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Rgimen de Transicin Transici Indemnizacin sustitutiva Indemnizaci Pensin de Vejez AFP Pensi
Modalidades de Pensin Pensi Prestaciones adicionales
Reforma Pensional Otros Temas Bonos Pensionales Cuotas Partes Pensionales Compartibilidad.
Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
SISTEMA GENERAL DE SALUD E.G.M. E.P.S. -ENTIDADES PROMOTORAS DE SALUD - I.S.S. AFILIADO ESCOGE
SISTEMA GENERAL DE RIESGOS PROFESIONALES A.T.E.P. A.R.P. - CIAS. SEG. VIDA - I.S.S. - MUTUALES - PATRONALES EMPLEADOR ESCOGE Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento
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- ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE
PENSIONES
CONTENIDO
Prestacin
SALUD
Enfermedad General Maternidad Accidente Trab. Trab. Guillermo Len Surez Moreno Enfermedad Prof. ECONOMICAS Y ASISTENCIALES ECONOMICAS Y Rodrigo Alberto Castillo ASISTENCIALES Sarmiento
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RIESGOS PROFESIONALES
Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705 Consultor en Seguridad Pensiones
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CAMPO DE APLICACION El Sistema General de Pensiones consagrado en la presente ley, se aplicar a todos los habitantes del territorio nacional Se encuentran exceptuados:
Empleados del Magisterio
Se encuentran modificacin:
Guillermo Len Surez Moreno Telfonos: 6 094576 3 482705
en
proceso
de
Fuerzas Militares y Polica Nacional. Alberto Castillo Sarmiento Polic Rodrigo Consultor en Seguridad Pensiones Consultor en Seguridad Pensiones DAS Telfonos: 3 216523 CONTENIDO 3 216107
OBJETO Garantizar a la poblacin, el amparo contra las contingencias derivadas de la vejez, la invalidez y la muerte, mediante el reconocimiento de las pensiones y prestaciones. Propender por la ampliacin progresiva de cobertura a los segmentos de poblacin no cubiertos con un sistema de pensiones.
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REGIMENES Esta compuesto por dos regmenes solidarios excluyentes pero que coexisten, a saber:
a. Rgimen Solidario de Prima Media con Prestacin Definida. b. Rgimen de Ahorro Individual con Solidaridad.
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CARACTERISTICAS
Afiliaci n es obligatoria para todos los trabajadores dependientes e independientes. Selecci n libre y voluntaria de Rgimen (Excepto Servidores Pblicos Carrera Administrativa). Derecho al reconocimiento y pago de las prestaciones y de las pensiones de invalidez, de vejez y de sobrevivientes, conforme a la Ley Una vez efectuada la selecci n inicial, estos slo podrn trasladarse de rgimen por una sola vez cada cinco (5) aos, contados a partir de la selecci n inicial. Despus del 29 de Enero de 2004, el afiliado no podr trasladarse de rgimen cuando le faltaren diez (10) aos o menos para cumplir la edad para tener derecho a la pensin de vejez.
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CARACTERISTICAS
Se garantiza el pago de una pensin mnima. El fondo de solidaridad pensional estar destinado a ampliar la cobertura mediante el subsidio a los grupos de poblacin no tienen acceso a ella. Se cre una sub cuenta de subsistencia del Fondo de Solidaridad pensional, para proteger a personas en estado de indigencia.
La edad para acceder a esta protecci n ser en todo caso tres (3) aos inferior a la que rija en el sistema general de pensiones para los afiliados.
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CARACTERISTICAS
No se puede recibir simultneamente pensiones de invalidez y de vejez. Vigilancia de la Superintendencia Bancaria. Las pensiones se otorgan con tiempo efectivamente cotizado.
Salvo lo dispuesto en pactos o convenciones colectivas de trabajo.
Los recursos del Sistema General de Pensiones estn destinados exclusivamente a dicho sistema y no pertenecen a la Nacin, ni a las entidades que los administran.
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CARACTERISTICAS
La Nacin podr, a partir de la vigencia de la presente ley, asumir gradualmente el pago de las prestaciones y mesadas pensionales de los pensionados que adquirieron su derecho con anterioridad al 04 de julio de 1991, en los nuevos departamentos creados en virtud del artculo 309 de la Constituci n Nacional. (Se convierten en Departamentos las intendencias de Arauca, Casanare, Putumayo, el Archipi lago de San Andrs, Providencia y Santa Catalina, y las Comisaras del Amazonas, Guaviare, Guaina, Vaups y Vichada). Si no se renen los requisitos tendrn derecho a una devoluci n de saldos o indemnizacin sustitutiva. (Decreto 1730 de 2.001). Los costos de administraci n del sistema general de pensiones permitirn una comisin Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento razonable a las Guillermo Len Surez Moreno administradoras. Consultor en Seguridad Pensiones Consultor en Seguridad Pensiones
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AFILIACION 1. En forma obligatoria: Todas aquellas personas vinculadas mediante contrato de trabajo:
Servidores pblicos Personas naturales con contratos de prestacin de servicios, o cualquier otra modalidad de servicios que adopten, los trabajadores independientes. Los beneficiarios del subsidio a travs del Fondo de Solidaridad Pensional, de acuerdo con las disponibilidades presupuestales.
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AFILIACION 1. En forma obligatoria: Los servidores pblicos que ingresen a ECOPETROL. Desde el ao 2003 hasta el 2005 sern afiliados obligatorios al ISS los Servidores pblicos en cargos de carrera administrativa y estn en el ISS y quienes ingresen en por primera vez a estos cargos. (Sin importar el tiempo que lleve afiliado D. 510/03) CONTENIDO
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AFILIACION
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AFILIACION
ART. 1 Decreto 510 de 2.003 Personas naturales bajo la modalidad de contratos de prestaci n de servicios o cualquier otra modalidad de servicios que adopten su cotizaci n deber corresponder a los ingresos que efectivamente perciba el afiliado. Para este propsito, l mismo deber declarar en el formato que para tal efecto establezca la Superintendencia Bancaria ante la administradora el monto de los ingresos que efectivamente percibe.
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AFILIACION
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AFILIACION
1. En forma Voluntaria: Todas las personas naturales residentes en el pas Colombianos domiciliados en el exterior que sean afilados obligatorios y no estn excluidos por la presente ley. Los extranjeros que en virtud de un contrato de trabajo permanezcan en el pas y no estn cubiertos por algn rgimen de su pas de origen o de cualquier otro.
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COTIZACIONES
La cotizaci n es obligatoria durante la vigencia de la relaci n laboral y del contrato de prestaci n de servicios para los empleadores y contratistas. La obligaci n de cotizar cesa al momento en que el afiliado rena los requisitos para acceder a la pensi n mnima de vejez, o cuando el afiliado se pensione por invalidez o anticipadamente.
Art. 64 Inciso 2. Cuando a pesar de cumplir los requisitos para acceder a la pensin en los trminos del inciso anterior, el pensi t trabajador opte por continuar cotizando, el empleador estar estar obligado a efectuar las cotizaciones a su cargo, mientras dure la la relacin laboral, legal o reglamentaria, y hasta la fecha en la relaci cual el trabajador cumpla sesenta (60) aos si es mujer y a sesenta y dos (62) aos de edad si es hombre. a
Se pueden efectuar aportes voluntarios en los dos regmenes. Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Guillermo Len Surez Moreno
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BASE DE COTIZACION
DEPENDIENTES: Solo para efectos de varios ingresos el aporte de pensiones debe ser igual al de salud con mximo de 25 SMLV. En ningn caso el IBC podr ser inferior a 1 SMLV. Las personas que perciban ingresos inferiores a 1 SMLV podrn beneficiarse del Fondo de Solidaridad Pensional, a efectos de que ste le complete la cotizacin que les haga falta y hasta 1 SMLV. CONTENIDO
Guillermo Len Surez Moreno Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Telfonos: 3 216523 3 216107 Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705
BASE DE COTIZACION
Pargrafo Art. 3 Decreto 510 de 2.003 Para que los ingresos se acumulen para la liquidacin de la pensin deben ser iguales a los que se aportaron al Sistema de Seguridad Social en Salud. De ser diferente la base de cotizacin, los aportes que excedan los realizados al Sistema de Seguridad Social en Salud, no se tendrn en cuenta para la liquidacin de la pensin y le sern devueltos al afiliado con la frmula que se utiliza para el clculo de la indemnizacin sustitutiva o la devolucin de saldos.
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BASE DE COTIZACION
INDEPENDIENTES: Cotizarn sobre los ingresos que declaren ante la entidad a la cual se afilien, guardando correspondencia con los ingresos efectivamente percibidos. Los beneficiarios del Fondo de Solidaridad debern cubrir la diferencia entre la totalidad del aporte y el subsidio recibido. En ningn caso el IBC puede ser inferior a 1 SMLV.
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MONTO RPMPD:
10,5% Fondo comn 3% Gastos de administracin y pensiones de invalidez y sobrevivencia
RAI:
10% Cuenta Individual 0,5% Fondo de Garanta de Pensin mnima. 3% Gastos de administracin y pensiones de invalidez y sobrevivencia
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MONTO
DISTR. COTIZACION 2003 2004 2005 2006 2007 2008* PRIMA MEDIA FONDO COMUN GASTOS ADMON. Y PENS. INV. Y SOBREV. TOTAL 10,50% 3,00% 13,50% 11,50% 3% 14,50% 12% 3% 15,00% 12,50% 3% 15,50% 12,50% 3% 15,50% 13,50% 3% 16,50%
AHORRO INDIVIDUAL CUENTA INDIVIDUAL GASTOS ADMON. Y PENS. INV. Y SOBREV. FONDO GAR. PENS. MIN. TOTAL EMPLEADOR Incremento Anual Incremento Acumulado EMPLEADO Incremento Anual Incremento Acumulado 3,375% 10% 3% 0,50% 13,50% 10,125% 10% 3% 1,50% 14,50% 10,875% 0,750% 0,750% 3,625% 0,250% 0,250% 10,50% 3% 1,50% 15,00% 11,250% 0,375% 1,125% 3,750% 0,125% 0,375% 11% 3% 1,50% 15,50% 11,625% 0,375% 1,500% 3,875% 0,125% 0,500% 11% 3% 1,50% 15,50% 11,625% 0,000% 1,500% 3,875% 0,000% 0,500% 12% 3% 1,50% 16,50% 12,375% 0,750% 2,250% 4,125% 0,250% 0,750%
Guillermo Len Surez Moreno * Si el crecimiento del PIB promedio del los aos 2006 y 2007 son mayores o iguales al 4% Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705
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MONTO
AO 2003 >1<4 % Aporte Adicional 0% % aporte Total 13,50% AO 2004 % Aporte Adicional 0% 1% 1,20% 1,40% 1,60% % aporte Total 14,50% 15,50% 15,70% 15,90% 16,10% AO 2005 % Aporte Adicional 0% 1% 1,20% 1,40% 1,60% % aporte Total 15,00% 16,00% 16,20% 16,40% 16,60% AO 2006 % Aporte Adicional 0% 1% 1,20% 1,40% 1,60% % aporte Total 15,50% 16,50% 16,70% 16,90% 17,10% AO 2007 % Aporte Adicional 0% 1% 1,20% 1,40% 1,60% % aporte Total 15,50% 16,50% 16,70% 16,90% 17,10% AO 2008* % Aporte Adicional 0% 1% 1,20% 1,40% 1,60% % aporte Total 16,50% 17,50% 17,70% 17,90% 18,10% * Si el crecimiento del PIB promedio del los aos 2006 y 2007 son mayores o iguales al 4%
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SALARIOS MINIMOS LEGALES VIGENTES 4 <16 16 < 17 17 < 18 18 < 19 19 < 20 1% 1,20% 1,40% 1,60% 1,80% 14,50% 14,70% 14,90% 15,10% 15,30% 1,80% 16,30% 1,80% 16,80% 1,80% 17,30% 1,80% 17,30% 1,80% 18,30%
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FONDO DE SOLIDARIDAD
Subcuenta de Subsistencia:
FONDO SOLIDARIDAD % Solidaridad % Subsistencia TOTAL % ADICIONAL >1<4 0% 0% 0,00% SALARIOS MINIMOS LEGALES VIGENTES 4 <16 16 < 17 17 < 18 18 < 19 19 < 20 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,70% 0,90% 1,10% 1,30% 1,00% 1,20% 1,40% 1,60% 1,80% > 20 0,50% 1,50% 2,00%
Pensionados 10>pension<20 SMLMV 1% Pensionados >20 SMLMV 2% Subsistencia Las administradoras tienen 6 meses para adecuar sus sistemas para el manejo de esta cuenta (Art. 10 Decreto 510/2003) CONTENIDO
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FONDO DE SOLIDARIDAD
BENEFICIARIOS: Mayor de 55 aos ISS Mayor de 58 aos AFP - no tener capital suficiente para financiar una pensin mnima. Madres comunitarias mnimo el 50% de la cotizacin. Trabajadores del servicio domstico. Cuando sean insuficientes los recursos de la subcuenta de solidaridad, se destinar el porcentaje adicional que sea necesario de la cotizacin del uno por ciento que deben realizar quienes tengan ingresos iguales o superiores a 4 SMLMV. CONTENIDO
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REQUISITOS
INVALIDEZ POR ENFERMEDAD:
50 Semanas en los ltimos 3 aos. Fidelidad de 13 semanas por cada ao desde los 20 aos.
MENORES DE 20 AOS:
26 Semanas en el ltimo ao inmediatamente anterior. Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Guillermo Len Surez Moreno
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MONTO
Prdida entre el 50% y 66% de la capacidad 45% IBL + 1.5% por C/50 Semanas >500 Prdida de ms del 66% de la capacidad 54% del IBL + 2% por C/50 Semanas >800 La Pensin no podr ser superior al 75% ni inferior al S.M.L.V.
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BENEFICIARIOS
invlido
que
cumpla
En caso de fallecimiento del pensionado invlido, se efecta sustitucin a los beneficiarios determinados por la Ley.
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CONDICIONES
PERDIDA DE CAPACIDAD LABORAL Origen no profesional No provocada intencionalmente Prdida del 50% o ms de capacidad laboral. Calificacin nicamente por las Juntas de Calificacin de Invalidez (Modificado por el decreto 266 de 2000)
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MANUAL DE CALIFICACION Decreto 917 de 1999 Criterios: Deficiencia, discapacidad, y minusvala Deficiencia 50% Distribucin Discapacidad 20% Minusvala 30%
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REVISION DEL ESTADO DE INVALIDEZ Cuando se presente un aumento de invalidez que incremente la pensin, la compaa de seguros con quien se contrat la pliza previsional de invalidez y sobrevivencia deber efectuar un nuevo clculo de la suma adicional utilizando para tal efecto la nueva pensin de referencia de invalidez y pagar la suma adicional a la que haya lugar.
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INDEMNIZACION SUSTITUTIVA
Si el afiliado se invalida por riesgo comn sin cumplir requisitos Si el origen de la invalidez es por ATEP
Art. 253 Ley 100 de 1993 Art. 53 Decreto 1295 de 1994
Si el afiliado obtiene una calificacin menor al 50% de prdida de capacidad laboral, debe seguir cotizando.
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REQUISITOS Miembro del grupo familiar del pensionado por vejez o invalidez por riesgo comn que fallezca se otorga PENSION POR SUSTITUCION. Miembro del grupo familiar del afiliado al sistema que fallezca se otorga PENSION DE SOBREVIVENCIA.
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REQUISITOS
PENSION DE SOBREVIVIENTES:
Afiliado: haber cotizado 50 semanas en los ltimos 3 aos anteriores al fallecimiento MUERTE POR ENFERMEDAD:
Haber cotizado 13 semanas en promedio por ao desde los 20 a aos Cmo se determina?
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REQUISITOS La pensin de sobrevivencia se concede sobre el 80% del % del IBL de una pensin de Vejez. Si es homicidio: Muerte por Accidente. Se es suicidio: Muerte por enfermedad.
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BENEFICIARIOS
En forma vitalicia:
Cnyuge o la compaera o compaero permanente o suprstite compa compa sup mayores de 30 aos a Si muere el pensionado, el cnyuge o la compaera o c compa compaero permanente suprstite, deber acreditar que estuvo compa sup deber haciendo vida marital con el causante hasta su muerte y haya convivido con el fallecido no menos de cinco (5) aos continuos a con anterioridad a su muerte.
En forma temporal:
Pensin mximo por 20 aos para Cnyuge o la compaera Pensi m a C compa permanente suprstite menor de 30 aos aos de edad, sin sup a a hijos. Debe continuar cotizando para obtener su propia pensin pensi Si tiene hijos con el causante se otorga pensin vitalicia pensi
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BENEFICIARIOS
Si respecto de un pensionado hubiese un compaero(a) permanente, con sociedad anterior conyugal no disuelta con derecho, la pensi n se dividir entre ellos (as) en proporci n al tiempo de convivencia con el fallecido. Para convivencia simultnea en los ltimos 5 aos, antes del fallecimiento del causante entre un cnyuge y una compaera(o) permanente, la beneficiaria(o) ser la esposa(o). Si no existe convivencia simultnea y se mantiene vigente la uni n conyugal pero hay una separacin de hecho, la compaera(o) permanente podr reclamar una cuota parte de la pensi n proporcional al tiempo convivido con el causante siempre y cuando haya sido superior a los ltimos 5 aos antes del fallecimiento del Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Guillermo Len Surez Moreno causante. La Consultor en Seguridad Pensiones Consultor en Seguridad Pensiones otra cuota parte le corresponder a la 3 216107 Telfonos: 6 094576 3 482705la cual existe la sociedad Telfonos: 3 216523 vigente. cnyuge con conyugal CONTENIDO
BENEFICIARIOS
Hijos menores de 18 aos; hijos mayores de 18 aos y hasta los 25 aos, incapacitados para trabajar por razn de sus estudios. Si dependan econmicamente del causante al momento de su muerte A falta de los anteriores: Padres del causante si dependan econmicamente de forma total y absoluta de ste. A falta de los anteriores: Hermanos invlidos del causante si dependan econmicamente de ste.
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MONTO Si muere el pensionado 100% de la pensin. Si muere un afiliado 45% + 2% C/50 sem. >500 No puede exceder el 75% del IBL, ni inferior al S.M.L.V. Si no cumple requisitos tiene el mismo tratamiento de Invalidez.
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AUXILIO FUNERARIO
A quien compruebe haber sufragado los gastos de entierro de un afiliado o pensionado Equivalente al ltimo IBC o a la ltima mesada pensional recibida
No inferior a 5 SMLMV No superior a 10 SMLMV Arts. 51 y 86 Ley 100;D.876/94 art.4;D.1889/94 Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Consultor en Seguridad Pensiones art.18 Telfonos: 3 216523 CONTENIDO 3 216107
Guillermo Len Surez Moreno Telfonos: 6 094576 3 482705
Hombres de 62 y Mujeres de 57 que hayan completado 1150 semanas cotizadas. A partir del 2018 la edad ser hombres de 65 y mujeres de 62 que hayan completado 1325 semanas cotizadas. Guillermo Len Surez Moreno
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AO SEMANAS 2003-2008 1.150 2009 1.175 2010 1.200 2011 1.225 2012 1.250 2013 1.275 2014 1.300 2015 1.325
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Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
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CARACTERISTICAS Es un rgimen solidario de prestacin definida. Los aportes de los afiliados y sus rendimientos, constituyen un fondo comn de naturaleza pblica. El Estado garantiza el pago de los beneficios a que se hacen acreedores los afiliados.
Guillermo Len Surez Moreno Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705 Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
CONTENIDO
CONTENIDO
REQUISITOS
EDAD AO 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Guillermo Len Surez Moreno
SEMANAS 1.000 1.000 1.050 1.075 1.100 1.125 1.150 1.175 1.200 1.225 1.250 1.275 1.300
H 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 62 62
2014 2015
57
CONTENIDO
REQUISITOS Para el computo de semanas en los casos de tiempos como servidor pblico, empresas privadas que tenan a cargo el reconocimiento y pago de pensiones, trabajadores sin afiliacin y cajas previsionales debe trasladarse el valor de la reserva actuarial del bono o ttulo. El reconocimiento de la pensin debe hacerse en cuatro meses despus de radicada la solicitud completa.
Guillermo Len Surez Moreno Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Telfonos: 3 216523 3 216107 Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705 Consultor en Seguridad Pensiones
CONTENIDO
REQUISITOS Se considera Justa causa el cumplimiento de requisitos para la pensin de Vejez una vez sea reconocida o notificada. Pasados 30 das del cumplimiento de requisitos el empleador puede solicitar el reconocimiento de la pensin de vejez.
Guillermo Len Surez Moreno Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705
Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
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REQUISITOS Para personas que padezcan una deficiencia fsica, squica o sensorial del 50% o ms, pueden pensionarse a los 55 aos con 1000 semanas continuas o discontinuas. Madre trabajadora con hijo invlido se puede pensionar a cualquier edad con las semanas mnimas. Igual para el padre que tenga la patria potestad. CONTENIDO
Guillermo Len Surez Moreno Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Telfonos: 3 216523 3 216107 Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705
MONTO
SEMANAS 1.000 1.050 1.100 1.150 1.200 1.250 1.300 1.350 1.400 2003 - % 65% 67% 69% 71% 73% 76% 79% 82% 85%
IBL EN SMLV 2004 - % MIN. MESADA 2003 1 65,00% 332.000 2 64,50% 428.280 3 64,00% 637.440 4 63,50% 843.280 5 63,00% 1.045.800 6 62,50% 1.245.000 7 62,00% 1.440.880 8 61,50% 1.633.440 9 61,00% 1.822.680 10 60,50% 2.008.600 11 60,00% 2.191.200 12 59,50% 2.370.480 13 59,00% 2.546.440 14 58,50% 2.719.080 15 58,00% 2.888.400 16 57,50% 3.054.400 17 57,00% 3.217.080 18 56,50% 3.376.440 19 56,00% 3.532.480 20 55,50% 3.685.200 21 55,00% 3.834.600 22 54,50% 3.980.680 23 54,00% 4.123.440 24 53,50% Sarmiento 4.262.880 Rodrigo Alberto Castillo 25 53,00% 4.399.000
Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
r = 65.50 - 0.50 s, donde: r = porcentaje del ingreso de liquidaci n s = nmero de salarios mnimos legales mensuales Guillermo Len Surez Moreno vigentes
CONTENIDO
MONTO
IBL EN % SOBRE EL IBL POR SEMANAS COTIZADAS SMLV 1.000 1.050 1.100 1.150 1.200 1.250 1 65,00% 67,00% 69,00% 71,00% 73,00% 76,00% 2 64,50% 66,50% 68,50% 70,50% 72,50% 75,50% 3 64,00% 66,00% 68,00% 70,00% 72,00% 75,00% 4 63,50% 65,50% 67,50% 69,50% 71,50% 74,50% 5 63,00% 65,00% 67,00% 69,00% 71,00% 74,00% 6 62,50% 64,50% 66,50% 68,50% 70,50% 73,50% 7 62,00% 64,00% 66,00% 68,00% 70,00% 73,00% 8 61,50% 63,50% 65,50% 67,50% 69,50% 72,50% 9 61,00% 63,00% 65,00% 67,00% 69,00% 72,00% 10 60,50% 62,50% 64,50% 66,50% 68,50% 71,50% 11 60,00% 62,00% 64,00% 66,00% 68,00% 71,00% 12 59,50% 61,50% 63,50% 65,50% 67,50% 70,50% 13 59,00% 61,00% 63,00% 65,00% 67,00% 70,00% 14 58,50% 60,50% 62,50% 64,50% 66,50% 69,50% 15 58,00% 60,00% 62,00% 64,00% 66,00% 69,00% 16 57,50% 59,50% 61,50% 63,50% 65,50% 68,50% 17 57,00% 59,00% 61,00% 63,00% 65,00% 68,00% 18 56,50% 58,50% 60,50% 62,50% 64,50% 67,50% 19 56,00% 58,00% 60,00% 62,00% 64,00% 67,00% 20 55,50% 57,50% 59,50% 61,50% 63,50% 66,50% 21 55,00% 57,00% 59,00% 61,00% 63,00% 66,00% Guillermo Len Surez Moreno 22 55,00% 57,00% 59,00% 61,00% 63,00% 66,00% 23 55,00% 57,00% 59,00% 61,00% 63,00% 66,00% Consultor en Seguridad Pensiones 24 3 482705 Telfonos: 6 094576 55,00% 57,00% 59,00% 61,00% 63,00% 66,00% 25 55,00% 57,00% 59,00% 61,00% 63,00% 66,00% (AOS 2003 Y 2004) 1.300 1.350 1.400 79,00% 82,00% 85,00% 78,50% 81,50% 84,50% 78,00% 81,00% 84,00% 77,50% 80,50% 83,50% 77,00% 80,00% 83,00% 76,50% 79,50% 82,50% 76,00% 79,00% 82,00% 75,50% 78,50% 81,50% 75,00% 78,00% 81,00% 74,50% 77,50% 80,50% 74,00% 77,00% 80,00% 73,50% 76,50% 79,50% 73,00% 76,00% 79,00% 72,50% 75,50% 78,50% 72,00% 75,00% 78,00% 71,50% 74,50% 77,50% 71,00% 74,00% 77,00% 70,50% 73,50% 76,50% 70,00% 73,00% 76,00% 69,50% 72,50% 75,50% 69,00% 72,00% 75,00% Rodrigo Alberto 75,00% 69,00% 72,00% Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad 69,00% 72,00% 75,00% Pensiones 69,00% 72,00% 75,00% 216107 Telfonos: 3 216523 3 CONTENIDO 69,00% 72,00% 75,00%
MONTO
IBL EN % SOBRE EL IBL POR SEMANAS COTIZADAS (AO 2005) 1.050 1.100 1.150 1.200 1.250 1.300 1.350 1.400 1.450 1.500 1.550 SMLV 1 65,00% 66,50% 68,00% 69,50% 71,00% 72,50% 74,00% 75,50% 77,00% 78,50% 80,00% 2 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% 72,00% 73,50% 75,00% 76,50% 78,00% 79,50% 3 64,00% 65,50% 67,00% 68,50% 70,00% 71,50% 73,00% 74,50% 76,00% 77,50% 79,00% 4 63,50% 65,00% 66,50% 68,00% 69,50% 71,00% 72,50% 74,00% 75,50% 77,00% 78,50% 5 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% 72,00% 73,50% 75,00% 76,50% 78,00% 6 62,50% 64,00% 65,50% 67,00% 68,50% 70,00% 71,50% 73,00% 74,50% 76,00% 77,50% 7 62,00% 63,50% 65,00% 66,50% 68,00% 69,50% 71,00% 72,50% 74,00% 75,50% 77,00% 8 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% 72,00% 73,50% 75,00% 76,50% 9 61,00% 62,50% 64,00% 65,50% 67,00% 68,50% 70,00% 71,50% 73,00% 74,50% 76,00% 10 60,50% 62,00% 63,50% 65,00% 66,50% 68,00% 69,50% 71,00% 72,50% 74,00% 75,50% 11 60,00% 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% 72,00% 73,50% 75,00% 12 59,50% 61,00% 62,50% 64,00% 65,50% 67,00% 68,50% 70,00% 71,50% 73,00% 74,50% 13 59,00% 60,50% 62,00% 63,50% 65,00% 66,50% 68,00% 69,50% 71,00% 72,50% 74,00% 14 58,50% 60,00% 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% 72,00% 73,50% 15 58,00% 59,50% 61,00% 62,50% 64,00% 65,50% 67,00% 68,50% 70,00% 71,50% 73,00% 16 57,50% 59,00% 60,50% 62,00% 63,50% 65,00% 66,50% 68,00% 69,50% 71,00% 72,50% 17 57,00% 58,50% 60,00% 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% 72,00% 18 56,50% 58,00% 59,50% 61,00% 62,50% 64,00% 65,50% 67,00% 68,50% 70,00% 71,50% 19 56,00% 57,50% 59,00% 60,50% 62,00% 63,50% 65,00% 66,50% 68,00% 69,50% 71,00% 20 55,50% 57,00% 58,50% 60,00% 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% 21 55,50% 57,00% 58,50% 60,00% 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% Rodrigo 67,50% 69,00% 70,50% Guillermo Len Surez Moreno 58,50% 60,00% 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% Alberto Castillo Sarmiento 22 55,50% 57,00% 23 55,50% 57,00% 58,50% 60,00% 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% Consultor en Seguridad Pensiones Consultor en Seguridad Pensiones 24 Telfonos: 3 216523 3 216107 Telfonos: 655,50% 57,00% 58,50% 60,00% 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50% 094576 3 482705 CONTENIDO 25 55,50% 57,00% 58,50% 60,00% 61,50% 63,00% 64,50% 66,00% 67,50% 69,00% 70,50%
MONTO Pensin no ser mayor que el 80% IBL. Mnimo 1 SMLMV Mx. 25 SMLMV Las semanas mnimas y mximas sern:
AO 2.003 2.004 2.005 2.006 2.007 2.008 2.009 2.010 2.011 2.012 2.013 2.014 2.015 MIN 1.000 1.000 1.050 1.075 1.100 1.125 1.150 1.175 1.200 1.225 1.250 1.275 1.300 MAX 1.400 1.400 1.550 1.575 1.600 1.625 1.650 1.675 1.700 1.725 1.750 1.775 1.800
Guillermo Len Surez Moreno Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705
Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
CONTENIDO
REGIMEN DE TRANSICION La edad para acceder a la pensin de vejez ser la establecida en el rgimen anterior al cual se encontraban afiliados si al momento de entrar en vigencia el sistema tuvieran:
35 M 40 H O 15 o m s aos de servicios cotizados
CONTENIDO
REGIMEN DE TRANSICION
Se pierde los beneficios si se traslada a una AFP. Excepto aquellos afiliados que a 1 de abril de 1994 tenan 15 o ms aos de servicios prestados o semanas cotizadas, siempre y cuando cumplan con los siguientes requisitos:
Que se trasladen al ISS, el capital ahorrado en su cuenta individual. Que el capital ahorrado en la cuenta individual, descontado el bono pensional, no sea inferior al monto de las cotizaciones correspondientes en caso que hubieran permanecido en el rgimen de prima media administrado por el ISS.
Para quienes el 1 de abril de 1994 tenan 15 aos de servicios prestados o semanas cotizadas y se hubieren trasladado al rgimen de ahorro individual con solidaridad, el monto de la pensi n vejez se calcular de acuerdo Moreno Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Guillermo Len Sureza lo establecido en la Ley 100 de 1993 para el Consultor en Seguridad Pensiones Consultor en Seguridad Pensiones rgimen de ahorro individual con solidaridad.
Telfonos: 6 094576 3 482705 Telfonos: 3 216523 3 216107
CONTENIDO
DERECHOS ADQUIRIDOS Se respetarn y garantizarn integralmente los derechos adquiridos a: Pensionados de jubilacin, vejez, invalidez, sustitucin y sobrevivencia. Quienes han cumplido ya con los requisitos para adquirir la pensin, pero no se les ha reconocido.
Guillermo Len Surez Moreno Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705 Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
CONTENIDO
INDEMNIZACION SUSTITUTIVA
Las personas con la edad para obtener la pensin de vejez:
Que no hayan cotizado el mnimo de semanas exigidas m Declaren su imposibilidad de continuar cotizando
Tienen derecho a recibir una indemnizacin equivalente a un salario base de liquidacin promedio semanal multiplicado por el nmero de semanas cotizadas; al resultado as obtenido se le aplica el promedio ponderado de los porcentajes sobre los cuales haya cotizado el afiliado.
Guillermo Len Surez Moreno Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Telfonos: 3 216523 3 216107 Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705 Consultor en Seguridad Pensiones
CONTENIDO
Guillermo Len Surez Moreno Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705
Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
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CONCEPTO
El rgimen de Ahorro Individual con Solidaridad es el conjunto de entidades, normas y procedimientos, mediante los cuales se administran los recursos privados y pblicos destinados a pagar las pensiones y prestaciones que deban reconocerse a sus afiliados. Este Rgimen est basado en:
Ahorro proveniente de las cotizaciones Rendimientos financieros Solidaridad a travs de garantas de pensin mnima trav garant pensi m Aportes al Fondo de Solidaridad
Busca la competencia entre las diferentes entidades administradoras del sector privado, sector pblico y sector social solidario, que libremente escojan los afiliados.
Guillermo Len Surez Moreno Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705 Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
CONCEPTO
CAPITAL DE PENSION + Aportes en la CAI
+ Bono Pensional
+ Rendimientos + S. ADICIONAL
________________________________
= CAPITAL DE PENSION
Rodrigo Alberto Castillo En fallecidos e invlidos se incluye Suma Sarmiento Consultor en Seguridad Consultor en Seguridad Pensiones adicional cancelada por la Aseguradora 3Pensiones Telfonos: 3 216523 216107 Telfonos: 6 094576 3 482705 Guillermo Len Surez Moreno
CONTENIDO
CONCEPTO
MONTOS COTIZACION
K PENSION
AI C en rtes po A
AOS COTIZACION
con un pago pensional, sin tope mximo = aportes en CAI + su bono pensional
No condiciona Edad
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CONTENIDO
CARACTERISTICAS
Los afiliados al Rgimen tendrn derecho al reconocimiento y pago de las pensiones de IVM e indemnizaciones. Distribucin de la cotizacin:
Capitalizaci n en una cuenta de ahorro individual Pago de primas de seguros para atender las pensiones de invalidez y de sobrevivientes y la asesora para la contratacin de la renta vitalicia Fondo de Solidaridad Pensional Costo de administraci n del Rgimen.
El manejo de las cuentas de ahorro individual son vigiladas por la Superintendencia Bancaria.
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CARACTERISTICAS
Escoger y trasladarse libremente entre entidades administradoras, y seleccionar la aseguradora con la cual contraten las rentas. El fondo de pensiones lo constituye el conjunto de las cuentas de ahorro individual. Independiente del patrimonio de la entidad administradora. Las AFP garantizan una rentabilidad mnima del fondo de pensiones que administran. El patrimonio de las AFP garantiza el pago de la rentabilidad mnima. El Estado garantiza los ahorros del afiliado y el pago de las pensiones cuando las AFP incumplan sus obligaciones revirtiendo contra el patrimonio de las entidades administradoras y aplicando sanciones
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CARACTERISTICAS
Empresa $ $ Fondo de Pensiones A B C Trabajador D `
Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705
Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
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CARACTERISTICAS
Tienen derecho al reconocimiento de bonos pensionales los afiliados al Rgimen que hayan efectuado aportes o cotizaciones al Instituto de Seguros Sociales, o a las cajas, fondos o entidades del sector pblico, o prestado servicios como servidores pblicos, o trabajado en empresas que tienen a su exclusivo cargo las pensiones de sus trabajadores y trasladen la parte proporcional del clculo actuarial correspondiente. En desarrollo del principio de solidaridad el Estado aporta los recursos que sean necesarios para garantizar el pago de pensiones mnimas. El control y vigilancia de las AFP corresponde a la Superintendencia Bancaria.
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EXCLUIDOS
Los pensionados por invalidez por el Instituto de Seguros Sociales o por cualquier fondo, caja o entidad del sector pblico. Las personas que al entrar en vigencia el sistema tuvieren cincuenta y cinco (55) aos o ms de edad, si son hombres, o cincuenta (50) aos o ms de edad, si son mujeres, salvo que decidan cotizar por lo menos quinientas (500) semanas en el nuevo rgimen, caso en el cual ser obligatorio para el empleador efectuar los aportes correspondientes.
Guillermo Len Surez Moreno Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 6 094576 3 482705 Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
COTIZACIONES VOLUNTARIAS Los afiliados al Rgimen de Ahorro Individual con Solidaridad podrn cotizar, peridica u ocasionalmente, valores superiores a los lmites mnimos establecidos como cotizacin obligatoria, con el fin de incrementar los saldos de sus cuentas individuales de ahorro pensional, para optar por una pensin mayor o un retiro anticipado.
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PENSION DE VEJEZ
Se pueden pensionar a cualquier edad si el capital acumulado es superior al 110% del SMLMV, reajustado anualmente con IPC y se tendr en cuenta el valor del bono pensional. Cuando a pesar de cumplir los requisitos para acceder a la pensin, el trabajador opte por continuar cotizando, el empleador est obligado a efectuar las cotizaciones a su cargo:
Durante la relacin laboral El trabajador cumpla 60 M 62 H
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AO SEMANAS 2003-2008 1.150 2009 1.175 2010 1.200 2011 1.225 2012 1.250 2013 1.275 2014 1.300 2015 1.325
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CONTENIDO
DEVOLUCION DE SALDOS
Si a los 62 H 60 M no hayan cotizado el nmero mnimo de semanas exigidas y no hayan acumulado el capital necesario para financiar una pensin por lo menos igual al salario mnimo, tienen derecho a la devolucin del capital acumulado en su cuenta de ahorro individual, incluidos los rendimiento financieros y el valor del bono pensional, si a ste hubiere lugar, o a continuar cotizando hasta alcanzar el derecho.
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MODALIDADES DE PENSION Renta vitalicia inmediata. Retiro programado. Retiro programado con renta vitalicia diferida. Las dems que autorice la Superintendencia Bancaria.
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KP
400000.000
MESADA PENSIONAL 14 16
AOS
SALDO CAI+BONO 2
10
12
18
SI SE SUPERAN LAS EXPECTATICVAS DE VIDA INICIALMENTE CALCULADAS, L A ASEGURADORA GARANTIZA EL PAGO HASTA FALLECIMIENTO DE BENEFICIARIOS EXPECTATIVA DE VIDA AFILIADO Y BENEFICIARIOS
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CONTENIDO
RETIRO PROGRAMADO
Obtienen su pensin de la AFP con cargo a su cuenta de ahorro individual y pensi al bono pensional a que hubiera lugar. Se calcula cada ao una anualidad en unidades de valor constante UVC a Resultado de dividir el saldo de su cuenta de ahorro y bono pensional pensional por el capital necesario para financiar una unidad de renta vitalicia para vitalicia el afiliado y sus beneficiarios. La pensin mensual corresponder a la pensi doceava parte de dicha anualidad. Total _ C. A.I . + Bono _ Pensional UVC = K _ Necesario
El saldo de la cuenta de ahorro individual mientras se disfruta de la pensin pensi no podr ser inferior al capital requerido para financiar al afiliado y sus podr beneficiarios una renta vitalicia de 1 SMLMV. Lo anterior no se aplica cuando el Capital Ahorrado + Bono Pensional no Pensional alcancen para una pensin mnima y no se tenga Garanta de Pensin pensi m Garant Pensi Mnima. Cuando no hubiere beneficiarios se incrementa la masa sucesoral. sucesoral. Si no existe masa sucesoral se pasa para Financiar la garanta estatal de garant Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Guillermo Len Surez Moreno pensin mnima. pensi m
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RETIRO PROGRAMADO
ETAPA ACTIVA (COTIZANTE)
SI FALLECE AFILIADO Y NO HAY BENEFICIARIOS DIRECTOS PASA A MASA SUCESORAL
KP
SALDO CAI+BONO 2
400000.000
MONTO
MESADA PENSIONAL 16
AOS
10
12
14
18
DEBE EFECTUARSE CONTROL DE SALDO DE PENSION MINIMA ( SUPERAR EXPECTATIVAS DE VIDA CALCULADAS INICIALMENTE RENTABILIDAD OBTENIDA EN EL FONDO) pasa a renta vitalicia EXPECTATIVA DE VIDA AFILIADO Y BENEFICIARIOS
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CONTENIDO
KP
SALDO CAI+BONO 2
480000.000
MESADA PENSIONAL 4 6 8 10 12 14 16
AOS
18
CONDICIONES RP
CONDICIONES RV
EXPECTATIVA DE VIDA AFILIADO Y BENEFICIARIOS
Ao 2010
CONTENIDO
PRESTACIONES ADICIONALES
EXCEDENTES DE LIBRE DISPONIBILIDAD. Ser de libre disponibilidad el saldo de la cuenta de ahorro individual ms el bono pensional que exceda del capital requerido para una pensin que cumpla con los siguientes requisitos:
Que la renta vitalicia inmediata o diferida contratada o el monto del retiro programado sea >70% IBL <15 veces la pensin mnima vigente. Que la renta vitalicia inmediata o el monto del retiro programado >110% de la pensin mnima legal vigente.
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70% IBL
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PRESTACIONES ADICIONALES
AUXILIO FUNERARIO La persona que compruebe haber sufragado los gastos de entierro tendr derecho a un auxilio equivalente al ltimo salario base de cotizaci n o la ultima mesada pensional - Mayor o igual a 5 SMLMV - < 10 SMLMV. El auxilio debe ser cubierto por la respectiva administradora o aseguradora. Las administradoras podrn repetir contra la entidad que haya otorgado el seguro de sobrevivientes respectivo. Igual para las compaas de seguros que hayan pagado el auxilio y que el pago no les corresponda por estar amparado este evento por otra pliza diferente.
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PRESTACIONES ADICIONALES
GARANTIA DE CREDITO Y ADQUISICION DE VIVIENDA
El afiliado que haya acumulado en su cuenta individual de ahorro pensional el capital requerido para financiar una pensin superior al 110% de la pensin mnima de vejez puede emplear el exceso de dicho capital ahorrado como garanta de crditos de vivienda y educacin.
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Reserva de Estabilizacin
Millones
Las AFP deben mantener una reserva de estabilizacin de rendimientos respecto de cada fondo que administren, destinada a garantizar el cumplimiento de la rentabilidad mnima exigida por la ley para los mismos.
VALOR FONDO
El monto mnimo de la reserva es el 1% del valor del respectivo Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Guillermo Len Surez Moreno fondo. Consultor en Seguridad Pensiones
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CONTENIDO
Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Seguridad Pensiones Telfonos: 3 216523 3 216107
CONTENIDO
Traslados
Ejercicio del derecho de libre eleccin. (Excepto Serv. Pblicos Carrera Administrativa) Permanencia mnima: En cada rgimen 5 aos En una AFP 6 meses Primer traslado al rgimen de Ahorro Individual por escrito indicando que la decisin se tom de manera libre, espontnea y sin presiones. Vigencia del traslado: Primer da del segundo mes siguiente. Derecho del retracto: 5 das hbiles siguientes.
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CONTENIDO
Traslado de Fondos
O Traslado del saldo de la cuenta individual, incluido cotizaciones voluntarias, rendimientos y el bono pensional, si lo hay. O Se acredita el tiempo cotizado y el ingreso base de cotizacin
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CONTENIDO
CAPITAL DE PENSION
SALDO CUENTA DE AHORRO INDIVIDUAL + BONO PENSIONAL + SUMA ADICIONAL MESADA PENSIONAL > 110 % SMLV. + GARANTIA MINIMA ESTATAL
CAPITAL DE PENSION
CONTENIDO
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CONTENIDO
Instituciones Financieras
AFP Soc. Serv. Financieros Fiduciarias Almac. Grales de Depsito Almac. Dep Sociedades de Capitalizacin Capitalizaci
Compaas de Seguros Compaas Aseguradoras Reaseguradoras intermediarios Corredores de Seguros Agentes y Agencias de Seguros
Guillermo Len Surez Moreno Telfonos: 6 CONTENIDO094576 3 482705 Consultor en Seguridad Pensiones Instituciones Complementarias Rodrigo Alberto Castillo Sarmiento Consultor en Soc. Serv. Tecn. Seguridad Pensiones y Adtivos Soc. Telfonos: 3 216523 3 216107
RENTABILIDAD MINIMA
Decreto 806 de 1996 La rentabilidad m nima es el promedio simple de:
90% promedio ponderado de las rentabilidades de los fondos. Promedio ponderado de:
90% incremento del ndice de las bolsas 95% rentabilidad del portafolio de referencia
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REFORMA PENSIONAL
OTROS TEMAS
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REFORMA PENSIONAL - ART. 16 El rgimen pensional de los miembros del magisterio, ser regulado por Ley.
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Art. 217 C.N.: La nacin tendr para su defensa unas C.N.: naci tendr fuerzas militares permanentes constituidas por el ejercito, la armada y la fuerza aerea. aerea. Las fuerzas militares tendrn como finalidad primordial la tendr defensa de la soberana, la independencia, la integridad soberan del territorio nacional y del orden constitucional. La ley determinar el sistema de reemplazos en las determinar fuerzas militares, as como los ascensos, derechos y as obligaciones de sus miembros y el rgimen especial de r carrera, prestacional y disciplinario, que le es propio.
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REFORMA PENSIONAL - ART. 18 Si se traslada al Rgimen de Ahorro Individual pierde la transicin a menos que tenga 15 aos cotizados. (Se acoge a la sentencia c-789/02)
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REFORMA PENSIONAL - ART. 22 A partir de la vigencia de la presente ley quien devengue una mesada pensional de hasta 3 salarios mnimos legales mensuales vigentes solo pagarn el 50% de las cuotas moderadoras y los copagos a que estn obligados.
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REFORMA PENSIONAL - ART. 24 La presente ley rige al momento de su publicacin y deroga los artculos 30 y 31 de la ley 397 de 1997 y dems normas que le sean contrarias.
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