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Coyuntura Económica Consumidor 4T11_endeudamiento

Coyuntura Económica Consumidor 4T11_endeudamiento

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12/29/2011

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IV Trimestre 2011Endeudamiento de los consumidores
II Trimestre 2007 1
 
 
 
IV Trimestre 2011
- 2 -
 
 
IV Trimestre 2011
Endeudamiento de los Consumidores Vascos
1.1.
 
Créditos o préstamos
En 2011 la proporción deconsumidores endeudados (29,7%)desciende del umbral del 35%, porprimera vez en varios años, con loque menos de un tercio de loshogares vascos cuenta con algúnpréstamo en vigor. Esta circunstanciapuede deberse a un proceso dereducción de endeudamiento de losconsumidores vascos motivado por la vigentecrisis.Este nuevo ajuste en el endeudamiento de losconsumidores vascos se produce ahora entreaquellos que sólo son titulares de préstamoshipotecarios, ya que en las otras dos categorías elajuste significativo se produjo en 2009. De estamanera, uno de cada cuatro consumidores vascos(25,2%) es titular de un crédito hipotecario,proporción que es algo más de cinco puntosporcentuales (pp) inferior al promedio de losúltimos tres años.
Significativareducción delnúmero deconsumidoresvascos endeudados:menos de un tercioes titular de algúnpréstamo
Por su parte, la proporción de titulares de otrostipos de préstamos (7,4%) se mantienebásicamente estable en relación a los dos añosanteriores.
Cuadro 1. Créditos hipotecarios u otros préstamos en vigor
(% de consumidores)
2011 2010 2009 2008
Créditos hipotecarios u otros préstamos en vigor 29,7 35,7 34,6 37,0Solo créditos hipotecarios en vigor 22,3 28,6 26,4 21,8Solo otros préstamos en vigor 4,5 3,2 4,2 8,1Con créditos hipotecarios y otros préstamos en vigor 2,9 3,9 4,0 7,1Fuente: Federación de Cajas de Ahorros Vasco-Navarras
Con relación a los pagos derivados de lospréstamos hipotecarios (cuadro 2), en losúltimos cuatro años el porcentaje deconsumidores cuyo compromiso de pagohipotecario es inferior al 30% de sus ingresosha pasado del 55,7% en 2008 al 75,5% en2011.Así, en 2011 para casi un tercio (31,7%) de losconsumidores titulares de un préstamohipotecario, la cuota hipotecaria representaentre el 21% y el 30% de sus ingresos. Dichaproporción aumenta no solo con respecto al añoanterior (+9,5 pp) sino con respecto a la mediade los cinco años anteriores (25,9%, +5,8pp),principalmente por el descenso puntual (14,4%,-8,1pp) y tendencial (media de cinco añosanteriores = 23,0%, -8,6 pp) que se estáproduciendo en el segmento inmediatamentesuperior (31-40% de la renta).Entre los préstamos no hipotecarios, más detres cuartas partes de sus titulares (77,0%)pagan cuotas inferiores al 20% de sus rentas.En 2011, para casi dos tercios de ellos (64,4%)las cuotas periódicas son inferiores al 10% desus ingresos.En términos tendenciales parece que se estáproduciendo una redistribución dentro de lascategorías de préstamos con cuotas inferiores ysuperiores al 20% de las rentas. En la primeracategoría (<20% rentas) la tendencia es alincremento de operaciones con cuotasinferiores al 10% de las rentas. En la segundacategoría (>20% rentas) la tendencia es alincremento de operaciones con cuotassuperiores al 30% de las rentas.
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