MATEMATICA FINANCIERA

2011

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CRDITOS FINANCIEROS PARA LAS PYMES

M. PARA LOS NEGOCIOS

DE 1. QU E U EDIT B

Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales.} 2. IMPORT IA.

El Crdito bancario es una de las maneras ms utilizadas por parte de las empresas hoy en da de obtener un financiamiento necesario. Casi en su totalidad son bancos

comerciales que manejan las cuentas de cheques de la empresa y tienen la mayor capacidad de prstamo de acuerdo con las leyes y disposiciones bancarias vigentes en la actualidad y proporcionan la mayora de los servicios que la empresa requiera. Como la empresa acude con frecuencia al banco comercial en busca de recursos a corto plazo, la eleccin de uno en particular merece un examen cuidadoso. La empresa debe estar segura de que el banco podr auxiliar a la empresa a satisfacer las necesidades de efectivo a corto plazo que sta tenga y en el momento en que se presente. 3. IMPORTANCIA. VENTAJAS
y

Si el banco es flexible en sus condiciones, habr ms

probabilidades de negociar un prstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa, lo cual la sita en el mejor ambiente para operar y obtener utilidades.
y y

Permite

las

organizaciones

estabilizarse en caso de apuros con respecto al capital.

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DESVENTAJAS
y

Un banco muy estricto en sus condiciones, indebidamente puede la limitar de

facilidad

operacin y actuar en detrimento de las utilidades de la empresa. Un Crdito Bancario acarrea tasas pasivas que la empresa debe cancelar espordicamente al banco por concepto de intereses.

4.

ORMAS DE UTILIZACION

Cuando la empresa, se presente con el funcionario de prstamos del banco, debe ser capaz de negociar. Debe dar la impresin de que es competente. Si se va en busca de un prstamo, habr que presentarse con el funcionario correspondiente con los datos siguientes: a) La finalidad del prstamo. b) La cantidad que se requiere. c) Un plan de pagos definido. d) Pruebas de la solvencia de la empresa. e) Un plan bien trazado de cmo espera la empresa desenvolverse en el futuro y lograr una situacin que le permita pagar el prstamo. f) Una lista con avales y garantas colaterales que la empresa est dispuesta a ofrecer, si las hay y son necesarias. El costo de intereses vara segn el mtodo que se siga para calcularlos. Es preciso que la empresa sepa siempre cmo el banco calcula el inters real por el prstamo. Luego que el banco analice dichos requisitos, tomar la decisin de otorgar o no el crdito.

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BANCOS

EDPYMES

Son sociedades annimas

supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) Supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).

Son entidades de Desarrollo para la Pequea y Microempresa. Orientadas a satisfacer la permanente demanda de servicios crediticios.

EDYFICAR Tasas Soles Tasas Dolares Monto Prstamo Plazos Garantas Desde 3.5 % Desde 2.0% Desde S/. 3.000 Hasta S/. 153.000 24 meses Tener local o casa propia de lo contraio se pide aval. Tasas Soles

Garantas

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CAJAS DE AHORROS
y Son sociedades limitadas de carcter fundacional y Ayudan a combatir cierto grado de informalidad.

Atienden preferentemente el crdito a micros y pequeas empresas

Supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).

CAJAS Desde 3.5 %

Tasas Dolares Desde 2.0% Monto Prstamo Plazos Desde S/. 3.000 Hasta S/. 153.000 24 meses Tener local o casa propia de lo contraio se pide aval.

CONCLUCIN
y

Para las PYMES es ms conveniente trabajar con las cajas municipales, porque ellas dan menores tasas de inters que las entidades bancarias. Aunque las cajas municipales no otorgan altos cantidades de prstamos, y es por eso que las grandes empresas no trabajan con ellas, sino con las entidades bancarias. Pero las PYMES como estn en una etapa de crecimiento y necesitan cantidades pequeas para hacer crecer su negocio es por eso que es recomendable que trabajan con las cajas municipales. En caso de los ahorros las cajas municipales tambin son una buena opcin ya que ofrecen muy buenas tasas de inters por los ahorros, especialmente en los de plazo fijo que van desde los 31 das hasta ms de 360 das. Cabe destacar que los cobros adicionales bancarios tambin pueden incluir la comisin de desembolso, mantenimiento de cuenta, inters moratorio, inters compensatorio, gastos por atraso o morosidad, entre otros, por lo que si un cliente solicita un crdito este se fija por la tasa de inters a pagar, pero estas instituciones aparte de cobrar dicho inters cobra tambin lo antes mencionado. Segn la comparacin entre el Banco Crediscotia y la Caja Municipal del Santa, se puede apreciar que, si bien la Caja Municipal ofrece una menor tasa de inters, el Banco te ofrece una garanta, es decir un seguro, que se utiliza en caso de accidente o fallecimiento del titular del prstamo, haciendo que quede sin efecto el prstamo. En este caso, sera ms conveniente optar por un crdito de los bancos, adems que te pueden ofrecer dos lneas de crdito, paralela a la que solicitaste.

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CAJA MUNICIPAL DEL SANTA

Dirigido especialmente para bodegas, panaderas, ferreteras,

farmacias,

boutiques, libreras, transportistas, constructores, puestos de mercados y comerciantes en general.  BENE ICIOS:

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 CRDITO PYME:

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a) At i ali ada t anali ta de dit

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) Crdit ) Tasa

rpidos oport nos. s arata del ercado.

d) Si eres B EN C IENTE solicita t CREDIPL S Y CREDIGIRO.

CREDITOS MYPES COMERCIAL, AGRICOLA Y PERSONAL DIRECTO

CONCEPTO DE 300 hasta s/. 2,999 De s/. 3000 hasta s/. 4,999

TASA ANUAL 60.10% 55.55%

TASA MENSUAL 4.00% 3.75%

De s/. 5000 hasta s/. 9,999 De s/. 10,000 hasta 19,999 De s/. 20,000 a mas

51.99% 46.78% 42.41%

3.55% 3.25% 2.99%

CREDITOS PYME, COMERCIAL Y AGRICOLA-CLIENTES EXCL SIVOS

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