Professional Documents
Culture Documents
facile
Risparmiare si pu
Scopri in quanti modi Altroconsumo pu esserti utile ogni giorno. Vai su www.altroconsumo.it e trova in pochi clic:
Sommario
4
CASA Luce e gas: bollette pazze Telefono: i servizi fantasma Problemi con lartigiano
il conto corrente che ti costa meno la tariffa Rc auto giusta per te la tariffa telefonica pi conveniente il farmaco che costa meno la tariffa dellelettricit pi vantaggiosa il mutuo pi adatto a te
Scopri tutti i vantaggi su
10
SOLDI Mutui: i vostri diritti Problemi in conto Gestire lRc auto Stop alle multe
www.altroconsumo.it
Altroconsumo Nuove Edizioni Srl
Sede legale, direzione, redazione e amministrazione: via Valassina, 22 - 20159 Milano Reg. Trib. Milano N. 116 del 8/3/1985 Copyright Altroconsumo n. 291252 del 30/6/1987
21
27
Casa
Bollette sbagliate? Importi che non tornano? Servizi non richiesti pagati profumatamente? Nulla di nuovo. I nostri servizi di consulenza raccolgono ogni giorno sengalazioni di soci che lamentano comportamenti scorretti da parte di chi fornisce luce, gas e soprattutto telefono. Ci occupiamo poi anche delle riparazioni difettose. mento della vostra raccomandata. Se laccredito della somma non dovuta avviene oltre il tempo previsto avete diritto a un indennizzo compreso tra i 20 e i 60 euro, a seconda dellentit del ritardo.
Contestazione bolletta
Mittente: Nome e indirizzo dellutente Destinatario: Nome e indirizzo dellazienda fornitrice dellelettricit o del gas Raccomandata a.r. Luogo e data Oggetto: Contestazione bolletta n. .... relativa allutenza n. ... in ... via ... intestata a ... Con la presente intendo contestare la bolletta in oggetto, di euro ....., relativa al periodo ...., in quanto il consumo fatturato, pari a ...., superiore rispetto a quello risultante dalla lettura del contatore, pari a .... Vi invito pertanto a verificare quanto sopra riportato e conseguentemente a procedere allemissione una nuova fattura (oppure alla restituzione della somma indebitamente pagata, qualora il pagamento sia gi avvenuto a mezzo addebito sul conto corrente). Allego copia della bolletta in contestazione. In attesa di Vostro riscontro, porgo distinti saluti Firma
avere indietro la somma pagata in pi, mandate una raccomandata a/r (usando il modello nella pagina seguente) alla sede del gestore telefonico indicata sulla bolletta, entro la scadenza della bolletta (se Telecom, potete anche mandare un fax allo 803.308.187). Se lo desiderate, potete inoltre informare lAgcom (Autorit garante per le Comunicazioni) che fornisce un modulo (modulo D, scaricabile dal sito www. agcom.it) proprio per denunciare le attivazioni/disattivazioni non richieste di servizi di telecomunicazioni. Il modulo, compilato
e firmato, pu essere trasmesso allAutorit via fax al numero 081.7507636 o per posta allindirizzo: Autorit per le garanzie nelle Comunicazioni - Dipartimento Vigilanza e Controllo - Centro Direzionale, Isola B5 - 80143 Napoli. Attenzione per: lAgcom pu sanzionare la compagnia telefonica, ma non pu intervenire per risolvere la vostra controversia e farvi ottenere il risarcimento.
allAgcom. Dovreste ottenere una risposta entro 90 giorni che per, per il momento, restano un termine solo teorico. La via migliore, anche se comunque a volte lunga e costosa, resta quella del giudice di pace.
prima dellesecuzione del lavoro, cos sar pi facile reclamare se qualcosa va storto. Contestate il lavoro svolto appena vi accorgete del malfunzionamento o almeno entro 8 giorni dal giorno in cui questo si manifesta. Chiedete la restituzione del compenso pagato ed eventualmente i danni. Il tempo per far valere i vostri diritti di 12 mesi dalla fine del lavoro.
Soldi
Banche e assicurazioni riempiono gli spot pubblicitari di fantastiche promesse, che spesso non sono mantenute. In questo capitolo vi aiutiamo nella gestione dei rapporti con banca e assicurazione.
debitate spese (istruttoria, perizia, notaio) che non vi competevano? Di seguito trovate il modello di lettera tipo da usare per chiedere il rimborso delle spese. Speditela alla sede centrale della banca in cui avete
Cosa si pu modificare
RINEGOZIAZIONE
Costi
Con la presente intendo sporgere reclamo nei confronti della Vs. banca, agenzia ....... presso la quale in data ..............ho trasferito il mio mutuo usando la surrogazione dellipoteca ex articolo 8 della legge 40/2007. Per questa operazione, che per legge deve essere senza spese, ho invece pagato:
Nessuno
istruttoria euro ....................... perizia euro ....................... costi assicurativi euro ........................ spese notaio euro ........................
Vi invito pertanto a rimborsare nei miei confronti il totale pagato per loperazione e che non avrei per legge dovuto pagare. Resto in attesa di riscontro entro e non oltre 30 giorni dal ricevimento della presente, in mancanza mi riservo ogni diritto e azione nei Vostri confronti. Distinti saluti Firma
SURROGAZIONE
Copia autentica Un altro istituto di scrittura privata Durata, spread, tipo di tasso. Ma non il capitale, che uguale al capitale residuo Tassa ipotecaria di 35 euro
Allegare copia della documentazione necessaria a precisare con esattezza i termini della controversia.
10
11
trasferito il mutuo (tramite raccomandata a/r e allAbi Direzione area consumatori, piazza del Ges 49, 00186 Roma.
trario, cio il pagamento di penali, sono nulle e possono essere impugnate. In particolare sono esenti da penale: i mutui per lacquisto dellabitazione principale stipulati con una banca a partire dal 2 febbraio 2007; i mutui stipulati con qualsiasi soggetto (banca, finanziaria...) per lacquisto o la ristrutturazione della casa di abitazione o dellunit immobiliare adibita allo svolgimento della propria attivit economico/ professionale a partire dal 3 aprile 2007. Per i mutui stipulati prima del 2/2/07 o del 3/4/07, banche e associazioni di consumatori si sono accordate per fissare pe-
nali pi eque, che variano a seconda se il tasso fisso o variabile e in funzione del tempo che manca allestinzione naturale del prestito. Su Altroconsumo a vostra disposizione il calcolatore per individuare la penale massima applicabile dalla banca: www.altroconsumo.it/mutui/ mutui-ma-quanto-mi-costa-l-estinzioneanticipata-s206263.htm. La domanda di estinzione anticipata va inviata per lettera, raccomandata a/r, basandosi sul modello qui a sinistra.
nostro servizio di consulenza economica disponibile per aiutarvi nella gestione dei soldi e nei rapporti con la banca ogni marted, mercoled e gioved dalle 9 alle 12 al numero 02/6961580
nel foglio informativo. Quando si chiude il conto corrente quasi sempre obbligatorio chiudere il deposito titoli. Non ci devono essere spese di chiusura del conto titoli e neppure costi di trasferimento dei titoli al nuovo conto titoli aperto nella nuova banca.
Il
Problemi in conto
Il correntista ha un diritto fondamentale: quello di cambiare conto corrente senza che gli vengano addebitate spese di estinzione. Dal 2006, infatti, grazie al primo Provvedimento Bersani (la legge n. 248 del 2006), sono state eliminate molte delle barriere alluscita che il correntista che voleva cambiare operatore incontrava sulla sua strada. Le spese di estinzione non ci sono pi e anche i costi di trasferimento dei titoli al nuovo conto titoli nella nuova banca sono stati eliminati. Alcune banche chiedono un rimborso delle spese effettivamente sostenute, che per devono essere documentate ed evidenziate
Estinzione anticipata
Mittente: Nome e indirizzo del cliente della banca Destinatario: Nome e indirizzo della banca Raccomandata a.r. Luogo e data Oggetto: Estinzione anticipata del mutuo n. .......... stipulato in data ...... Con la presente Vi comunico che, ai sensi della clausola contrattuale n. ...... e del D.Lgs. 1.9.1993 n. 385, art. 40, intendo procedere allestinzione anticipata del mutuo in oggetto Vi invito pertanto a comunicarmi sollecitamente lammontare del capitale residuo e le restanti somme dovuteVi in base alle condizioni contrattuali (1). Vi chiedo altres di rilasciare dichiarazione di assenso alla cancellazione dellipoteca da Voi iscritta a garanzia del mutuo, sullimmobile ..... (indicare tutti i dati relativi allo stesso). Con riserva di ogni diritto. Distinti saluti Firma
Concorrenza a ostacoli
Nonostante questi passi avanti, che sicuramente aiutano i consumatori a far funzionare a dovere il meccanismo virtuoso della concorrenza, restano per diverse altre barriere alluscita. Per esempio quelle relative alle carte di pagamento. Il correntista che cambia banca si trova a dover cambiare anche il bancomat e in molti casi la carta di credito. Se per queste tessere si paga un canone annuale, cambiare conto comporta il pagamento del canone due volte, alla vecchia banca e alla nuova. Le banche dovrebbero rimborsare la
12
13
parte del canone annuo successivo alla chiusura del conto e quindi al recesso dal contratto bancomat e carta di credito. Facciamo un esempio: se il bancomat costa 20 euro lanno e il conto corrente viene chiuso a giugno, il cliente dovrebbe avere diritto a ottenere dalla banca un rimborso di 10 euro. Infine parliamo di finanziamenti. Molti istituti impongono di aprire un conto corrente per avere accesso ai loro mutui o prestiti personali. Se poi si cambia banca non deve essere imposta ancora lapertura del conto, visto che le rate possono esse-
re pagate con bonifico o Rid dalla nuova banca. Il costo medio del conto corrente, se obbligatorio aprirne uno per ottenere il finanziamento, dovrebbe almeno essere incluso nel calcolo del Taeg/Isc, il vero indicatore del costo del prestito.
modifica unilateralmente i tassi, i prezzi e le altre condizioni del conto per un giustificato motivo. La modifica si intende approvata se il cliente non recede dal contratto entro 60 giorni. Quindi, entro 60 giorni dalla comunicazione potete chiedere la chiusura del conto corrente senza penalit e con applicazione delle condizioni preesistenti alle modifiche che vi sono state comunicate. Vale perci la pena leggere sempe attentamente le comunicazioni in arrivo dalla banca. Come rescindere il contratto? Per lettera, naturalmente raccomandata con avviso di ricevimento, seguendo il modello che vi proponiamo qui a fianco.
Vi aiutiamo a scegliere
Altroconsumo monitora in maniera costante le condizioni dei conti correnti offerte dalle banche italiane. Per questo siamo in grado di offrire ai nostri soci un servizio di consulenza interattivo e personalizzato che consente di scegliere il conto corrente pi conveniente per le proprie esigenze. Il servizio disponibile sul nostro sito (www.altroconsumo.it/conto-corrente/risparmiare-in-bancascopri-qual-e-il-conto-corrente-che-ti-costa-di-meno-s212613.htm). Lo stesso vale per la scelta della carta di credito. Per scoprire se pu convenirvi cambiare sul sito c il nostro calcolatore allindirizzo: www.altroconsumo.it/ sistemi-di-pagamento/scegliere-la-carta-di-credito-conviene-passare-allacarta-altroconsumo-s212633.htm. Per conoscere la penale massima che la banca vi applicher in caso di estinzione totale o parziale del vostro mutuo potete utilizzare il nostro calcolatore on line al seguente indirizzo: www.altroconsumo.it/mutui/mutui-ma-quantomi-costa-l-estinzione-anticipata-s206263.htm.
14
15
passata vi rendeste conto di addebiti errati presenti in estratti conto pi vecchi, cio se i 60 giorni sono passati e voi non vi eravate accorti di un errore, vale pur sempre quanto prescritto dal Codice Civile allarticolo n. 1832. Se cio lestratto conto vi stato spedi-
to per posta ordinaria, avete tempo 5 anni per la contestazione degli addebiti dubbi, che si riducono a 6 mesi nei rari casi in cui lestratto vi sia stato mandato tramite lettera raccomandata. Per reclamare potete utilizzare il modello di lettera che riportiamo qui sotto.
Disdire la polizza
Anche nel campo delle assicurazioni la concorrenza aiuta il risparmio. Le offerte ormai non mancano e la fedelt alla propria compagnia assicurativa si fonda pi spesso sulla pigrizia che non su una reale convenienza. Prima di tutto, allora, guardatevi attorno. Sul nostro sito i soci
16
17
possono consultare una preziosa banca dati che mette a confronto le condizioni delle polizze di oltre 40 compagnie: www. altroconsumo.it/assicurazioni-e-bollo/ scegli-la-tariffa-rc-auto-giusta-per-tes201473.htm. Se avete trovato di meglio rispetto a quanto vi offre la vostra compagnia pu essere giunta lora di cambiare. Se il vostro contratto prevede il tacito rinnovo ( il caso delle compagnie tradizionali), per disdire la polizza dovrete inviare alla compagnia una raccomandata con ricevuta di ritorno o un fax almeno 15 giorni prima della scadenza, altrimenti sarete automaticamente legati alla stessa compagnia per un altro anno. Vi sugge-
riamo di scegliere la raccomandata, magari anticipata dal fax, per avere la prova certa dellavvenuta ricezione. Se lo preferite va bene anche la consegna a mano. Se per la compagnia comunica un aumento percentuale del premio superiore al tasso di inflazione programmato, allora la disdetta pu essere inviata in qualunque momento, fino al giorno di scadenza della polizza, sempre con raccomandata o fax. Il tasso di inflazione programmato viene stabilito di anno in anno dal Governo nel Documento di Programmazione Economica Finanziaria. Per il 2010 pari all1,5%. Per la disdetta pu esservi di aiuto la nostra lettera-tipo.
commesso. Ad Altroconsumo riceviamo parecchie segnalazioni dei nostri soci in merito. Se capita anche a voi, sappiate che possibile fare ricorso contro la multa ingiusta entro 60 giorni dalla notifica del verbale di contravvenzione.
Poich laccertamento operato appare infondato, illegittimo e ingiustificato, il sottoscritto intende proporre ricorso alla S.V. Ill.ma contro il suddetto accertamento-contestazione sulla base dei seguenti MOTIVI (esposizione dei motivi) Per tutti questi motivi il sottoscritto CHIEDE che la S.V. Ill.ma, riscontrate linfondatezza e lillegittimit dellaccertamento operato, Voglia annullare il verbale di accertamento e contestazione impugnato. CHIEDE altres che la S.V. Ill.ma Voglia sospendere lesecutivit del provvedimento impugnato, sussistendo sia il fumus boni iuris sia il periculum in mora attesi la fondatezza dei motivi addotti e il grave pregiudizio che deriverebbe al ricorrente dallesecuzione del provvedimento stesso, considerate lentit della sanzione pecuniaria irrogata e delle condizioni economiche del ricorrente (illustrare brevemente le proprie eventuali condizioni economiche non agiate). Si allega: ncopie del presente ricorso; ncopie del verbale di accertamento; eventuali altri documenti. Luogo e data.. Firma
18
19
Ricorso al Prefetto
Pu essere presentato di persona o inviando una raccomandata con avviso di ricevimento (a/r) allufficio o al comando dellorgano accertatore (per esempio la polizia municipale). Oppure pu essere spedito direttamente allufficio del prefetto della vostra provincia. Il ricorso va presentato in carta libera (ossia senza applicarvi bolli) e vi si deve allegare una fotocopia del verbale di accertamento, oltre a tutta la documentazione che
pu essere utile ai fini dellaccoglimento del ricorso. Per esempio potreste includere latto di vendita dellautomobile indicata nel verbale o lassenza di segnali di divieto nella via indicata nella contravvenzione. Inoltre, se si desidera esporre oralmente le proprie argomentazioni, bisogna farne esplicita richiesta allinterno del ricorso stesso. Ricordate sempre di conservare il verbale di accertamento, una copia del ricorso e, se il ricorso stato inoltrato a mezzo posta, lavviso di ricevimento della raccomandata. Per scriverla potete utilizzare il nostro modello di lettera pubblicato alla pagina precedente.
Acquisti
Facendo compere capita a volte di prendere qualche pacco. Negli anni la normativa diventata pi severa e chi acquista pu rivalersi su chi vende se qualcosa va storto. I due capisaldi legali che tutelano il consumatore sono la garanzia di conformit e il diritto di recesso.
Shopping garantito
La garanzia che si applica ai beni di consumo, per esempio la lavatrice, il telefono, ecc., dura due anni dal momento dellacquisto (fa fede la data sullo scontrino) e deve essere prestata da chiunque consegni dei beni al consumatore. Non solo il venditore, dunque, ma anche chi fornisce beni con contratti di somministrazione, dappalto o di prestazione dopera (per esempio lartigiano che fabbrica le finestre), di permuta (come nel caso dello scambio di oggetti da collezione). importante ricordare che se i prodotti in garanzia devono essere installati, anche linstallazione garantita, anche quando il prodotto concepito per essere installato direttamente dal consumatore.
www.altroconsumo.it/selector
e trova il prodotto che fa per te!
Televisori, cellulari, lettori MP3, macchine fotografiche, videocamere, aspirapolveri, videoregistratori digitali, stampanti, lavastoviglie... In pochi clic trovi tutte le caratteristiche dei prodotti, i risultati dei test e i negozi con i prezzi pi bassi dove poterli acquistare.
21
termine congruo, possibile chiedere la riduzione del prezzo o la risoluzione del contratto (restituzione dei soldi). Le spese necessarie per rendere confor-
me i beni sono ovviamente a carico del venditore; la legge specifica che a lui spettano i costi per la spedizione, i materiali e la mano dopera.
Naturalmente ci sono delle eccezioni: non si pu invocare nessuna difformit del bene se, al momento della conclusione del contratto, il consumatore era a conoscenza del difetto o non poteva ignorarlo con la normale diligenza.
Riparazione o sostituzione
Avete commissionato a un artigiano un certo lavoro oppure avete acquistato un prodotto ed entro 2 anni dalla consegna vi accorgete che il lavoro (o il
22
23
prodotto) non va bene in quanto non conforme alla descrizione che vi era stata fatta o non presenta le qualit promesse, oppure non idoneo alluso che intendevate farne (e avevate fatto presente al prestatore o al venditore). Il bene presenta insomma dei difetti di conformit. Dovete contestare il problema entro 2 mesi dalla scoperta e chiedere la riparazione o sostituzione del bene.
sariga del modello riportato in seguito. La lettera va inviata entro il termine di 10 giorni da quando avete ricevuto il prodotto, allindirizzo del venditore. Se avete gi ricevuto la merce, dovete restituirla a vostre spese entro 10 giorni dalla data di ricevimento. Nel caso in cui abbiate ordinato la merce senza essere stati contattati personalmente da un venditore ( il caso dello shopping
online), i 10 giorni decorrono dalla data di ricevimento della merce. Se non vi stata consegnata copia del contratto o se la data sul contratto stata retrocessa, oppure mancano le informazioni sul recesso, il tempo a disposizione per recedere si allunga a tre mesi. In tal caso utile presentare denuncia alla Polizia o ai Vigili urbani ai sensi dellarticolo 62 D.Lgs. 206/05.
Recesso dallacquisto
Mittente: Nome e indirizzo (di chi ha firmato il contratto) Destinatario: Nome e indirizzo del venditore Raccomandata a.r. (1) Luogo e data Oggetto: Recesso dal contratto (o nota dordine o proposta) n. .......... in data... Con la presente Vi comunico che, ai sensi dellart. 64 D.Lgs. 206/05, intendo recedere dal contratto in oggetto. Vi invito pertanto a restituirmi, entro e non oltre 30 giorni dal ricevimento della presente, la somma di euro ....... e/o n........ cambiali di euro ..... ciascuna in scadenza al ...... consegnatevi alla sottoscrizione del contratto (2). Provveder a restituirvi la merce ricevuta a mie spese, a mani/a mezzo posta /a mezzo corriere (specificare) (3). Distinti saluti Firma
(1) Se non fate in tempo a recarvi alla Posta prima della scadenza del 10 giorno, potete inviare questa lettera per fax o per telegramma o telex e spedire la raccomandata A.R., che sempre indispensabile, entro le successive 48 ore. (2) Omettete questa frase se non avete versato nessun anticipo, o avete versato solo una somma molto modesta espressamente imputata e corrispondente alle spese vive del venditore (spedizione merce ecc). (3) Omettete questa frase se la merce non vi stata ancora consegnata. Ricordatevi che anche la rispedizione a vostre spese della merce sostanzialmente integra deve avvenire entro 10 giorni.
Liberi di cambiare
Per chi compra al di fuori del negozio, e con internet sono sempre di pi i consumatori che scelgono lo shopping a distanza, la legge prevede qualche garanzia ulteriore: il diritto di recesso. Siccome si suppone non abbiate avuto la possibilit di v a l u t a re a p pieno lofferta, potete recedere dallacquisto.
24
25
Se mancano le informazioni
Pu verificarsi il caso in cui abbiate acquistato un prodotto a distanza, per esempio su catalogo, per televisione o via internet, che gode del diritto di recesso, ma non vi stato detto. Se il venditore non vi ha fornito per iscritto tutte le informazioni previste dalla legge sulle sue caratteristiche, il prezzo,
lesercizio del diritto di recesso, le garanzie offerte, allora il termine per esercitare il diritto di recesso pi ampio. Si allunga infatti da 10 giorni a 3 mesi dalla data di ricevimento del prodotto (oppure della stipula del contratto, per la prestazione di servizi). Per farlo valere mandate una raccomandata: potete utilizzare come modello la lettera-tipo che pubblichiamo qui sotto.
Viaggi
La vacanza bella ma a volte purtroppo non tutto va come previsto. E in qualche caso si torna a casa pi stressati della partenza. Abbiamo scelto i disguidi che accadono pi frequentemente per spiegarvi come far valere le vostre ragioni.
Bagagli smarriti
Se la vostra valigia non compare sul nastro trasportatore vuol dire che molto probabilmente stata smarrita. Potrebbe non essere mai partita
26
27
dallaeroporto di partenza o essersi persa in qualche scalo. Insomma, non arrivata sana e salva fino a voi. Quello che dovete fare andare allufficio Lost and found (oggetti smarriti) dellaeroporto per denunciare lo smarrimento. Vi faranno compilare un modulo di re-
clamo, chiamato Pir, in cui dovrete descrivere le caratteristiche del bagaglio (dimensioni, colore, modello). In certi casi la compagnia aerea fornisce un kit di prima necessit. Per avere informazioni aggiornate sullo stato della ricerca chiamate lo stesso ufficio.
Il bagaglio si considera ufficialmente perso se non viene riconsegnato entro i 21 giorni successivi allarrivo. A questo punto il passeggero pu fare reclamo con una raccomandata a/r (in cui vanno indicati i danni subti), allegando la lista dettagliata del contenuto di ogni bagaglio, copia del biglietto aereo, scontrino del bagaglio mancante, copia del Pir. Se la compagnia non accoglie la richiesta di risarcimento, rivolgetevi al giudice di pace. Usate la lettera a pagina 27.
co, che varia in funzione della lunghezza della tratta. Per richiedere il risarcimento del danno potete utilizzare la lettera pubblicata alla pagina seguente.
Fuori programma
Se la vacanza non vi ha soddisfatto perch il programma che vi hanno fornito prima della partenza non stato rispettato, o sono mancati alcuni dei servizi elencati e la qualit era nettamente inferiore a quella promessa, potete reclamare. Entro 10 giorni lavorativi dal rientro inviate al tour operator una raccomandata a/r. elencando le mancanze riscontrate. Chiedete sia il rimborso per le prestazioni non effettuate (per esempio gite o escursioni comprese nel prezzo del viaggio e mai svolte), sia il risarcimento degli eventuali danni subiti. Utilizzate il modello pubblicato nella pagina seguente.
Overbooking
Avete comprato un regolare biglietto ma una volta arrivati in aeroporto vi sentite dire che sul volo non c posto? Niente di strano, siete solo vittima di overbooking, quella sgradevole pratica che alcune compagnie aeree adottano per assicurarsi voli a pieno carico. In pratica vendono pi posti di quelli disponibili contando sul fatto che qualcuno possa rinunciare allultimo momento. In questi casi la compagnia aerea pu cercare un accordo con i passeggeri disposti a cedere il posto. Se questo non possibile, il passeggero lasciato a terra ha diritto a scegliere tra il rimborso del biglietto (entro 7 giorni) o un volo alternativo (appena possibile o in unaltra data). Si ha diritto inoltre a eventuali pasti e pernottamenti gratuiti e a due telefonate (oppure fax o email). La compagnia deve anche un indennizzo per il negato imbar-
28
copia biglietto aereo volo n .... del .... da .... a ....; ricevute spese sostenute (per esempio spese pasti, pernottamento in albergo).
Si allega:
30
18