Por: actualicese.

com Publicado: 30 de abril de 2009

Hipoteca o Leasing Habitacional: Cul es mejor para adquirir vivienda?

Con la crisis econmica que se est presentando en Colombia y el Mundo, una de las medidas de choque es bajar las tasas de inters y con ello, facilitar el acceso al

crdito para vivienda. Para adquirirla existen dos medios: el Hipotecario o el Leasing Habitacional. Cul es mejor? En Leasing Habitacional el inters es ms bajo y ese es el veneno!
Si bien en estos momentos de crisis se ha decretado la baja en los intereses por parte del Banco de la Repblica, esto no es motivo para comprar casa sin antes estudiar cual ser el mecanismo por el cual va a adquirir el crdito. No olvide que el crdito para la adquisicin de vivienda es una deuda de muchos aos.

Diferencias entre Crdito Hipotecario y Leasing Habitacional

Crdito Hipotecario: Este es un crdito como cualquier otro, en el cual la entidad financiera hace firmar un pagar al deudor. Paralelamente a eso, hace constituir una prenda (garanta) a favor del acreedor. Esa garanta es precisamente el inmueble que acaba de comprar el deudor. A pesar de estar el inmueble como garanta del crdito otorgado por la entidad financiera, el inmueble pertenece al deudor, simplemente que tiene una restriccin para venderlo porque al fin y al cabo lo constituy como garanta. Esto no quiere decir que no lo pueda vender, simplemente que a pesar de la venta, el inmueble seguir siendo garanta del crdito otorgado hasta cuando no se pague o se de cmo garanta hipotecaria otro inmueble.

En este crdito hipotecario, por ser el bien de propiedad del deudor, si el da de maana incurre en un cese de pagos, la entidad crediticia debe iniciar con un proceso judicial para cobrar dicha acreencia, el cual puede conllevar a la solicitud del embargo del inmueble hipotecado, despus de eso y todo el trmite de un proceso, si el deudor no ha cancelado, el Juez ordenar el avalo del inmueble para posteriormente ordenar el remate, con el cual se pagar la acreencia al ente financiero y los remanentes o dineros sobrantes si los hay, se le entregarn al deudor. Y es ese precisamente el momento en que se pierde la propiedad, despus de agotar todo un proceso judicial y que se efecte el remate final y alguien pague el valor del remate, cuando realmente el deudor deja de ser propietario del inmueble. Todo lo contrario es el Leasing Habitacional como a continuacin explicamos. Leasing Habitacional: El Leasing Habitacional es nada ms que un alquiler cuyos cnones de arrendamiento se constituyen en parte de pago por compra si el arrendatario cumple determinado tiempo con dicho Leasing Habitacional. Esto quiere decir en otras palabras, que el inmueble pertenece a la entidad financiera, con la cual la persona firma un contrato de Leasing Habitacional y empieza a vivir en la casa pagando al banco mes a mes el arriendo, si paga cumplidamente el tiempo fijado por el banco (15 aos, 20 aos, 25 etc.), al final de ese tiempo el banco le hace la transferencia de la propiedad y en ese momento realmente la persona se vuelve propietaria del inmueble, antes no.

Segn la explicacin del Crdito Hipotecario y el Leasing Habitacional, cul conviene ms para adquirir vivienda?
Sin lugar a dudas, el mejor es el Crdito Hipotecario, el Leasing Habitacional es supremamente peligroso. En el crdito hipotecario el inmueble pertenece al deudor todo el tiempo y si el da de maana incumple con los pagos, el banco tiene que agotar todo un proceso judicialpara que al final de este se ordene el remate del bien, momento en el que el inmueble pasa a ser propiedad del que pague el remate. Mientras que con el Leasing Habitacional, coloquemos como ejemplo que se acogi a este sistema por 20 aos. La persona empieza a pagar sus cnones de arrendamiento cumplidamente y al cabo de 17 aos de estar pagando el arriendo, se queda atrasado por 3 o 4 meses, en ese momento la persona incumpli el contrato de Leasing Habitacional y el banco inmediatamente puede solicitar la devolucin del

inmueble arrendadoy el usuario pierde la Opcin de Compra. En otras palabras: los 17 aos pueden quedar como simple pago de un arriendo y nada ms y pierde ya el derecho a adquirir la propiedad. Por eso es considerado el Leasing como una figura peligrosa para comprar vivienda. El Leasing es buena figura si se utiliza para la adquisicin de otros bienes como son los productivos, tal como tratamos en nuestro editorial Leasing: todo sobre el uso de esta figura de Arrendamiento Comercial