |'|tli< >ny befejeztem a gimnziumot, mris vllalkozni kezdtem. Semmi.i in in adnm azt a tanulst, amit cgeim ltrehozsnak s zemeltei i luk ksznhetek. rtkes ismereteket szereztem arra vonatkozan, llilki ni kell bnni az emberekkel, hogyan kell felvenni a telefont s ide genekkel beszlni, tanultam marketingrl, szmlzsrl, outsourcingrl. i ^gyjtsrl, rtkestsrl, zemeltetsrl s problmamegoldsrl. \\i w tapasztalat nagyszer alapot szolgltatott ksbbi ingatlanzleteim be/

Igy csinltam
I Igy kezdtem el ingatlanokat keresni, hogy az jsgok s a magazinok hirdetseit bngsztem. Autval klnbz krnykeket bejrtam, s i H ./tigettem a helyi lakskiadk szvetsgnek tagjaival. hullm, mennyi havi kszpnzramlsra lenne szksgem, ezrt urlnpi >kon szmtottam ki az egyes ingatlanok lehetsges cashflow-jt. I vuin egyszeren elmentem a helysznre, s ajnlatot tettem. Meg dbbensemre mindjrt az elst elfogadtk. Hadd hangslyozzam, nem 1 1 e szmtottam. Ha tz ajnlatot kellett volna tennem, attl sem riadtam i ilna vissza. A lnyeg, hogy mindenkppen ingatlant akartam venni, s i Ihutroztam, hogy clom elrse rdekben nem sajnlom sem az idt, ma fradsgot. Ezutn termszetesen jelzlogklcsnre volt szksgem. Az els l'.inkban, amelyet felkerestem, kzltem, hogy az ingatlan jelenlegi tulujdonosa is fel fog venni egy jelzloghitelt a hzra. Azt mondtk, leg albb 10 szzalkot ki kell fizetnem sajt pnzbl. Ez nekem nem felelt meg, mert nem volt pnzem. Megvolt viszont a lehetsgem, hogy elinenjek egy msik bankba. gy is tettem. A msodik bankban nem kukacoskodtak, nem bntk, ha az elleg ki fizetse is klcsnbl trtnik. Ezrt aztn ezt a bankot vlasztottam mi i iden ingatlanvsrlsomhoz. A msodik ingatlanomat is elleg nlkl vettem meg. Az elad kl snzte nekem az egy sszegben kifizetend pnzt, amelyet a bank
51

Els zleti tapasztalatom

Egy vet jrtam egyetemre, majd 1996-ban kibuktam, s valakivel k zsen ltrehoztam egy Internet-szolgltat cget, amely arra szakoso dott, hogy kiszrje a csaldok s cgek szmra nem kvnatos honlapo kat. Kisvllalkoznak tekintettem magam. 1999 s 2001 kztt zemeltettem a vllalkozst t alkalmazottal egy irodahzbl, az arkansasi Sherwoodban. Ez a vros mintegy nyolc mrfldre fekszik Little Rocktl. Ekkor alapttrsain kilpett a vllalkozsbl. En tartoztam felels sggel a rszvnyeseknek, annak a huszont helyi befektetnek, akik a kezdtkt biztostottk. Ezek az emberek fantzit lttak az zleti ter vemben, s lehetv tettk, hogy a szolgltats zemelni kezdjen. Elr tk, hogy csaknem 1000 gyfelnk legyen. t v mltn azonban a befektetk gy dntttek, tbb nem hajlan dk pnzt fektetni a cgbe, ezrt eladtuk. Elvesztettem az 5000 dollr be fektetett pnzemet, gy vgl a vllalkozs nem volt nyeresges. Azutn 2001-ben megalaptottam egy Internet-alap tvolsgi szolgltat cget, amely az Egyeslt llamok s Kanada terletn knlta szolgltatst. Az elfizeti alapot rvid ido mltn eladtuk.
50

megkvetelt. A tulajdonos 10 szzalkos msodik jelzloghitelt vett fel az ingatlanra. (Az egyik legfontosabb elny, hogy mindkt elad maga is felvett jel zloghitelt. Ez nekem azrt volt igen kedvez", mert nem volt befektetni val pnzem. Ha az eladk ezt nem vllaltk volna, nem vehettem volna meg az ingatlanokat. Mindkt hitel kevesebb, mint ngy vre szlt. gy nhny v mlva a cashflow-m nvekedni fog, mivel a msodik, tulaj donosok ltal finanszrozott jelzloghiteleim egy rsze mr trlesztve lesz.) A harmadik ingatlanom megvsrlsakor meggyztem a szleimet; hogy adjanak klcsn pnzt a sajt laksukat hasznlva fedezetl. Meg vettem egy hrom hlszobs hzat s egy egy hlszobs lakst 35 000 dollrbl. Mintegy 2000 dollrt kltttem a kt ingatlan megvsrlsra, s a feljtst szinte csak magam vgeztem. Msknt nem tudtam volna megoldani. Nhny hnap elteltvel rtestettem a bankot, hogy mivel immr tehermentesen az enymek ezek az ingatlanok, fedezetknt sze retnm ket hasznlni egy jabb klcsnhz. A kt ingatlant 50 000 dollrra rtkeltk, s a bank a becslt rtk 90 szzalkt meghitelezte, ami kb. 45 000 dollr volt. Miutn kifizettem az trsi kltsget s a hitel djt, valamint visszafizettem a szleimnek a tartozsomat, 8800 dollrom maradt. me a rszletes szmts:
Vtelr: 35 000 dollr Az ingatlanra fordtott kszpnz: Elleg: ltalam fizetettrsi kltsg: ltalam fizetett feljtsi kltsg: 500 dollr 0 dollr 2000 dollr 2500 dollr A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbi szrmaz bevtel: resen llsbi add vesztesg (5%): sszes bevtel: 52 1010 dollr

lltivi kitiltsok:
1

bstlM

/ < e\: Az sszes rezsikltsget s az udvar rendben tartst a

nll/k.)

A.lik (ingatlan) s biztosts: Fel j i s/karbantarts: Tartalk: ke/dsi dj: I liullrleszts i I ^ ven t 7,4%-os kamattal):

75 dollr 0 dollr 25 dollr 0 dollr 423 dollr 523 dollr

A/r < / -;v. s; A banknak van egy gyorstott visszafizetsi terve, , amelynek alapjn kthavonta fizethetek 423 dollrt. gy az els fi I dlogklcsnt mintegy tizenhrom v mlva visszafizetem.)
Nello

havi kszpnzramls:

436,50 dollr

A h* ukiets megtrlse I ives kszpnzramls <l 4 6 , 5 0 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 5238 dollr 2500 dollr 209%

A hzat jelenlee 50 000 dollrra rtkelik. A negyedik ingatlanomat ugyangy vettem meg, mint a harmadikat. A s/Oleimtol krtem klcsn pnzt, s kszpnzzel fizettem. Feljtatlan lllttpol ban az ingatlant 75 000 dollrra rtkeltk (15 000 dollrral tbbn mint amennyit fizettem rte.) Megint elmentem a bankomba, s kI Illem, hogy mivel az ingatlan tehermentesen az enym, szeretnm feikvelknt hasznlni egy hitelhez. A banki hitel elg volt r, hogy visz-

111 /essem a szleimnek a tartozsomat, ezen kvl kifizethessem az trsi kltsget s a hitel djt. Nem maradt pnzem a tranzakci utn, de i 11 elg jl jrtam. gy festenek a hrom hlszobs ikerhzam szmI.isi:

50,50 dollr 959,50 dollr

53

Vtelr: 60 000 dollr Az ingatlanra fordrott kszpnz Elleg; ltalam fizetett trsi kltsg: ltalam fizetett feljtsi kltsg: 500 dollr 0 dollr 2500 dollr 3000 dollr A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg (5%): sszes bevtel: Havi kiadsok: (Megjegyzs: A rezsikltsgeket s az udvar rendben tartst a brlk lljk.) Adk (ingatlan) s biztosts: Feljts/karbantarts: Tartalk: Kezelsi dj: Hiteltrleszts (15 ven t 6,5%-os kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse Eves kszpnzramls (497,34 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 5968,08 dollr 3000 dollr 198% 80 dollr 0 dollr 35 dollr 0 dollr 622,66 dollr 737,66 d d l r 4 9 7 3 4 dollr 1300 dollr 65 dollr 1235 dollr

YHc-lr: 43 000 d o l l r

ingatlanra fordtott kszpnz I il'Ieg: ltalam fizetett trsi kltsg: ltalam fizetett feljtsi kltsg: 500 dollr 0 dollr 600 dollr 1100 dollr

havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg (5%): sszes bevtel: I lavi kiadsok: (megjegyzs: A rezsikltsgeket s az udvar rendben tartst a brlk lljk.) - Adk (Ingatlan) s biztosts: - Feljts/karbantarts: - Kezelsi dj: - Tartalk: - Hiteltrleszts (15 ven t7 3 4%-os kamattal): 75 dollr 0 dollr 0 dollr 25 dollr 402,28 dollr 1000 dollr 50 dollr 950 dollr

(Megjegyzs: A banknak van egy gyorstott hiteltrlesztsi terve, amelynek alapjn kthavonta trleszthetek 405,28 dollrt. gy az els jelzlogklcsnt kb, 13 v mlva visszafizetem.) - Msodik jelzloghitel, amelyet az eladnak trlesztek (36 hnapon t 8,0%-os kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (296,22 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse

148,50 dollr 653,78 dollr 296.22 dollr

A hzat jelenleg 75 000 dollrra rtkelik. Az albbiakban a kt hlszobs ikerhzam szmtsait kzlm. Az elad felvett egy msodik jelzloghitelt 4550 dollr rtkben 36 hnapra.

3552,64 dollr 1100 dollr 323%

54

55

A hzat jelenleg 50 000 dollrra rtkelik. 1 Egyelre kis befektet" vagyok. Mindegyik ingatlanom becslt rtkr 35 000 dollr s 60 000 dollr kz esik. De be kell vallanom, mint min den vllalkozs, az ingatlan is okoz fejfjst. A csvek eltrhetnek. A laksok a kvnatosnl tovbb llnak resen. Ezek azonban csupn ideL1, lenes kellemetlensgek. Ha az ember elszntan akarja a sikert, a befek tets jutalma megri, hogy nha bevegynk egy-egy aszpirint. Mg ma is alig hiszem el, mekkora a befektets hozama a tnylegesen elkltli sszeghez kpest. A kitarts kifizetdik. I 2001 augusztustl 2002 decemberig nll kisvllalkoz voltam. Ltrehoztam egy cget ingatlanbefektetsre. Jelenleg azonban az ingat lanvsrlson kvl egyes forrsaim trlesztsvel is foglalkozom, gy mint az autrszletek s a hitelkrtya-adssgom visszafizetsvel. Eh hez llst vllaltam. Felesgem, Leah, jvedelme az utbbi idben jelenSS

.i . . . M i keiiyeresg-adt majd csak az ingatlan eladsa utn kell be(l-Min

l . l. 1 i * havi kszpnzramlsom remlhetleg 18 000 s 20 000 dol1 ' " i ! lesz majd.

\ |ov fnyes
V l" i i / fontos; ez tagadhatatlan. Vannak azonban az letben gyakran uhh dolgok is. Apm nll vllalkoz, gygyszersz, s mindig i t k a l dolgozott. Az embereknek szksgk volt a szakrtelmre ti / >lj-lltsra, pedig nem akart csaldst okozni. De nem lehetett i / c i iv kt helyen; vagy a munka, vagy a csald. n nem akarok gy ( l i r rmmel jelenthetem, hogy szleim apm nemsokra n i ' ! Ii |l>a megy , valamint a nagynnm s a nagybtym szintn be1 M i i - M cl ingatlanokat vsroltak az utbbi kt s fl vben.) linagam huszonht ves vagyok. Szavakkal kifejezhetetlen, milyen . i H Irdalos rzs irnytsom alatt tudni pnzgyi jvmet. Ugyanakkor it mik vl izgalmas is az a tudat, hogy jvedelmem mrtke ezentl csak III ni liigg. Nem hiszem, hogy van, ami ennl jobban nvelhetn az nI ilmamt.

tsen cskkent a bizonytalan gazdasgi helyzet hatsra. O kzvetlen ju talkos rendszerben dolgozik egy nagykereskedelmi forgalmaz cgnek, amely ltalnos rucikkeket ad el. Azt tervezem, egy-kt v mlva megszabadulok jelentsebb forrsa im adssgaitl (kivve a hzunkat). Ezzel egyidejleg passzv jvedel mnket is nvelni fogjuk. j

Hov tartok?
Kzvetlen clom keresett jvedelmem tovbbi hatstbbszrzse azltal, hogy a bankom pnzbl jabb lakingatlanokat vsrolok. 2006-ra tizenhat brbe adhat ingatlannal szeretnk rendelkezni. 2010re legalbb negyvenet tervezek, amelyek havi 10 000 dollr, vagy annl is tbb kszpnzramlst biztostanak majd. Negyvenves koromra nem kevesebb, mint tz ingatlan jelzloghitelt visszafizetem. Ezeket a hzakat a tbbivel egytt eladom majd, s az rs

tk kapott pnzbl egy nagyobb ingatlant veszek. gy kihasznlom az adhivatal ltal jvhagyott trvnyt a tkenyeresg-ad elkerlsre. Mondjuk, egyenknt 60 000 dollrrt adom el a tz ingatlant. Ebbl a 60 000 dollrbl fizetem ki az elleget a nagyobb ingatlanra. Az adhi vatal adcskkentst ad azoknak az ingatlantulajdonosoknak, akik ezt
56 57

5. fejezet

Msfle tanuls
VALERIE L. COLLYMORE, orvos Bellevue, Washington

Krlbell hrom vvel ezeltt pnzgyi keresztthoz rkeztem. Kt le hetsg kzl vlaszthattam. Az egyik, hogy tovbb vonszolom magam elre a lassan dcg gazdasgi mellkton, amelyen egsz letemben jrtam. Azrt ragaszkodtam ehhez a szk svnyhez, mert jobban fltem attl, hogy pnzgyileg ostobnak tnk, mint amennyire pnzgyileg okos szerettem volna lenni. A msik lehetsg az volt, hogy felgyorstok, s rtrek a pnzgyi autplyra, ahol csupa anyagi gyekben jrtas s gazdag ember vezette, gyors jrm szguld, olyan emberek, akik tud jk, miknt rhetnek clba. A pnzgyi autplya vonzott, de megrekedtem a rmpn. Egy egy szer belks nem volt elg. j zemanyagforrsra s j trkpre volt szksgem, hogy lssam az utat a vgyott vilghoz. Egy rdekes dolog vezetett el a keresztthoz. A csaldom s n Denverben ltnk, ahol jtkonysgi akcikban vettem rszt. nkntesknt megismerkedtem tbb emberrel, akik szvdertn nyltan beszltek sze rny iskolzottsgukrl. Nem tekintettk magukat klnsen tehetsges nek intellektulis rtelemben. Ennek ellenre nagyon gazdagok voltak. ket figyelve jttem r, hogy van az okossgnak" egy msik fajtja is, amely tlmutat a kitn diplomkon^Be kell vallanom, ez a felisme rs felrzott. Felfedeztem, hogy ms dolgok is vannak, amiket tudni r demes az ltalam oly jl ismerteken kvl: az osztlyzatok s a diplomk
58

vilgn kvl, amelyek az ltalnos vlemny szerint biztostjk az anya gi stabilitst. Ers vgy fogott el egy egszen ms letfonna irnt, amelyl len az ember nem fgg a fizetstl. Felfedeztem, van r md, hogy le gyen idm a csaldomra, a kzssgem szolglatra s szemlyes szra kozsomra, mikzben egyszersmind biztostom anyagi jvnket is. Elkezdtem hinni benne, hogy n is el tudom rni a lelki bkt, amely "yttjra pnzgyi nbizalommal. Kpezni akartam magamat, hogy i gy egszen j mdon legyek okos. Miutn ez felmerlt bennem, elkezdtem keresni a szksges informcikat. Emlkszem, arra gondoltam, a tanr feltnik a sznen, amikor a dik ksz a tanulsra. Nem sokkal ksbb egy alkalommal, a helyi knyvesboltban tett gya kori barangolsaim sorn, rtalltam a Gazdag Papa, Szegny Papra. A knyv olvassa kzben klnfle rzelmek kertettek hatalmukba. Lege lszr fjdalmat reztem, amirt knytelen voltam szembeslni mind.i/okkal az ostoba viselkedsi formkkal, melyekben mindaddig bztam. Azutn jtt a megknnyebbls, majd az izgatottsg. Rjttem, a knyv nem egyszeren ahhoz segt hozz, hogy kihzzam magamat a sajt ma im teremtette pnzgyi csvbl. Azt is megmutatta, miknt valstha tom meg anyagi lmaimat, alapveten azltal, hogy j gondolkods- s \ Iselkedsmdot sajttok el. Megrtettem, hogy a tanulsgokat mindeni i a maga mdjn alkalmazhatja. Szmomra ez azt jelentette, a frjem, a lnyaim, az anym s jvend unokim rdekben hasznlom a kapott Informcit els lpsknt. Azutn, a jvben, felhasznlhatom a tamili ikal arra is, hogy msoknak adjak, s ez az rzs rmmel tlttt el. A knyv olvassa kzben megtalltam magamban az ert, hogy ki merjem nyjtani a kezem valami olyasmirt, ami mind anyagi, mind rt\ Imi rtelemben jobb.

A kivl tanttats nem minden

I ''urcsnak tnhet, hogy ilyet mondok, hiszen orvos vagyok; gyermekMvgyszat a szakterletem. Radsul a frjem is orvos, belgygysz. New York Cityben ismerkedtnk meg, amikor elkezdtk tanulm nyinkat a Columbiai Orvosi Egyetemen. Az iskolzottsg mindig na \ " i i fontos szerepet tlttt be a csaldomban. Apm szlei diplomsok v o l t a k , ami akkoriban nagy teljestmnynek szmtott afro-amerikaiak
59

krben. A frjem s n a negyvenes veinkben jrunk, s tindzser l nyainknak mindig hangslyozzuk, mennyire fontos a tanuls. De tudtam, hogy az iskolai teljestmnyek, gyermekeink egszsge s szerencsje, a (szleinkhez kpest) magas jvedelem, a gymlcsz kzssgi kapcsolatok, a. szp kiltsok mellett valami mgis hinyzik: a hossz tvra szl anyagi biztonsg. A frjem, a lnyaink s n knyelemben ltnk. Jvedelmnk egy r szt kellemes laksra, utazsra s szp autkra kltttk. Minden vben a maximlis sszeg hozzjrulst fizettk be (401 )k nyugdj szmlnk ra. De gyakran tbb kacatot vsroltam, mint amennyire akr nekem, akr a gyerekeimnek szksge volt. A felsznen minden jnak tnt, de tbbszr, mint beismerem, rlt sszegeket kltttnk el olyasmire, aminek csak annyi volt az rtelme, hogy elgedettek legyenek velnk msok, hogy gy viselkedjnk, ahogyan azt orvosoktl elvrjk. letnk berendezse egy msik problmt is felvetett. Fokozottan tu datosodott bennem az a kigett rzs, amit az orvosok tlnek, valamint az utbbi vekre oly jellemz', biztonsgosnak igazn nem mondhat szervezeti httr, s vettem a btorsgot, hogy feltegyem magamnak a nagyon ijeszt krdst, mi lesz, ha a frjem el akarja hagyni a plyt, vagy knytelen lesz r? Teljesen az fizetstl fggtnk. Kilenc vvel ezeltt n felmondtam egy nagyon jl jvedelmez, de ers ignybevtelt s stresszt jelent llst a Los Angeles-i gyermekkr hzban, ahol gyermek-traumatolgusknt dolgoztam. A csaldomat he lyeztem eltrbe, lnyaim nevelsre s hallos beteg anysom pols ra koncentrltam. Magas szint iskolzottsgom ellenre dbbenetesen tudatlan voltam a pnzgyek tern. Aggasztott, hogy gyakran keveredtem kisebb ads sgokba, s nyugtalantott az anyagi jvnk. A pnzgyekben nem alkal maztam azt a vasfegyelmet s logikt, amely az orvosi plyn sikert ho zott. Nem kerltem megszllottan a hibkat, mint az orvosi gyakorlat ban, de sokszor ismtelten buta pnzgyi viselkedst tanstottam. Mindeme kellemetlen rzshez mg hozzjrult a bntudatos felisme rs, hogy nem nagyon igyekszem visszatrni a traumatolgia terletre dolgozni. Egyre csak aggodalmaskodtam, de nem volt konkrt tervem a cselekvsre mindaddig, amg el nem olvastam a Gazdag Papa, Szegny Papt A hla s a megknnyebbls vegyes rzsvel eltelten nekilt60

i.ini egy akciterv kialaktsnak a knyvben trgyalt gondolatok fel hasznlsval. Minl tbbet olvastam s tanultam, annl nagyobb lett bennem a lelkeseds a pnzgyi kpzs irnt. Heves szenvedly kertett li.ilalmba, ahhoz hasonl, mint amely annak idejn az orvosi szakma Irnyba hajtott. Ez is letek megvltoztatsra alkalmas eszkz volt. Az letformavlts llandan szerepelt az letemben mint tma, de a mltban a vltoztatst kvlrl knyszertettk rm. Nem n voltam az, liki kezbe veszi a pnzgyi gyeplt, s maga vltoztat.

Anya miatt muszj volt kitallni valamit

Amikor ktves voltam, a btym, Dvid, pedig ngy, orvos apnk 11 leghalt. Anym polnknt kereste a kenyert, s mg ht vig maradimik Camdenben, New Jerseyben, ahol szlettem. Kilencves koromban anym gy dnttt, elege van a hideg telekbl i a mg hidegebb kznybl, amellyel kortrsai alacsony letsznvona lunkat szemlltk. Elhatrozta, hogy a Francia Rivirra utazunk. Sz momra ez nagyon egzotikusan hangzott. Azt hittem, ott fogjuk tlteni a n varat, azutn visszatrhetek a negyedik osztlyba s megszokott csapa lomba. Vgl gy alakult, hogy tizennyolc ves koromig, az egyetem 11 legkezdsig, ott maradtam. Termszetesen sok nagyszer rsze volt amiak, hogy Nizzban e l lnk, Franciaorszgban. Az ltalnos s zenei oktats, tovbb az atlti kaedzs (a futs volt a kedvenc sportom) kivl s ingyenes volt. Megtanultam folykonyan franciul, de tanultam oroszul, nmetl s egy kicsit arabul is. A tj gynyr volt, a kultra sokat adott, s a tengerpartok felejthetetlenek. Mialatt a trsadalombiztostsbl s a Vetern Igazgatsg seglyei bl ltnk (apm vetern volt), valahogyan beilleszkedtnk meglehets szegnysgnkkel a Rivira trsadalmba. Nyaranta Eurpban utazgat niuk, storban laktunk klnbz kempingekben. Inkbb hirtelen tleiktl indttatva, barangols kzben fedeztk fel a vilgot, mintsem gondos tervezs alapjn. Tbbszr lttunk vilghr baletteladsokat, pl dul Rudolf Nurejev s Margt Fonteyn fellpseit. Ezen emlkezetes estk utn pedig visszatrtnk a strunkba.
61

Anym nagyra rtkelte ezt a meglehetsen szokatlan letmdot, a sok utazssal, a hres mvszek s a csillogs rnykban. Ugyanakkor anyagi helyzetnk veszlyes volt, egyik hnaprl a msikra ltnk. Gyakran az isteni gondviselsre, a virtuskodsra s a szerencsre hagyat koztunk. A hossz tv tervezs unalmas s szigor rutinja gy tnt, nem illik ehhez az impulzv s gondtalan" letstlushoz. Tizenkt ves koromban, nyr elejn anym gy hatrozott. Grgor szgba megynk storozni, s az amerikai konzultuson elintzte, hogy kvetkez'csekknket kldjk el egy kis olasz tengerparti faluba, ahol tkzben meglltunk. Az els nap nem rkezett meg a csekk. A msodik, de a harmadik napon sem. A msodik nap vgn vacsorra elkltttk az sszes maradk pnznket, gy aztn a harmadik napon, reggeli s ebd hjn, a btym s n igencsak hesek voltunk. Unatkoztunk is, s az unalombl meg a szksgbl zlet szletelt. Nagy mvszi tehetsggel megldott btym, aki akkor tizenngy ves volt, sszezzott algbl s kporbl cementet ksztett, majd el kezdett sznes kavicsokat gyjteni, s porr trte ket. Egyttes ervel a kk tengert a szikls partokat s a partot szeglyez*zld szigeteket pr bltuk visszaadni nagy, lapos kveken. Nagyon tetszett a dolog, gy k sbb llatokat s a tenger lvilgt is megksreltk brzolni, br be kell vallanom, a btym mvszi kpessgei messze tlszrnyaltk az enymeket. (vekkel ksbb a Harvard Egyetem Formatervezi Szakn szerzett diplomt.) Mire a vacsora vgeztvel arra stltak a turistk, mr egsz gyjtemenynk volt. Valaki megkrdezte, mennyibe keil egy ko. gy jtt ltre egy kis vllalkozs, amely elg sikeres volt ahhoz, hogy hrman tovbbi kt napig jllakjunk a helyi vendglben, amg a csekk megrkezett. A magot teht elltettk: Ha jvedelemre van szksged, lgy h n magadhoz, s kvesd az sztneidet! Hamarosan jabb mag sarjadt ki. A Rivirn, ahol lakiunk, csak gy hemzsegtek a nyugalmazott vezrigazgatk. Nhnnyal megismerked tnk, s megfigyeltem, hogy jl lnek, mondhatni extravagnsan. Sosem hallottam ket pnzrl beszlni. s sohasem ismertem el vagy emltet tem a kettnk kztti jelents gazdasgi klnbsget. Nagy bszkesg gel tltlt el. hogy br pnzem nem volt, egyb kivl tulajdonsgokkal vndelke/em. tbbek kztt azzal a kpessggel s ignnyel, hogy kem62

ii ven dolgozzak. poltam s elmlytettem ezeket s ms tulajdonsgo kat. l gy tnt, nem elegns dolog a pnzrl beszlni. Ezrt soha nem is tet!cm. Ugyanakkor egyfolytban azon keseregtem, hogy nincs egy pnz gyi mentorom, aki valahogyan felfedezn rejteti vgyamat az anyagi lu/lonss irnt, s rdemesnek tallna r. hosy tantson. veken t reninykedtem benne, hogy megtallom a mentoromat, aki flrehzn a lu.ugnyt. s felfedn elttem az anyagi biztonsg titkait, s aki vitba izilna azokkal a negatv, korltoz nzetekkel a pnzrl, amelyek kEtl felnttem: A pnzteremtshez pnz kell/' Nem rdemes prblkozni, gysem jutsz egyrl a kettre/' Csak lvezzk az letet most, s kltsk el azt a kevske pnzt, .imink van!" Haj ember vagy, gondoskodnak rlad/' A gazdagok egyre gazdagabbak lesznek/' Emlkszem, elgondolkodtam rajta, Vajon hogyan lphetnk r a gazdagok egyre gazdagabbak lesznek svnyre?''. Egy fldrengs kellett hozz, hogy felbredjek ebbl az lombl, s 1 kezdjem kzbe venni pnzgyi letem irnytst.

A tudatlansg sosem lds

1994-ben a frjemmel s lnyaimmal Kaliforniban ltnk. Kl httel i northridge-i fldrengs elolt felkeresett minket a biztostsi gyni mik. hogy alrsokat gyjtsn a lakstulajdonosok biztostsainak megjtsra, s kln tancsolta a frjemnek, hogy vltoztassa meg korabbi dntst, amikor is elutastotta az vi 400 dollrba kerl fldrens elleni biztosts megktst. Mivel a fljem nem rt r, az gynk engem keresett meg, hogy srgesse a dokumentum alrst. Az gynk megrkezett, s leltnk. Hallottam, amit mond. de anynyira fltem, hogy tudatlannak tnk, hogy csak blogattam, mosolyog ni n. s kikapcsolt az agyam. Egyetlen krdst sem tettem fel. Sz nlkl .ikirtam a lemond nyilatkozatot. Azutn a rettenetes, pusztt erej fldrengs utn elszr is megtu63

dakoltuk, hogy a csaldtagjaink s a szomszdaink biztonsgban van nak-e. azutn ellttuk egy-kt szomszdunk aprbb srlseit. Emlk szem, milyen nyugtalan lettem frjem spadtsga lttn, amikor azon az emlkezetes jjelen sszegylt szomszdaink kzl tbben hlt adtak a sorsnak, amirt magas sszeg biztostst ktttek fldrengskrra. Msnap reggel sikerlt beszlnem a biztostsi gynknkkel, s megkrtem, hogy faxolja el a lemonds egy pldnyt. Amikor rnztem a paprra, megrz ervel tudatosult bennem, hogy ott az alrsom, mellyel igazolom, hogy lemondok a fldrengskr elleni biztostsrl. A fldrengs okozta krunk kb. 47 000 dollrra rgott a becslsek sze rint. Mintegy 45 000 dollr megtakartott kszpnznk volt. Ez volt az utols dokumentum, melyet gy rtam al, hogy nem figyeltem oda kel lkppen a tartalmnak minden rszletre. Egy fldrengs s csaknem 50 000 dollr helyrelltsra kifizetett kltsg kellett hozz, hogy felismerjem, a pnzgyek tern tanstott tu datlansgom akut anyagi nsgbe dnthet. Arra is rjttem, hogy igaz a monds, miszerint kt fej tbbet r, mint egy". Krlbell egy vig t koztam magamat esztelensgemit, mg vgl elfogadtam, hogy tovbb kell lpnem. Mivel vllalni akartam a felel ssget, n irnytottam a la ksfeljtst. Nagyon jelents idszaka volt ez az letemnek; elkezdtem kinyjtztatni rg nem hasznlt izmaimat. Vllalkozkkal trgyaltam. Meghallgattam ket, s krdseket tettem fel. Felemeltem a hangomat, s nemet mondtam, ha szksg volt r. Addig olvastam egy-egy szerz dst, amg meg nem rtettem. Ugy reztem, tljutottam az agyhallon", amely gyakorta knzott z leti helyzetekben; mertem iditnak ltszani", minden aprsgra rkr deztem, akr tbbszr is, amg nem lttam teljesen tisztn a helyzetet. Azltal, hogy az gynkt vagy vllalkozt fizetett alkalmazottamnak tekintettem, aki azrt kapja tlem a pnzt, hogy tantson s tjkoz tasson kvnsgom szerint, flretettem a kudarctl s a tudatlansg lt szattl val szorongst, gy elboldogultam az ppen aktulis gyekkel. Kiderlt, hogy letemnek ez az idszaka a Gazdag Papa, Szegny Pa pa elkszt tanfolyama volt.

Anyagi fggetlensg 101

Mire elolvastam a Gazdag Papa, Szegny Papt, ksz voltam felels sget vllalni anyagi jvnk talaktsrt. Hzassgom korai idszak ban boldog voltam, ha thrthattam a pnzgyek felelssgt a frjem re, mert azt akartam hinni, hogy elbr az egsz teherrel. Utnajrt az sszes befektetsi lehetsgnek a 401(k) nyugdjtervvel kapcsolatban, s n csillog szemmel, bszkn tekintettem r, tkletes biztonsgban reztem magam, mikzben nem is konytottam a tmhoz. A tudatlansgot vlasztoltam. Arra trekedtem, hogy gondoskodjanak rlam, s k nyelmes volt. hogy nekem a pnzgyekbl csak a pnzkltssel kell fog lalkoznom. Egyltaln nem vagyok lusta. Ismerseim kzl sokan mun kamnisnak tartanak. Most, visszatekintve akkori nmagmra, mgis ugy rzem, szellemi restsg volt rm jellemz pnzgyi tren. No meg leltem megbolygatni a dolgokat. Ahogyan a frjem munkja egyre sszetettebb vlt. s egyre tbbet kvetelt tle, tbbszr utazott el zleti tra, s kevesebb szabadidvel rendelkezett, nehz lett idt szaktani r, hogy foglalkozzunk egyre id ignyesebb pnzgyeinkkel. A stressz sajtos mdon hozza felsznre a rossz beidegzdsekel s a logiktlan gondolkodst. Egyszeren rvid tvon knnyebb volt tlkltekezni, mint megszerezni a szksges tudst, s elsajttani a fegyelmet, amellyel elrhet lett volna a pozitv havi k szpnzramls. Pnzgyi kszsgek hjn, ugyanakkor tudva, hogy valamit lenni kell, mg nagyobb terhet raktam amgy is tlterhelt frjem vllra. Hiszen a pnzgyek intzse az dolga! Ha valami nem stimmel velk, az az hibja! Ha tl sokat kltttem, neki kellett volna megtantania, hogyan kerlhettem volna el ezt. E gondolkodsmd ltvnyos kudarca utn r bredtem, hogy csaknem teljesen csdt mondtam a pnzgyek kezelse tern. Valakinek, akinek van ideje s kedve azaz nekem . kezbe kellett vennie a pnzgyek irnytst. A rszvnyeink feletti rendelkezsi jogot pldul egy pnzgyi terve zre ruhztuk. Kiderlt rla. hogy jutalkit dolgoz brker, aki minden gyfelre ugyanazt a tz technikai rdekeltsgit rtkpaprt tukmlta r. I liba tettem fel j krdseket az els beszlgetskor, nem tudtam telje sen vilgoss tenni a vlaszait a magam szmra, mert megint csak nem
65

64

akartam unintelligensnek vagy bizalmatlannak tnni, klnsen azrt nem, mert a frjem is ott volt, aki vonakodva, de ktelessgtudan eleget tett kvnsgomnak, hogy fogadjuk fel ezt a tervezt. Annyit azrt k zltem a brkerrel, hogy kvetni fogom a vlasztsait, s fokozatosan egyre tbbet vllalok majd magamra a dntsekbl, ahogyan a pnzgyi tudsom fejldik. Amikor nap, mint nap ellenrizni kezdtem a rszvnyekel. elolvastam mindrl a tjkoztat anyagot, tovbb az zleti jsgokban tallhat in formcit, zaklatott lettem. Az egyik rszvnynk a Lucent volt, a msik a Nortel. Volt mg JDS Uniphase-nk. no meg Corning. Tapasztalatlan sgom ellenre feltnt, hogy rohamosan zuhan rszvnyeket tartani egy gazdasgilag igencsak roml helyzetben hatrozottan rltsg. Elkezd tem krdsekkel ostromolni a brkert s trsait. Kezdtem megtmi a pnzrl nem beszlnk" tabut is azzal, hogy megosztottam gondolataimat nhny rendkvl sikeres zletemberrel, amit ma is gyakran teszek. gy szoktam hozzjuk fordulni: me az n megltsaim s elemzsem. n is gy ltja?" Amint a brker egyre kevesebbszer hvott vissza, magamhoz ragad tam a cselekvst. A Gazdag Papa tantsainak hla rjttem, hogy az nll gondolkods nem egyszeren helynval, hanem szksgszer. Utnajrtam a pnzgyi tervezk ajnlleveleinek, interjkat ksztet tem velk, s az llami honlapokon is tjkozdtam fellk. Az j pnz gyi tancsadnkkal val elstallkozs eltt eldntttem, milyen anya gi juttatst ajnlok neki. Ennek kt oka volt: elszr is ki akartam nyil vntani, hogy nllan gondolkodom, s kpes vagyok racionlis dn tseket hozni; msodszor tartottam tle, hogy az illet majd megprbl lebeszlni minket a dntseinkrl. Egsz portfolink kezelst egy j s orszgosan elismert tervezre bztuk, aki a pnzgyi tervezsi szakmban a legjobb ajnlsokkal ren delkezett. Br vgeredmnyben vesztettnk (kb. portfolink 25 szza lkt), mint oly sokan rajtunk kvl, de elkerltk a nagyobb katasztr ft, mert a korbban vsrolt rszvnyeinket szinte mind eladtuk. Trtnt azonban valami ennl nagyobb jelentsg dolog is. Hogy legyzzem a hibzstl val flelmemet, amely vgletes tzsdzsi tudatlansgombl tpllkozott, tanulmnyoztam s kivlasztot tam kt prbarszvnyt, amelyek szmomra jnak tntek, s tjkozd66

tam rluk. Ezutn elg jelents mennyisget vsroltam bellk, hogy elktelezettsgemet megalapozzam. Az egyik meglehetsen jl teljest, .1 msik is jl irnytott, pnzgyileg stabil rszvnynek tnik, br az ra esett. Ez a fantasztikus lmny megtantotta, mekkora rtk a tjkozott sg. Az irnyts azt jelentette, eldntm, mivel foglalkozzon a pnzgyi tervez, s mi az, amivel n foglalkozom. Otthonomban is jelents vltozsra kerlt sor. Korbban tbbszr el11udult mr velem, hogy rossz hitelkrtya-adssgba keveredtem a meg gondolatlan kltekezs miatt, amit aztn mindig elg ostoba lelkizssel s kifogsokkal tttem el (Megrdemlem." Otthagytam az orvosi p kt a csaldomrt." Egy orvos felesge vagyok.") rmmel mondhatom, hogy az effle okfejts ma mr a mlt. Rendkvl szerencssnek mondhatjuk magunkat, mert jvedelmnk elg magas volt ahhoz, hogy tbbszr is kikeveredhessnk az. ilyen ads.igokbl. Kezdtem azonban felismerni, hogy minden rossz adssgra Fordtott dollr elvesztegetett lehetsg, amellyel pnznket fialtathattuk volna. Vgl szintn szembenzve a problmval megvalsthat pnzu"vi clokat tztem ki. vllaltam a szmos vltoztatatst. melyekre hzi.utasunkban sort kelleti kerteni, hogy siker koronzhassa trekvseinl.ei. s megfogadtam, tbbet fogok tudni a pnzkezelsrl s a knyvelsrl. gy tervezem, soha tbb nem esem tlkltekezsi betegsgbe. A Gazdag Papa hatsra elksztettem kis mrleg-kimutatsaimat, Bmelyen feltntettem a bevtelekel s kiadsokat. Ezek a havi kimutat> k nem csak arra vilgtottak r, milyen zrzavart okoztam: ahhoz is > In )//segteltek. hogy energiimat a szmok optimalizlsrasszpontousam. Szinte olyan volt, mint egy jtk; milyen eredmnnyel vgezzk tZt a hnapot? Nem egyhamar felejtem el a napol, amikor az eszkzk nussze meghaladtk a forrsokat a Gazdag Papa knyvelsnek rtel mben, egy kis szerencsnek s okos dntseinknek ksznheten. Lt tuk, mint nvekszik az eszkzrovat, mikzben a forrs rovat jelents mrtkben zsugorodik. Vgre kzben tartottam a pnzgyeinket. Ksz i >liam az ingatlanbefektetsre.

67

gy csinltam
Elszr is elhatroztam, milyen sszeg elleget tudunk fizetni. gy dntttem. 20 000 dollr nagyjbl megfelel els alkalommal. Ha ez az sszeg 20 szzalka a laks rnak, akkor futja egy 100 000 dollros hz ra. Szerencsnk volt, mert talltunk egy olyan teriiletet, ahol akadtak el ad csaldi hzak ilyen ron, s mg nagyobb szerencse, hogy errefel j iskolk is voltak, szp volt a krnyk, s a kzelben egy katonai t maszpont is llt, amely lland, megbzhat brlket biztostott. Nem szeretem viszont a stdikat, mert azok vlemnyem szerint jval tme netibb lakkat jelentenek. Olyan helyzetet akartam teremteni, amellyel mindenki jl jr: a brl azrt, mert szp otthona lehet kellemes krny ken, ahol sznvonalasak az iskolk, s mindezt j ron kapja. E tnyezk hatsra pedig bizonyra hossz tv s elgedett brlre lehet szmtani. gy mi is nyernk, mert idejben megkapjuk a lakbrt, rendszeres kszpnzramlsunk lesz, s optimlis esetben tizent v mlva vissza fizetjk a jelzlogklcsnt, ami azutn nagyobb kszpnzramlst bizto st. Talltunk egy kt hlszobs, kt frdszobs hzat, amely megfelelt az elvrsainknak. A pnzgyi htteret teljes mrtkben rendeztem, mieltt komolyan in gatlant kerestem volna. Megkrtem az gyintzt, hogy rsban igazolja, fizetkpesek vagyunk, s mennyi klcsnt ad a bank. Hitelelbrlsunk is kivl volt, gy ingatlangynknk szintn megmondhatta az elad nak, hogy velnk mint vevvel nem lesz problmja. Az gynkkel elre letrgyaltuk a konkrt vtelrat, az als. illetve a fels"hatrt, azutn sza bad kezet adtunk neki. Mindent eldntttnk mg a trgyalsok ellt. Arrl is gondoskodtam, hogy a frjem teljes mellszlessggel rszt ve gyen a dologban; keresett jvedelme miatt ugyanis a klcsnt adk ignyt tartottak r. Minthogy 82 000 dollr jelzlogklcsnre volt szksgnk, arra kr tem a bankot, adjon hitelt tizent vre, 7,25 szzalkos kamatra, havi trlesztssel (ez 2002 kora tavaszn trtnt). gy 755,85 dollr volt a havi trlesztrszlet. Megkrdeztk az ingatlankezelt/gynkt, mennyirt tudn biztosan kiadni a hzat. Azt felelte, jelenlegi llapotban 800 dol lrrt, s egy v utn 30-35 dollrral emelhetn a brt. Az "7 szzalkos djrl azonban megfeledkeztem a szmtsok sorn. Nemcsak az o djt
68

hagytam ki a szmtsbl, hanem az adkat s a biztostst is. me a sz mtsaim a hzra, amelyet 103 500 dollrrt vettem meg a tvedsem korriglsa eltt.
Az ingatlanra fordtott kszpnz Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 22 930 dollr 2 676 dollr 0 dollr 25 606 dollr A havi kszpnzramls elemzse Brbeadsbl szrmaz bevtel: Havi kiads: Kezelsi dj: Hiteltrleszts (15 ven t 7,25%-os kamattal): Nett havi kszpnzramis: 56 dollr 755,85 dollr 811,85 dollr 1,25 dollr) 800 dollr

Brmennyire rltnk is a hznak, valami hibdzott. Nem elg, hogy a kszpnzramls negatv volt, felmerltek egyb kltsgek is, mint pldul az adk s a biztostst, amelyet a lakbr nem fedezett. Ez az in gatlan nem tartotta el nmagt. Most mr a vals kpet lttam. A tehermentesen a birtokunkban lv ingatlanbl szrmaz bevtelbl kellett fizetni az adkat, a biztostst, valamint minden ksbbi feljtst. Ez igencsak meredek" knyvels volt! Tizenkt ve vettnk egy csaldi hzat Dl-Kaliforniban befekte t s i clbl 101 000 dollrrt. Hetekkel ezeltt 156 000 dollrra rtkel l k . Az ves kltsgei 2100 dollrra rgnak, a nett br pedig 963 dollr. I gy gondoltam, ez a hz ki tudn termelni az j hz kltsgeit. Tvedri

in.

Miutn osztottam, szoroztam, rjttem, hogy harminc vre szl jel zloghitellel (nagyon siettem, hogy tizent v mlva tehermentesen a magamnak tudhassam az ingatlant) pozitv lenne a kszpnzramls. A trlesztrszlet a jelenlegi 755 dollr helyett csupn 500 dollr lenne. gy
69

:lg pnz maradna az adkra s a biztostsra (az ingatlanadk kb. vi .298 dollrt jelentettek, a lakstulajdonosok biztostsa pedig 309 dolrt, a fldrengs elleni biztosts 252 dollr volt). Nmi esekly pozitv :szpnzramls maradna a feljtsra s tartalknak. me a javtott sz llts. A jobb szls" oszlopban a 2003. mjustl rvnyes, 850 dollrra melt brleti djjal vgzett szmts lthat.
havi kszpnzramls elemzse
Brbeadsbl szrmaz bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan): Ingatlanbiztosts: Fldrengs-biztosts: Karbantarts: Feljtsi tartalk: Kezelsi dj (a lakbr 77r-a): Hiteltrleszts (30 vre 6,5%-os kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse (jelenleg) ves kszpnzramls (24 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz: A befektets megtrlse A befektets megtrlse (a jvben) Eves kszpuzranils (70,58 dollr x l 2 ) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 846,96 dollr 25 606 dollr 1,1 l7c 288 dollr 520 dollr 775,92 dollr 24,08 dollr 779.42 dollr 70,58 dollr 108,17 dollr 25,75 dollr 21 dollr 0 dollr 45 dollr 56 dollr 59.50 dollr 800 dollr 850 dollr

Tvedsem ellenre nagyon izgatott lettem, amikor ksve br. de le esett az a bizonyos tantusz. Semmi sem helyettestheti azt az lmnyt, .imikor az ember tnylegesen lebonyolt egy zletet, s elkvet kzben rgy-k hibt. Mg tbbet jelentett, hogy kitalltam, mi a hiba. s tudtam, hogyan korrigljam. Elszr csupn a mr meglvhz kzeli ingatlant szerettem volna venni gy, hogy ne menjen r mindenem, s hogy tizen t v mlva visszafizessem a r felvett hitelt. Miutn azonban tbbet megtudtam a klnbz Gazdag Papa knyvekbl, megvltozott a c lom, jobb eredmnyeket akartam elrni, azaz pozitv kszpnzramlst s jobb megtrlst. A ksbbiekben flreteszek majd pnzt, hogy egy ujabb ingatlan ellegt kifizethessem belle. Ujabb vsrlsokat tervezek. Els lpsknt azt a clt tztem magam el, hogy tz ingatlanom lesz. Tizent-tizennyolc ven bell az ezek ltal termelt pozitv kszpnzramls jelentsen hozzjrul majd nyugdj-j\ edelmnkhz.

Csapatmunka
Az els vsrls rendkvl idignyes, s nmileg ijeszti Minden kppen//W/-AY, hogy legyenek mentoraink vagy tancsadink, vagy akr csak hozznk hasonl gondolkods emberek, akikkel beszlgethetnk ebben az idszakban. Szerencssnek mondhatom magam, amirt felis mertem e/t a szksgletet, s megadatott, hogy bevlasztottak a Gazdag Papa programjba. Hatalmas elnyt jelent, ha a tmban jrtas emberektl krhetnk ta ncsot, amikor valdi rszletekkel, akadlyokkal illetve problmkkal van dolgunk. En ilyen krdseket szoktam feltenni: Mit tenne n?" Mit lett, amikor ilyen helyzetben volt?" ..Mit kell tudnom?" ,.On milyen hi bkat kvetett el?" Hogyan kerlhetem ki ezt az akadlyt?" A csapatom tagjai a kvetkezk: Egy kivl s sokat publikl gyvd, aki az j ingatlantervvel fog lalkozik, mert jelenleg olyan llamban lakunk, amely tagja egy kzs hitelcgyezmnynek. gyvdnk intzi az ingatlan korltolt felels sg trsasgba val bevitelt is.
71

25 606 dollr 3,3%

70

 Egy magnbankcsoport, amely jelents hitelt s magnbanki szolgl tatsokat nyjt. Egyre kiterjedtebb ingatlangyi kapcsolatok nhny llamban (gy nkk s brkerek). Egy knyveld s nhny, a franchise-ok, az adgyek s az adott l lamban hatlyos jogszablyok tern jrtas szakember ott. ahol az in gatlanok vannak. Nhny mentor. Ma mr sokkal kevsb rint rosszul, ha a mentorom azt mondja, Valjban ppen az ellenkezjt gondolom annak, amit te javasolsz." Az ilyen beszlgetsekbl tanulok, s a mentorom rt keli, hogy megcsinlom a hzi feladatomat, mieltt az drga idejt rabolnm. A frjem s n hamarosan eldnthetjk, hogyan rizzk meg s n veljk a lehet legnagyobb mrtkben az llami klcsnt s az elz munkahelye ltal kifizetett vgkielgtst. gy gondoljuk, az eddigi ag godalmak helyett akcitervet ksztnk, miutn tbb knyvet elolvas tunk, s tbb kazettt meghallgattunk, hogy kpezzk magunkat. Strat gink rsze, hogy jl tjkozott embereket keresnk, s krdseket te sznk fel nekik. A tanuls vgeztvel a nvekeds helyetl a megtartsra fogunk hangslyt fektetni. Az a tapasztalatom, hogy a befektets legnehezebb rsze eljutni a gon dolkodstl a tnyleges cselekvsig. Ugyanakkor ismereteket szereztem a bankszakmban, a klcsnk tern, s azzal kapcsolatban, miknt nyit hatk meg az ajtk. Rengeteg lehetsg trul fel mindazok eltt, akik hajlandk utnajrni. Rbert gazdag papjnak igaza volt. Megtanultam valami nagyon l nyegeset is, amit az iskolban nem tantanak: az eszkz rovat tekintet ben senkit nem rdekel a legelkelbb diploma sem. Nekem az letemet vltoztatta meg gondolkodsmdom talakulsa oly mdon, hogy elju tottam az me a tanulmnyi nletrajzom" hozzllstl az me a pnz gyi kimutatsom" hozzllsig. Ma mr arra hasznlom az orvosi egye temen szerzett alapos tudsomat, hogy jelents anyagiakra tegyek szert. A lnyaimmal kapcsolatban is mersz lpsre szntam el magam. Mi utn veken t az iskolai sikerek s a kimagasl rtelmisgi szakmai el ismertsg fel terelgettem ket, amely ton szleik is jrtak, elmagyarz72

lam nekik, hogy az anyagi fggetlensghez tbb t is vezet. Beszlnk nekik az alternatv jvedelemforrsokrl, s eljk trjuk, mik ezek. Megvan r a lehetsgk, hogy egy, a minknl kevsb fraszt utat v lasszanak maguknak, s elrhetik, hogy mr hamar a pnz dolgozzk he lyetlk. Mindkt lnyom (az egyik fiskols) befektetsi szmlval rendelkei k. s tudja, mit jelent a kamatos kamat s a nvekmny, mert sszehoz ni n ket egy pnzgyi tancsadval. Ahelyett, hogy rendszeres zsebl-rii/t adtunk volna a kisebbik lnyomnak, meg kellett tanulnia hasznlni i bankrendszert, s oda kell figyelnie r, mi van s mi nincs a izamljn. Mind egytt tanulunk. Termszetesenk is okulhatnak a sajt prblkozsaikbl s hibikbl, ahogyan mi tettk. Mindkt lnyunkat arra biztatjuk, minl elbb prbljanak meg brbcadsra sznt ingatlanokhoz jutni, hogy passzv jvedelmk legyen. Idvel tovbbi pnzgyi oktatsban fognak rszeslni. Anym is bekerl a csaldi vllalkozsba. A legjobb lenne szmra Bgy brleti djmentes laks. Ersen gondolkodom rajta, hogyan intzzem I I. amikor majd eljn az ideje. A vgs kihvs megtenni a sikerhez szksges viselkedsbeli vltoz tatsokat. Ehhez tartozik, hogy okosan bnjak a pnzzel, ne kltekezzek inI. illetve ne fljek a szmoktl: hogy foglalkozzak a postval s az zli n ktelezettsgekkel, ne hagyjam, hogy mzsaszm gyljenek az riszlalomon a felnyitatlan bortkok, hogy otthon beosszam az zletre fordtand idmet, s idejben elvgezzem a munkimat ahelyett, hogy klnfle rgyekre hivatkozva elmennek otthonrl az adott idben. Ezt i meg kell tanulni, mint minden mst.

Az akadlyokat mi lltjuk, ezrt le is tudjuk bontani azokat

Kobert Kiyosaki r az embereket htrltat akadlyokrl. Mostanra bizonyra kiderlt, hogy szmomra a telelem volt a/ egyik komoly aka11.11 v. A flelem mindenfle formban s mrtkben rm trt. Fltem tle. h o g y ha sikeres leszek anyagilag, bizonyos emberek elfordulnak tlem. I ellem tle. hogy felbortom a hzassgomban a hatalmi egyenslyt.
73

mert jobban a sajt irnytsom al vonom a hztartssal kapcsolatos gyeket. No s persze llandan fltem attl is, hogy tudatlannak tnk. Az iskolzottsgom miatt sokan gy gondoltk, tudom a vlaszt az alap vet" pnzgyi krdsekre. Tvedtek. Negyvenhat ves koromban sike rlt elszr egyenslyba hoznom a csekk-knyvemet. Azutn ott voltak a rossz szoksok. Az egyik rettenetes beidegzd sem az volt, hogy gy reztem, jogom van tl sokat klteni idnknt csupn azrt is megtettem, hogy bebizonytsam egy pkhendi pincrnek, nem kellene a brszn alapjn tletet hoznia az emberek anyagi helyze tre)!. A msik rossz szoksom az volt, hogy msok ignyeit a sajt j kzrzetem el helyeztem, ezrt nem maradt elg idm zleti gyeink intzsre.

6. fejezet

Prba, szerencse
REED J. SCHWEIZER Wanatah, Indiana

A kvetkez letformavlts
Ma. a Gazdag Papnak hla, szinte 100 szzalkban n kezelem a pnzgyeinket. Az anyagi bizonytalansg s az elveszettsg hosszan tar t rzst meghaladva, hatrtalan vrakozssal tekintek a dolgok elbe. Lpseket teszek a biztonsg s az anyagi fggetlensg fel. Kzben erds ktdst rzek azokhoz, akik az anyagi fggetlensg tjt jrjk. Sok ve elszr szenvedlyesen lekt az j pnzgyi s viselkedsbeli dolgokkal val foglalatoskods. Tudom, sok mg a tennival az anyagi fggetlensget biztost eszkzk beszerzsvel s kezelsvel kapcso latban, de izgatottan vrom a jvt Ha egyszer elrem clomat, hogy tz ingatlanom legyen, nem tudom elkpzelni, hogy lell jak tlsgosan szrakoztat ez az essz! Minden eddiginl jobban hiszek benne, hogy az ember kijavthatja a hibit, s rengeteget tanulhat bellk. Hihetetlenl hasznos dolgot tanul tam meg a Gazdag Paptl s nem is kellelt hozz iskolba jrnom.

Sokig nem rtettem a pnzhez. Br sokat kerestem krlbell hszves koromtl fogva szigoran jutalkos rendszerben dolgoz rtkest voltam . a szmlimmal s a pnzgyeimmel val foglalatoskods nem igen rdekelt. Nem esoda. hogy legtbb anyagi gondomat sajt gyengesgem okozta. A hitelek tllpse s a tlkltekezs jra meg jra bajba sodort. Mivel fegyelmezetlenl kezeltem a pnzt, sosem tudtam, hogyan bol dogulhatnk ahol sok. hol kevs jvedelmemmel. A bizonytalan fizets okozta stressz elkerlhetetlen volt. A esdtl val flelem, s az, hogy mindig szorongva igyekeztem eladni a portkmat, az elads cskken shez vezetett. Ez az idegest folyamat jra meg jra megismtldlt. Csak akkor vlt rendszeress a jvedelmem s lett termszetesebb a pnzzel val hatkony bnsmd, amikor elhatroztam, hogy valra val lom lmomat, ezrt ptkezsbe s ingatlanfejlesztsbe fogtam. Nekilt tam lmom s az anyagi fggetlensg megvalstsnak. Hiszem, hogy ha azt csinljuk, amit szeretnk, megjn a pnz is. Hamar felfedeztem magamban a szenvedlyt.

75 74

A szakszervezet majd segt" elkpzels

Eletem els'tizenkt-tizenhrom vben a csaldom szegnysgben L ami sokban az akkori gazdasgi helyzet szmljra rhat. Az 1970vek vgi, 1980-as vek eleji recesszi miatt szmos ptkezs lellt, dolgos apm aki darukezel'volt s oszlopos szakszervezeti tag vesztette rendszeres munkjt Minden knlkoz munkt elvllalt, de y is nehezen ltnk. Termszetesen anymmal s kt hgommal volt dl a fejnk fltt, s elg ennival is kerlt az asztalra, de az dvhad regnl vsroltunk, nem a JCPenneyben. Semmi luxust nem engedhetnk meg magunknak, abszolt a ltminimumon ltnk. Amikor a recesszi vgre vget rt, apm megint stabil llsban dol)zott, s fizikai munks csaldunk helyzete jelents mrtkben javult, diana szak-nyugati rszn laktunk, nem messze a Michigan-ttl. Sosem felejtettem el, milyen szegnynek lenni. Rjttem, hogy valaki snak, vagy egy nagy cgnek dolgozni nem megolds a hossz tv ryagi nehzsgekre. Amikor apm mr ismt fllsban dolgozott, s en j fizetst kapott, beoszt s takarkos szleim akkor sem fektettek i egy nyoms ok miatt: Fogalmuk sem volt rla, hogyan kell. Szent eggydzdsk volt, hogy a szakszervezet gondoskodni fog rlunk. A ztostsuk, a nyugdjalapjuk, a betteik mindenk a szakszervezetz ktdtt. rdekes mdon a szakszervezetben igencsak tevkeny )m nem akarta, hogy a nyomdokaiba lpjek. Felismerte, hogy az ads,gok s a. kiadsok vgtelen rdgi krben snyldik, s kizrlag vaki mstl vrja sajt anyagi jlte biztostst, no meg a csaldjt is. sakhogy egy jelzlogklcsnnel s ngy emberrel a hta mgtt, akiket ;ki k ellett eltartania, nem rezte ildomosnak, hogy valami nem szokv/os pnzgyi manVerbe kezdjen. Szmra ez tl nagy kockzatot jentett Ugyanakkor egy msfajta let is a szemem eltt zajlott. Anyai nagyaknnak volt egy ptipari cge. Lertt rla a pnzgyi stabilits nem;ak knyelmes otthona, j auti s llandan pnzzel teli zsebei miatt, gsz ltsmdja klnbztt a szlimtl, mert nem msnak dolgo st. Az egyhznak is sok pnzt adomnyozott, amit mi nem engedhet tk meg magunknak. Ha visszagondolok, az nllsg s a cgtulajdonosi lt irnti vonz76

(lsomnagyapmpldjbl tpllkozott. Munkaerklcsm azonban hatrozottan az apm.

Ifj zletember
Gimnazista koromban kezdtem dolgozni. A klasszikus fnyr mun kai vgeztem. Miutn lenyrtam a fvet a szomszdban, bekopogtattam .i krnykbeliekhez, hogy tovbbi munkt kapjak. (J nhny bartom > tlondnak nzett. Mirt mg tbbet izzadni, amikor gy is nagy a nyri l< forrsg?" krdezgettk. Nem trdtem velk, s egyre csak gylt a /sebpnzem.) Amikor fiskols lettem, gy tnt, valra vltom szleim lmt. Azt remltk, ngy v utn megszerzem a diplomt, s majd alkalmaz egy nagyvllalat. Az rtelmisgi vllalati vilg nyitva llt elltem. Akr br ker is lehetett volna bellem. (Vagy az, vagy hivatsos baseballjtkos. \ fiskolai csapatban fog voltam, s jtszottam a Cleveland Indians, valamint a Baltimore Orioles csapatban is. Sajnos azonban e tren nem i kerlt a nagy ttrs.) A lelkem mlyn arra vgytam, hogy a magam ura legyek. Azon kvl l lg jl ismertem magam ahhoz, hogy tudjam, nem szeretek utastsokat kvetni, ezrt a cges munka nem vlt volna be vagy nekem, vagy a munkaadmnak. Beszlgettem szemlyzetisekkel, s vilgosan meg mondtk, hogy legalbbis az elskt vben, kezdd brkerknt, csak a monoton pnzcsinlssal kell foglalkoznom. Vgzsknt jelentkeztem egy rtkesti llshirdetsre, s nyolc hi i . i | > elteltvel igazn jl kerestem. Egy porszvkat forgalmaz cg rsz1 1 1 lajdonosv vltam. Azltal, hogy rukszletet vettem, magam is tulaj donoss vltam a cgben. Kt irodt irnytottam, oktattam az rlkeslket, s kezeltem a knyvelst. Hszves korban ez nem rossz. Miutn hrom vet pnzgyi tanulmnyoknak szenteltem, kimaradi.uii az iskolbl, hogy irnythassam a magam ltrehozta rtkestcsal latot. sztnzleg hatott rm az is, hogy tbbet kerestem, mint a tanra i m . A szleimnek csaldst jelentett, hogy nem szereztem diplomt, br \ gl egy helyi zleti fiskoln ezt is megkaptam. Nagyon j rtkest voltam, de a cgvezetshez nem nagyon rtet77

tem. Tl sok felelssget vllaltam macmra. A foraalom remek volt. de a knyvels borzalmas. Jllehet sok pnzem volt. de a heti nyolcvan, vagy mg tbb ra munka tnkretett, s az adk is gyilkosak voltak. Az alkalmazottak egyre-msra tvoztak. Tl kevss rtettem a megkeresett pnz kezelshez, a vllalkozsrl mr nem is beszlve, ezrt aztn nyakig pcban voltam, s tl bszke ah hoz, hogy segtsget krjek. Ahelyett, hogy tancsadt, gyvdet, kny velt fogadtam volna, mindent egyedl prbltam megoldani. Csfosan elbuktam. Tizennyolc hnap mlva feladtam. Ezutn az epizd utn egy ptsi vllalatom s egy termket tmoga t cgem volt. Az elskt vig llt fenn. s egy unokatestvremmel k zsen birtokoltuk. Megtanultam egy j leckt: rtettem az ptkezshez, de a marketinghez nem. A msodik cgemet egy hirdets hatsra ind tottam, mely a termket reklmozta. Ez a vllalkozs mindssze nhny hnapig maradt fenn. sszessgben mintegy 15 000-20 000 dollrt vesztettem e kt vl lalkozson. Sajnos nem elgg figyeltem oda els zleti kudarcom tanulsgaira. Mg ktszer megismteltem a hibmat, hasonl eredmnnyel. Vgl megtanultam, hogy az zleti letben mindenkinek szksge van szakmai segtsgre, hogy trvnyesen s rendben menjenek a dolgok. Senkinek sem szabad, nem is tud mindent egyedl csinlni. Aki zletkt, az adjon el! Ne legyen knyvel, gyvd, vagy brmilyen ms szakember egy szemlyben, amihez nem rt! Ez esetben csak magnak okoz krt.

Gondolatban eltvolodtam a tranzakcitl, mert feltnt valami, ami korbban sosem jutott eszembe. n hoztam ssze az zletet! n tudtam, mii kell tenni, de fltem vgigvinni. Azzal, hogy nem mertem cselekedni, SO 000 dollrt vettem ki a csaldom zsebbl. Alig tudtam elhinni. Ha nem lett volna olyan geten szksgem arra az 1500 dollrra, be sem vltottam volna a csekket. Rosszul voltam tle. Akkor elhatroztam, hogy ez gy nem mehet tovbb. Mostantl fogva sszeszedem a btors gomat, hogy belevgjak az zletekbe. Nyilvnvalan tudom, mit kere sek. Ideje volt learatni a babrokat, nem azrt rakni ssze az zleteket, hogy mst gazdagtsak. Lttam, hogy msok, akik megteszik, amit n s/eretnk, tbb tz ezer dollrt vgnak zsebre havonta abbl a telekbl, amit n akartam megvenni. Knyszert reztem a vltoztatsra. Mintegy kt hnappal az utn. hogy elolvastam a Gazdag Papa, Sze gny Papt, elkezdtem ingatlanba befektetni, mert valami egszen vil gos s sszer dolog trult elm. Azt hiszem, a knyv elolvassa utn jobban szrevetlem a lehetsgeket. A cgnl, amelynl dolgoztam, mindig ugyanazon indianai terletek irnt rdekldtek az gyfelek, hogy ptkezzenek. A megolds rendkvl egyszernek tnt: Vegynk fldet, ahol az emberek venni akarnak, s adjuk el nekik! A baj csak az volt. hogy azon a kt terleten, ahol az gyfelek pt kezni szerettek volna, kizrlag nagy parcellk voltak. Ezt tbbszr a c gem tudomsra hoztam, de a flk botjt sem mozgattk. Nem gy n.

A flelem elillan
A kvetkez hrom vben egy kszhzakat gyrt cgnl dolgoztam. Sokat kerestem (s mg mindig nem gyeltem a pnzre). Azutn trtnt valami, amitl egyszeriben msknt tekintettem a munkmra, a jvmre s, ami a legfontosabb, a flelmemre. A flelem komoly akadlyt jelentett szmomra. ppen akkortjt, ami kor megvettem a Gazdag Papa, Szegny Papt, flelembl elestem egy zlettl, amelybl egy fick, akinek dolgoztam valamit. 80 000 dollrt zsebelt be. 1500 dollr jutalkot fizetett nekem, amirt segtettem neki sszehozni az zletet.
78

gy csinltam
Rjttem, hogy meg kell venni egy nagy parcellt, feldarabolni, majd rszenknt eladni. Knnyebb volt, mint gondoltam. Els projektem egy majdnem 2,5 hektros telek volt az indianai Chestertonban. Egy csaldi vagyonkezeli alaptvnytl vettem meg a fldet. A csald vekkel ko rbban hrom rszre osztotta a fldet, hogy ms csaldtagoknak is le gyen hol ptkezni. Szerencsmre nem kellett fizetni a telekfelmrsrt. Ezen legalbb 3000 dollrt megtakartottam. 90 000 dollrra tartottk a fldet, de elszr 45 000 dollrt ajnlottam, a kvnatos hozam elrse miatt. gy gondoltam. 30 000-33 000 dollr kztti rat kaphatnk, ha eladnm a telekrszeket, s igyekeztem nagy
79

haszonra jtszani. A 45 000 dollr rszletei, mintegy 300 dollr havonta az eladsig, ugyancsak kezelhetnek tntek. Amikor a tulajdonosok 55 000 dollrt mondtak, kicsit megijedtem. Addigra mr rtestettem egy-kt gyfelemet, hogy jrjanak arra. nzzk meg az ingatlant, s osszk meg velem vlemnyket. Elmondtam nekik, hogy esetleg lesz nhny elad telek a krnyken, s megkrdeztem, r dekelnk-e ket. Az egyik gyfl azonnal visszahvott, s kzlte, hogy a krnyk remek. Azt mondta, hajland lenne 31 000 dollrt fizetni egy telekrt ott. Ez megpecstelte az zletet. Tudtam, hogy meg kell vennem a fldet. A 31 000 dollr s a 10 szzalk sajt pnzembl fizetend elleg k lnbzetvel kevesebb, mint 20 000 dollrral tartoznk a msik kt te lekrsz utn. melyeket 60 000 dollrra rtkeltek. Nem volt rtelme teht gondolkodni, elfogadtam az 55 000 dollros ellenajnlatot. Talltam egy csak egy vre szl klcsnt 4.75 szzalkos kamattal a krnyken jellemz, jelents keresletnek ksznheten. Nagyon kere sett krnyk volt. s tudtam, nem lesz problma eladni a telkeket. Rad sul a hitelt meg lehetett jtani. Az elsv vgn azonos kamatfelttelek kel megjthatom, ha nem tudom eladni a telkeket. Elkldtem a hrom kamatot, ami sszesen 1000 dollr krtili sszegre reott. Hat hnapon bell az egsz 90 000 dollrra rtkelt telket eladtam 93 ezer dollrrt. Br vratlanul felmerld csatornzsi kltsgekre mce, ki kellett fizetnem 10 000 dollrt, gy is 27 000 dollrt kerestem szinte er feszts nlkl. Egyszer: 93 000 dollr - 55 000 dollr = 38 000 dollr - 10 000 dollr - 1000 dollr = 27 000 dollr A kvetkez befektetsem is hasonlan kellemesen sikerlt. Felhv tam egy ingatlangynkt valami egszen ms gyben, s megkrdezte, hogy rdekelnek-e brbeadsra sznt ingatlanok. Termszetesen igent mondtam, erre beszmolt nekem egy kis, feljtsra szorul hzrl, me lyet 40 000 dollrrt knltak. Elmentem megnzni, de nem tetszett. An nijobban tetszett viszont a krltte lv 18,5 hektros mvelhet fld terlet. Az gynk mindkettnek utnanzett, s kiderlt, hogy a kt in gatlan egyazon ember tulajdona. Az illet 40 000 dollrt krt a hzrt s a hozz tartoz egy hektrrt, a maradk 17.5 hektrnyi fldrt pedig 200 ezer dollrt, mindsszesen 240 000 dollrt az egsz ingatlanegyttcsit. Els ajnlatom 150 000 dollr volt az egszrt. Tudtam, hogy a hlgy.

aki a hzban lt. mr meghalt, s valsznleg ingatlanspekulcirl van s/. A tulajdonos 200 000 dollrt krt csak a fldrt. Erre n 160 000 dollrt ajnlottam az egszrt, jabb ellenajnlatot tett. ezttal 170 000 dollrt mondott. Alig tudtam elhinni. Megvettem egy kis hzat csaknem 20 hektrnyi flddel 170 000 dollrrt. A finanszrozs ezttal jval nehezebb volt. Elkellett teremtenem 30 s/.zalk elleget. Nem sokkal korbban kerestem nmi pnzt, de nem volt 51 000 dollrom. Eszembe jutott, hogy Rbert azt mondta, gazdag papjnak nem hivatkozhatott arra. Nem engedhetem meg magamnak", el kellett ht gondolkodnom rajta. ..Hogyan engedhetem meg magam nak?". Beszltem egy bankr bartommal, aki trsult hozzm, ketten ssze adtuk az elleget, s megvettk a fldet. Kb. 5000 dollrt kltttnk a fld minsgnek vizsglatra s felmrsekre, majd ht hnap elteltvel i lz parcellbl hetet eladtunk 229 000 dollrrt. Az eredmny: 50 000 dollr a szmlnkon, s egy cent adssgunk sincs a megmaradt hrom parcellarsz utn, amelyeket egytt most is 103 000 dollrrt rulunk. Ha minden elrendezdik, remlhetleg mindketten 80 000 dollrt keresnk a projekten. A hiteltrleszts ideje alatt kb. 3000 dollrkamatot fizettnk. Felpar* elhztuk a terletet 1-4,5 hektros telekrszekre, melyekrt 28 000 dollr s 54 000 dollr kztti rat szabtunk meg. A hz rettenetes llapotban volt, ezrt lebontottuk, s eladtuk a telek rszt, amelyen llt, 28 000 dollrrt. Mai eszemmel gy gondolom, lehet, hogy ez hiba \ olt. mert nem szrmazott belle passzv jvedelem. A tr sam s n nem tudtunk megegyezni, hogy mitvk legynk a hzzal. n lel akartam jttatni, kiadni, vagy egyszeren eladni. () lebeszlt errl, .unit ma mr sajnlunk. Mivel azonban a legnagyobb hibnk pusztn 28 ezer dollrba kerli, vgl is nem hiszem, hogy tl rossz eredmnnyel /rluk az zletet. gy is 19 000 dollr haszon ttte a markunkat a telek rsz eladsbl. J lenne, ha minden elpuskzott zletemen ennyit keres nk. (28 000 dollr - 4250 dollr fl hektronknt egy egyhektros ter letre = 19500 dollr profit.) A kzelmltban ajnlatokat kaptam a megmaradt hrom telekrszre, me a rszletes szmts:
81

80

Fld: Fldnndsg-vizsgalatok/felinrsek: Kamatok: Hzlebonts: sszes kltsg: Az sszes telekrsz eladsi ra: - sszes kltsg: Haszon:

170 000 dollr 5 000 dollr 3 000 dollr 1 000 dollr 179 000 dollr 323 000 dollr 179 000 dollr 144 000 dollr

Nagyjbl egy ve mink lett a fld. Kevesebb, mint hsz munkart fektettem a projektbe. 72 000 dollrt kerestem rajta, ami 3600 dollros rabrnek felel meg. A szabadidm felbecslhetetlen rtk, ha belegon dolunk, mennyit kellett volna dolgoznom 72 000 dollrrt rabrben sz molva. Sajnos a cg. ahol dolgoztam rdekeivel ellenttesnek vlte ingat lanbefektetseimet. Kiadtam a hzakat, melyek a telkemen pltek. Mi utn teht kb. hat hnapon t rultam ingatlant gyfeleimnek s ms r tkestknek, gy gondoltam, ideje abbahagyni. Hat hnapon bell munkt kaptam egy msik ptsi cgnl. Ez a vl lalat hagyja, hogy magam osszam be az idmet, btortja, mg tmogatja is az ingatlanbefektetseimet. Technikai rtelemben alvllalkoz va gyok, ami azt jelenti, kedvem szerint jvk-megyek, s elg szabadidm van. hogy fellpjek a kvetkez befekteti szintre. Azonnal megragad tam a lehetsget, hogy ennl az j cgnl vllaljak munkt. Jelenleg egy nagyszer projekten dolgozom. Egy ingatlannal foglal koz bartom nhny hnapja nagy lehetsget ajnlott. Egyik gyfel nek volt egy ngyhektros fldje, melytl meg akart szabadulni a vlsa miatt. A tulajdonos gy vlte, hrom rszre parcellzhat a fld a helyi krlmnyeknek megfelelen. Utnajrtam a dolognak, s kidertettem, hogy a ngy hektrbl kett a vrosi kzigazgatsi hatron bellre esik. Ez azt jelentette, hat telekrszt hozhatok ki a fldbl az pletek kzttl val tvolsgra vonatkoz eltr szablyok miatt. Az ingatlant 50 000 dollrra tartottk. Els ajnlatom 25 000 dollr volt. Erre mg ellenajnlatot sem kaptam. Vrtam kl hetet, majd felhv tam a tulajdonost, s megismteltem az ajnlatomat. A vlsa felzaklatta,
82

s tnyleg gyorsan tl kellett adnia az ingatlanon. Felemeltem az ajnlatomat 30 000 dollr kszpnzre. Az elzkt befektetsemnek kszn heten volt ennyi pnzem. (Mivel az elz zleteink miatt volt a szm lnkon pnz, gy dntttnk, kszpnzben fizetnk. Tudom, a Gazdag Papa egyes elveinek ellentmond, hogy nem rtnk el jobb hatstbbsz rzst ezzel az ingatlannal, de a tulajdonos bajban volt. gyorsan kellett neki a kszpnz, s n rltem, hogy segthettem rajta. Ha szksgnk lett volna r. hogy visszakapjuk, tkehitellel knnyiit volna megolda ni, de gy kszpnzben fizettnk.) A hat telekrszrt sszesen 120 000 dollrt kltnk. Egyre nem egszen egy hnap alatt rkezett ajnlat. Kt parcellt eladtunk sszesen 35 800 dollrrt, s mg van ngy darabja 17 900 dollrrt. A kamatok s a kb. 2500 dollros felmrsi kltsgek nlkl kzel 74900 dollrt ke reshetek kevesebb, mint tz ra munkval. A trsammal nemrgiben vettnk egy hrom hlszobs, egy rds/obs hzat befektetsknt. 46 500 dollr kszpnz fizettnk rte, s nem egszen 5000 dollrunkba kerlt a feljts. t napon bell kaptunk r ajnlatot 88 900 dollrrt, s kt ht sem telt bele. mire kszen volt a szerzds. Ezen kb. 100 000 dollrt kerestem, de, ami mg fontosabb, ingyen a tulajdonomba jutott kilenc telekrsz, s tisztn 223 000 dollr. Hajt a lel keseds, gy jelenleg egy olyan zletlel foglalkozom, amely negyven ngy telekrszt tartalmazna, s 26 hektros parcellnknt lehetne eladni. Kern Illetleg pnzgyi erm nvekedsve] egyenesen arnyosan n nek az zleteim is. Jelenleg nll vllalkoz ingatlangyi tancsad vagyok, s a sajt zletemmel trdm, amely ingatlaneladsrl szl. Azt tervezem, jvre sajt eladsi kzpontot hozok ltre, amely ..mindent egy helyen" tpus vsrlsi lehetsget biztost a laksvsrlknak. Az gyfelek kivlaszt hatjk a nekik tetsz ingatlant, a tpus-hz stlust, s ugyanott ignyel hetik a jelzlogklcsnt is. A tranzakci minden szempontbl kszpnzt lennel majd.

83

Ha az ember elkezdi, nem lehet abbahagyni

Cljaim kztt szerepel, hogy tervezek s ptek egy mini bevsrl kzpontot egy kzeli laknegyedben. A most pld laknegyed 400 j lakst fog tartalmazni, kztk egy s kt laksos esaldi hzakat. Kt mrfldn bell tallhat fiskola s kt hatalmas kamionparkol. Nyil vnval szmomra, hogy ez a terlet alkalmas egy hat vagy ht zletbl ll mini bevsrl-kzpont befogadsra, amelyben lenne pizzria. ital bolt, illatszerbolt, valamint ms egyb rukat s szolgltatsokat knl zlet. Azt tervezem, kt pletet veszek meg hrom-ngy brbe adhat zletrsszel. 1 tves tervem, hogy passzv jvedelmem elrje a 10 000 dollrt ha vonta, s ne legyenek rossz adssgaim. gy gondolom, ez megvalst hat, ha vente hrom brbe ad ingatlant vsrolok az elkvetkezend nhny vben. t v mlvaharminct ves leszek, a felesgem harminc hrom, a fiunk pedig hat. Nyugodt lehetek a nyugdjam fell, s kivehe tek egy v szabadsgot, hogy vgiggondoljam, mit rtem el, s kialakt sam tovbbi terveimet. Csods cl. hogy annyit lehessek a csaldommal, amennyit csak akarok. Ekkor majd teljes gzzel beindulok, s nyilvnos kibocsts eltti rszvnyekbe fektethetek be, esetleg mg segthetek is a nyilvnos kibocstsban. Ha visszagondolok, hol tartottam egy vvel ezeltt, a klnbsg db benetes. Egy jl fizet lls csapdjban vergdtem, amely nem knlt semmilyen perspektvt. Egy irodhoz voltam lncolva heti l napon t 9-tl 7-ig, s mindssze kt-hrom rt foglalkoztam gyfelekkel. Nyo masztvolt. Most szabadon vadszhatok ingatlanokra. Resieel idzhetek a fiammal, segthetek az embereknek lakst venni, kijrhatok a helysz nekre, hogy ellenrizzem a haladst, s ltalnossgban lvezem a napo mat. Az egsz vilg az gyfelem, mert fldem van. Ami a legjobb, mr nem flek rpillantani a radarernymre. A siker rzse megnyugtatott. Az eredmnyeim miatt biztos vagyok benne, hogy felismerem a j zleteket, ha tallkozom velk. Olyan ez, mint a foci. Ha egyszer glt lttl, nem flsz tbb a plyn lenni. Ingatlanba befektetni is hasonl rzs. Ha megrzi az ember a siker zt, folytatni akarja, jabb zletbe belekstolni, nagyobbakba, mint az el'z.

Lpj plyra!
" Aki kill, s m e g p r b l j auvszerubb orszgban lnk, ahol ^ ^ ~ ki, m n a s z n l j a 11 m e g b lehetsg knlkozik a f ^ ^ ^ ^ g elrsre! o fogja bnni. Tgy ht ksrletet az anyagi h r o m me . JJL nem sikerl, m e g p r b l t a A C s a k ki 1 la e

esly kimarad.

84

85

7. fejezet

Minden j gykere
Greensboro, Eszak-Carolina
D A N MCKENZIE

A pnz minden gonoszsg gykere. Ebben a hitben nttem fel. Akinek sok pnze van. az mind vagy neurotikus, vagy csal, vagy az emberisg spredke, esetleg e hromnak a keverke. Ezek a hiedelmek, amelyeket szk s tgabb csaldi krm egyarnt mly meggyzdssel kpviselt, s rendkvl cinikus apm oly sokszor hangoztatott, mly nyomokat hagytak bennem. Ugy tnt, amita az emberek felhagytak a vadszattal s a gyjtgetssel, a romls fel haladtak. Minl sikeresebb volt valaki, annl mlyebben begyazdott az oktatsi, illetve politikai rendszerbe, s annl ersebb agymosson esett t. A pnzgyi sikert az rdg mv nek tekintettk ahelyett, hogy elismertk volna. A pnzrl val gondol kods a legistentelenebb badarsgnak minslt. Ha valaki ilyesmire adta a fejt, az a sz szoros rtelmben mindrkre tkozott vlt. Nyilvnval ht, hogy meglehetsen jelents akadly llt pnzgyi tudatossgom, mg inkbb sikerem tjban. Tudtam, hogy sokat kell ta nulnom, de nem voltak mentoraim. Kzvetlen krnyezetemben nem akadt sem bart, sem ismers, aki elrte volna az anyagi fggetlensget. A legelkesertbb az volt. hogy nem llt rendelkezsemre semmilyen egyrtelm vagy kvetkezetes tmutats arra vonatkozan, mikppen kellene bnnom a pnzzel, vagy hogyan juthatnk hozz. Knytelen vol tam a sajt brmn okulni. Kt lps elre, hrom htra ez lett a min ta, melyet kvettem. J nhnyszor elfordult, hogy tapasztalataim iga zoltk a fejemben zakatol bns tletet.
86

Sokan tkletesen elfogadjk magukat olyannak, amilyenek, s aligha gondolkoznak rajta, mitl vltak olyann. En taln azrt, mert egy ii volegyermekes csald tdik gyermeke voltam nem gy lltam ma gamhoz. Mr nagyon korn igyekeztem lekzdeni a szorongst, a ciniz must, a negatv hozzllst, s megtallni a sajt utamat. Gyakran elgonI li ilkodtatott. mirt adatik meg egyeseknek szinte minden, mikzben m nk a ltminimumon tengdnek. Utbbi helyzetet nagyon is jl ismeri i i n . ezrt az elbbit szerettem volna megtapasztalni. Elkpzelhetnek lurtottam. hogy apmnak igaza van, de magam akartammeggyzdni R O ll. gy vltem, a szorgos munka a megolds. Mikzben az osztlytrsa im sportoltak vagy klnrkon vettek rszt, n fnkot rultam 1.50 dol lros rabrrt tants eltt s utn a gimnzium fels vfolyamaiban. Rjttem, hogy az alkalmazotti lt nem nekem val, de nem tudtam, mi 11 i.ist tehetnk, vagy hogyan. Az rettsgi utn szakmt tanultam, s m btorasztalos lettem. Mivel azonban a mretre gyrtott finom farags btorok helyett inkbb tmegcikkeket, btorelemeket kellett gyrtani, I i.brndultam. Ksbb tbb rendkvl sikeres cg alkalmazott azohii kisvrosban. ihol laktam, de mindegyiktl tovbblltam. Szmos bartom kignyolt: mgis, mit kpzelek magamrl, hogy nagyszer"' llsokat hagyok ott, nielyekre msok vgyakoznak? Kzben egy jelents aggodalom kezdett megfogalmazdni bennem. Minden llsomban leltem egy jegyzettmbbel, s kiszmoltam a kiulsaimat. meg hogy mennyi lesz a vrhat jvedelmem hsz v mlva. Mg a fizetsemelsek bekalkullsval sem festett rzssan a helyzet. Brmily kivl is volt egyik-msik lls, mgsem tudtam elkpzelni, ho gyan lek meg a kvnt sznvonalon a kiadsaim kifizetse utn mg ha a legnagyobb fizetsemelseket kapom is. Az ilyen elmlkedseim sorn gyakran megjelent elttem apm arca, amint azt mondja: Csak az ldet vesztegeted . . . nem tudsz szembeszllni a rendszerrel, add fel! . . . " Mondatai llandan a flemben zakatoltak, megrgztt peszszimizmusa nem hagyott nyugodni. Mi mst tehetnk? Lpjek ki a tr sadalombl, s ljek remete letet? Ezt nem akartam, mi" nagyon is ele gem volt abbl az letformbl. Meg akartam tapasztalni, milyen rzs, ankor az embernek van pnze. Ekkor hatroztam el. mit akarok:
87

1. Harmincves koromra milliomos akarok lenni. 2. Utazgatni akarok a vilgban. 3. Azt akarom, hogy kt hzam legyen; egy az Egyeslt llamokban, a msik a tengerentlon. 4. Tallkozni akarok Farah Favvcett-tel (vgl is a 70-es vekben jr tunk). Dntsem eredmnyekppen nagy problmval kerltem szembe: el veszettnek s irnyt tvesztettnek reztem magam, annak ellenre, hogy tudtam, tehetsges vagyok. Nem volt kihez fordulnom. Mgis egyre jabb llsokra vadsztam, ksrletezsek s tvedsek sorn t araszol tam elre a plymon, mg vgl olyan beosztsba kerltem, melyet l talban diplomsok tltenek be. Akartam n egyetemre jrni, de tlsgo san lefoglalt a vilgjrs ahhoz, hogy rrjek ngy ven t egy osztly teremben rostokolni. Mire kzpiskolai osztlytrsaim befejeztk fels oktatsi tanulmnyaikat, n mr tbb mint tven orszgot s tbb szz nemzetkzi nagyvrost bejrtam. Akkoriban nem tudatosult bennem, de utazsaim sorn szmos cso port s egyn hatott rm, akik pozitv indttatsak s sikerorientltak voltak. Az ilyen pozitv letformkkal val szembesls segtett felfe deznem az alapvetklnbsget a sikerorientltsg s a vltozatlan hely zet fenntartsnak rutinja kztt. Ha azt krdeztk, hol jrtam fiskolra, mindig azt mondtam (s mon dom mg ma is), hogy a KPE-re (Kemny Pofonok Egyeteme) jrtam, ahol Eredmny szakon szereztem diplomt. A gyakorlatban tanultam. Jvedelmem gye azonban tovbbra is aggasztott. Ugy tnt, titokza tos kapcsolat ll fenn munkahelyi tapasztalataim s apm belmsulykl ni prblt igazsga kztt. De sehogyan sem akart bennem sszellni egy szignifikns sszefggs arrl, hogy a kvnt siker nagysga kizr lag attl fgg, mekkora szemlyes erfesztsre hajland az ember az el rsit. Hogy valaki hogyan s mivel segthet msokat, azon mlik, mit rez nmagval kapcsolatban. Kezdtem megrteni, hogy ktfle hozz lls ltezik. Az apmra (amelyet inkbb a szoks vezrelt, mint a gon dolkods) az voltjellemz, hogy csak a gyjtgetsre s a msoktl val kapsra szmtott (nsg), s egyrtelmen negatv irnyultsg volt. Apm megszllottan csak azzal trdtt, ami az v", ahelyett, hogy
88

msok szmra keresett vagy alkotott volna rtket. Lassanknt tudato1111 bennem, hogy van egy msfajta hozzlls is. amely rtket prbl alkotni, illetve hozztenni a meglvkhz (bsg/ads), s rendkvl po zitv. Azltal, hogy igyekeztem kpessgeim s tehetsgem legja vt nyjtani, nemcsak tbb rtket hoztam ltre, de bels leterm is megntt. Alkalmazottknt nem reztem, hogy olyasmit nyjtok az em bereknek, ami elgg rtelmes s jelents. Felidztem magamban gyer mekkorom vudsz-gyjtget idel jt, s rjttem, hogy az ilyen egys/erif' letmddal az a baj. hogy nincs benne a visszaads gesztusa. Hi nyzik, hogy valami hasznossal jruljunk hozz az emberek lethez. Ha esak a pnzszerzs a cl, annak oly sok klnbz mdja ltezik, hogy sszezavarodhatunk, mire eldntjk, melyiket vlasszuk. A pnz csupn eszkz egy cl elrshez, nem maga a cl. Kezdtem meghaladni apm felfogst, aki a pnzben ltta a clt. 1974 s 1978 kztt alkalmazottknt dolgoztam, azutn cgtulajdo nos lettem, de mg mindig nem rtettem hozz tkletesen, s nem volt egyrtelm tervem. Egyik nagy adomnyom a sok kzl a kvncsis gom, s oly sok vi alrendeltsg utn elhatroztam, hogy hitet mertek, s sajt cget alaptok. Feladtam biztos" llsomat egy Fortune 100 re plgpgyrt cgnl, amely ppen a siker cscsn llt, s ahol tbbet kerestem, mint amennyirl lmodni mertem. Megint kollgim gny nak cltblja lettem, akik mind MBA-t vgzettek, vagy Ph.D-vel ren delkezdiplomsok voltak. gy gondoltk, vagy sajnlni kell engem amirt kudarcra vagyok tlve . vagy gnyolni ugyanezrt. Huszonnyolc ves koromban nemcsak a csald, a bartok, a kollgk cinizmusn tanultam meg tltenni magam, hanem kpes voltam j let formt is kialaktani, amely jobban megfelelt az ltalam vgyott letnek. j ton indultam el, hogy kezembe vegyem sorsom irnytst.

Az nuralom meghozza jutalmt

Msodik legidsebb btym (t fi- s kt lny testvrem kzl) be szlt nekem a Gazdag Papa, Szegny Paprl hnapokkal a knyv meg jelense utn. Talltam egy knyvet, amely szavakba nttte azt, amirt szinte egsz letemen t kzdttem. Miutn elolvastam a CASHFLOW89

ngyszget, felismertem, hogy mita sajt cget alaptottam, a ngyszg jobb tlfelre kerltem a cgtulajdonosok s befektetik kz. magam mgtt hagyva az alkalmazotti vagy kisvllalkozi ltet, a ngyszg bal trfeln. Micsoda hihetetlenl felszabadt s csodlatos rzs volt! Vgre el jutottam az egyenjogsodshoz. Egyszeriben megbkltem mindazzal, amit egsz korbbi letemben tettem. A ngyszg jobb trfelre (amelyeta CAS HFLOW trsasjtk ..gyor st sv"-nak nevez) val sszpontosts akkor kvetkezett be. amikor felmondtam a replgpgyri llsomat. Megelgeltem, hogy tizennyolc ves korom ta lakbrt fizetek egyszeren nem volt rtelme havi 400 800 dollrt fizetni a semmin , vettem egy 1,38 hektros fldet, harminc percre a texasi Austintl. Ugy gondoltam, pthetnk r, s oda kltzhetnk. Azt sem bntam, ha csak egy viskt. gy szmtottam, ha X sszeget fizetnk, azutn eladnm Y sszegrt, jl jrnk. Nem volt ez ms, mint ..vak kockzat". A fldet nagyon szerette volna eladni a tulajdonosa. Hogy ki tudjam fizetni az rt kszpnzben 12 000 dollrt, ami akkoriban hatalmas sszeg volt , eladtam divatos sportkocsimat, s lenullztam az sszes bettszmlmat. Ezek utn az estimet s a htvgimet azzal tltttem, hogy szerny hzikt ptettem a telekre. Egy darabig ott laktam, mieltt eladtam 75 000 dollrrt, majd a befoly nyeresget elscgem megala ptsra hasznltam fel. (Olyan cget hoztam ltre, amely alkatrszekkel s termkekkel ltta el a vilg sszes jelents lgitrsasgt. Hrom v alatt sok milli doll ros vllalkozss fejlesztettem, ezzel kt vvel s tbb milli dollrral elbbre jrtam a clomnl. Radsul egyetlen centet sem krtem kl csn.) A Gazdag Papa elolvassa utn azonban alapveten talakult az ingat lanvsrlshoz val hozzllsom s az nmagamrl alkotott kpem. Ko rbban a vsrlsaim arrl szltak, hogy nagy sszeg kszpnzt halmoz tam fel a tl nagy klcsnk elkerlse rdekben. Ma mr tudom, sz mos csodlatos lehetsget szalasztottam el. Ha nem volt elg pnzem az ellegre, sajt keresett" havi jvedelmembl, lemondtam az zletrl. A klcsnkrt elg rossz vlemnyem volt: mindenfle adssg rossz. Sose tartozz senkinek semmivel!" ez is apm alapvet HR
90

(hitrendszeri) lltsai kz tartozott. Mivel fogalmam sem volt arrl, hogy j adssg is ltezik, minden tlem telhett megtettem (apm n zeteinek megfelelve), hogy ne kelljen klcsnt felvennem els hzam n lgvtelhez, mg kevsb az ptshez. Ez mlyen gykerez visel kedsi minta volt, amelyet nehz volt meghaladnom. Gazdag Papnak hla. taln ez volt a legjelentsebb paradigmavlts, amelyet a pnzzel kapcsolatban megtapasztaltam. A tanulshoz id kell, mert a cselekvs kzben gondolkodni kell. Mi vel azonban gyltek az apr sikerlmnyek, lassanknt albbhagytak bennem a flelmek, a fbik. a rgeszmk s a negatv gyermekkori ha lsok. A sikerek j szoksokat eredmnyeztek, tformltk gondolko dsmdomat. A legalapvetbb szinten a negatv gondolati mintkat po zitvakra cserltem. Nem hiszem, hogy pontosan meg lehetne becslni, milyen sokat rt ez! A Gazdag Papa eltt nem lttam az egyenletek cashflow oldalt. (iszintn bevallom, sosem tekintettem egy ingatlant kszpnztermel eszkznek. Ezzel teljesen j megvilgtsba kerlt az ingatlanok s lta lban az eszkzk rtknek felbecslse. Micsoda risi, felszabadt es lnyegbe vg klnbsg! Ksznm. Gazdag Papa! Mr nem sodrdtam az rral, irnyra leltem, melyet kvettem. Olyan volt, mintha egy stt szobban hirtelen felgyjtottk volna a villanyt.

gy csinltam
Sok ingatlanbefektetsben rszt vettem, s sikereimet annak szml jra rom. hogy mindig elvgeztem a hzi feladatomat, azaz tvilgtot tam az ingatlant, s igyekeztem megbizonyosodni rla, hogy helyes dn tst hozok (tjkozott kockzatvllals vak kockzatvllals helyett), mieltt megvettem volna egy-egy ingatlant. Azt hiszem, sokan egy kiss elfogdotlak lesznek, vagy megijednek, amikor egynl tbb dolgot kell tgondolniuk. Legtbb jelentsnek tn sikerem abbl addott, hogy alaposan megfontoltam mindent, s odafigyeltem a trendekre illetve r tkekre, melyek nem felttlenl nyilvnvalak els ltsra, mert egynl tbb vltozt tartalmaznak. Adatbzist hoztam ltre az ingatlanok min den lehetsges felhasznlsra. Kitrek mind a kereskedelmi, mind a la91

ks cl hasznlatra. Ezutn rtkelem a krnyknek megfelel'ignye ket, s eldntm, minek lenne rtelme. Tblzataim alapjn kiszmtom a kiads-bevtel lehetsgeket, valamint azt, miknt befolysolnk az in gatlan kltsgei az egyes felhasznlsi formkat. Majd megnzek ms pldkat hasonl megoldsok esetben, s megprblok jobb eredm nyeket elrni, hogy nagyobb rtket teremtsek. Ms szval megnzem, mi motivlhatja az egyenlet eladsi oldalt, majd megnzem, mi moti vlhatja az egyenlet kiads oldalt. Hzi feladatom leegyszerstett for mban arrl szl. megvizsglom, ki. mit. hogyan, mikor, hol s mirt. me egy plda. Mintegy tizennyolc hnappal azutn, hogy Texas k zps rszn az ingatlanrak mlyre zuhantak, vettem 32 hektr fldet egy kisebb kelet-nyugati autplyamentn, amely kt jelents szak-d li utat kttt ssze Austin mellett. Ajnlatom 3200 dollr 0,5 hektronknt (az rzuhans eltt 7000 dollros ajnlatokat is kaptak, de nem lltak ktlnek) kockzatosnak tnt, s sok bartom, ismersm szerint magas volt. akik mr minden ket elvesztettk az ress kvetkeztben. Mg a bankrom is tbbszr rkrdezett, hogy biztosan ilyen ron akarok-e vsrolni. En azonban tudtam, hogy a jelentsebb autplyk megmaradnak, s sszekt t vonalaik tovbbra is fontosak lesznek. Ha megfordul a gazdasg, meg kezddik majd arrafel, az n 32 hektrom tjn is az ptkezs. Arra is rjttem azonban, hogy a fld nem eszkz, mert negatv kszpnzram lst produkl. Ezzel egytt ki akartam okoskodni, hogyan tarthatnm meg a fldet s fizethetnm a kltsgeit, mikzben ami vrok, hogy n hny alapvet dolog megvltozzk. Vegyes rzelmeim voltak. Idnknt izgatott lettem, amikor a felemelkedsi lehetsg jutott eszembe, azutn elszomorodtam, mert mindenki bolondnak tartott, amirt egyltaln fel merlt bennem, hogy megveszem azt a fldet. A telek egyik oldala az autplyval volt halros. a msik oldala a fo lyval. Mivel az egyetlen jelents szak-dli tvonal mentn fekdt. l nyeges szerepet tlttt be. De emellett figyelmet szenteltem az ivvznek is, pontosabban a hinynak, ami ezen a vidken az sszes ingatlan rt kl befolysolta. Ebben a konkrt pldban, tudva, hogy a fejlesztsi le hetsgeknek tjt llja a megfi/ethetivvz, azt prbltam kiokoskod ni, ki lenne az, aki megoldan ezt a problmt? (Azaz kinek vlna javra, ha megoldan?) Mikor lenne kpes megoldani? Hogyan oldan meg?
92

Vzgyi trsuls? A vrosi vzmre val rcsatlakozs? Egyni kutak? {Melyik megolds lenne anyagilag a legkedvezbb?) Mivel nem volt hozzfrhet kzvz ezen az t mrfld hosszsg fldszakaszon, a kutakat pedig rendkvl mlyre kellett volna sni. s mg gy sem volt garantlhat a megfelel vzminsg illetve vz mennyisg, a fldet nem lehetett laks cl ingatlanok ptsre hasznl ni normlis ron. Ez a problma gondolkodba ejtett, hogy miknt lehet ne megoldani a vzzel kapcsolatos gondot. Felfedeztem, hogy egy nagy fejleszt csoport magn-golfplyt akar pteni luxuslaksokkal. 500 lbbal odbb az t mentn, az n ingatlanommal szemkzti oldalon. Ne kik is gondot okozott az ivvz hinya. Megtudtam, hogy zletet ktnek a vrossal s az egyetlen vzgyi trsulssal a krnyken, hogy ivvzhez jussanak. Ezzel a tudssal felvrtezve gy reztem, az ingatlan rtkt pozitvan befolysolja a vz bevezetse. Igazam lelt. A fld ra tbb mint ngysze resre ntt ennek kvetkeztben! Azltal, hogy nem sajnltam az idt, s kidertettem, meg lehet-e oldani a vzproblmt, s ha igen. mikor, s ki tudja megoldani, a ..vak" kockzatvllals talakult ..tjkozott" kock zatvllalss. Sok vvel ksbb a terlet ismt fejldtt, mert szmos cscstechno lgiai cg kltztt oda. Az. ingatlanrak jra emelkedtek. A gazdasgi fejlds flheklronknt 14 000 dollr, vagy akr 25 000 dollrig is felv itte az rakat. Idkzben kidolgoztam hat alapvet kritriumot az ingatlanok rtke lsre s megvsrlsra: 1. Motivci (az elad vagy az enym). Vegyk pldnak a 32 hektros fldet, amely mg csak nem is kerlt piacra. En gy is kivlasz tottam a fekvse s a fejldsi trendek alapjn. Ezutn utnajrtam, ki a tulajdonos, s felkerestem, hogy kidertsem, hogyan viszonyul az ingat lanhoz, tovbb hogy az. esetleges vltozsok milyen mrtkben befoly solnk. Az derlt ki, hogy az ingatlant hrom testvr rklte vekkel korbban. A kt mg l testvr, akik mindketten nyolcvan krljrtak, mr nem akartk megtartani. A pnz fontosabb volt nekik letknek ab ban a szakaszban. De az zletben ms tnyezk is szerepet jtszottak. A kt testvr elszr nemet mondott az ajnlatomra. Nem hagytam ma gam eltntortani, jra prblkoztam, s amikor beszltem velk, kide93

riilt, hogy nem szeretnk, hu fejlesztenk a terletet. Ezek utn elmond tam nekik, mik a szndkaim, hogy n nem gy akarom fejleszteni az ingatlant, mint msok (pldul egyms hegyre-htra hzakat felhzni r). A reakciikbl azt szrtem le, meg tudunk llapodni gy, hogy min denki jl jrjon. Azt hiszem, ez a dnt, leglnyegesebb szempont minden ingatlan esetben. Az ingatlannak meg kellett felelnie a kritriumaimnak. Azutn figye lembe kellett venni az eladk akaratt. 2. Az ingatlan llaga. Ez tlmutat zom hogy j vagy rossz, ren dezett vagy rendezetlen. Meglehetsen alapos kvetelmnyrendszert kellett kidolgoznom arra vonatkozan, mi lnyeges s mi lnyegtelen, okos tletekkel elollnom az esetleges kiadsokra, s vilgos elkpzels sel a terlet besorolsra (vagyis hogy kereskedelmi, laks vagy egyb clra hasznosthat-e). Pldul a szemet gynyrkdtetkilts egy lan ks domboldalra vagy egy gymlcss jelents tnyez'lehet. A panor ma sokakat vonz. 3. Felttelek. Amit az elad, a bank s n akarok. Az els's a m sodik pont figyelembe vtelvel a felttelek gy alakthatk, hogy min den rintettnek megfeleljenek. 4. Fekvs. Tudom, hogy ez elcspelt tma. de a fekvs, ha a fej lesztsi trendek kedvezek (j utak, vllalatok, npessgnvekeds slb.) szmos lehetsget knl, amelyek nem felttlenl nyilvnvalak els'ltsra. Pldul egy bizonyos trsg feltrkpezsbl megtudtam, hogy arrafel nvekszik a fld irnti kereslet. 5. r. Nincs csodsabb dolog, mint megvenni egy nagyszem ^kis kereskedelmi" ingatlant nagykereskedelmi" ron. De csakgy, mint a tbbi kritrium esetben is, sok egyb dolgot kell figyelembe venni az r mellett. 6. Kapcsolatok. A Gazdag Papa ezt nevezi hlzatnak. Beszlget ni az emberekkel; meghallgatni ket. Gyakran ltalnos beszlgetsek kzben derl fny egyes terletek fejlesztsi trendjeire (gy tudtam meg pldul, hogy a Dell Computers egy bizonyos terleten kszl gyrat pteni, ami azt jelentette, megnvekszik a lakst keres brlk szma, n az j laksok s az zletek irnti igny). Az albbiakban hrom, nemrgiben vsrolt, austini ingatlan adatait kzlm. vente rendszeres kszpnzramlst biztostanak, de szmt94

iim szerint az alaptkm is tbb mint 310 000 dollrra nvekedhet -d?> elkvetkez t v alatt. Ami mg jobb. a hrom ingatlan kzl az egyil^ kulcsfontossg kzlekedsi csompontt fog vlni kt jelents a z K g;illant fm vltozs miatt. Az egyik, hogy a helyi repltr j kifu^ lplyt pttet. Ezltal egy fontos autplya ms irnyban fog futni, p^ pen az n ingatlanom mellett. Mr kaptam ajnlatot, hogy az ltalam fis. zctett vtelr dupljrt adjam el a telket. szmadatai, amelyrt me az els ingatlan egy csaldi hz 34 000 dollrt fizettem:
Az ingatlanra fordtott kszpnz Elleg: ltalam fizetett trsi kltsg: ltalam fizetett feljtsi kltsg: 28 350 dollr 1200 dollr 6200 dollr 35 750 dollr

A havi kszpnzramls elemzse Bibeadshl szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg (5%): sszes bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Ivljts, karbantarts: Kezelsi dj (a brleti dj 10c/r-a): Hiteltrleszts (Minden egyb kltsgei a brlk fizetnek.) Nett havi kszpn/.ramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (51,05 x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse

960 dollr 48 dollr 912 dollr

117,91 dollr 41,67 dollr 96 dollr 605.37 dollr 860,95 dolItr 51.05 dollr

612,60 dollr 35 750 dollr

1 ,1%

Megjegyzs: Ez nem tl nagy hozam, de tkenyeresgre tehetek szn, ha eladom az ingatlant.

95

A krnyken a hasonl ingatlanok ra 175 000 dollr. A msodik ingatlan szintn csaldi hz. melyrt 128 000 dollrt fizet tem.
.4.- ingatlanra fordtott kszpnz Elleg: ltalain fizetett trsi kltsg: ltalain fizetett feljtsi kltsg: 24 500 dollr 6000 dollr 0 dollr

30 500 dollr
A havi ks-pnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: resen llstl add vesztesg (5%) sszes bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Fel jts/karban tarts: Kezelsi dj (a br 109f-a): Hiteltrleszts (tves, megjthat, a magas utols trlesztrs/.let 5.25^-os): (Az sszes tbbi kltsget a brlk fizetik.) Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (97,90 dollr x 12) Az ingatkmra fordtott kszpnz A befektets megtmlse J 174,80 dollr 30 500 dollr
2>,S'A

1123,20 dollr 56,16 dollr 1067.04 dollr

179,58 dollr 41,66 dollr 112,32 dollr 635,58 dollr 969.14 dol Ii97.90 dollr

dollrt kellett fizetnie havonta, a replgpe mretti fggen. tlago san pletenknt 10 gpet vve alapul, brutt 8O0 dollr kszpnzt ter melt az ingatlan havonta (kb. 96 000 dollrt vente), s mindssze 250 ezer dollromba kerlt. Az irodapletet kiadtam egy gpgyrt vllalatnak (mely egyben elscgem is volt). gy tovbbi 4000 dollr brleli djat szedhettem be ha vonta (vente 48 000 dollrt) az irodkra szl 125 000 dollros jelz loghitel mellett. (Egybknt mieltt eladtam volna ezt a cget. 7 milli dollros ves forgalomra fejlesztettem fel.) A kltsgek s az adssg kifizetse utn e kt ingatlan 4300 dollr havi kszpnzt termelt. A kszpnzramlsnak ksznheten nemcsak a vtelr trli meg. hanem szemlyes kiadsaim is. Kezdeti t vllalkozsombl ma mr csak k e t t a z enym: egy tech nolgiai tancsad cg. mely elssorban kis- s kzpvllalkozsokkal foglalkozik, valamint j. cscstechnolgiai cgem, mely egy innovatv telepls alap reklm-, illetve kommunikcis rendszer. Michael Lechler. a Gazdag Papa egyik tancsadjnak a Prtert ing Your #i Asset (Legfbb eszkznk vdelme) cm knyvbl megtudtam, hogy v nom kell a szellemi tulajdont. Erre az vre azt a clt tztem magam el. hogy legjabb vllalkoz som pozitv kszpnzramlst biztostson az v vgre. Azt szeretnm, ha t v mlva a havi kszpnzramls 50 000 dollr s 80 000 dollr kz esne.

Vltoztass szemlletet, vltoztass az leteden!

Azt hiszem, a Gazdag Papa legmlyebb szintit tantsa a remnytelen sg, illetve a negatv hozzlls miatt elveszeti fantzia s motivci iralesztse. Gondoljunk csak arra, hogy ha anyagi knyelemrl ddelge tett lmunk elkpzelhetetlennek tnik, mert idrl idire kibrndulunk, akkor feladjuk a remnyt, hogy valaha is megvalsthatjuk. Sajnos a pnz s a pnzgyek dolgban mindnyjunkat tbb negatv, mint pozitv gondolkods ember vesz krl. Az lland negatv meg ersts ltal a kpzelet, a lehetsges dolgok kpe egyre halvnyul, mg
97

A krnyken a hasonl ingatlanok 145 000 dollrba kerlnek. Egy msik kivl havi kszpnzramls-forrsnak bizonyult, hogy megvettem egy replgphangrt a hozz tartoz irodapletekkel egytt. A hangrnak volt brbe adhat rsze; drga, cges replgpek biztonsgosan parkolhattak benne. Minden tulajdonosnak kb. 60CM000
96

vgl teljesen eltnik. Idvel ez a minket r, folyamatos hats pesszi mista hozzllst alakt ki bennnk, ami befolysolja gondolkodsunkat, cselekvsnket, s a z t hogy mit tudunk elrni. Ekkor a motivci elvsz, mert nincs hajter. Kpzeler" nlkl semmit sem lehet elrni. A rossz gondolati szoksok miatt elmnk nem tud j. pt" gondolatokat terem teni. Hiszek benne, hogy a Gazdag Papa tantsai thidaljk a szakadkot a kibrndultsgbl fakad ktsgbeess s a teremts remnye kztt azltal, hogy a negatv hats helyett a pozitvat er'stik. A mit nem tu dok megtenni?" flelmt a mit tudok megtenni?" pozitv elgondolsra cserlik. Abban is hiszek, hogy a tudatlansgtl gy juthatunk el egy m ltre hozsig, hogy valamilyen feladatot szisztematikusan ismtelhet" m don hajtunk vgre, mikzben fejlesztjk s finomtjuk a vgrehajts mdjt. Ebbl a szemszgbl a Gazdag Papa csapat az rtkteremts fo galmt kzelebb hozta az rucikk fogalmhoz, mint brki korbban. Az egyik legjelentsebb jttemny, melyet n a Gazdag Papa anyagokll kaptam, hogy msknt tekintek az letre. jra fellngolt bennem a szenvedly, s tisztn ltom, hogyan alakul t az letem. Rjttem, ho gyan tallhatok j lehetsgeket az ipari korbl az informci korba va l tmenet idejn. Az anyagi fggetlensg valsg. Van remny a jobb jvre. Ennek kzvetlen bizonytkt lttam egy rendkvl erteljes pld ban. Legid'sebb btymmal, aki vekkel ezeltt nyugatra kltztt, s vllalkoz, nem igazn lltunk kzel egymshoz. (Nem szemlyi ellen tteink voltak, csak nagy volt a csald, s nagy volt kztnk a korklnb sg.) Nemrgiben megltogattam, s megkrtem, olvassa el a Gazdag Papa, Szegny Papt. Vettem neki egy pldnyt, s a kezbe adtam. A kocsimban ltnk, amikor lapozgatni kezdte. A/tn egyszer csak hango san felolvasott belle. Azt mondta, korbban is olvasott mr gazdasgi knyveket, de nem igazn rtette, hogyan mkdik a pnz. Olyan mrtkben kezdett ktdni ahhoz, amit olvasott s hozzm, mint soha azeltt. Azta kzs nyelvet beszlnk. is tlte, amit n mr korbban: egy mlyen pozitv eltoldst a k telez teendktl a birtokolni kvnt dolgok fel. Azltal, hogy kzs el kpzelsnk volt arrl, milyen letet szeretnnk, thidaltuk szemlyes klnbsgeinket, s tlptk szemlyes anyagi korltjainkat.
98

Mindenki szembenz idnknt kihvsokkal. Mindenki tudna szem lyes traumkrl meslni. Az alkalmatlansg, a h i n y , a bnat s a rossz akarat ddelgetse senkinek sem tesz jt. N e m rhetnk el sikert, ha 2 kudarc kpt rizgetjk a szvnkben. Ha mgis ezt tesszk, hajternek hasznlhatjuk negatv lmnyeinket, ahelyett, h o g y kifogsokknt alkal maznnk ket lmaink meg nem valstsra. A legki jzantbb ered mny, amelyet a pnz.zel kapcsolatban megoszthatok nkkel a Gazdag l'apa anyagainak hatsra, hogy az embernek folytonosan rtket kell te remtenie, tallnia, s hozzadnia az eddigiekhez. A pnznek nmagba] nincs lelkiismerete. N e m trdik a szemlyes trtnetekkel, akifogsok kal s az let kihvsaival. Ha nem nveljk letnk rtkt, a pnz vg gy vagy gy ahhoz vndorol, aki megteszi ezt. Mr eddig is sok clomat megvalstottam (jllehet, mg nem tall koztam Earrah-val!), de mg csak negyvenes v e i m kzepn jrok, s b zom benne, hogy ennl is jval tbbet fogok. Elsrenden fontos sz momra, hogy elrjem a teljes szabadsgot, hogy alapvet szenvedlyem mel hozzjrulhassak a trsadalom jobbtshoz. Immr vilgoss vl elttem, hogy a pnz n e m boldogt. Az igazi rzelmi kielglst az jelen ti. ha nmi tvolsgbl megszemllhetem az rtket, amelyet apnzr cserbe ltrehoztam. gy rzem, ez minden j gykere.

99

III. rsz

Fkuszvlts

Egyik legmlyebb szemlyes meggyzdsem, hogy az ember azz vlik, amit megtanul Ha jogi ismereteket szerznk, jogszok lehetnk. Ha a trtnelmet tanulmnyozzuk, trtnszek lehetnk. De akrmit is tanul tunk, vagy nem tanultunk, ha megtanuljuk, hogyan fektessnk be ksz pnzramls termelsrt, anyagilag fggetlenn vlhatunk. Ezek utn eldnthetjk, azzal akarunk-e foglalkozni, ami a szakmnk, visszavonu lunk, vagy elkezdnk-e valami teljesen jat tanulni Erre j az anyagi fggetlensg. Sokan beszmoltak rla letk klnbz szakaszaiban, milyen sokat se gittek nekik a Gazdag Papa tantsai nmaguk jra-meghatrozs ban s letk talaktsban. Ebben a rszben megismerkedhettek Tom Kotulval, aki Minnesotban l. vekig snyldtt egy kiltstalan munkahelyen, sosem tudta megnyugtatan rendezni szmlit, s rengeteget tlrzott, ami a csa ldjtl vette el az idt. gy tnt, Tom nem tud tovbblpni Pnztelen alkalmazottknt gy rezte, muszj vltoztatnia a maga s a csaldja r dekben. Amikor elkezdte tanulmnyait a Gazdag Papnl, felismerte, hogy a pnztelensg nem akadlya a befektetsnek s a kszpnztermelsnek. Aki rezte mr gy, hogy a munkahelye csapdba ej101

tette, s azrt maradt ott, mert gy vlte, nincs ms lehetsge, olvassa el Tom trtnett, s mertsen belle ihletet.
SS

Azutn itt van Wade s Carol Yamamoto esete. Ok Hawaiiban lnek, ahol n felnttem. Amikor megismerkedtnk, Carol mr foglalkozott h lzati marketinggel, de a frje mg nem. Az a md, ahogyan megegyez tek, s kzs elhatrozsra jutottak, hogy mi lenne mindkettejknek a legjobb, kivl pldval szolgl, milyen az, amikor kt ember megrti egymst, s kzs clokat tall. Trtnetk rvilgt, milyen fontos, hogy e Ry pr egytt tanuljon s dolgozzon egy cl rdekben, mifle ldoza tokat kvn a cl elrse, s milyen hihetetlen eredmnyeket tud hozni. Ez a trtnet nem csak egy gyakran emlegetett aggodalmat pldz, mi szerint Mit gondol majd a csald, a bartok vagy a szomszdok? " ha nem azt is megmutatja, hogyan tette tl magt ez a tiszta gondolkods pr ezen az agglyon. A Gazdag Papa ihlette csapatmunka otthon kez ddik. Olvashattok Merced Halirl, frjrl, Jeff Halirl s Jeff egypetj ikertestvrrl, Jon Halirl is. Ok Utahban lnek. Trtnetk tipikus pl da arra, miknt foszlatlak semmiv az ember hi remnyei vratlan ese mnyek hatsra, amilyenek ket a fiskola elvgzse utn rtk. Kivl bepillantst nyjt a trtnet a magasan iskolzott rteg sajtos gondjai ba, azon rtegbe, amely az egyetem elvgzse utn, diplomval a kez ben ideiglenes, jl fizet, lelkileg megterhel llsokban helyezkedik el, mint pldul dot.com cgeknl vagy ms magas presztzs vllaltoknl, amelyek sokat grnek, keveset nyjtanak, s jval tbbet vesznek el. gretesnek vlt plyafutsuk elejn amirt gy tudtk, rdemes ta nulni s kzdeni felfedeztk, hogy az alkalmazotti lt nem felel meg nekik. Nem azrt, mert lustk voltak, vagy kevs volt bennk az elktele zettsg. Merced, Jeff s Jon rjttek, hogy nem akarnak valaki msnak dolgozni az elkvetkez hrom vagy ngy vtizedben. Anyagi fggetlen sgre vgytak, s kezkbe akartk venni sorsuk irnytst, hogy ezt el rjk. Nem pazaroltk arra az idejket, hogy meggyzzk magukat, azt kell tennik, ami nem j nekik, mert annyi idt s energit fektettek kivl tanulmnyi eredmnyeik elrsbe s megnyer diplomik megszerzs be. Ehelyett a Gazdag Papa tanulmnyozsciha fogtak, s elkezdtek be fektetni Az volt a cljuk, hogy pozitv kszpnzramlst rjenek el az
102

anyagi biztonsg megteremtshez* Beismerik, hogy volt j nhny ne hz pillanatuk, mgis kitartottak. Ahogyan gazdag apm tantotta, hibz tak, tanultak a hibikhi s tovbblptek, hogy megteremtsk a sikert. Ami mg fontosabb, lnyeges zenetet kzvettenek a hozzjuk hason lknak, akik kibrndultak magas kvetelmnyeket tmaszt llsukbl, vagy abban bztak, hogy alig nhny v alatt meggazdagodhatnak egyegy j cgbl. Merced, Jejf s Jon nem panaszkodtak amiatt, ami trtnt velk. szintn szmba vettk, kik is k, egszen j mdon kezdtk k pezni magukat, s ezt a szilrd alapot hasznltk fel letk megvltozta tsra. Nem gtek ki, nem vltak cinikuss, hanem megragadtk az j lehetsgeket, s cselekedtek. A Pennsylvaniban l Ken Hobson trtnete msrl szl. Jl meg alapozta plyjt szakterletn, s igen jl keresett veken t, mgnem gy rezte, valami hinyzik. A Gazdag Papa tantsaiban tallt r, mi azSikerlt rjnnie, hogyan wzheti befektetseit j munkjval. Mr nem aggdik, mi lesz, ha nyugdjba megy; bzik benne, hogy egyre n vekv havi kszpnzramlst biztost magnak. s mg lvezi is, amit csittL Tim, Wade, Carol, Merced, Jejf, Jon s Ken nem vrtak a slt ga lambra Kezkbe vettk sorsuk irnytst, s jobb tettk letket. El gedetlenek voltak a helyzetkkel, tudatos dntst hoztak, s az anyagi biztonsg fel vettk az irnyt. Nem hagytk, hogy elcspelt kifogsok t jukat lljk, nem hallgattak azokra, akik megkrdjeleztk tetteiket (s felteheten a jzan eszket is). Ahelyett, hogy elfogadtk volna a vaskalapos blcsessgeket (Jobb az az rdg, akit ismer az ember, mint az, akit nem "), s dzkodtak volna az j dolgok kiprblstl (Mg sosem csinltad. Honnan tudod, hogy 9 bevlik? '), terveket kovcsoltak, kutatsokat vgezlek, egymsban t mogatkra talltak s gyztek. Megtanultk, hogyan lehet anyagilag fggetlenn vlni, s cselekedtek.

103

8. fejezet

hrom vig tanultam a fiskoln nyilvnosbeszdet s menedzsmentet. Harminchrom ves vagyok, s van egy hromves fiam. Ugy tervezem, negyvenves koromra nyugdjba vonulok.

Jobb, mint nyerni a lottn

THOMAS G. KOTULA St. Cloud, Minnesota

Egy rgi tma j ltsmdja

Mindig is szrakoztatott, hogy klnfle pnzszerzsi mdokat eszel jek ki. Prblkoztam nhny kisebb vllalkozssal. Az egyik, amelyet egy trsammal kzsen zemeltettnk, egy jtktermi automata volt. A jtkosnak negyeddollrosokat kellett beledoblni, s djat nyerhetett. A trsam mintegy 2000 dollrt vesztett, n lenullztam magam. Ez a vl lalkozs mgis nagy lps volt szmomra. Miutn sok emberrel kellett beszlnem, bven volt rszem visszautastsban, s megtanultam kezelni azokat. Az ingatlanzletrl s a pnzgyekrl szl irodalom mindig is rde kelt. 1988-ban kezdtem el ilyen tmj knyveket olvasni, amikor belp tem a haditengerszetbe. Brmily izgalmasnak talltam is azonban az in gatlanzleteket, sosem jutott eszembe, hogy magam is vsroljak ingat lant. Amikor hallottam a Gazdag Papa, Szegny Paprl, gy dntt tem, megveszem. Miutn elolvastam, a sorozat hrom tovbbi rszt is megvettem magamnak. Amikor tavaly trdmttem utn lbadoztam, s lttam Rbert tjkoztat reklmmsort a tvben, megrendeltem a Choose to Be Rich (Vlaszd a gazdagsgot!) sorozatot is. A Gazdag Papa, Szegny Papa mindezidig a leghasznosabb olvas mnyom volt Rbert filozfijnak ksznheten. Elszr is hangs lyozta, hogy a lehetsgek a lbaink eltt hevernek. Msodszor pedig r mutatott, hogy senki sem rosszabb msoknl. De ami igazn megraga dott, azok az ingatlannal kapcsolatos megltsai voltak. Az elgondols, hogy az ember az ingatlanja bevtelbl ljen, ahelyett, hogy meglv jvedelme kiegsztsre hasznln csupn, olyan lehetsg volt. amely azeltt meg sem fordult a fejemben. Miutn elgondolkodtam rajta, mekkora jvedelmet biztosthat az in gatlanba fektetett pnz, j tvlatokat nyitott elttem, s ez termszetesen cselekvsre sztklt. Eszem gban sincs lellni.
105

Ht s fl ven t egy kiltstalan llsban robotoltam, leveleket valsattam egy postahivatalban. Amikor csak lehetett, tlrztam estnknt, htvgeken s nnepnapokon . hogy keressek egy kis kln pnzt. Knytelen voltam, mert ott voltak a befizetetlen szmlk. Egyik naprl a msikra ltnk a felesgemmel. Gyakran msodllst is vllaltam, s ott is tlrztam, bnni volt is az a munka: vezettem iskolabuszt, szll tottam pizzt, lehetetlen munkkat vgeztem egy golfplyn, s mg so rolhatnm. Emlkeim szerint egyetlen llsomban sem voltam elgedett. Mgis hinyzott a motivci a vltoztatshoz. No meg nem is hittem magamban. Ugy gondoltam, a tapasztalatlansgom akadlyt jelent. Ez s a halogatsra val hajlamom egyttesen visszatartottak. Tizennyolc hnapja, mieltt megtalltam az eszkzt s a remnyt le tem megvltoztatsra, lnyegben res volt a bankszmlm. Ha meg engedtem magamnak, hogy a nyugdjazsomra gondoljak, gy szmtot tam, a postahivatal tovbbi tizenkilenc vig ignyt tart knyszer jelen ltemre, mire sszegyjtm a nyugdjra valt. Befektetsi alapokkal te letmtt postai nyugdjszmlm jelentette az egyedli befektetsnket. A jv" nem festett valami fnyesen. Ma. Gazdag Papnak hla. bankszmlnkon mintegy 90 000 dollr van, s anyagi biztonsgunk megengedn, hogy akr tz vagy tbb vig ne dolgozzak, ha nem akarok. A haditengerszet veternja vagyok, s
104

gy csinltam
Rviddel a Gazdag Papa, Szegny Papa elolvassa utn tbb krlmny egybeesse arra ksztetett, hogy megvegyem els" brbeadsra sznt ingatlanomat St Cloud egyik klvrosi negyedben. Testvrem nagyon szeretett volna kikltzni szks laksbl hromves gyerme kvel. Minthogy egy 60000-es llekszm plusz 14 000 egyetemi dikot szmll vrosban laktam, tudtam, hogy bven akadnak kiad ingat lanok. Mgis ez volt az els'alkalom, hogy felismertem, milyen rtke sek lehelnek ezek a szmomra. Miutn hrom hnapon t trgyaltam ingatlangynkkkel, s kr dezgettem ket. hogy foglalkoznak-e brbe adhat ingatlanokkal, tall tam egy hrom laksos trsashzat, amely megfelelt a testvremnek s nekem. 99 000 dollrt krtek rte. 94 000 dollrt ajnlottam gy. hogy 5000 dollrt visszakapok az trskor. A hgom lakstulajdonosnak jr hitelt kapott, s az egyik laksban benne akart lakni, gy a vtelr teljes sszegt meghitelezte neknk a bank 7 szzalk kamatra, a 99 000 dollr jelzloghitel harmincves trlesztsvel. Ez fontos volt. mert egyiknk nek sem volt pnze az ellegre. En szedtem be a lakbreket, a hgom feladata volt a kzs terletek s a kert gondozsa. Mg gy is. hogy a hgom cskkentett lakbrt fize tett, a hz havi 300 dollr passzv kszpnzramlst biztostott, amelyen osztoztunk a testvremmel. me a rszletes szmts:
Az ingatlanra fordtott kszpnz Hldleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 6000 dollr 6000 dollr A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan): Biztosts: 106 1365 dollr 50 dollr 40 dollr 0 dollr 0 dollr

-Feljts/karbantarts: Fts s ram: -Szemtszllts s vz: -Tartalk:* -Hiteltrleszts (30 ven t 7 c/< kamattal) *A teljes kszpnzramls a tartalkba kerl. Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (300 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz: A befektets megtrlse:

0 dollr 150 dollr 65 dollr 0 dollr 760 dollr 1065 dollr 300 dollr

3600 dollr 6000 dollr 609f

A testvrem s n 2001 szeptemberben vsroltuk meg az ingatlant, s novemberre mr azt kutattam, hogyan birtokolhatnk msknt brbe adhat ingatlanokat. Figyelembe kellett venni, hogy a hromlaksos tr sashz, amelyet megvettnk, jelents feljtst ignyelt. Nem szeretek olyan munkt vgezni, amihez nem rtek, ezrt sok segtsget kellett ignybe vennnk. n sem javtok WC-t, ahogyan Rbert sem. Nemrgiben azonban jrafinanszroztk a jelzloghitelt, harminc vre 4.5% kamattal, gy passzv jvedelmnk 650 dollrra emelkedett. 2500 dollr nyeresgnk volt az jrafinanszrozsbl, s osztoztunk a bevte len. Br 6000 dollrt fizettnk ki a feljtsra, egyenknt 10 000 dollr nyeresghez jutottunk. Ezt a pnzt tovbbi ingatlanokba fogom fektetni. A hz most is a mink, jelenleg 250 dollr cashflow-t termel havonta. Ez remek kezds volt. de nhny hnap mlva rdbbentem, hogy jabb terveket kell kovcsolnom, hogy elrjem kitztt clomat, azaz rkre megvlhassak a postahivataltl, s rlpjek az anyagi biztonsg fel vezet"tra. Ezrt ptsi telkek utn nztem. Egy napon bell tall tam egy kisvrosban egy 1,38 hektros telket, amely tbblaksos lakin gatlanok ptsre kijellt vezetben helyezkedett el. Elhatroztam, hogy t ikerhzat ptek a terletre, amelyek mindegyikben egy-egy csald lakhat.
107

Sok munkmba kerlt, de megrte, hiszen mg mindig nem volt be fektetni val pnzem. Tudtam azonban, mit kell tennem, s ez nagy elnyt jelentett szmomra. Ahogyan Rbert mondta, meg kell csinlni a hzi feladatot. Csupn annyi kellett, hogy elktelezetten keressem a megfelel kpletet. sszertam a megvlaszoland krdsek listjt, knyvekbl pnz gyi ismereteket szereztem, faggattam embereket, s hnom al csaptam a Yellow Pagest. Elsrend clom az volt. hogy hitelt kapjak. Felhvtam bankokat s jelzloghitelekkel foglalkoz hitelintzeteket csak azn, hogy feltegyem a krdseimet. Ezek kztt a kvetkezk szerepeltek: Milyen fajta hiteleket knlnak? Adnak-e hitelt j plet ptsre? Milyen fajta ellegfizetst fogadnak el, vagyis elfogadnak-e sajt tkt is, vagy csak kszpnzt? Milyen feltteleknek kell megfelelnem, hogy megkapjam a hitelt? Megtudtam, hogy a legtbb bank s hitelintzet szigoran hagyom nyos feltteleket szab, br nem mind. Miutn feltettem az sszes krd semet, hvtam a kvetkez szmot. Krlbell egy tucat hitelintzettel beszltem, mire talltam egy olyat, amely hajland volt meghallgatni a tervemet. Nem tl kedvez pnzgyi adatokat szolgltattam, de beadtam az zleti tervemet is, ame lyet magam ksztettem, s elgg biztonsgos volt. Azt lttk benne, amit n: egy vesztesget kizr helyzetet, amely biztostotta, hogy lak sok pljenek a kvnatos, megvehet" terleten. Azt is megmutattam, hol lehet sprolni az ptkezsen, miutn kikrtem ptsgyi szakrtk vlemnyt. Megszereztem egy 840 000 dollros hitelt mindenfle biz tostk nlkl. Mindssze egy kzfogs s egy mosoly kellett hozz, hogy ltrejjjn az zlet. Mivel semmilyen tapasztalattal nem rendelkeztem az ptkezs tern, nmileg htrnyos helyzetben voltam, de msok tapasztalata nagy segt sget nyjtott. A felesgem az ptiparban dolgozott, s volt egy kzs bartunk, aki ppen akkor kezdett nll vllalkozsba laksptsek te rn. Megkrdeztem, segtene-e mint tancsad. Cserbe felajnlottam, hogy olyan mrtkben vehet rszt az ptkezsben, amilyen mrtkben akar. Egyttmkdsnk az gben kttetett frigynek bizonyult. A feles108

gem ptipari kapcsolatai is jl jttek, mert nagyon kedvezmnyes ron sikerlt ptanyagot vsrolnom. Attl a pillanattl kezdve, hogy az ptkezs gondolata megfogant az agyamban, hat hnapba telt, mire nekilttunk a dolognak. 2002 mjusban kezdtem bele a projektbe, jliusban felmondtam a postai llsomat (a felesgem megtartotta a magt, ma is ott dolgozik, mert szereti), s a kvetkez oktberre kszen voltunk. Mind a tz ingat lan brbe van adva. A telek s az ptkezs kb. 770 000 dollrba kerlt. Az eredeti 840 000 dollros jelzloghitelbl 60 000 dollrt hasznltam ms projektek finanszrozsra. me a szmtsok:
Az ingatlanra fordtott kszpnz:
Elleg: ltalain fizetett trsi kltsg: ltalain fizetett feljtsi kltsg: 0 dollr 3500 dollr 0 dollr 3500 dollr

A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: Havi kiadsok: A d k (ingatlan) Biztosts: F e I j ts/k rban tarts: Szemtszllts: Tartalk: Kezelsi dj: Hiteltrleszts (25 vre 7'7<-os kamattal): Nett havi kszpnzranils: A befektets megtrlse ves ks/pnzramls (1310 dollr x 12): Az ingatlanra fordtott kszpnz: A befektets megtrlse: 109

7900 dollr 40 dollr 200 dollr 0 dollr 150 dollr 100 dollr 0 dollr 6100 dollr 6590 dollr 1310 dollr

15 720 dollr 3500 dollr 449%

Megjegyzs: Nem fizetem a rezsit, kivve a szemtszlltst, de annyira emeltem a brlk ltal fizetend lakbrt, hogy fedezze ezt a klt sget. Radsul kt-hrom brl rdekldtt, hogy megvehetn-e az in gatlant. Ha gy dntk, hogy eladom nekik a laksokat, 25 szzalkol finanszroznk szmukra, s gy mg mindig jvedelemhez jutnk. A projekt kells kzepn magam is laksptsbe fogtam sajt r szemre, egy msik St. Cloud-i klvrosban. Ez jval nagyobb, mint az elzd hzunk (az j csaknem 480 ngyzetmter, tbb mint ktszerese a terlete a msiknak); az ptsi kltsgek 360 000 dollrt tettek ki. Fel vettem egy 420 000 dollros jelzloghitelt 2,9 szzalkra, specilis fi nanszrozssal. Egy msik pldja a j kapcsolatok hasznnak, hogy fel kerestem egy jelzloghitelekre szakosodott brkert, aki hozzm hason lan postai llst hagyta ott. A vtelr 25 szzalknak ellegknt val kifizetsvel alacsony kamat jelzloghitelt krvnyeztem. Amikor megszereztem a hitelt, 140 000 dollrt kaptam. Ezt az ssze get jabb ptkezsekre fordtom, s/vagy tovbbi brbe adhat ingat lanokat veszek, hogy megvehessk lmaink otthont. Az idn azt tervezem, pttetek t csaldi hzat is, jelenlegi brlim s msok rszre. Terveim szerint havi 600 dollr kszpnzramlst tud hatok a magamnak passzv cashflow formjban ezekbl az ingattanokbl. Ugy tervezem, hrom v mlva, tovbbi laksptsekkel, havi 2000 dollr bevtelre szmthatok. A clom, hogy ht v mlva annyi ingatlanom legyen, hogy 4500 dollrt hozzanak havonta, a sajt tkn fell. Ekkor majd, csaknem 60 000 dollros passzv jvedelemmel, gy tervezem, visszavonulok.

Az ingatlanzletek eltt Havi szmlk 1000 dollr jelzloghitel 800 dollr hitelkrtyk 400 dollr tanulmnyi hitel 500 dollr jninvek 360 dollr napi kiadsok 1 (XX) dollr meglhetsi klts. 4060 dollr sszesen Havi bevtelek 2000 dollr 1550 dollr 3550 dollr az n fizetsem telesgem fizetse sszesen

Eszkzk
160 000 dollr 14 000 dollr 174 000 dollr igatlan nyugdjterv sszesen

Forrsok 145 000 dollr 80 000 dollr 225 000 dollr sajt hz hitelkrtyk s tanulmnyi liitel

Az ingatlanzletek utn Havi szmlk 1800 dollr 500 dollr

-

Havi bevtelek
2150 dollr

jelzloghitel hitelkrtyk

brbeadsbl sszesen

1600 dol 1 i- a felesgem fizetse

400 do 11 i tanulmnyi hitel 800 dol 1 r j rm"vek 360 dollr 750dollr 4610 dollr napi kiadsok meglhetsi klts. sszesen

3750 dollr

Hiszem, amit ltok

A szmok nmaguklt beszlnek. Itt kzlm rvidtett pnzgyi ki mutatsaimat az ingatlanvsrlsok eltti s utni idkbl:

Eszkzk

Forrsok
ingatlan nyugdjterv 1 370 000 dollr 65 000 dollr 1 435 000 dollr ingatlanok jelzloghitelei hi tel krtyk s tanulmnyi Intel sszesen

2 030 000 dollr 14 000 dollr

2 044 000 dollr

sszesen

11 1
110

Vge a kiltstalansgnak
Szvesen nzegetem az rasztalom fltt a falra kiragasztott clkit zseimet, melyeket akkor rtam le, amikor megvettem a hromlaksos trsashzat. Ezek a kvetkezk: Egy v mlva 1000 dollr havi passzv jvedelem; t v mlva 5000 dollr havi passzv jvedelem. Jelenleg havi kszpnzramlsom tbb mint ktszerese a tervezett nek. Szeretnm kzz tenni, amit megtanultam: Ne skatulykban gondolkodj! A problmk megoldsai mind annyiunk szmra egyediek. Nem kell mindig valaki, aki megmondja, hogyan kell megoldani valamit. Vgl is az cseppet sem lenne szrakoz tat. Hallgass meg msokat! Sokan szeretnek arrl beszlni, amihez rtenek. Ha odafigyelsz rjuk, llandan tanulhatsz tlk. Valld be, hogy nem rtesz mindenhez! Ez rendjn van. Ha segt sget krsz, elred a sikert. Ne flj gazdagnak lenni! n olyan csaldban nttem fel, ahol nemcsak a gyerekek elolt, de mg a felnttek egyms kzt sem beszltek a pnzrl. Ha minden msrl lehet beszlni, mirt pont a pnzrl ne le hetne? Mindig figyelj! Amikor fldek mellett visz az utam, folyton jr az agyam: Vajon mire hasznlhatnm ezt a telket?" Adj, hogy kapj! Lgy nagyvonal azzal, amid van! Mindig azon igyekezz, hogy mindenki jl jrjon! Emltettem pldul, hogy laksokat ptek nhny brlm szmra, akik sajt otthont szeretnnek. Jelents kedvezmnyeket adok nekik, mert megengedhetem magamnak.

l.isukbl. s gazdagsgra vgynak. De nem gondoljk vgig, milyen len ne lottnyeremny nlkl meggazdagodni. Aki belefradt a mkuskerkbe, annak elmondhatom, hogy a gazdagsghoz vezet t az ajtaja eltt kezddik. Ha n ki tudom hasznlni, ms is ki tudja. Ez sokkal meg bzhatbb mdja a pnzszerzsnek, mint a szerencsre hagyatkozni. Ha hisztek magatokban s abban, hogy mire vagytok kpesek, soha tbb nem bzztok magatokat a lottszelvnyekre.

Itt a szelvny
Amikor elindultam az anyagi biztonsg fel, nem tudtam, milyen j rzs az. Azt hiszem, Rbert Kiyosakinak igaza van: Aki nem tudja ma gt elkpzelni gazdagnak, az sosem lesz gazdag. rdekesnek tallom, hogy oly sokan vesznek lottt. Elegk van az l112 113

9. fejezet

Kzs dnts
WADE S CAROL YAMAMOTO Waikele, Hawaii

Mindig azt hittk, hogy ingatlanba befektetni tlontl kockzatos. Ha az ember ingatlant vesz, bizonytalan tnyezknek van kitve, s rajtaveszt het. Ez elvetendnek, tlsgosan is flelmetesnek lnt szmunkra. Amikora nyugdjunkra val befektetsrl volt szr. a rvid tv. biz tos befektetsek nyugtattk meg az idegeinket, amelyekkel sohasem ve szthetnk ltalunk tl soknak tartott pnzt. Igaz, nem is nyertnk sokat. Vesztettnk viszont krlbell 20 000 dollrt a munkahelyi nyugdjala punkon, amikora tzsde, fleg a magas kockzat rszvnyek, amelyek be befektettek, esni kezdtek. Jelents akadlyknt tornyosult elttnk az ismeretlentl val fl elem, plusz az aggodalom, hogy mit szlnak msok. Amikor 2000-ben egy bartunktl hallottunk a Gazdag Papa, Szegny Paprl, rdekldni kezdtnk, mert Rbert Kiyosaki is Hawaiibl szrmazott, ahogyan mi. Oahuban lnk, de jmagam Kauai szigetn nttem fel, Carol pedig Big Islanden. Mindketten a Hawaii Egyetemen vgeztnk (n villamosmr nkknt, Carol pedaggia szakon). A szleim, akik kereskedelmi iskolt vgezetek, erltettk, hogy fiskolra menjek n is, a testvrem is. Carol is mindenkppen fiskolai diplomt szeretett volna. A diploma maga sabb jvedelmet jelentett. Ezt mondtk neknk, s ebben hittnk. De amikor elolvastuk valaki msnak a sikertrtnett, ktsgek me rltek fel bennnk, mert nagyon ms volt, mint valban belevgni, s egyedl sikert elrni.
114

Amikor elolvastuk a Gazdag Papa, Szegny Papt, megfogott Rbert Kiyosaki knnyed, szrakoztat stlusa. Rengeteg informcit kaptunk tle az anyagi fggetlensgrl. Ugyanakkor eltnt bellnk a flelem az ingatlanbefektetssel kapcsolatban. Amint elkezdtnk CASHELOW-t jtszani egy bartunkkal, aki megismertetett minket a Gazdag Papa filo zfijval, valami ms is trtnt. Rjttem, mirt rettegek tle, nehogy mrnk vagy orvos krtyt kapjak a jtk elejn (Brmit, csak azokat n e ! " sirnkoztam tbbszr is.) Azokkal a lapokkal sokkal nehezebb volt kikerlni a mkuskerkbl. Egy ports krtyval megnyerhetem a jtkot, ezt tlttam. A klnbz foglalkozs krtyk ttekintsekor mr az elsjtkban feltnt, hogy a jobban fizetett jtkosoknak a kiad saik is magasabbak, s tbb a kacatjuk. Jval nehezebben jutnak el odig, hogy passzv bevteleik tlszrnyaljk kiadsaikat, ami szksges hoz z, hogy az ember kikerljn a mkuskerkbl, s rlphessen a gyors tsvra. A foglalkozs krtyk ugyanakkor a val letet utnozzk, amennyiben a magasabb jvedelmeknek nagyobb hzuk, jobb kocsi juk, tbbi ingsguk van. A jtk felnyitotta a szemnket, de csak akkor jttnk r, mennyi igazsg van benne, amikor belptnk a B (befektet) negyedbe. Megta nultunk mg valamit: ha csak jtsszuk a jtkot, anlkl, hogy felhasz nlnk az ltala nyert tudst az letben, csak az idnket pazaroljuk, s nem vesszk szre, mekkora ert kaptunk. A jtk hihetetlenl sok min denre megtant. Carol mr vekkel korbban belpett a C (cgtulajdonos) negyedbe. vn volt egy magnvodban, s gy dnttt, rsznja magt a nagy vltsra, s csak rszmunkai dlten dolgozik ott a tovbbiakban, mert mr kezdett kigni. Tmogattam a dntst. Ma Carol fllsban kzs hlzati marketingzletnket bonyoltja, amellyel az utbbi ht vben foglalkozunk.

Tovbblps
2001 kzepre elhatroztuk, hogy ha gazdag jvt szeretnnk, nehz dntseket kell hoznunk, tbbek kztt letformavltssal kapcsolatosa kat is. Krln/lnk hrom hlszobs laksunkban, s mr egszen
115

msknt lttuk. (Ht vvel korbban, amikor megvettk, azthillk. egy sajt otthon minden csald lma.) Havonta 2000 dollrunkba kerlt - re zsi nlkl. 300 000 dollrrt vettk, s mint oly sokan abban re mnykedtnk, hogy egyszer majd jval tbbrt adjuk el. Kltttnk a feljtsra, m addigra az ingatlanpiac mlypontra kerlt. Nem tudtuk jrafinanszrozni a hitelnket, mert nem volt sajt tknk. Remltk, hogy a hz rtke majd felmegy, de ez sosem kvetkezett be. Rjttnk azonban, hogy ha eladjuk a hzat, mely tl sok jvedelmn ket emszti fel, elkezdhetjk igazbl jtszani a ..jtkot". Carol els" reakcija az volt. Mit szlnak majd a bartaink?" Erre megkrdeztem, ott akar-e lakni az elkvetkez'hsz vben. Elgondolko dott, majd nemmel felelt. Ezutn vgigvettk a mi lenne, ha . . . "listt: Mi lenne, ha eladnnk a hzat, s havi bevtelt termel ingatlant v srolnnk? Mi lenne, ha olyan helyen laknnk, ami nem kerl ilyen sokba? Mi lenne, ha maradnnk, ahol vagyunk, s nem tennnk semmit? Minden eshetsget hosszasan megvitattunk, gy kiderthettk, mit is akarunk mindketten. Mirt vagyunk ebben a hzban?" Ezt a krdst szintn meg kellett vlaszolnunk. 260 000 dollrrt eladtuk a hzat, vesztesggel, majd vettnk egy m sikat 2002 prilisban. Bevallom, a B negyed fel tett elsdlps a legna gyobb s kezdetben a legnehezebb dolog volt, amin valaha keresztl mentnk mint hzaspr, de egy percig sem bntuk meg. gy reztk, ez az egyetlen lehetsges mdja az anyagi fggetlensg elrsnek. Hrom hnappal ksbb megvettk els'kiad ingatlanunkat Honolu luban.

megtrlse az elsvben. Msodik ugyancsak zlogjog rvnyestssel megvsrolt ingatlanunk alig ngy hnap mlva lett a mink 63 000 dol lrrt, 10 szzalk elleggel. Ennek a befektetsnek a megtrlse 36 szzalkos. Mindkt laks hrom hlszobs, egy frdszobs, s egy tbb mint 100 laksos pletegyttesben tallhat. Az egyik, a minkhez hasonl lakst nemrgiben 83 000 dollrrt adtk el. Egy ingatlangynk, mellesleg volt fnkm rvn szereztem tudo mst a kt ingatlanrl, amelyek mintegy ngy mrfldnyi re vannak a la khelynktl. Az illet korbban a haditengerszet lisztje volt, majd n hny ve ingatlangynk lett Hawaiiban, hogy nemsokra bekvetkez nyugdjba vonulsakor elg pnze legyen ott lakni. Egy vvel azeltt, hogy gynkskdsre adta a fejt, elkezdett ingatlanokat vsrolni, s hrom v alatt hetet vagy nyolcat mondhatott a magnak. Tanulni akar tam tle. Hajland volt segteni nekem, s megosztotta velem tudst. Mieltt kapcsolatba lptem vele, az Interneten s jsgokban keres gltnk elad ingatlanokat, de mire felvettk volna a kapcsolatot az el adkkal, a kinzett ingatlanok mr elkeltek. Kzltk gynknkkel, hogy hajlandk vagyunk fizetni, s elmagyarztuk, mire lenne szks gnk. Megrten s btortan viselkedett, s hangslyozta, hogy min dig vannak elad ingatlanok, s hogy a megfelel'idben rakadunk a ne knk kellre. Igaza is lett. me elsbrbe adott ingatlanunk szmtsai, amelyet 2002 jliusban vettnk meg:
Vtelr: 57 000 dollr Az ingatlanra fordtott kszpnz Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 5700 dollr 1900 dollr 3500 dollr 11 100 dolr A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel:
5 9 f

gy csinltuk
Megfogadtuk a Gazdag Papa tancsadjnak Rel Estate Riches (In gatlanvagyon) cm knyvben lert nagyszer mondatt: Akkor kere snk pnzt, amikor vsrolunk. Elszlogjog-rvnyestsen alapul in gatlanbefektetsnket 57 000 dollrrt vettk, 10 szzalk elleggel. Ez zel az els prblkozssal tbb, mint 42 szzalkos volt a befektets
116 resen llsbl add vesztesg:

1150 dollr 57,50 dollr 1092,50 dollr

sszes bevtel:

117

Havi kiadsok: Adk (ingatlan): Biztosts (PMI magnjelzlog-biztosts): Feljts, karbantarts:

1 5 3 7
D O L

Havi kiadsok:
R

53,85 dollr 0 dollr

Adk (ingatlan): Biztosts (PMI magnjelzlog-biztosts): Feljts, karbantarts:

19,09 dol lr 42,59 dollr 0 dollr

(Minden lehetsges dolgotparkettt, szerelvnyeket, vzcsveket kicserltettnk a feljts sorn, ezrt remlhetleg egy ideig nem lesz szksg javtsra.) Tartalk: Havi karbantartsi sszeg (tartalmazza a kockzati biztostst): Hiteltrleszts (30 ven t 7,75%-os kamattal): Nett ks/pnzramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (418,84 x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 5026,08 dollr 0 dollr

(Minden lehetsges dolgot parkettt, szerelvnyeket, vzcsveket kicserltettnk a feljts sorn, ezrt remlhetleg egy ideig nem lesz szksg javtsra.) Tartalk: 0 dollr 252,29 dollr 411,77 dollr 725,74 dollr Nett kszpnzramls: 366,76 dollr A befektets megtrlse

252,29 dollr 352,15 dollr 673,66 dollr 418,84 dollr

Karbantartsi kltsg (tartalmazza a kockzati biztostst): Hiteltrleszts (30 vre 7,875%-os kamattal):

11 100 dollr 45,39

ves kszpnzramls (366,76 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz

4401.12 dollr 12 010 dollr 36,6%

lljanak itt a msodik brbe adott ingatlanunk adatai is, amelyet 200 novemberben vettnk:
Vtelr: 6 3 1 0 0 dollr Az ingatlanra fordtott kszpnz: Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 6310 dollr 2200 dollr 3500 dollr 12 010 dollr A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel:
5 7 c

A befektets megtrlse

1 ] 5 0 dollr
5 7 3 0

resen llsbl add vesztesg:

dollr

sszes bevtel: 118

1092,50 dollr

Megtanultuk, hogy ne szeressnk bele az ingatlanokba (br ez elg nehz, klnsen, amikor jelzlogjog-rvnyestsrl van sz), s csu pn a szmokkal foglalkozzunk. A fenti kt esetben mg csak nem is lt tuk a hzakat, amg el nem fogadtk az ajnlatainkat. Szerencsnkre olyan ingatlangynknk/mentorunk van, aki Rbert. Kiyosakival, Dolf de Rooss-szal s a hozzjuk hasonl emberekkel van egy hullmhoszszon. Vgl, miutn megszereztk a msodik ingatlant. Carol azt krdezte: Mirt nem adtuk el a laksunkat mr elbb?" (Ezen mg ma is nevetg lnk.) Most a harmadik ingatlanunkat keressk. Az ebbl a befektetsbl szrmaz passzv havi jvedelem fedezn jelenlegi hzunk jelzlog-tar tozst. Ez hihetetlenl nagy pnzgyi elrelps lenne a szmunkra.
119

Fl lbbal kilpve a mkuskerkbl

Mg mindig az A negyedben dolgozom, egy katonai tmaszponton a telefonrendszerek figyelst ellt osztagban. Harminckilenc ves va gyok, s mr mondtam a fnkmnek (aki harminc), hogy negyvent ves koromra nyugdjba akarok menni. Ez nagyon messze van a hivata los nyugdjkorhatrtl, ami 62 v. Az elkvetkez'hrom-t vre azt ter vezem, Carollel egytt tlpnk a C negyedbe, mikzben a B negyedben is tovbb tevkenykednk. Eddigre ingatlanbefektetseink s hlzati marketing zletnk jvedelme el kell tartson minket, hogy tanulmnyoz hassuk s utnajrhassunk a nagyobb zleteknek. Jllehet, Carol rvid tvon tbbet keresne tanrknt, hossz tv terveink immr arrl szl nak, hogyan irnytsuk magunk a sorsunkat, azaz nem akarunk vissza menni alkalmazottnak, s a jvedelmnket kacatok" vsrlsra klteni ahelyett, hogy befektetsekre fordtannk.

Az ember kezbe veheti sorsa irnytst

Amikor eladtuk az otthonunkat, nem tudtuk, hogy kicsszik-e a ke znkbl az letnk irnytsa, vagy a helyes pnzgyi irnyba tettnk-e egy lpst. Amikor megvettk elsd brbeadsra sznt ingatlanunkat, kezdtk gy rezni, hogy j dntst hoztunk. s amikor elbizonytala nodtunk, mindig jraolvastuk a Gazdag Papa knyveket, vagy CASHELOW-t jtszottunk. Amikor a msodik kiad ingatlanunkat is megvettk, mr egszen biztosak voltunk benne, hogy j ton haladunk. Hihetetlen, mekkora ha tsa van egyetlen dntsnek. Mindig bztunk magunkban, hogy pnzgyileg sikeresek lehetnk. Csak nem tudtuk, hogyan. Egy trsasjtkban kellett rszt vennnk hoz z, hogy megrtsk, miknt nyerhetnk az letben. Ami mg jobb. legyztk az ismeretlentl val flelmnket hogy mi lenne, ha eladnnk a hzunkat, mi lenne, ha elkezdennk hinni magunkban, s ingatlanba fektetnnk be. Amint belevgtunk, kiderlt, hogy nem is olyan nehz, mint gondoltuk. Ugyan mg messze nem rtk el a clunkat, de hatrozottan j irnyba haladunk. Sokkal jobb. hogy most tesszk, mint ha a jvben abba a szerencstlen helyzetbe kerlnnk, hogy csak kesereghetnnk: Brcsak annak idejn megtettem volna, ak kor most nem itt tartank!"

Pldt mutatunk
Az igazgatm megfigyelte ingatlan-zleteimet, s gy dnttt, o is megoldja pnzgyi lett, ezrt megvette els' brbeadsra sznt ingat lanjt az n gynkmn keresztl, aki neki is a fnke volt korbban. Egy Las Vegas-i bartunk ugyancsak brbe adhat ingatlanokat keres, miutn tudomst szerzett eredmnyeinkrl. Ms bartaink azonban nem fogadjk meg a Gazdag Papa figyelmeztetst, hogy csak a ltrejttk utn azonnal kszpnzramlst biztost zleteket kssenek. Semmi pnzt nem hoz ingatlanokat vsrolnak st. olyanokat, amelyek in kbb viszik a pnzt , abban a remnyben, hogy majd felmegy a hzak rtke, s haszonnal adhatnak tl rajtuk. Ezt a stratgit mi is kiprbltuk els csaldi hzunkkal, s az lett az eredmnye, hogy elvesztettk az egsz rfordtott tknkel plusz mg egy kicsit. Pnz dolgban egyedl befektetsi ingatlangynknkben bzunk meg. Nem hallgatunk tbb pnzgyi tervezkre, akiknek fogalmuk sincs rla, mit is csinlok. Pozitv cashflow-t termel" ingatlanjaid van nak?" tette fel Rbert Kiyosaki a krdst, s mi is ezt krdezzk po tencilis pnzgyi tancsadinktl.
120

121

10. fejezet

Nemzedkem szembesl a Hogyan trtnhetett ez meg velem?" krdssel

A diplomm megszerzse utn mindjrt csods llst kaptam egy in dul dol.com cgnl. Kortrsaimmal egytt arra gondoltam, nagy va gyont szerzek, s korn nyugdjba vonulok fantasztikusan rtkes rsz vnyopciimmal. Az n nemzedkem nem abban hitt, hogy vtizedekig tart kemny munkajutalmaknt mehet majd nyugdjba. Tervem hi brndnak bizonyult, amely hamar szertefoszlott. Hrom hnappal a belpsem utn leptettek. A rszvnyopcik semmit sem rtek. Fiatalon visszavonulni? Ez a remny a Nasdaqkal egytt ktba esett. Ezutn szoftvermrnkknt talltam munkt. Ekkor mr tudtam, ki nem llhatom az alkalmazotti ltet. Minden fizetsnap eszembejuttatta. mirt gyllik az emberek oly nagyon az adkat. Hihetetlen volt, hogy annyi pnzt egyszeren levontak a fizetsembl. Az egyetemen arrl b rndoztam, mi mindent fogok majd venni, ha elkezdek dolgozni. De az adk, az aut kltsgei s a lakbr mellett nem nagyon reztem, hogy jobb anyagi helyzetben lernk, mint dikkoromban. Pedig rengeteget dolgoztam rte a gimnziumban, hogy felvegyenek a fiskolra, aztn rengeteget dolgoztam rte a fiskoln, hogy felvegyenek a fszakomra. Aztn rengetegei dolgoztam a j jegyekrt, s gyakornokknt tevkeny kedtem, hogy kikaparjam a gesztenyt, azaz ..j llst talljak". s ennyi az egsz? lni egy irodban kilencven rt hetente, s a szmtgp mo nitorjt bmulni nem volt kifejezetten szrakoztat, fknt, hogy mg a megkeresett" pnzem jelents rszt sem tarthattam meg. Nhny hnap mltn dhs lettem, s elegem lett az egszbl. Eszembe jutott Rbert s gazdag papja. Hazamentem, s beszmoltam a frjemnek. Jeffnek friss hzasok voltunk a lila knyvrl, amelyet Aaron valsggal rm tukmlt. Elhatroztuk, hogy megvesszk ma gunknak, s mindketten elolvassuk. Ksbb megvettk a CASHFLOWngyszget s a Gazdag Papa befektetsi tancsait is. Jeff vrbeli vllalkoz. Remekl ki tudja tallni, mi kell az emberek nek, s kivlan trgyal. Ennek ellenre gy ntt fel. hogy azt tantottk neki. a ..vllalkoz'" sz durva, becsmrl kifejezs. A csaldjban az z letembereket nem is tartottk embereknek, s csks" gnynvvel illet-

A hrmas szm hatalma

MERCED HALL Salt Lake City, Utah

A lehetsg bekopogott kollgiumi szobm ajtajn, amikor vgzs vol tam a Brigham Young Egyetemen. Bartom Aaron llt ott, kiss kifulladva, s annyira hadart, hogy gy tnt, mintha spanyolul beszlne. Ezt el kell olvasnod, ezt el kell olvasnod! gyzkdtt, kezben lo bogtatva egy lila bortj knyvet. Egy fickrl szl. akinek volt egy gazdag papja. Az igazi apja szegny volt, de ez a gazdag papa . . . " Csak bmultam r. fogalmam sem volt. mirl beszl. Ismertem Aaront, ezrt nem lepett meg vibrl lelkesedse. Mr mskor is hozott ne kem knyveket. Elvettem tle a knyvet, s meggrtem, hogy megn zem, azutn jelentkezem. Hogy kicsit kikapcsoldjak a tanulsbl, elkezdtem olvasni. Egszen lekttt Rbert s gazdag papja trtnete. De msra kellett sszponto stanom. Flvi vizsgimra tanultam, s szakdolgozatot kellett rnom f szakombl, menedzsment informcis rendszerekbl. Az zleti iskol ban diploma eltt lltam, llsinterjkra jrtam, s kszltem az llam vizsgra. Mindeme ktelezettsgek miatt flretettem a Gazdag Papa, Szegny Papt, s visszaadtam Aaronnak, aki nagyon rlt, hogy a knyv ismt nla van.

122

123

tk ket. Jeff apja tanr, s sok tekintetben gy gondolkodik, ahogyan ;i szegny papa. Jeff teht azt tette, amit a trsadalom elvrt tle. Beiratkozott az utahi egyetemre, ahol a blcsszettudomnyi karon vgzett japn szakon, s pnzgyi kpestst is szerzett a termszettudomnyi karon. Clja az volt, hogy nagyon j llst szerezzen. Szmos nagy cgnl jrt interjn. Szinte kitn tanul Volt. tbb sz tndj birtokosa, ezen kvl folykonyan beszlt s rt japnul. Ezrt az tn igencsak meglepdlt. amikor tbb msodik s harmadik beszlge tsen is rszt vett. de mg mindig nem volt llsa. Jeff ltalban jl kezelte a visszautastst. Egy alkalommal azonban nagyon rosszul rintette a dolog. Ikertestvrvel, Jonnal (aki ppen ugyanazokon a szakokon vgzett azonos eredmnnyel, mint Jeff) 1000 jelentkez kzl kivlasztottk ket aprlkosan kidolgozott szrvizsgra. Mindketten pnzgyi elemzi llst plyztak meg az t legna gyobb knyvel cg egyiknl. Krlbell hat interjn vettek rszt, s az egsz egyetemrl csak Jeffet, Jont s mg egy valakit hvtak be a cg San Francisco-i kzpontjba az utols beszlgetsre. A pletykk szerint, aki idig eljutott, annak nyert gye volt. Jeff s Jon olyan idegesen s izgatottan trtek vissza az interjrl, hogy alig brtak magukkal. Vgl megrkezett a vrva-vrt telefonhvs: Jonnak felajnlottak egy llst a pnzgyi/bankrszlegnl. Jeffnek nem. Sosem lttam azeltt Jeffet ennyire megtrtnek. Tancstalanul kr dezgette tlem, mihez kezdjen lete htralev rszben. Mindenben megfelelt a trsadalom elvrsainak, mgis kudarcot vallott. Hallgatott msok j szndk tancsra, s beiratkozott egy zleti informcis rendszerekrl szl posztgradulis kpzsre. gy gondolta, ezzel meg nnek az eslyei egy igazn j llsra. Letette a vizsgt, s felvettk egy kivl iskolba. 2001 szn kezdhette meg tanulmnyait. En nem voltam biztos benne, hogy a magas iskolzottsg segt raj tunk. Rbert Kiyosaki szerint a magasabb kpzettsg csak nagyobb adssgokba sodor. Bizonnyal forrsokat halmoznnk fel ahelyett, hogy eszkzket ptennk. Radsul az iskola elvgzse utn Jeff bizonyra valamelyik nagyvllalatnl kapna llst, s n ppen elgg utltam a vllalati alkalmazotti llsomat ahhoz, hogy ne akaijak ilyet mindket tnk szmra.
124

Egy napon megkrtem Jeffet. ljn le. s hallgassa meg, amit felolva sok a Gazdag Papa befektetsi tancsaibl: ..Az els dnts, hogy kitalld, melyik negyedben van a legtbb es lyed a hossz tv anyagi siker elrsre.... Az A negyedre bkve azt mondtam: Nincs olyan szakrtelmed, amelyrt a munkaadk nagy pn zeket fizetnnek, ezrt alkalmazottknt valsznleg sosem fogsz eleget keresni ahhoz, hogy befektethess. Ezen kvl meg hanyag vagy, hamar unni kezded a dolgokat, nem tudsz sokig koncentrlni, hajlamos vagy vitatkozni, s nem kveted jl az tmutatsokat. gy az A negyedben nem sok eslyed van az anyagi sikerre." Egymsra nztnk, s tudtuk, nem akarunk egsz letnkn t alkal mazottak lenni. Mindkettnkbl hinyoztak a j munkaerre jellemz tulajdonsgok. Jeff rjtt, hogy a posztgradulis iskola nem neki val. rltem, hogy van egyetemi vgzettsgem, de tudtam, hogy nem fogok vele felfel araszolni a vllalati rangltrn. Azt tztk magunk el clul, hogy arra koncentrljunk, akik vagyunk, s amit el szeretnnk rni. Jeff s n nagy Kiyosaki-rajongk lettnk. Annyira megfogott a gaz dag papa gyakorlatias hozzllsa az zlethez, s az lethez, hogy idz gettk t. ..A gazdag papa azt mondja . . . " tpus mondatkezds gya koriv vlt a beszlgetscinkben.

Vltoztatunk
Felmondtam a munkahelyemen, s a megtakartott pnznkbl l tnk, minthoey cskkentettk a kiadsainkat. Kitgtottuk a lthatrt, s elhatroztuk, hogy a vrosban tartott sszes tanfolyamon rszt ve sznk. Vettnk (s ma is vesznk) tbb tucat kazettt rtkestsrl, pnzgyekrl, szemlyisgfejldsrl, motivcirl s vllalkozsrl. Vgclunk vilgos volt: sajt vllalkozs s fiatalon, gazdagon visszavo nulni. Ez azonban nem volt knny, ahogyan sok ms dolog sem az az letben. Elindtottuk els vllalkozsunkat, amely cashflow-val foglalkozott. sszehoztunk pnzintzeteket kisvllalkozsokkal, amelyeknek srg sen pnzre volt szksgk. A beindtsi kltsg kb. 7000 dollr volt. Br hat hnap mlva csdbe mentnk, s mintegy 10 000 dollrt vesztet tnk, rengeteget tanultunk belle.
125

Sajnos elfogyott a pnznk. rltek vagytok! Sosem fog sikerlni, menjetek llsba! mondo gattk a bartaink s csaldtagjaink, igyekezve kiverni a fejnkbl a ..gyors meggazdagods" elkpzelst, ami gy tnt, cseppet sem gyors. De folyton emlkeztettk magunkat kt dologra. A gazdag papa azt mondta, a kudarc rsze a siker folyamatnak. Deepak Chopra szerint a siker folyamat, nem clba rs. Ez tartotta bennnk a lelket. Kezdtem rteni, mirt mondta a gazdag papa Rbertnek, hogy a gaz dagsgra val felkszls ugyanannyi szellemi energit ignyel, mint a Mount Everest megmszsnak elkszletei. Aki a gazdagsgot v lasztja, s kitart dntse mellett, annak minden erejre szksge van. Annyira kell akarnia, hogy ksz legyen killni akrmilyen kemny pr batteleket, amelyekkel szembeslni knytelen. Be kell vallanom, ez az idszak alaposan prbra tette a jellememet. Szemlyes htrltatim a flelem s a lustasg kzbc-kzbeavatkoztak. Idnknt fontolra vettem, hogy llsba megyek, s elfelejtem a fiatalon s gazdagon nyugdjba mens gondolatt. Mskor gy gondol tam, hztartsbeli leszek, s Jeffct nyaggatom, hogy keressen magnak llst, anbl el tud tartani. Vgl is n vagyok. Abban a szellemben ne velkedtem, hogy a szmlk kifizetse a frfi dolga. Elfordult, hogy a 3ztonsg irnti vgytl elsrtam magam. Az t kezdetn nagyon nehz volt, hogy nincs egy tanrom, aki megnondja, mikorra kell elvgeznem az egyes feladataimat, s mikor kell /izsgznom. Idnknt rettenetesen reztem magam tle, hogy nincs fkm, aki utastsba adja. mit tegyek. Vicces, hogy n. aki korbban innyira gylltem a szigor menetrendet, most. amikor nem volt. elve zettnek reztem magam nlkle. Nehezen tanultam meg az nfegyelnet. Jeff hangosan s vilgosan fogalmazta meg gondolatait. Ha nem okoskodjuk ki, hogyan indtsunk sajt vllalkozst, s llan llsba megynk, lesz elg jvedelmnk a szmlink kifizetsre. De ogyan tovbb? krdezte. rkkn rkk csak dolgozni fogunk, lg reg korunkban is. Most huszonvesek vagyunk. Mire elrjk a yugdjkorhatrt. a trsadalombiztosts mr nem fog gondoskodni rnk. Ki kell tallnunk, hogyan csinljuk, amit csinlnunk kell. amg mg
126

van idnk. . . Nem engedhetjk meg magunknak, hogy a knnyebb utat vlasszuk." Tudtam, hogy Jeffnek igaza van. Elbb-utbb muszj volt kitall nunk, honnan szerezznk pnzt, amikor mr nem tudunk vagy nem aka runk dolgozni. Fiatalok voltunk mg. Volt vlasztsi lehetsgnk. s vlasztottunk. Azt vlasztottuk, hogy nem lesznk alkalmazottak, inkbb ezer kudarc, mint hogy egsz htralvletnkben minden ldott reggel arra keljnk fel, hogy a mkuskereket tapossuk. Abbahagytuk az nsajnlatot, tovbblptnk, s mindvgig a clunkra sszpontostot tunk, hogy fiatalon s gazdagon vonulhassunk vissza. Gazdag papa azt mondta, a legtbb milliomos hromszor vallott ku darcot, mire sikeres lett. Arra a kvetkeztetsre jutottunk, hogy a kvet kezteendnk kitallni, milyen vllalkozst indtsunk legkzelebb.

jra megprbljuk
gy gondolik, taln segt, ha tbbszr jtszunk CASHFLOW 101et. Igazunk lett. Szmos parti utn fellltottunk egy stratgit arra. mi knt lehet kijutni a mkuskerkbl a jtkban. Az volt az elgondols, hogy elszr vesznk egy kis hzat, amely kis sszeg passzv jvedel met biztost. Azutn, ha megtalljuk r a megfelel vsrlt, eladjuk, s a befolyt pnzt nagyobb befektetsek vsrlsra hasznljuk fel, ame lyek mr tbb passzv jvedelmet termelnek. A nagyobb zletek sokkal hamarabb kijuttatnak a mkuskerkbl, mint a kisebbek, de kicsikkel kell kezdeni. A CASHFLOW 202-t akkor kezdtk jtszani, amikor felismertk, ho gyan lehet tkenyercsges zleteket venni, megszntetni, azutn ksz pnzramlst termelkel venni belle. A jtk alapjn kialaktott strat git az letben is ki akartuk prblni. sszeraktunk kt dolgot: nagyobb sszeg kszpnz sszegyjtse + ingatlan = tovbbads. A kvetkez lpsnk az volt, hogy vesznk egy hzat, s tovbbadjuk, de tudtuk, kell mg valaki a csapatunkba. Szerettk volna. haJon csatlakozik hozznk. Tudtuk, hogy nehz id ket l t a vllalatnl. Csaldott a vllalati politikban, nem tetszett neki az nz, ellptetseket hajhsz hozzlls, ami az ottani kultrt jelle127

inezie. Hamar rjtt, hogy nem a neki val munkahelyi lgkrbe kerlt, s kiutat keresett. Jon is olvasott Kiyosaki knyveket, mg mieltt belpeti volna az araerikai vllalati letbe. Megfogadta a gazdag papa tancst, s ms kltekezsi szoksokat sajttott el, mint a tbbiek. A krnyezete ers nyomsa ellenre olcs laksban lakott, nem vett autt, maga csomagol ta az ebdjt, s a jvedelme harmadbl lt. Tz hnap alatt 20 000 dol lrt takartott meg. Jon gyakran felidzte a gazdag papa elmlett, misze rint a gazdagok nem a pnzrt dolgoznak", s ne kerljnk fggsgbe a fizetsnktl". Ezek a gondolatok indtottk arra, hogy alacsony kiad sokkal ljen, s ki akarjon trni a mkuskerkbl. Sokszor beszltnk rla, hogy brmilyen magasra is jutunk a vllalati rangltrn, mindig al kalmazottak lesznk, csak jobban fizetettek. Miutn Jon elolvasta Kiyosaki knyveit, gyllte az llsl. s rjtt, mekkora sszegektl esik el az adk s egyb levonsok miatt. gy dn ttt, jragondolja eredeti tervt, hogy tovbbi t vig dolgozzk a cg nl. Elhatrozta, hogy csak egy vig marad, s ezalatt igyekszik minl tbbet tanulni. Meglepetsre s rmre tz hnap mlva elbocstottk. Jeff s n mind az elbocstsa eltt, mind az utn, megprbltuk r beszlni Jont, hogy csatlakozzon hozznk. azonban nem akart vissza kltzni Utahba. Nagyon szeretett San Franciscban lni. Sajt importexport cget alaptott az blvidken egy bartjval. Nhny havi piac kutats s kltsgelemzs utn azonban rjtt, hogy a vllalkozs nem lesz nyeresges. Most mi- mindannyian testnk vllalkozsi kudarco kon. Vgl Jon engedett a rbeszlsnek, s visszatrt Utahba. Megala kult zleti hrmasunk. Kszek voltunk megkezdeni az ingatlanvsrlst.

gy csinltuk
os, a Gazdag Papa tancsadja s a Rea Estate Riches (Ingatlanvagyon)
cmknyv szerzje azt mondja, a megnzett hzak szma gy arnylik azokhoz, amelyekre ajnlatot tett. illetve amelyekre az ajnlatot el is fo gadtk, mint 100:10:1. Velnk is ez volt a helyzet. Hetekig tallztunk a utahi piacon, de nem talltunk olyan knlatot, amely megfelelt volna ne knk. Csak kszpnzfizetses ajnlatokra leltnk.
128

Ezrt jobban kerestnk. Elemeztnk, trgyaltunk, ajnlatokat tettnk, tbb tucat ingatlangynkkel beszltnk. Egy sz. mint szz, vgl Jeff tallt r elszletiinkre, egy reg. ktszobs, nagymama stlus vityillra. amely that macskahgy-szagot rasztott. Stt volt, a konyha, a te t s a frdszoba teljes feljtsra szorult. Voltak, akik egyenesen azt javasoltk, buldzeroljuk le az egszet. 75 000 dollrra tartottk. 40 000 dollrt ajnlottunk, mire az gynk kikeli magbl. Ha nem ludtuk volna Dolf de Roos knyvbl, hogy az ingatlangynkk ktelesek minden ajnlatot bemutalni az eladnak, azt hittem volna, szt sem ejt rla. gy azonban, brmily kicsi volt is az eslynk, megrtuk az ajnlatot. Vgl, tbbheti fontolgats utn az elad gy dnttt. 45 000 dollrrt neknk adja az ingatlant. Az ajnlatban azonban kszpnzfizets szerepelt mint felttel, s az, hogy az elfogadst kvet ht napon bell ki kell fizetni a vtelrat. Ktsgbe estnk. Ekkor mr ennivalra is alig volt elg a bankszm lnkon lv pnz. A krlmnyek tkrben ironikus, hogy ennyire lzba hozott minket egy kszpnzes ajnlat. Megprbltunk trsat tallni, aki ki tudn fizetni a pnzt (feljtan a hzat, miutn megvesszk), de az illet tl kapzsi lett, s megprblta elvenni tlnk a hzat. ..Hogy bzhatnk bennetek? Tl fiatalok vagytok" vetette ellen, miutn 46 000 dollros ajnlatval lecsapott a hzra. Eddigre mr csak hrom napunk maradt, hogy egy 50 000 dollros el lenajnlattal ljnk. jszakkon t tleteket gyrtottunk, hogy kikumulljuk. miknt teremthetnnk el a szksges kszpnzt. Felfedeztk, hogy a hitelkrtynkrl kzvetlenl tutaltathatunk pnzt a bankszm lnkra. A 19 szzalkos kamat bankhitel helyeit a 0 szzalkos kamat hitelkrtyra felvehet hitel tutalst vlasztottuk, hat hnapra. Jeff, Jon s az n hitelkrtyim egyttesen kiadtk a kszpnzt. A hz a mink lett. (Itt hadd lljak meg egy pillanatra, hogy valamit tisztzzak. Tudom, hogy a gazdag papa va int a hitelkrtyk lha hasznlattl. Nagyon nagy krltekintssel hatroztuk el, amit leltnk, s alaposan megvizs gltuk dntsnk pnzgyi kockzatt. Nem ajnlanm ezt a stratgit olyanoknak, akinek nincs meg a kell tapasztalata, illetve pnzgyi m veltsge hozz, hogy ilyen nagy kockzat-julalom arny dntst hoz zon.)
129

Tbb szz hzat megnztnk, s elemeztk az adataikat. Dolf de Ro-

50 000 dollrrt megvettk a hzat, majd 15 000 dollrrt feljttattuk. 115 000 dollrra rtkeltk, s hrom hnappal ksbb 113 500 dollrrt eladtuk. Miutn kifizettk a hitelkrtya-tartozsunkat, a nett nyeresget magtknek tekintettk. A gazdag papa szerint azonban a ..megvenni s tovbbadni*' tpus ingatlanok vsrlsa nem j stratgia, hiszen az in gatlantulajdonos clja a pozitv kszpnzramls. Mi teht, kereskedk voltunk, nem befektetk. A gazdag papa ugyanakkor azt is mondja, hogy a megvenni s tovbbadni" tpus lehetsgek hozzsegtenek a ksz pnztartalkok felhalmozshoz, amelyek felhasznlhatk kszpnz ramlstbiztost ingatlanokba val befektetsekhez. Ezt a mdszert k vettk. A magtknk egy rszbl kifizettk az elleget egy msik, Salt Lak Cityben lvhzrt, amelyet kiadtunk. Igazn j zletet ktttnk. 159 ezer dollrrt vettk meg a hzat. A yuppie-k lakta krnyken, ahol llt. a lakbrek 1200 s 1600 dollr kztt mozogtak. Mivel teljesen feljtot tuk, kt vre brbe tudtuk adni 1580 dollrrt. me a csaldi hz adatai (320 ngyzetmter, hat hlszoba s ngy fr dszoba):
Az ingatlanra fordtott kszpnz: Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 7 995 dollr 7 I50dollr 4 500 dollr 19 645 dollr A havi kszpnzrainls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg (5Vc) sszes bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Feljts/karbantarts: 161 dollr 0 dollr 1 600 dollr 80 dollr 1 520 dollr

-Tartalk: Kezelsi dj (a lakbr 10%-a): Hiteltrleszts (30 ven t 5,8%-os kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse: ves kszpnzramls (219 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse

20 dollr 160 dollr 960 dollr 1 301 dollr 219 dollr

2 628 dollr 19 645 dollr 13,4%

Az ingatlan mai rtke 210 000 dollr.

Amit ma tesznk
Jelenlegi stratgink az, hogy a kisebb rtkhzakon tladunk, a k zepesen rtkeseket, amilyen a fenti, megtartjuk. Rjttnk, hogy ezen a bizonyos piacon kedvezmnnyel jutunk hozz az olcsbb ingatlanokhoz, feljtjuk, majd nyeresggel adhatjuk tovbb azokat. Radsul a kisebb hzakat kszpnzrt tudjuk megvsrolni, gy kiiktathatk a finanszro zs kltsgei, amelyek cskkentenk a vgs nyeresgnket. Azutn a kisebb rtk hzakat a vros kevsb gazdag negyedeiben olyanoknak adjuk el. akik nem tallnak megfelel s megfizethet laksokat. Mivel a kisebb rtk hzakbl nem szmthatunk akkora pozitv kszpnzramlsra, mint a kzepes rtkekbl. egyenknt vgezzk el az elemzst. Minden egyes ingatlant megvizsglunk pnzgyi szem pontbl, s a szmok alapjn eldntjk, eladjuk-e vagy megtartsuk. Ed dig kilenc hzat vsroltunk, tt eladtunk, ngyet megtartottunk. Tbb pnzt hoznak az ingatlanjaink, mint amennyi a lakbr piaci r tke, mert nagyon jl adjuk ki ket. Ezen kvl gyelnk r, hogy a hzak igazn j llapotban legyenek, gy olyan brlknek adhatjuk ki azokat, akik hajlandk tbbet fizetni tlagosan tz szzalkkal magasabb ron adjuk ki a hzainkat a szoksosnl. Ha belekalkulljuk, hogy piaci r alatt vesszk meg a hzakat, lthat, hogy akr eladjuk a hzakat, akr megtartjuk, mindenkppen nyernk rajtuk.
131

(A szerzds rteimhen a brl kteles fizetni a feljtsi kltsgeket, valamint a szemtszlltst s az udvar karbantartst.) 130

A brlinket megszrjk, gondosan ellenrizzk hitelkpessgket, referenciikat s alkalmazotti mltjukat. Az albbiakban egy ikerhz (250 ngyzetmter sszterlet, hat hl szoba s hrom frdszoba), adatait kzlm, amelyet nemrgiben vet tnk meg.
Vtelr: 70 000 dollr Az ingatlanra fordtott kszpnz: Ekfleg: Az elad llal fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 7 O O dollr O 0 dollr 35 000 dollr 42 000 dollr A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel:
t

Folyamatban van az ingatlan jrafinanszrozsa, gy visszakaphatjuk a feljtsra s az ellegre kifizetett pnzt. Az jrafinanszrozs s a hitel sszegnek nvelse ltal havi jelzlog-trlesztsnk 698.57 dollrra n, ezzel a nett kszpnzramls csaknem 280 dollrral cskkenni fog. De mg gy is pozitv lesz, havi 650 dollr, s 42 000 dollrunk lesz. amit a kvetkez befektetsi ingatlanra fordthatunk. me egy msik ikerhz (230 ngyzetmter, t hlszoba s kt frd szoba) adatai:
Vtelr: 97 000 dollr Az ingatlanra fordtott kszpnz Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg:

9 700 dollr 2 910 dollr lS0()0_dor 3610~dolli-

1 825 dollr 91,25 dollr 1 733,75 dollr A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: ivsen llsbl add vesztesg (5%): 208.30 dollr 109,50 dollr 50 dollr 20 dollr 182,50 dollr 419.14 dollr 989744~doirr 744.31 dollr sszes bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Fel j ts/karban tarts: Tartalk: Udvar rendben tartsa: Kezelsi dj (a lakbr 10</<-a): Hiteltrleszts (30 ven t 7 <7< kamattal): Nett kszpnzrainls: 8 931,72 dollr 42 000 dollr 21,27% A befektets megtrlse: ves kszpnzramls (416,19 dollr x 12) A/, ingatlanra {ordtott kszpnz A befektets megtrlse:

resen llsbl add vesztesg (5%): sszes bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: F e 1 j t s/k arb an tarts (a brbeadsbl szrmaz bevtel 6%-a): Tartalk: Udvar rendben tartsa: Kezelsi dj (a br 10%-a): Hiteltrleszts (30 ven t 7%-os kamattal): Nett havi ks/pnzramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (744,31 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz: A befektets megtrlse

1 600 dollr 80 dollr 1 520 dollr

192 dollr 96 dollr 50 dollr 25 dollr 160 dollr 580,81 dollr I 103.8 "dollr 416.19 dollr

4994,28 dollr 30 610 dollr 16,32%

Az ingatlan jelenlegi rtke 164 500 dollr

132

A hz jelenlegi rtke 159 000 dollr.

A tovbbadott hzainkat mind kszpnzrt vesszk meg, piaci rtkk 50-60 szzalkit. ltalban olyan hzakat vesznk, amelyek csak kisebb feljtst ignyelnek, nincsenek szerkezeti problmik. Nulla el leggel adjuk tovbb okt, s mi fizetjk az trsi kltsget Ezt teljes egszben a bank finanszrozza, gy nincs ujabb jelzlog. Amikor elad juk a hzakat, tbb semmi dolgunk velk. Az eladott ineatlanok szmadatai klnbznek a brbe adottaktl. A kvetkezkben egy csaldi hz (84 ngyzetmter, kt hlszoba, egy frdszoba) adatait rom le. Ezt a hzat eladtuk.
Vtelr: Elleg: trsi kltsg (az elad ltal, ebbeli az esetben a bank ltal fizetett): Feljts: (Ez a hz zlogjog-rvnyests miatt kerlt eladsra egy olyan befektet ltal aki rendbe hozta, de tnkrement, mieltt eladhatta volna. Minden a padlsznyegtl a konyhabtorig j s makultlan volt) Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Kezelsi kltsg: Hiteltrleszts: Brbeadsbl szrmaz bevtel: Havi kiadsok: bennfoglaltatnak a feljtsi kltsgben: Nett kszpnzramls: Sajt tdke: Becslt ltk: A befektets megtrlse: sszes rtknvekeds: nem alkalmazhat 48 250 dollr 95 000 dollr nem alkalmazhat 47 000 dollr nem alkalmazhat nem alkalmazhat nem alkalmazhat nem alkalmazhat 48 000 dollr 48 000 dollr 0 dollr 250 dollr

sszes kltsgnk: liladsi r: sszes kltsg: Nett profi l/tdkenyeresg

48 250 dollr 94 300 dollr 48 250 dollr 46 050 dollr

Eltte s utna
2002 prilisban kezdtnk el hzakat vsrolni las az els ingatlan megvtele elolt:
Kiads *polgri Hitelkrtyk: **COBRA munkabiztosts **Orvosi ^Mobiltelefon Lakbr lland '-Gaz -Hgyb Kiadsok: Bevtel sszes kiads kiadsok 00 dollr 100 dollr 200 dollr 2 118 dollr 250 dollr (1868 dollr) 400 dollr 253 dollr 285 dollr 100 dollr 80 dollr 400 dollr Bevtel

Itt tartottunk anyagi-

Anyai segtsg:

250 dollr

^lelmiszer

* Adlevons
* -^Rszleges adlevons

94 300 dollrrt adtuk el ezt a hzat. A vev trsi kltsgeit a vros tvllalta, gy ezt nem kellett fizetnnk.

134

135

Eszkzk Csekkszmlk: sszesen: Bankbettek: sszesen sszes eszkz Merced Jeff

Fonsok 230 dollr Authitel 524 dollr Hitelkrtyk 754 dollr Mobiltelefon Merced Jeff 440 dollr sszes eszkz 80 dollr 520 dollr 1274 dollr Havi 6 397 dollr 12 478 dollr 240 dollr 19 115 dollr 1 274 dollr (17 841 dollr)

2003. januri bevteli s kltsgkimutats

Havi keresett jvedelem nalkalmazn jelzloghitelekkel foglalkoz brker Hzak vtele s eladsa (tlagos havi bevtel) Havi passzv jvedelem Ingatlan (nett) portfoli-jvedelem 2 000 dollr 32 400 dolii2 900 dollr 10 000 dollr 17 500 dollr

2003. januri mrlegkimutats

'szkzk Bankbettek Portfoli Rszvnyek Kereskedelmi szmla Ingatlan Eszkzk rtke sszesen
Kacatok

Havi kereskedsi felrak sszes havi bevtel Havi kiadsok: 1500 dollr Adk Hitelkrt)' a-trleszts Lakbr 25 000 dollr 0 dollr 324 000 dollr Aut lelmiszer s ruhzkods Biztosts Mobiltelefon sszes kiads Nett havi kszpnzramls

Forrsok 65 000 dollr Hitelklrtyk 4 860 dollr 150 dollr 500 dollr 800 dollr 500 dollr 500 dollr 200 dollr 7 510 dollr 24 890 dollr

2700 dollr 18 500 dollr 890 500 dollr 976 700 dollr

Authitcl Tanulmnyi hitel Jelzloghitel

Autk kszer Egyb Kacatok neke sszesen sszes eszkz a banki szerint (eszkzk sszes neke + kacatok) sszes eszkz a gazdag papa szerint (eszkzeik rtke sszesen a kacatok nlkl) sszes forrs Nett rtk a banki szerint (a bankr szerinti sszes eszkz mnusz az sszes forrs) Nett rtk a gazdag papa szerint (a gazdag papa szerinti sszes eszkz mnusz az sszes forrs)
-

36 000 dollr
12 000 15 000 63 000 dollr 1 039 700 dollr 976 700 dollr 350 500 dollr 689 200 dollr 626 200 dollr

Ahol most tartunk

Mg mindig a cashflow-ngyszg bal s jobb trfele kztt ingadozunk. A hzak vtele s eladsa az E negyedbe sorol (minthogy e folyamatban szemlyesen rszt kell vennnk). Jelenleg prblunk kidolgozni egy vllalkozsi modellt, amellyel a hzak vtele s eladsa C negyedes tevkenysgg vlna. Ugyanakkor egyes ingatlanjaink kiadsa mr nmagban a C negyedbe sorol minket, mert ezltal passzv jvedelemhez jutunk. Mindhrman nagyon komolyan foglalkozunk azzal, amit csinlunk. Elhatroztam, hogy kvetem gazdag papa tancst, amely szerint a gaz137

136

dagok nem pnzrt dolgoznak", s mivel az alapvllalkozsunk ingat lannal kapcsolatos, megtanulok mindent a jelzloghitelekrl, amit csak lehet. Fggetlen, engedllyel rendelkez jelzloghitel-brker lettem, s klnbz bankokkal llok kapcsolatban. Nagyon szeretem ezt a mun kt, s sokat tanulok ltala, ami biztosan a vllalkozsunk javra fog vl ni. Meglepd mdon most mr elg j pnzeket keresek a jelzloghitelek intzsvel, s termszetesen rlk a kln cashflow-nak. Nem akarok vgleg hitelekkel foglalkoz tisztvisel lenni, csupn addig, amg szer zdtetem a 1 ehet" legjobb jelzloghitel-tancsadt. A legnagyobb tuds mindssze annyit jelent, hogy htkznapi rtelemben okos. Kiyosaki azt mondja, ne szeressnk bele egyetlen befektetsi eszkz be sem. Br ingatlanokkal kezdtnk zletelni, nem akarjuk korltozni magunkat. Szeretnnk minden egyb zleti vllalkozsba is belekstol ni, amennyire anyagilag megri. Clunk, hogy ne csak az Egyeslt llamokban, hanem msutt is ks snk nagyszabs ingatlanzleteket, lakskomplexumokat, illetve ke reskedelmi pleteket vegynk s adjunk brbe. Mivel Jeff s Jon folykonyan beszlnek, olvasnak s rnak japnul, szeretnnk Japnnal zletelni. Jon a thai nyelvet is beszli, gy Thaifld is szerepel a listnkon. Jeff s Jon mindketten tudjk olvasni a knai rst, s Kna fel is szeretnk kiterjeszteni az zletet (fknt, mita Knban hatalmas zleti lehetsgek rejlenek). Jeff s n spanyolul is beszlnk, ezrt Latin-Amerikban is terveznk zleti vllalkozsokat. Huszonngy ves koromban kezdtem el alkalmazni Kiyosaki el veit az letemben. Most huszont ves vagyok. Jeff s Jon huszonnyolc vesek voltak a kezdskor. gy most huszonkilenc vesek. Kezdetben nem sze repeltek eszkzk a mrlegkimutatsunkban, csak forrsok. A bevteli s kltsgkimutatsuiikban tbb volt a kiads, mint a bevtel, s a leg tbb kiads a kacatokbl szrmazott. Egyetlen bevteli forrsunk kere sett jvedelem volt. Egy v mlva tbb mint 1,25 milli dollr rtk ingatlanra tettnk szert, amelybl 890 000 dollr rtkt megtartottunk. Van mr passzv jvedelmnk, portfoli-jvedelmnk s keresett jvedelmnk is. Prbl juk kvetni Rbert s Kim cljt (amit az elejn tztek ki maguk el), hogy a jvedelmnknek csak 70 szzalkt kltsk el, 10 szzalkot fl retegynk befektetsi clra, 10 szzalkot bankbettben helyezznk el,
138

s 10 szzalkot jtkonykodsra fordtsunk. Mr nem nagyon kltnk kacatokra. sszehzzuk magunkat, amg az zletnket ptjk, de amint elrjk a gazdag papa defincija szerinti gazdagsgot, mr nem kell majd garasoskodnunk. Mg most is azon trjk a fejnket, mit jelent sz munkra a nyugdj, de gy gondolom, t v mlva mr tudni fogjuk.

Adj magadnak elg idt!

Brki megteheti, amit mi. de egy teljes vbe tellett, mire egyltaln a megfelel lelkillapotba jutottunk ahhoz, hogy megvegyk els hzun kat. Sok rzelmi felkszlst s tanulst is ignyelt a dolog. Most is egy folytban tanulunk. Lehet, hogy msoknak kevesebb idre van szks gk, mint neknk volt. de az is lehet, hogy tbbre. Embere vlogatja. m akrmeddig tartson is a felkszls, hangslyozni szeretnnk, hogy (makro s mikro szinten egyarnt tudst szerezni az ingatlanokrl) idt s energii ignyel. Kell hozz ezen kvl sok trelem, ers nura lom, klnsen az rzelmek felett. Ezrt becsljk oly nagyra a gazdag papt. Felsorolja az sszes rzelmet, melyeket a befektetknek le kell gyznik magukban. Az ingatlanzletek tern szerintnk a flelem a legveszlyesebb rze lem. Aki flni kezd. sosem tall j ingatlanzletet, ezrt aztn megkt egy rosszat, mert attl tart, ha most nem veszi meg ezt vagy azt a hzat, sosem fog venni semmit. Mi gy gondoljuk, jobb semmit sem venni, mint rossz zletet ktni. Tallkoztunk mr olyan brbe adkkal is, akik annyira fltek, hogy nem sikerl kiadni a hzukat, hogy az els arra j rnak kiadtk (lehet, hogy innen erednek a lakstulajdonosok rmtrt netei). Jobb elveszteni nhny havi lakbrt, amg az ember rtall a megfe lelbrlre, mint kiadni a lakst valakinek, aki megronglja, s nem fi zet. Olyat is lttunk mr. hogy valaki retteg, nehogy valami rossz trtnjen a hzzal, amit megvenni szndkozik, ezrt nagyszer zletekrl marad le. Nem ellenriz le mindent, amit kell, nem vizsglja meg a szmokat kellkppen, ezrt ri esetleg vesztesg. Szeretnnk mindenkit a siJker keressre indtani, ugyanakkor vatos139

sgra is inteni. Nem lenne j, ha brki azt gondoln, egyik naprl a m sikra naggy tesz az ingatlanzlet. Ismernk szmos befektett", akik megprbltak hzakat kiadni vagy eladni, s tnkrementek. Mi is vet tnk egyszer egy ilyen befektettl" egy zlogjog-rvnyests miatt el adott ingatlant. Ezrt olyan fontos a felkszls. Mi elbb tapasztalatot szereztnk az ingatlanok tern, mieltt belevgtunk a vsrlsba. Ez alatt azt rtem, ajnlatokat tettnk akkor is, amikor nem tudtunk vsrolni, sok knyvet elolvastunk, utnanztnk a tmnak az Interneten, s megvizsgltuk a helyi piacot is. Ezenkvl beszltnk tbb ingatlangynkkel, brkerrel, befektetkkel, s sok hasznos informcit kaptunk tlk. Ingatlannal z letelni nem bonyolult, ha az ember tudja, mit csinl, s mindig hozzta nul. Mi ma is folyamatosan tanulunk. Szerintnk ingatlannal gy lehet sikert elrni, ha az ember egyrszt kpes uralni az rzseit, msrszt nyitott marad a folytonos tanulsra.

SKSSffiS

e , , k vgs c a u n f c , De izgatottan var-

juk, s llunk elbe. Ksznjk, gazdag papa.

Riad a mai harmincasok nemzedknek

Jeff, Jon s jmagam sok kornkbeli embert ismernk, akiknek ala posan felborult az lete, amikor a dot.com cgek csdbe mentek. Sok lom hisult meg akkor, s sokak biztonsgrzete adta t a helyt a j vtl val flelemnek. Ha ez veletek is megtrtnt, mint ahogyan velnk is, ne feledjtek a kvetkez nagyon fontos dolgot: Ne hagyjtok, hogy a flelem megbntson, s emiatt ne rjtek el, amirl azt hiszitek, elve szett! Ha az ember nap mint nap szembesl a flelemmel, megtanulja kezel ni. A csaldottsgot is legyzhetjk azzal, hogy kitartunk az lmunk mellett, s j mdokon prbljuk megvalstani. Gondolkodjatok el raj ta, mit akartok, igazn figyeljetek oda magatokra, azutn cselekedjetek! Vegytek krl magatokat hasonl belltottsg emberekkel, akik t mogatnak, s nem akarnak olyasmit rtok tukmlni, ami nem segt rajta tok, mint a 401(k) nll hozzjrulsos nyugdj szmi a. A legnagyobb kockzat, ha nem tesztek semmit. Rbert Kiyosaki s tancsadi nlkl Jeff bizonyra ma is a posztgra dulis iskolban lne, Jon s n pedig nagyvllalatoknl dolgoznnk, s
140 141

11. fejezet

Szemlletvlts
KEN HOBSON
Philadelphia, Pennsylvania

jutottak a szomszdaink, akik napkzi gyermekmegrzst vllaltak. Minden msodik vben j autt breltek. Egyszeriben vilgos lett: a ko csi zleti kltsg volt nekik csakgy, mint az lelmiszer. ..Szval gy csinljk!'* kiltottam fel, s a homlokomra csaptam. Leesett a tan tusz, mert ksz voltam r. hogy megrtsem a dolgokat. Amint hazartnk, ms Gazdag Papa knyveket is megvettem, st ka zettkat s jtkokat is. Szivacsknt szvtam magamba ezt az j s szve sen fogadott informcit.

A mlt az elzmny
Gyerekkoromban sosem hittem, hogy tbbflekppen lehet gondol kodni a pnzrl. Nehz gazdasgi idkben ltnk, ezrt szleim mind ketten anyagi biztonsgra vgytak. Abban leltk meg. hogy harminct ven t New Jersey llamnak s a szvetsgi kormnyzatnak dolgoztak. Ma a nyugdjukbl lnek. A szleim tkletes elsszintbefekletk voltak. A jvedelemtermel befektetseket sosem ismertk nem ismerik ma sem. En ezt klasszikus msodik-vilghbors mentalitsnak nevezem. Egyszer, gy kilencves korom kri, nagyon eladsodtunk. Emlkszem, apm. ami kor kivette a postaldbl a postt, az autls mell gyrte be a szm lkat ahelyett, hogy bevitte volna ket magval. Miutn lezrtk a ftst, btym s n gy prbltunk felmelegedni, hogy sszekuporodva fekd tnk a hlzskunkban jszaknknt. Mindketten tudtuk, hogy gondok vannak, de a szleink nem beszltek rla. Ezek a nehz idk azt a legyztt, res rzst hagytk bennem, hogy csupn nhny mdja van az anyagi stabilits elrsnek. Vagy (a) vti zedeken t dolgozom, hogy megkeressem a nyugdjamat, vagy (b) taka rkoskodom, vagy (c) gazdag nt veszek felesgl. Sosem gondolkod tam el rajta, mit mondjak majd a gyermekeimnek, milyen ms mdon rhetik el ezt a clt. Felmrtem teht a lehetsgeimet, s gy vltem, a szmtgpipar kecsegtet a legtbb esllyel. Egy biolgus nagynnmen kvl csal dunkban n voltam az egyetlen, aki egyetemet vgzett. Szakmai plyafutsom abbl llt. hogy nhny venknt mindig egy
143

Nem voltak bonyolult nyaralsi terveim: lazslni szerettem volna a ber mudai tengerparton a felesgemmel Sue-val, a homokban. 1999-et r tunk, fradt voltam, s semmire sem akartam koncentrlni. Mg egy knyvre sem. Sue azonban megkrte nhny bartjt, hogy ajnljanak olvasnivalt az utazsra. Az ajnlott olvasmnyok kztt volt a Gazdag Papa, Sze gny Papa is. Sue megvette, s bepakolta az tra. A gpnk ksett, ezrt bevackoldtam, s olvasni kezdtem a knyvet. A beszllsnl mg min dig olvastam. A gpen is olvastam. Amikor Sue megkrt, ksrjem el a mess tengerpartra, azt mondtam, vrjon, amg befejezem a fejezetet, amelyben ppen elmerltem. Amikor vgeztem az egsz knyvvel, ell rl kezdtem. Hogy is tehettem volna le, amikor a felismers hullma elemi ervel sprt vgig rajtam? De hiszen ez n vagyok!", gondoltam, amikor azt olvastam, a tervezs hinya kudarchoz vezet. Ez volt az n problmm. Biztos voltam benne, hogy van ms t is a csaldom anyagi jvjnek rendezsre, de fogalmam sem volt. mi lenne az. Pedig krbevettek a jel zsek. Gyerekkoromban, amikor a szleimmel New Jerseybdl BroDklynba mentnk rokonltogatba, ton-tflen lttam kiad ingat lanokat hirdet tblkat, s nem rtettem, min van ennyi. Most mr r tem. A brbeads hnaprl hnapra pnzt hoz a tulajdonosnak. Eszembe
142

kicsit magasabb lett a beosztsom. Amikor a Gazdag Papa, Szegny Pa pa a kezembe kerlt, projektmenedzserknt s Internetes programoz knt dolgoztam a QVC-nl. a rendkvl npszer"s sikeres Internetes s televzis hlzatnl. Szerettem a munkmat, s jl kerestem vele, vala mi mgis hinyzott. gy hittem. Sue-t s engem nem rhet baj. amg dol gozom, azaz tvenkilenc s flves koromig, amikor azutn belenylok 40l(k) nyugdjszmlmba, a nagy befektetsnkbe. (Volt mg ezen k vl 6000 dollrunk, amivel tzsdztnk.) Ez azt jelentette, maradt mg huszonkt vem. De n nem akartam ktelezen dolgozni majdnem hatvanves koro mig. Ereztem, hogy kell lennie egy jobb. okosabb tnak is az anyagi biz tonsg elrshez. Tprengtem a megoldson, mintha valami rejtvnyt igyekeznk megfejteni. Sue s n mindketten szmtgp-tudomnybl diplomztunk a Rochesteri Mszaki Egyetemen. Brmily sokat tanul tunk s tapasztaltunk is azonban ketten egytt Sue brszmfejti szol gltatssal rt el sikereket, nem leltk a vlaszt. Illetve azutn egyszer csak megtalltam, amit kerestem. A ktes anyagi biztonsg egyirny utcja helyett, amelyen jrnom kellett volna, mert nem ismertem mst, j tvonalat jelltem ki magam nak, amely az anyagi fggetlensg fel vezetett. A Gazdag Papa trkpe megmutatta, hogy szmtalan krlttem a lehetsg.

gy csinltam
Elszr is kutatst vgeztem. Csatlakoztam egy befekteti csoporthoz, amely Befektets 101 rkat tartott ilyen amatrknek, mint n. Kb. 60 dollrt fizettem a htvgi foglalkozsokrt, s ez igencsak megrte. ttekintst kaptam a befektetsrl s arrl, mit kell tudni az ingatlanok feljtsi munkirl. Voltak helyszni szemlk, ahol megmutattak hza kat feljts eltti s utni llapotban. Megtudtuk, mennyibe kerltek a feljtsi munkk (parkettzs, vzszerels, tetfeds, szigetels stb.) Az rk nagyon sokat adtak biztos alapokat szolgltattak a rsztvevk nek arra vonatkozan, hogyan lehet jl felbecslni az sszes kltsgeket. A kvetkez lps egy zleti terv elksztse volt. Meghatroztam, mennyi pozitv kszpnzramlst szeretnk. Ez az sszeg minimum 150 dollr volt havonta adzs utn. Azutn kerestem egy alkalmas helyet, ahol dolgozhatok, s ingat lanokat keresglhetek, lehetleg legfeljebb flrnyi tvolsgra az otthonomtl. Majd rdekldtem a lakbrek irnt, hogy tudjam, milyen rkategri ban vannak az ltalam keresett ingatlanokhoz hasonl hzak. Ezt kveten jelzloghitel-ajnlatokat s durva becslseket krtem a krnyken jellemz adkrl. Utnanztem a lakstulajdonosi szvet sg djainak, a biztostsi kltsgeknek, valamint a vz- s csatorna kltsgeknek is. sszeadtam az engem rdekl ingatlanokat terhel sszes kltsget, s ezt az sszeget hatroztam meg mint az ltalam fizetend alapkia dst. Megllaptottam, hogy 700 dollr kell az sszes kltsg fedez sre, ami azt jelentette, ki kell dertenem, megengedi-e a piac. hogy 850 dollr s 900 dollr kztti brt krjek havonta. Elkezdtem olyan ingatlanokat keresni, amelyek rtke 50 000 dollr s 70 000 dollr kz esett. Ezekre havi 400-500 dollr jelzloghitel trleszts jrt. Az ilyen ingatlanok zlogjog-rvnyests miatt eladsra kerl h zak voltak. Az Interneten megnztem a HUD illetve VA honlapokat, hogy legyen egy listm. (Talltam egy jobb listt is. amelyen a zlogjog rvnyests miatt eladsra kerld'sszes ingatlan szerepelt ez a br sgi trgyalsra kitztt gyek jegyzke volt.) 145

Az els lps
Kt vig alkalmaztam a tanult dolgokat. Kivettk a 6000 dollrt a tzsdrl, plusz mg 10 000 dollrt egy magn-nyugdjszmlrl, hogy ingatlanba fektessk. (Brker szomszdunk, ezt ltva, azt hitte, elment az esznk. De a kivett pnz megvan, s ingatlantkben l tovbb. Ha a tzsdn hagytam volna, a harmadt elvesztettem volna. A rszvnyek olyanok, mint a hullmvast: az embernek izgatott borzongs fut vgig a htn, amikor felfel tart az rfolyam, s sszeszorul a gyomra, amikor lefel.) A 2000-es tzsdei sszeomls eltt a legtbb ingatlant a tzsdn szer zett haszonbl vsroltam. Megbizonyosodtam rla, hogy az ingatlan a legbiztonsgosabb befektets. 144

Hrom zlogjog-rvnyests miatt eladott ingatlant vettem meg. mindhrom csaldi hz volt Pennsylvaniban. A sajt tkt a hzunkbl s rszvnyek eladsbl biztostottam. (Tudom, hogy sokan az adss gaik kifizetsre vagy jachtvsrlsra, esetleg egyb, nem eszkznek mi nsl trgyak megszerzsre hasznljk fel sajt tkjket. Mi adss gunkjelents rszt kifizettk, ezrt szinte tkletesen hitelkpesek vol nnk. Az adssgok kzben tartsa hatstbbszrz ert szabadt fel.) Mindezek az zletek gy kttettek, hogy a vtelr 10 szzalkt kellett kifizetnem elleg gyannt. me nhny hz adatai:
Vtelr: 89 000 dollr Az ingatlanra fordtott kszpnz: Elleg: ltalam fizetett trsi kltsg: ltalam fizetett feljtsi kltsg: 9 ooo dollr 1 800 dollr 3 500 dollr 14 300 dollr A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Feljts/karbantarts: Tartalk: Kezelsi dj: Hiteltrleszts (30 ven t 8%-oskamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse ves kszpnzramls (175 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 2 100 dollr 14 300 dollr 14,6% 325 dollr 0 dollr 0 dollr 0 dollr 575 dollr 900 dollr 175 dollr [ 075 dollr

Vtelr: 120 000 dollr Az ingatlanra fordtott kszpnz:

Eldleg:
ltalam fizetett trsi kltsg: ltalain fizetett feljtsi kltsc:

12 000 dollr 2 400 dollr 1 200 dollr 15 600 dollr

havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szmiaz. bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Feljts/karbantarts: Tartalk: Kezelsi dj: Hiteltrleszts (30 ven t 8%-os kamattal): Nett havi kszpnzramls:

1 450 dollr

432 dollr 0 dollr 0 dolli 0 dolli 807 dollr 1 239 dolli 211 dollr

A befektets megtrlse ves kszpnzranils (211 dollr x 12)

*

2 532 dollr 15 600 dollr 16,2%

Az. ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse

Ma az ingatlan becslt rtke 123 000 dollr

146

Ma az ingatlan becslt rtke 156 000 dollr. Bevallom, vtettem hibkat. Az volt a baj, hogy nem kvettem az z leti tervet. Az egyik ingatlan, egy csaldi hz, melyet tbb ra autzssal lehetett elrni, nagyon rossz llapotban volt. A konyha hasznlhat volt ha az ember behunyta a szemt, s nem ltta a fmbtort bort rozs dt. sv gondoltam, megveszem 40 000 dollrrt, azutn eladom 60 000 dollrrt. Ez azonban hi brndnak bizonyult. 45 000 dollrrt gyorsan tl kellett volna adnom rajta, de nem ezt tettem. Egy vvel ksbb a konyha mg mindig bntotta a szememet, s mg mindig az enym volt a hz. Hrom hnapomba s 5000 dollromba ke147

riiJl. hogy feljtsam a konyht s a frdszobt, mire vgl 72 000 dol lrn eladtam a hzat. Mivel azonban sokig a tulajdonomban volt. sok ingatlanadt kellett kifizetnem utna, s pphogy nulla szaldval kerl tem ki az zletbl. Az ingatlan nagyon kegyes zlet: mindig kap az ember mg egy eslyt.

visszatrkrds: Mit tettem? Hnapok ta nem kaptam fizetst." A te lefonrt nyltam, hogy felhvjam a QVC-t, ahol trt karokkal vrtak vissza. Azutn eszembe tlttek Rbert szavai: Elemezz, ne kritizlj! Ne b rld fell magad! Mly llegzetet vettem, szembenztem a valsggal, s vrakozsra intettem magamat. A cg, amely megbzott, szilrd lba kon llt. A lehetsgek tovbbra is nyitottak voltak. Sajt mltam bizo nytotta szmomra, hogy tudtam, mit csinlok. Sue s n nem hoztunk elhamarkodott dntst, amikor elfogadtam ezt a munkt. Megbeszltk a mellette s ellene szli-veket, s gy hatroztunk, ez a helyes. Jllehet a dolgok megvltoztak utna. pp most hoztam tet al egy zletet, amel lyel tbbet kerestem, mint 2001 -ben a QVC-nl. Ezt tovbbi ngy zlet kvette, s szmos van folyamatban, kztk egy tizenkt la ksos hz, ipari mosgppel. J ton haladok, hogy plyamdostsomat kveten tizennyolc hnapon bell megngyszerezzem a jvedelmemet.

Uj munkastlus
2001 szn bejelentettem, hogy kilpek a QVC-tl, s plyt vltoz tatok. Minthogy nbizalomra tettem szert az ingatlanvsrls tern, az orszg legnagyobb befektetsi ingatlanokkal foglalkoz brkeregnek kezdtem dolgozni. Jelenleg tbb milli dollr rtkben adok-veszek in gatlanokat magnszemlyek s trsasgok rszre. A dolog rdekessge, hogy br nem volt rtkesti kpzettsgem, mgis szerzdtettek, mert ismertem a befektetsi piacot, valamint a befektetk cljait s gondolko dsmdjt. szintn szlva Sue kivtelvel az sszes ismersm rltnek tartott. Nem rtettk, hogyan hagyhattam ott egy igazn biztos llst azrt, hogy nllan dolgozzak radsul ingatlannal? Kitartottam amellett a ma gyarzatom mellett, hogy mr nem rdekelt a munkm. Vgl is egyik szmtgp-monitor ugyanolyan, mint a msik. A ktkedk azt vetettk ellen, hogy korbban mr prblkoztam nl l vllalkozssal, s nem jrtam sikerrel. ()k megingathatatlanul meg voltak gyzdve rla, hogy az anyagi biztonsghoz vezet t a tzsdn t vezet. n nem gy lttam a dolgot. Elz vllalkozsaim azrt vallottak ku darcot, mert llsok voltak. 1998-ban elkezdtem Internet-szolgltatknt dolgozni, igaz, hogy felsltem, mert az zleti rendszerekkel baj volt. Alapveten szmtgp-programozknt tevkenykedtem, teht kisvl lalkoz voltam, nem cgtulajdonos. Persze nem akarom azt a ltszatot kelteni, mintha a nagy vlts nem keililt volna verejtkes munkba. Amint elkezdtem, alig vrtam, hogy el adhassak. De ez nem sikertilt mindjrt. Mg msnap sem. A kvetkez hrom hnapban sem. Befurakodott agyamba a ktsg, s a vissza148

Az let olyan, amilyenn tesszk

A gyerekeink, akik kilenc illetve tvesek, tanuljk, hogyan kell bn ni a pnzzel, mert beszlnk velk errl. Rendszeresen jtsszk a CASHFLOW Gyerekeknek jtkot, ezrt aztn tudjk, milyen rombol kvetkezmnyekkel jr, ha az ember kacatokra klti a pnzt. Mi magunk rendszeresen jtszunk CASHFLOW 101 -et olyan barta inkkal, akik nem vllalkozk. Sokat beszlnk a munkahely s a pnz miatti flelmekrl, s vannak kztk, akik nem hajlandk vllalni olyas mit, amit kockzatosnak tartanak. Rgebben gy gondoltam, a 401 (k) nll hozzjrnisos nyugdj szmla alacsony kockzat befektets, mert diverzifiklt. Ma mr gy gondolom, az a befektets kockzatos, amely nem hoz azonnal pnzt. Az is veszlyes, ha nines az embernek vilgos kiszllsi stratgija. Azt tervezem, hrom v mlva a gyorstsvon leszek, s sszesen havi 5000 dollr kszpnzramlst tudhatok magamnak. De a vgtelen szabadsgot mr most is lvezem. n osztom be az idmet. En dntm el. mikor maradok otthon a gyerekeimmel, mikor megyek golfozni s horgszni, mikor mutogatok ingatlanokat. Emii az letstlusnl nincs
149

jobb. Visszavonulsom utn is szeretnk ingatlanbrkerknt dolgozni, mert rmmel segtek msoknak az anyagi fggetlensg elrsben. Rengeteget tanultam az utbbi vekben, s tanulok tovbbra is. Sz momra ezek az alapelvek az irnyadk: Kvetkezetes maradok a dntseimhez. Tudatostom magamban, hogy az ltalam jrt t nem jratlan. Alzatos vagyok. Mindig tanulhatok mg tbbet s nem tudom a/ sszes vlaszt. nbizalommal teszem, amit teszek. Azt tapasztaltam, hogy minden sszejn, ha elhatrozom, hogy meg tudom csinlni. Trelmes vagyok. Lehet, hogy kijellt idhatraim nem realisztiku sak, de vgl elrem, amit akarok. Ksz vagyok megtervezni a munkmat, s mkdtetni a tervemet. Van mg egy dolog, amit hangslyozni szeretnk: A rgi llsomban azrt tudtam a dolgomat, mert arra kpeztek ki. De nem bztam benne, hogy kpes vagyok megvltoztatni anyagi jvm alakulst. Amikor felmondtam, kalandba bocstkoztam. Sosem vgtam volna bele a megszerzett tuds s anlkl, hogy biztos legyek benne, kamatoz tatni is tudom. Tudomsul vettem, hogy tl kell jutnom a lustasgomon (nha mg ma is noszogatnom kell magam), s megdbbent, milyen messzire jutottam. De itt rzem jl magam. Tudom, hogy emberek millii vonszoljk be magukat nap mint nap a munkahelykre, hogy legyen mibl kifizetnik a szmlikat. k nem ott vannak, ahol lenni szeretnnek. Van azonban md, hogy odajussanak. Ltezik. n megtalltam. Ti is meg tudjtok tallni.

IV. rsz

Senki sem tl fiatal a pnzgyi sikerhez

Hiszem, hogy minden gyermek gazdagnak s okosnak szletik. Azok a fiatalok, akik elkldtk nekem a kvetkez rszben szerepl trtneteiket egy tzves kislny Alabambl, egy tizenhrom ves fi Kaliforni bl, s kt egyetemista dik Indiaimbl, akik trtnetesen j bartok , igazoljk, hogy a pnzgyi tanulst nem lehet elg korn kezdeni. Allison, Jak, Dvid s Michael letk klnbz szakaszban jrnak, de van bennk valami kzs: mindannyian gy haladnak az anyagi fgget lensgfel, hogy nllan dntenek az letkrl, s arrl, hogyan tegye nek szert passzv jvedelemre. Nem vrjk el, hogy ajndkba kapjk a pnzt, cljaik vannak, elrik ket, s maguk teremtik meg a jvedelmket. Nekik is voltak tanraik, mint nekem, akik megrttettk velk, hogy a pnzgyi tanulst sosem lehet elg korn kezdeni. Szleik, s egy jt szellemgimnziumi tanr mulattk meg nekik, hogy a casljlow-t bizto st lehetsgek brmely letkorban rendelkezsre llnak. Allison des anyja Vlaszd a gazdagsgot! cm oktat kazettjt hallgatta a kocsi ban, s tlete tmadt a pnzteremtsre. Jak ltta, miknt fektetnek be

150

151

szlei ingatlanba a Gazdag Papa informcii nyomn, s rjn, semmi akadlya, hogy is megprblja. Dvid s Michael, a diplomjukra k szlve, nemcsak sajt letkben alkalmaztk pnzgyi tudsukat, hanem msok szmra is hozzfrhetv tettk azt. A kzpiskolban jtszottak CASHFLOW-t, s ettl megvltozott az letrl, a pnzkeresetrl s a tr sadalomra tett hatsrl alkotott szemlletk. Ezt a kitgtott szemlletet vittk magukkal a fiskolra, ahol kitnen alkalmazzk. Ezeket a fiatalokat senki sem knyszertette, hogy tervezzk meg, mi knt juthatnak pnzhez- Egyikket sem fenyegettk meg a szleik, hogy megvonjk tlk az anyagi tmogatst. Mindegyikket a Gazxlag Papa tantsai ihlettk meg, s nllan hoztak ltre sikeres vllalkozsokat. Allison, Jak, Dvid s Michael j travalval indultak el az anyagi biztonsg fel vezet ton, mert megrtettk, mit rhetnek el, majd meg tettk a megfelel lpseket. Pldjuk igazolja, hogy sem a vllalkozs ban, sem az ingatlanba val befektetsnl nem szmt a kor. Ttovzs s flelem nlkl kigondoltk, mit akarnak tenni, s megtettk. Sok felnttel ellenttben beljk nem sulykoltk veken t, mit nem tudnak, illetve mit nem szabad tennik. Az, hogy nem fltek megprblni, s esetleg kudarcot vallani, sikerre vitte ket, s pthetnek a sikerkre. Nem hagytk, hogy brki vagy brmi megakadlyozza ket cljaik elrs ben. Mindnyjan vllalkoz szellemrl tesznek tanbizonysgot, vllalva a kihvst s a kockzatokat. Pnzgyi kszsgeiket csiszoljk, vllalkoz szellemket fejlesztik, hogy elrjk cljukat, s kzben mg lvezik is. Mr rtik, mekkora klnbsg, hogy valaki azrt kapja a fizetst, hogy msnak dolgozik, vagy eszkzket pt, amelyekkel megteremtheti mag nak az anyagi biztonsgot. Miutn olvastk, hallgattk, jtszottk Gaz dag Papa tantsait, tudjk, hogy a lehetsgek vrnak rjuk, s jobban felismerik azokat. Sikeres akarok lenni'9 szemllettel lik az letket. Allison, Jak, Dvid s Michael folyamatosan tanuljk, hogy: A kapott pnzekbl eszkzket lehet venni, melyek pnzt termelnek. A jvbe azonnal kell befektetni. A kzvetlen eredmny azonban nem r annyit, mint a jvbeni kszpnzramls. Br dikok, mgis a val vilgban lnek. rtenek a pnzgyekhez, tudjk, mik az eszkzk, a forrsok, s mit kell tennik az anyagi biz tonsgrt.
152

letk fontos rsze, hogy pldt adnak msoknak, megtantva nekik, amit k mr tudnak. Az adssgtl nem kell flni, ha j adssg. Tudjk, hogy j adssg az, ha azrt vesznek jel klcsnt, hogy eszkzt vsroljanak belle; ez blcs dolog, mert az eszkz bevtelt termel. gy a pnzk nekik dolgo zik. A visszaads hozztartozik a gazdagsghoz, s fontos. Kivl pldi k a jv nemzedknek, olyan embereknek, akik mr fiatalon megtanuljk, hogyan tmaszkodjanak sajt magukra az anyagi biztonsg megteremtsben, s ez a Gazdag Papa egy olyan lnyeges ta ntsa, melyet mindenkinek meg kell tanulnia. Mivel ilyen korn kezdtk, termszetess vlt szmukra, hogy idt s energit fektetnek a ksz pnzramlsuk biztostsba. k mr tudjk, mint kifog derlni, hogy minden lehetsg nyitva ll elttk. Energikus, megfontolt s nyertes hozzllsuk sztnzst adhat min denki szmra, aki arra gondol, Brcsak lenne btorsgom, hogy n is megtegyem!" Lelkesedsk s meg tudom csinlni!n mentalitsuk min denkit megfertz- Olvasstok, s kapjatok ihletet!

153

12. fejezet

Sosincs tl korn
ALLISON RUBALA dimming, Georgia

ravaly a negyedikes osztlyfnkm azt a feladatot adta az osztlynak,

rjiink beszmolt valakirl, aki sztnzleg hatott rnk. Elszr anyu i m r a esett a vlasztsom, de azutn mgis olyasvalaki mellett dnttem, akire senki sem gondolt: Rbert Kiyosakit vlasztottam. Sokat tu lok rla, mert anym a kocsiban szokta hallgatni a Vlaszd a gazdags got! s a Gazdag Papa, Szegny Papa cm kazettit, amikor az csmet is engem iskolba, vsrolni, vagy egyb helyekre fuvaroz. Anya megvette a CASHFLOW Gyerekeknek cm trsasjtkot is. ^z egsz csald jtszotta, az csm, Eric is, aki elbb lett milliomos, aint n. Htves volt akkor. Most nyolc. A kazettk hatsra elgondolkodtam rla. hogyan lehel msknt pnzt eresni. 5 dollros zsebpnzem, s amit azzal kerestem, hogy nyaranta t vgeken egy sarkon lve limondt rultam, nem volt elg. Anya mindig arra tant minket az csmmel, takarkoskodjunk, hogy legvehessk magunknak, amire vgyunk. Sokszor elfordult, hogy ztekbcn jrva meglttam valamit, amit nagyon-nagyon szerettem volna, s megkrtem, adjon hitelt a zsebpnzemre. O mindig nemet mondott. Plusz pnzt akartam, amibl vsrolhatnk. Ezrt elhatroztam, hogy ajt vllalkozsba kezdek. Kilencves voltam. Sokat tanulok az iskolan. de a Gazdag Papa kazettkbl s a jtkbl megrtettem, hogy az Diner akrhny vesen indthat sajt vllalkozst.
154

Elszr kveket rultam a szomszdoknak, akvriumi dekorciknt. Anya azt hitte, sosem fog menni az zlet, de n hzrl hzra jrtam, s kerestem nmi pnzt. s ahogyan Rbert gazdag papja meg anya mond tk, rsban vezettem, hogy mennyit kltttem, s mennyit kerestem. Azutn gyertykat kezdtem rulni. Ksztettem nhnyat a harmadi kos karcsonyi nnepsgre, s megtetszett a dolog. Azzal is tanultam va lamit, hogy gondoskodnom kellett a gyertyakszts nyersanyagairl. Eleinte hzalva s az utcn prbltam rulni a gyertyimat, de nem nagy sikerrel. Aztn elhatroztam, hogy az Interneten rulom ket. ahol nem szmt a kor. mert senki nem lt engem. Vllalkozs-tulajdonos lettem. Anya segtett ltrehozni a honlapot. Nvjegyeket ksztettem, amelyeket az iskolban meg a templomban osztottam szt. Az sszegyjttt zsebpnzembl vettem meg. amire szksgem volt. Ha megrendelst kaptam, elksztettem a gyertykat, azutn kiszlltottam ket a megadott helyre. Kezd kltsgem 20 s 30 dollr kztt volt. Eddig 50-60 dollrt ke restem. Olyan jl megy az zlet, hogy mr asszisztensem is van az csm. Eric. Nem nehz kitallni, hogyan intzzem a dolgaimat a ma gam mdjn. Tudom, hogy vlaszthatok valamit, amivel szvesen foglal kozom, vllalkozsi pthetek r. s mkdtethetem. Azt is tudom, hogy ha valamit elhatrozok, vghezviszem, akrmi trtnjk. Mg a bizo nytvnyomban is csupa jeles van!

korbban mg sosem lttam, hogy valaki ilyen formban alkalmazta vol

13. fejezet

Nyertes jtszmt jt szm

JAK COLMAN Venice, Kalifornia

Most vettem meg elskiad ingatlanomat, egy csaldi hzat Floridban. Vadonatj, hrom hlszobja s kt frdszobja van. Ez nmagban nem klnleges dolog. Csakhogy tizenhrom s fl ves vagyok. gy gondolom, az ingatlannak s a befektetsnek van rtelme. Ha elmondom, hogyan jutottam erre a kvetkeztetsre, azt hiszem, egyet fognak rteni velem.

Csak nhny ve
En is akarok jtszani jelentettem be a szleimnek, amikor gy h rom s fl ve meglttam, hogy egy j trsasjtkot jtszanak. A jtk tbla a Monopolyra emlkeztelett, amit szerettem, de egy id"utn kiss tl egyszernek talltam. Ez a jtk tbb szrakozst grt s rdekes neve volt. A CASHFLOW 101 szrakoztatott, s sok mindent tanultam belle, amirl korbban azt sem tudtam, hogy ltezik. Radsul gy reztem, tetszik, amit megtudok, s ez igencsak meglep volt. Sosem gondoltam volna, hogy egy j befektetsi ingatlan sajtossgai, vagy a mrlegkimu tatsok rdekelnnek. A jtkbl megtudtam, mi a klnbsg eszkz s forrs kztt, s hogyan kell elemezni egy befektets szmadatait. Nem volt nehz megtanulni, s a szmtsok is igen egyszerek voltak. Csak
156

na a szmokat. A legjobb az volt, hogy a pnz megkzeltsnek egy jfajta mdjt knlta a jtk, amire azeltt nem gondoltam. Termszetcsen szeretek pnzt klteni, de a pnzszerzsnek az a mdja, amelyet a jtk javasol, j volt szmomra. A jtk eltt azt hittem, az ingatlan azt a hzat jelenti, amelyben lakunk. Utna megrtettem, mirt ltni kiad" tblkat az pleteken. A hzakat tulajdonosaik pnzrt brbe akarjk adni. Az in gatlannak rtke van. De nem az ingatlan volt az egyetlen befektets, amelyrl tudomst szereztem. Nagyon jl jtt az az alapvet" informci, hogy megtudtam, mi a klnbsg a rszvnyek s a befektetsi alapok kztt. A jtk meg gyztt rla, hogy ha az ember pnzt akar keresni a tzsdn, tudnia kell a dolgt. A jtk utn a szleimmel elbeszlgettnk rla, mi mkdkpes, mi nem az, s mirt. Az els alkalommal rkba telt, mire kijutottam a m kuskerkbl. Nhny ve elkezdtnk CASHFLOW 202-t jtszani, a CASHFLOW 101 halad vltozatt. Most mr kevesebb, mint harminc perc alatt kijutok a mkuskerkbl. Ezekben a jtkokban az a nagysze r, hogy megismertettk velem a cselekvshez szksges tnyeket. Fo kozatosan felfedeztem, hogy a jtkszablyokat a val leiben is alkal mazhatom. A kockzatok sokkal kisebbek lesznek, ha az ember tudja, mit csinl. Jval kevsb fl a terveivel elrukkolni.

Sosem vagy tl fiatal ahhoz, hogy nmagdba fektess be

Hat vagy htves koromban limondt kezdtem rulni a hzunk eltt, amely egy templommal szemben volt. Hamarosan risi siker lett az z letbl, amint az izzad, szomjas emberek kiznlttek a templombl a vasrnapi istentiszteletek utn, amelyeket naponta ngyszer tartottak. A hasznomat visszaforgattam a vllalkozsba, gy vettem egy kis fagylaltgpet, s a limond mellett fagylaltot is rultam. Meleg, nyri napokon kgyz sorok lllak a standom eltt. Szinte minden hten elkelt az sszes rum. Csakhamar megvehettem els szmtgpemet a ha157

szonbl. (Ugy. hogy ehhez mg hozztettem azt a kln pnzt is, ame lyet azrt kaptam, mert segtettem apmnak az zletben, autkat mos tam, s hz krli munkkat vgeztem.) A csaldom mindig tmogatott a vllalkozst illeten, s segtettek, hogy megtanuljam az anyagkltsg s az eladsi r sszefggseit, hogy miknt hat a munkabr a haszonra (amikor a bartaim segtettek rulni a limondt, s n fizettem nekik), tovbb a j marketing s reklm fon tossgt. tdik osztlyban elkezdtem megrendelsre gyertykat kszteni. Abban az vben az iskolban tanultunk gyertyt nteni. Rjttem, hogy rmmel csinlom. Ami pedig mg jobb. az is kiderlt, hogy az emberek szvesen megveszik a gyertyimat. Egyszer, amikor a szleimmel egy npszer"helyi vendglben vacso rztunk, feltnt, hogy minden asztalon gyertya van. Felcsillant a lehet sg, ezrt megkrdeztem a tulajdonost, hogyan szllthatnm neki a gyertykat. Havi nagybani szlltsra meg is ktttk az zletet. Anymtl klcsn krtem kb. 500 dollrt a kezdshez. Ki kellett de rtenem, vajon megri-e kzzel kszteni a gyertykat. Ehhez megpr bltam meghatrozni, mennyit tudnk elkszteni iskola eltt, iskola utn s htvgeken. Amikor rjttem, hogy nem lenne tlzottan kifizetd, ha n magam ntenem a gyertykat, az Interneten kerestem egy gyertyak sztcget. Nemcsak j forrst talltam, ahonnan beszerezhettem a ksz gyertykat, a megrendelsre ksztett gyertyimhoz is szlltra leltem. Juh! Miutn tudtam, hogy megrendelsre leszlltjk nekem a ksz. gyer tykat, ms vendglket is megkerestem, s beszltem a tulajdonosokkai. sztnzket ajnlottam nekik, pldul ingyenes szlltst. Es igen, meghallgattak, s elhittk, hogy teljesteni tudom az gretemet a korom ellenre. Nem okoztam csaldst. Akkor sem estem pnikba, ha vratlan nehzsg merlt fel. Egyszer, miutn leadtam a rendelst, egy vendgl' kzlte, hogy kevesebb gyertyt kr. En nem aggdtam, hiszen a gyertya nem romlik meg. A feleslegbl teljestettem egy msik rendelst. Nemrgiben elvittem a gyertyant kszletemet a zsinaggnk Hannukah nnepre, ahol adomnyokat is gyjtttek, s felajnlottam a gye rekeknek, hogy ksztsk el sajt gyertyikat. Nagyon tetszett nekik a dolog. A szleiknek eladtam az sszes alkalmi gyertyt, ami nlam volt. 158

s a befolyt sszeg egy rszt a zsinaggnak ajndkoztam. Tudom, mi lyen fontos a visszaads. Egy vvel azutn, hogy anym klcsnt adott, visszafizettem neki a pnzt. Az zlet kb. vi 1000 dollrt hoz. Apm feltett a szmtgpemre egy knyvelprogramot, gy vezetni tudtam a knyvelsemet, s rends/eresen megmutathattam neki pnzgyi kimutatsaimat, hogy tudjuk, hogyan llok. Megemltettem apmnak, szeretnm, ha a knyvelje t nzn a knyvelsemet, hogy biztosan precz legyen. Legutbbi zleti vllalkozsom az volt. hogy terveztem egy grafikus reklmot apm cgnek. Nagyon tanulsgos epizd volt. Nyolc rt. dol goztam a reklmon, s nagyon j pnzt kerestem vele. Tbbet kaptam rte. mint a gyertykrt egy vben. m amikor a kezembe adtk a fizet sgemet, s lttam, mennyit vontak le adkra, s milyen keveset kaptam kzhez, alig hittem a szememnek. Mr olyan fiatalon is tudtam, hogy ez zel valami nem stimmel. Ezrt rlk, hogy a szleim s a Gazdag Papa megtantjk nekem, hogyan lehetek anyagilag fggetlen, hogy ne fggjek a heti bremtl. Miutn az utbbi vekben megfigyeltem, hogyan vsrolnak a szleim ingatlant, megmondtam nekik, hogy n is akarok egy sajt brbe adhat ingatlant venni, hogy anyagilag felkszlhessek a fiskolra, s elkezd jek anyagilag fggetlenl lni.

gy csinltam
Elszr is ellenriztem, hogy a szmok helyesek. A vtelr 111 600 dollr volt. amelybl 5 szzalk elleget kellett ki fizetnem. Ezt a megtakartott pnzembl finanszroztam, amit rszben ajndkba kaptam, rszben az zleti hasznombl tettem flre. Mivel a hz vadonatj, nem hiszem, hogy jelents karbantartsi vagy javtsi munkkat kell vgezni rajta pr vig. Tzves, j laksokra szl garan cia van minden nagyobb kltsgre. Minden jvbeni karbantartsi vagy javtsi munka a hz szmljn sszegylt plusz pnzbl fizethet. me a szmtsok:

159

Az ingatlanra fordtott kszpnz: Elleg: ltalam fizetett trsi kltsg: ltalain fizetett feljtsi kltsg:

5 580 dollr 1 520 dollr 0 dollr 7 1(X) dollr

A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl s/miaz bevtel: resen llshi add vesztesg (Floridban ers a kiad laksok piaca): sszes bevtel: Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts: Javts/karbantarts: Tartalk (ac&shflovv segtsgvel fedezhetem a kiadsaimat): Kezelsi dj (a lakbr 59?--a): Hiteltrleszts (30 ven t 6,5%-OS kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse: ves kszpnzramls (23,75 x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 285 dollr 7 100 dollr 49 350 dollr 0 dollr 25 dollr 56,25 dollr 670 dollr 1 101,25 dollr 23,75 dollr I 125 dollr 0 dollr 1 125 dollr

Ha a hznak a kvetkez kt vben n az rtke, ahogyan vrom, le mondhatom a magn jelzloghitel-biztostst, gy a kszpnzramlsom nvekedni fog. A magn jelzloghitel-biztosts olyan kln biztosts, amelyet bizonyos ingatlanok esetben a hitelezd megkvetel. Idvel a lakbrt is emelhetem, ami szintn tbb kszpnzramlst eredmnyez. A minden hnapban beraml kszpnz fedezni fogja a ki adsaimat, s n az iskolra koncentrlhatok. Nem emszti fel tbb az idmet a pnzrt val aggds. Ha a hznak elgg megn az rtke, j rafinanszrozhatom a jelzloghitelt, s felszabadthatok kszpnzt a f iskolai kiadsaim fedezsre. (Egy msik lehetsg, hogy jabb ingat lant vsrolok a kivett pnzbl.) Egyszeren nem ltom semmi htul tjt ennek a befektetsnek. A rokonaim kezeskedtek a hitelemrt, minthogy nincs hiteltrtne tem, sem jvedelmem (legalbbis nem annyi, amennyire hitelt adnnak). De az n nevem is szerepel a jelzlogszerzdsben a szleimvel egytt. A brbeadsbl szrmaz sszes bevtel egy sajt szmlra kerl, s minden kiadst errl a szmlrl fedezek. Ha szksgess vlik valami lyen javts vagy karbantarts, a pozitv cashflow-bl veszem hozz a pnzt. A Gazdag Papa megtantott r. hogy eszkzket vegyek, ne kacatokat. Es n ppen ezt teszem.

Mg csak most kezdem

Egy msik fontos dolog, amit mostanban tanulok, hogy miknt kell gy megszerkeszteni egy zletet, hogy mindenki nyerjen. pteni akarok egy szemlyes tengeralattjrt, amely nagyjbl tz lb hossz, hrom lb szles lenne, s kt embert tudna szlltani. gy szeretnm felhvni a figyelmet cenjaink jelenlegi llapotra s arra. milyen fontos megriz ni a tengerek lvilgt. Ehhez kb. 25 000 dollrra lesz szksgem. Az sszeg elteremtse rdekben szponzorl cgeket keresek. Adom nyaikrt cserbe reklmfelletet biztostok nekik a citromsrga tengera lattjrn. gy a cg rtkes reklmhoz jut, s nveli j hrt, n pedig megpt hetem a tengeralattjrt. Ez kivl mdja az zletek megszervezsnek, mert a vgn mindenki jl jr.
161

Tudom, hogy ez nem valami sok. de ez az els ingatlan hasonl a sz leim els ingatlanhoz. (n valjban jobb eredmnyt rek el. mert az hzuknak eleinte negatv volt a cashflow-ja.) Ebben az zletben a ksz pnzramls kiptst ltom, mikzben a brl fizeti vissza a jelz loghitelt. s br mindssze 4 %-os a megtrls (a felrtkelds s az adelnyk leszmtsval), mgiscsak dolgozik nekem a pnzem, s a hzban benne rejlik az rtknvekeds lehetsge. Az ptsi vllalkoz egy ugyanilyen hzat jelenleg 126 000 dollrrt rul. Ez tbb mint 14 ezer dollrral tbb annl, amit n fizettem az enymrt.
160

Anya s apa hangslyozzk, hogy a tanuls fontos rsze az ember le tnek, de nem az anyagi biztonsg alapja. Azzal, hogy megtanulok oko san befektetni s kezelni a pnzemet, szilrd pnzgy i jvm alapjait ra kom le. Es br a limondrulst mr egy ideje abbahagytam, a gyertya zlet mg most is megy. s nem is szndkozom feladni. Mire fiskolra megyek, alkalmazhatok emberekel. hogy mkdtessk helyettem. Az anyagi fggetlensg megteremtst nem lehet elg korn kezdeni.

14. fejezet

Segteni akarunk
DVID HSEI S MICHAEL SLATE Az Indianai, illetve a Purdue Egyetem elsves hallgati

Ka az ember egyetemre jr, az eljog s lehetsg is egyben, hogy meg hatrozzuk, mit is akarunk csinlni az leiben. Egyetemi veinket rdek ldsnk kialaktsa integrns rsznek tekintjk, valamint a vlasztott terlet mvelshez szksges ismeretek megalapozsnak is. Kaptunk azonban kpzst az egyetem eltt is. amely j szolglatot tett neknk mr gimnziumi veink alatt. Mindketten vllalkozk voltunk gyermekfejjel. Egyiknk cgeket akar ltrehozni a diploma megszerzse utn. A msi kunknak jelenleg is vannak ingatlanjai. Htkznapi fik vagyunk, akik nek hihetetlen szerencsjk volt. Addott egy tanrunk, aki megvltoz tatta pnzgyi letnket. A gimnziumban ismerkedtnk meg vele.

Nzznk kicsit a mltba

Az ltalnos iskolban ismertk meg egymst, s Indianapolisban. ahol felnttnk, rengeteg jtkot jtszottunk egytt. A Monopolyt kl nskppen szerettk, mert egy csom ingatlant, vasutat s kzzemet megvehettnk abbl a mgikusan rendelkezsnkre bocstott pnzbl, amelyrt semmit sem kellett tennnk. Hogy miknt mkdik a pnz a valsgban, az nagyjbl rejtly ma radt szmunkra mindaddig, amg a gimnzium felsbb osztlyaiba nem
162
163

lptnk. Ekkor kezdtk tanulni a marketing cm tantrgyat, melyet ve Stephens tantott. Olyan rkon vehettnk rszt, amilyenekre igazn nagy szksgnk volt. Stephens tanr r a sikeres lethez szksges kszsgeket tantotta meg neknk. Szerepelt a tananyagban tbbek kztt, hogyan kell rszt venni llsinterjn, de az is. mi kell hozz, hogy valaki vllalkoz le gyen. Tanultunk az ingatlanbefektetsrl is. (Tizenht vesek voltunk, s azeltt esznkbe sem jutott ilyesmi. Tudtuk, mi az az ingatlanbefektets, de nem rtettk az alapjait. Vgl is, hogyan engedhetne meg magnak egy dik. hogy ingatlant vsroljon? Ehhez nem sokat konytottunk.) A pnz idbeli rtke ugyancsak szerepelt a tantervben. Pldul ma nem ugyanannyit lehet vsrolni 100 dollrbl, mint 1960-ban. Azt is megta nultuk, hogy a befektetsek idztse fontos, de nem a legfontosabb kri trium, s kivl mdja a meggazdagodsnak, ha az ember biztonsgos vllalkozsokba fekteti a pnzt. Olyan gyorsan haladhattunk a tanuls ban, ahogyan neknk megfelelt. A tanr r ajnlott knyvekel, s a Gaz dag Papa, Szegny Papa szerepelt az irodalomlistn. Egyszer Stephens tanr r egy trsasjtkkal lltott be az osztlyte rembe. Eddigre mr nem lepdtnk meg ilyesmin. Csak az ejtett gondol kodba, miknt illeszkedik a jtk az ra tmjba. Hrom egymst k vet rn jtszottuk a jtkot, a CASHFLOW 101-et. Nagyon lveztk: szrakoztat volt. s sokat is tanultunk belle. A jtk megmutatta, ho gyan juthatunk ki a mkuskerkbl, s miknt vehetnk a pnznkbl biztos befektetseket. Azon az svnyen jrtunk, amely az egyetem utn egy llsba vezet, ahol majd vekig dolgozunk. De kzben tudtuk, hogy msok vagyunk, s msfle letstlust szeretnnk magunknak. A jtka vgyott letstlus szervezett modelljt mutatta be. s magyarzatot adott arra is. mirt vagyunk msok. Rendkvl vonz volt az is, hogy lthat valsgknt trta elnk a passzv cashflow felhalmozst. Azutn valaki emltette, hogy ltezik egy CASHFLOW Gyerekeknek jtk is. Erre szget ttt a fejnkben egy gondolat. Egyik diktrsunk ismerte a helyi ltalnos iskola tdik osztlyosainak tanrt. Mirt ne tanthatnnk nlunk fiatalabbaknak is a szksges kszsgeket? Mirt kellene vrni a gimnziumig? Elrendeztnk mindent, s egy csoporttal tmentnk az tdikes osz tlyba. gy gondoltuk, ha szrakoztatan ismertetjk meg a jtk lnye gt, nyert gynk lesz. Ezrt kitalltunk egy kabari olyan emlkezetes jelenetekkel, mint amilyen A szrny, aki ellopta a cashflow-t".
164

A gyerekek nagyon lveztk a jtkot. s tz-tizenegy ves ltkre ki finomultan gondolkodtak. Amikor olyasmiket mondtak, hogy A paszszv jvedelmemnek tbbnek kell lennie, mint a kiadsaimnak, hogy ki jussak a mkuskerkbl . mindannyiunknak libabrs lett ahta. Tud tuk, hogy a jtk merben j letszemlletet ad ezeknek a gyerekeknek nem csupn pnzhez juttatja ket. Nagy valsznsggel olyasmit ta nulnak meg. amit a szleiknek sosem tantott meg senki. Legalbbis ez a tapasztalatunk. Az rettsgi utn nhnyan gy gondoltuk, egyetemistknak pnz gyi kpzst adni igencsak elremutat vllalkozs lenne. A dikok ugyanis azutn gyerekeknek adhatnk tovbb a pnzgyi tudsi r adsul szrakoztat formban. Ez volt az els lps, hogy segtsnk m soknak a pnzgyi mveltsg megszerzsben, a vllalkozsi s pnzke zelsi ismeretek elsajttsban.

Segtsgnyjts
Ehhez ltrehoztunk egy non-profit szervezetet H. E. L. P., Inc. nven. A rvidts beti azt jellik. Helping Educate Lots of People, azaz: Se gtsgnyjts Sok Ember Oktatsban. A szervezet a CASHFLOW Gye rekeknekjtk felhasznlsval tant az egyetemi kzssgek kzelben l, helyi gyerekeknek pnzkezelst, pnzgyi mveltsget s vllalko zsi ismereteket. Ennek rdekben programokat szerveznk ifjsgi klu bokban, ltalnos iskolkban, az Indianai Oktatsgyi Konferencin, or szgos konferencikon s kzpiskolkban. A szervezet mkdik a Purdue Egyetemen, az. Indianai Egyetemen s a Wabash Egyetemen. Tervezzk, hogy felvesszk a kapcsolatot a Ball State Egyetemmel s az IlJPUI-jal (Indianapolisi Indianai s Perdue egyetem). Eddig tbb mint 100 egyetemi hallgat oktatott tbb mint 200 tz, tizenegy s tizenkt ves dikot. Rendkvl hatkony mdszert tall tunk ki. Tz elhvatott egyetemi hallgat havonta egyszer sszel, hogy megtanuljk a jtkot. k megtantjk tovbbi hallgatknak, akik azutn a gyerekeket oktatjk. A kplet egyszer: Tanulni. Tantani. Csinlni. A md. ahogyan ehhez az rukapcsolshoz" eljutottunk, mutatja, mi lyen lehetsgek llnak nyitva azon fiatal vllalkozk eltt, akik szt nsen tudott dolgokra akarnak pteni. Szeretnnk, ha msok is megkap165

nk azt az informcit, amelyet mi. gy k is csodlatos elnyhz jutnak a sikeres let megvalstsban. Trtneteink bizonyra sokak szmra ismersen csengenek tindzserek milliiban van vllalkoz szellem. De mi segtsget kaptunk, amelyet tovbb szeretnnk adni msoknak is. DVID: TIZENKT VESEN VLLALKOZ, TIZENHT VESEN CGRTKEST Mr gyermekkorom ta kutatok zleti lehetsgek utn. Tizenkt ves koromban konzervdobozokat gyjtttem jrahasznostsra, mialatt a bartaim kosrlabdztak. Tizent ves koromban a nagymamm vidki klubjban dolgoztam pntekenknt s szombatonknt. (Most is dolgo zom ott, amikor hazautazom a sznetekben.) Ugyanabban az vben tavasszal gyepgondoz szolglatot hoztunk lt re egy bartommal, akinek volt fnyr gpe. Nem volt nehz dnts. A krlttnk lv sszes szomszd kertje gyepestve volt. s a tulajdono sok vagy nem szvesen foglalkoztak a f gondozsval, vagy nem volt r idejk. Mi gy gondoltuk, polhatnnk a gyepet. Csupn kt dolog kellett a vllalkozs beindtshoz: egy fnyr, s a megvsrlshoz szksges pnz. Elmondtam a nvremnek, mi a tervem, mennyit kr hetnk a fnyrsrt, s hny kenet tudnnk rendbe hozni egy-egy ht vgn, valamint iskola utn. Meggrtem, hogy kl hnapon bell visszafizetem neki a klcsnt. A nvrem hitt benne, hogy tudom, mit csinlok, s klcsnadott 500 dollrt kamatmentesen. Egy hnap mlva visszafizettem (azta is folya matosan fizetek neki rszesedst, mert nlkle nem juthattam volna el idig). Piacunk kibvtse rdekben az iskolban a tanrainknak is besz moltunk a szolgltatsunkrl. Valaki ajnlott egy panzit, s ott is dol goztunk. Azutn jabb cmeket kaptunk, hztulajdonosok s kereskedel mi megrendelk is voltak kztlk. Addott azonban egy igen jelents logisztikai problmnk. Mivel :sak tizent ves voltam, nem vezethettem autt, ezrt egy bartomat tellett felbrelnem, hogy fuvarozzon hzrl hzra. A teherautt n vet:em meg, s bartomat, a sofrt, ngy hnapra szerzdtettem. Amint megkaptam a jogostvnyomat, magam vezettem.
166

Vgzs gimnazista koromban hat bartom dolgozott neknk. Minden hnap tdikn s huszadikn fizettem ki ket rabrben. Az zlet brutt 40 000 dollrt hozott az vek sorn. Egyharmad rsze volt a sajt hasz nom, egyharmad rsze a rezsit fedezte, egyharmad rsze pedig a munka breket. (A trsam hrom hnap utn kilpeti az zletbl. Nem akart rszt venni benne, de a kvetkez vekben nagyon bosszantotta, hogy gy dnttt.) Amikor egyetemista lettem, vevt kezdtem keresni a vllalkozsom ra. Hrom hnappal az egyetem megkezdse utn nem tudtam mr kiel gteni az gyfelek ignyeit, ezrt azok j szolgltatk utn nztek. Legnagyobb gyfelemnek, egy hzakat brbe ad tulajdonosnak ad tam cl a vllalkozst t ven t trlesztend, havi 200 dollros rszletre. Mire azonban megktttk a megllapodst, nem volt mr gyfelem. gy vgl eladtam a fnyrt s a teherautt 1500 dollr kszpnzrt. A tapasztalat megmutatta, milyen fontos, hogy az embernek legyen kpzett tancsadja, aki segti az eladsban. Tulajdonkppen megtanul tam, hogy minden konkrt zleti folyamathoz alkalmazzak tancsadt. Azt is megtudtam, hogy tnkremehet egy vllalkozs hrom hnap alatt, ha nincs megfelel terv arra, hogyan nyjthat tovbbra is magas sznvonal szolgltatst az gyfeleknek. Rjttem, hogy a Gazdag Papa elmlete mkdkpes, de kihvst jelent, sok munka, erfeszts s ter vezs szksges sikeres megvalstshoz. A fnyr szolgltats haszna nagyon jl jtt. mert mialatt a szleim hangslyoztk, milyen fontos testvreim s az n szmomra a j sznvo nal oktats, az is vilgos volt elttk, kinek kell fizetnie rte. A vllal kozs profitja s az eladsbl befoly sszeg fedezte az elsves egye temi tandjamat.

Egy msfajta egyetemi tapasztalat

Ksbb jabb vllalkozsokba kezdtem. Tudtam, hogy egy vllalko zs jelents passzv jvedelmet biztosthat, ha megfelelen van felpt ve. Voltak sikeres s sikertelen vllalkozsaim egyarnt. Mindnek volt rtelme, mert sokat tanultam bellk. A kvetkez vllalkozsokat hoz tam ltre:
167

 Hellakart szolglat, amely valamivel tbb mint 3000 dollr brutt bevtelt hozott kt szezon alatt. Ez a vllalkozs kiegsztette a gim nziumi fnyr szolglatomat. A kellkeket gimnazista koromban vsroltam meg hozz. Rsztulajdonos voltam az zletben egy osz tlytrsam mellett. Hzfest szolglat, amely 2000 dollrt hozott a konyhra egy nyr alatt. Egyedl vgeztem az sszes munkt. Egy hlzati marketing forgalmazi vllalkozs, amely mintegy 300 dollromba s hetvent ra idmbe kerlt. Kpzst kaptam, s msok nak dolgoztam a cgben, de tl nehznek talltam beszervezni a bar taimat s a csaldom tagjait. Egyszeren knyelmetlenl reztem ma gam tle. Mgis nagyon fontos epizdja volt az letemnek, mert r jttem, hogy a sajt mdszerem s a sajt ltsmdom kialaktsa va lamint kvetse elengedhetetlenl fontos kvetelmny. Egy informatikai kezd" vllalkozs kt msik szemllyel, amely kb. 500 ra idmbe kerlt, de nem fizettem rte pnzt. Egy zleti ply zaton vettnk rszt, amelynek a vllalkozsunk volt az alapja, s en nek keretben 5000 dollrt bocstottak a rendelkezsnkre a mun knkhoz. Kidolgoztunk egy mdszert gygyszati informcik sz mtgpes tovbbtsra billentyzet hasznlata nlkl, csupn moni tor segtsgvel. Az egyik csapat kiszllt. gy a projekt lellt. Ez is l nyeges tapasztalat volt, mert a munkatrsaimba vetett bizalom krd st vetette fel. klns tekintetlel olyan helyzetekre, amelyekben pnz. energia- s idrfordts szerepel. n a H. E. L. P.-et is vllalkozsnak tekintem, mert n vagyok a fele ls rte, s n dolgozom benne. Egyre bvl vllalkozi kpessgeim ms tekintetben is hasznosnak bizonyulnak. sszegyjtttem 7500 dollrt egy Dalnokok Ligja vetl kedre, amely 2000 dollrral tmogatta a Jill Hza nev, rkos gyerekek megsegtsre ltrehozott alaptvnyt. Az ulbbi kt v sorn tbb mint 4000 dollrt segtettem sszegyjteni a Jill Hza alaptvnynak. A cgalaptson kvl tzsdzem is. 5000 dollrt fektettem rszv nyekbe. Jelenleg nem foglalkozom velk. De tovbbra is azon dolgo zom, hogy mindennap pnzzel tevkenykedhessek.

A hitelkrtyk nem hoznak hasznot

Sosem gondolkodtam rajta, hogy megtervezzem a kiadsaimat. Mi eltt hitelkrtym lett volna, kszpnzt hasznltam. Amikor azutn hitel krtyk kerltek a zsebembe, eltprengtem rajta, mennyifle clt szol glnak. Segtsgkkel figyelemmel ksrhetem a kiadsaimat, knyel mesenhelyettestik a kszpnzt, s olyan knny ket hasznlni. Ugyan akkor figyelmem kzppontjban a szmlim kifizetse llt, mivel nem vezettem kltsgvetst a pnzemrl. Br sosem fizettem egyetlen fillr kamatot sem, alaposan kihasznltam a hitelkrtykat lelmiszerekre, ru hzkodsra s szrakozsra val pnzszrshoz. Tlkltekez szoksom tovbbra is htrltat, de feladsa nem oldan meg a problmkat. Szem lyes kldetsem, hogy folyamatosan a gyarapodson, a fejldsen, az rsen s az akadlyok legyzsn munklkodjak. Jelenleg mindent kszpnzben, bankkrtyval, illetve online banki tutalssal fizetek. Mg ma is dolgozom rtkrendem kialaktsn. Gondolkods nlkl otthagyok 15-20 szzalk borravalt egy pincrnek, de tovbbra is a leg olcsbb szolgltatsokat keresem. A figyelmem idnknt eltereldik a lnyegrl. rdekes, hogy ugyan azok a dolgok hatnak rm, mint tizenegy ves koromban. Gyere, s jtssz velnk!" hallom a szirnek hv szavt. De kihvsknt lem meg. Jllehet, lnyeges dolog a kikapcsolds, de az is fontos, hogy az ember elrje a cljait.

Ms jvt ltok magam eltt

Minthogy mg egyetemre jrok, kzvetlen clom a vllalkozi s pnzgyi szakos diploma megszerzse. Stephens tanr r ri eltt nem tudtam, mi akarok lenni. Ma mr tudom, milyen irnyban szeretnk el indulni. Egyves tervem, hogy cget alaptok, s elkezdem kipteni pnzgyi birodalmamat. tves tervein eldnteni, hogy nyugdjba akarok-e menni t v mlva. Ktsgtelen, hogy semmi kedvem heti t napon t nyolctl halig egy rasztal mellett grnyedni, ahol nincs lehetsgem az lmaim, ltomsaim, cljaim megvalstsra. Kirz a hideg, ha arra gondolok, hogy a Hivatali patknyok cm film valsgba tltetett vltozata sze rint kellene lnem.
169

168

Kzben kihasznlom a lehetsget, hogy pnzgyeket s kockzat vllalst tanthatok, mert ezek a tantrgyak" nem szerepelnek az iskolai tananyagban. A hasznos informcikkal felvrtezett fiatalok eltt kiny lik a vllalkozs vilgnak kapuja, nem lesznek kirekesztve onnan. Je lenleg az egyetemi kollgiumban asszisztensknt mkdm (cserbe szobt s elltst kapok). Feladataim kz tartozik, hogy tven ott lak egyetemi dikot, elssorban elsveseket patronlok. Megvlaszolom krdseiket az egyetemi letrl, a plyavlasztsrl, vagy a dikok tev kenysgeirl. Tantok vezeti s vllalkozi ismereteket is. Tizenht ves koromban reztem elszr, hogy a kezemben tarlom letem gyepljt. Rjttem, hogy vllalkoz akarok lenni, cgeket aka rok ltrehozni, s olyan letet lni. amilyet elkpzeltem magamnak, nem olyat, amilyet magamra erltetek. Meg kell mondanom, remekl rez tem magam! A kontroll kzben tartsa felelssg s kihvs egyben. Amint elrtl egy clt, jat kell kitznd. Nem knny meggyzni az embereket arrl, hogy egy hszves fiatalnak hitele van. De a jutalom megri az erfesztst. Rgebben tletek cenjban sztam. Ma mr tudom, hogyan kell ha jt pteni, hogy eligazodjak a gondolatok tengerben. Ezt szeretnm megosztani mindazokkal, akik lehetsgekben gondolkoznak, de nem tudjk, hogyan valstsk meg azokat. Van remny minden fiatal szm ra, aki gy rzi. elt a nagy tlagtl, nem arra termelt, hogy egsz nap egy rasztalhoz legyen lncolva. Van md lmaik megvalstsra s a szabadsg elrsre.

egyszer volt: Minden dessgei ktszeres ron rultam, gy kerestem rajta prszz dollrt havonta, majd egy v mltn eladtam a vllalkozst. Kiraboltk a hzunkat, s anyval gy dntttk, felhagyunk az dessg rulssal. Tizenhat ves koromra beksznttt a digitlis kor. 1000 dollrbl (nagymamm ajndkbl) megvettem els szmtgpemet. Az Inter netre val rkapcsoldssal s egy AOL Internet-elfizetssel tbb hon lapot indtottam. Ezek cgeket reklmoztak, amelyek a ltogatottsg ar nyban fizeltek nekem ezrt. Vgl a honlapokat naponta 2000-en keres tk lel. gy heti 800 dollrt kerestem. Mintegy ngy hnap leforgsa alatt tbb ezer dollrt hoztam ssze, majd a rendszer megvltozott. Bevallom, hogy a Stephens tanr r eltti korszakban minden pnze met autra, autrdira, szrakozsra s lnyokra kltttem a tin dzserekre jellemz mdon. Amikor azonban elkezdtem az rira jrni, sszeszedtem a gondolataimat a vllalkozssal kapcsolatban, s egyms hoz illesztettem ket. Vgl megrtettem, miknt lehet az ember anya gilag fggetlen. A pnz nem egyszeren arra val, hogy megkeressk, aztn elkltsk. A kapott informci nemcsak a befektets irnyba terelt, ahov igye keztem, de segtett kikristlyostani cljaimat is. Tudtam, hogy a diplo ma megszerzse utn az elkvetkez t vet arra fogom hasznlni, hogy passzv bevtelt termeljek, amely meghaladja a kiadsaimat (mint pl. a jelzloghitel, az autval kapcsolatos kltsgek, lelmiszerek stb.). 'Tz ves tervem, hogy elrjem, nyugdjba is mehessek, ha akarok nem mintha ez lenne a clom. Ennek rdekben elkezdtem ingatlanba befektetni.

MICHAEL: DESSGBOLTOS, INGATLANTULAJDONOS 1989-tl 1991 -ig a hzunk ajtajban rultam dessget. Lttam, hogy igny van r. s kielgtettem. A gyerekek szeretik az dessget, s a kr nyken a piac volt az egyetlen hely, ahol megkaphattk, de sok szl nem engedte el oda a gyerekeit. Tl mesze volt. s egy nagy forgalm fton kellett tmenni, hogy odarjenek. Megkrdeztem anymat, rulhatok-e dessget, s beleegyezett. El mentnk Sam boltjba, s mindenflt sszevsrolt. (Tudtam, mit szeretnek a bartaim s jmagam, ezrt nem volt nehz a vlaszts.) El mondtam az osztlytrsaimnak, mivel foglalkozom, s a hr futtzknt terjedt. Csakhamar sorban lltak a gyerekek a hzunk eltt. A kpletem
170

gy csinltam
Miutn elsves egyetemistaknt kollgiumban laktam, elhatroz tam, hogy els laksomat szobatrsammal kzsen brlem. Osztoztunk a havi 800 dollros lakbren, s megprbltunk berendezkedni a furcsa alaprajz laksban. Brmily klnsen hangzik. V-alak volt. Miutn kezdeti izgalmunk albbhagyott, rbredtem, hogy 400 dollrt fizetek a tulajdonos jelzloghitel-trlesztsbe. Tudtam, hogy kell lennie ennl jobb mdszernek is.
171

Tanulmnyozni kezdtem a krnyken az ingatlanpiacot (Lafayette. Indiana), s rjttem, hogy tkletes az idzts a vsrlshoz. A kama tok nagyon alacsonyak voltak, s mindenki eladsra volt berendezkedve. A piac igazn a vsrlknak kedvezett. Mindennap keresgltem ikerhzat. Arra gondoltam, az egyik laksban n lakom majd. a msikat brbe adom. Miutn nyolc hnapig kutattam. 5s vagy negyven ikerhzat megnztem, kiss elbtortalanodtam. A leg:bb ilyen hz 1950 eltt plt, s sok idt ignyelt volna a feljtsa, ami lkem nem volt. Egy napon meglttam egy jsghirdetst egy teljes kr cezelsi szolgltatssal knlt ngylaksos ingatlanrl, mely kivl ricgtrlst*" grt. Tetszett. Nem elg, hogy tvesnl fiatalabb pts volt. az addig negnzett hzak mindegyiknl jobbnak is ltszott. Minden laksban kandall llt. volt mos- s szrtgp is. Az emeleti laksok boltves nennyezetben zrdtak. Lttam, hogy luxuskrlmnyek kztt lhet lek ott. Amikor a tulajdonos rkezsem utn azonnal tnyjtotta a pnzigyi adatokat egy kinyomtatott Excel tblzat formjban, mg inkbb etszetl az ajnlat. Az elad 245 000 dollrt krt. amit lealkudtam 240 000 dollrra, de udtam. hogy fel kell becsltetnem az ingatlant. 266 000 dollrra rtkel k hivatalosan. Kutatsaimbl az derlt ki. hogy a gazdasgi krlmlyek miatt a legtbb bank mindssze az r 10 szzalkt kveteln lgknt. A becslt rat hatstbbszrzknt hasznltam. A megkeresett ink a kvetkezkppen rtkelte az adatokat. A 266 000 dollrt tekinsttk az rnak, s ennek 10%-t 26 000 dollrt kveteltek ellegnt. kszpnzben. Ez a 26 000 dollr csak papron ltezett. De azutn valami ms is felkeltette a figyelmemet. Azltal, hogy 10 zzalk elleget fizetek, magn jelzloghitel-biztostst (PMI) is kellett tnm, egy kiegszt biztostst, amelyet a bank kvetel meg. hogy nnyebben eladja a klcsnt egy msik banknak. A havonta fizetend 20 dollr biztostsi dj az ablakon kidobott pnz lett volna. gy dnHtem. elkerlm ezt a kiadst, s kitalltam, hogyan fizethetnk 20% llegct. Rbeszltem az eladt, hogy vllaljon egy msodik, 10%-os lzaloghitelt. O beleegyezett, gy a magn jelzloghitel-biztostst nem ellett megktni. A legjobb felttelek kutatsa sorn kb. t bankkal trgyaltam a havi
172

trlesztrszletekrl. Minden bankban segtkszek voltak, de egyben klnsen: mindent megtettek, hogy meglegyen a hitelem. A tbbi bank ban is bemutattam az sszes pnzgyi kimutatst s a szksges doku mentumokat, de ez a bizonyos bankr hajland volt tmogatni hsz ves voltam akkor, s kidolgozni minden lpst, hogy megkapjam a hitelt. Esetemben ehhez kln jvhagysra volt szksg a hitelez r szrl, korltozott jvedelmem miatt. Megkaptam a hitelt, tves (piac hoz igazod kamatozs) jelzloghitelt. 6.375 szzalkra. Ez azt jelen tette, t ven t 6,375 szzalk a kamat. Azutn felfel vagy lefel vltozhat az aktulis piac fggvnyben. gy 1300 dollrt kellett fizetnem havonta, (.lobban szerettem volna harmincves hitelt kapni, ahol az ala csony kamat a teljes idszakra garantlt, de csak ezt a hitelt sikertilt meg szereznem. Ha t v mlva felmegy a kamata, dnthetek az jrafinanszrozs mellett.) Felhvtam a bartomat, Dvid Hseit, hogy segtsen a pnzgyi elem zsben. Ha benne lakom az egyik laksban, kb. 200 dollrt kellett volna fizetnem, hogy egyenesbejjjek. gy kalkulltunk:
I 300 dollr 189 dollr 262 dollr elment az elsjelzloghitelre elment a msodik jelzloghitelre elment az adkra

1 751 dollrba kerltek a jelzloghitelek s az adk Kiadsokkal egytt: Kezelsi dj: 108 dollr (az. 1800 dollr 69< -a, gy hogyaz egyik laksban n lakom havi 200 dollrn) Fnyr vagy h-eltakart djak, amelyek vltoztak Biztosts (ingatlan): kb. 50 dollr Kisebb ramkltsgek Bb adshi szrmaz bevtel: 1800 dollr 1751 dollr +200 dollr 1951 dollr -1800 dollr 15 I dollr a jelzlogliitel trlesztsre s adkra kiads (kezelsi dj, 108 dollr + biztosts s plusz kiadsok. 92 dollr) (plusz, mnusz 100 dollr attl fggdeu, mennyi h esik) lakbr Zsebbl fizetend kltsgek, kevesebb, mint amennyit lakbrre fizettem. 173

Havi 151 dollrn egy luxuslaksban lakhattam, s a z plet . enym volt! Ez igazn jl hangzott.

/ Tudom, hogy meg fog nni az rtke, mert az utca tloldaln egy kis be vsrl-kzpont pl. A hely mindig szmt, akr dessget rul az em ber, akr ingatlant. n a kvetkezkppen tekintek erre a befektetsre: Csak 625 dollrt fektettem be a sajt pnzembl, ennek fejben kitin laksom van, s potencilis passzv kszpnzramlshoz jutok. A jelenlegi becsls sze rint 26 000 dollr sajt tkvel rendelkezem; s ez az sszeg nhet, mire elvgzem az egyetemet. A pnz egy rszbl jabb ingatlanokat szeret nk vsrolni. Van az zletnek egy msik vetlete is. amelyrl azt hiszem r demes szt ejteni. Szmos kritika rt bartok s rokonok rszrl azzal kapcsolatban, hogy huszonegy vesen ingatlanba fektetek be. Sokan el mondtk, hogy szivrg WC-tartlyokat fogok szerelni, s lehetetlen brlkkel hoz majd ssze a sors. Mikor lesz idm a fszakomra, azaz a szmtgp-tudomnyokkal foglalkozni, vagy brmi mssal? A valsg ehhez kpest az, hogy az ingatlant egy megbzhat cg ke zeli. Minden az dolguk, a laksok kiadstl a brlkkel val trgyal sig (mint pldul esetleges nem fizets esetn felszlts, vagy panaszok kezelse) egszen a fnyrsig. A kezel cg nem fizet a szolgltatso krt, pldul a fnyrsrt, de felgyeli, s gondoskodik rla, hogy min den kitnen nzzen ki. Nekem mindssze annyi a dolgom, hogy minden hnapban felbontom a pnzgyi kimutatsokat. Mg bankba sem kell mennem, mert a csekkemet kzvetlenl a szmlmra fizetik be.

A hitel biztostsa utn tudtam meg, hogy az trsi kltsg kb. 6000 dollr, ami azt jelentette, kb. 2000 dollrt kivesznek a zsebembl, plus/ a bank a hitel 1 szzalkt, vagyis 2600 dollrt. Meglep mdon az lrskor mindssze 625 dollrt kellett kifizetnem. gy tnt. az eladnak tbb adt kellett fizetnie, mint amennyi a hitelezd eredeti ajnlatban szerepelt. Az n hiteltrlesztsemre csak az adsvteli tranzakci lezrsnak havban kerlt sor elszr. Ennek ksznheten a lakbrekbl 1800 dol lrt elhelyezhettem a bankszmlmon. Ezt az sszeget esetleges javt;! sokra s arra az esetre teszem flre, ha az ingatlan brl nlkl maradna. Az egyetem elvgzse utn elkltzm onnan, s kiadom a fels la kst 625 dollrrt. Ekkor a passzv havi kszpnzramlsom 440 dolll lesz. A szmtsok a kvetkezk:
595 dollr az als laksrt + 25 dollr vz + kisllattartsn jr felr (ha alkalmazhat)*

595 dollr az als laksrt + 25 dollr vz + kisllattartsrt jr felr (ha alkalma/hat) 625 dollr a tl s'laksrt + 25 dollr vz + kisllattartsrt jr felr (ha alkalma/hat) 625 dollr 2540 dollr -2100 dollr 440 dollr a fels laksri + 25 dollr vz + kisllattartsrt jr felr (ha alkalmazhat) lakbr (kezelsi dj, ennek 6c/< -a = 152,40 dollr) hiteltrleszts, kiadsok, plusz/mnusz 100 dollr a leesett h mennyisgti fggen havi passzv ks/pnzramls

M kisllattartsrt jr felr havi 25 dollr. A brlt bekltzskor 200 dollr lettet fizetnek, ha llatot tartanak; ebbl 100 dollr nem kerl visszafizetsre. A befektets megtrlse Eves kszpnzramls (440 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz: A befektets megtrlse: 5280 dollr 625 dollr 845'/<

A befektets nem csak idsebbeknek val

Az ingatlanvsrls kitn befektetsnek bizonyult nekem, aki el sves egyetemi hallgat vagyok. A megszerzett pnzgyi mveltsg nlkl olyan lennk, mint a legtbb vfolyamtrsam, horribilis sszeg lakbrt fizetnk, s semmilyen ellenrtket nem tudnk felmutatni. Mg diktrsaim kzl sokan ruhkra s j autra kltik kapott pnzket, n inkbb rendszeres bevtelt termel befektetst veszek belle. A bevtel egy rszbl azutn megvehetem magamnak, amire szksgem van, vagy tovbbi passzv jvedelem termelsre fordthatom. Amit mg megtanultam, az a kockzattal kapcsolatos. Szmomra nem
175

Az ingatlan rtknvekedsvel az a helyzet, hogy a befektetsi ingat lanokat az ltaluk termelt bevtel sszegnek alapjn rtkelik. Ezrt, ha a lakbrek felmennek, valsznleg az ingatlan rtk e is nvekedni fog.
174

az jelenti a kockzatot, hogy nll vllalkozst indtok, vagy ingatlanba fektetek be. Az a kockzat, ha az ember a kormnyban bzik, hogy az negyven v mlva kifizeti majd neki a trsadalombiztostsi juttatst. A kockzat negyven vig vele marad, esetleg idkzben elbocstjk, s ki tarthat az rtktelen, 401 (k) nll hozzjrulson alapul nyugdjszm lja mellett. Nekem is megvan azonban a sajt htrltatm: attl flek, hogy n mely lehet'sg csak szemfnyveszts. De tanulom, hogyan kell ..kritizls helyett, elemezni". Ezen mlik minden. Kifejlesztettem magamban egy j. j szokst is. Minden nap tz percet sznok kiadsaim s bevteleim ttekintsre. Mindig tudom, mennyi pnzem van. s hol. Minden megkeresett dollr tz szzalkt egy kln leges befektetsi szmln helyezem el. Tz szzalka jtkonysgi clra megy. Jelenleg htvgeken Circuit Cityben dolgozom, s zemeltetek egy honlap-kszt cget, amelynek pillanatnyilag 140 gyfele van, s egyre tbben rdekldnek irnta. DVID S MICHAEL: MOST IS MINDENNAP TANULUNK Azon kvl, hogy iskolba jrunk s a diplomnkon dolgozunk, azrt is tesznk, hogy elljk clunkat, az anyagi fggetlensget. llandan keressk s elemezzk a lehetsgeket, tallzunk az aprhirdetsek k ztt, s figyelnk r. mit mondanak a diktrsaink. A pnzgyi tants, amit kaptunk, tvlatot adott mind korbbi, mind jelenlegi tevkenysgnknek. Megmutatta neknk, milyen ms is lehet az let. Minden reggel azzal a dbbenetes lmnnyel brednk, hogy magunk irnytjuk a sorsunkat. Mr most gazdagnak rezzk magunkat. Ami a lnyeg, ezt az lmnyt meg akarjuk osztani msokkal is. Sok embert ismernk, akik nem veszik szre, mekkora lehetsgeik vannak, mert flnek brmi mssal foglalkozni, mint vlasztott tantr gyukkal". Nekik s mindenki msnak azt zenjk: Ne fljetek! Kves stek az lmaitokat! Higgytek el, nincs ehhez foghat!

V. rsz

A vllalkozs j mdja

Gazdag apm arra tantott, hogy a pnzgyi kpzs mindenki szmra fontos. Klnsen lnyeges a pnzgyi mveltsg olyanoknak, akik pnz gyekkel foglalkoznak, adtancsadssal, pnzgyi tervezssel, vagy sa jt vllalkozsukat zemeltetik. Szemlyes pnzgyi tancsadst vgz emberek sokasga szmolt he arrl, miknt vltoztatta meg a Gazdag Papa tantsa elkpzelsket sa jt anyagi jvjkrl, s miknt hatott az gyfeleikkel val bnsmdjuk ra. Nem arrl van sz, hogy ezek a szakemberek nem trdtek a dolguk kal. Elzleg is sok munkart fordtottak gyfeleikre, s mindent meg tettek rtk. gy kezeltk a pnzgyeket, ahogyan tanultk, de nem rtk el a vrt eredmnyt. Sajt anyagi jvjkkel kapcsolatban ugyanez a problma merlt fel. Amikor elkezdtk megtantani gyfeleiknek a Gazdag Paptl tanul takat, azok kezkbe vettk anyagi gyeik irnytst, s az gy fl/tancs ad szerep hangslyosabb, egyszersmind jvedelmezbb vlt. A Gazdag Papa hatsra megvltozott a tancsadk pnzgyi szem llete. Azltal, hogy t neveltk magukat arra, hogy a gazdagok agyval gondolkozzanak, nemcsak gyfeleik jobb anyagi helyzetnek elrsre irnyul zleti magatartsuk vltozott meg, de sajt pnzgyeiket is
Ml

176

msknt kezdtk kezelni. Sok szakember attl tart, ha kikpzik gyfelei ket, elveszthetik ket Az itt megszlal szakemberek azonban egyrtel men igazolhatjk, hogy gyfeleik oktatsa rvn nemcsak hozzjuk f zd kapcsolatuk javult, de gyfeleik nagyobb valsznsggel vltak hossz tv gyfelekk, mert a tancsad idt ldozott rjuk, az oktat sukra nem csak a pnzkkel foglalkozott. Ebben a rszben megismerkedhettek Tom Wheelwrightfal, az arizo nai, nagy gyakorlattal rendelkez knyvelvel, akitiane Kennedyvel, a Gazdag Papa egyik tancsadjval hozott ssze a sors. Megtudhatjtok, miknt intzte Tom s trsa, Ann Mathis a pnzgyeket gy, hogy biztos anyagi jvt vzolhassanak fel gyfeleik s alkalmazottaik eltt. Sajt letkben is hasznostottuk a Gazdag Papa tantsait: eszkzkbe fektet tk a pnzket, amelyekre korbban nem is gondoltak, s j mdokon gyaraptottk cgket. Olvashatjtok Brian Eagleheart trtnett is. Brian hozzm hasonl an a haditengerszetnl szolglt (jelenleg az iraki hborban vesz rszt). Pnzgyi tancsad, Oregonban l, jelents mennyisg adssgot hal mozott fel, s a Gazdag Papa tantsait arra hasznlta, hogy megtanulja a pnzgyi tervezs j mdozatait. Nem csak gyfeleinek segtett az anyagi fggetlensg tjra lpni, szemlyes adssgait is cskkentette, ugyanakkor nvelte havi kszpnzramlst, s tbb pnzt fordtott ji kony cl adakozsra. Ellenrzse al vonta pnzgyeit, ami nagyobb fggetlensget biztostott neki. Trtnete annyira magval ragad, hogy a Gazdag Papa egyik tjkoztat jelleg reklmadsban is elmondta. nll vllalkozsok elindti is beszmoltak neknk lmnyeikrl. Ebben a rszben megismerkedhettekMichelle LaBrosse-szal, egy sikeres connecticuti vllalkozval, aki a Gazdag Papa knyvek s kazettk ha tsra talaktotta cgt. Olyan alapvet dolgokat tanult meg s alkal mzott, amikre sokan nem figyelnek oda. A gazdag papa gyakran beszlt rla, milyen fontos, hogy elbb magunkat fizessk ki, csak azutn a szmlinkat. Michelle esetbl kivilglik, milyen hatalmas mnn vlto zst hozott ennek a tantsnak az alkalmazsa cgben, mennyire ms knt mkdtt, s mekkort fejldtt ettl. Terri Bowersock ugyancsak sikeres vllalkoz. Arizonai szkhellyel btoripari cget hozott ltre, amelyet orszgos szint, tbb milli doll ros vllalkozss fejlesztett. Sikere, amelynek rsze tanulsra val kp178

telensgnek lekzdse, tbb orszgos lap hasbjain s ^-msorokban is szereplshez juttatta. A Gazdag Pap" hatsra Terri j lehetsgeket vett szre a meggazdagodsra, melyekre korbban sosem gondolt. Tr tnete kivlan pldzza, hogy mindig vannak jabb knlkoz alkalmak brmekkora sikert rt is el valaki. Jobb eredmnyekre vgy pnzi tancsadknak s cgtulajdono soknak rdemes odafigyelnik Tom, Brian, Michelle s Terri trtnetre. Azzal, hogy msoknak pnzgyi mveltsget adtak, megszilrdtottk sa jt anyagi jvjket, s egyben gyfeleikt s cgkt is. A Gazdag Papa hatsra szerzett tapasztalataik az egyre nagyobb anyagi sikerek minta pldi.

179

15. fejezet

Felelssget vllalunk nmagunkrt

TOM WHEELWRIGHT WHEELWRIGHT MATHIS PLC DK Tancsadk Tempe, Arizona

lsi szolgltatsunk marketingjhez kerestnk tmogatst. Diane, mi eltt tallkozott volna velnk, megkrt, hogy olvassuk el a Gazdag Papa, Szegny Papi. Mindjrt megszerettk a Gazdag Papa filozfijt. A mi kor azutn Diane meghvott minket CASHFLOW 101 -et jtszani, eg szen el voltunk ragadtatva. Ann s n mindketten gy reztk, jobb zlettrsakk vltunk, amita egytt jtsszuk a jtkot. Mindig egymsra voltunk hangolva, de a Gaz dag Papa nyelvezete mg hatkonyabb tette gondolatcsernket a befek tetsek s a stratgiai zleti tervek megalkotsa tern. Jelentsen meg knnyti a kockzatkezelst, hogy biztonsgos krnyezetben szembes lnk a kockzatokkal", jtkpnzt hasznlunk, s elre lthatjuk a dol gok alakulst. Kevsb flelmetes prblkozni, hla az zlet krtyk hasznlatnak, hiszen azok jra s jra tmutatst adnak a kockzatok rtkelshez. Nagyon hamar meg lehet nzni egy-egy krtyt, felbe cslni, hol rejlik a kockzat, majd eldnteni, mit tegyen az ember. Ez rendkvl felszabadt szellemi gyakorlat. Ennek ksznheten a j dntsek gyors s hatkony meghozatala alapvetkvetelmnny vlt nlunk. Az emberek idnknt meglepdtek rajta, milyen knnyedn hatroztunk cgnk kiterjesztsrl. Igaz, so sem volt ellennkre a kockzatvllals, de ettl kezdve gy reztk, job ban fel tudjuk azt mrni. Ennek risi kihatsa volt vllalkozsunkra. Az utbbi vben megktszereztk alkalmazottaink szmt, mert cgnk egyre gyarapszik. Alkalmazottaink rendszeresen jtsszk velnk ajtkot. Mindnyjan, kztk sok alacsony fizets is, ingatlan-befektet lett. amire korbban felteheten sosem gondolt. Vannak, akik tantjk is ajtkot. Ann s n odaad hvei vagyunk a Gazdag Papa filozfijnak: akkor menj llsba, ha szereted a munkahelyedet, s ne csupn a fizets miatt. gyfeleinkkel is havonta jtsszuk ajtkot. Ragaszkodunk hozz, hogy a pnzgyi tervezs els'lpse a jtk, mg akkor is. ha cz bolond sgnak tnik a szemkben. Elmondjuk, hogy a jtkban val rszvtel minden msnl jobban kitgtja a pnzzel kapcsolatos szemlletket. Ugy vljk, a jtk kivl eszkz a knyvels, az adstratgik, az lta lnos befektets s a pnzkezels megtantsra. gyfeleink is nagyon tanulsgosnak tartjk a jtkot, s szeretik. Amikor elszr jtsszk, stratgijuk gyakran sajt befektetsi szok181

Mindenek eltt trsam. Ann Mathis, s n, tudatni szerelnnk mindenki vel, hogy a Gazdag Papa cg klsdknyveli vagyunk. Ennek fnyben gy tnhet, magtl rtetd, hogy tisztban vagyunk a gazdag papa ta ntsaival. De nem gy van. Mg a mi pnzgyi kpzettsgnk s htte rnk mellett is mindketten adszakrti kpestssel s nagy szakmai gyakorlattal rendelkeznk j tvlatok trultak fel elttnk a pnzzel s a befektetssel kapcsolatban, amita megismerkedtnk a Gazdag Pa pa grdjval. tt erej vltozson mentnk keresztl mi magunk, al kalmazottaink s gyfeleink egyarnt. Ann s n kt ve lettnk zlettrsak, de mr annak eltte is egyttes ervel igyekeztk terjeszteni a pnzgyi mveltsget gyfeleink kr ben. Kln-kln s ksbb egytt is gy reztk, minl tbbet tudnak az emberek, annl jobb szolglatot tehetnk nekik. Ugy esett, hogy Diane Kennedy, a Gazdag Papa egyik tancsadja, segtsget keresett meglv gyfelei kiszolglsra, hogy legyen ideje knyve, a Loopholesfor the Rich (A gazdagok kiskapui) marketingjvel foglalkozni. Ugyanebben az idben Ann s n adszakrti s knyve180

saikat tkrzi. A msodik vagy harmadik alkalommal megltjk a befektets alternatv mdjait is. Ettl azutn msknt kezdenek tekinteni a pnzre s a befektetsekre. Van azonban egy msik, taln mg jelent sebb haszna is a jtknak. Prok, akik egytt jtsszk a jtkot, idrl idre arrl szmolnak be, hogy szemlyes kapcsolatuk is ersdik. gyfeleink rnk bzzk a pnzket, s mi rlnk neki, hogy cserbe kitgthatjuk pnzgyi horizontjukat. Az letkben megfigyelt pozitvvltozsok arra sztnznek minket, hogy tovbbra is tbbet tegynk r tk. A hullmhats nem ll meg itt. Nemrgiben meghvtuk egy brker ba rt unkt jtszani. Szemel lthatan elgedetlennek tnt sajt eredmnye ivel. Olyan arccal tvozott, hogy gy gondoltuk, tbb nem ltjuk. Egy hnappal ksbb jelentkezett, s elmondta, hogy megvette els ingatlanjt, s ezt a befektetst a velnk val jtknak tulajdontotta. Hasonl vltozsokat tapasztaltunk szlkn, testvreken, hzastr sakon s gyermekeken a kzs jtk hatsra. Sam Wheelwright, aki ti zenhrom ves, a csaldjval s a bartaival jtssza a jtkot. Gyakran beszl rla, hogy ingatlanokat szeretne vsrolni, s nem akar alkalma zottknt dolgozni. Az zletels sorn az ember magtl rtetden rjn, miben kivl, mondja, s azt a bizonyos tehetsgt kamatoztathatja, hogy meggazdagodjon. Minduntalan azt tapasztaljuk, hogy a gyerekek hamarabb kijutnak a mkuskerkbl, mint a szleik, mert nem flnek az jtl. A cinizmustl s aggodalmaskodstl mg mentes, friss elme rekordid alatt csap le a lehetsgekre.
**

vtelhez az alapvllalkozsunkbl, hogy nem kell fmunkaidben fog lalkoznunk vele. Tbbek kztt azt is megtanultuk, hogy a befektets csapatsport. Kivl tancsadkbl, gyvdekbl, bankrokbl s ingatlanbrkerekbl ll csapat segt neknk cljaink megvalstsban. Csapatunk, amelynek Diane Kennedy is tagja, lehetv teszi sz munkra, hogy a cgnket ptsk, s ne akarjunk mindenkinek minden lenni. Knyvelknt az adgyekre s a pnzgyi tervezsre szakosod tunk. Nem vagyunk biztostsi gynkk, sem tzsdei brkerek vagy szemlyes bankrok. Szerencsnk volt abban is, hogy kitn alkalmazottakat talltunk, akik rendkvl felelssgteljesek, s szintn trdnek a cgnkkel s gyfeleinkkel. Mind szakmailag, mind magnleli szempontbl nagy vltozst jelen tett a befektetsrl alkotott nzeteinkben, hogy pnznket munkra fog tuk. A kapott kln pnzgyi oktats hatsra megszntettk 401 (k) nyugdjszmlnkat az irodnkban. Korbban erre a befektetsre s a be fektetsi alapjainkra tmaszkodtunk pnzgyi terveinkben. Ma mr tud juk, hogy sokkal jobb hossz tv pnzgyi stratgik is vannak. Az utbbi hnapokban Ann s n olaj- s gzkutak kialaktsba fek tettk a pnznket. Kzben tbblaksos trsashzakat s kereskedelmi ingatlanokat is vsrolunk. Mindez jdonsg a szmunkra. Tavaly mg egyikfle befektetssel sem foglalkoztunk. A befektets s gyfeleink oktatsa sorn megismertk az ingatlan csodjt. Felismertk, mekkora halstbbszrz er rejlik abban, ha msok pnzt hasznljuk fel, ami az ingatlanzletekben lehetsges. Nap mint nap azt mutatjuk be gyfeleinknek, s megrtetjk velk, mennyi vel gyorsabban sokasodik a pnzk mg egy tlagos ingatlanbefektets sel is. mint brmilyen egyb befektets ltal. Radsul az ingatlannal az adlevonsok rvn tovbbi jelents hatstbbszrzst lehet elrni. Nemcsak a pnznkrt kapunk adelnyt, de msok ltalunk felhasznlt pnzrt is. Hz valban csodlatos! Szembesltnk a sokak ltal nehznek tallt problmval is: nincs elg idnk szemlyes pnzgyeinkre, mert a munka tl sok energit vesz ignybe. A megfelel csapattal s rltssal kvetjk befektetseinket, mert tancsadi csapatunk ezt megknnyti szmunkra. A kvetkez t-tz vre az a tervnk, hogy cgnket knyvelcgbl
183

Lehet, hogy knyvelk vagyunk, de befektetk is

Egyiknknek sem voltak slyos anyagi gondjaik a mltban, de nem tettnk jelents elrelpst az anyagi fggetlensg elrse fel sem. Megrekedtnk az E (egynileg vllalkoz) negyedben. Most mr ms a helyzet. Az E negyedbl egy nagy knyvelsi vllal kozs beindtsa fel haladunk, amely nagy mennyisg tkt biztost majd szmunkra. A pnzt be akarjuk fektetni, ezltal gy juthatunk be182

orszgos zleti tancsad cgg fejlesszk, amely hatkonyan nyiiji majd segtsget tbb ezer embernek a napi dntsekben. Szmunkra a Gazdag Papa tantsainak alkalmazsban az a legnagy szerbb, hogy a pnzgyi mveltsget eljuttathatjuk az tlagemberek hez, gy azoknak nem kell tbb a pnzintzetek idejt mlta filozfia jra s alkalmatlan befektetseikre hagyatkozniuk.

16. fejezet

j stratgia
BRIAN EAGLEHEART Portland, Oregon

Szilrd alapra ptettnk

Ann s n mindketten szerencssek vagyunk, mert szleink arra tan tottak minket, hogy minden lehetsges. Apm vllalkoz volt gyerekko romban. A fivrvel kzsen zemeltettek egy sikeres nyomdt tven al kalmazottal. Anym volt a kontrolling igazgat. A testvreim a termelsi rszlegben dolgoztak, n termszetesen a knyvelsen. Ezen kvl a sz leimnek brbe adott ingatlanjaik is voltak. Kora gyermekkoromtl meg ismertem a vllalkozsban rejl'ert. Mgsem kapcsoltam ssze a fogalmakat, amelyekben hittem, nma gam meghaladsnak kpessgvel, nem is beszlve a tantsrl, mind addig, amg pnzgyi kpzettsgem ki nem bvlt. Amikor elszr jt szottam CASHFLOW-t, s kijutottam a mkuskerkbl, rjttem, mire vagyok kpes. Negyvenes veimben jrtam akkoriban, s veternnak szmtottam a nagy knyvelsi cgeknek vgzett knyveli tevkenysg tern. Ideje volt, hogy kzbe vegyem vllalkozsom s letem irnyt st. Amikor tancsot krnek tlem, kvetkezetesen ugyanazt a vlaszt adom: Tjkozdjon! Krdezzen! Tegye, ami nnek a legjobb! s arra koncentrljon, amit akar, ne pedig arra, amire szksge van. A tbbi jn magtl.

Huszonkt ves koromra az anyagi csd szln egyenslyoztam. Egy vgs lks elg lett volna, hogy belezuhanjak a pnztelensg szakad kba, s soha tbb ne tudjak onnan ki vergdni. Jkora, 60 000 dollros adssgom, a tanulmnyi (a Portiandi llami Egyetemen vgeztinkt f'szakon: zletvezets/pnzgy s afrikanisztika) s az authitelek elkpeszt egyttese, plusz nmi meggondolatlan fogyaszti kiads vgveszlybe sodort. Ksrtett a borzalmas rzs, hogy r leszek utalva valaki ms kegyeire. Ugyanakkor igencsak ironikus volt a helyzet. Fizetsti fizetsig tengdtem, mikzben pnzgyi tancs adknt dolgoztam. Egszen addig meghatrozott mdon ltem az letemet, s betartottam a rm vonatkoz szablyokat: lgy minl iskolzottabb, vagy tanulj szakmt! Keress j llst, s dolgozz bemie sokat! A diploma megszer zse utn azt az utat kvettem, amit mutattak nekem, s ez anyagi gon dokhoz vezetett. Sajnos nagyon is jl ismertemezt az utat. A csaldom nak sem volt pnze gyermekkoromban, ezrt nem meglep, hogy fogal mam sem volt, hogyan kell pnzt teremteni, hasznlni, megtartani vagy becslni. Mgis gy reztem, bnni trtnik is, kimszom a bajbl, mg ha olyan utat kell is keresnem, ami csak hossz, fradsgos munkval jr hat.

184

185

Azutn 2001 nyarn egy kollgm ajnlotta a CASI1 FLOW-ngyszg cm knyvet. Hamar rjttem, hogy nagyon fontos dolgokat tudhatok meg belle. Az egyetem elvgzse utn szolgltam az Egyeslt llamok Haditengerszetnl, ezrt tudtam, milyen az. kvetni az tmutatst, s eredmnyeket elrni. Csakgy, mint a seregben, a Gazdag Papa is egy szer, hatsos s hatkony stratgit knlt, amelyet brki, brmilyen htter ember megtanulhat, vgrehajthat pozitv eredmnnyel. Megdb benten knny lpsekbl s gyakorlatokbl llt. mgis hihetetlen eredmnyekhez vezetett. A kvetkez knyv, amit elolvastam, a Visszavonulni fiatalon s gaz dagon volt. Elvgeztem a Vlaszd a gazdagsgot tanfolyamot, s no vemberre vgigcsinltam az sszes gyakorlatot, kitltttem az sszes pnzgyi kimutatst. Ez felbecslhetetlenl rtkesnek bizonyult. Pon tosan felmrtem, hol tartok illetve hol nem tartok anyagilag. Klnsen rdekesnek talltam a tanfolyam anyagban azt a rszt, amely rvezetett, hogyan lehet hatstbbszrzst elrni a klnfle be fektetsek erssgeinek s gyengesgeinek kiaknzsval. A szeptem ber 11-i tragikus esemnyek rbresztettek, hogy srgs cselekvsre van szksg, s egyben arra is. hogy j ton haladok. Elovastam Dolf de Roos Real Estate Riches (ingatlanvagyon) cm knyvt s megszereztem a Gazdag Papa tja a meggazdagodshoz (Ingatlanbefektets 6 lpsben) cm hanganyagt. Rszt vettem egy egynapos szeminriumon is, ame lyet a Gazdag Papa tancsadi tartottak Arizonban. Itt rtettem meg. hogy (a) dnthetek gy. hogy slyos adssgokat hurcolok magammal veken t. mint oly sokan, vagy (b) a magam javra fordtom a helyze temet. Dntenem kellett. Kt hnappal azutn, hogy elkezdtem a Vlaszd a gazdagsgot tanfo lyamot, kezdtem kzbe venni letem gyepljt. tszerveztem anyagi helyzetemet, s a kltsgvets megvltoztatsa nlkl egy hnapban 400 dollrral tbbet tudtam flretenni. A Hogyan keveredjnk ki az ads sgbl?"' mdszer szerint elkezdtem a jtkony cl adakozst is 200 dollrral. szintn mondhatom, hogy az irnyts kzbevtele letem legmlyrehatbb s legkiteljestbb lmnye volt. Tudtam, hogy n vagyok a ha jm kapitnya, s a haj afel a jv" fel tart, amelyet mindig is megl modtam egy olyan vilg fel, ahol rengeteg tenni- s ltnival vr
IK6

im. Az. let annyi mindent knl, s ezt blcs idbeosztssal lehet a leg jobban kiaknzni. Tbb nem akartam ttlenl vesztegelni a rgi szm lk kifizetse miatt.

A vltozs megtrtnik
Nem knny szembenzni a szemlyes htrltat tnyezieki, de igencsak felemel' rzs, amikor elkezdjk kezelni ket, s tbb nem uralkodnak rajtunk. Legelszr azt a rossz szoksomat vettem szemgy re, hogy a szerint vsrolok, mit szlnak a munkatrsaim, igen sokan fe jeztk ki vlemnyket, a legjobb szndkkal, hogy tervem, miszerint fel akarok hagyni a mkuskerkben val vnszorgssal. bolondsg, st, tnkretesz. De szembeszegltem a fenntartsaikkal, mert tudtam, anya gilag elbbre jutni s letminsgemet megvltoztatni mg j llssal sem lehetsges jelents talaktsok nlkl. Amikor elmagyarztam az jonnan szerzett rtelmezsemet az eszk zkrl s a forrsokrl, nem nagyon hittek nekem. Ez eleinte rosszul rintett, de mlyen bell tudtam, hogy a Gazdag Papnak van igaza. j tvlatokkal, tiszta fejjel megtalltam a fkuszt. A Gazdag Papa eltt gy gondoltam, a pnzbefektets, illetve, ha az ember olyasmit csi nl, aminek nem tudja a vgkifejlett, kockzatos. Most rjttem, kock zatot rejt az is, ha megvan a szksges informcink, pnzgyileg m veltek vagyunk, mgsem lpnk. Hiba volt ttlenl lni, s nem vltoz tatni a helyzetemen. Eljtt a cselekvs ideje. Elszr is nyitottam egy pnzpiaci szmlt, s felhalmoztam rajta 2000 dollrt. Ez a rvid tv tartalk arra kellett, hogy bemutathassam a jelzloghitelezknek, ha szksges. Ezutn kvettem Dolf de Roos tan cst, s ingatlanok utn nztem. Rengetegszer hallottam, hogy Itt ezt gysem tudod megcsinlni." Azt feleltem r, Az ingatlanokon vannak. Arra vrnak, hogy rjuk talljak." Lelkesedstl hajtva hetvent ingatlant nztem meg Portlandben s krnykn, s harmincrl ksztettem elemzst. Hrom vagy ngy tart hatott szmot kzlk az rdekldsemre. ezekrl beszltem a kezel jkkel. Az egyik, kedvez szmadatain tl, mg adcskkentst is grt. Megtalltam els befektetsi ingatlanomat. 2002 novemberben meg vettem a szban forg csaldi hzal.
187

(Krem, senki ne gondolja, hogy egyedl csinltam az egszet. Csa patot gyjtttem magam kr, amely egy adtancsadbl, egy ingni langynkbdl, egy ingatlan-felgyelbl s egy szemlyes gyvdbl ll. A bartaimtl s ismerseimtl krtem referencikat. Hasznomra vlt, hogy egy helyi bankban gyakornokoskodtam, s az ott dolgozkai krtem meg. hogy ajnljanak ingatlan gynkt s befektetsi ingat lanokat.) Ezzel az els vsrlsommal korltozott kpessg rtktzsdei be fektetbl 5000 dollrt vesztettem a tzsdn ingatlan-befektetv lptem el. Folyamatosan tanulom gazdagsgom ptst, s ahogy egy re tbbet tudok, gy n az nbizalmam. Huszont ves vagyok s nem akarok tbbet vrni, mint amennyit felttlenl muszj. gy vlem, mg kt vig leszek nll vllalkoz, azutn t ven bell elrem, hogy a passzv jvedelmembl ljek, s a befektetseimre koncentrljak, f vemben szerepel az zleti iskola elvgzse is, hogy 2004-ben megszer zem az MBA-t. Mieltt kezembe vettem volna anyagi gyeim irnytst, gy kpzel tem, tven-tvent ves koromban megyek majd nyugdjba. Nem volt klnsebb tervem a jvre, ezrt gy gondoltam meglehetsen nai van , hogy a kpzettsgem s az intelligencim majd kihznak a cs vbl. Nagyon megknnyebbltem, hogy most mr tbbet tudok. Tu dom, hogy van egy relis, jl sszelltott tervem, amellyel harmincves koromban visszavonulhatok a munktl magasabb s egyre emelked letsznvonallal. Ezen kvl az gyfeleimnek is jobb pnzgyi terveket ksztek olyan informci felhasznlsval, amelyet az zleti iskolban sosem tantot tak. Ajnlom nekik a Gazdag Papa knyveket s termkeket. Ezzel meg mutatom nekik, milyen mdszerrel juthatnak el oda, ahov szeretnnek Ha ltjk, mi mindent rhetnek el, k is lnek a lehetsggel. Sor kerlt, mg egy zleti vltozsra, amely jl tkrzi megvltozn anyagi tvlataimat. Az alkalmi djas szolgltatsokrl olyanokra trtem t, amelyek lland jvedelmet biztostanak. rtem mr, hogy a passzv jvedelem rendszeresen befolyik, akr ott grnyedek Portlandben az r asztalom fltt, akr a tahiti tengerparton sttetem a hasamat.

Lgy becsletes, s lpj elre az letben

Nehz volt szintnek lenni nmagamhoz. Amikor beismertem, hogy a mltban nem hoztam ppen fnyes dntseket erre j plda, hogy tl sokat kltttem szemlyes holmikra , megengedtem magamnak, hogy tovbblpjek. A mltnak vge. Az optimizmus elsprte a negatv gondolatokat, s beindtott. Legyztem a magam lltotta akadlyokat, hogy tl fiatal vagyok, nincs idm, s nincs gyakorlatom az ingatlanbefektets tern. Elkezdtem bzni magamban, foglalkozni a szmokkal, felmrni a lehetsges kock zatot s megtrlst. Az anyagok tolvassa s a gyakorlatok elvgzse nem volt nehz. Ha az ember a megfelel' informcival rendelkezik, knny cselekedni. Rviddel az utn, hogy el'szr olvastam a Gazdag Papa knyveket s elvgeztem a tanfolyamot, ezt rtem el:
ves jvedelem: Passzv jvedelem: eltte: Nett havi kszpnzramls: Rossz adssg: Havi adakozs: Likvid megtakarts: Ingatlan: eltte: 28 000 dollr; most: 50 000 dollr 0 dollr; most: 4000-6000 dollr el'tte: 150 dollr; most: 700 dollr eltte: 55 000 dollr; most: 29 000 dollr el'tte: 0 dollr; most 300 dollr vagy tbb eltte: 100 dollr; most 3500 dollr eltte: egy sem; most: egy brbe adott ingatlan

Pnzgyi kimutatsokat hasznlok, amelyeket legalbb heti rend szeressggel frisstek. Ez hatalmas vltozst jelent az eddigiekhez k pest. Ezzel az egyszer pnzkezelsi eljrssal szmon tudom tartani, mennyi pnz folyik be s ki. rkre megszntek a tallgatsok arrl, hogy vajon mire ment el a pnzem?" A leglnyegesebb tanulsg, amit megtanultam a jelenre s a jvre nzve, hogy pnzgyi mveltsgre szksg van. Egyetrtek azzal, amit Rbert rt a Gazdag Papa prfcijban: nagyon stt s nsges jv vr azokra, akik nem vllalnak felelssget most rgtn anyagi jvj krt. A kvetkez'vtizedben soha nem ltott szmban mennek nyugdj ba, regszenek meg. ignyelnek felteheten tovbbra is drga or189

188

vosi elltst a npessgrobbans nemzedknek tagjai. Ezek az emberek mr lthattk, miknt pukkadt ki a 401 (k) nyugdjszmla buborkja, s miknt cskkent vele egytt szemlyes tzsdei befektetseik rtke. Em berek millii nem tesznek flre elg pnzt nyugdjas veikre, s a trsa dalombiztostsi djak nem adjk meg nekik azt a vdelmet, amelyre szksgk lesz. Van azonban vlasztsi lehetsgk. Az tlagember mint n egyszer elhatrozssal kezbe veheti pnzgyei irnytst. n szilrd talajra jutottam az anyagi szakadk szlrl. Az eredmnyek elrsnek s az letminsgjavtsnak titka, hogy vgyni kell a vltozsra, s k vetni kell a Gazdag Papa egy szem stratgiit a meggazdagodsra. M kdnek!

17. fejezet

Gyors tanuls
MICHELLE LaBROSSE, projektmenedzsment-oktat East Hartford, Connecticut

,.A Gazdag Papa megmentette az letemet" mondtam Sharon Lechtemek, amikor megismertem az idn a Ni Elnkk Szervezetnek tall kozjn, s gy is gondoltam. Olvastam a Gazdag Papa knyveket, s hallgattam a kazettkat. Hoz zsegtettek, hogy sszeszedjem magam, s ne szenteljem minden fi gyelmemet a djbeszednek. Ez risi jelentsg volt az letemben, mert ettl kezdve a vllalkozsom ptsre koncentrltam, nem arra, hogy kiengeszteljem a djbeszedt. Ha az ember minden napja jelents rszben azon agyai, hogyan fogja kifizetni az esedkes szmlit, nehz odafigyelnie r, hogyan ptse az zlett. A Gazdag Papa knyvek arra is rmutattak, hogy a folyamatokat ltre kell hozni, majd msokkal elvgeztetni. Mieltt a knyveket olvastam volna, nem tudtam jl kiadni a munkt, utna azonban rjttem, csak gy fejldhetek, ha megtanulom. Az is vilgoss vlt, hogy mindenkppen meg kell tanulnom eladni, s hangslyt fektettem az rtkesti kszsg mesteri szint elsajttsra. Soha nem egyetlen dologtl lesz valaki si keres, s a Gazdag Papa, Szegny Papa sszegyjttte mindazokat az elemeket, amelyek hinyoztak a kpessgiembl a sikerhez. Ugyanakkor a kudarc is rsze minden sikert lt neinek. Az n zleti kalandjaim is ezt bizonytjk. A Gazdag Papa segtsgvel felismertem,
190 191

milyen kpessgeket kell kifejlesztenem ahhoz, hogy sikeres legyek. Azltal, hogy a vllalkozsomra sszpontostottam figyelmemet, megta nultam kiadni a munkt, s megtanultam eladni 25 000 dollros vi forgalmamat 250 000 dollrra, majd a kvetkez vben 2.5 milli dol lrra emeltem. Mindezt gy, hogy gyermekeimet egyedl nevel anya vagyok.

A korai vek
A Lgier" ROTC sztndja fedezte tanulmnyaimat a Syracuse Egyetemen, ahol replgp-mrnki s mechanikai mrnki diplomt szereztem. Szakmai plyafutsomat 1984-ben kezdtem, a Lgier had nagyaknt. 1987-ben, huszont ves koromban, kilptem a hadseregben, s nll tancsad s oktat vllalkozsba kezdtem, mert tudtam, nem vagyok j alkalmazottnak. sztneim beigazoldtak, legalbbis rvid tvon. J pnzt kerestem szakrtknt; a krnyezetnek az elektronikra gyakorolt hatsval foglalkoztam. Korai sikerem azonban ksbb kudarchoz veze tett. A kszpnzramls irnytsrl nem tanultam; jvedelmem hirte len megugrsa annl inkbb magra vonta figyelmemet. Rvid id*alatt 20 000 dollrrl 150 000 dollrra ntt a keresetem. Sajnos nem fejlesz tettem azokat a kszsgeimet, amelyek a hossz tv sikerhez kellettek volna. Hagytam, hogy a pnz a biztonsg hamis illzijba ringasson. Radsul a frjem s n nem rtettnk egyet a vllalkozsi tei-veimmel kapcsolatban. n sajt cget akartam, mg olyan ron is. ha az rvid t von ldozatokkal jr. azon a vlemnyen volt, fel kellene adnom az lmomat, s elmenni alkalmazottnak. De miutn 1989-ben megszletett els lnyunk, majd 1992-ben a msodik, ms dolgok kerltek figyelmem kzppontjba. Nem volt mr olyan fontos szmomra, hogy sok pnzt keressek, inkbb otthon akartam maradni a lnyokkal. 1995-re a hzassgom tnkrement. Egyedl neveltem kt lnyomat, s a jelzloghitelt is trlesztenem kellett. 1997-re rjttem, nem vagyok abban a helyzetben, hogy beindtsam sajt vllalkozsomat. Lemondva lmomrl, eladtam a Seattle melletti, tpartra nzhzat, amelyet volt frjemmel kzsen ptettnk fel, s el192

kltztem az orszg msik felbe, Washington llambl Connecticutba, hogy kzelebb legyek a szleimhez. Kihasznlva a diplommat, kutat knt vllaltam llst egy nagy replgp-ipari cgnl. Harminct ves koromra csdtmegnek reztem magam. Almom a sajt vllalkozsrl semmiv foszlott. Az, hogy msnak dolgozom, sz momra azt jelentette, nem vagyok nmagam. Ezen kvl visszakltz tem Keletre, amit nem akartam. Aztn. 2000 mrciusban, megsznt kutati llsom a rendszermr nki s felnttoktatsi terleten. Leptettek, s ebben lehetsget lttam egy j cg ltrehozsra. Trgyaltam egy tanfolyam szellemi tulajdonjo grl, melyet tbb mint egy ven t fejlesztettem ki s tartottam egy nagy replgp-ipari cgnek. Sok ms kezd vllalkozshoz hasonlan arra knyszerltem, hogy magam teremtsem el a kezdtkt. A hitelkr tymra felvett ellegbl s a 401(k) nyugdj szmlmon lv, kt s fl v alatt alkalmazottknt sszegyjttt 40 000 dollrbl finanszroztam a cg beindtst. Az els hat hnap igazi kzdelem volt, visszaksznt az 1995-tl 1997-ig tart llapot, amikor elszr voltam egyedl a vlsom utn. Megtanultam maximlisan meghzni a nadrgszjat a legkisebb luxusra sem telt. 2000 novemberben a btym tancsra olvastam el a Gazdag Papa, Szegny Papt. Megmentette az letemet. Azonnal elolvastam a tbbi Gazdag Papa knyvet is. A kudarc kezdte tadni a helyt a sikernek.

Az j mdszer bevlik
A Gazdag Papa filozfit meglv vllalkozsom mkdtetsre al kalmaztam, arra. hogyan kell ltrehozni szellemi tulajdont, nevezetesen szabadalmakat. gy kezdtem el dogozni annak megteremtsn, amit a Gazdag Papa a szellemi tulajdon eszkz rovatba sorol, hogy elhatroztam, rok egy knyvet az ltalam kidolgozott tanfolyam alapjn. Talltam kiadt, s minden snen volt. Els knyvem szerzdst 2000 decemberben rtam al. A knyv a gyorstott projektmenedzsmentrl szlt. Tudtam, kpzst kell szereznem projektmenedzsment tmban, hogy hitelesebb tegyem a knyvemet. A
193

vizsghoz hat hnapot kellett volna tanulni, de nem akartam olyan sok ig vrni. Kidolgoztam sajt hszrs tantervemet, s reklmozni kezd tem. Azutn magam is felhasznltam, s letettem a vizsgt kitn'osz tlyzattal. Ezutn tanfolyamon kezdtem oktatni a mdszert, ahol a hall gatk ngy napon t tanultak, majd az tdik napon letettk a rendkvl nehz projektmenedzseri vizsgt. E technika hasznlatval nem egszen egy v alatt mi lettnk a legnagyobb cg, amely ilyen tpus kpzsi nyjtott. Hatvant hasonl oktat cggel lltunk versenyben, s keve sebb, mint 18 hnap alatt piaci rszesedsnk elrte a 25 szzalkot. 2002 mrciusban megjelent a knyvem, s oktatprogramomat en gedlyeztettk Indiban. Mind a knyv, mind a klfldi engedly passzv kszpnzramlst nyjtott. Ahogyan Rbert gazdag papja fo galmazott volna: Szellemi tulajdon eszkzeim dolgoztak nekem/' Kt hnappal a knyv szerzdsnek alrsa utn teljes egszben visszafizettem a hitelkrtya-tartozsomat, amely a cgem beindtshoz kellett. Sokkal nagyobb hangslyt helyeztem a kszpnzramlsom ir nytsra is, s megszabadultam a hitelkrtyimtl, mint a vllalkozsom rvid tv finanszrozsnak eszkzeitl. Rbert Kiyosaki egyik knyvben szerepel egy trtnet arrl, hogyan nvelte az eladst, hogy megvehessen egy fnymsolgpet; ez na gyon megfogott. Nem hitelekre hagyatkoztam a cgem finanszrozs hoz, hanem az elads nvelsbl teremtettem el a szksges pnzt. A cgemnek nincsenek hitelkrtyi, s nem fogok hitelhez folyamod ni, hogy tvszeljem a nehz idket. A kvetkezkppen intzem az z letet: 2002 mjusban zleti bevtelnkbl 100 000 dollr mint mkd tetsi pnz, egy szlltnknl volt, aki a rendezvnyek regisztrcijval foglalkozott. Kt ht alatt agresszv eladsi tevkenysggel jelentsen megnveltk kszpnztartalkunkat. Ez az idszak fnyesen bizonytot ta szmomra, hogy a cashflow-vlsgok kezelsnek legjobb mdja az elads nvelse, nem a hitel. Ahogyan a gazdag papa mondta: A vllal kozsban a legfontosabb kszsg az rtkestl kpessg." Az utbbi hrom vben vente tzszeresre ntt az zleti bevtel. Be mutatom, mekkora vltozst jelentett ez: 2000-ben. a vllalkozsom els vben, a trsaim s n b'25 000 dollrt kerestnk. A msodik vben a jvedelmnk 250 000 dollrra nit. A mlt vben mr 2,5 millit tehet tnk zsebre.
194

A cgem huszont alkalmazottat foglalkoztat az orszg t klnbz' pontjn. A tengerentlra is eladjuk oktatsi termkeinket. A cgeknek el adott engedlyek s az egyni ignyekhez val hozzigazts ugyancsak fontos rsze a vllalkozsnak, mivel jelentsen megnveli az eredeti szellemi tulajdon rtkt j bevteli forrsok ltal.

Megvltoztattam a hozzllsomat, s a cgem is megvltozott

A Gazdag Papa eltt korltoztam cgemet a nvekedsben, mert nem krtem segtsget msoktl, s nem adtam ki a munkt. Rendszermr nkknt szmos tanfolyamot tartottam az zleti folyamatok kidolgoz srl. Tudtam, hogyan kell sikerre vivzleti rendszereket ltrehozni, de mindent magam akartam csinlni. Meg kellett tanulnom, hogy ne jtsszam a mindenhatt. Rjttem, hogy az n feladatom a rendszerek megalkotsa, megbzhatsguk biztostsa, a tbbit msokra kell bz nom. Tudtam, fegyelmezettebbnek kell lennem az zleti folyamatok te kintetben, ezrt szerzdtettem egy hivatsos szakembert a napi leendk lebonyoltsra, hogy n az j termkekre s a cgfejlesztsre koncent rlhassak. A legfontosabb szemlletvlts, amit a Gazdag Papa adott, az volt, hogy az eszkzeim kiptsre sszpontostsak, ne a szmlk miatt ag gdjak. Ez nem azt jelentette, hogy nem fizettem ki a szmlimat. Ter mszetesen kifizettem ket. De a Gazdag Papa tantsainak ismeretben most mr arra koncentrlok, ami elsrenden fontos a cgem szmra. A kockzatrl is megvltozott a vlemnyem. Az 1980-as vek ta megbzhatsgi tnyezkkel foglalkoz mrnk vagyok, nem csoda, hogy nagyon is mrnki s projekt-menedzsment kzpont meghatro zst hasznltam r. A kockzat alatt a valszn eslyt rtettem arra, hogy egy negatv esemny bekvetkezik, amely megakadlyoz clom el rsben. Ezutn ki kellett sakkoznom, milyen hatsa lesz clom elr sre annak, ha az emltett esemny valban bekvetkezik. Ma a kockzatot az jelenti szmomra, ha olyan zleti terletre merszkedek. amelyhez nem rtek, s az eltt fektetek bele egy halom pnzt, mieltt kialaktank egy mkdkpes rendszert. A Gazdag Papa seg195

tett rendszerbe foglalni egy j vllalkozs tvilgtst. gy knnyebben minimalizlhat a kockzat. tlpses modellt hasznlok a kockzat cskkentsre: 1. Koncepci. Ez a lehetsgrl, a piac mretnek, a versenytrsak erssgnek a felvetsrl s a termkek kifejlesztsnek kltsgeirl szl. 2. Fejleszts. Itt kaptafa" mdszert alkalmazok, s megkeresem a megfelel, mr ltez"modellt. 3. Termkforgalomba hozsa. Ez a marketing kezdeti fzisa, kide rti, mit szeretnek az emberek a termken, s mit nem. 4. Marketing. Ebben az idszakban az rtkests s a marketing al kalmazza a kapott informcit. 5. Minden rendszer mkdik. A termk know-how-ja, rtkestse s marketingje mkdik, de a folyamatnak ezzel mg nincs vge. A ter mket folyamatosan javtani kell.

Tanulsgaim
Megtanultam kifejleszteni magamban azokat a kszsgeket, amelyek nek hla. rengeteg pnzt kereshetek, s azt csinlhatom, amit szeretek. sszpontostok a cljaimra, s kitztem magam el anyagi cljaimat. Munkahelyi biztonsg nem ltezik. Az egyedli biztonsg, amelyet elrhetek, cgem sikeres zemeltetsvel teremthet meg. Nem adom fel. Ha egy vllalkozs nem sikerl, tudom, hogyan csi nlhatom jobban legkzelebb. Rjttem, mi kell a sikerhez, s fellltottam sajt szablyaimat. Az vagyok, aki vagyok. 01 van emberekkel veszem krl magam, akik tmogatnak, s j tancskkal ltnak el. szben tartom, hogy vannak a sikerre utal jelek. Ezeket kvetem. Brmikor elkezdhetek okosan gondolkodni, amikor csak akarok. (Ugyanez fordtva is igaz. Brmikor abbahagyhatom az ostobasgot, amikor csak akarom.) Sikerr varzsolhatom a kudarcot.

Szemlyes megjegyzs
Magnletemben taln a leglnyegesebb a csaldomhoz fzd" vi szonyom megvltozsa. Evekkel ezeltt, amikor zleti ambciimat nagy lmaim vezreltk, a csaldom mit szptsem? bolondnak tartott. Gyermekeimet egyedl nevelanya voltam, s gy gondoltk, fe lelssggel tartoznak rtem. Anym apja is vllalkoz volt, s igen jl emlkezett a hullmhegyekre s hullmvlgyekre. Most gy tekintenek rm mint mentorra. Tovbbra is rltnek tartanak, de felnznek rm azrt, amit az utbbi kt vben vghezvittem. Ami mg jobb, aktvan tmogatnak, mindenki a maga egyedi mdjn. Cljaim kztt szerepel, hogy kt ven bell eladom a cget, s viszszavonulok. De nem gondolok r, hogy leteszem a lantot. Azt csinlom, amit szeretek, lvezem, hogy szabadon gazdlkodom az idmmel, s ak kor s oda megyek nyaralni, amikor s ahov akarok. rlk neki, hogy tbb idm van a gyermekeimre, ugyanakkor izgalommal tlt el j cl jaim megvalstsa.
1% 197

18. fejezet

Korltok nincsenek
TERRI BOWERSOCK Tempe, Arizona

piros bets tanri megjegyzsek ktelenkedtek a fzeteimben, mint Gyenge munka" s Lusta". tdik osztlyos koromra humorral pr bltam eltni nehzsgeimet. A tanrom egy plcval gy csinlt, mint ha bilirdozna a fejemmel. Azt mondta: Olyan buta vagy, mint egy bi lirdgoly." Mlyen megbntott, de gy tettem, mintha nem fjna, s azt feleltem: Nyolc goly a sarokba!" Minden trflkozsom ellenre tudtam, hogy az iskola befejezse utn nehz idk el nzek. Nem voltam kpes megrni egy llsplyza tot. Hinyos olvassi kszsgem mellett radsul mg azzal is tisztban voltam, hogy a plyzataimban hemzsegnek a helyesrsi hibk. Hu szonegy ves n voltam, aki egy harmadikos elemista szintjn llt. Ret tegtem brmit rsban beadni, mert tudtam, aki elolvassa, azt hiszi, nem vagyok normlis. Egy llsinterj puszta gondolatra gombcot reztem a torkomban. Megprbltam elmenni pincrnek, de azt sem tudtam lerni, hogy kf". Ktsgbeessemben gy hatroztam, abbahagyom az llskeresst Arizonban, s megltogatom apmat Kansasben. A replgpen elgon dolkoztam a jvmrl. Mifle jvm van nekem?" gondoltam elke seredetten. Soha nem lesz bellem senki. Knnyek szktek a szemembe, s azon imdkoztam, nehogy valaki megszltson, mert akkor azonnal kitr bellem a zokogs. A jvmmel kapcsolatban akkor kaptam vlaszt, amikor apm elvitt megltogatni egy Betty nev bartnjt. Betty egy hasznltbtor-boltot vezetett. Volt ott ezst holmi, porceln, kisebb btorok s csecsebecsk. Az emberek rmmel vsroltk meg, ami msoknak mr nem kellett. Betty szvesen elmagyarzta, hogyan vezeti az zletet. Mire a vgre rt, mr tudtam, hogy erre n is kpes vagyok. Agyam ezerfel jrt. Elkpzeltem magamban, hogyan nzne ki az z letem. jflre teljesen kitalltam a vllalkozsomat. Kiugrottam az gy bl, s felhvtam anymat, hogy beszmoljak neki j kalandomrl. Anya. gazdagok lesznk!" mondtam neki. Nagy lelkesedssel magya rztam el az egsz tletet. Azonnal vlaszolt: Azt akarod mondani, olyanok lesznk, mint a Sanford s fia? cskasgokat fogunk felhalmozni, s hasznlt btort rulunk? Na, n megyek aludni." 199

Ot vvel ezeltt ismerkedtem meg Rbert Kiyosakival egy konferencin, ahol mindketten eladst tartottunk. Amint meghallgattam t, lelki ro konsgot reztem vele. mert mindkettnknek nehzsgei voltak az isko lban. Nekem az olvass s a helyesrs okozott gondokat. Arra is rb redtem, hogy vltoztatsokat kell bevezetnem a cgemnl. Amikor visszamentem az irodmba, beszmoltam a vezrigazgatnak arrl, ami! hallottam, s ajnlottam neki, hogy olvassa el a Gazdag Papa, Szegny Papt. Azutn azt mondtam: Ingatlanokat kell vennnk." A Gazdag Papa ismerete eltt azt hittem, a lehet legtbbet rtem el. A Gazdag Papa megmutatta, hogy az let sokkal nagyobb szabs dol gokat tartogat szmomra. Hogy megrtsk, milyen megdbbentez, tud niuk kell, hogy a Terri's Consign & Design Furnishing nev, orszgos btoripari cg alaptja s tulajdonosa vagyok. Cgem mindenfle j s rgi btorokat forgalmaz. Nagy utat jrtam be, s meglehetsen sok si kert rtem el. A Gazdag Papa azonban olyan tvlatokat nyitott elttem, amelyekrl azeltt nem is lmodtam.

A korai vek
Diszlexim, a tanulsra val kptelensgem miatt msnak reztem magam, mint a tbbiek, s butnak. Iskols veim alatt mindvgig olyan
198

Msnap megprbltam meggyzni anymat, hogy a btorbolt a sike rnk titka. Felvzoltam egy zleti tervet, hogy jobban megrtse, mit is akarok tenni. Nem szokvnyos zleti terv volt. Zsrkrtval s sznes ce ruzval ksztettem el. Megterveztem a sikeremet, pontosabban lerajzol tam, hogy nzne ki az zlet. Amikor otthon elmagyarztam neki, mit akarok tenni, meggyztem, hogy a terv mkdkpes. Anya s n klcsnkrtnk 2000 dollrt a nagyapmtl, s nekilt tunk, hogy valra vltsuk elkpzelsemet. Motorkerkprra ltem, s el indultam zlethelyisget keresni. Meglttam egy kiad" tblt, s be mentem beszlgetni a tulajdonossal. Miutn megllapodtunk a havi br ben, a kezembe adta a brleti szerzdst alrsra. Mivel nem tudtam el olvasni a jogi szaknyelvet, gy tettem, mintha olvasnm, s kzben meg prbltam felmrni, mennyi ideig tartana msnak elolvasni. Azutn al rtam. ljen! Megvolt az zlet! A bolt hts helyisgbe belltottam egy gyat. Rbeszltem anymat, hogy adja nekem a nappalink s a gyerekszo bm btorait. A Terri*s-ben elsknt egy tkrt adtam el. Amikor a vev azt mondta, ..Megveszem", annyira izgatott lettem, hogy majdnem elfe lejtettem hozzadi az rhoz az F-t. Azta az els, 1979-es tkrelads ta a Terri's Consign & Design Furnishing vi sok milli dollros zlett ntte ki magt. Tizenhat zle tvel ez az orszg legnagyobb j s hasznlt btorokat rul zletlnca. Ezek a 20 000 ngyzetlb alapterlet zletek j s kevss hasznlt b torokkal vannak tele, olyan otthonokbl, mint az nk, de akadnak vi dki udvarhzakbl, klvrosi laknegyedekbl s felszmolsbl szer zett btorok is. s megtartottam anymnak tett gretemet: Nem lettnk olyanok, mint a Sanford s fia. A cg nvekedsnek hre futtzknt terjedt, amit lelkest sznok latok is segtettek, ugyanis tudattam az emberekkel, hogy ha n meg tud tam csinlni, nekik is sikerlhet. A megnvekedett npszersg hatsra orszgos djakat nyertem, kztk az Inc. magazin az v kiskeresked vllalkozjnak jr djt 1992-ben. A dj elnyerse s a vele kapcsolat ban megjelent cikk a National Enquirer hasbjain azt eredmnyezte, hogy meghvtak Oprah Winfrey show-jbn. gy mr bizonyra rthet", mirt gondoltam, hogy elrteni a siker cscst. Amikor azonban meghallgattam a Gazdag Papa tantst, nemcsak ar200

ra jttem r, mennyi lehetsg van mg. hanem arra is, hogy lhetek is velk. A Gazdag Papa megismerse eltt mindent kszpnzben fizettem; a lakbrt, a bolti berendezst s a teherautkat. A Gazdag Paptl meg tanultam, miknt kell jobban kihasznlni, amim van, hogy kszpnz ramlshoz jussak.

gy csinltam
A Gazdag Papa szerint az embernek befektetnek, egyszersmind cg tulajdonosnak kell lennie, ha meg akar gazdagodni. Korbban a legtbb zletemet breltem. Miutn meghallgattam Rbert eladst, rjttem, hogy ingatlanokat kell vsrolnom, gy anyagi biztonsgot nyjt befek tetsekhez jutok. gy teht Kevin Crippa, a vezrigazgatm segtsgvel a cgem vett 2.3 hektr fldet. A telkek remek helyen voltak, s lecsaptunk rjuk, mert tudtuk, hogy msok is meg akarjk venni ket. A cg pnzbl 225 000 dollrt kltttnk az ellegre, s a banktl klcsnztnk tovbbi 225 ezer dollrt. A Gazdag Papa azt mondja, a bank pnzbl rdemes ksz pnzramlshoz jutni, s mi ezt tettk. Azutn eladtuk a fldet egy kft-nek, amely egy pttetvel alkotott k zs vllalatot, s k felhztak r egy 73 000 ngyzetlb alapterlet iro dapletet. Az ptsi vllalkoz visszafizette neknk az eredeti 225 000 dollrunkat, tvllalta abankliitelnket, s adott 21 szzalkos tulajdon jogot az pletben, amely tele van brlkkel, s szpen termeli a ksz pnzt. Ezutn 1 milli dollr rtk sajt tknket beforgattuk ebbe a kzs vllalatba, ezzel 100 szzalkban finanszroztuk egy jabb plet felp tst, majd brbe adtuk a cgnknek. Tknket tovbbra is hasznostjuk minden ingatlanunk esetben, hogy mg hrom sajt zletet hozzunk lt re. Tervezzk, hogy a kvetkezkt v sorn tovbbi kt zletet ptnk. Ebbl az utols kt pletbl kivesszk majd a pnzt. Elszr bep tetlen telket fogunk venni. Azutn eladjuk egy kzs vllalatnak. Ez majd ptkezik rajta, s gy megn a telek rtke. A kzs vllalat brbe is fogja adni az ingatlant, vgl folyamatos, hossz tv finanszrozs hoz fog jutni. Ekkor majd kivehetnk belle pnzt.
201

Ot v mlva hat pletnk lesz. Az utbbi t vben tbb pnzt keres tem az ingatlanokkal, mint huszonhrom v alatt a btorzlettel. Ha el adnm a btorzletet, az ingatlan eltartana. Ms vllalkozsok irnyba is terjeszkedtem. A Terri's Consign & Design Furnishings orszgos szinten is foglalkozhat btorok ads-vte lvel Ennek az tletnek a kidolgozsa kzben felmerlt, hogy szks gnk lenne egy szoftverre a btorzlethez. Ezrt nemrgiben befektettnk a FurnServe Software Inc.-be. Ez a cg rendelkezik egyedl a btor ads-vtelt tmogat szoftverrel. Ezzel a szoftverrel kizrlagos btor-kereskedelmi rendszerre tettnk szert, amelyet a Terrr s Consign & Design engedlyvel hasznlhatnak az erre jogosultak. zletet ktttnk: mi hasznlhatjuk a szoftvert, a szmt gp-ipari cg pedig tkerszt kap abbl, amivel mi foglalkozunk. Micltftl msodszor tallkoztam Rbert Kiyosakivai, megvettem a cg egy rszt. Legutbb Pat McMahon reggeli tvmsorban tallkoztunk, ahol mindketten meghvott vendgek voltunk. Miutn Rbert meghallgatta a velem ksztett riportot, meghvott egyik tanfolyamra. A tanfolyam v gn azt mondtam: Ez igen! Belttam, hogy a szoftvercg megvsrls nak volt rtelme, mert n engedlyeztethettem a szoftvert. Ezrt mg na gyobb rszt vettem meg a cgbl. A tanfolyam arra is rvilgtott, hogy rdemes laksokat venni s ki adni, mert abbl cashflow szrmazik. Ezrt alaptottam mg egy cget kt msik emberrel. Hzakat vsrol lnk. berendeztk (>ket a Terri's Consign & Design Furnishings btoraival, majd kiadtuk ket. Jelenleg arra koncentrlok, hogy szabadalmaztassam cgem nevt, a btor ads-vtelt, s a btoripari szoftvert. Eves bevtelnk a btorzlet tel egytt meghaladja az 55 milli dollrt. A Gazdag Papa tmutatsai alapjn, msok pnzt s tleteit felhasz nlva, nagyobb sikert rtem el sajt vllalkozsomban.

azon. hogy visszaadjam a trsadalomnak, amit kaptam, s hogy hitemet megosztva meggyzzek msokat: Ha hisznek magukban, sikeresek le hetnek. A Gazdag Papa nlkl nem tudtam volna, hogy mindent megenged hetek magamnak. Nem kell ahhoz gazdagnak lennnk, hogy kvessk az elveinket, csak ksznek kell lenni r. hogy megtudjuk, mi minden le hetsges. Aztn meg kell tenni. (J lecke volt. hogy ha egy bank. amelylyel rgta kapcsolatban llok, egyszeriben tl sokat akadkoskodik, azt kell mondani nekik, hogy akkor krlnzek a piacon.) A Gazdag Paptl megtanultam, hogyan kell okosan dolgozni, s hogy ne akarjak mindent magam csinlni. Kvettem a tantsait, s ers tancsad csapatot szerveztem magam kr. Tudom, hogy az pleteim finanszrozni fogjk a nyugdjamat. Knynyebben llegzem, amita nem kell aggdnom pnzgyi jvmri. Ami mg jobb, ms dolgokkal is foglalkozhatok, tbbek kztt eladsokat tartok, ami ugyancsak egy jabb vllalkozs lett. Ksznm az ihletet, Gazdag Papa!

Nagy utat jrtam be

A diszlexia nlkl sosem fedeztem volna fel msamban a vllalkoz szellemet. Ma motivcis eladsokkal s a knyveimmel sztnzk msokat arra, hogy tllpjenek korltjaikon. Elktelezetten dolgozom
202 203

VI. rsz

letet megvltoztat esemnyek

Gazdag apm egyik legmlyrehatbb tantsa az volt, hogy ismerjem ki a pnz hatalmt, s ne fljek tle. Sokan a pnz rabszolgiv vlnak, mert attl tartanak, hogy nem lesz belle elg. gy prbljk legyzni ezt a flelmet, hogy jl fizet llsokat keresnek maguknak. Ahelyett, hogy kiokoskodnk, miknt dolgozhatna nekik a pnz, k dolgoznak meg rte. Gazdag apm be szlt a szegnyekrl is. Nekik is a pnztl val fl elem s a pnzzel kapcsolatos tudatlansg okozott gondokat. Ebben a rszben olyan emberek trtnett ismerhetitek meg, akik jd pldzzk a flelem-rem mindkt oldalt: megszlalnak olyanok, akik sok pnzt kerestek, s valaki, aki egyltaln nem is dolgozott. Mindanynyian a Gazdag Papa tantsainak segtsgvel gyztk le pnzzel kap csolatosflelmeiket, hogy szilrd anyagi jvt ptsenek ki maguknak. Elszr egy asszonnyal ismerkedhettek meg, aki hihetetlen sorson lett rr. Stacey Baker j-Zlandon l, s lete egy rszt szegnysgben tl ttte; szocilis juttatsokon ntt fel, s aligha volt eslye r, hogy jobbt son anyagi helyzetn. A Gazdag Papa forrsbl merfoe azonban kez be vette sorsa irnytst, s kszpnzramlshoz jutott. Trtnete kiv lan pldzza, hogy a pnzszerzshez nem kell pnz. A pnzgyi mvel t205

sg ellenben elengedhetetlenl szksges, hogy meglssuk a knlkoz lehetsgeket. Stacey ihletad trtnete ellenttben ll azokkal az e-mailekkel, ame lyeket olyanoktl kaptam, akik veken t ptgettk karrierjket, mert szmukra a pnz hatalmt az egyre nvekv fizets jelentette. Nekik a munkahelyi biztonsg rendkvl fontos volt, csakgy, mint az ellptet sek s a mellkjvedelem. Ksbb azonban rjttek, hogy viselkedsket a pnztelensgtl val flelem motivlta. Felismertk, hogy a fizetseme ls nem a megfelel mdszer az anyagi biztonsg elrsre. Minl tbbet kerestek, annl tbbet kltttek. Minl sikeresebbek lettek, annl tbb lett a dolguk, ami azt eredmnyezte, hogy egyre kevesebb idejk maradt a csaldjukra s a bartaikra. Megkeresett pnzkre mgsem hagyatkoz hattak, amikor eljtt a nyugdj ideje. Egyrszt tl sokat kltttek, mert azt hittk, mindig tbb lesz. Msrszt nem voltak eszkzeik, amelyek cashflow-t termeltek volna, hogy eltartsk magukat belle. Fizikai testk volt minden eszkzk. Amikor a Gazdag Paptl megtudtuk, hogyan ptsenek hossz tv kszpnzramlst biztost eszkzket, msknt kezdtek gondolkodni s viselkedni. A pnztelensgtl val/lelmk semmiv vlt. A munkahelyi biztonsg s az adssgok feletti aggodalmuk helybe az eszkzk ter melte biztos kszpnzramls kvetkeztben megntt nbizalom lpett. Ebben a rszben megismerkedhettek Yong-Sik Shinnel, egy elktele zett koreai alkalmazottal is, akinek a pnzzel kapcsolatos aggodalmhoz a cgnl val elbbre juts nehzsge miatti csalds is hozzjrult Amita megismerte a Gazdag Papa tantsait, ms clok lebegnek a sze me eltt, nll vllalkozst indtott, s felismerte, hogy kzben tarthatja pnzgyei irnytst. Mr nem a pnz uralkodik fltte. Ronald Hoard itt l, Kaliforniban, kzel van a nyugdjazshoz. P lyafutst magas fizetsek jellemeztk, de amint kzeledni kezdett az t venhez, felmrte anyagi jvjt. A Gazdag Papa tantsainak ksznhe ten megszerezte azt a pnzgyi kpzettsget s nbizalmat, ami htra lvvei megtervezshez szksges. Aki gy rzi, csaldst okoztak ne ki eddigi befektetsei, s aggdik a nyugdja miatt, vegyen pldt R nidrl, aki a Gazdag Papa segtsgvel megteremtette maginak az anyagi biztonsgot. Vgl olvashatjtok a szintn kaliforniai Michael Maritzen megdb206

bent trtnett. Jl fizetett vezet beoszts alkalmazt, akinek minde ne megvolt, belerne a nagy sszeg adssgokat is, s gykeresen t alaktotta pnzgyi lett. Az esetben a legnagyobb sztnzst az ad ta, hogv tl akarta lni Amerika legtragikusabb esemnyt. Ha nem akarsz egsz letedben kemnyen dolgozni, akrhol lsz, akrmilyen anyagi krlmnyek kztt, te is felelssget vllalhatsz a pnzgyi kpzettsg megszerzsrt, s megvltoztathatod letedet.

207

krl sznt volt. amit az idk sorn az egyre nvekv npessg vrosi

19. fejezet

asodsa feleslegess tett. Apmnak volt egy kis cge, meleghzakat ptett Uj-Zland szaki Szigetn mindenfel. Gyermekkorunkban nem vrtk el tlnk, hogy pnzzel foglalkoz zunk. Csak olyankor volt sz rla. amikor a birtokunkon term'paradi csomnak lement az ra. Ilyenkor apm fellltott egy t menti standot a kapunk eltt. Vagy hat testvrem valamelyike, vagy jmagam rultam ott. Apm idnknt lazn kezelte a hzi kasszt, s mi elg aprt tudtunk sszegyjteni, hogy vegynk magunknak egy klt vagy valami dess get. Htves koromban a szleim elvltak. Mi, gyerekek, mind elkltz tnk otthonrl anymmal. Br anym lehetetlen rszmunkaidben dolgozott, de mgiscsak kis gyerekei voltak, akiket fel kellett nevelnie, s seglyrt folyamodott. Ab bl az idbl arra emlkszem, hogy szegnyek voltunk, s fztunk (l tom magam, amint a melegvzcsap alatt melengettem a kezemet tlen). A hz, ahol laktunk, rmes llapotban volt. Emlkszem, reggelente, b redskor jghideg volt a padl, amikor kikeltem az gybl a szobban, ahol anymmal, csmmel, s egyik hgommal aludtunk. A kopott sz nyeget elztatta egy csrepeds miatti szivrgs. Apm is anyagi gondokkal kzdtt, s lttam, miknt kvet el egyremsra tudatlansgbl add hibkat. Abban hitt. hogy a kemny munka maga a jutalom, s megszllottan erre tantotta a gyerekeit. Sosem tr dtt a knyvelsvel, s llandan ingyen dolgozott msoknak. Van rla egy nagyon fj emlkem. Nehz dolog, ha az ember gyerekfejjel srni ltja az apjt a pnz miatt. Velem ez ktszer is megtrtnt, amikor apm veszlyesen kzel kerlt a teljes csdhz. A testvreim s n ugyancsak naivak voltunk pnz dolgban, s szin tn kszkdtnk. Mindssze annyit tudtunk a pnzrl, hogy nagyon ke veset lttunk belle. Az iskolban is nehzsgeim voltak. Olyan helyen laktam, hogy tny leg gy gondoltam, sosem viszem semmire. Az ltalnos iskola elejtl fogva nem tudtam lpst tartani a tananyaggal, s tudtam, hogy nem le szek j tanul, az a fajta, aki iparkodik, s idre leadja a hzi feladatokat. A jtk sokkal jobban rdekelt no meg az evs. Amikor gimnziumba kerltem, a hlyk" osztlyba raktak. Egy
209

Zldebb mezk
STACEY BAKER Auckland, j-Zland

Nemrgiben mg gy jellemeztem volna magam: harmincves bukott di k, aki nem tudta elvgezni a gimnziumot, gyermekt egyedl nevel anya, szocilis seglybl l. A szegny gondolkods" csapdjban ver gdve fltem a vltoztatstl, meit nem tudtam mst. Demoralizl le tet ltem, kszkdve az rzelmi s anyagi nsgbl val kiszabadulsrt. De szerencsm volt. mert felfedeztem a Gazdag Papa tantsait, s megtudtam, mi minden lehetsges anyagilag, mg az n nyomorsgos helyzetemben is, amely megvltozott attl, hogy odafigyeltem. nbizal mam annyira megntt, hogy j s izgalmas lehetsgeket vehettem fon tolra, s hasznlhattam ki. Ma fejld orvosi praxisom van s kt brbe adott ingatlanom. gy dntttem, nem dolgozom. Inkbb anyagilag biztonsgos letet ptek ki a fiam s nmagam szmra, mikzben mindketten jl rezzk magun kat.

Ilyen volt
Br Mangere, ahol 1966-ban megszlettem, az embereknek a kerteket juttatja eszbe, a vros pp olyan volt. mint Auckland brmely klvro sa. Flls, kzposztlybeli polgrok laktk. Mindenkinek volt egy 0.1 hektros telken fekvdhza. s a sajt dolgval trdtt. A mi hzunk
208

tantrgy volt, amit szerettem, s ami jl is ment: a testnevels. De szeret tem elbjni egy fa al. s dohnyozni. Tbbet jrtam az iskola mell, mint az iskolba. Amikor szrevettem, hogy a nevem kimaradt a fldrajzrai nvsorbl, ami az utols rm voll aznap, rendszeresen hazamentem, s nemjrtam be. Tizent ves voltam ekkor. A sors irnija, hogy az v vgi vizsgn ppen ebben a tantrgyban teljestettem a legjobban. Termszetesen azutn is hinyoztam minden rrl. Gylltem az iskolt. Szmomra nem jelentett semmit, vicc volt. Ambciim igencsak cseklyek voltak. Amikor valamelyik tanrom megkrdezte, mi szeretnk lenni az iskola elvgzse utn, azt feleltem, teherautsofdr. De ennl mg lejjebb is adhattam. Tudtam, ha az els'v lasztsom nem jn be, mg mindig elmehetek gyrba dolgozni. Azonban mg ennyire sem vittem. Tizenhat ves koromban kimaradtam az iskolbl, s elmentem leve leket vlogatni az j-zlandi postra. gy gondoltam, ez is elg nekem. A vilg zrva volt elttem.

Elkezddnek anyagi gondjaim

Huszonhrom ves koromra mintegy 30 000 dollr hitelkrtya-ads sgot s hiteltartozst halmoztam fel a pnzzel kapcsolatos teljes tudat lansgnak ksznheten. sszesen 250 dollrt kerestem hetente teljesen jelentktelen munkmmal (egy sor hasonl munka van). Mire betltt tem a hanuincat, egyedl neveltem a gyerekemet, szocilis seglybl l tem, s brelt laksban laktam egy bartnmmel. Azzal tltttem az id met, hogy az llambl prbltam meg tbb pnzt kisajtolni, ahelyett, hogy sajt jvedelmet teremtettem volna magamnak. Nagyon flelmetes idszak volt, a pnzhiny megrmtett. Kiltsta lan helyzetben voltam, s el kellett tartanom egy kis embert ez tl sok volt. Emlkszem, mennyire aggasztott, hogy ki tudom-e fizetni fiam, Weston, vodai djt, ami heti 10 dollr komi volt. Ennyire rosszul ll tam anyagilag. 1997-ben mg mindig szocilis seglybl ltem, amikor egy televzi s hrmsorban, a The Holmes 5/?ovrban. hallottam a Gazdag Papa, Sze gny Paprl. Rberttel ksztettek benne interjt, aki az iskols gyere210

kkhez is szlt. Az a vlemnye lepett meg, hogy az ember hza nem eszkz. rtelmesnek tnt. amit mondott. Laktrsam, aki orvos volt, szintn nzte a msort. Nem sokkal k sbb meglttuk a knyvet egy boltban, s megvettk. A bartnm ppen valami mst olvasott, ezrt elszr n kezdtem neki, s gy reztem, ne kem szl. Kvncsiak lettnk, s elhatroztuk, hogy felesben megveszszk a CASHFLOW 10l-et. Megrendeltk, s amint megrkezett, el kezdtnk komolyan jtszani. Jtk kzben kezdtem felfogni, hogy van md helyzetem jobbtsra, s meg akartam tallni. Ettl kezdve, amikor felhvtk a figyelmemet, hogy tanulatlan vagyok, szegny, s egyedl nevelem a gyerekemet se gdbl, mr tudtam, nem kell ennek gy maradnia. A Gazdag Papa ha tsra megvltozott a gondolkodsmdom, mghozz j irnyban. Ezutn igencsak nagy fordulat kvetkezettbe az letemben. 1998-ban a bartnmnek felajnlottk, hogy megveheti a rendelt, ahol dolgozik. A vllalkozs, amely mr tz ve mkdtt, teljesen eltartotta magt, s mg hasznot is termelt. mgis azt mondta, nem akarja megvenni a ren delt, mert elmegy egy msik helyre dolgozni. Hirtelen rjttem valami re. szrevettem egy knlkoz lehetsget, amihez hasonlval mg so semtallkoztam: Megvehetjiikaz on>osi rendelt. j tudsommal felvr tezve megmondtam ezt a bartnnmek. sszedugtuk a fejnket, s meg beszltk, hogyan kellene csinlnunk. Egyiknknek sem volt pnze.

gy csinltuk
A tulajdonos nem rult zskbamacskt. Mindjrt lerta, amikor el szr szlt a bartnmnek: 400 000 dollrt kr. A bartnm visszament hozz, megmondta, hogy rdekelne minket a rendel, s megkrdezte, miknt vehetnnk meg. Kiderlt, hogy a tulajdonos boldogan elfogadna 100 000 dollr elle get. Elvllalta, hogy a tbbit meghitelezi, akrcsak egy bank. Miutn ki fizettk neki az elleget, megllapodtunk, hogy a kvetkezkt vben kigazdlkodjuk a vllalkozsbl a maradkot. A bartnm s n trsak lettnk. Neki ajnlottk fel az zletet elssor ban, s o volt az orvos, a Gazdag Papa jvoltbl viszont n ismertem fel
211

a lehetsget, n mulattam meg neki, ezrt gy dntttnk, fele-fele arnyban osztozunk a tulajdonon. Megosztjuk a 100 000 dollr elleg kockzatt, s a 300 000 dollros hitelt. Ezutn fogadtunk egy knyvelt, hogy sszestse a szmokat, belert ve azt a nagyon lnyeges tnyt, hogy a rendel vi 1 milli dollr forgalmat bonyoltott. Ezt kveten elmentnk az Uj-Zlandi Orvosi Biztost Egyeslethez, minthogy zlettrsam orvos. Ez a cg klcsnt folyst, s biztostsokat kt egszsggyi dolgozk rszre. Elmagyarztuk, mit szeretnnk, s bemutattuk pnzgyi dokumentu mainkat a hitelkrelmeket elbrl tisztviselnek. Ez szmomra teljesen j lmny volt, s meglehetsen ideges voltam. Vgl is nem volt pn zem, mg mindig seglybl ltem mgis ott voltam, s 100 000 dollr liitelt krtem. Flslegesen aggdtam. Amint bemutattuk a pnzgyi do kumentumokat, azonnal jvhagytk a hitelt. Hrom vre kaptuk. 9 sz zalkos kamatra. Minden nagyon gyorsan ment. Az ads-vtelt gyvdek bonyoltottk (az elad, illetve a mink), s a cg fizette az trsi kltsget. Aznap, amikor megvettk a klinikt, lemondtam a seglyt. Nagy rmmel kszltem letem j szakaszra. Hrom v alatt visszafizettk a 100 000 dollrt, s kt v alatt trlesz tettk a 300 000 dollros kereskedi hitelt. A klinika kzben igen j hasznot hozott. 2002-ben a trsam felajnlotta nekem az zletrszt, mert letstlust akait vltani. 252 000 dollrt krt rte. A cg igazgatja megkapott 25 szzalkot a cgbl sztnzsknt. Kereskedi hitelbl vettk meg a tr sam rszt, gy nem neknk kellett fizetnnk az rat, a cg profitjbl fizettk ki. Jelenleg a cg 75 szzalka az enym. n nem tartzkodom a helysznen, mivel nincs egszsggyi kpestsem. Ehelyett a kvetke z vllalkozsommal foglalkozom, ingatlanbefektetssel, hiszen, aho gyan a Gazdag Papa mondta, ez kivl mdja a cashllow-teremtsnek.

Ezutn elkezdtem ingatlanokat keresni. Beszltem egy ingat langynkkel, akivel mindjrt remekl egymsra talltunk, s elmond tam neki. mit akarok. Tudattam vele. hogy ingatlanbefektetsi szmt gpes programommal szmos ingatlan szmadatait meg fogom vizsgl ni. E program segtsgvel meghatrozhatk a kltsgek s a sajt tke illetve a kszpnzramls arnyai. gy megkereshetem a nekem legin kbb megfelel ingatlant. Ha a tke s a pozitv kszpnzramls nem elg, nem fektetek be. Ennek tudatban az gynk nekem val ingatlanokat keresett. Ha va lamelyik nem felelt meg a kritriumaimnak, alacsony sszeg ajnlatot teltem. (Valjban minden ajnlatom jval a krt r alatt volt.) Volt el ad, aki meglepen alacsony ellenajnlattal llt el. Ilyenkor tudtam, hogy nyert gyem van. A tbbiekkel nem foglalkoztam. Ha a szmok megfeleltek r, kszpnzramls, tke . elkldtem ket faxon az ingatlangyi tancsadmnak, aki jelzloghitel-brker. Megbeszltk, mitvk legynk, s ha neki is tetszett az ingatlan, bead tuk a jelzloghitel-ignylst. A hitelek trlesztsre az orvosi rendelm tkjnek egy rszt hasz nltam. Sosem fektettem sajt pnzt az ingatlanokba. A kvetkezjelz loghitelek mindegyike hromves lejrat s kb. 7 szzalk kamat. Ha ez az idszak letelik, tancsadm/jelzloghitel-brkerem tancst fogom krni arra vonatkozan, hogyan tovbb. (Uj-Zlandban a legtbb jelz loghitel kt- vagy hromves lejrat.) Eddia kt brbe ad ingatlanom van. Mindkett nyeresaes, azaz az sszes kiads s a jelzloghitel trlesztse utn mg marad rajta profit. Els hzam egy nagyon nagy. ngy hlszobs hz volt.
Vtelr: 221 000 dollr \z ingatlanra fordtott kszpnz

gy csinltam
2002 augusztusban kezdtem vllalkozsba az ingatlanbefektets te rn. 450 dollrt fizettem a knyvelmnek, hogy megteremtse a jogi ht teret. 212

Elleg: ltalam fizetett trsi kltsg: ltalam fizetett javtsi/feljtsi kltsg:

25 000 dollr 0 dollr 0 dollr 25 000 dollr

213

A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg (Nem vonok le ilyen vesztesget, mert jelenleg lakshiny van nlunk): Havi kiadsok: Adk (ingatlan):
Biztosts:

A I 950 dollr

havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel: resen llsbl add vesztesg: (Nem vonok le ilyen vesztesget, mert jelenleg lakshiny van nlunk.) Havi kiadsok: 1040 dollr

0 dollr

Odol Ii-

99,72 dollr 41,67 dollr 50 dollr 0 dollr 0 dollr 1 141,12 dollr 1 332.51 dollr 617.49 dollr

Adk (ingatlan): Biztosts: Javts, karbantarts: Tartalk: Kezelsi dj: Hiteltrleszts (3 ven t 7%-os kamattal): Nett havi kszpnzramls: ,4 befektets megtrlse ves kszpnzramls (344,24 dollr x 12) Ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse

88.06 dollr 33,33 dollr 50 dollr 0 dollr 0 dollr 524,37 dollr 695,76 dollr 344.24 dollr

Javts, karbantarts: Tanalk: Kezelsi dj: Hitel trleszts (3 ven t 7 %-os kamattal): Nett havi kszpnznunls: A befektets megtrlse egy vre vettve ves kszpnzramls (617,49 dollr x 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse

7 406,88 dollr 25 000 dollr 29,6 r /

4 130,88 dollr 10 000 dollr 41,3%

A szoftver, melyet hasznlok, rtkcskkenssel is szmol. Kv vgn rtkcskkenst fogok bejelenteni, gy adkedvezmnyt kapok, ami n veli a havi kszpnzramlst. 2003-ban az ingatlant 235 000 dollrra rtkeltk. A msodik hzamnak kt hlszobja van. s 105 000 dollrba kerlt
Vtelr: 105 000 dollr Ingatlanra fordtott Elleg: ltalam fizetett trsi kltsg: ltalam fizetett feljtsi kltsg: kszpnz 10 000 dollr 0 dollr 0 dollr 0 000 dollr

2003-ban az ingatlant 130 000 dollrra becsltk. Tekintve, hogy csak 2002 augusztusa ta foglalkozom ingatlannal, azt hiszem, elg j eredmnyeket rtem el.

Nha elkerlhetetlen a kudarc

Be kell vallanom, nem minden befektetsem volt ilyen rzss. 2000ben a rendel osztalkaibl beindtottam egy rgtnztt vllalkozst or ganikus lelmiszerek s termkek forgalmazsra, mert rdekesnek ta lltam az tletet. Kt vig mkdtt, egyltaln nem termelt hasznot, s vgl tbb szzezerdollros vesztesggel zrtam be. Hogyan trtnt? Egy sllyed hajra pakoltam fel a pnzt. Ma mr tudom, akr tzre is vethettem volna
215

214

a befektetett 370 000 dollrt, ugyanilyen eredmnnyel. A tanulsg: nem szabad olyan vllalkozsba kezdeni, amelyrl az embernek nincs jelen ts tudsa. Mivel a vllalkozsnak nem volt elzmnye, semmilyen szer kezet s pnzgyi eltrtnet nem llt rendelkezsre, knyvek sem vol tak a tmrl, ahol utnanzhettem volna. Amikor egy vllalkozs mr mkdik, az embernek megvan az az elnye, hogy ttanulmnyozhatja a szmokat, s kiszmthatja, j befektets-e. En vgl is egy buta szerencsejtkot jtszottam pedig mg csak nem is szeretem a szerencsejtkokat. Nagyon drga s meglehetsen fj lecke volt. Ugyanakkor mindv gig arra gondoltam, nem sokan tudnak ekkora vesztesgbl gy felllni, hogy tovbbra is j anyagi helyzetben maradjanak. n ezt teszem, s nem egyedl.

Komolyra fordtva a szt, a j illetve rossz adssg kztti klnbsg megrtse nagyban hozzjrult letem hihetetlen mrtk talakuls hoz. A Gazdag Paptl megtanultam, hogy a j adssg azt jelenti, esz kzket vsrolok, amelyekrt sosem kell fizetnem, a rossz adssg pe dig azt, hogy kacatokat veszek, amelyek mr a vsrls pillanatban ve sztenek rtkkbl. E fogalom megrtse nagyszer sikert eredmnye zett. Mg sosem lltam ilyen jl anyagilag. A helyes dnts s a r val ptkezs a mdszer, amely sikerre vitt. s meg kell, hogy mondjam, sokkal jobban rzem magam most, mint r gen.

Merre tartok?
Nem kell dogoznom, ami nagy vltozs ahhoz kpest, hogy egykor rendes munkt sem talltam magamnak. A pnzem dolgozik nekem. To vbbra is folytatni akarom az ingatlanvsrlst, nvelni passzv jvedel memet, s gyjteni a tkt. Egy ven bell tovbbi t brbe adhat ingat lant szeretnk megvenni. Azt tervezem, t v mlva kereskedelmi ingat lanokba fektetek be, tbbek kztt apartman-hzakba. Megtanultam, hogy elengedjem a flem mellett az olyan megjegyz seket, mint .,Ezt itt gysem tudod megcsinlni." Voltak ingatlangyn kk, akik nem akartk tovbbtani ajnlataimat az eladnak, mert gy gondoltk, tl alacsony rat ajnlok. (Olyanok is akadtak, akik azt mond tk, nem tudom megvenni az orvosi rendelt az ltalam felvzolt mdon. k is tvedtek.) Taln a legcsodlatosabb, legnagyobb hats dolog, ami trtnt az letemben, leginkbb a lelki termszet vltozs. Mr nem aggdom a pnz miatt. Biztonsgban rzem magam, mert tudom, ha valamilyen ok bl elvesztenm mindenemet, jra ssze tudnm hozni. Nagyon biztos talajt rzek a lbam alatt, amita nem tmaszkodom sem a kormnyra, sem senki msra, hogy eltartson. A fiam jvjt is sokkal biztosabbnak rzem, legalbbis pnzgyi szempontbl. Es ez csodlatos. A fiammal szoktunk CASHFLOW-t jtszani. Weston mg csak ki lencves, de mr tudja, mik azok a kacatok (rendszeresen emlkeztettem erre), milyen kiad ingatlanaim vannak, s azt is tudja, hogy van egy or217

A csapatom mellettem ll
A Gazdag Papa javaslatnak megfelelen szakrtkkel veszem krl magam, akik megadjk a szksges informcikat. E tekintetben csekly iskolzottsgom elnymre vlik. Tudom, hogy nem rtek az ingat lanbefektetshez, ezrt szerzdtetek olyanokat, akik rtenek hozz. Sok krdst teszek fel, s szakrtim nem sajnljk az id't a magyarzatokra, gy a kockzatom minimlis. Kialakult csapatom a kvetkez szemlyekbl ll: Ingatlangyi tancsad (egyben jelzloghitel-brker), aki minden z letet ellenriz. Ingatlangynk, aki tudja, milyen ingatlanokat keresek, s segt meg tallni a kvetelmnyeimnek megfelel ket. ptsfelgyel, aki ptszeti szempontbl vizsglja meg az plete ket, s tjkoztat a szksges javtsokrl. pts becss, aki megmondja, pontosan mennyit r egy-egy ingatlan. Egybknt ma is gondokat okoznak az alapvet sszeadsi s osztsi mveletek, a tblzatokrl nem is beszlve. De van egy elg j szmolgpem. gy. azt hiszem, elmondhatom, hogy kiszmtott kockzatot vllalok.
216

vosi rendelin. Mr is keresett nmi pnzt modellezssel, s van bett szmlja. Majd kiderl, gy dnt-e, hogy befekteti. Csak azt sajnlom, hogy a szleim nem rhettk meg. hogy lssk, mire vagyok kpes. Bartaim kzl nhnyan, akik mg mindig hitetlen kedve csvljk a fejket, nagyon bszkk rm. Egyik-msik bartom, akikkel kzs lyukas csnakban eveztnk, sztnzst kaptak tlem, hogy tjkozdjanak, partot rjenek, s jrakezdjk az letket. Nagyon rlk a sikerknek. A fiammal jelenleg Aucklandll szak-nyugatra lakunk, mintegy tz mrfldre Mangere-tl. Idnknt tmegyek Mangere-be. Trsadalmi gazdasgi szempontbl alacsony fejlettsg krnyk, s aggdom az ot tani lakosok miatt. Nem tudom, hogyan fogjk megteremteni maguknak az anyagi biztonsgot. Tisztban vagyok vele, hogy nagy utat jrtam be, pedig minden rv ellene szlt. Remnyt ad, hogy tudom, k is felhasznlhatjk a Gazdag Papa tantsait, amelyeket n, s csatlakozhatnak hozzm.

20. fejezet

Nyertes stratgia
YONG-SIK SHIN Szul, Korea

veken t nem volt semmilyen bevteli forrsom a fizetsemen s a nye resgrszesedseken kvl. Minden v vgn jutalmat kaptam a cgem tl. Ennek sszegt a cg ves hozamnak arnyban szmtottk ki. fg getlenl az alkalmazottak egyedi teljestmnytl. A jutalom ltalban havi fizetsem 100-200 szzalka volt. A pnz elg volt a csaldom eltartshoz. De a jv mr bizonytala nabbnak tnt. Szerettem volna befektetni, de gy gondoltam, nem en gedhetem meg magamnak. A legjobb megoldsnak az ltszott, hogy megvjam a csaldomat a vratlan veszlytl, ha a fizetsem egy rszt bettszmln, illetve nyugdj szmln helyezem el. Ezrt aztn brem 30 szzalkt flretettem, s egy rszbl fizettem a lakshitel trleszt rszleteit. A hitelt a csaldi otthonom brlsre kaptam. Mint oly sokan, mi is jobb krnyken szerettnk volna lni. hogy a lnyok jobb iskolkba jrhassanak, s kellemesebbek legyenek a lakskrlmnyek. Harminc ht ves vagyok, s a felesgemmel kt lnygyereket nevelnk. Voltak anyagi gondjaink. Egy idben, amikor hat. hnapig munkanlkli vol tam, szemlyi klcsnt kellett felvennem a banktl. A munkahelyemmel kapcsolatban gy vltem, elg sokat dolgoztam ahhoz, hogy mg hatvanves korom, azaz nyugdjazsom eltt ellptes senek vezet beosztsba. Egy szmtgpes jtkokat forgalmaz szoft vercgnl dolgoztam 1994 ta. Foglalkoztatott egy nagy cg s egy vl219

218

lalkz is. mindkt helyen a stratgiai tervezsben, illetve az rtkestsi irnytsban dolgoztam. A stratgiai tervezsi osztlyhoz olyan tev kenysgek tartoztak, mint projektfejleszts, vizsglatok (zleti elemzs, vagy az zleti egysgek teljestmnynek kezelse) s public relations (kz kapcsolat-szervezs). Mint nemzedkem szmos tagja, magam is gy reztem, az letben vak) rvnyesls egyetlen mdja az alkalmazotti lt. Sajnos, mint fize tsbl l szemly, knytelen voltam szembenzni a korltokkal, tbbek kztt a koreai munkahelyi beosztsi rendszerrel. Egszen a legutbbi idkig a koreai trsadalomban sokkal inkbb a kor. az. iskolai vgzettsg s a kapcsolatok voltak a mrvadk az ellptetseknl, semmint a sze mlyes kpessgek. Az n cgemnl sem volt ez msknt, s engem ez nagyon kibrndtott. Hiba jrultam hozz a cg sikerhez munkatrsa imnl vagy a vezetknl kiemelkedbben, a jutalom nem llt arnyban ezzel. , Egy msik problmval is szembe kellett nznem. Jrtam ugyan egye temre, de nem egy gynevezett j" iskolban szereztem a diplommat. A neves egyetemeken vgzettek rendszeresen tartjk egymssal a kap csolatot, s segtenek egymson. Mivel n nem ilyen egyetemre jrtam. nem kaptam meg a szksges informcikat, s kirekesztettnek reztem magam. Hrom vvel ezeltt azonban a Gazdag Papa hozzsegtett, hogy meg vltoztassam a munkmat, az gyeim irnytst s a pnzkeresetem mdjt. A legfontosabb, hogy j letformt kezdtem s msknt l tom a magam s csaldom jvjt.

telt alkalmazotti lt azt jelentette, olyan elveket s szablyokat kvetek, amelyek cskkentik a kreativitst s a kihvsokra val rzkenysget. Azon kvl kibrndt volt az a tny. hogy akrmilyen j teljestmnyt nyjtok, nem garantljk rte a megfeleljutalmazst. A Gazdag Papa, Szegny Papbl megtudtam, hogy brki meggaz dagodhat kevs pnzzel is. Azt is megtudtam, hogy konkrt clokat kell kitznm magam el. Felismertem, hogy az igazn gazdagoknak nem csak sok a pnzk, de melegszvek s adakozak is egyben. A legjobb pedig az volt, hogy rjttem, lesz elg nbizalmam, hogy elrjem, amit akarok. A Gazdag Papa mondanivalja ersen hatott rm, mert olyan helyzet ben voltam, ami megrett a vltoztatsra. Nem egszen egy ra olvass elg volt hozz, hogy ezt felismerjem, s cselekedjek. Elszr azt hat roztam el, hogy 7:30-ra berek a munkahelyemre, mert akkor mg a ve zetsg nincs benn. A szabadid szmos elnyt nyjt. Felkszlhetek egy jabb mozgalmas napra, elolvashatom a hrekel. s tjkozdhatok az ingatlanpiacrl. Otthon elkezdtem visszafizetni a hitelekel. Gazdag Papnak hla, im mr tudtam, hogy az adssgok terhe htrltat terveim megvalsts ban, ezrt knyszertettem magamat, hogy mielbb trlesszem a tartoz saimat. Jelenleg van egy szemlyi klcsnms egy hitelszmlm, vsz helyzet cselre. A hitelszmlrl felvehetek pnzt, de r is tehetek. Nem ll szndkomban hasznlni, mert igyekszem kihzni hitel nlkl, amg csak lehet. Vgl elhatroztam, hogy az tvenedik szletsnapom elolt nyugdj ba vonulok, s beszllok apm ingatlanzletbe. Tudtam, hogy az ingatlan nyeresges zlet, mert apm nerbl gaz dagodott meg gy. hogy aprnknt sszegyjttt pnzt ingatlanba fek tette. A Gazdag Papa knyvek elolvassa utn azonban konkrtabb s ki dolgozottabb terveket tudtam szni. Alapos gonddal kiszmtottam az ingatlanprojektek nyeresgessgt, s gyakorta ttanulmnyoztam a Gazdag Papa ltal bemutatott esetmodelleket.

A kell tmutats, ppen amikor kellett

2000 elejn talltam r a Gazdag Papa, Szegny Papra egy knyves boltban. Egy menedzsmenttel kapcsolatos knyvet kerestem, de a bort szemet szrt. Eszembe jutott, hogy az egyik vezet beoszts bartom ajnlotta a Gazdag Papa knyveket azzal, hogy olvassam el ket. ha iga zn gazdag akarok lenni. A knyv olvassakor kzelinek reztem magamhoz aimak bemutat st, milyen nehz meggazdagodni a brbl s fizetsbl lknek. A fize220

221

A kvetkez fzis
Ekkoriban apm adssgok miatt nehz anyagi helyzetbe kerlt, s br egszsges volt, egyre nehezebben ment neki a munka. Azt javasol tam, ptsen egy stdilakst egy tulajdonban lv golfplyn. Lvn, hogy apm nem kaphatott tovbbi hitelt, az ptkezshez szk sges pnzt a lehetsges brlk szolgltattk volna. Hiteleket vettek fel. s mindegyikk kifizette a maga ellegt a laksbrleti szerzds alr sakor. Nagyon fontos volt, hogy neves ptszt talljunk. Szerencsre a kez dbefektets viszonylag alacsony volt. A tervezs mindssze nagyjbl 140 000 dollrba kerlt, ezen kvl fizetnnk kellett az gyvdnek az ptsi engedlyrt. A terv sikeres volt, s n gondoskodtam a laksok eladsrl. Kzben rjttem, hogy jobban rdekel az ingatlanzlet, s jobban is csinlom, mint azt a munkt, amirt a fizetsemet kapom. nll vllal kozsom keretben, amely arrl szlt, hogy ingatlant pttettem s kezel tem, leveznyeltem apm stdilaksnak projektjt, s ms zleti vl lalkozsokba is belefogtam. A Gazdag Papa egyik tantsa inspirlt: ha eldnttted, mit akarsz ten ni, tedd meg azonnal! Attl kezdve, hogy sajt vllalkozsom volt. ma gam osztottam be az idmet s a munkmat. Termszetess vlt, hogy kreatv s agresszv lettem. Az j krnyezet hatsra j tleteim tmad tak, hogy honnan szerezhetnk emberi s pnzforrsokat. Kln elny volt. hogy a fizetsem s a juttatsok is emelkedtek. A szlltst, a tele kommunikcit s egyb kltsgeket a cgre terheltem. Tbb hasznot hozott felpteni egy apartman-hzat, mint eladni az res telket. A laksok 98 szzalka mr elkelt. A stdilaksok egyen knt 45 s 75 ngyzetmter kztti alapterletek. Ht laks s kilenc szabadids tevkenysgre alkalmas helyisg mg hasznostsra vr. A 388 stdilaks eladsbl brutt 32,6 milli dollr folyik be. mg a kilenc szabadids tevkenysgre alkalmas helyisg eladsa brutt 2,75 milli dollrt fog hozni, ami sszesen 35,35 milli dollr. Az sszes klt sg kifizetse utn. ami magban foglalja az ptsi kltsget, az adkat, a hirdetst s a tancsadsi djat, a nett nyeresg 5,15 milli dollr lesz (3,2 milli dollr a telek tulajdonost illeti meg).
777

Most, hogy mr lttam magam eltt anyagi jvt, egy vet a vllalko zsom kiptsnek szenteltem mieltt kilptem volna rendes" ll sombl.

Ms befektetsek is megrik
A Gazdag Papa knyvek a tzsdei befektetseimre is hatssal voltak. Kezdtem felismerni az eszkzk fontossgt, s azt, hogy szksg van befektethet pnzre. Utbbit a jvedelmembl tettem flre. Elkezdtem Internet alap, pnzgyi eszkzket kezel programokat is hasznlni. Ezek segtettek hozz az tgondolt befektetsekhez. Megtanultam, hogy hossz tv befektetseket keressek, amelyek a vllalatok precz elemzsn alapulnak, nem egyedi rszvnyek kiltsai ban bztam. Befektetsi stratgim sorn figyelembe vettem a gazdasg politikt, a vllalkozsi krnyezetet, a kamatokat, az tvltsi rfolya mokat s egyb tnyezket. 41 000 dollrom van flretve tzsdzsre, de pillanatnyilag nem fektetem be, mert a piaci helyzet ingatag. Szerencssnek mondhatom magam, mert apmtl megtanultam az z leti bevtelek knyvelst. ltalnos iskols korom ta tudom, hogyan kell kezelni a pnzt.

A jv fnyes
Megtanultam s jelenleg is tanulom, hogy felelssget vllaljak anyagi dolgaimrt. A Gazdag Papa tantsai rvezettek, hogy mindig elre kell tervezni s elemezni, amit teszek, hogy jl tudjam hasznostani tancsadim informciit, tapasztalatt s vlemnyt (pldul az adta ncsadkt s a jogszokt). Krltekinten figyelem a pnz- s ingat lanpiac, valamint a hozzjuk kapcsold gazdasgi krnyezet vltozsa it, hogy elkszthessem az ingatlanfejlesztsi projekteket. Ha most eladnm eszkzeimet, 840 000 dollrt kapnk rtk. Ha ezt az sszeget belcnnm a bankba a legkonzervatvabb kamatra. 4.5 szzalkra, havonta 3100 dollrt keresnk, mnusz az adk. ami 16.5 szzalk. De mivel el kell tartanom a csaldomat, ez kevs. Ezrt nem hagyom ab223

ba az eszkzvsrlst a gyerekeim tanttatsa s a csaldom jvje rde kben. A vllalkozsom jl megy. s lvezem, hogy informcit gyjtk, s dntseket hozok, amelyek nvelik befektetseim profitjt. m amit a legjobban szeretek, az a szabadid. n dntm el, mikor akarok dolgoz ni. Ebben a luxusban sosem volt rszem alkalmazottknt. Taln nem is meglepd, hogy sikerlt legyznm szemlyes htrltat tulajdonsgo mat, a lustasgot. Rgen mindent addig halogattam, aimg le nem jrt a hatrid, s ez sokszor hajba kevert. Most azonban, hogy arra pthetek, amit mr ltrehoztam sajt magam eltartsrt, nem akarok kihagyni egyetlen lehetsget sem.

2 1 . fejezet

A nyugdjhoz kzel
RONALD HOARD San Francisco Bay Area, Kalifornia

Huszont ven t. PhD-vel rendelkez mechanikai mrnkknt dolgoz tam egy orszgos, llami laboratriumban mint kutat s fejleszt. Egy szer mdszert alkalmaztam az inflci kvetsre: tbbet dolgoztam, aztn mg tbbet. gy gondoltam, ez majd meghozza az ellptetseket s a magas fizetst. Kihagytam azonban a szmtsbl, hogy a magas szint llsok jval tbb stresszt okoznak, s bizonytalanabbak, mint az alacsony beoszts, s a kzepes jvedelem-kategriba es"llsok. Azon kvl meg gy gondoltam, egy j vezeti lls az egyetlen t az anyagi biztonsghoz. Harmincves korom eltt gy vltem, llami nyugdjam elg lesz, ennl fogva nem is volt ms befektetsem, mint a jelenleg sokat szidott 403(b) befektetsi alapok. A felesgem s n kzel 60 szzalkt vesztettk el befektetsi alapszmlnknak kb. 150 000 dollrt . amikor a tzsde 2000-ben sszeomlott. Tipikus yuppie vol tam, aki egyik fizetstl a msikig lt. Idkzben azonban megvltozott a gondolkodsmdom, s ezzel egytt a vilgom is. Ma mr nem gondolom, hogy rdemes az embernek hallra dolgoznia magt, s ez semmikppen sem megbzhat md arra, hogy sok pnzt keressek. Tovbbra is mrnkknt llok alkalmazsban, de befektetseim kztt immr szerepelnek ingatlanok, tbblaksos p letek. A felesgem, kamaszkor fiam s nmagam anyagi biztonsga most mr megalapozott. Kellemesebb letstlus fel haladunk. Tekintet224

225

tel arra, hogy n a chicagi gettban nttem fel, azt mondhatom, egyr telmen j irnyba tartunk. rdekes mdon mindezt rszben a Gazdag Papa jtknak ksznhetjk.

Mindvgig a helyes ton jrtam

Bemulatom, mekkort vltozott a szemlletmdom. Voltak mr in gatlanjaim. 1983-ban s 1984-ben vettem kt csaldi hzat Stocktonban, Kaliforniban. rtkk 30 000 dollr s 50 000 dollr kz esett, s ksz pnzben fizettk ki rtk az elleget. Vettnk magunknak egy nagyobb hzat, s a rgi otthonunkat kiad tuk. De sem a vsrolt csaldi hzak, sem a brbe adott hz nem eredm nyezett pozitv kszpnzramlst (viszont adelnykhz juttattak az r tkcskkens levonsa miatt). A Gazdag Papa knyvek elolvassa utn jttem r, hogy a kis zle tektl tovbblphetek a kvetkez ingatlanszintre. Az apartman-hzak nagy zletek sokkal nyeresgesebbek. Nagyobb tvlatokban gon dolkodtam, s megrtettem, hogy a brbe adott hz s a kt msik csaldi hz tkjbl sokkal nagyobb hasznot kovcsolhatnk. Ha eladjuk a hzainkat (kivve azt, amelyikben laktunk), mintegy 80 ezer dollrt kapnnk ellegknt. Elkezdtem Kaliforniban ingatlanok utn nzni, de arra a megllap tsrajutottam, hogy nem tallok olyat, amely pozitv cashflow-t biztos tana. Ezek utn Nevadban prblkoztam nagyobb sikerrel , majd Arizonban mg nagyobbal. Vgl az Interneten talltam egy nagy ingatlankezel cget, amelynek a texasi Dallasban volt a szkhelye. Kb. 30 000 lakst kezeltek az Egyeslt llamok dli s kzps rszn (Texastl Oklahomig. illetve Towtl Virginiig), ezen kvl ingat lanvsrlssal s -befektetssel is foglalkoztak. A beszerzsi igazgatt hvtam fel telefonon, s megkrdeztem, hol vannak kedvez r s fejld piacok. O a texasi College Stationt. a Mis sissippi llambeli Jaeksont s az ugyancsak texasi Galvestont emltette, majd megadta egy College Station-i ingatlangynk telefonszmt. Mindhrom pletegyttesem azon a krnyken van. Elsknt egy harmincht laksos hzat vettnk meg Bryanben 425 ezer dollrrt. A hznl ugyan voltak jobb brbe adhat pletek a kr nyken egyemeletes volt csupn, s nem voltak erklyek . az ala csony lakbr azonban biztosthatta, hogy mindig legyenek brlk. A la ksok mind egy hlszobsak s 40 ngyzetmter alapterletek voltak. me a szmtsok:

Egy trsasjtk, amely sosem unalmas

1999-ben. egy szombat dlelttn fiammal, akit szintn Rnidnak hvnak, s tizenhrom s flves volt akkor, leltnk CASHFLOW 101 et jtszani. Egy vvel korbban mindketten elolvastuk a Gazdag Papa, Szegny Papt (Nagyon tetszett az alcm: ..Mit tantanak a gazdag szlk a gyermekeiknek a pnzrl, amit a szegnyek s a kzposztlybeliek nem tantanak meg?"), nagyon lvezetes olvasmny volt. Amikor a knyv vgn meglttam a trsasjtk hirdetst, megrendeltem azt is. Ugy ltnk lejtszani, hogy mindketten elhatroztuk, nem llunk fel, amg ki nem jutunk a mkuskerkbl. Jval tovbb tartolt, mint gondol tuk s egy sor vratlan rzst vltott ki. A fiam az elbocstsa miatt srva fakadt. (Rm is gy hatott, csak n visszatartottam a knnyeimet.) Nagyon nehz volt tartani benne a lelket s magamban is , hogy ne hagyjuk abba. Vgl, tbb rs knlds utn. befejeztk a jtkot. A f radtsg s az rzelmi levertsg ellenre tudtam, hogy valami csodlatos dolog trtnt. A jtkban val rszvtel lerombolta bennem a legnagyobb akadlyt. Mindig leltem bankklcsnt felvenni, s adssgba keveredni, hogy okosan ingatlanba fektethessek be. Tisztban voltam a tanccsal, misze rint A pnzteremtshez pnz kell de nem felttlenl a sajtod", mgis fltem belevgni. Hihetetlenl felszabadt rzs volt, amikor rjttem, hogy t kell alaktanom elkpzelsemet, s elfogadni, hogy ingat lanvsrlsra rendjn val hitelt felvenni. Pnzgyi szimultornak/ok tatnak" szoktam hvni a jtkot. rmmel jelenthetem, hogy minl tbbszr jtszottuk, annl jobban ment. Sikerlt mr mind a CASHFLOW 101-ben. mind a CASHFLOW 202-ben kb. egy ra alatt kijutnunk a mkuskerkbl.

226

227

Vtelr: 425 000 dollr

Az ingatlanra fordtott kszpnz

Elleg: ltalunk fizetett trsi kltsg: ltalunk fizetett feljtsi kltsg: 85 000 dollr 6 000 dollr 0 dollr 91 000 dollr

Befektetseimet rendszeresen szemmel tartom; hrom-ngy havonta vgigltogatom az ingatlanjaimat. Ilyenkor mindig megbeszlem a ke zelvel, mit kell elvgezni, krbejrom az res laksokat, ellenrzm az elvgzett munkkat, s minden egyebet, ami az pletekkel kapcsolatos.

A kvetkez fzis
Az eddigi befektetseimbl szerzett tapasztalattal s nbizalommal felvrtezve valami izgalmasat tervezek: Az a szndkom, hogy az llami nyugdjamat, amelyet tvenedik szletsnapomon egy sszegben felve hetek, egy sokkal nagyobb pletkomplexum megvsrlsra fogom fordtani, mint elleget. (Ha azt a megoldst vlasztanm, hogy vjradkknt veszem fel a nyugdjamat, csupn csekly sszeget kapnk ha vonta.) E jelents sszeg hatstbbszrzsvel jval korbban mehetek majd nyugdjba, mint kortrsaim tbbsge, akik hatvant ves korukig llsban maradnak, vagy megprblnak llsban maradni. Legtbbjk azrt dnt majd gy. mert szksgk lesz a jvedelmkre. Msok, akik nek 401 (k) nyugdj tervk, vagy egyb nyugdjra sznt befektetseik semmiv vltak az utbbi nhny vben, megprbljk majd behozni az elveszett idt s jvedelmet. Sokuk bizonyra nem fogja tudni megtarta ni az llst hatvant ves korig; hanyatl egszsgi llapota, a ltszm cskkentsek s a korai nyugdjazs miatt knytelen lesz sokkal korb ban abbahagyni a munkt. Lttam nyugdjazsi statisztikkat, amelyek nagyon aggasztak. Egy, a replgpiparban vgzett felmrs szerint az tlag replgp-ipari al kalmazott, aki hatvant vesen megy nyugdjba, mindssze tlag tizennyolc hnappal li tl a nyugdjazst. gy a meggrt letre szl"' nyugdj sosem kerl kifizetsre. Ami mg lnyegesebb, az ember lete tnkremegy a nyugdjazsa eltt, s nem lvezheti mindazokat az el nyket, amelyek a nyugdjas idszakkal jrnak szabadid, pihens, utazs, kevesebb stressz, az unokk ltogatsa. Hatrozottan gy tnik, hogy a hagyomnyos nyugdjkorhatr, s a velejr, nehezen megszer zett nyugdj nem igazodik az egynhez, aki harminc vagy negyven ven t megdolgozott rte. n nem ilyen jvt szeretnk a csaldomnak s msamnak.
229

A havi kszpnzramls elemzse:

Brbeadsbl szrmaz bevtel (325 dollr/laks x 37): resen llsbl add vesztesg (5%) 12 025 dollr 601,25 dollr 11 423,75 dollr Havi kiadsok: Adk (ingatlan) s biztosts, kzmvek, udvar, szemtszllts s javts: Kezelsi dj (a lakbr 5%-a): Hiteltrleszts (25 ven t 8,3759? -os kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse: ves kszpnzramls (3808,75 dollr x 12) Evente az ingatlanra fordtott kszpnz A befektets megtrlse 45 705 dollr 91 000 dollr 50,2% 4 335 dollr 571 dollr 2 709 dollr 7 615 dollr 3 808,75 dollr

2003-ban az ingatlant 669 000 dollrra rtkeltk. Miutn lekzdttem a hitelkrstl val flelmemet. lakshitelt hasz nltam fel a vsrlshoz. Az eddig megvsrolt hrom plet kzl ket tt eddig 100 szzalkos finanszrozssal vettem meg. A kvetkez vben tovbbi kt pletet vettnk meg ugyanazon a krnyken, gy sszesen 113 laksunk van. rtkk kb. 3,5 milli dollr. Az egyik azonnal elkezdett havi kszpnzramlst termelni; a msikat jrafinanszrozzuk, ami ugyancsak cashflow-t eredmnyez majd.
228

A fent emltett tanulmnybl az is kiderl, hogy azok az emberek, akik hamarabb mennek nyugdjba, mondjuk tven s tvent ves koruk kztt, vonzbb vrhat lettartamra szmthatnak, akr nyolcvannyolcvant ves korukig lnek. En ezt vlasztom. Mg rengeteg dolgot szeretnk meglni a kvetkez legalbb harminct vemben. Ugyanakkor hangslyozom, hogy a felesgem s n nem akarjuk egsz nyugdjamat egy szeszlybl fogant ingatlanbefektetsre feltenni. Tervet kovcsoltunk. Ugy reztk, fontos, hogy elbb tapasztalatot sze rezznk, ezrt laksunk tkjbl ingatlanokat vsroltunk, s hrom v vel a kitztt nyugdjazsi vem eltt elkezdtnk befektetni, hogy meg szerezzk a szksges gyakorlatot. Kzben megtartottuk az llsunkat, s megtanultuk a befektetseket elemezni, valamint megbirkzni a flel meinkkel s aggodalmainkkal, amelyek idnknt a hatalmukba kertettek. szinte leszek: Flelmetes dolog kimerszkedni az embernek a k nyelmi znjbl. De segt, ha kvlllknt elemznk minden egyes in gatlant. Hasznos tovbb, ha tudjuk, mely mltbli dntseink bizonyul tak helyesnek, s melyek nem. A nagy zleteinkbl szrmaz kszpnz ramls megnyugtat htteret biztost, s ez nbizalmat ad az egyre na gyobb befektetsekhez. Az a tervnk, hogy minden msodik vben to vbbi ingatlanokat vsrolunk jrafinanszrozs ltal. Es mikzben mg mindig csodlkozom rajta, viszonylag mennyire egyszer klcsnztt pnzbl tbb milli dollros befektetsi ingat lanokat venni, nem feledkezem meg rla, a lnyeg, hogy kvessem a hi telez" elrsait. Mindazonltal nem is lmodtam rla, hogy ilyen hatal mas pnzsszegek fltt fogok rendelkezni. Mivel szegny csaldban nttem fel, sosem hallottam a pnzszerzs mdjairl (csak egyrl: a ke mny munkrl), s arrl sem, hogy valaha nagy sszegeket halmozhat nnk fel. A lehetsgek megteremtsnek kulcsa a tanuls volt. Jllehet a diplomim segtettek a plymon, s a munkmnak ksznhetem hogy megvoltak az eszkzeim, hogy a mr meglv befektetseimre ptsek, pnzgyi kpzs nlkl nem lttam volna meg a knlkoz, ingat lanokban rejl lehetsgeket. Kezdetnek 650 000 dollrt szeretnnk felhasznlni a nyugdjambl, hogy ellegknt kifizessk a kvetkez nagy ingatlanbefektetsnk megvsrlsra, amely vagy egy apartman-hz lesz, vagy egy kisebb be vsrl-kzpont. Ehhez egyttmkdm egy hivatsos kereskedelmi be fektets-kezelvel Houston krzetben, aki sszefogja Texas s ms vi230

dkek piacait, mert ms llamokban is keres ingatlanokat. Vgl is a nyugdjamat szndkozom bevetni! Ma elg szabadsgom s tudsom van ahhoz, hogy korbban fel sem merl lehetsgeket is megfontoljak. A pnzgyi tudnivalkon kvl sok minden mst is tanulok, pldul, hogy az embernek tanulnia kell. mi eltt pnzt keres, de vgl azz vlik, amit tanul (ezrt j, ha gyel r. mi irnt rdekldik, milyen szabadids tevkenysgeket z. s milyen hob biknakhdol!). Azt is megtanultam, hogy a flelem sztnz a tanulsra, de a tuds legyzi a flelmet. Csapatom tagjai (ingatlankezelim, ingatlangyekre szakosodott gyvdeim, ingallangynkeim. adszakrtm, hitelezim s bankraim) minden lpsemben segtenek. Szakrtelmkre jcskn szksgem volt flelmeim eloszlatshoz. Melegen ajnlom, hogy vegytek ignybe nasv ingatlankezelcgek s kereskedelmi befektets-kezelk szolglatait az ingatlanok felkutatsban s kivlasztsban. Hasznos tagjai min den ingatlan-befektet' csapatnak.

A befektetv vls tja

A felesgemmel terveket szvnk nyugdjas veinkre, fiam is kiala ktotta magnak a sajt elkpzelst. korbban gy tervezte, az n szakmmat viszi tovbb, s mrnk lesz, de meggondolta magt. Egy rszt gy rzi, a mrnkk nem keresnek elg pnzt. Msrszt annak ha tsra, hogy ltja, mivel foglalkozunk mi s hogy tovbbra is jtszik velnk C ASHFLOW-t , gy hatrozott, ingatlanbefektetsre szakoso dik az egyetemen. Kereskedelmi befektets-kezel akar lenni. gy ugyanis a legnagyobb ingatlanok, felhkarcolk s bevsrlkzpontok ads-vtelvel foglalkozhat. Sok korabeli, tizenhat ves fiatallal ellenttben tudja, mit akar. s mirt. Nagyon rlnk ennek a fejldsnek. A hozzm hasonl komknak azt szeretnm mondani, kezdjenek el befektetni most. s adjanak maguknak legalbb hrom vet a tanulsra, hibzzanak, majd arassanak sikert. Ne vrjanak hatvant ves komkig, amire letk anyagi szempontbl mr meghatrozott lesz. Vegyk ke zkbe most pnzgyeik irnytst. Ha hszvesen tudtam volna, amit most tudok, harmincves koromban nyugdjba mehettem volna. Azt gyantom, a fiam ezt fogja tenni.
231

22. fejezet

Msodik esly
MICH A FX MARITZEN Fremont, Kalifornia

2001. szeptember 11. porig sjtott. Mint sok ms amerikai, n is gy reztem, a vilg szthullsnak lettem szemtanja. Tudom, mindenki szembesl katasztrfkkal a maga mdjn s a maga idejben. Sosem hittem volna azonban, hogy egy knyv a Gazdag Papa, Szegny Papa tsegiet egy ilyen vratlan megprbltatson. Rbert zenete volt az, ami lehetv tette szmomra, segtett s sszeszedett tett annyira, hogy kpes legyek tltenni magamat ezen a szrny traumn hazatr sem utn. Belekapaszkodtam, s kirngatott abbl az rzelmi nyomor sgbl, amelyben a trtntek hatsra leledztem. Taln hihetetlennek hangzik, de igaz.

Wall Street Journalt olvasgatva vrtam a gpem indulst. Egy cikk em ltette a Gazdag Papa. Szegny Papt, ami megragadta az rdekldse met. A repltri knyvesboltban meglttam a knyvet, s megvettem, hogy az ton. hazafel Kaliforniba, elolvassam. Ennek van rtelme, gondoltam magamban, mikzben egsz ton a knyvet bjtam. Rbert arrl rt. hogy az tlagember megvltoztathatja az lett, meggazdagodhat, s kzben szabadd vlhat. Nincs szksg r. hogy az illet pnzgyi varzsl vagy ingatlanbrker legyen. A knyv egyszeren, rtheten fogalmazott, gyakorlatias igazsgokat mondott ki. s mgis er radt belle. Egy akcitervet knlt, a megvalstshoz szksges lpsekkel egytt. Felmrtem, hogy sokat kell hozz tanulni, de nagyon megri ha bzom nmagamban. Megfogott, ahogyan Rbert a flelmet kezelte. Azt mondta, a flelem elborthat, mint a dagly hullma, s megbnthatja az embert. Ahhoz, hogy ne tarthasson a hatalmban, az nbizalmat kell fejleszteni. Az em bert tnkreteszi, ha arra figyel, mit kellene, vagy nem kellene tennie m sok szerint. Csak az segt, ha a sajt sztneinkben bzunk. Ezt a leckt hamarosan n is megtanultam, sosem fogom elfelejteni.

Az zenet vilgos, de nem figyelek r

Ma mr tudom, az egsz vilgegyetem sszeeskdtt, hogy ne utaz zak New Yorkba szeptember 11. eltt, csak nem figyeltem oda elgg. Az esemnyt megelz szombaton a gyomromban reztem, hogy valami szrnysg fog trtnni. Minden ktsget kizran tudtam, komoly esly van r. hogy nem trek vissza tbb a tervezett utazsrl. Ami klns, a bartnm is ugyanezt rezte. Mskor is mindketten aggodalmaskod tunk minden replutam eltt, de ez ms volt. Olyan rmlet munklt bennnk, amit korbban sosem tapasztaltunk. Ezek utn kiderlt, hogy a megbeszls elmarad. Ha ez mg nem lett volna elg ok az otthon maradsra, az idjrsnak elgnek kellett volna lennie. Trltk a jratomat. En azonban tntorthatatlanul raaaszkodtamhozz. hogy elktelezett vllalati alkalmazott vagyok hiszen New Yorkban mindig volt munka . ezrt helyet foglaltam egy msik gpre. Az. sem indult. A harmadik vgl elreplt.
233

Magasra szllni pnzgyi hl nlkl

Lehet, hogy a sors intzte gy, hogy szeptember 1 1. eltt kt-hrom hnappal elolvassam a knyvet. A Sony Corporation of America fp tszeknt az Egyeslt llamok mindkt partvidkn dolgoztam. Munka krmbe tallzott az zleti fejleszts, a stratgiai tervezs, illetve a Sony mrka kialaktsa s kiterjesztse. Ennl fogva gyakorlatilag replg peken ltem. Nem volt szokatlan, hogy elrepltem Japnba, t a Csen des-cenon egy egyrs megbeszlsre, majd vissza. Azon a bizonyos napon a newarki repltren voltam egy zleti tallkozt kveten, s a
232

A Dli Toronyban voltam a hetedik emeleten, amikor az els gp belecsapdott az szaki Toronyba. A csoportomban mindenki a tvozs mellett dnttt, s elindultunk lefel a lpcsn. tkzben tallkoztunk emberekkel, akik felfel mentek. Biztostottak rla, hogy a mi ple tnkben minden a legnagyobb rendben van, mi mgis tovbb haladtunk lefel. sztnsen gy cselekedtnk. Amikor kirtnk az pletbl, egy japn zletember kerlt mellm. A krlttem tombol kosz kzepette egyetlen, knyrtelen, egyre ers dhang hatolt a flembe. Felnztem, s lttam, amint a msodik gp be csapdik a Dli Toronyba. Majd a japn zletemberre pillantottam, s hirtelen felszktt az adrenalinszintem. Minden az idegeim, az szt neim, a zsigereim arra sztnztek, hogy menjek, menjek onnan gyorsan. Trsam azonban mintha fldbe gykerezett volna. Nem vagyok magas, de alacsonyabb volt nlam. Karon ragadtam, s futni kezdtnk. Rohantunk a rombols okozta szrke porban, amely rnk telepedett, mg vgl elrtk a Sony plett, tbb mrfldnyire onnan, a Madison su grt s az 55. utca sarkn. Nem nztnk htra.

Igen.de . . . M, s szellemileg lezrtk a sorompt Rbert mondanivalja eltt. Nem tudtam szabadulni a gondolattl, hogy egyik nagyapm sok ve tnkrement ingatlanbefektetseken. Most azonban minden ms volt. En vltoztam meg. Kezembe akartam venni letem irnytst, hogy gy ljek, ahogyan n akarok. jra lel tem, s lertam, mire vgyom. Paprra vetettem, hov akarok eljutni anyagilag, s mik a szemlyes cljaim. Szeptember 11. rvilgtott, hogy a valamikor most rgtn van!

Az ismert szerkezet
A mltamban ritkn volt rm jellemz ilyen ntudat, a cselekvs pe dig mg kevsb. Mint a korombeliek kzl oly sokakat negyvenes veim vge fel jrtam . engem is ersen befolysolt, hogy egyik sz lm, esetemben anym, tlte a gazdasgi depresszit. Mg felnttem Maine-ben szlettem, s Texasban nevelkedtem, ahol a lgiernl dol goz apm szolglt . letemet thatotta a flelem. Fltem tle, hogy elvesztem az llsomat, nem tudom kifizetni a szmlimat, vagy. ami a legrosszabb, anyagi csdbejutok. Oly sok flnivalm volt. Arra nevel tek, hogy magas szint kpzettsget szerezzek, szorgalmasan dolgozzak egy munkahelyen, s aprnknt rakosgassam ssze a nyugdjra valt: s ezen is igyekeztem. Diplomt szereztem szmtstechnikbl a texasi A&M egyetemen, s ersen arra koncentrltam, hogy megnyer karriert fussak be. Ennek ellenre tlagembernek lttam magamat, aki a nyugdjra hajt. amely va lahol a messzi tvolban csalfa remnyknt csillog. Taln hatvant ves koromban abbahagyhatom a munkt. De az is lehet, hogy csak hetven vesen. Idnknt gy gondoltam, soha. Takarkoskodtam, ahogyan tantottk. De a biztonsgi szelep, ame lyet a megtakartsoknak biztostaniuk kellett volna, csdt mondott. 1999 s 2002 kztt rszvnyportfolim 75 szzalkot vesztett az rt kbl. Befektetsi alapokbl ll portfolim rtke is 45 szzalkkal cskkent. gy tbb mint 700 000 dollrt vesztettem. Radsul 401(k) nyugdjtervem is 30 szzalkkal kevesebbet rt. ami 30 000 dollromba kerlt. Finoman szlva is nagyon kedveztlen fejldst jelentett a csak nem hromnegyed milli dollros vesztesg.
235

Megn az nbizalom = Kiteljesedik az let

Amikor vgl sikerlt feljutnom egy gpre vissza. Kaliforniba a k vetkez szombaton, teljesen meg voltam zavarodva. Annyit azonban tudtam, hogy megrtem nhny jelents vltoztatsra. Elszr is. nem akartam letem htralev rszt replgpeken tlteni. Msodszor, gy vltem, elrtem karrierem cscst. Minden clomat megvalstottam, amit a vllalati letben kitztem magam el. Volt vonz mellkjvedel mem, limuzinom sofrrel, bankszmlm, amelyrl szabadon kltekez hettem, hatszmjegy fizetsem, megvoltak a legjabb technikai jtk szerek ez mind az enym volt. Csakhogy mindezek tbb mr nem voltak fontosak. Amikor feltettem magamnak a nagy krdst: Mihez kezdek most?", valami feltltt bennem. Eletemben elszr jutott eszembe, hogy lerjam a cljaimat, amita elolvastam a Gazdag Papa, Szegny Papai, pedig az mr mintha ezer vvel korbban trtnt volna. De nem tettem semmit. Belm nyilalltak az otthonrl hozott gondolatok: Mi lesz, ha . . . ?" s
234

A helyzet ezek utn meg rosszabbra fordult. 2001-ben adssgaim el rtk a 30 000 dollrt a hitelkrtymrl val kltekezsnek s az aut rszleteknek ksznheten. Gyakorlatilag egyik hitelkrtymrl vettem a pnzt, hogy befizessem tartozsaimat a msikra. Brmilyen jl keres tem, mgis a tnk szln lltam.

letem talaktsa
Szeptember 11. utn nem sokkal a Sony elkezdett projekteket s ll sokat megszntetni. Elhatroztam, hogy kihasznlom a helyzetet, s fel mondok. Nhny bartom s a csaldom azt hittk, megrltem. n azonban gy reztem, helyesen cselekszem. A nagyvonal vgkielg tsnek ksznheten felhagyhattam rgi letemmel, s kialakthattam az jat. Nagyon mlyrehatan rvnyeslt nemrgiben felfedezett szeml letmd-vltsom. A terveim rlam szltak, nem a munkahelyemrl. Fi zikailag sszeszedtem, rzelmileg rendbe raktam magam, s szellemileg is j lapot kezdtem. 2001 oktberben elfogadtam egy llst egy kis szoftver cgnl, ahol azta is stratgiai tervezssel foglalkozom. Szemrebbens nlkl bele mentem, hogy 15 szzalkkal kevesebb lesz a fizetsem, rszben a vg kielgtsem miatt, rszben azrt, mert kszen lltam az ingatlanbefek tetsre. Radsul ez a munka sokkal kevesebb stresszt okozott, mint rgi llsom a Sonynl. Utaznom sem kellett, ami kln elny volt. 2001 oktbere s novembere kztt valami olyasmit tettem, amit aze ltt soha. Hitelt vettem fel. Elolvastam Rbert tbbi knyvt is. s hoz zm hasonl helyzetben lv bartaimmal CASHFLOW 101-et jtszot tam. Elkezdtem az Interneten texasi ingatlanok utn nzni. San Antonio klnsen vonznak tnt. mert a sgornm ott lakik, s elvllalta, hogy kezeli ott megvsrolt ingatlanjaimat. 2001 decemberre kivlasztottam kt ikerhzat, amelyeket 2002janurjban meg is vettem. Uj letem elkezddtt. Ebben az j letszakaszban dbbenetes vltozson mentem keresztl. Meglepetsemre s rmmre a flelem rgi ellensgbl vratlan sz vetsgesemm vlt. Korbban tlsgosan fltem, tl kevss bztam k236

pessgeimben ahhoz, hogy elemezzek s cselekedjek, ha az anyagi hely zetemrl volt sz. Most a flelem segtett a fejldsben, mert rjttem, hogy meg tudom vltoztatni anyagi jvmet. Amikor rm trt a flelem, vgiggondoltam a Rberttl tanult alapvet fogalmakat. Hagytam ma gamnak idt. hogy sszevessem a haladst a cljaimmal. gy megers tettem magamban, hogy kpes vagyok helyes dntseket hozni s kivi telezni terveimet. A flelem rgebben mindig akadlyt jelentett, amely visszatartott egsz felntt letemen t. Amg teljesen el nem mlik nem hiszem, hogy ez lehetsges . cselekvsre sztnz energiaforrss alaktottam t.

gy csinltam
Elszr is tettem egy risi lpst htrafel, hogy tvoli perspektv bl, tkletesen felmrjem s azonostsam kzeli (egy, kt s hrom vre szl), valamint hossz tv (t s tz vre szl) clkitzseimet. Aze ltt csak felletesen mrtem fel a terveimet, ami bizonytotta, hogy egy alapvet dolog hinyzik, s azt hiszem, ez sok kezdvel gy van: Ha azt tervezem, hogy msok pnzt (MEP) hasznlom, akkor nemcsak a jel zloghitelt, de minden egyb jrulkos kltsget (pldul az elleget) fi nanszroz hitelt is figyelembe kell vennem. Ha pldul mind az elleget, mind a jelzloghitelt ms pnzbl fizet nm ki, azaz a vsrlsokhoz egyltaln nem hasznlnk sajt pnzt, ezt figyelembe kellene vennem a kszpnzramls megllaptsakor. Azt akarnm, hogy valamennyi ingatlanom minden tekintetben teljesen po zitv legyen cashflow szempontjbl, 100 szzalkban behozza az rt, s mg passzv bevtelt is termeljen nekem. Nem akartam meglepetse ket, sem figyelmen kvl hagyott, vagy rejtett kiadsokat s valjban nagy rmmel hasznltam ms pnzt. A kvetkeznagy felismers az volt, hogy a cashflow-nak tkrznie kell meglvkiadsaim nvekedst az idk sorn. Az inflci, a drgu l egszsggyi ellts jelents tnyezk a kiadsok mindig nnek a norml** nyugdjba vonulskor is. Nincs ez msknt akkor sem, ha az ember a mkuskerkbl vonul vissza. Nem elg csak az ingatlan ltal
237

termelt kszpnzramlst figyelembe venni. Lehet, hogy az ingatlan be hozza az rt, de ha nem fedezi a nem befektets jelleg kiadsaimat, akkor tovbb kell dolgoznom. Ez pedig azt jelenten, vagy egsz letem ben kt helyen is dolgozom, illetve amg r nem jvk a hibra, vagy ele gem lesz, s kiszllok az ingatlanzletekbl. Ugy szmtottam, ha nor ml havi kiadsaim (elssorban a laksom jelzloghitelnek trlesztsre, a biztostsok, a tv. a telefon, az jsgok, az lelem, a vendgli va csork, az aut stb.) 5000 dollrra rgnak, akkor az ingatlanombl szr maz kszpnzramlsnak e/t kell tkrznie. Ezrt fellltottam egy modellt, amelyet 60 szzalkban az elshrom hnap alatt fejlesztettem ki. az ingatlanok aktv felkutatsnak s rtke lsnek idszakban. A maradk 40 szzalkt az els kt ingatlanom tnyleges megvsrlsa utn alaktottam ki. Rjttem, hogy sokan ha gyomnyos kiadsokban gondolkodnak az ingatlanokkal kapcsolatban (vagyis olyanokban, amelyek lakstulajdonosknt felmerlnek), ezek pedig klnbznek a befektetsi ingatlanok sorn jelentkez kltsgek tl. Ezrt a modellemben rgik szerinti felosztsban szerepeltek az in gatlanokkal kapcsolatos kltsgek, mint pldul a jogi gyintzsi djak s az tikltsgek. Kombinltam a havi, ves s tzves kiadsokat is, hogy pontos kltsgvetst llthassak ssze. A kiadsok kztt szerepeltek a biztosts, az adk. a lakssal kapcso latos ktelezettsgek, a hossz tv brlk fogadshoz szksges el kszletek kltsgei, az ingatlan kezelsi kltsgei (havi/hrbeadskor s a brlet megjtsakor), hirdets, az udvar karbantartsa, ram/vz/ szemtszllts, a lakstulajdonosok szvetsgnek djai, utazsi kltsg a vrosbl oda-vissza, vi ktszeri utazst vve alapul, tovbb az gy vdi kltsgek. Ezutn szmtsba vettem a tzvente jelentkez kiad sokat, mint a tetcsere, a berendezsek cserje, akls fests s egyebek, amelyek tzvenknt esedkesek (ezek a kiszllsi stratgim fggv nyei is, azaz, hogy mikor szndkozom eladni az ingatlant). Azt hiszem, a kezd befektetk alapvet hibja, hogy nem veszik figyelembe ezeket a kiadsokat, s ez elveszi a kedvket a tovbbi ingatlanbefektetsektl. Szndkosan a legrosszabb esetre gondolva alaktottam ki modelle met, mert feltteleztem, hogy a legjobb eset ritkn fordul el. s ha mg is, akkor sem a vsrls utni elsvben. A legrosszabb esetre fellltott model lem lehetv tette, hogy 99,99 szzalkig biztos lehessek a pozitv
238

kszpnzramlsban a vsrls napjtl kezdve, mg akkor is, ha sokig ll kiadatlanul az ingatlan, vagy magasabb lesz a beszerzsi r (ha pl dul a vsrlst kveten a hz mindjrt feljtst ignyel ahhoz, hogy ki lehessen adni) stb. gy a klnbz tnyezk vltozhatnak, amire gyak ran sor is kerl, de akkor is pozitv a kszpnzramlsom. A modell abban is segtsgemre volt. hogy kikszbljem az rzelmi tnyezt a befektetsbe)!, ami gyakran szerepet jtszik, klnsen kezd befektetknl, a tanuls szakaszban. Amg a modellem alapjn ki nem elemeztem egy ingatlant, s meg nemhatroztam, hogy megfelel-e pnz gyi clkitzseimnek, addig meg sem nztem. Ha az ingatlan nem illett bele anyagi elkpzelsembe, nem foglalkoztam vele. Az els ngy ingatlant ajnlatttel elolt tekintettem meg. A kvetkez kettt nem lttam szemlyesen, csak az ads-vteli szerzds megktse utn. Megkrtem azonban egy, a krnyken lak bartomat, hogy lto gasson el a helysznre rviden, s mrje fel, mennyire j az ingatlan fek vse, s milyen llapotban van. A legutbbi ingatlanomat gyakorlatilag ltatlanban vettem meg. ezt is egy bartom nzte meg helyettem, s az elad kldtt rla fnykpet. Szemly szerint az a vlemnyem, hogy a tvolsg segt minimlisra cskkenteni vagy kikszblni az olyan prob lmkat, mint hogy az ingatlanbrker vagy az gynk a helysznen tr tn alrsra srget, tovbb az ingatlanhoz val rzelmi ktdst is megakadlyozza. (A tvolsg rknyszerti az embert, hogy elszr a szmokat mrlegelje. s ne feledjk, az ads-vteli szerzdsek mindig tartalmaznak egy kittelt, amely szerint a vev elllhat a vsrlstl. En nek oka lehet az ingatlan megszemllse, a hitellel kapcsolatos akad lyoztatsok, s/vagy trtnhet egy ltalnos zradk alapjn az eladnak visszalps esetn fizetend dj ellenben, amely egy 150 000 dollros ingatlan esetben mondjuk. 50 dollr.) Modellem ezen kvl lehetv tette szmomra, hogy elutastsam az ingatlant, amikor ingat lantig) mik kel \ agy brkerekkel trgyaltam, elke rlve ezltal a kezdd befektetkre gyakran jellemzilibt, hogy ldoza tul esnek az gynkk kemny eladsi taktikjnak. A kszpnzramls megllaptsra kt mdszert alkalmaztam. Az egyik egy szabadalmaztatott tblzatkezelprogram volt, amelyen az sszes vrhat kiadsi feltntettem, a msik egy ksztermk", melyet a feltevseim megerstsre s rvnyestsre hasznltam (alapveten
239

objektv szakrtknt hasznltam, szemlyes elemzsem fellvizsgla taknt, mint ellenrzsek s mrleeck rendszert.) Az els megvsrolt ingatlanomhoz ht hitelezt vettem szmtsba, kztk online jelzloghitel-brkereket is. Az trsi kltsg a hitelezi kapcsolat fggvnye volt. Modellem itt is tartalmazott egy ellcnrzlistt az alapvet hitelfelttelek s trsi kltsgek, valamint a hitel szerkezet sszevetsrc. A megvett ingatlanok kzl tnek az elad fi zette minden olyan javtsi kltsgt, amelyre a tulajdonosvlts eltt szksg volt. az ads-vteli szerzdsben foglaltak alapjn. Kt ingatlant javtsok nlkl vettem meg, s ezekre egyenknt kb. 3000 dollrt kellett rkltenem. de mivel ez a kltsg a jelzloghitel sszegnek rsze volt. a megvtelkor nem volt szksg sajt tkre. Ami a legjobb a modellben, hogy percek alatt dntst hozhattam a se gtsgvel. Ez lnyeges volt szmomra, mert agresszv akartam lenni, gyorsan s hatkonyan igyekeztem j ingatlanokhoz jutni. Csak egy telefonhvsomba kerlt, hogy feltegyem fontos krdsei met. Akr hsz ingatlant is elemezhettem egyetlen nap alatt brhol a vi lgon, anlkl, hogy kimozdultam volna otthonrl. Ez klnsen lnye gess vlt, amikor rtalltam egy rejtett rtkre. Harminc percen bell megtettem az ajnlatot, miutn rtesltem az ingatlanrl. Kt ilyen ese tem is volt. mindkt ingatlan most is az enym, s mindkett pozitv kszpnzramlst biztost. Ellenrzlistt ksztettem, hogy az els telefonhvs sorn gyorsan fel tudjam mrni a vlaszokat. A listban a kvetkez dolgok szerepel nek: mret, elrendezs (dolgozszoba, kln moshelysg, egybe- vagy klnptett garzs), a frdszobk illetve vck szma, csaldi szoba, nappali, kln tkez, a konyha stlusa, hall, a tetszerkezet kora (vek ben), a hz alapja, ptse (ksz elemek, tgla), a klmaberendezs s t pusa, a fts s tpusa, kzmszolgltatsok, s hogy van-e kandall. Szerepel tovbb az iskolkhoz s zletekhez val kzelsg, a tmeg kzlekedsi sszekttets, a fbb kzutaktl val tvolsg, s hogy vane a kzelben res telek. Megkrdeztem mg a legutbbi elads dtumt (egyes llamokban a korbbi eladsokrl adhat informci korltozva van), a korbbi vtel rat, a legutbbi becslt rtket, az ingatlan laksainak szmt, az tlagos kihasznltsgt, hogy pillanatnyilag minden laks ki van-e adva. vgl a
240

lakbrek s a brlet megjtsnak vfordulja egsztettk ki a krdsek sort. Lehel, hogy soknak tinik, de az MLS (tbbszrs listz szolgl tats) valamint a helyi adhivatal Internetre)! lehvhat, nyilvnos adatai val egytt 15 perc alatt vgeztem az sszes krdssel. sszelltottam a szksges teendk listjt is (sorrendben). Ebbl ki derlt, kinek mi a dolga, gy kvetkezetes vsrlsi mdszert alakthat tam ki, s semmi nem maradt ki a sok elintznivalbl. Ez gyakran se gtett, olyankor is. amikor kzvetlenl az eladval trgyaltam, s olyan kor is. amikor gynkkkel vagy brkerekkel. Az a tapasztalatom, hogy az gynkkn, illetve brkereken keresztl trtn vsrlskor fordul el a leggyakrabban, hogy valami fontos lps kimarad, mert a vsrl ltalban olyan szemlynek fogadja el az gynkt, mint aki tkletesen tudja a dolgt. Tapasztalatom szerint ez nem gy van, ezrt ptettem be modellembe a teendk felsorolst ellenrzlista formjban, gy knnyen utna lehet nzni, mi az, ami mr megtrtnt, mi az, ami mg nem. Ennek eredmnyekppen az trs mr tulajdonkppen gyerekj tk. A modell a trgyalsok sorn is hasznos, mert sok gynk tapasz talatlanabb, mint amilyennek mutatja magt. Vevknt szmomra el nys javaslatokkal llhatok el a trgyals sorn (de kevesebb jutalkot kell fizetnem az gynknek). Vgl a modell tartalmaz nhny szabvnybecslst, amelyek a vev hitelkrelmhez szksgesek, tovbb jellemz tudnivalkat, mint a megtrls, az ves rtkcskkens stb. Egybknt gyakorta megfigyeltem, hogy sokan elvesztik a kedvket a csekly elrehalads lttn. Minden megvsrolt ingatlanomhoz kb. harminc-negy ven lehetsget vizsgltam meg. Tudom, hogy az emberek hajlamosak korn elkedvetlenedni, amitl aztn gyakran pnikszeren vsrolnak, ahelyett, hogy megfelelen rtkelnk az ingatlant. Mirt nem tallok n j ingatlant?" vagy Mirt nem vettem mg mindig sem mit?" Ilyen s ehhez hasonl panaszokat sokszor hallok. Az ingat lanok megtallsa s rtkelse a folyamat rsze. Hozz kell tennem, jmagam sosem voltam hivatsos ingatlangy nk, sem brker. Fknt a cscstechnolgiai ipar tern van kpzetts gem, s csapnival voltam matematikbl az iskolban. Ha n meg tu dom csinlni, akkor brki meg tudja csinlni, akit rdekel az ingatlan, s trelme van hozz.
241

Ingatlanaim
sszes ingatlanom ra 1 15 000 dollr s 180 000 dollr kz esik. Mindet az elad els ajnlata alatti ron vettem, nehz trgyalsok utn. melyekben szerepeltek a rm marad feljtsi kltsgek is (pldul j vzmelegtk beszerelse s tetjavts). t ingatlanomban volt sajt tke az trskor, amit egyrszt a klts gek kifizetsre, msrszt jabb ingatlanok megvsrlsra fordtottam. Az ltalam alkalmazott modell illetve a jelzloghitelek szerkezete alapjn egy ikerhz egyik fele (vagy egy ngylaksos trsashzbl kt laks) finanszrozza a jelzloghitelt/biztostst/laksjtllst/adkat. Ha vi kltsgkeretet is fellltok, ikerhzaknl kt laksra 100 dollrt, ngy laksos hzak esetben ngy laksra 200 dollrt. San Antonio-i ingatlanaimat most is a sgornm kezeli, a kalifornia iakat pedig egy Fresnban l bartom. Mindkettjkkel megegyeztem, hogy kitanulhatjk az ingatlankezels mestersgt, cserbe bizonyos ru galmassgot mutatnak a brezs tern. Mindketten kevesebbet kapnak, mint a hivatsos ingatlankezelk, mivel csak most tanuljk a szakmt. Tudsuk s gyakorlatuk nvekedsvel egyenes arnyban nni fog a fi zetsk is. Azt tervezem, hogy a jvben bevonom ket ingatlangyi tr sulsokba, ha gy rzem, hogy mr megtanultk az alapokat. Vgs so ron ksz vagyok megosztani velk az anyagiakon kvl a szakmai isme reteket is, hiszen mindketten j plyra lpnek. Ugyanakkor az elemzsemben mindig szabott djazst szmolok az ingatlankezelsrt, htha valaha szksgem lesz r. hogy ignybe ve gyem ms ingatlankezelk szolgltatsait az trskor, vagy ksbb. Minthogy jelenleg kt- s ngylaksos ingatlanaim vannak, a havi lakbr 10%-val szmolok, plusz flhavi brrel az j brlk esetben (feltte lezve, hogy vente laksonknt legalbb egy j brl bekltzik). A ke reskedelmi ingatlanok kezelsi dja, mondjuk 50 egysges ingatlanok, ms tarifk szerint alakul. Olyan fizetsi modellt szeretnk kidolgozni az ingatlankezelknek, mely arra sztnzi ket, hogy megtartsk a j br lket, kikszbljk a hibkat, s ignyesen vgezzk a karbantartst. Jelenleg ht tbblaksos ingatlanom van. A megvtel napjtl ksz pnzramlst termelnek. Ezen kvl nagyon j eslyeik vannak a felr tkeldsre is. Az albbiakban kzlm az els hat ingatlan cashflow-

adatait 2001 janurjtl 2002 novemberig (azaz kilenc hnapra). Az egyes oszlopok feletti dtumok a megvtel hnapjt jelzik. *" B = befoly sszeg (a nekem kifizetett sszegek, vagyis a brlktl beszedett lakbr). F = fizetend sszeg (ltalam fizetend sszegek, ide tartoznak a jelzloghitel trlesztrszletei, az adk. a biztosts, a karbantartsi klt sgek s egyebek).
2002 jan. Ikerhz 1 2002 jan. Ikerhz, 2 2002 mrc. Ikerhz 3 11 200,00 dollr 2002 mrc. ikerhz 4 12 800,00 dollr 2002 szept. Ikerhz 5 2002 okt. Ikerhz 6

B rszsszeg 15 440,00 14 465.00 dollr dollr B sszesen F sszesen

3 545,00 2 000,00 dollr dollr

59 450,00 dollr 17 595,12 dollr 41 854,88 dollr

sszes kszpnzramls

me az egyik ikerhz szmtsai:

Vtelr: 162 000 dollr Ingatlanra fordtott Elleg: ltalam fizetett zr kltsg: ltalam fizetett feljtsi kltsg kszpnz:

25 000 dollr 2 100 dollr 1 500 dollr 28 600 dollr

A havi kszpnzramls elemzse: Brbeadsbl szrmaz bevtel (az ikerhz mindkt fele): (Ez az ingatlan 100 szzalkban ki volt adva idig, ezrt itt nem szmoltam resen llsbl add 5%-os vesztesggel.) 2000 dollr

243

Havi kiadsok Adk (ingatlan) Biztosts: Felj (ts/karbantarts: Tartalk: (A kezels djnak mrlegelshez hasonlan in is feltteleztem, hogy vente bizonyos kltsgek felmerlnek, pl. feljts miatt. Eddig tnylegesen 0 dollr volt a havi kiadsom erre az ingatlanra. A kltsgvets szerint a havi tlagkltsgek 175 dollrra rgnak az ikerhz mindkt felre sszesen, ezt az sszeget egy kamatoz szmln helyezem el. Ezen kltsgek kz tartoznak a lakstulajdonosok szvetsgnek djai, valamint az ingatlan llagnak megrzsre fordtott kltsgek, mint a fests, a takarts stb.) Kezelsi dj: <Konkrtan ennek az ingatlannak a kezelsi dja az sszes beszedett lakbr, azaz havi 100 dollr 5%-a. plusz az els'havi br 25c/c~a, amit felhasznlok llagmegrzsre/j brletre = 500 dollr/v az vente egy brbeadst mint lehetsges legrosszabb esetet vve alapul A kalkullt havi kezelsi dj 141,67 dollr = 1200 dollr+500 dollr/2. A plusz pnzt bettszmln helyezem el, hogy kamatot gyjtsek, amg esetleg szksg lesz r.) Hiteltrleszts (5 ven t ves trlesztssel, 30 ven t 4,598% -os kamattal): Nett havi kszpnzramls: A befektets megtrlse: Eves kszpnzramls (789,36 dollrx 12) Az ingatlanra fordtott kszpnz Befektets megtrlse ar 9 47232doll 28 600 dollr 33% 535.97 dollr 1 210,64 dollr 789,36 dollr 141,67 dollr 304 dollr 54 dollr 0 dollr 75 dollr

lsgot. Bizonyos kltsgek magasabbak, mint pldul az adk s az l lagmegrzs kltsgei. Ms kltsgek, pldul a havi javtsi kltsgek, esetleg alacsonyabbak.

Az v utazsa
2001 szeptembere ta megktszereztem ingatlanbefektetsbl szr maz nett vagyonomat, s visszanyertem a tzsdn elvesztett csaknem hromnegyed milli dollrt. Ami a tzsdt illeti, megtanultam, milyen fontos a rszvnyek aktv elemzse, s a sajt dntsek meghozsa. Ez jelents vltoztats volt, hiszen rgen kizrlag a brker tancsaira ha gyatkoztam. Az a rszvnyvsrlsi s -kezelsi mdszer, melyet jelen leg alkalmazok. 2001 szeptembere ta 20 szzalkkal nvelte meg port folim rtkt. Azon kvl, hogy nllan intzhetem az gyeimet, mg tisztelem is a sajt dntseimet. Ksznhetem ezt a CASHFLOW 101 jtknak, amely hozzsegtett, hogy megvltoztassam gondolkodsm domat s szemlletemet. ..Majdnem val letbli tapasztalatok'* szerz svel s sajt dntseimmel, amelyeket csiszolok, s tviszek a jtkbl az letbe, elrtein, hogy kreatvan szemlljem s szerkesszem meg zle teimet radsul gy, hogy elnysek legyenek a szmomra. ingatlanvsrlsaim megkezdse ta, azaz hat hnapja. 30 000 dollr hitelkrtya-tartozst trlesztettem. Eljutottam odig, hogy nett vagyo nomat meghromszoroztam. Azt tervezem, jvre tallok kis zletekrl nagy zletekre, vegyesen fogok foglalkozni ingatlannal s cges vllalkozssal, s minimum egy milli dollros tkenyeresget kalkullok egy zletre. Ezt kt-hrom k zeli ismersm bevonsval, korltolt felelssg trsasgok formj ban szndkozom megvalstani. A tranzakcikat korbbi zletekbl szerzett sajt tkbl fogom finanszrozni. A mltbeli nyeresgek ki hasznlsa ltal a jv alapjait fektetem le. Hrom-t vet sznok mind erre. Ezen idszak vgre kilpek a gyorstsvra. Cljaim: 2003 mrciusra nett vagyonom meghaladja a 800 000 dollrt. 2004 mrciusra nett vagyonom meghaladja a 2 millit. Kilpek az llsombl.
24S

2003-ban az ingatlant 169 000 dollrra rtkeltk. rdemes megjegyezni, hogy az ingatlan megvsrlsa eltt, az elad s ms forrsok alapjn becslt kszpnzramls szinte sosem fedi a va-

244

 2006 mrciusra nett vagyonom meghaladja az 5 milli dollrt mg a legrosszabb esetben is.

lkat tzzek magam el egy fogykratervben. Bszkn jelenthetem, hogy tizenkt hnappal az utn, hogy foglalkozni kezdtem a testemmel, harminc kilt fogytam! Milyen nagyszem is ez! Rbert tletei nemcsak szellemileg, testileg is megvltoztatnak!

Az els lpsek a legnehezebbek

Mivel szges ellenttben llt mindazzal, amit a szleim valaha tan tottak a pnzrl, szmomra a gazdag papa tantsai kzl azt volt a leg nehezebb megtanulni, hogyan hasznljam megfelelen msok pnzt. Ezt ellenslyozta a Gazdag Papa vilgos nyelvezete s mdszerei, me lyekkel a tudnivalkat elm trta. Segtsgl hvtam egy tancsadi csa patot, melynek tagjai elltnak a szksges informcikkal s tudssal, hogy helyes dntseket hozzak, s azok alapjn cselekedjek. Minden csapattag j referencikkal rendelkezik, s mind tisztban vannak az el kpzelseimmel. Kidolgoztam sajt kpletemet is a sikerre. Siker = egy rsz tuds (megtanult tanulsgok) + egy rsz informci (msok ltal megtanult ta nulsgok, amelyeket megismernk) + kockzat (rtk s lehetsges nye resg a legrosszabb esethez s az esetleges vesztesghez viszonytva). Ebbe belertend a lehetsgek esetleges kihagysa is, azaz annak figye lembe vtele, hogy mit veszthetek, ha nem vllalom a kockzatot. Azt hiszem, a kockzat az egyetlen irnythat sszetev az egsz sikerkp letben, legyen sz akr pnzgyi, akr szemlyes, akr brmilyen ms eredmnyrl. A kockzatok vllalsa olyan ert klcsnztt, hogy elhatroztam, jabb fba vgom a fejszmet. Minl tbbet rtem el, annl jobban ntt az nbizalmam. Olyan biztonsgrzetre tettem szert, amelyet korbban soha nem prblt mdokon tudtam hasznostani. Els' ingatlanzletem megktse utn szinte lebegtem a boldogsgtl. Ksbb egy egszen ms terleten is sikert rtem el. Sok korombeli hez hasonlan vek ta csak hztam. A sok ls a repln, plusz a sport hinya s a sok zleti vacsora nem maradt kvetkezmny nlkl. Vgl kb. 30 kil slyflslegem volt, s az orvosom figyelmeztetett, hogy szlts veszlye fenyeget. Feltettem magamnak a krdst, gymond mit veszthetek, s alkal mazni kezdtem jonnan szerzett nbizalmamat, hogy megvalsthat c246 247

iv a jovo
Gyakran elgondolkodom rajta, hogyan vltoztattam meg az letemet egy v alatt. 2001. szeptember 10-n tlslyos voltam, s depresszis anyagi hely zetem lefel irnyul spirlja miatt. gy reztem, a magas beoszts al kalmazotti plya aranykalitkjnak" foglya vagyok, s semmi eslyem a szabadulsra. 2001. szeptember 11 -n tltem egy kataklizmt, s rtalltam az esz kzre, mellyel kihzhatom magamat a csvbl. Ma gy rzem magam, mintha a pusztt mlysgbl egy fensges hegycscsra jutottam volna el, ahol oly tiszta a leveg, hogy mrfldekre ellt a szemem. Mindentt knlkoz lehetsgek intenek felm. Rtok is vrnak. Menjetek, s keresstek meg ket! Az egyszer majd most van!

VLOGATS A KIAD KNYVEIBL

Kd Szerz
Cm

ANYAGI FGGETLENSG T13 T14 T15 T16 T17 T18 T19 T20 T21 T22 T24 S28 J01 Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Bodo Schfer Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Robert G. Allen David Owen Robert T. Kiyosaki Wallace D. Wattles Brian Tracy Gazdag papa, szegny papa A CASHFLOW-ngyszg Gazdag papa befektetsi tancsai Ut az anyagi fggetlensghez Gazdag gyerek, okos gyerek Gazdag papa - zleti iskola Visszavonulni fiatalon s gazdagon Gazdag papa prfcija Passzv jvedelem-forrsok (egyktetes kiads) Papa Bank Gazdag papa adssg - kalauz A gazdagsg blcsessge nerbl milliomos... CASHFLOW oktatjtkok magyarul! J11 J21 Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki CASHFLOW 101 CASHFLOW 202

Online r e n d e l s i l e h e t s g ! Minden knyvrl sznes kp s lers, partner knyvesboltok listja tallhat a w w w . b a g o l y v a r . h u honlapon1 Internet: www.bagolyvar.hu E-mail: iroda@bagolyvar.hu Tel.: 214-5068 Fax:214-5071 Mrkaknyvesbolt: Mszaki Szakknyvruhz, VI. Nagymez u. 43 Tel./fax: 373-05-00, 373-05-01