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FINANCE & THE COMMON GOOD/BIEN COMMUN
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inanzas solidarias ydemocratización del dinero
Los Bancos Comunalescomo herramienta deFinanzas Solidarias
La misión en la que la AsociaciónCivil Nuestras Huellas decidió ca-nalizar todas sus energías se resumeen promover el desarrollo integralde las personas en sus comunidadesmediante programas de finanzas so-lidarias, fomentando acciones parti-cipativas, autogestivas y éticamenteresponsables en un marco de Eco-nomía Social y Solidaria (www.nues-trashuellas.org.ar).Entendemos que “
las finanzassolidarias se constituyen como formasde democratización del sistema finan-ciero al buscar la adecuación de pro-ductos financieros a las necesidadesbásicas de la población y al fortaleci-miento del trabajo social acumuladoen cada territorio, dando prioridad alos excluidos del sistema bancario tra-dicional y constituyendo un eslabón deintegración y sustentación de una re-lación más duradera entre economía ysociedad. Relación construida bajo la protección de la ética y de la solidari-dad para crear las condiciones idóneas para un desarrollo humano que nece-sariamente tendrá que ser integrado ysustentable
” (Coelho y Franklin).Para lograr este desafío acom-pañamos la creación de BancosComunales en zonas de gran vul-nerabilidad social. Nuestros BancosComunales son una de las princi-pales herramientas de trabajo; juntoa ellos se va generando el marco deEconomía Social y Solidaria toda vezque se promueve el acceso al ahorro,el trabajo grupal, se ofrece capaci-tación y créditos destinados al em-prendimiento y la vivienda, al tiem-po que se intenta brindar un serviciointegral incluyendo asistencia técni-ca en comercialización y formaciónpara emprendedores. ActualmenteNuestras Huellas acompaña a 120Bancos Comunales.
“Se denomina finanzas la disci- plina que trata de la utilización deldinero, su costo y su rendimiento, las formas de generación y captación delos excedentes económicos bajo forma
Nicolás Meyer
Psicólogo social yDirector de «NuestrasHuellas»,
 Argentina
A missão em que aAsociación Civil Nues-tras Huellas decidiucanalizar todas as suasenergias resume-se napromoção do desenvol-vimento integral daspessoas nas suas comu-nidades através deprogramas de finançassolidárias, promovendoacções participativas,de auto-gestão e eti-camente responsáveisnum quadro de Econo-mia Social e Solidária.
FF
Ética en las Finanzas, Premio Robin CosgroveEdición Iberoamericana - Patrocinado por MAPFREPrimer Premio
 
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FINANZAS SOLIDARIAS Y DEMOCRATIZACIÓN DEL DINERO
líquida, su protección, transferencia y control, la instalación de serviciosque apoyan a los que tienen excedentesmonetarios y los que los solicitan bajola forma de crédito. Pero esta visión,todavía descriptiva, deja de lado el tipode actores involucrados, las finalidadesespecíficas perseguidas, las caracterís-ticas de las formas de intermediación y la cuestión de toma de sentido de lasestructuras existentes y sus alternati-vas posibles”
(Sabaté & al.).Un Banco Comunal es una orga-nización barrial que se autogestiona.Cada grupo está compuesto, por unmínimo de siete personas llegan-do a contar incluso, con más de 20integrantes. El único requisito paraparticipar, además del espíritu paratrabajar en equipo que se le pide asus integrantes, en su mayoría muje-res (actualmente alcanza un 95% deltotal de los socios), es que ya se en-cuentren desarrollando un empren-dimiento o que lo hayan estado ha-ciendo en el último tiempo. De estamanera, cada socio – nombre queadquieren los emprendedores en losbancos comunales - recibe un crédi-to individual con posibilidad de cre-cimiento progresivo, cuya garantíanecesaria es la confianza y el cum-plimiento de su propio grupo. Asi-mismo, el destino del crédito puedeser fortalecer el emprendimiento omejorar la vivienda.Para que la propuesta a través deltrabajo grupal en los Bancos Comu-nales sea verdaderamente transfor-madora en un marco real de Econo-mía Social y Solidaria, se impulsanmecanismos de ahorro que, además,brindan la posibilidad de ayudar aotros vecinos con créditos solida-rios. Este sistema de ahorro, siempreprogramado y voluntario, tiene porobjetivo que los grupos puedan in-dependizarse de Nuestras Huellas, esdecir contar con sus propios fondospara otorgarse créditos a si mismos,sus familiares y vecinos.En el primer año de funciona-miento los Bancos Comunales aho-rran aproximadamente $2000 (500usd). El crecimiento anual de losahorros es de un promedio del 15%.Los créditos que los Bancos Comu-nales otorgan con sus reservas os-cilan entre los $400 y los $1.500.Llegado marzo de 2011 el total deahorro de los Bancos Comunalesasciende a $500.000 (125.000 usd)con 900 créditos activos, gestionadospor ellos mismos y otorgados en suscomunidades. La cartera de créditoactivo de Nuestras Huellas al mismomes es de $643.562, lo que quieredecir que los Bancos Comunales po-seen prácticamente el mismo capitalpara dar crédito que una AsociaciónCivil constituida formalmente. Cabedestacar que la morosidad en losBancos Comunales no supera el 2%.Cada Banco Comunal elige de-mocráticamente entre sus asociadosuna mesa directiva, presidenta, teso-rero, secretario y responsable de for-mación, encargados de la gestión desu organización. Dichos cargos sonrotativos y asumidos como un servi-cio a la Asamblea de Socios, consi-derada máxima autoridad en la tomade decisiones del Banco Comunal.El coordinador dispuesto por Nues-
Os nossos BancosComunitários são umadas principais ferra-mentas de trabalho;com eles, gera-se omarco da EconomiaSocial e Solidária cadavez que se promoveo acesso à poupança,o trabalho em grupo,oferece-se formaçãoe créditos destina-dos ao empreendi-mento e à habitação,e procura-se brindarum serviço integralincluindo assistênciatécnica na comerciali-zação e formação paraempresários.
 
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tras Huellas para que acompañe esteproceso, tiene como misión facilitarla metodología y las herramientasnecesarias para que cada grupo pue-da ir logrando mayor autonomía,dentro de un proceso progresivo deeducación y apropiación.Paralelamente la asamblea desocios redacta su propio reglamen-to donde se explicitan políticas decrédito, derechos y obligaciones queasume el socio, así también como elformato de las reuniones, los valoresy modos que unificarán los diferen-tes intereses y motivaciones que tie-nen los socios del Banco Comunal.Por todo lo expuesto cada Banco Co-munal es autogestivo desde el primerdía de su fundación creciendo paula-tinamente en autonomía.
Finanzas solidariasy democratizacióndel dinero
“Las finanzas solidarias, así comocualquier sistema financiero, consti-tuyen un instrumento de intermedia-ción. En la economía capitalista, estesistema financiero se transforma enun poderoso instrumento de concen-tración y centralización del capital.La preguntas que hacemos cuandobuscamos conceptualizar las finanzassolidarias es si podemos tener instru-mentos financieros que permitan unademocratización de las relaciones eco-nómicas, que generen condiciones paraun desarrollo humano, que fortalezcanel trabajo social acumulado en cadaterritorio, que respondan a las nece-sidad básicas de cada comunidad, queotorguen prioridad a los excluidos delsistema bancario tradicional y que ten-gan acciones pautadas por la ética y lasolidaridad”
(Coelho y Franklin).El programa de Bancos Comu-nales que desarrolla Nuestras Hue-llas está destinado principalmente amujeres que tomaron la decisión detrabajar por cuenta propia. Por lotanto conocer esta experiencia noslleva a pensar sobre la relación de lamujer y el trabajo. En muchas oca-siones hemos conversado con ellassobre el motivo de comenzar un em-prendimiento. Las respuestas querecibimos son variadas: para generarun ingreso de dinero extra al hogar,por haber heredado esa profesión oseguir el deseo de aprender el oficio,para poder “matar el tiempo” y noocuparlo solo con las tareas domés-ticas, para contar con dinero propiosin tener que recurrir al marido, porapreciar un momento de encuentroy dispersión con amigas o vecinas,porque les permite estar fuera de lacasa y conocer gente. Éstas son algu-nas respuestas entre un sin fin másde motivos que tienen como deno-minador común el hecho de que co-menzar su propia actividad laborarproduce en los socias un cambioque parte del interior de la personay como un espiral va tocando todaslas realidades de su vida. Induda-blemente el camino despierta senti-mientos y percepciones personalesde autoestima que activan nuevasactitudes, como por ejemplo quererestar más arreglada, cuidar la ima-gen personal y tener más en cuentala propia femineidad. Es así que la
Um Banco Comuni-tário é uma organi-zação de bairro comauto-gestão. Cadagrupo é compostopor, pelo menos, setepessoas chegando acontar com mais de20 membros. O únicorequisito para partici-par, além do espíritopara trabalhar emequipa, é que as partesintegrantes, na suamaioria mulheres, jáestejam a desenvolverum empreendimento.Desta forma, cada sócio– nome que adquiremos empresários nosbancos comunitários -recebe um empréstimoindividual com a possi-bilidade de crescimen-to progressivo, cujagarantia necessária é aconfiança e o cumpri-mento do seu própriogrupo. Além disso, afinalidade do emprésti-mo pode ser fortalecero empreendedorismo emelhorar a habitação.
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