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C O N T E N I D O

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I N . O R M E E S P E C I A L

IN.ORME ESPECIAL La Emisin del Cheque y los efectos por su Emisin sin .ondos .......................................................... VII-1

La Emisin del Cheque y los Efectos por su Emisin sin .ondos

Dr. Juan Alberto Dvila Canicoba Miembro del Staff Interno de la Revista Actualidad Empresarial

1. INTRODUCCIN Como expusimos en el artculo anterior respecto al "Protesto de los Ttulos Valores", generalmente stos requieren ser protestados para que la accin cambiaria contenida en ellos pueda ser ejercida. Adicionalmente existen formalidades sustitutorias del protesto: la clusula de liberacin de protesto y la constancia de falta de pago, aplicable sta ltima a los Cheques, tratndose de una constancia que da cuenta de la falta de pago de un ttulo valor pagadero con cargo en cuenta de una empresa del Sistema .inanciero Nacional, teniendo como finalidad evitar que el Cheque se someta a protesto a travs de un Notario Pblico Juez de Paz. 2. .ORMALIDADES PARA SU EMISIN La Ley de Ttulos Valores - Ley N 272871, en adelante la Ley, establece que los Cheques sern siempre emitidos slo a cargo de bancos, entendindose por bancos a todas las empresas del Sistema .inanciero Nacional autorizadas por la Ley General del Sistema .inanciero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros2. La Ley establece que los Cheques se emitirn en formularios impresos, desglosables de talonarios numerados en serie o con claves u otros signos de identificacin y seguridad. Los mencionados talonarios sern proporcionados por los bancos a sus clientes pudiendo estos tambin imprimirlos bajo su cuenta y responsabilidad, para su propio uso, siempre que sean previamente autorizados por el banco respectivo en las condiciones que acuerden. Los bancos pueden entregar o autorizar los formularios impresos en formas distintas a talonarios. En el caso de los Cheques de viajeros y de gerencia no ser obligatorio el talonario. Las dimensiones, formatos, medidas de seguridad y otras caractersticas materiales relativas a los formularios, podrn ser establecidos por cada banco o por convenio entre stos o por disposiciones del Banco Central de Reserva del Per.
1 Ley de Ttulos Valores - N 27287 publicada el 19 de junio de 2000. 2. Ley General del Sistema .inanciero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros - Ley N 26702 publicada el 9 de diciembre de 1996

3. CONDICIN PREVIA PARA EMITIR EL CHEQUE Para emitir un Cheque, el emitente debe contar con fondos a su disposicin en la cuenta corriente correspondiente, suficientes para su pago, ya sea por depsito constituido en ella o por tener autorizacin del banco para sobregirar la indicada cuenta. 4. CONTENIDO DEL CHEQUE El Cheque debe contener: - El nmero o cdigo de identificacin que le corresponde. - La indicacin del lugar y de la fecha de su emisin. - La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero, expresada ya sea en nmeros, letras, o de ambas formas. - El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicacin que se hace al portador. - El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el Cheque. - La indicacin del lugar de pago. - El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de obligado principal. 5. CIERRE DE CUENTA CORRIENTE POR GIRO DE CHEQUE SIN .ONDOS Los bancos estn obligados a cerrar las cuentas corrientes de quienes hubieren girado Cheques sin fondos. La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) publicar por lo menos mensualmente en el Diario Oficial El Peruano la relacin de cuentas corrientes cerradas. El cierre de la cuenta corriente que opere con giro de Cheques es obligatorio para el banco girado, cuando conozca de uno cualquiera de los siguientes hechos: - Cuando en un perodo de 6 meses, el banco girado deje constancia de la falta de pago por carecer de fondos, totales o parciales, en 2 Cheques. - Cuando en un perodo de 1 ao, el banco girado rechace por 10 veces el pago de 1 o ms Cheques, por carecer de fondos totales o parciales, sea que deje o no la constancia de

6. CAUSALES PARA NO PAGAR EL CHEQUE El banco no debe pagar los Cheques girados a su cargo cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta.
3 El artculo 88 de la Ley establece que las autoridades jurisdiccionales tienen la obligacin de notificar a la empresa o banco girado y a la Cmara de Comercio Provincial respectiva el inicio y culminacin del proceso penal por libramiento indebido de Cheques rechazados por falta de fondos, correspondindole la misma obligacin al Juez Civil en los procesos de cobro de los Cheques sealados en el prrafo anterior.

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ello en el mismo ttulo. El rechazo de un mismo Cheque se computar a razn de uno por da. - Cuando de acuerdo al artculo 883 de la Ley, sea notificado del inicio del proceso penal por libramiento indebido o de cualquier proceso civil para su pago, de Cheque girado a su cargo, rechazado por falta de fondos. - Cuando algn titular de cuenta corriente resulte incluido en la relacin que publique la SBS. - Otros hechos que por disposicin legal conlleven el cierre de la cuenta corriente. Los bancos podrn acordar con sus cuentacorrentistas otras condiciones de cierre de la cuenta corriente por giro de Cheques sin fondos, las que no pueden ser menos exigentes que las antes sealadas. En las ltimas dos causales de cierre de cuenta antes mencionadas, el cierre se deber efectuar dentro de los plazos que seale la SBS, mientras que en los tres primeros casos, el cierre debe hacerse de inmediato, debiendo informar de ello a la SBS dentro de los plazos que sta fije. En las cuentas corrientes con pluralidad de titulares, la sancin de cierre se aplicar a todos ellos, salvo que se traten de cuentas a cuyo cargo dichos titulares pueden emitir Cheques indistintamente. En tal caso la sancin es aplicable al titular o titulares que hayan dado origen a la causal de cierre. En caso de errores en la inclusin de personas en las publicaciones sealadas en el segundo prrafo del presente artculo, podr corregirse en la siguiente publicacin, en cuyo mrito se podrn reabrir las cuentas corrientes que hubiesen sido cerradas en virtud de la publicacin errada. Las centrales de informacin pblicas o privadas que hubieren registrado la informacin errada igualmente, bajo responsabilidad, procedern a corregir sus registros por el slo mrito de la publicacin aclaratoria. La SBS queda encargada de establecer el procedimiento, control y verificacin del cierre efectivo y oportuno de las cuentas corrientes, as como de imponer las sanciones y dems medidas que correspondan.

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IN.ORME ESPECIAL
Modelo por Denuncia Penal por Libramiento Indebido
A LA .ISCALIA ESPECIALIZADA EN LO PENAL DE LIMA: INSTITUTO DE INVESTIGACIN EL PACI.ICO E.I.R.L. (en adelante EL DENUNCIANTE) con RUC N 20111111111, con domicilio en Jirn Larrabure y Unnue N 188 Oficina 23, Lima 1, sealando domicilio procesal en la casilla N 18896 de la Central de Notificaciones de Lima, debidamente representada por su Gerente General, seor Juan Dvila Canicoba, identificado con DNI 40023742, segn poder que adjuntamos, a usted atentamente decimos: I. PETITORIO: Interponemos denuncia penal contra el seor Henry Brun Herbozo, con domicilio en Calle Uno N 111, Lima 3 (quien en adelante se le denominar EL DENUNCIADO), por el delito de Libramiento Indebido en agravio del recurrente, tipificado en el artculo 215 del Cdigo Penal. II. .UNDAMENTOS DE HECHO: Amparamos nuestra denuncia en los siguientes fundamentos de hecho y de derecho: 1. INDUSTRIA ANDINA S.A. mantiene una deuda con EL DENUNCIANTE ascendente a S/. 20,000.00. 2. Con el objeto de cancelar dicha obligacin, EL DENUNCIADO gir el cheque N 00003040 por un importe de S/. 20,000.00 con fecha 15 de noviembre de 2004, el cual fue rechazado por falta de fondos por el Banco de Pas el da 16 de noviembre de 2004. 3. El hecho de haber girado un cheque sin fondos constituye delito de Libramiento Indebido tipificado en el artculo 215 del Cdigo Penal. 4. A causa de ello, EL DENUNCIANTE, a travs de Carta Notarial, requiri formalmente al DENUNCIADO al pago de los S/. 20,000.00 que le adeudaba. 5. Dicha Carta Notarial constituye el requerimiento previo a la accin penal conforme lo establece el artculo 215 del Cdigo Penal, modificado por la Ley N 27287. 6. Transcurrido el plazo perentorio otorgado, EL DEMANDADO no cumpli con cancelar lo adeudado. III. .UNDAMENTOS DE DERECHO: En el presente caso, EL DENUNCIADO gir el cheque a sabiendas que no tena provisin de fondos, incurriendo en el Delito de Libramiento Indebido, tal como lo establece el artculo 215 inciso 1) del Cdigo Penal. En este sentido, a continuacin detallamos los cuatros elementos que determinan el ilcito penal del Libramiento Indebido para el caso: 1. Descripcin Legal
"Artculo 215.- Ser reprimido con pena privativa de la libertad no menor de uno ni mayor de cinco aos, el que gire, transfiera o cobre un Cheque, en los siguientes casos: 1 ) Cuando gire sin tener provisin de fondos suficientes o autorizacin para sobregirar la cuenta corriente; En los casos de los incisos 1) y 6) se requiere del protesto o de la constancia expresa puesta por el banco girado en el mismo documento sealando el motivo de la falta de pago. Con excepcin de los incisos 4) y 5), no proceder la accin penal si el agente abona el monto total del Cheque dentro del tercer da hbil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente, sea en forma directa, notarial, judicial o por cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al girador.

7. MODALIDADES DE LIBRAMIENTOS INDEBIDOS Aquel que gire, transfiera o cobre un Cheque y se encuentre en alguna de las siguientes situaciones, ser reprimido con pena privativa de la libertad no menor de 1 ni mayor de 5 aos: - Cuando gire sin tener provisin de fondos suficientes o autorizacin para sobregirar la cuenta corriente. - Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio el pago del Cheque. - Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentacin no podr ser pagado legalmente. - Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentacin a cobro, por causa falsa. - Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario, sea en su identidad o firmas; o modifique sus clusulas, lneas de cruzamiento, o cualquier otro requisito formal del Cheque. - Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisin de fondos. En el primer y ltimo caso se requiere del protesto o de la constancia expresa puesta por el banco girado en el mismo documento, sealando el motivo de la falta de pago. En todos los casos, excepto cuando se revoque el cheque durante su plazo legal de presentacin a cobro o cuando se utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario, no proceder la accin penal, si el agente abona el monto total del Cheque dentro del tercer da hbil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente, sea en forma directa, notarial, judicial o por cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al girador. A continuacin presentamos un modelo de Carta Notarial para requerir el pago del monto contenido en Cheque girado sin fondos y uno de denuncia penal por Libramiento Indebido.
Modelo de Carta Notarial para requerir el Pago de Cheque emitido sin fondos
CARTA NOTARIAL Lima, 19 de noviembre de 2004 Seores INDUSTRIA ANDINA S.A. Calle Uno N 111 Ate.Atencin: seor Henry Brun Herbozo Gerente General Estimado seor: Luego de saludarlo cordialmente le informamos que con fecha 16 de noviembre de 2004 nos apersonamos a las oficinas del Banco del Pas para hacer efectivo el cobro del Cheque N 0003040 girado por usted el 15 de noviembre del presente. Al acercarnos a la ventanilla de la mencionada entidad financiera se nos inform que la cuenta corriente contra la cual se deba hacer el pago del mencionado ttulo valor no contaba con fondos por lo que solicitamos se deje constancia de dicho hecho en el ttulo valor. Por lo expuesto, le requerimos realizar el pago del monto contenido en el Cheque dentro del plazo de 72 horas de recibida la presente comunicacin notarial para as evitar la interposicin de la correspondiente denuncia penal por el delito de Libramiento Indebido tipificado en el artculo 215 del Cdigo Penal. Sin otro particular, quedamos a la espera del pago requerido a la brevedad posible. Atentamente, Juan Dvila Canicoba Instituto de Investigacin El Pacfico E.I.R.L.

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2. Bien Jurdico Protegido El verdadero bien jurdico es el sistema de pagos1 , ya que EL DENUNCIADO eligi emplear un cheque como medio de pago, a sabiendas que dicho cheque no tena fondos, y as, de esta manera, pudo engaar a la recurrente, hacindola pensar que s tena fondos, y que dicho medio de pago era tan confiable como el dinero mismo. 3. Tipicidad Objetiva El sujeto activo es quien endos el cheque, a sabiendas que no tena fondos y el sujeto pasivo es la colectividad. 4. Tipicidad Subjetiva Se requiere necesariamente el dolo, es decir, la intencin de girar un cheque a sabiendas que no tiene provisin de fondos. De lo todo lo formulado se evidencia una actitud delictiva del DENUNCIADO, la misma que debe ser sancionada a la brevedad, en afn de evitar posibles conductas daosas. POR TANTO: A usted seor .iscal pedimos tener por interpuesta la presente denuncia y tramitarla conforme su naturaleza. OTROSI DECIMOS: Que, cumplimos con acompaar los siguientes anexos: Anexo 1-A: Copia del Cheque N 00003040 por un importe de S/. 20,000.00 girado con fecha 15 de noviembre de 2004, rechazado por falta de fondos por el Banco de Pas el da 16 de noviembre de 2004. Anexo 1-B: Copia del Cargo de la Carta Notarial dirigida al seor Juan Alberto Dvila Canicoba, Gerente General de INDUSTRIA ANDINA S.A., con fecha de recepcin el 20 de noviembre de 2004. Lima, 15 de diciembre de 2004

1 BRAMONT ARIAS, Luis Alberto. Manual de Derecho Penal. Parte Especial.3ra Ed. San Marcos: Lima, 1997. P 431-432. .

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