CUPRINS

SPECIFICUL DECONTRILOR INTERBANCARE NAIONALE N CADRUL SISTEMULUI ELECTRONIC DE PLI

Lect. univ. dr. Socol Adela Universitatea 1 Decembrie 1918 Alba Iulia, e-mail: adelasocol@yahoo.com Lect. univ. dr. Codrua Ft Universitatea Babe-Bolyai Cluj Napoca, e-mail: codrutafat@yahoo.com Rezumat: The presents from the past until present the situation of the inter-banking payment systems from Romania, with the critical aspect of the transforming procedural stages in the period that followed the centralized economy, the post communist period. It is presented the present stage and developing opportunities for a National System of Electronic Payments, a modern and suitable system for the requirements of the European Union, Romania following to be a member from January 1st 2007. The elements of the Romanian electronic Gross Interbank Settlement ReGIS, SENT (Electronic System of the Payments) and SaFIR (Recording the Financial Instruments Operations System) are described considering the operational approach and the advantages of the eliminating physical circuit of the payment instruments, by realizing the electronic transfer of the funds. Deschiderea economiei romneti n perspectiva apropiatei aderri la Uniunea European induce la nivelul sistemelor de pli provocri specifice, legate n special de volumul sporit al tranzaciilor i dorinele utilizatorilor de a beneficia de servicii compatibile cu cele din Uniunea European. Pentru realizarea unor sisteme de pli aliniate la practicile i standardele europene i internaionale (stabilite de Banca Central European i Banca Reglementelor Internaionale), n Romnia a fost finalizat n anul 2005 proiectul de implementare a Sistemului Electronic de Pli SEP, ale crui componente sunt prezentate n Figura nr. 1. Figura nr. 1 Arhitectura Sistemului Electronic de Pli i interdependenele componentelor sale. Sistemul Electronic de Pli

Subsistemul ReGIS Romanian electronic Gross Interbank Settlement

Subsistemul SENT -Sistemul Electronic cu decontare pe baz Net

Subsistemul SaFIR Sistem de nregistrare i decontare a operaiunilor

Sistemul Electronic de Pli este structurat pe trei componente: 1. Sistemul cu decontare pe baz brut n timp real1 (Real Time Gross Settlement System RTGS), denumit n Romnia ReGIS (Romanian electronic Gross Interbank Settlement), n funciune din 8 aprilie 2005; 2. Casa de compensare automat (Automated Clearing House ACH), denumit n Romnia SENT (Sistemul Electronic cu decontare pe baz Net), n funciune din 13 mai 2005; 3. Sistemul de gestiune a titlurilor de stat2 (Government Securities Registration and Settlement GSRS), denumit n Romnia SaFIR (Sistem de nregistrare i decontare a operaiunilor cu titluri de stat), n funciune din 3 octombrie 2005. Sistemul Electronic de Pli dispune de faciliti de asigurare a continuitii activitii, cu ajutorul unui centru secundar de preluare a activitii n ipoteza n care centrului principal i-ar fi afectat activitatea. Implementarea Sistemului Electronic de Pli s-a efectuat pe parcursul a 30 de luni, ca rezultat al colaborrii dintre 70 de instituii diferite. Sistemele au fost testate timp de 15 luni. Costurile Sistemului Electronic de Pli au fost estimate de Banca Naional a Romniei la 16,5 milioane euro (8,04 milioane suportate de Uniunea European i restul sumei suportat de TransFonD). Pe tot parcursul realizrii i implementrii Sistemului Electronic de Pli, Banca Naional a Romniei a prezentat stadiul dezvoltrii componentelor sistemului i a dat publicitii detaliile concepiei elementelor sistemului i modul lor de operare. Informaii de acest fel au fost publicate pe site-ul bncii centrale, la itemul Sistemul naional de pli. Fiecare component a sistemului i modul su de funcionare a fost prezentat detaliat n site-ul menionat, prin intermediul unor caiete tehnice de studii i manuale de operare. Etapele procedurale pe care sistemul electronic de pli le-a parcurs din punct de vedere tehnic, nu ar fi fost posibile fr adaptarea legislaiei romneti la realitile noului sistem. Astfel, se poate identifica un set de acte normative, emise ntre anii 2003 i 20053, care conine: - Legea nr. 485/20034 pentru modificarea i completarea Legii bancare 58/1998; - Legea nr. 443/20045 pentru modificarea i completarea Legii bancare 58/1998; - Legea nr. 312/20046 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei; - Legea nr. 253/20047 privind caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli i n sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare; - Ordonana Guvernului nr. 9/20048 privind unele contracte de garanie financiar, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 222/20049; - Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 2/200410 privind utilizarea codurilor IBAN n Romnia; - Regulamentul nr. 6/200411 pentru modificarea Regulamentului nr. 8/1996 privind regimul de decontare special i autorizare a caselor de compensaii interbancare, republicat;
Potrivit Raportului final de implementare a SEP (dat publicitii de BNR pentru activitatea SEP de pn n luna noiembrie 2005), n cadrul ReGIS media zilnic a plilor a nregistrat n prima parte a lunii noiembrie un numr de 5120 de pli, iar ca valoare medie lunar 7 miliare de euro n septembrie 2005. 2 n prima lun de funcionare sistemul a procesat operaiuni modeste att ca numr, ct i ca valoare: zilnic, o medie de 20 de tranzacii n valoare de 10 milioane euro (potrivit Raportului final de implementare a SEP). 3 Raportul anual 2004 al Bncii Naionale a Romniei, p. 118-124. 4 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 876/2003. 5 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 1035/2004. 6 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 582/2004. 7 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 566/2004. 8 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 78/2004. 9 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 508/2004. 10 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 165/2004. 11 Abrogat de Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 1/2005 privind sistemele de pli care asigur compensarea fondurilor.
1

- Norma nr. 12/200412 privind modificarea Normei nr. 3/1998 privind plafoanele tehnice de garantare unilateral, cu modificrile i completrile ulterioare; - Norma Bncii Naionale a Romniei nr. 1/200513 privind modul unitar de completare a meniunilor din ordinele de plat n mesajele electronice utilizate n sistemul ReGIS i n casa de compensare automat; - Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 1/200514 privind sistemele de pli care asigur compensarea fondurilor; - Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 2/200515 privind ordinul de plat utilizat n operaiuni de transfer credit; - Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 3/200516 privind debitarea direct executat prin casa de compensare automat. Nu se poate identifica un singur act normativ complex care s normeze condiiile funcionrii unui sistem de pli la nivel naional. De altfel, n Romnia, pot funciona n prezent mai multe sisteme de pli, cu condiia autorizrii acestora n conformitate cu prevederile legale n vigoare. Putem ns identifica prevederi disparate coninute de diverse reglementri referitoare la sistemele de pli naionale. Aceste acte normative formeaz un cadru general n care sunt autorizate i i desfoar activitatea sistemele de pli naionale. Sintetic, modificrile legislative se refer la posibilitatea angajrii unei societi bancare pe baza semnturii sale electronice, la declararea explicit a implicrii bncii centrale n promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea stabilitii financiare. ndeplinirea acestei atribuii de ctre banca central se realizeaz prin monitorizarea sistemelor de pli, inclusiv a instrumentelor de plat, n scopul asigurrii securitii i eficienei acestora, pentru evitarea riscului sistemic i prin posibilitatea furnizrii de lichiditi instituiilor de credit n vederea fluidizrii decontrilor instruciunilor de plat. De asemenea, au fost stabilite condiiile n care ordinele de transfer i compensarea sunt valabile i produc efecte juridice, condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc sistemele pentru a fi autorizate ca sisteme de pli naionale. Au fost legiferate elemente specifice operaiunilor de transfer credit i de executare a instruciunilor privind debitarea direct executate prin casa de compensare automat. Componenta ReGIS a Sistemului Electronic de Pli reprezint un sistem cu decontare pe baz brut n timp real care asigur schimbul de instruciuni de plat ntre participani i decontarea final (definitiv) a transferurilor de fonduri aferente acestora n mod continuu, tranzacie cu tranzacie, precum i decontarea final (definitiv) a poziiilor nete provenite de la sistemele cu decontare pe baz net SENT i a transferurilor de fonduri aferente operaiunilor cu instrumente financiare din sistemul SaFIR. Urmtoarele instruciuni de plat sunt procesate i decontate definitiv n sistemul ReGIS: a) instruciuni de plat de tip transfer credit aferente plilor de mare valoare (ce exced 50.000 RON) sau urgente iniiate de participani; b) instruciuni de plat pentru decontarea poziiilor nete (NSI Net Settlement Instructions) rezultate din sistemele de compensare; c) instruciuni de plat pentru decontarea fondurilor aferente operaiunilor cu instrumente financiare: decontarea instruciunilor livrare contra plat (DvP delivery versus payment) pe baz brut, n timp real, pentru operaiunile cu titluri de stat i instruciuni pe baz brut emise de alte sisteme de valori mobiliare; d) instruciuni de plat aferente anumitor operaiuni efectuate de Banca Naional a Romniei.
12 13

Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 1073/2004. Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 75/2005. 14 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 265/2005. 15 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 265/2005. 16 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 267/2005.

Instruciunile de plat de tip transfer credit sunt iniiate de participani n sistem sub form de mesaje de plat prin intermediul reelei SWIFT, care faciliteaz schimbul de instruciuni de plat de mare valoare i urgente n timp real ntre participani i faciliteaz schimbul de mesaje SWIFT ntre participani (prin intermediul serviciului SWIFT FIN Y-Copy). Restul instruciunilor de plat sunt iniiate de participani n sistem sub form de mesaje de plat prin intermediul reelei proprietare interbancare TFDNet, folosit n vederea transmiterii de instruciuni/comenzi, precum i pentru efectuarea de interogri ctre sistemul ReGIS. Toate instruciunile de plat procesate i decontate n sistemul ReGIS sunt denominate n lei. n sistemul ReGIS pot participa instituii de credit, Banca Naional a Romniei, Trezoreria Statului i organizaii care furnizeaz servicii de compensare sau decontare i care sunt supravegheate de o autoritate competent. Instituiile de credit, Banca Naional a Romniei i Trezoreria Statului trebuie s dein un cont de decontare n ReGIS. Pe parcursul zilei de operare a ReGIS, contul de decontare reprezint contul curent al participantului deschis n evidena Bncii Naionale a Romniei. Prin intermediul contului de decontare se efectueaz toate transferurile de fonduri aferente instruciunilor iniiate de participani. n cadrul contului su de decontare, fiecare participant poate constitui rezerve, att n scopul garantrii decontrii, ct i al gestiunii lichiditii proprii. Sistemul ReGIS opereaz conform principiului de decontare pe baz brut, respectiv procesarea i decontarea se fac instruciune cu instruciune. naintea decontrii unei instruciuni de plat, sistemul ReGIS verific dac exist suficiente fonduri disponibile n contul/conturile de decontare n cauz. Etapele parcurse n procesarea unei instruciuni de plat n sistemul ReGIS sunt urmtoarele: a) Iniierea, respectiv transmiterea instruciunii de plat de ctre participant sistemului ReGIS; b) Validarea, respectiv aplicarea de ctre sistemul ReGIS a unei serii de proceduri operaionale asupra instruciunii respective, al cror scop este validarea acesteia; c) Acceptarea tehnic, respectiv momentul din care, dat fiind faptul c instruciunea de plat a fost validat cu succes, sistemul consider instruciunea ca fiind intrat n sistem; d) Verificarea disponibilitii fondurilor n contul/conturile de decontare i introducerea instruciunii de plat n coada de ateptare dac nu exist suficiente disponibiliti n contul/conturile de decontare; e) Acceptarea instruciunii de plat spre decontare de ctre ReGIS, dac exist suficiente fonduri disponibile n contul/conturile de decontare, care s permit efectuarea decontrii; f) Decontarea imediat. Acceptarea spre decontare este urmat imediat de decontarea necondiionat i irevocabil, adic definitiv (final), respectiv pltitorul este debitat i beneficiarul este creditat. Instruciunile de plat acceptate n sistem sunt procesate cronologic, conform principiului FIFO (primul intrat, primul ieit). Instruciunile de plat transmise de participani n sistem sunt verificate de sistemul ReGIS imediat ce acestea au fost recepionate, n vederea validrii sau respingerii. Dac o instruciune de plat este respins, iniiatorului instruciunii i este transmis un mesaj de eroare. n cazul n care fondurile disponibile din contul de decontare al unui participant nu sunt suficiente pentru a deconta o instruciune de plat, sistemul ReGIS introduce instruciunea de plat respectiv n coada de ateptare. Participanii n sistemul ReGIS monitorizeaz instruciunile iniiate de ei i aflate n coada de ateptare i iau msurile necesare pentru decontarea acestor instruciuni nainte de nchiderea zilei de operare a sistemului ReGIS. Ori de cte ori are loc creditarea contului de decontare al participantului care are instruciuni n coada de ateptare, sistemul reiniiaz procesarea acestora dup urmtorul algoritm: - instruciunile sunt procesate n ordine cronologic (conform principiului FIFO), dac instruciunile din coada de ateptare au alocat aceeai prioritate;

- instruciunile cu o prioritate mai mare sunt ntotdeauna procesate naintea instruciunilor cu prioritate mai mic; acestea din urm vor fi decontate numai dac n coada de ateptare nu mai exist instruciuni cu o prioritate mai mare; - instruciunile aflate n coada de ateptare sunt decontate conform principiului by-pass FIFO (adic FAFO primul disponibil, primul decontat) numai dac instruciunile respective au aceeai prioritate i nu exist instruciuni cu prioritate mai mare n coada de ateptare. Componenta SENT a Sistemului Electronic de Pli reprezint un sistem electronic de compensare prin care Societatea Naional TransFonD SA pune la dispoziia participanilor urmtoarele servicii principale: - intermedierea schimbului de instruciuni de plat (ordine de plat de mic valoare i instruciuni de debitare direct); - calculul poziiilor nete multilaterale pe baza instruciunilor transmise de participani i acceptate de sistem; - iniierea decontrii prin transmiterea unei instruciuni de decontare pe baz net (IDN) ctre sistemul ReGIS pe baza creia acest sistem s efectueze decontarea. Pe parcursul zilei de operare, n SENT au loc trei sesiuni de compensare, fiecare dintre acestea avnd urmtoarele momente distincte: sfritul perioadei de constituire a garaniilor, nceputul perioadei de acceptare a fiierelor, sfritul perioadei de acceptare a fiierelor la compensare17 i transmiterea instruciunii de decontare pe baz net la ReGIS. n sistemul Casei de compensare automat pot participa instituii de credit, Banca Naional a Romniei i Trezoreria Statului. Fiecare participant trebuie s dein un cont curent n evidenele Bncii Naionale a Romniei i un cont de decontare deschis pe numele su n sistemul ReGIS. n calitate de banc central, Banca Naional a Romniei are rspunderea asigurrii cadrului necesar funcionrii eficiente, fiabile i sigure a sistemelor de compensare i decontare din Romnia. n acest context, banca central coordoneaz, autorizeaz i supravegheaz sistemele de compensare i decontare a plilor i a operaiunilor cu instrumente financiare ce funcioneaz n Romnia i acioneaz ca agent de decontare final pentru aceste sisteme. Pentru sistemul Casei de compensare automat, Banca Naional a Romniei acioneaz n calitate de furnizor de lichiditate pentru facilitarea decontrii instruciunii de decontare pe baz net transmise de Casa de compensare automat n sistemul ReGIS. n acest scop, atunci cnd este necesar, conform regulilor privind asigurarea de lichiditate n SENT, banca central cumpr titlurile de stat gajate n favoarea sa de ctre participani n scopul garantrii decontrii obligaiilor rezultate din participarea la sistemul SENT i, n cazuri excepionale, acord credit intraday garantat n totalitate. Societatea Naional TRANSFOND SA, proprietarul i operatorul tehnic al sistemului Casei de compensare automat SENT administreaz operaiunile zilnice de procesare, asigur informarea participanilor, inclusiv prin elaborarea, gestionarea i distribuirea rapoartelor i graficelor standard i la cerere, i este responsabil cu securitatea datelor, a aplicaiilor software i infrastructurii, inclusiv a soluiilor de rezerv (backup) i recuperare n caz de dezastru. Sistemul Casei de compensare automat proceseaz ordine de plat de mic valoare i instruciuni de debitare direct, ambele n format electronic. Participanii n sistem transmit instruciunile de plat prin intermediul unei reele de telecomunicaii interbancare (reea virtual privat VPN), sub form de fiiere. Conexiunea fiecrei societi bancare (n calitate de participant n SENT) la sistemul Casei de compensare automat se face printr-o reea proprietar VPN de la un punct unic al participantului, de regul sediul central, cu posibilitatea de conectare i a sediului de disasterrecovery (recuperare n caz de dezastre). n cazul n care este ntrerupt conexiunea la reeaua VPN
17

n fiecare dintre cele trei sesiuni zilnice de compensare, perioada de acceptare a fiierelor la decontare fiind de o or.

a staiei de lucru a unui participant, acesta trebuie s iniieze o nou conexiune prin echipamentele de rezerv. Componenta SaFIR a sistemului Electronic de Pli are rolul de a depozita i deconta operaiuni cu titluri de stat. Toate titlurile de stat emise de Ministerul Finanelor Publice n form dematerializat sunt nscrise n conturile deschise la depozitarul central banca central, pe numele participanilor la sistemul SaFIR. Drepturile de proprietate ale intermediarilor pieei secundare i ale instituiilor de credit participante n sistemul SaFIR, altele dect intermediari, se dobndesc prin nscriere n contul acestora, deschis n nume propriu n evidenele depozitarului central. Drepturile de proprietate ale celorlali deintori de titluri de stat se dobndesc prin nscriere n conturile deschise n evidenele intermediarilor pieei secundare sub rezerva evidenierii titlurilor n contul cumulat de clieni deschis pe numele intermediarului n evidenele Bncii Naionale a Romniei. Instituiile de credit, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice i societile de servicii de investiii admise pe piaa primar i/sau secundar administrat de Banca Naional a Romniei sunt participani la sistem. Administratorul sistemului poate admite, dup o evaluare individual, participarea n sistem a unor operatori de sistem, ageni de decontare sau contrapri centrale din cadrul sistemelor de compensare pentru tranzaciile cu titluri de stat. Participanii la sistem au una din urmtoarele caliti: - Dealer primar; - Intermediar pe piaa secundar; - Participant pe piaa secundar administrat de Banca Naional a Romniei care tranzacioneaz numai n nume i pe cont propriu; - Emitent; - Banc central; - Sistem de tranzacionare a titlurilor de stat (ex. Bursa de Valori Bucureti). Fiecare participant la sistem trebuie s se conecteze la reeaua SWIFT i la reeaua proprietar TransFonD care asigur conectarea la sistemul SaFIR. Sistemul respect un principiu consacrat de administrare i control al riscului cel de livrare contra plat (delivery versus payment), prin care nici o operaiune de transfer a instrumentelor financiare de la un participant la altul nu se face fr transferul simultan al contravalorii acestora. Dei modelul principal de livrare contra plat este cel de decontare brut-brut (att decontarea titlurilor, ct i cea a fondurilor se fac pe baz brut, tranzacie cu tranzacie), SaFIR vine n sprijinul bncilor i al Ministerului Finanelor Publice cu un algoritm de economisire a lichiditilor necesare decontrii n anumite condiii. n situaia n care participanii au n aceeai zi de decontat rezultatele unor licitaii de titluri de stat, pli de dobnzi, cupoane etc., pentru a reduce considerabil cantitatea de lichiditate necesar, decontarea se face pe baz net, prin compensarea ncasrilor i plilor18. Sistemul SaFIR este conceput ca un depozitar pe dou niveluri, gestionnd portofoliile deinute de dealerii primari i secundari pe piaa titlurilor de stat, precum i de participanii obinuii (bnci), n acest din urm caz, n principal, n scopul garantrii operaiunilor de pli. SaFIR a fost conceput doar pentru procesarea titlurilor de stat emise de Ministerul Finanelor Publice. Banca Naional a Romniei emite i ea certificate de depozit, ceea ce impune viitoarea adaptare a sistemului pentru a procesa ambele tipuri de instrumente. n plus, SaFIR poate admite ca participani n sistem, n viitor i societile de investiii financiare, care deruleaz tranzacii cu titluri de stat, decontarea fondurilor aferente operaiunilor respective fiind facilitat de gestionarea unor plafoane setate n sistem. Banca Naional a Romniei este depozitarul central pentru titlurile de stat i este mandatat de Ministerul Finanelor Publice s organizeze i administreze activitatea de nregistrare a drepturilor de proprietate i a altor drepturi asupra titlurilor de stat. De asemenea, Banca Naional a
18 Iacob A., SaFIR, ultima componant SEP. Titlurile de stat intr n era electronic, articol n Piaa Financiar, nr. 11, 2005, p. 58.

Romniei organizeaz i administreaz activitatea de decontare final i irevocabil a operaiunilor derulate cu aceste titluri de stat prin sistemul de depozitare i decontare a titlurilor de stat SaFIR. Banca central este administratorul de sistem al SaFIR. n aceast calitate, Banca Naional a Romniei gestioneaz i controleaz funcionarea sistemului. Prin intermediul Sistemului Electronic de Pli se proceseaz pe teritoriul Romniei instrumente de plat de credit, respectiv ordinele de plat. La momentul actual n Romnia (prima jumtate a anului 2006), instrumentele de plat de debit (cecuri, cambii i bilete la ordin) sunt decontate nc n sistem clasic pe suport hrtie prin intermediul edinelor zilnice de compensare n cadrul sistemului TransFonD. Instrumentele de plat de debit cu destinaie intrabancar depuse de clientul beneficiar al sumei la unitatea sa bancar circul fizic la unitatea bancar a pltitorului (a aceleiai societi bancare), prin remitere prin circuit intrabancar letric. Odat ajuns la unitatea bancar a pltitorului, instrumentul de plat genereaz plata ctre creditor a sumei menionate pe respectivul instrument de plat de debit. Structura SC TransFonD SA19 ndeplinete (nc) n ara noastr, rolul de Cas de compensare, abilitat s asigure cadrul necesar decontrii instruciunilor de plat de debit n numele clienilor societilor bancare. n fiecare loc de desfurare a compensrii de ctre TransFonD, jude-municipiul Bucureti, societile bancare sunt reprezentate de o singur unitate proprie. Aceast unitate are deschis un singur cont corespunztor locului de desfurare a operaiunii de ctre TransFonD conform principiului un cont - un participant. Extinderea Sistemului Electronic de Pli naional prin includerea unei componente destinate procesrii automate a instrumentelor de plat de debit induce provocri specifice la nivelul mediului bancar romnesc. Fiind instrumente care circul din iniiativa creditorilor, n prezent, instrumentele de plat de debit sunt decontate de debitori la prezentarea fizic a acestora (instrumentelor) la unitatea bancar a pltitorului. Informaii specifice unui posibil model de procesare viitoare a instrumentelor de plat de debit n format electronic sunt date publicitii de banca central pe site-ul oficial al acesteia, la itemul Sistemul Naional de Pli. Expunerea de fa vizeaz aspectele relevante coninute de acel model i influena sa asupra tehnicii de desfurare a operaiunilor bancare cu instrumente de debit. Schimbarea procesrii instrumentelor de debit din sistemul actual clasic, pe hrtie ntr-un sistem electronic presupune urmtoarele: eliminarea circulaiei suportului hrtie prin trunchierea instrumentelor de debit la unitatea bancar a beneficiarului (scanarea anumitor elemente definitorii ale respectivului instrument); transmiterea electronic a instruciunii de plat de debit i a imaginii; validarea plii pe baza imaginii scanate a instrumentului de debit protejate prin utilizarea tehnicilor semnturii digitale; asigurarea unui grad nalt de securizare i automatizare a procesrii instrumentelor de debit, cu costuri mai mici i cu procesare mai rapid. n cadrul Sistemului Electronic de Pli, n materialele prezentate public20, sunt vehiculate variante de procesare a instrumentelor de debit prin trunchiere n funcie de nivelul de tehnologizare decis de fiecare, n funcie de volumul de instrumente de debit procesate n unitile teritoriale i de mrimea investiiei pe care banca este dispus s o realizeze n acest scop. Operaionalizarea n anul 2005 a Sistemului Electronic de Pli a fost de natur s mbunteasc serviciile bancare oferite clienilor, care beneficiaz de servicii de decontri bancare operative, desfurate n intervale de timp rezonabile, comparativ cu decontarea bancar n vechiul sistem clasic de decontare interbancar. n cadrul componentei ReGIS decontarea interbancar pe baza ordinelor de plat se realizeaz n interval de maxim cteva ore, iar n cadrul sistemului SENT n cadrul aceleiai zi bancare i doar ca excepie n ziua bancar urmtoare. Aceste aspecte relev
19

nfiinat potrivit Circularei Bncii Naionale a Romniei nr. 9/2001 privind funcionarea Societii Naionale de Transfer de Fonduri i Decontri, n calitate de agent al Bncii Naionale a Romniei, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 212/2001. 20 Site-ul www.bnr.ro , itemul Sistemul de pli, procesarea instrumentelor de debit.

principalele beneficii aduse clienilor nebancari ai bncilor de ctre Sistemul Electronic de Pli. Acestora li se adaug preurile sczute ale serviciilor de decontare realizate de societile bancare n numele clienilor lor nebancari. n msura n care viitoarea configuraie de decontare electronic a instrumentelor de plat de debit se va implementa la nivelul Sistemului Electronic de Pli, se vor crea premisele compatibilizrii complete a sistemului naional de pli cu cele similare din ri cu o mai bogat experien n domeniu. BIBLIOGRAFIE: 1. Iacob A., SaFIR, ultima componant SEP. Titlurile de stat intr n era electronic, articol n Piaa Financiar, nr. 11, 2005, p. 58; 2. Circulara Bncii Naionale a Romniei nr. 9/2001 privind funcionarea Societii Naionale de Transfer de Fonduri i Decontri, n calitate de agent al Bncii Naionale a Romniei, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 212/2001; 3. Legea nr. 485/2003 pentru modificarea i completarea Legii bancare 58/1998, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 876/2003; 4. Legea nr. 443/2004 pentru modificarea i completarea Legii bancare 58/1998, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 1035/2004; 5. Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 582/2004; 6. Legea nr. 253/2004 privind caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli i n sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 566/2004; 7. Ordonana Guvernului nr. 9/2004 privind unele contracte de garanie financiar, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 78/2004, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 222/2004, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 508/2004; 8. Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 2/2004 privind utilizarea codurilor IBAN n Romnia, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 165/2004; 9. Regulamentul nr. 6/2004 pentru modificarea Regulamentului nr. 8/1996 privind regimul de decontare special i autorizare a caselor de compensaii interbancare, republicat, abrogat de Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 1/2005 privind sistemele de pli care asigur compensarea fondurilor; 10. Norma nr. 12/2004 privind modificarea Normei nr. 3/1998 privind plafoanele tehnice de garantare unilateral, cu modificrile i completrile ulterioare, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 1073/2004; 11. Norma Bncii Naionale a Romniei nr. 1/2005 privind modul unitar de completare a meniunilor din ordinele de plat n mesajele electronice utilizate n sistemul ReGIS i n casa de compensare automat, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 75/2005; 12. Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 1/2005 privind sistemele de pli care asigur compensarea fondurilor, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 265/2005; 13. Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 2/2005 privind ordinul de plat utilizat n operaiuni de transfer credit, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 265/2005; 14. Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 3/2005 privind debitarea direct executat prin casa de compensare automat, publicat n Monitorul Oficial al Romniei nr. 267/2005; 15. Reguli de sistem ReGIS site-ul www.bnr.ro.sistemuldepli; 16. Reguli de sistem SENT site-ul www.bnr.ro.sistemuldepli; 17. Reguli de sistem SaFIR site-ul www.bnr.ro.sistemuldepli.