¿Qué es un crédito de vivienda?

Corresponde al préstamo otorgado que tiene únicamente como destino la adquisición de

una vivienda nueva o usada. ¿Cómo se puede adquirir una vivienda en Venezuela? Además de la utilización de
recursos propios. Existen otras fuentes para la adquisición de vivienda como: la figura de promoción privada, las
comunidades organizadas, los créditos y subsidios por parte del estado venezolano; esta ultima modalidad ofrece la
posibilidad de ser beneficiario de políticas, planes, programas, proyectos y acciones que se desarrollen en la materia a
través de La Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario.g¿Cuál es el marco legal de financiamiento de vivienda
en Venezuela? La Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat que garantiza a personas venezolanas y extrajeras
que vivan dentro del territorio nacional la posibilidad de ser un beneficiario. Volver ^ ¿Cuál es el objeto de esta ley? El fin
de esta ley es ofrecer la posibilidad de Adquirir una vivienda o un techo propio, antes de considerar la idea de rentar una
casa. Garantizando que las cotas de amortización de los créditos son mucho más asequibles que los precios estándar de
mercado de alquiler. Volver ^ ¿Qué beneficios puede tener la existencia de un sistema especializado de financiamiento
de vivienda? Poner a disposición del usuario una fuente de recursos con condiciones especiales frente a otras líneas de
crédito, tales como tasa fija, plazo de veinte años, prohibición de capitalizar intereses, Adicionalmente, se busca que
durante el plazo del préstamo se mantenga estable la relación entre la cuota mensual y la capacidad de pago de los
deudores. Volver ^ ¿Qué se necesita para la aprobación de un crédito habitacional? Recaudos 1. Del Solicitante,
Cónyuge y de los Co-Solicitantes Para los cónyuges y co-solicitantes que constituyan parte del Ingreso Familiar es
obligatorio presentar los siguientes recaudos: Personales
Fotocopia legible de la Cédula de Identidad del Solicitante, del Cónyuge y de los Co-Solicitantes.
R.I.F.
Si el Estado Civil es diferente al que presenta la Cédula de Identidad, deberá presentar la documentación que lo demuestre.
Si el Solicitante es Extranjero o Extranjera, presentar constancia de residencia en el país por un lapso mayor a Cinco (05) años.
Declaración Jurada simple de no poseer vivienda (de acuerdo al formato establecido por el Banco Nacional de Vivenda y Hábitat) visada por un
abogado y que encontrará aquí haciendo Click ( Documento de Declaración Jurada ) Volver ^ Laborales De los Trabajadores
Bajo Relación de Dependencia:
Constancia de Trabajo en original, con vigencia no mayor a Treinta (30) días la cual debe poseer: Nombre, Cargo, Ingreso Mensual, Dirección
y Teléfono, RIF y Sello Húmedo de la Empresa.
Copia de los últimos Tres (3) Recibos de Pago.
Tres (3) últimos Estados de Cuenta Bancaria.
Constancia de estar inscrito en el Fondo de Ahorro Obligatorio de Vivienda y tener mínimo Doce (12) Cotizaciones. De los Trabajadores
Independientes
Certificación de Ingresos firmada por un Contador Público colegiado, máximo con Un (1) mes de emitida.
Constancia de estar inscrito en el Fondo de Ahorro Voluntario de Vivienda y tener mínimo Doce (12) Cotizaciones. De los Trabajadores con
Empresa Propia
Certificación de Ingresos firmada por un Contador Público colegiado, máximo con Un (1) mes de emitida.
Constancia de estar inscrito en el Fondo de Ahorro Voluntario de Vivienda y tener mínimo Doce (12) Cotizaciones. De los Trabajadores con
Empresa Propia
Fotocopia del R.I.F.
Fotocopia del Documento Constitutivo de la empresa, sus últimas modificaciones legales y Junta Directiva vigente.
Referencias Comerciales en original, máximo con Dos (2) meses de emitida.
Balance General y Estado de Resultados de los Dos (2) últimos ejercicios, firmados por un Contador Público colegiado.
Balance de Comprobación actualizado, firmado por un Contador Público colegiado.
Fotocopia de las Declaraciones de Impuesto de los Dos (2) últimos años.
Copia e los Seis (6) últimos Estados de Cuenta Corriente. Volver ^ Del Inmueble
Copia de la Opción de Compra-Venta a vista de la original (Mínimo con Noventa (90) días de vigencia prorrogable a Treinta (30) días más)
Fotocopia legible de la Cédula de Identidad de los Vendedores, Poder o Registro Mercantil según sea el caso (registrado).
Documento de Propiedad del Inmueble, en caso de que el inmueble esté hipotecado, anexar borrador de Liberación de Hipoteca, emitido por el
actual acreedor hipotecario y el Estado de Cuenta de la deuda.
Documento de Parcelamiento (casas).
Documento de Condominio, donde se aprecien los sellos y notas del registro apartamentos).
Certificación de Gravámenes de los últimos Diez (10) años, expedida en los Treinta (30) días anteriores a la fecha de Solicitud del Crédito.
Permiso de construcción (casas) y Permiso de Habitabilidad para inmuebles a estrenar.
Avaluó del inmueble, realizado por un perito avaluador (registrado en la SUDEBAN) y con un máximo de Noventa (90) días de emitido
Solvencia Municipal.
Ficha de Catastro Volver ^ ¿Qué es el subsidio? Es un beneficio contemplado en la Ley del Régimen Prestacional de
Vivienda y Habitat, a favor de las personas o grupos familiares cuyo ingreso es hasta 55 Unidades Tributarias y se otorga
una (1) sola vez como complemento de la cuota inicial de la vivienda a adquirir Volver ^ ¿Cuáles son los pasos para
obtener los subsidios? Seleccionar la vivienda que se desea comprar, puede ser nueva o de mercado secundario
(viviendas usadas). Solicitar en el banco el crédito Volver ^ ¿Cuáles son los requisitos para optar por un subsidio
habitacional?
Tener ingresos familiares no mayor a Cincuenta y Cinco (55) Unidades Tributarias (UT)
Ser venezolano. En caso de ser extranjero, deberá haber adquirido legalmente la residencia, permanecido en el territorio nacional por un
período ininterrumpido no inferior a Cinco (5) años y ser padre de un venezolano.
Condición actual: Sin vivienda propia
No haber sido objeto de algún otro subsidio o beneficio de carácter habitacional. Volver ^

LEY DEL RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT (FAOV)

 Ingreso familiar Subsidio cuota inicial Cuota mes % interés Monto máximo de crédito LPH

menor 20%
Hasta 1.090,58 Bs.F. (28.98UT) 2.460,80. Bs.F. 4,66% 28.600,00 Bs.F.
del salario

Hasta 2.069,76 Bs.F. menor 20%

2.697,60. Bs.F. 6,99%. 46.100,00 Bs.F.
(desde 28.99 UT hasta 55 UT) del salario

Mayor a 2.069,76 Bs.F.

hasta 5.832,960 Bs.F. 9,31% 106.700,00 Bs.F.
(desde 55 hasta 150 UT)

Salario mayor crédito a través de

10,54%
a 150 UT la Banca privada
Volver ^
Resumen general para obtener un crédito habitacional: Pasos uno a uno
1 | Cotizar en el Fondo Mutual Habitacional.
2 | Solicitar una planilla en cualquiera de las instituciones financieras.
3 | Buscar los recaudos antes mencionados.
4 | Consignar los recaudos en la entidad bancaria. Volver ^ Resumen de requisitos para adquirir una vivienda con los
recursos del Fondo Mutual Habitacional
Ser venezolano o extranjero residente en Venezuela por más de cinco años ininterrumpidos.
Ser padre o madre de un venezolano.
Ser cotizante del Fondo Mutual Habitacional.
Tener un mínimo de doce (12) Cotizaciones mensuales.
No poseer vivienda principal.
Presentar declaración jurada en la cual manifieste que habitará la vivienda. Volver ^ Instituciones financieras operadoras
Banco de Venezuela
Banco Mercantil
Banco Hipotecario Latinoamericano
Banco Sofitasa
Banesco Banco Universal
Corp Banca
Norval Bank
Provivienda EAP
Casa Propia EAP
Fondo Común Banco Universal
Central EAP
Del Sur Banco Universal
Mi Casa EAP
Banco Canarias de Venezuela.

LEY DE POLITICA
HABITACIONAL
Créditos con recursos del Fondo de
Ahorro Obligatorio para la Vivienda
Requisitos para adquirir vivienda con
recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio
para la Vivienda:
No poseer vivienda propia.
•
• Ser venezolano, mayor de edad.
• En caso de ser extranjero, cinco (05) años de residencia
ininterrumpida en el país o tener un hijo venezolano. Anexar
constancia de residencia y movimiento migratorio emitida por la
ONIDEX y fotocopia de la partida de nacimiento del
descendiente (en el caso que aplique).
• Ser aportante al ahorro habitacional y estar al día con las
cotizaciones. El tiempo estipulado debe ser equivalente a doce
Aportes. (En los casos de Ahorristas voluntarios)
 Condiciones del Financiamiento

• Precio de venta máximo del inmueble a adquirir: Bs.F.

300.000,00
• Monto máximo de financiamiento: Hasta el 75% del avalúo o
precio de venta del inmueble (el que sea menor) hasta un
máximo de Bs.F. 150.039,29
Alternativas de Financiamiento
Monto de ingreso máximo del beneficiario: hasta 28,98
•
Unidades Tributarias = Bs.F. 1.333,08 (46 Bs.F. x UT)
• Tasa de interés: 4,66%
• Plazo: 30 años
• Monto máximo a otorgar : Bs.F. 51.646,11
• Monto del subsidio a otorgar: Bs.F. 29.900,00
• Monto de ingreso máximo del beneficiario: desde 28,99 hasta
55 Unidades Tributarias = Bs.F. 2.530 (46 Bs.F. x UT)
• Tasa de interés: 6,99%
• Plazo: 30 años
• Monto máximo a otorgar : Bs.F. 76.132,47
• Monto del subsidio a otorgar: Bs.F. 25.300,00
• Monto de ingreso máximo del beneficiario: desde 56 hasta 150
Unidades Tributarias = Bs.F. 6.900 (46 Bs.F. x UT)
• Tasa de interés: 9,31 %
• Plazo: 20 años
• Monto máximo a otorgar : Bs.F. 150.039,29

• Recaudos para solicitar un crédito con recursos del Fondo de

Ahorro Obligatorio para la Vivienda
• Recaudos de trabajadores dependientes
• Planilla de solicitud con todos los datos requeridos.
• Declaración jurada de no poseer vivienda principal.
• Autorización para inspección y avalúo.
• Constancia de ahorro habitacional, emitida por la institución
bancaria (ahorristas por cuenta propia).
• Fotocopia de la cédula de identidad del solicitante y su
cónyuge.
• Constancia de trabajo indicando cargo, sueldo mensual y
fecha de ingreso, con antigüedad no mayor a tres
(3) meses, firmada y sellada por la empresa.
• Presentar original y consignar fotocopia de los recibos de pago
de sueldo de los tres (3) últimos meses.
• Dos (2) referencias bancarias y dos (2) comerciales (si aplica).
• Movimientos bancarios de los últimos tres (3) meses o copia
de la libreta de ahorros donde aparecen los
abonos de nómina.
• Copia legible del Registro de Información Fiscal (R.I.F) del
comprador y su cónyuge.
 • Copia de los poderes (en el caso que aplique).
• Carta de solicitud del subsidio elaborada por el cliente (sólo si
se solicitará subsidio).
• En caso de que el inmueble provenga de sucesión, copia de la
declaración sucesoral y certificado de
solvencia del impuesto sucesoral.
• Depositar en la cuenta de ahorro o corriente del Banco el
1,93% del monto del préstamo a solicitar por
concepto de fondo de garantía y comisión bancaria.

• En el caso de trabajadores que trabajen por cuenta

propia:
- Planilla de solicitud con todos los datos requeridos.
- Declaración jurada de no poseer vivienda principal.
- Autorización para inspección y avalúo.
- Constancia de ahorro habitacional, emitida por la institución
bancaria (ahorristas por cuenta propia).
- Fotocopia de la cédula de identidad del solicitante y su
cónyuge.
- Copia legible del Registro de Información Fiscal (R.I.F) del
comprador y su cónyuge.
- Certificación de ingresos original, expedida, firmada y sellada
por un Contador Público Colegiado y con
antigüedad no mayor a tres (3) meses.
- Dos (2) referencias bancarias y dos (2) comerciales.
- Los últimos seis (6) estados de cuenta bancarios.
- Copia de los poderes (en el caso que aplique).
- Carta de solicitud del subsidio elaborada por el cliente (sólo si
se solicitará subsidio).
- En caso de que el inmueble provenga de sucesión, copia de la
declaración sucesoral y certificado de solvencia del impuesto
sucesoral.
En el caso de la figura del cosolicitante anexar los mismos
recaudos de acuerdo a su relación laboral
•
Requisitos del inmueble:
- Seleccionar el inmueble a comprar, con un precio de venta
máximo Bs.F. 300.000, 00
- Fotocopia del documento de propiedad.
- Fotocopia del documento de Condominio o Parcelamiento (si
es venta primaria).
- Fotocopia de la Solvencia Municipal (Derecho de Frente),
donde se evidencie número de catastro.
- Certificación de gravámenes de los últimos veinte (20) años.
- Copia de la ficha o cédula catastral.
- Si el inmueble es nuevo, copia de la cédula o permiso de
habitabilidad.
- Opción de compra/venta del inmueble o carta compromiso.
 Requisitos del vendedor:
En caso de que el vendedor sea:
Persona Natural: - Fotocopia de la cédula de identidad del
vendedor y su cónyuge.
- Copia legible del Registro de Información Fiscal (R.I.F) del
vendedor y su cónyuge.
Persona Jurídica: - Fotocopia del Documento Constitutivo,
debidamente registrado.
- Fotocopia del Acta de Asamblea de Accionistas, en donde
conste la persona autorizada
para la firma de la venta.
- Fotocopia de la cédula de identidad de la persona autorizada
para la firma de venta.
LOS RECAUDOS DEBEN SER ENTREGADOS POR EL
CLIENTE EN LA OFICINA DONDE TIENE ABIERTA SU
CUENTA
Subsidio Directo a la Demanda
Es un monto que se otorga una sola vez como complemento de
la cuota inicial de la vivienda a adquirir y que devengue
ingresos hasta 55 UT (Bs.F. 2.530), según los siguientes
parámetros:
Hasta 28,98 UT (Bs.F. 1.333,08), el subsidio es igual a 650 UT
(Bs.F. 29.900)
Desde 28,99 UT hasta 55 UT (Bs.F. 2.500) el subsidio es igual a
550 UT (Bs.F. 25.300
•
Tipo de Subsidio a la Demanda
Subsidio como complemento de cuota inicial para adquisición
del inmueble.
- No poseer vivienda propia.
- No haber sido objeto de algún otro subsidio o beneficio de
carácter habitacional.
Recaudos a presentar:
- Opción de compra venta del inmueble seleccionado no menor
a 90 días o una carta oferta suscrita por el vendedor, en la cual
se indique el precio del inmueble.
- Certificación de Gravamen de los últimos 20 años.
- Carta de solicitud del subsidio elaborada por el cliente.
Estos recaudos deben ser entregados por el solicitante en la
entidad bancaria donde se haya solicitado
el crédito.
Según el nivel de ingresos familiares alternativas que ofrece el
Régimen Prestacional de
Vivienda y Hábitat
INGRESOS FANILIARES MENSUALES
ALTERNATIVAS
MONTO MAX. DEL PRESTAMO A OTORGAR
TASA DE INTERES SOCIAL
MONTO DEL SUBSIDIO A OTORGAR
 Hasta 28,98 UT
(Bs. F. 1.333,08)
Créditos con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para la
vivienda
+
Subsidio como complemento de la Cuota Inicial
Bs. F. 51.646,11
4,66%
650 UT Equivalente a Bs.F. 29.900
Desde 28,99 UT hasta 55 UT (Bs. F. 2.530)
Créditos con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para la
vivienda
+
Subsidio como complemento de la Cuota Inicial
Bs.F. 76.132,47
6,99%
550 UT Equivalente a Bs.F. 25.300
Desde 56 UT hasta 150 UT (Bs.F. 6.900)
Créditos con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para la
vivienda
Bs.F. 150.039,29
9,31%
-
Desde 150 UT en adelante
Ley especial de Protección al Deudor Hipotecario
Dependerá de los ingresos del solicitante
10,11%
-
- Valor Actual de la UT: Bs.F. 46
- La cuota mensual a cancelar no excederá del 20% del ingreso
mensual
Para mantener el beneficio de la Tasa de Interés Social, se debe
consignar la inscripción del inmueble como vivienda principal
en el SENIAT así:
Los beneficiarios de créditos con recursos del Fondo Mutual
Habitacional vigentes: A partir del 09-02-2005.
Los solicitantes de un crédito bajo el Régimen Prestacional de
Vivienda y Hábitat: A partir de la fecha de protocolización del
crédito

¿Qué es el Subsidio Directo a la Demanda?

El Subsidio Directo a la Demanda, es un beneficio contemplado en la Ley que regula el Subsistema de Vivienda
y Hábitat y que consiste en un subsidio familiar de vivienda que se otorga en dinero a personas o grupos
familiares cuyos ingresos mensuales sean inferiores a 55 Unidades Tributarias, en este momento Bs.
1.617.000,00 / Bs.F 1.617,00. (Valor 1 UT = Bs. 29.400,00 / Bs.F 29,4)

El otorgamiento del subsidio, ¿depende de mi capacidad de pago?

No, el otorgamiento del subsidio depende de los ingresos mensuales que perciba. Usted tendrá acceso al
subsidio siempre y cuando sus ingresos mensuales no excedan las 55 UT.

¿Quiénes son los beneficiarios del subsidio?

El subsidio se otorga a todas aquellas personas o grupos familiares beneficiarios de créditos a largo plazo, con
recursos del Fondo Mutual Habitacional, protocolizados en el período comprendido entre el 5 de noviembre de
1998 y el 11 de enero de 2005; y cuyos ingresos mensuales no sean superiores a las 55 UT .

También pueden ser beneficiarios del Subsidio Directo a la Demanda, aquellas personas o grupos familiares,
cuyos ingresos no superen las 55 UT y soliciten un crédito hipotecario a largo plazo con recursos del Fondo
Mutual Habitacional destinado a la adquisición de vivienda principal. En este caso, el subsidio se debe solicitar
de forma conjunta con el crédito y se otorgará, si y sólo si, el crédito es aprobado. Nunca se otorgará un
subsidio si éste no está asociado a un crédito a largo plazo con recursos del Fondo Mutual Habitacional.

El Subsidio Directo a la Demanda, ¿es igual si es para un crédito ya otorgado o para un

crédito nuevo?
Los montos que se otorgan por concepto del Subsidio Directo a la Demanda se regulan bajo la misma tabla, es
decir, son iguales. Sin embargo la aplicación de los Subsidios es distinta.

Si se trata de un Subsidio a un crédito a largo plazo ya otorgado con recursos del Fondo Mutual Habitacional y
protocolizado entre el 5 de noviembre de 1998 y el 11 de enero de 2005, el monto del subsidio se destinará a
la amortización de dicho crédito.

Si se trata de un crédito nuevo a largo plazo con recursos del Fondo Mutual Habitacional, el subsidio se aplica
como parte de pago del precio de venta del inmueble.

Además, la solicitud y los recaudos para solicitar el subsidio para uno u otro caso, varían.

¿Cuál es el monto que se otorga por subsidio?

El monto del subsidio dependerá de los ingresos familiares de acuerdo a la siguiente escala:

Ingreso mensual del o de Ingreso mensual Subsidio Directo Subsidio expresado en

los beneficios expresados expresado en Bolívares Máximo expresado en Bolívares
en Unidades Tributarias (1 U.T. = Bs. 29.400,00 Unidades Tributarias (1 U.T. = Bs. 29.400,00
(U.T.) / Bs.F 29,4) (U.T.) / Bs.F 29,4)
Hasta Bs. 588.000,00 /
Bs.F 588,00 Bs. Bs. 19.110.000,00 / Bs.F
Hasta 20 U.T. 650 U.T.
19.110.000,00 / Bs.F 19.110,00
19.110,00
Mayor de Bs. 588.001,00 /
Mayor de 20 U.T. Bs. 16.170.000,00 / Bs.F
Bs.F 588,00 y hasta Bs. 550 U.T.
y hasta 55 U.T. 16.170,00
1.617.000,00 / Bs.F 1.617,00

En caso que se trate de una Solicitud conjunta de Subsidio Directo a la Demanda y un Nuevo Crédito
Hipotecario a Largo Plazo con Recursos del Fondo Mutual Habitacional para la adquisición de vivienda principal y
el grupo familiar está conformado por más de 5 personas en su núcleo; además del monto del subsidio
expresado en la tabla anterior, usted podrá recibir un monto adicional de hasta 55 U.T., repartidas de acuerdo a
la siguiente escala:

Ingreso mensual del o de los Subsidio Directo Máximo

beneficios expresados en expresado en Unidades Subsidio expresado en Bs. /
Unidades Tributarias Tributarias Bs.F
(U.T.) (U.T.)
De 5 a 20 U.T. 55 U.T. Bs. 1.617.000,00 / Bs.F 1.617,00
Mayor de 20 hasta 25 U.T. 41 U.T Bs. 1.205.400,00 / Bs.F 1.205,4
Mayor de 25 hasta 30 U.T. 30 U.T. Bs. 882.000,00 / Bs.F 882,00

El beneficiario deberá “No haber sido objeto de algún otro subsidio o beneficio de carácter
habitacional”

¿Puedo utilizar el Subsidio Directo a la Demanda para cubrir el monto de la cuota inicial?
No. En el caso de adquisición de una vivienda principal, el subsidio se otorga de forma conjunta con el crédito.
No se puede utilizar el subsidio para realizar el pago de la cuota inicial.

Si poseo un Crédito Hipotecario a Largo Plazo con recursos del Fondo Mutual
Habitacional que me fue otorgado entre el 15 de noviembre de 1998 y el 11 de enero de
2005 y el crédito está en condición de atraso (Vencido o en Litigio), ¿puedo solicitar el
Subsidio Directo a la Demanda?
Si. Si usted o su grupo familiar poseen ingresos mensuales inferiores a 55 UT (Bs. 1.617.000,00 / Bs.F
1.617,00) (valor 1UT= Bs. 29.400,00 / Bs.F 29,4 ) aunque su crédito esté en condición de atraso puede
solicitar el Subsidio Directo a la Demanda

El Subsidio Directo a la Demanda, ¿genera intereses como un préstamo?

No. El Subsidio Directo a la Demanda es un beneficio de ley para aquellas personas o grupos familiares que
cumplan con los requisitos. No es un crédito y por lo tanto, no genera intereses y tampoco debe ser devuelto.
Sin embargo, es importante destacar que el o los beneficiarios del Subsidio no podrán vender el inmueble en un
período de 5 años. En caso que esto suceda, el o los beneficiarios deberán devolver el monto del subsidio
otorgado.

¿Qué sucede si el precio del inmueble es igual o inferior al monto máximo del subsidio
que solicito?
El subsidio para adquisición de vivienda sólo se otorga de manera conjunta con un Crédito Hipotecario a Largo
Plazo con recursos del Fondo Mutual Habitacional. Es por ello que, si el monto máximo del subsidio fuera mayor
al precio de venta del inmueble, de igual forma parte del precio de venta del inmueble debe ser financiado a
través de un Crédito a Largo Plazo.

Si el monto del subsidio es mayor al saldo actual de mi deuda por LPH, ¿me entregarán
la diferencia?
No, sólo se aplica el monto que corresponda al saldo del préstamo, la diferencia no se entrega al cliente.

¿El monto del subsidio se lo entrega el Banco al Cliente?

No. El Banco, una vez que recibe los recursos del subsidio , procederá a aplicar el monto del subsidio como
amortización del crédito ya existente o a elaborar un cheque de gerencia a nombre del vendedor del inmueble,
según sea el caso.

Si solicito un Crédito a Largo Plazo con recursos del Fondo Mutual Habitacional
conjuntamente con el Subsidio Directo a la Demanda y el crédito no es aprobado, ¿qué
sucede con el Subsidio?
En vista que el Subsidio Directo a la Demanda sólo se otorga de manera conjunta a un crédito hipotecario a
largo plazo con recursos del Fondo Mutual Habitacional, si éste no es aprobado, el Subsidio Directo a la
Demanda tampoco es otorgado.

Si estoy afiliado al Sistema de Ahorro Habitacional y quiero remodelar mi vivienda

principal y mis ingresos son inferiores a 55 UT, ¿puedo solicitar un Subsidio Directo a la
Demanda?
No. El subsidio sólo se otorga para:

1. Amortizar créditos hipotecarios con recursos del Fondo Mutual Habitacional protocolizados entre el 5 de
noviembre de 2004 y el 11 de enero de 2005.

2. Para ser aplicado como parte de pago del valor de venta del inmueble.

Si el crédito que me fue otorgado fue con Fondos del Sector Público (AREA I), ¿puedo
solicitar el Subsidio Directo a la Demanda?
No. El Subsidio Directo a la Demanda para Créditos Protocolizados sólo se otorga a personas o grupos familiares
beneficiarios de un Crédito Hipotecario a Largo Plazo con Recursos del Fondo Mutual Habitacional y que hayan
sido protocolizados entre el 5 de noviembre de 1998 y el 11 de enero de 2005.

¿Qué sucede si, antes de los 5 años luego que me es otorgado el Subsidio Directo a la
Demanda, decido vender el inmueble?
Si esto sucede, deberá devolver el monto del subsidio otorgado.

¿Cuál es el tiempo de respuesta para una solicitud de subsidio?

Luego que el banco evalúa la solicitud y ésta se aprueba, la misma es enviada al Banco Hipotecario
Latinoamericana y dependerá del tiempo de respuesta de la gestión del Banco Hipotecario Latinoamericana para
que el BANCO realice la amortización o la entrega del cheque de gerencia por el monto del subsidio.

¿Puedo solicitar varios subsidios?

No. Si usted ha sido beneficiado con algún otro subsidio o beneficio de carácter habitacional, no podrá ser
beneficiario del Subsidio Directo a la Demanda. El Subsidio Directo a la Demanda se otorga una sola vez.

Para solicitar el subsidio ¿debo estar casado?

No es necesario que usted esté casado o casada para solicitar el subsidio.

¿Cuál es el monto máximo para solicitar Créditos por Ley Política Habitacional para
adquisición de vivienda principal?
El monto máximo de los créditos por Ley de Política Habitacional es de Bs. 74.000.000,00 / Bs.F 74.000,00.

Sin embargo, para optar al Subsidio Directo a la Demanda de forma conjunta con un Crédito Hipotecario a
Largo Plazo con recursos del Fondo Mutual Habitacional, sus ingresos mensuales no pueden superar las 55 UT
( Bs. 1.617.000,00 / Bs.F 1.617,00) y en este caso el monto máximo del crédito a largo plazo que le puede ser
otorgado es de Bs. 32.382.000,00 / Bs.F 32.382,00.
¿Cuál es el ingreso máximo para solicitar un Crédito Hipotecario a Largo Plazo con
recursos del Fondo Mutual Habitacional?
Para solicitar un Crédito con esas características, los ingresos mensuales máximos son de 150 UT o su
equivalente Bs. 4.410.000,00 / Bs. 4.410,00 (Calculado en función al valor 1UT = Bs. 29.400,00 / Bs.F 29,40).

¿Cuáles son las condiciones de los Préstamos Hipotecarios a Largo Plazo a ser
entregados con recursos del Fondo Mutual Habitacional?
Para estos créditos, las características son las siguientes:

• TASA DE INTERES: La tasa a aplicar a estos préstamos, será la tasa de interés social máxima fijada por el
Consejo Nacional de la Vivienda según Resolución Nº 005 de fecha 28 de enero de 2005, publicada en la Gaceta
Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nº 38.117 de la misma fecha, es decir del 11,36% y la cual
estará sujeta a revisión cada 6 meses.

Sin embargo existen tasas de interés sociales especiales que se corresponden a un porcentaje de la tasa de
interés social máxima y las cuales se aplican de acuerdo a los ingresos de la persona o grupo familia

Ingreso mensual del o de los Ingreso mensual expresado en

beneficios expresados en Unidades Bolívares Tasa de interes
Tributarias (1 U.T. = Bs.Bs. 29.400,00 / Bs.F Social
(U.T.) 29,4)
De 5 a 20 U.T. Hasta Bs. 588.000,00 / Bs.F 588,00 5,68%
Mayor de 20 U.T. Mayor de Bs. 588.001,00 / Bs.F 588,00
8,52%
y hasta 55 U.T. y hasta Bs. 1.617.000,00 / Bs.F 1.617,00

• CUOTA INICIAL MINIMA:La cuota inicial mínima a ser pagada por los solicitantes, cuyos ingresos mensuales
no superen las 55 U.T., será el equivalente al treinta y seis por ciento (36%) del ingreso familiar mensual, de
conformidad a lo establecido en el artículo 120 de las Normas de Operación.

En el caso que los ingresos familiares de los solicitantes superen las 55 UT, la cuota inicial mínima que deben
pagar es equivalente al veinte por ciento (20%) del precio de venta o del valor del avalúo del inmueble. Se
seleccionará el valor inferior entre estos dos para realizar el cálculo de la cuota inicial.

• CUOTA MENSUAL: Las cuotas mensuales incluyen el capital, los intereses y las primas para los Fondos de
Garantía y de Rescate. Dichas cuotas mensuales no excederán del veinte por ciento (20%) del ingreso mensual
del grupo familiar, según lo dispuesto en el artículo 117 de las Normas de Operación en concordancia con lo
establecido en el artículo 31 de la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario Vivienda.

• PLAZO MAXIMO:El plazo a aplicar será de 20 años.

Financiamiento

Condiciones actuales préstamos.

Precio de venta o avalúo Bs. 180.000.000

Monto máximo a financiar Hasta el 75% del avalúo o precio de venta ( el
que sea menor)
Monto máximo a otorgar : 74.300.000
Ingreso máximo: 150UT (Bs. 4.410.000) UT= 29.400
Tasa: 11,36 % ( variable fijada por el CONAVI )
Plazo: 20 años

Subsidio
El subsidio es un beneficio previsto en la ley desde el año 1998, el cual
el estado ha determinado otorgar a partir de las reformas inicialmente
comentadas. No es un crédito es un beneficio por tanto no se cancela (*),
no genera intereses y tiene características muy específicas que se detallan
a continuación:

Subsidio A ( Amortización de capital )

Está destinado a toda persona que posea un crédito con recursos del Fondo
Mutual Habitacional liquidado entre el 05-11-1998 hasta el 11-01-2005 y que
devengue ingresos hasta 55 UT ( Bs.1.617.000 ), según los siguientes
parámetros:

Hasta 20 UT el subsidio es igual a 650 UT ( Bs.19.110.000 )

Mayor a 20 hasta 55 UT el subsidio es igual a 550 UT ( Bs.16.170.000 )

¿ Cómo aplica ?

Se llena el formato anexo denominado "Requisitos para la aplicación del

subsidio directo a la demanda " y se adjuntan los siguientes recaudos:

Con relación de dependencia:

- Tres últimos recibos de pago
- Constancia de trabajo y de afiliación al Ahorro Habitacional
- Carta de solicitud del subsidio elaborada por el cliente

Trabajador independiente
- Certificación de ingresos
- Constancia de afiliación al Ahorro Habitacional

Desempleado
- Carta de desempleo
- Constancia de afiliación al Ahorro Habitacional
- Carta de solicitud del subsidio elaborada por el cliente

Estos recaudos se envían a la mezzanina del Edificio Mercantil ( área de cobranzas) en el caso de Caracas, en el
interior del país se remitirán a las respectivas unidades hipotecarias. Una vez que el Conavi dé su aprobación el
Banco Hipotecario Latinoamericano procederá a realizar las transferencias de recursos y procederemos a
realizar las amortizaciones correspondientes. En este caso el cliente decidirá si no cancela la totalidad de la
deuda, rebajar el plazo o el monto de la cuota. (dicha decisión la seleccionará en el formato antes mencionado.
No es excluyente que el solicitante esté o no al día con el aporte de Ahorro Habitacional o con el pago de las
cuotas del crédito.
(*) La única forma que el solicitante devuelva el monto otorgado como subsidio es que venda el inmueble antes
de los cinco años de otorgamiento del mismo.

Subsidio B ( Complemento de cuota inicial )

Este subsidio aplica hasta 55 UT de ingresos del solicitante o grupo familiar. Solo para adquisición de inmuebles
que su precio de venta o avalúo no exceda de Bs.50 MM.
Recaudos

Todos los requisitos necesarios para la tramitación de un crédito de Ahorro

Habitacional y adicionalmente incorporar al expediente lo siguiente:

- Opción de compra/venta o carta compromiso

- Certificación de gravamen de los últimos 20 años
- Carta de solicitud del subsidio elaborada por el cliente

Estos recaudos se reciben conjuntamente con la solicitud de crédito se

cargan en el sistema y se envían de acuerdo con el procedimiento actual. El
crédito se tramita en el Banco y el subsidio como complemento de inicial se
gestiona ante el Conavi y el Banco Hipotecario Latinoamericano quien nos
envía los recursos y el cheque se emitirá a nombre del vendedor y se
entregará conjuntamente con el cheque del crédito al momento de la
formalización.

Información:
Las personas que devenguen hasta 20 UT, pueden solicitar créditos no en el Banco, ni con recursos del Fondo
Mutual Habitacional sino que se inscriben como ahorristas y solicitan sus créditos ante el Banco Hipotecario
Latinoamericano, con recursos del sector público a una tasa en este momento del 6% y de acuerdo con los
planes de vivienda del estado nacional, regional y municipal.

Tips

- El trámite de los créditos y de ambos subsidios deberá realizarse ante el Banco .

- No se ha diseñado hasta el momento ninguna planilla para solicitud del subsidio, por lo tanto solo utilizaremos
la carta de solicitud elaborada por el cliente y el formato adjunto denominado " .Requisitos para la aplicación del
subsidio directo a la demanda"
- El tiempo de aprobación de los subsidios aún no ha sido determinado, sin embargo se mantiene el tiempo de
respuesta de 30 días hábiles bancarios para los créditos sin subsidio, por lo que debemos continuar velando por
recibir los expedientes de solcitud de crédito completos y estar pendiente de las etapas en el sistema o de
alguna devolución del expediente.
- Continuamos no solicitando opción de compra para los créditos sin subsidio y en el caso del subsidio para
complemento de inicial se prevé una opción de compra con un plazo no menor a 120 días.
- En los casos que el solicitante o su grupo familiar los ingresos excedan de 55 UT, está previsto un subsidio el
cual aún no está implementado por parte del estado ( Conavi)
- Los tiempos de respuesta de los subsidios no están definidos, pero es importante aclarar que una vez que se
solicitan ante el Banco con todos los recaudos ya mencionados, son tramitados de inmediato ante el Conavi y
quedamos a la espera de su respuesta.
- Una persona que sea beneficiaria del subsidio pasados cinco años podrá vender el inmueble y solicitar un
nuevo crédito con recursos del Fondo Mutual Habitacional si para ese entonces lo permite la normativa que
rige la materia.
- Todos los créditos con recursos del Fondo Mutual Habitacional, se deben regir por la tasa actual del 11,36% a
partir del 28-1-2005.
- A partir de la presente fecha cualquier persona que tenga un crédito hipotecario con recursos del Fondo Mutual
Habitacional e independientemente de los subsidios haga una amortización a capital, tiene el derecho de exigir
reducción de plazo o de cuota.