Agro BM

Kandungan
Pinjaman Berjangka Pinjaman Modal Pusingan Pinjaman Pembiayaan Perdagangan Kemudahan Kredit Retail Kemudahan Lain Cara-cara Memohon 3 19 23 25 33 35
Kemudahan Kredit Credit Facilities
l 1
Pendahuluan
PINJAMAN Agrobank menyediakan pelbagai jenis pinjaman pertanian kepada pelanggan-pelanggan melalui pembiayaan secara Konvensional ataupun Perbankan Islam. D E F I N I S I P I N J A M A N P E RTA N I A N Pinjaman untuk pengeluaran, pemprosesan dan pemasaran komoditi pertanian serta lain-lain aktiviti yang boleh dibiayai di bawah Akta BPMB. KEMUDAHAN PINJAMAN Terdapat 5 kemudahan pinjaman yang disediakan untuk pilihan peminjam samada melalui Dana Bank atau Dana Kerajaan iaitu: 1. 2. 3. 4. 5. Pinjaman Berjangka Pinjaman Modal Pusingan Pinjaman Pembiayaan Perdagangan Kemudahan Kredit Retail Kemudahan Lain
2 l
Pinjaman Berjangka
l 3
Pinjaman Berjangka
PINJAMAN PROJEK
Pinjaman bagi semua projek yang berkaitan dengan sektor pertanian iaitu tanaman, ternakan dan perikanan. Skop aktiviti merangkumi pengeluaran, pemprosesan dan pemasaran dengan syarat selagi bahan input atau kegunaan produk ada kaitan dengan pertanian. Pinjaman juga diberi untuk membeli tanah pertanian. Pembiayaan adalah secara Konvensional atau secara Perbankan Islam mengikut pilihan pemohon.
1. P I N J A MAN TANAMAN
Aktiviti Pengeluaran
Tanaman perusahaan utama seperti kelapa sawit dan getah, tanaman makanan bijirin, kekacang dan ubi; Tanaman sayur-sayuran; Tanaman buah-buahan bermusim, tidak bermusim dan kordial; Tanaman hiasan, bunga keratin dan orkid; Pengeluaran bahan tanaman, biji benih dan lain-lain pengeluaran yang berdaya maju dan sesuai dibiayai.
Aktiviti Pemprosesan
Kilang padi, kelapa sawit, getah, kayu, perabot dan kertas; Perusahaan makanan ringan, kekacang, kerepek, perusahaan ragi, herba, minyak, syampu, sabun dan lain-lain perusahaan yang berdaya maju dan sesuai dibiayai.
Aktiviti Pemasaran
Kenderaan pengangkutan, gudang simpanan dan kerja-kerja penghantaran; Modal pusingan import, eksport, memborong dan mengangkut hasil tanaman; Membekal baja, ubat-ubatan dan racun perosak tanaman; Promosi dan pengiklanan; Pelancongan tani dan lain-lain aktiviti pemasaran yang berdaya maju dan sesuai dibiayai.
4 l
2.
P I N J A MAN TERNAK AN
Ternakan lembu, kerbau, kambing, biri-biri, puyuh dan lain-lain; Penghasilan susu, telur dan kulit; Penghasilan baka dan lain-lain hasil ternakan yang sesuai dibiayai.
Rumah penyembelihan, memproses makanan seperti burger, daging kisar, daging salai, rendang, dadih, nugget dan telur masin; Bilik penetasan telur ayam, itik dan puyuh; Membungkus, mengetin dan membeku; Pengeluaran kulit, lemak, gelatin dan lain-lain pemprosesan yang berdaya maju yang sesuai dibiayai.
Aktiviti Pemasaran
Kenderaan pengangkutan; Kilang membuat bungkusan dan kerjakerja pengedaran; Kemudahan gudang simpanan dan bilik sejuk; Membekal ubat-ubatan dan bahan pencuci; Promosi, pengiklanan dan lain-lain aktiviti pemasaran yang berdaya maju dan sesuai dibiayai.
3.
P I N J A MAN PERIK ANAN

Aktiviti penangkapan di kawasan laut persisiran, laut dalam, tasik dan sungai; Menternak ikan, udang, ketam, kupang dan kerang; Pengeluaran anak benih ikan, udang dan ketam; Alat tangkapan seperti pukat, jaring, kelong, bubu dan pancing; Ternakan secara kolam, sangkar dan kawasan pantai; Peralatan bot, radar, alat mengesan ikan, set perhubungan dan lain-lain aktiviti yang sesuai dibiayai.
Menjenis hasil tangkapan dan menggred, membeku, mengukus, menggoreng, menggaram, menjeruk dan menyalai; Penghasilan keropok, bebola ikan, surimi, belacan dan budu; Menghasilkan makanan ternakan, makanan ikan, dan lain-lain pemprosesan yang sesuai dibiayai.
l 5
Pinjaman Berjangka (Sambungan)
Aktiviti Pemasaran
Membina kilang air batu untuk industri perikanan; Kenderaan mengangkut hasil perikanan; Memborong dan mengedar ikan; Membekal ubat-ubatan dan alat ternakan ikan; Promosi, pengiklanan dan lain-lain kerja pemasaran yang sesuai dibiayai.
4.
S YA R AT -SYAR AT AM PINJAMAN
Kelayakan Pemohon
Pengusaha di sektor pengeluaran, pemprosesan atau pemasaran hasil pertanian sama ada secara Individu atau Perkongsian, Koperasi, Pertubuhan Peladang Kawasan (PPK), Persatuan Nelayan (PN) atau Syarikat.
Had Pembiayaan
Sehingga 80% daripada kos projek.

Kadar Faedah Konvensional
2% - 4% setahun melebihi kadar asas berian pinjaman (KABP).

Kadar Keuntungan Al-Bai Bithaman Ajil (BBA)
Mengikut polisi yang ditentukan oleh bank dari masa ke semasa.

Tempoh Bayaran Balik
Bersesuaian dengan tempoh ekonomi projek dan tidak melebihi 10 tahun.

Cagaran
Bercagaran penuh/jaminan seperti tanah tapak projek, bangunan, sijil simpanan tetap, sijil saham dan lain-lain yang boleh diterima oleh bank.
6 l
DANA KERAJAAN
1 . S K I M P I NJAMAN KEL APA SAWIT ( TASKS)
Objektif Pembiayaan
Menggalakkan pekebun-pekebun kecil menanam semula pokok kelapa sawit.

S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N TA S K S Kelayakan Pemohon
Pekebun kecil individu. Agensi kerajaan atau organisasi yang menguruskan kebun kelapa sawit milik pekebun- pekebun kecil. Syarikat-syarikat dengan modal berbayar kurang daripada RM2.5 juta.
Perkara yang Layak Dibiayai
Keluasan tanah di antara 0.28 hektar (0.7 ekar) sehingga 40.5 hektar (100 ekar) bagi individu. Tanaman kelapa sawit yang berumur lebih 25 tahun atau tidak menguntungkan lagi.
Had Pembiayaan
Sehingga RM6,000.00 sehektar. Komponen pembiayaan adalah merangkumi modal tetap dan modal kerja berkaitan dengan tanaman kelapa sawit.
Tempoh Pembiayaan
Sehingga 120 bulan (10 tahun) termasuk tempoh penangguhan pokok sehingga 4 tahun.
l 7
Kadar Keuntungan
4% setahun.
Cagaran/Jaminan
Tanah tapak projek.
2.
TA B U N G UNTUK MAK ANAN (3F)

Objektif Pembiayaan
Untuk meningkatkan pengeluaran makanan dalam Negara. Untuk mengurangkan import makanan.
S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N 3 F Kelayakan Pemohon
Warganegara Malaysia. Syarikat hakmilik warganegara Malaysia (pegangan saham tidak kurang daripada 51%) yang ditubuhkan di bawah Akta Syarikat 1965 dan institusi- institusi lain yang diperbadankan.
Pengeluaran semua komoditi makanan. Projek-projek dalam industri huluan dan hiliran yang berkaitan dengan pengeluaran makanan. Pembelian/pembinaan kilang tidak melebihi 50% daripada jumlah pembiayaan. Pembiayaan maksimum untuk membeli/menyewa tanah adalah 30% daripada jumlah pembiayaan. Produk makanan diproses dengan penggunaan bahan mentah dalam negara tidak kurang 50%.
Had Pembiayaan
Sehingga 90% daripada kos projek. Daripada RM10,000 sehingga RM10 juta.
8 l
Tempoh Pembiayaan
Sehingga 120 bulan (10 tahun).

Kadar Keuntungan
3.75% setahun bagi RM5 juta. 5% setahun bagi melebihi RM5 juta RM10 juta.
Cagaran/Jaminan
3.
S K I M M ASYAR AK AT PERDAGANGAN DAN P E R I N D USTRIAN BUMIPUTER A (MPPB)

Objektif Pembiayaan
Menyediakan kemudahan pembiayaan berkadar rendah kepada usahawan Bumiputera.

S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N M P P B Kelayakan Pemohon
Usahawan individu / kumpulan individu / institusi Bumiputera. Syarikat Bumiputera di mana 70% ekuiti milik Bumiputera.
Pembiayaan penyewaan/pembelian tanah tidak melebihi 20% daripada jumlah pembiayaan. Sektor pertanian komersial (Tanaman, Ternakan dan Perikanan). Sektor industri pembuatan/pemprosesan berasaskan pertanian (Pemprosesan makanan, makanan ternakan dan ikan, ubat ubatan dan pembuatan).
Had Pembiayaan
Sehingga 90% daripada kos projek. Daripada RM10,000 sehingga RM5 juta.
l 9
Tempoh Pembiayaan

Kadar Keuntungan
3.75% setahun atas baki bulanan.

Cagaran / Jaminan
4.
S K I M P ERUSAHAAN KECIL DAN SEDERHANA (PKS)

Objektif Pembiayaan
Untuk merangsang pelaburan bagi industri berasaskan pertanian dalam sektor pembuatan, pemprosesan dan perkhidmatan (meliputi komoditi makanan dan bukan makanan).
S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N P K S Kelayakan Pemohon
Pengusaha-pengusaha kecil dan sederhana yang menjalankan aktiviti-aktiviti berkaitan PKS.

Pembelian mesin, jentera dan peralatan. Pembelian tanah/bangunan tidak melebihi 30% daripada pembiayaan. Aktiviti perkhidmatan pertanian yang merangkumi pemasaran, pengedaran dan pengangkutan keluaran pertanian.
Had Pembiayaan

10 l
Pembiayaan projek baru sehingga 90% daripada kos projek. Pembesaran projek sehingga 100% daripada kos projek. Pembiayaan berjangka daripada RM10,000 sehingga RM1 juta. Kemudahan pusingan daripada RM10,000 sehingga RM5 juta.
Tempoh Pembiayaan
Pembiayaan berjangka: Sehingga 120 bulan (10 tahun). Kemudahan pusingan: Berterusan tertakluk kepada semakan tahunan.
Kadar Keuntungan

Cagaran/Jaminan
5.
S K I M P EMBIAYAAN BOT PERIK ANAN (SPBP- i)

Objektif Pembiayaan
Memodenkan industri perikanan laut melalui kaedah pemilikan bot dan peralatan penangkapan ikan yang lebih besar dan moden. Menggalakkan industri penangkapan ikan laut dalam.
S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N S P B P - i Kelayakan Pemohon
Pengusaha penangkapan ikan laut terdiri daripada kumpulan, syarikat atau institusi diperbadankan.
Pembelian/membina bot baru atau terpakai yang kurang daripada 10 tahun. Membeli peralatan termasuk bot menunggu peranti ikan (MPI). Membiayai modal kerja seperti premium insuran, diesel, makanan dan air batu. Mengganti kulit bot dan menaik taraf bot.
Had Pembiayaan
Pembiayaan projek sehingga 90% daripada kos projek. Daripada RM40,000 hingga RM10 juta bagi setiap pelanggan.
l 11
Tempoh Pembiayaan

Kadar Keuntungan
3.75% setahun bagi RM5 juta. 5% setahun bagi melebihi RM5 juta sehingga RM10 juta.
Cagaran/Jaminan
Bot besi/gentian kaca diambil 65% daripada harga pasaran. Bot kayu diambil 45%.
6.
S K I M K REDIT PENGELUAR AN MAK ANAN ( S K P M -i)

Objektif Pembiayaan
Untuk meningkatkan pendapatan pengusaha-pengusaha kecil dan sederhana dalam bidang pengeluaran makanan, pemprosesan, pemasaran dan perkhidmatan.
S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N S K P M - i Kelayakan Pemohon
Individu/kumpulan/institusi yang menjalankan projek dalam pengeluaran makanan, pemperosesan, pemasaran dan perkhidmatan.
Modal tetap dan modal kerja. Projek pengeluaran,pemprosesan,pembungkusan, penyimpanan, pemasaran dan perkhidmatan hasil pertanian.
Had Pembiayaan
Pembiayaan projek sehingga 100% daripada kos projek Sehingga RM500,000 bagi setiap pelanggan.
Tempoh Pembiayaan

12 l
Kadar Keuntungan

Cagaran/Jaminan
7.
SKIM PERTANIAN BUK AN MAK ANAN (SPBM-i)

Objektif Pembiayaan
Untuk meningkatkan aktiviti pertanian yang bercorak bukan makanan bagi aktiviti huluan dan hiliran.
S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N S P B M - i Kelayakan Pemohon
Usahawan individu/kumpulan individu/institusi Bumiputera.

Modal tetap dan kerja. Pembiayaan maksima untuk pembelian/penyewaan tanah tidak melebihi 30% daripada jumlah kos projek.
Had Pembiayaan
Sehingga 90% daripada kos projek bagi projek baru. Pembesaran projek sehingga 100%. Daripada RM10,000 sehingga RM5 juta bagi setiap pelanggan.
Tempoh Pembiayaan

Kadar Keuntungan

Cagaran/Jaminan
l 13
8.
S K I M B ELIA TANI (SBT- i)

Objektif Pembiayaan
Membantu golongan belia mempertingkatkan diri dalam aktiviti yang berasaskan pertanian dan industri asas tani.
S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N S B T - i Kelayakan Pemohon
Usahawan individu atau perkongsian yang dihadkan kepada 2 orang ahli sahaja. Mendapat pengesahan dan sokongan secara bertulis daripada Kementerian Belia dan Sukan (KBS). Menjalankan aktiviti berasaskan pertanian dan asas tani secara sepenuh masa.
Pengeluaran tanaman jangka pendek (sayur-sayuran, buahbuahan, bunga-bungaan, herba dan lain-lain. Ternakan haiwan, perikanan, industri asas tani, dan perkhidmatan tani.
Had Pembiayaan
Sehingga 100% daripada kos projek bagi projek baru. Daripada RM5,000 sehingga RM50,000 bagi setiap pelanggan. RM5,000 - 15,000 tiada penjamin. RM15,000 - 50,000 seorang penjamin.
Tempoh Pembiayaan

Kadar Keuntungan
4% setahun.
Cagaran/Jaminan
Hartanah / 2 orang penjamin.
14 l
9.
S K I M U SAHAWAN TANI KOMERSIAL (SUTKS-i)

Objektif Pembiayaan
Mengurangkan kadar pengangguran di kalangan siswazah melalui kerjaya di bidang Pertanian dan mewujudkan usahawan siswazah tani komersial.
S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N S U T K S - i Kelayakan Pemohon
Siswazah menganggur yang berminat dalam sektor Pertanian dan mahu menjadikan Pertanian sebagai kerjaya sepenuh masa.
Semua jenis modal kerja dan tetap. Aktiviti pengeluaran dan pemprosesan makanan merangkumi tanaman, perikanan, dan ternakan. Aktiviti huluan berkaitan dengan pengeluaran makanan seperti pengeluaran benih ikan dan pengeluaran makanan ternakan. Digalakkan projek yang cepat mengeluarkan hasil.
Had Pembiayaan
Sehingga 100% daripada kos projek bagi projek baru. Tidak melebihi RM100,000 di mana peringkat pertama tidak boleh melebihi RM50,000.
Tempoh Pembiayaan

Kadar Keuntungan
3.75% setahun.
Cagaran/Jaminan
2 orang penjamin.
l 15
1 0 . S K I M K REDIT PADI (SKP)

Objektif Pembiayaan
Menyediakan modal pasangan yang mencukupi, mudah, cepat dan berkos rendah.
S YA R AT - S YA R AT U TA M A P E M B I AYA A N ( S K P ) Kelayakan Pemohon
Individu dan kumpulan individu yang mengusahakan tanaman padi di kawasan tanaman 2 kali setahun. Pesawah yang berdaftar dengan BERNAS.
Semua modal pusingan untuk pengeluaran padi.

Had Pembiayaan
Pembiayaan 100% dari kos pengeluaran tertakluk kepada had maksimum RM15,000 semusim.
Tempoh Pembiayaan
Kemudahan adalah berterusan dan boleh diperbaharui secara automatik setiap musim atau 6 bulan sekali.
Kadar Keuntungan
4% setahun.
16 l
LAIN-LAIN PINJAMAN BERJANGKA

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Projek-projek Bioteknologi Pembelian tanah/pembelian ladang Membina dan membeli kilang Projek pemerosesan Projek pemasaran Pembelian pengangkutan pertanian Projek bilik sejuk beku
l 17
18 l
Pinjaman Modal Pusingan
l 19
Pinjaman Modal Pusingan

NIAGA TANI
Kemudahan berterusan ala overdraf yang menyediakan modal pusingan bagi semua kegiatan berkaitan dengan Pertanian.
Nilai Pinjaman
Minimum RM5,000. Kemudahan adalah secara berpusingan dengan syarat jumlah penggunaan pada satu-satu masa tidak melebihi had kelulusan. 2% setahun melebihi KABP dikira atas baki harian.
* tertakluk kepada perubahan semasa.
Kadar Faedah*
Pengeluaran Pinjaman
Disalurkan melalui Akaun Patriot Perdana pelanggan. Bercagaran penuh. Tidak melebihi 12 bulan dan boleh diperbaharui tertakluk kepada kajian semula secara tahunan.
Cagaran
Tempoh
20 l
KONTRAK TANI
Kemudahan kredit pusingan yang diberikan secara berterusan untuk membiayai kerja-kerja kontrak berasaskan pertanian.
Kelayakan Pemohon
Kontraktor yang berlesen dan memiliki pendaftaran perniagaan yang sah yang terlibat dalam kerja-kerja berkaitan Pertanian. Sehingga 80% daripada nilai sesuatu kerja kontrak. Pendahuluan 10% daripada nilai Inden boleh dibuat sebelum projek bermula. Dikenakan bayaran perkhidmatan 2.0% - 4.0% setahun melebihi KABP dikira atas baki bulanan ke atas jumlah wang yang digunakan. Bayaran faedah secara terdahulu (upfront).
Had Pembiayaan
Kadar Faedah*
Tempoh Kemudahan
Tidak melebihi 12 bulan dan boleh diperbaharui tertakluk kepada kajian semula secara tahunan. Bercagaran penuh.
Cagaran
l 21
22 l
Pinjaman Pembiayaan Perdagangan
l 23
Pinjaman Pembiayaan Perdagangan

PEMFAKTORAN
Merupakan kemudahan untuk memfaktor/mendiskaun bil atau inbois yang boleh diterima oleh Agrobank ke atas bayaran yang disahkan akan diterima.
Kelayakan Pemohon
Terbuka kepada syarikat atau individu yang berurusan dengan keluaran pertanian.
Had Pembiayaan
Sehingga 90% daripada nilai muka bil atau inbois. Tempoh kemudahan: Satu tahun. Tempoh setiap satu faktor: Sehingga 3 bulan (90 hari). 2%-4% setahun melebihi KABP.
Tempoh
Kadar Faedah*
Bayaran Perkhidmatan
Yuran pemprosesan adalah 0.5% daripada nilai pinjaman yang diluluskan tertakluk kepada nilai minimum RM50. Yuran pembaharuan adalah 50% daripada yuran pemprosesan. Bayaran komisen adalah sebanyak 0.75% daripada nilai yang dikeluarkan.
Cagaran
Bercagaran penuh/jaminan.
24 l
Kemudahan Kredit Retail
l 25
Kemudahan Kredit Retail

AGROCASH
Menyediakan kemudahan pembiayaan bagi tujuan pembiayaan kepenggunaan (consumer) terutama yang dengan aktiviti pertanian dan asas tani.
S YA R AT- S YA R AT U TA M A Kelayakan Pemohon
Kakitangan Kerajaan/Swasta yang boleh membuat potongan Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA). Kakitangan Kerajaan yang bertaraf perkhidmatan tetap. Kakitangan yang bertaraf kontrak dan mereka yang dalam tempoh percubaan boleh dipertimbangkan melalui jaminan Individu. Kakitangan Swasta bertaraf tetap. 18 hingga 58 tahun pada tarikh persaraan (yang terdahulu). Sehingga RM150,000. Sehingga 120 bulan (15 tahun). Peminjam diwajibkan untuk mengambil skim takaful kredit.
Umur
Had Pembiayaan
Tempoh Pembiayaan
Perlindungan Insuran
KADAR KEUNTUNGAN*
Sehingga 1 tahun Sehingga 3 tahun Sehingga 5 tahun Sehingga 7 tahun Sehingga 10 tahun
2.75 % + KAPB 3.00 % + KAPB 3.60 % + KAPB 3.80 % + KAPB 4.00 % + KAPB
* Terbuka kepada perubahan semasa.
26 l
INSANI
Meningkatkan Modal Insan di kalangan rakyat Malaysia terutamanya golongan anak-anak tani untuk melanjutkan pendidikan ke peringkat Sijil hingga Ijazah lanjutan di dalam dan luar negara.
S YA R AT- S YA R AT U TA M A Kelayakan Pemohon
Pelajar yang ingin melanjutkan pendidikan ke peringkat Sijil hingga Ijazah Lanjutan di dalam dan luar negara. Pelajar sepenuh masa / separuh masa (yang tiada pendapatan tetap/pendapatan atau majikan tidak stabil) disyaratkan dengan Co-Borrower. Mempunyai pendapatan tetap yang mampu untuk membuat bayaran balik. Pelajar - 18 hingga 40 tahun. Co-Borrower - tidak melebihi 60 tahun semasa matang pinjaman. Sehingga RM100,000. Sehingga 120 bulan (termasuk tempoh penangguhan). 2% + BLR setahun atas baki bulanan (Sistem Konvensional). Peminjam diwajibkan untuk mengambil skim takaful kredit.
Umur
Had Pembiayaan
Tempoh Pembiayaan
Kadar Keuntungan
Perlindungan Insuran
l 27
Kemudahan Kredit Retail (Sambungan)
E-GADAI (AR-RAHNU)
Membiayai keperluan kewangan jangka pendek kepada pelanggan dengan lebih cepat dan mudah bagi memenuhi hasrat memodenkan sektor pertanian. Mengurangkan penindasan orang tengah. Mewujudkan peluang pelaburan kepada pelanggan melalui kaedah gadaian Ar-Rahnu. Meningkatkan Sistem Kewangan Islam dan pembangunan ummah di Malaysia.
Asas Pembiayaan
Skim khusus untuk membolehkan pelanggan mendapatkan tunai dengan segera dengan mencagarkan barangan berharga seperti barang kemas berasaskan emas dan atau emas keping berbentuk wafer kepada Bank.
Kelayakan
Terbuka kepada semua individu atau bukan individu warganegara Malaysia. Berumur 18 tahun dan ke atas. Berkiran waras, tidak muis dan mempunyai dokumen-dokumen pengenalan diri yang sah. Bagi pelanggan yang terlibat dengan kegiatan pajak gadai, Bank tidak dibenarkan menerima barangan kemas dari pajak gadai dan kedai emas secara langsung atau tidak langsung untuk dibuat gadaian/simpanan.
Tempoh Lanjutan Gadaian/Penebusan/Simpanan
Lanjut Tempoh 1 Gadaian/simpanan ini boleh dilanjutkan untuk tempoh selama 3 bulan. Sekiranya penggadai gagal berbuat demikian pada tarikh matang, maka kelonggaran tempoh penebusan boleh diberi untuk tempoh tersebut secara automatik. Lanjut Tempoh 2 Jika penggadai masih juga gagal menebus dalam tempoh kelonggaran, tempoh kelonggaran penebusan terakhir maksimum 2 bulan boleh
28 l
diberikan dengan SYARAT penggadai membuat permohonan untuk melanjutkannya serta menjelaskan upah simpan tertunggak.
Kadar Upah Simpan
Kadar upah simpan adalah ditentukan mengikut margin pinjaman atau nilai pinjaman. Kadar upah simpan adalah seperti berikut: Skim Ar-Rahnu Bulanan Margin Pinjaman 50% dan ke bawah 50.1% hingga 60% 60.1% hingga 75%
Gadaian/Simpanan Semula
Kadar Upah Simpan Bulanan RM0.50/100 RM0.60/100 RM0.75/100
Penggadai adalah dibenarkan untuk membuat gadaian/ simpanan semula ke atas barang gadaian/simpanan yang sama dengan syarat pinjaman dan upah simpan yang terdahulu itu dijelaskan.
Upah Simpan Minimum
Upah simpan minimum adalah RM10.

Penebusan Gadaian Simpanan
Penebusan gadaian/simpanan boleh dibuat samada sebelum, pada atau selepas tarikh matang selagimana barang gadaian/simpanan masih belum tersenarai di dalam senarai barang gadaian/simpanan untuk dilelong. Penebusan boleh dibuat samada sekaligus atau beransur- ansur. Pembayaran penebusan boleh dibuat secara tunai, cek atau lain-lain kaedah. Bagi pembayaran melalui cek, barangan gadaian/simpanan hanya dikembalikan kepada pelanggan setelah cek tersebut dilunaskan. Penebusan hanya boleh dibuat di cawangan dimana gadaian/simpanan dibuat. Penebusan boleh dibuat melalui wakil dengan syarat penggadai membenarkannya.Wakil hendaklah berumur 18 tahun dan ke atas.
l 29
PEMBIAYAAN MUST-i / PINJAMAN MUST

Menyediakan kemudahan kredit kepada Usahawan Mikro untuk menjalankan aktiviti ekonomi yang diusahakan terutamanya yang melibatkan sektor pertanian dan asas tani. Berumur di antara 21 sehingga 60 tahun pada tarikh permohonan. Merupakan warganegara Malaysia.
Kelayakan Asas
Segmentasi Pinjaman
Pembiayaan/Pinjaman dipecahkan kepada 5 kategori berdasarkan segmentasi seperti berikut: Pelanggan setia (MUST-i/MUST SETIA). Kontraktor berdaftar (MUST-i/MUST KONTRAK). Kakitangan kerajaan dan swasta terpilih (MUST-i/MUST FIX). Pelanggan yang mempunyai hubungan akrab dengan Agrobank (MUST-i/MUST AKRAB). Pelanggan di bawah naungan kerjasama antara Agrobank dengan agensi kerajaan atau mana-mana institusi pembangunan usahawan (MUST-i/MUST ALLIANCE).
Kadar Keuntungan Pembiayaan/pinjaman*
1.25% sebulan atau 15% setahun dikira atas baki bulan.

* tertakluk kepada perubahan semasa. Hibah Insentif Tunai Bayaran Tepat Waktu
Pelanggan layak menerima insentif 20% dari faedah yang telah dibayar dalam bentuk tunai sekiranya semua ansuran atau bayaran balik pinjaman/ pembiayaan yang ditetapkan dalam jadual bayaran balik pinjaman/ pembiayaan dijelaskan sebelum 15 haribulan setiap bulan di sepanjang tempoh pinjaman/pembiayaan.
30 l
MUST/MUST-i SETIA
Bermastautin di kawasan berkenaan melebihi 2 tahun. Usia perniagaan melebihi 12 bulan.
Had Pinjaman/pembiayaan
Had pinjaman/pembiayaan sehingga 100% daripada keseluruhan kos, tertakluk kepada penilaian kredit dengan jumlah maksima adalah RM20,000.
Tempoh Pinjaman/pembiayaan
48 bulan.
MUST/MUST-i KONTRAK
Merupakan kontraktor berdaftar dan telah menjalankan kerja kontrak melebihi dari 24 bulan serta mempunyai rekod kerja yang baik. Bermastautin di kawasan berkenaan melebihi 2 tahun. Hanya membiayai kerja kontrak awam yang dianugerahkan secara langsung oleh kerajaan atau syarikat berkaitan kerajaan (GLC) sahaja. Kerja kontrak awam yang dianugerahkan atas nama pemohon sendiri. Pembiayaan ke atas kerja berbentuk sub-kontrak adalah tidak dibenarkan.
Had pinjaman/pembiayaan sehingga 70% daripada keseluruhan nilai kerja kontrak yang dipohon untuk di biayai serta tertakluk kepada penilaian kredit dengan jumlah maksima adalah RM50,000.
Jaminan
Jaminan individu (sekurang-kurang seorang) diperlukan bagi pinjaman/ pembiayaan yang melebihi dari RM20,000.
l 31
Pembayaran
Pembayaran hasil kerja kontrak adalah melalui pembayaran hasil kerja kontrak secara terus kepada Bank melalui Surat Arahan Pembayaran kepada Penganugerah Kontrak.
Tempoh pinjaman/pembiayaan adalah berdasarkan tempoh kerja yang perlu disiapkan dengan tempoh maksima tidak melebihi 12 bulan.
MUST/MUST-i FIX
Kakitangan Kerajaan
Kakitangan yang bertaraf perkhidmatan tetap atau masih dalam tempoh percubaan. Manakala bagi kakitangan yang bertaraf kontrak boleh dipertimbangkan melalui jaminan individu.
Kakitangan Swasta Terpilih
Kakitangan yang bertaraf perkhimatan tetap. Manakala bagi kakitangan yang masih dalam tempoh percubaan, boleh dipertimbangkan melalui jaminan Individu.
Tertakluk kepada penilaian kredit dengan jumlah maksimum adalah RM20,000.

Sehingga 60 bulan.
MUST/MUST-i ALLIANCE
Adalah bagi tujuan membiayai Usahawan Mikro dibawah naungan kerjasama antara Agrobank dengan agensi kerajaan atau swasta yang terlibat dengan Pembangunan Usahawan (selepas ini dikenali sebagai Institusi Pembangunan Usahawan atau IPU).
32 l
Kemudahan Lain
l 33
Kemudahan Lain
PENDAHULUAN SIMPANAN TETAP
Kemudahan pinjaman yang diberikan khas kepada penyimpan akaun Simpanan Tetap Agrobank untuk menjalankan aktiviti berkaitan pertanian samada secara sepenuh masa, sambilan atau sebagai hobi.
Had Pinjaman
Sehingga 90% daripada Simpanan Tetap Agrobank.

Kadar Faedah*
1% setahun melebihi KABP dikira atas baki bulanan.

* tertakluk kepada perubahan semasa. Tempoh Kemudahan
Tidak melebihi tarikh matang simpanan tetap atau tidak melebihi tempoh 12 bulan mana yang terdahulu.
SURAT JAMINAN BANK

Menyediakan surat jaminan kepada pihak ketiga iaitu menjamin pelanggan akan bayaran kerja atas pelaksanaan projek seperti yang dipersetujui dalam kontrak di antara pelanggan dan pihak ketiga.
Ciri-ciri
Nilai jaminan sehingga 70% daripada nilai cagaran harga tetap dan 100% bagi cagaran Simpanan Tetap. Tempoh jaminan tidak melebihi 5 tahun. Terbuka kepada syarikat atau individu yang berkelayakan. Bayaran perkhidmatan 1.2% setahun atau 0.1% sebulan berdasarkan nilai muka surat jaminan dengan nilai minimum RM25.
Bayaran-bayaran
34 l
Cara-cara Memohon
l 35
Cara-cara Memohon
DOKUMEN SOKONGAN YANG DIPERLUKAN Bagi tujuan penilaian permohonan, dokumen sokongan asas yang diperlukan adalah seperti berikut (* termasuk penjamin); 1. Salinan Kad Pengenalan.* 2. Salinan Penyata Deposit*; Simpanan / Akaun Semasa / Pelaburan. 3. Bil-bil utiliti ; elektrik dan air. JIKA PENDAPATAN PEMOHON DARI HASIL PERNIAGAAN 4. Salinan pendaftaran perniagaan / lesen perniagaan. 5. Salinan hakmilik tanah tapak perniagaan (jika premis milikan sendiri). 6. Surat kebenaran penggunaan tapak premis ; perjanjian sewaan, kebenaran pihak berkuasa (jika premis bukan milikan sendiri). 7. Rekod jual beli. JIKA PEMOHON ADALAH PEKERJA YANG BERGAJI 8. Slip gaji 3 bulan terakhir.**
** Surat Pengesahan majikan atau borang EA.
36 l

Agro BM

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Agro BM

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Kandungan

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Kemudahan Kredit Credit Facilities

P I N J A MAN PERIK ANAN

Pinjaman Berjangka (Sambungan)

Sehingga 80% daripada kos projek.

2% - 4% setahun melebihi kadar asas berian pinjaman (KABP).

Mengikut polisi yang ditentukan oleh bank dari masa ke semasa.

Bersesuaian dengan tempoh ekonomi projek dan tidak melebihi 10 tahun.

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Menggalakkan pekebun-pekebun kecil menanam semula pokok kelapa sawit.

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Pinjaman Berjangka (Sambungan)

Tanah tapak projek.

TA B U N G UNTUK MAK ANAN (3F)

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Sehingga 120 bulan (10 tahun).

S K I M M ASYAR AK AT PERDAGANGAN DAN P E R I N D USTRIAN BUMIPUTER A (MPPB)

Menyediakan kemudahan pembiayaan berkadar rendah kepada usahawan Bumiputera.

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Pinjaman Berjangka (Sambungan)

Sehingga 120 bulan (10 tahun).

3.75% setahun atas baki bulanan.

S K I M P ERUSAHAAN KECIL DAN SEDERHANA (PKS)

Pengusaha-pengusaha kecil dan sederhana yang menjalankan aktiviti-aktiviti berkaitan PKS.

Kemudahan Kredit Credit Facilities

3.75% setahun atas baki bulanan.

S K I M P EMBIAYAAN BOT PERIK ANAN (SPBP- i)

Pinjaman Berjangka (Sambungan)

Sehingga 120 bulan (10 tahun).

S K I M K REDIT PENGELUAR AN MAK ANAN ( S K P M -i)

Sehingga 96 bulan (8 tahun).

3.75% setahun atas baki bulanan.

SKIM PERTANIAN BUK AN MAK ANAN (SPBM-i)

Usahawan individu/kumpulan individu/institusi Bumiputera.

Sehingga 120 bulan (10 tahun).

3.75% setahun atas baki bulanan.

Pinjaman Berjangka (Sambungan)

S K I M B ELIA TANI (SBT- i)

Sehingga 84 bulan (7 tahun).

Hartanah / 2 orang penjamin.

Kemudahan Kredit Credit Facilities

S K I M U SAHAWAN TANI KOMERSIAL (SUTKS-i)

Sehingga 72 bulan (6 tahun).

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Pinjaman Berjangka (Sambungan)

1 0 . S K I M K REDIT PADI (SKP)

Semua modal pusingan untuk pengeluaran padi.

Kemudahan Kredit Credit Facilities

LAIN-LAIN PINJAMAN BERJANGKA

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Pinjaman Modal Pusingan

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Pinjaman Modal Pusingan

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Pinjaman Pembiayaan Perdagangan

Kemudahan Kredit Credit Facilities

Pinjaman Pembiayaan Perdagangan