PROJECT FINANCING

(PEMBIAYAAN PROJEK)

28 SEPTEMBER 2011 DDV3342 BY : NURUL HAZERIN BINTI AHMAD IDRIS

DEFINISI
Pembiyaan projek hartanah ialah satu PROSES untuk mendapatkan atau memperolehi SUMBER-SUMBER dalam bentuk KEWANGAN bagi membolehkan sesuatu projek tersebut dapat dilaksanakan.

JENIS-JENIS PEMBIAYAAN PROJEK

DEVELOPMENT PERIOD CAPITAL INJECTION

BRIDGING LOAN

END - LOAN

PRE- DEVELOPMENT

CONSTRUCTION STAGE

AFTER CONSTRUCTION

1. BRIDGING LOAN
Kaedah pembiayaan oleh institusi kewangan atau pihak bank kepada pemaju ketika projek bermula sehingga projek tamat -bertujuan untuk menampung kos-kos pembinaan bangunan dan infrastruktur. Menurut Akta Kawalan dan Perlesenan Pemaju Perumahan 1967 hanya diberi kepada pemaju yang menjalankan sesuatu projek yang mempunyaisekurang-kurangnya 4 buah rumah.

Satu bentuk pembiayaan JANGKA PENDEK (1-3 tahun) untuk menyambung atau menghubungkan jarak antara keperluan tunai segera dengan jangkaan penerimaan tunai di masa hadapan

BRIDGING LOAN (contd)

Dengan kata lain, seseorang individu itu membuat pinjaman jangka pendek bagi menampung pembelian sesuatu barangan dan dalam masa yang sama juga dia menunggu pulangan hasil keuntungan daripada hasil penjualan yang dilakukannya terhadap barangannya Kebiasaannya pinjaman ini disediakan kepada pemaju perumahan bagi membiayai projek perumahan yang dijalankan. Namun terdapat juga orang perseorangan yang menggunakan kemudahan ini. CTH : Individu dan KWSP dalam pembelian rumah

SUMBER-SUMBER PEMBIAYAAN
1. Bank perdagangan (sumber pinjaman terbesar di Malaysia) CIMB, Maybank, Bank Islam 2. Syarikat Kewangan Berlesen (sumber pinjaman kedua terbesar di Malaysia) Arab Malaysian Finance Bhd, Public Finance Berhad 3. Bank Saudagar AKPK, Arab Malaysia Merchant Bank, Buiputera Merchant Bank

PROSEDUR PERMOHONAN
Kemukakan dokumen-dokumen yang diperlukan untuk menyokong permohonan Pihak institusi bank akan mengkaji dan menganalisa maklumat yang dikemukakan sebelum pinjaman diberi

PERMOHONAN

PEMPROSESAN DAN KELULUSAN

Tempoh antara 1 hingga 3 bulan Kalau berpuas hati, jumlaj pembiayaan 100% diberikan, kalau tak, hanya sebahagian

 Dokumen perjanjian akan ditanda tangani oleh kedua-dua pihak 3. Pemohon perlu serahkan geran tanah sebagai PERJANJIAN cagaran Pinjaman akan diberi kepada pemaju berdasarkan nilai kemajuan kerja (stage by stage) Pemaju perlu kemukakan sijil Arkitek atau penyata 4. PELUPUSAN kemajuan kerja yang telah disahkan PINJAMAN Pihak institusi kewangan akan buat site inspection

 Pembayaran balik bermula apabila pemaju mempunyai lebihan tunai 5. Tempoh bayaran balik biasanya tidak PEMBAYARAN boleh melebihi tempoh pembiayaan projek BALIK Kalau gagal, tanah akan dicagar

KEDAYAUPAYAAN PROJEK
Berikut adalah beberapa isu utama yang diberi penekanan oleh pihak bank dalam penilaian kedayaupayaan sesuatu projek Jenis pembangunan projek yang dibuat mixed development @ commercial @ residential Kebolehan pemaju mengendalikan projek berdasarkan pengalaman dan track record yang bagus Nilai pasaran terbuka tanah yang dicagar berbanding jumlah pinjaman yang dipohon, lokasi projek, kos projek serta kadar pulangan projek

END FINANCE
Biaya akhir Pembiayaan yang dikeluarkan kepada PEMBELI HARTANAH bagi membolehkan pemaju menyiapkan projek hartanah tersebut. Mengikut keadaan semasa, pihak pemaju hartanah akan membantu para pembeli untuk mendapatkan pembiayaan daripada pihak bank

Pinjaman ini dibayar secara progresif berasaskan peringkat penyiapannya. Hasil yang diperolehi daripada pinjaman akhir ini akan digunakan oleh pemaju berkenaan untuk menyelesaikan pinjaman penyambung.

PROSEDUR PERMOHONAN
Untuk mempertimbangkan permohonan pinjaman penyambung atau pembiayaan akhir untuk pembangunan perumahan atau harta, bank akan menilai kedudukan dan keupayaan kewangan pemaju dan pihak yang berkaitan seperti arkitek. Mereka juga akan menjalankan kajian yang lengkap tentang keboleh laksanaan dan daya maju projek serta sifat atau syarat cagaran yang ditawarkan. Pinjaman akhir juga boleh didapati daripada Perbendaharaan Malaysia untuk membiyai pembelian hartanah keatas kakitangan kerajaan. Syarat-syarat yang biasa dipatuhi oleh pembeli hartanah ketika memohon pembiyaan daripada pihak bank atau Perbendaharaan Malaysia adalah perlu menyediakan: 1) Salinan Surat Perjanjian Jual Beli (S & P) yang telah ditandatangani 2) Salinan kad pengenalan 3) Salinan penyata cukai pendapatan 4) Pengesahan gaji dari majikan 5) Salinan penyata akaun bank (3 bulan terakhir)

HUBUNGAN ANTARA PEMAJU, PEMBELI DAN INSTITUSI KEWANGAN

Biaya Akhir

BANK

Biaya Penyambung

PEMBELI
Pembelian Rumah

PEMAJU TANAH DAN BANGUNAN

Perlaksanaan Projek

PERANAN BANK, PEMAJU DAN KONTRAKTOR

Tuntutan terhadap kos pembinaan mengikut kemajuan @penyiapan kerja Tuntutan biaya penyambung melalui sijil arkitek

KONTRAKTOR

PEMAJU

BANK
Bayaran balik biaya penyambung

Bayaran terhadap kos pembinaan dituntut

END OF LECTURE THANK YOU