ELIMINATION OF RIBA FROM BANKING BY USING ISLAMIC FINANCING Sumber : http://www.isoss.

net/downloads/ (27 Oktober 2011, 09:33 WIB) Proceedings: Eighth International Conference on Recent Advances in Statistics Statistics, Biostatistics and Econometrics on February 8-9, 2011 Vol. 20 Judul Jurnal : Elimination of Riba from Banking by Using Islamic Financing (halaman 173-178) Penulis Jurnal : Muhammad Mazhar Manzoor, Muhammad Fahim, Sajid Ahmad Chauhan, Waseem Hasan Raja, dan Jamshan Siddiqui Penerbit Tahun : ISOSS, Lahore, Pakistan : 2011

Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui metode pembiayaan yang diperbolehkan Islam yang bebas dari riba dan pelaksanaannya oleh bank-bank Islam, dan lembaga keuangan lainnya, yang menawarkan mode-mode pembiayaan. Bank Islam harus melakukan operasi secara ketat sesuai dengan syariah dan penerapan konsep berbagi. Kita dapat mengatakan bahwa riba adalah suatu bentuk ketidakadilan yang menghasilkan dari ketidakseimbangan ekonomi akibat adanya prinsip akumulasi. Perbankan Islam dengan demikian dapat dianggap sebagai sistem yang lebih baik dan memiliki dimensi yang berbeda. Sistem perbankan dalam perekonomian bekerja seperti sistem sirkulasi darah tubuh. Konsep-konsep dasar dan tujuan yang umum untuk setiap sistem perbankan apakah itu konvensional atau Islam. Perbedaannya terletak pada metodologi yang diadopsi untuk mencapai tujuan melalui penggunaan berbasis bunga kontrak sementara perbankan syariah mencapai tujuan tersebut melalui kontrak berbasis perdagangan. Sebuah fitur unik dari perbankan Islam adalah laba-rugi berbagi nya (PLS) paradigma, yang terutama didasarkan pada Mudarabah (pembagian keuntungan) dan Musyarakah (joint venture). Berdasarkan paradigma PLS, aset dan kewajiban bank-bank Islam yang terintegrasi dalam arti bahwa peminjam berbagi keuntungan dan kerugian dengan bank. Muhammad Fahim Khan (2003) mengatakan bahwa Murabahah berbasis pembiayaan sebagai alternatif yang diizinkan untuk pinjaman berbasis bunga dengan hanya memanfaatkan prinsip syariah penunjukan klien bank sendiri (mencari dana) sebagai agennya untuk membeli barang yang dibutuhkan oleh klien. Tariq Ahmed Saeedi, (2008) keuangan

Kemala Hadi / 0706290322

Islam industri pasar menggunakan KIBOR yang mengikuti mekanisme keuangan konvensional sebagai patokan untuk menentukan laba. Tidak hanya Riba dilarang dalam Islam tetapi juga ketidakpastian dalam laba atau investasi spekulatif juga dilarang. Muhammad El Oorchi (2005), Fakta bahwa hukum Islam melarang membayar dan menerima bunga tidak berarti bahwa mereka kerutan pada menghasilkan uang atau mendorong reverting ke kas semua-atau barter ekonomi. Mereka mendorong semua pihak dalam transaksi keuangan untuk berbagi risiko dan keuntungan atau kerugian usaha. Depositor di perbankan Islam dapat dibandingkan dengan investor atau pemegang saham, yang mendapatkan dividen ketika bank membuat keuntungan atau kehilangan bagian dari tabungan mereka jika bank tulisan kerugian. Dr S. Alam (2009) menyatakan bahwa, riba berarti peningkatan atau jumlah tambahan atas jumlah prinsipnya mencakup semua riba seperti dan bunga. Riba adalah dua jenis (a) Riba An-Nasiah yaitu bunga atas uang yang dipinjamkan. (b) Riba Al-fadl, yaitu mengambil sesuatu yang unggul dari jenis yang sama barang berkualitas rendah. Fitur penting dari sistem keuangan Islam adalah larangan untuk membayar dan menerima bunga atas modal, yaitu memperbaiki tingkat dijamin telah ditentukan terkait dengan jatuh tempo yang disebut riba, sementara keuntungan atas modal berasal dari berbagi didorong kenaikan ini kekayaan melalui kewirausahaan. Prinsip-prinsip Islam yang terkait dengan sistem keuangan Islam: resiko advokasi berbagi, promosi kewirausahaan, perilaku spekulatif, dan pelestarian hak. HIPOTESIS Ho: {Penghapusan riba diamati dengan menggunakan metode pembiayaan Islam.} H1: {Penghapusan riba tidak mungkin dengan menggunakan metode pembiayaan Islam.} Data dikumpulkan dari sumber data sekunder, seperti tinjauan literatur, Jurnal Koran, browsing web, artikel dan buku yang terkait dengan topik / Perbankan Islam. Para Data dikumpulkan dari bank negara buku Pakistan. Di sini kita menggunakan menyajikan data dalam pembukuan SBP itu, kita akan melihat bagaimana banyak bank Islam yang bekerja di Pakistan dan berapa banyak pendanaan Islam dibolehkan metode yang mereka gunakan. Untuk tujuan kejelasan dalam konsep-konsep dasar, maka akan relevan di awal untuk

Kemala Hadi / 0706290322

menjelaskan arti dari setiap istilah, yang dibedakan dari yang lain. "Syirkah" berarti "Sharing" dan dalam terminologi Fiqh Islam, telah dibagi menjadi dua jenis: 1. Shirkat-ul-susu: Ini berarti kepemilikan bersama dari dua atau lebih orang di tertentu properti. Ini semacam "Syirkah" mungkin datang ke dalam keberadaan di dua cara yang berbeda: kadang-kadang datang ke dalam operasi pada pilihan para pihak. 2. Shirkat-ul-'aqd: Ini adalah jenis kedua Syirkah yang berarti "kemitraan dipengaruhi oleh kontrak bersama dan dapat juga diterjemahkan sebagai "perusahaan komersial bersama". Shirkat-ul-'aqd lebih lanjut dibagi menjadi tiga jenis: Shirkat-ul-amwal : semua mitra menginvestasikan modal beberapa menjadi komersial perusahaan. Shirkat-ul-A'mal : semua mitra bersama-sama melakukan untuk memberikan beberapa layanan bagi para pelanggan mereka, dan biaya yang dikenakan dari mereka didistribusikan di antara mereka menurut rasio yang disepakati. Shirkat-ul-'aqd adalah Shirkat-ul-wujooh, para mitra tidak memiliki investasi sama sekali. Yang mereka lakukan adalah bahwa mereka membeli komoditas pada harga ditangguhkan dan menjual mereka di tempat. Sehingga diperoleh keuntungan didistribusikan di antara mereka pada rasio yang disepakati. Mudarabah adalah jenis khusus kemitraan di mana salah satu pasangan memberikan uang kepada orang lain untuk berinvestasi dalam sebuah perusahaan komersial. Investasi datang dari mitra pertama yang disebut "rabb-ul-mal", sedangkan manajemen dan kerja merupakan eksklusif tanggung jawab yang lain, yang disebut "mudharib". Jenis Mudarabah yaitu : 1. Al Mudarabah Muqayyadah Rub Al-ul-maal dapat menentukan suatu bisnis tertentu atau suatu bisnis tertentu atau tempat tertentu untuk mudharib, dalam hal ini ia akan menginvestasikan uang dalam bisnis tertentu atau tempat. Hal ini disebut Al Mudarabah Al Muqayyadah (dibatasi Mudarabah) 2. Al Mudarabah Mutlaqah Namun jika Al Rab-ul-maal memberikan kebebasan penuh untuk Mudharib untuk melakukan bisnis apa pun yang dianggapnya cocok, ini disebut Al Mudarabah Al Mutlaqah (Mudarabah tidak dibatasi). Namun mudharib tidak dapat, tanpa persetujuan dari Rab-ul-Mal, meminjamkan uang kepada siapa pun. Mudharib berwenang untuk melakukan apapun, yang biasanya dilakukan di corse bisnis. Namun

Kemala Hadi / 0706290322

jika mereka ingin untuk memiliki sebuah karya yang luar biasa, yang berada di luar rutinitas normal dari pedagang, dia tidak dapat melakukannya tanpa izin dari Rab-ulMal. Dia juga tidak berwenang untuk: a. Jauhkan lain mudharib atau pasangan. b. Campur investasi sendiri di Modarahab tertentu tanpa persetujuan dari Rab-ulMal. Ada tiga besar penjualan berbasis kontrak pembiayaan yang dibahas dalam klasik literatur tentang syariah: angsuran pembayaran ditangguhkan atau penjualan, penjualan maju dengans egerapembayaran, dan manufaktur penjualan. 1. Murabahah di mana pembeli mengetahui harga di mana penjual memperoleh objek yang akan dibiayai, dan setuju untuk membayar premi atas bahwa harga awal.Bawah pengaturan ini bank mengungkapkan biaya dan margin keuntungan untuk klien. Dalam kata lain ketimbang memajukan uang untuk peminjam, yang adalah bagaimana sistem akan bekerja dalam perjanjian perbankan konvensional, bank akan membeli barang-barang dari pihak ketiga dan menjual barang-barang kepada pelanggan dengan harga yang telah disetujui sebelumnya. Murahabahah adalah modus pembiayaan setua Musyarakah. Hari ini di Islam bank dunia lebih dari 66% dari semua transaksi investasi adalah melalui Murabahah. 2. Musawamah adalah jenis umum dan reguler penjualan di mana harga dari komoditas yang akan diperdagangkan tawar antara penjual dan pembeli tanpa setiap referensi untuk harga yang dibayarkan atau biaya yang dikeluarkan. Tidak seperti Murabahah, penjual di Musawamah tidak berkewajiban untuk mengungkapkan biayanya. Kedua pihak bernegosiasi pada harga. Semua kondisi lain yang relevan dengan Murabahah berlaku untuk Musawamah juga. Musawamah dapat digunakan di mana penjual tidak dalam posisi untuk memastikan tepat biaya komoditas yang dia menawarkan untuk menjual. 3. Ijarah "Ijarah" adalah istilah fiqh Islam. Leksikal, itu berarti 'untuk memberikan sesuatu pada sewa '. Dalam hukum Islam, istilah 'ijarah' digunakan untuk dua yang berbeda situasi. Di tempat pertama, itu berarti 'untuk menggunakan jasa seseorang pada upah diberikan kepadanya sebagai pertimbangan untuk menyewa jasanya. Ijarah, dalam arti leasing, sangat analog dengan aturan penjualan, karena dalam kedua kasus sesuatu yang ditransfer ke orang lain untuk pertimbangan berharga.

Kemala Hadi / 0706290322

4. Ijarah wa iqtina dalam Islam Syariah, diijinkan bahwa alih-alih penjualan, lessor tanda-tanda janji terpisah untuk hadiah aset yang disewakan kepada penyewa pada akhir sewa periode, dikenakan pembayaran nya dari seluruh jumlah uang sewa. Susunan ini disebut Ijarah wa iqtina. Ini telah diizinkan oleh sejumlah besar ulama kontemporer dan secara luas ditindaklanjuti oleh bank-bank Islam dan lembaga keuangan. Para walidity dari pengaturan ini adalah pada dua kondisi dasar (I). Perjanjian tersebut Ijarah sendiri tidak boleh dikenakan penandatanganan janji ini penjualan atau hadiah, tetapi janji harus dicatat dalam dokumen yang terpisah, (II) janji harus sepihak dan mengikat pada promisor saja. Seharusnya tidak janji bilateral mengikat kedua belah pihak karena dalam kasus ini hal itu akan menjadi kontrak penuh terpengaruh ke tanggal masa depan, yang tidak diperbolehkan dalam kasus penjualan atau hadiah. Islam adalah dasar penciptaan sebuah negara independen dalam terbagi Indo-Pakistan Sub-Benua. Sejak pembentukannya, rakyat Pakistan telah mengadakan permintaan untuk penghapusan riba dari sistem keuangan Pakistan atas dasar Islam ajaran. Industri Perbankan Islam Pakistan terus kemajuan selama tahun 2008. Mereka telah meningkatkan pangsa aset mereka dalam sistem perbankan secara keseluruhan untuk 4,9% sampai dengan Desember 2008. Pertumbuhan ini juga tercermin dalam peningkatan pangsa deposito dan pembiayaan dan investasi yang berdiri pada 4,8% dan 4,4% masing-masing pada akhir Desember 2008. Pembiayaan secara Islami dapat mencakupi seluruh kebutuhan transaksi yang dibutuhkan oleh pasar dan lebih efisien ketimbang pembiayaan konvensional. Sistem pembiayaan Islami menggantikan konsep dari riba (Ho diterima) dengan pembagian laba dan rugi. Masyarakat, terutama bankir perlu diberikan edukasi mengenai metode-metode pembiayaan Islami. Harus ada dialog berkelanjutan dengan pikiran terbuka antara bank-bank Islam, ekonom-ekonom Islam, ilmuwan syariah, dan orang-orang yang bekerja di bank konvensional. Ilmuwan syariah harus menemukan solusi untuk conventional hedging, sale of deeds, dan sekuritisasi.

Kemala Hadi / 0706290322