http://tailieuso.

com/ 1/ Ti sao ni cc NHTM to tin, hy nu qu trnh to tin ca NHTM chng minh 2/ Ti sao ni cc NHTM chu s kim sot cht ch ca Nh nc. 3/ Tm l gii chng minh nhn nh cc NHTM chu tc ng ln v nhy cm vi s bin ng ca KT V m 4/ iu kin thnh lp 1 NHTM 5/ Ti sao khi KD nghip v bo him i hi cc NHTM phi thnh lp cng ty c lp 6/ VN hi nhp kinh t quc t tc ng n cc NHTM nh th no? Cc NHTM phi lm g i ph vi s tc ng gc .? 7/ Khng hong Ti chnh Th gii v s tc ng ca n ti : -Cc nh ch ti chnh. -Cc Doanh nghip. 8 / gia tng kh nng huy ng vn cc DNTM c th thc hin nhng binphp g? 9/ Nu cc hn ch trong nghip v huy ng vn ca cc NHTMVN hin nay. 10/ Khi FED quyt nh tng cung tin s nh hng g n vic huy ng vn ca cc NHTMVN. 11/ Trong giai on hin nay khi cc NH chy ua tng li sut huy ng s mang li hu qu g cho nn kinh t v cho cc NH?

Cu (4): iu kin thnh lp mt Ngn Hng Thng Mi(tr li: Hong Thanh on)
- Cn c Quyt nh 24/2007/Q-NHNN ngy 07/06/2007 ca NH Nh Nc Vit Nam. - Cn c Quyt nh 46/2007/Q-NHNN ngy 22/12/2007 ca NH Nh Nc Vit Nam. 1. Vn iu l a) C vn iu l ti thiu bng mc vn php nh do Chnh ph quy nh trong tng thi k; quy nh hin ti 1.000 t, d tho s tng ln 3.000 t ng b) Vn iu l c gp bng ng Vit Nam; c) Ngun vn thnh lp ngn hng: * Cc t chc c nhn khng c dng vn y thc, vn vay ca cc t chc, c nhn khc gp vn v phi hon ton chu trch nhim v tnh hp php ca ngun vn gp. * Vn tham gia thnh lp ngn hng ca cc t chc phi m bo cc iu kin sau: - i vi t chc tn dng: sau khi gp vn theo cam kt phi tun th cc quy nh hin hnh ca ngn hng nh nc v an ton hot ng ca cc t chc tn dng ; - i vi cc t chc khc khng phi l t chc tn dng: Vn ch s hu tr i cc khon u t di hn c ti tr bi vn ch s hu v ti sn ngn hn tr i n ngn hn cn li ti thiu bng s vn gp theo cam kt 2. C ng a) C ng l t chc c thnh lp theo php lut Vit Nam, c nhn mang quc tch Vit Nam; Khng thuc nhng i tng b cm theo qui nh ti Khon 2 iu 13 Lut Doanh nghip; b) C ti thiu 100 c ng tham gia gp vn thnh lp NH, trong c ti thiu 03 c

http://tailieuso.com/ ng sng lp l t chc c t cch php nhn p ng iu kin quy nh ti im b Khon 3 iu ny; c) C kh nng v ti chnh gp vn thnh lp ngn hng (S tin d kin gp vn thnh lp ngn hng phi c gi ti mt ngn hng thng mi Vit Nam do Ban tr b la chn v duy tr s tin ny t thi im Ngn hng Nh nc Vit Nam c vn bn chp thun nguyn tc cho n khi k Quyt nh cp giy php. Trong thi gian ny, t chc, c nhn khng c s dng s tin ny di mi hnh thc); d) C nhn hoc t chc v ngi c lin quan ca c nhn hoc t chc khng c tham gia gp vn thnh lp qu 02 NH; ch c tham gia gp vn thnh lp ti 01 ngn hng nu: (i) C nhn hoc c nhn cng vi ngi c lin quan s hu t 5% vn iu l tr ln ca mt ngn hng; (ii) T chc hoc t chc cng vi ngi c lin quan s hu t 10% vn iu l tr ln ca mt NH. ) i vi c ng l t chc phi c thi gian hot ng ti thiu l 01 nm. 3. C ng sng lp a) i vi c nhn (i) m bo cc iu kin qui nh ti im a, im c v im d Khon 2 iu ny; (ii) Phi l ngi c uy tn; (iii) Cam kt h tr NH trong trng hp NH kh khn v vn hoc kh nng thanh khon. b) i vi t chc (i) m bo cc iu kin quy nh ti im a, im c v im d Khon 2 iu ny; (ii) C thi gian hot ng ti thiu l 05 nm; (iii) Cam kt h tr NH trong trng hp NH kh khn v vn hoc kh nng thanh khon; (iv) L doanh nghip (khng phi l ngn hng thng mi) c vn ch s hu ti thiu 500 t ng, kinh doanh c li trong 03 nm lin k nm xin thnh lp ngn hng; (v) L NHTM phi m bo: C tng ti sn ti thiu 10.000 t ng, t l n xu nh hn 2% tng d n ti thi im xin gp vn thnh lp NH; khng vi phm cc qui nh v an ton trong hot ng ngn hng theo qui nh ca Ngn hng Nh nc Vit Nam trong nm lin k n thi im c cp giy php; kinh doanh c li trong 03 nm lin k nm xin thnh lp ngn hng; 4. Mc s hu c phn a) Mt c ng l c nhn c s hu ti a 10% vn iu l ca mt ngn hng; b) Mt c ng l t chc c s hu ti a 20% vn iu l ca mt ngn hng; c) C ng v nhng ngi c lin quan ca c ng c s hu ti a 20% vn iu l ca mt ngn hng; d) Vic s hu c phn vt t l nu trn phi c Thng c Ngn hng Nh nc ph duyt trn c s li ch quc gia; ) Cc c ng sng lp phi cng nhau s hu ti thiu 50% vn iu l khi thnh lp ngn hng, trong cc c ng sng lp l t chc phi cng nhau s hu ti thiu 50% tng s c phn ca cc c ng sng lp. 5. C iu l t chc v hot ng ph hp vi cc quy nh ca php lut hin hnh.

http://tailieuso.com/

6. n thnh lp ngn hng phi bao gm cc ni dung c bn sau: a) S cn thit thnh lp ngn hng; b) Tn ngn hng, a im d kin t tr s chnh, thi gian hot ng, vn iu l khi thnh lp, ni dung hot ng; c) Nng lc ti chnh ca cc c ng; d) C cu t chc nhn s : (i) S t chc nhn s d kin ca ngn hng; (ii) Nhn s d kin ca b my qun tr, kim sot, iu hnh: - Hi ng qun tr: Ch tch, thnh vin Hi ng qun tr, thnh vin Hi ng qun tr c lp, Trng cc y Ban thuc Hi ng qun tr (nu c); - Ban kim sot: Trng ban, thnh vin Ban kim sot, thnh vin Ban kim sot chuyn trch; - Ngi iu hnh: Tng Gim c, cc Ph tng Gim c, Gim c cc n v trc thuc v cc chc danh iu hnh khc thuc cc Phng, Ban quan trng ca ngn hng d kin m trong nm u tin khi thnh lp ngn hng. (iii) Nng lc qun tr, qun l ngn hng ca tng thnh vin trong b my qun tr, kim sot, iu hnh. ) Nng lc qun l ri ro : (i) Cc loi ri ro d kin pht sinh trong qu trnh hot ng (Ri ro tn dng, ri ro hot ng, ri ro th trng); (ii) Kh nng bin php phng nga, kim sot cc loi ri ro pht sinh trong hot ng NH. e) Cng ngh thng tin : (i) D kin u t ti chnh cho cng ngh thng tin; (ii) Kh nng p dng cng ngh thng tin, trong nu r thi gian thc hin u t cng ngh; loi hnh cng ngh d kin p dng; d kin cn b v kh nng ca cn b trong vic p dng cng ngh thng tin. g) Kh nng ng vng v pht trin ca ngn hng trn th trng: (i) Phn tch v nh gi th trng ngn hng (thc trng, thch thc v trin vng); (ii) Kh nng tham gia v cnh tranh trn th trng ca ngn hng, trong chng minh c li th ca ngn hng khi tham gia th trng; (iii) Chin lc ca ngn hng trong vic pht trin, m rng mng li hot ng, vic cung cp v pht trin cc dch v ngn hng (phn tch r cc dch v d kin ngn hng s cung cp, loi khch hng v s lng khch hng). h) H thng kim tra, kim sot, kim ton ni b: (i) Quy trnh hot ng ca h thng kim tra, kim sot, kim ton ni b; (ii) Nhn s ca kim ton ni b. i) C phng n kinh doanh d kin trong 03 nm u (trong ti thiu phi bao gm: Bng tng kt ti sn, bo co kt qu kinh doanh, ch tiu an ton vn ti thiu, cc ch tiu v hiu qu hot ng) v thuyt minh kh nng thc hin phng n trong tng nm. 7. Quy nh ni b v t chc v hot ng ca NH, ti thiu phi c cc quy nh sau: a) Quy nh v t chc v hot ng ca Hi ng qun tr, Ban kim sot, Ngi iu hnh;

http://tailieuso.com/ b) Quy nh v qun l cc loi ri ro ca ngn hng; c) Quy nh v hot ng ca h thng kim tra, kim sot, kim ton ni b; d) Quy nh v qun l Ti sn N, Ti sn C; ) Quy nh v t chc v hot ng ca s giao dch, chi nhnh v cc n v trc thuc khc ca ngn hng; e) Quy nh v chnh sch phn loi n v trch lp d phng qun l ri ro.

Cu (6): VN hi nhp kinh t quc t tc ng n cc NHTM nh th no? Cc NHTM phi lm g i ph vi s tc ng gc ? (tr li: Hong Thanh on)
Vit Nam ngy cng hi nhp su rng vo nn kinh t ton cu v s kin Vit Nam chnh thc tr thnh thnh vin th 150 ca WTO khng nh s hi nhp ton din ca Vit Nam vi nn kinh t th gii. Cc cam kt ca Vit Nam khi gia nhp WTO trong lnh vc ngn hng: cho php cc t chc tn dng nc ngoi c hin din ti Vit Nam di cc hnh thc khc nhau, m rng phm vi v loi hnh cung cp cc dch v ngn hng, to ra mt sn chi bnh ng cho cc ngn hng. Theo cam kt khi gia nhp WTO, v hnh thc hin din ca cc t chc tn dng nc ngoi ti Vit Nam, k t ngy 1.4.2007, ngoi cc hnh thc vn phng i din, chi nhnh, ngn hng lin doanh, cc t chc tn dng nc ngoi s c php thnh lp ngn hng 100% vn nc ngoi ti Vit Nam. Vic tham gia th trng ca cc ngn hng 100% vn nc ngoi c th lm thay i bc tranh v th phn hot ng ngn hng ti Vit Nam trong thi gian ti, bi ngn hng 100% vn nc ngoi c hng i x quc gia y nh cc NHTM Vit Nam. iu ny c ngha l, ngn hng 100% vn nc ngoi c iu kin pht trin c dch v ngn hng bn bun, bn l, a dng ho cc sn phm dch v ti chnh, tham gia vo qu trnh mua/bn, st nhp ngn hng V phm vi hot ng v loi hnh dch v, cc t chc tn dng nc ngoi hot ng ti Vit Nam c cung cp hu ht cc dch v ngn hng nh cho vay, nhn tin gi, cho thu ti chnh, kinh doanh ngoi t, cc cng c th trng tin t, cc cng c phi sinh, mi gii tin t, qun l ti sn, cung cp dch v thanh ton, t vn thng tin ti chnh. V vic gp vn di hnh thc mua c phn, tng s c phn c php nm gi bi cc th nhn nc ngoi ti mi NHTM c phn ca Vit Nam hin ti khng c vt qu 30% vn iu l ca ngn hng (tr khi c nhng quy nh khc ca c quan c thm quyn). Mang li nhiu c hi cho cc ngn hng thng mi: Trc ht,C iu kin tranh th vn, cng ngh v o to i ng cn b, pht huy li th so snh ca mnh theo kp yu cu cnh tranh quc t v m rng th trng ra nc ngoi. T , nng cao cht lng sn phm v dch v. Hai l, to ng lc thc y cng cuc i mi v ci cch h thng ngn hng VN, nng cao nng lc qun l nh nc trong lnh vc ngn hng, tng cng kh nng tng hp, h thng t duy xy dng cc vn bn php lut trong h thng ngn hng, p ng yu cu hi nhp v thc hin cam kt vi hi nhp quc t. Ba l, to ng lc thc y ci cch ngnh ngn hng VN, th trng ti chnh s pht trin nhanh hn to iu kin cho cc ngn hng pht trin cc loi hnh dch v mi Bn l, Hi nhp kinh t quc t gip cc NHTM VN hc hi c nhiu kinh nghim trong hot ng ngn hng ca cc ngn hng nc ngoi. Cc ngn hng trong nc s

http://tailieuso.com/ phi nng cao trnh qun l, ci thin cht lng dch v tng cng tin cy i vi khch hng. Nm l, Chnh hi nhp quc t cho php cc ngn hng nc ngoi tham gia tt c cc dch v ngn hng ti VN buc cc NHTM VN phi chuyn mn ho su hn v nghip v ngn hng, qun tr ngn hng, qun tr ti sn n, qun tr ti sn c, qun tr ri ro, ci thin cht lng tn dng, nng cao hiu qu s dng ngun vn, dch v ngn hng v pht trin cc dch v ngn hng mi m cc ngn hng nc ngoi d kin s p dng VN. ng thi mang li cc thch thc: Trc ht, thch thc ln nht ca hi nhp khng n t bn ngoi m n t chnh nhng nhn t bn trong ca h thng ngn hng VN. Vn cn quan tm hng u l ngun nhn lc v cc c ch khuyn khch lm vic ti ngn hng hin nay. Chy mu cht xm l vn kh trnh khi khi m ca hi nhp. Cc NHTM VN cn c cc chnh sch tin lng v ch i ng hp l li ko v gi chn cc nhn vin gii. Hai l, p lc ci tin cng ngh v k thut cho ph hp c th cnh tranh vi cc ngn hng nc ngoi. Ba l, h thng php lut trong nc, th ch th trng cha y , cha ng b v nht qun, cn nhiu bt cp so vi yu cu hi nhp quc t v ngn hng. Bn l, kh nng sinh li ca hu ht cc NHTM VN cn thp hn cc ngn hng trong khu vc, do hn ch kh nng thit lp cc qu d phng ri ro v qu tng vn t c. Nm l, trong qu trnh hi nhp, h thng ngn hng VN cng chu tc ng mnh ca th trng ti chnh th gii, nht l v t gi, li sut, d tr ngoi t, trong khi phi thc hin ng thi nhiu ngha v v cam kt quc t. Su l, cc ngn hng thng mi VN u t qu nhiu vo doanh nghip nh nc, trong khi phn ln cc doanh nghip ny u c th bc xp hng ti chnh thp, v thuc cc ngnh c kh nng cnh tranh yu. y l nguy c tim tng rt ln i vi cc NHTM. By l, hi nhp kinh t, quc t lm tng cc giao dch vn v ri ro ca h thng ngn hng, trong khi c ch qun l v h thng thng tin gim st ngn hng cn rt s khai, cha ph hp vi thng l quc t. Tm l, cu trc h thng Ngn hng tuy pht trin mnh m v chiu rng (c khu vc qun l ln khu vc kinh doanh) nhng cn qu cng knh, dn tri, cha da trn mt m hnh t chc khoa hc lm cho hiu qu v cht lng hot ng cn mc km xa so vi khu vc. Chn l, vic o to v s dng cn b, nhn vin cn bt cp so vi nhu cu ca nghip v mi, c bit cn coi nh hot ng nghin cu chin lc v khoa hc ng dng lm cho khong cch tt hu v cng ngh ngn hng ca VN cn kh xa so vi khu vc. Nn vn minh tin t ca nc ta do cha thot ra khi mt nn kinh t tin mt. Gii php nng cao nng lc cnh tranh ca cc NHTM Vit Nam C th nhn thy rng, hi nhp thnh cng th ci cch h thng ngn hng l vn then cht. Ch c i mi ton din theo cc chun mc hot ng ca ngn hng quc t mi m bo h thng cc ngn hng Vit Nam cnh tranh thnh cng vi cc ngn hng nc ngoi. Vit Nam cn phi xy dng mt h thng ngn hng c uy tn, kh nng cnh tranh cao, hot ng c hiu qu v an ton huy ng tt hn cc ngun vn trong x hi, m rng u t, p ng nhu cu pht trin kinh t. Trc ht, cn tip tc hon thin h thng php lut nhm to hnh lang php l c hiu lc, m bo s bnh ng, an ton cho mi t chc hot ng dch v ngn hng v ti

http://tailieuso.com/ chnh trn lnh th Vit Nam; to sc p phi i mi v tng hiu qu hot ng ln cc NHTM trong nc nh: Nng cao nng lc ti chnh, cht lng dch v, gim chi ph, c kh nng t bo v trc s cnh tranh quc t trong qu trnh hi nhp. Hai l,m ca th trng trong nc theo l trnh trn c s xo b dn cc gii hn v s lng, loi hnh t chc, phm vi hot ng, t l gp vn ca cc bn nc ngoi, cc loi hnh dch v, bo m quyn kinh doanh ca cc ngn hng v t chc ti chnh theo cc cam kt song phng v a phng. Ba l, tng bc i mi c cu t chc, nhim v, chc nng ca h thng ngn hng nh nc nhm nng cao vai tr v hiu qu iu hnh v m, nht l trong vic thit lp, iu hnh chnh sch tin t quc gia, trong vic qun l, gim st hot ng ca cc nh ch ti chnh, ngn hng v trung gian ti chnh. Bn l,thc hin ti c cu li h thng ngn hng theo cc n c Chnh ph ph duyt v ph hp vi cc cam kt quc t. V c cu t chc, tch hon ton cc hot ng cho vay theo chnh sch ra khi hot ng kinh doanh thng mi ca cc ngn hng cc ngn hng thc hin tt chc nng kinh doanh theo nguyn tc th trng. C cu li ti chnh, tng vn iu l v x l dt im n tn ng ca cc NHTM nhm lnh mnh ho ti chnh, nng cao kh nng cnh tranh v chng ri ro. i vi cc NHTM nh nc, cn phi thc hin l trnh c phn ho theo ng k hoch c Chnh ph ph duyt nhm lnh mnh v minh bch ho ti chnh. i vi cc NHTM c phn, cn tng vn iu l thng qua sp nhp, hp nht hoc pht hnh b sung c phiu. Cc NHTM phi xy dng v thc hin chin lc kinh doanh mi, nht l ch trng vic m rng quy m hot ng, hin i ho cng ngh thng tin ca ngn hng, ch trng hot ng maketting, a dng ho v nng cao tin ch cc sn phm, dch v hin i da trn cng ngh tin tin; ci cch b my qun l v iu hnh theo t duy kinh doanh mi; chun ho ton b cc quy trnh nghip v hot ng ch yu ca NHTM theo cc chun mc quc t. Nm l,xy dng cc quy ch qun l v hot ng ph hp vi chun mc quc t nh qun tr ri ro, qun tr ti sn n/c, qun tr vn, kim tra, kim ton ni b; xy dng v hon thin h thng ch tiu nh gi mc an ton v hiu qu kinh doanh ngn hng ph hp vi chun mc quc t v thc tin Vit Nam. Su l,xy dng chin lc pht trin cng ngh ngn hng, nht l h thng thng tin d liu qun l cho ton b h thng ngn hng, phc v cng tc iu hnh kinh doanh, kim sot hot ng ngn hng, qun l ngun vn, ti sn, qun tr ri ro, qun l cng n v cng tc k ton; hon thin h thng thanh ton lin ngn hng, h thng in t v gim st t xa. By l,nng cao cht lng i ng cn b, nhn vin ngn hng, o to v o to li cn b, m bo thc hin tt cc nghip v ngn hng hin i; tiu chun ho i ng cn b lm cng tc hi nhp quc t, nht l nhng cn b thanh tra gim st, cn b chuyn trch lm cng tc php lut quc t, cn b s dng v vn hnh cng ngh mi. Tm l,tng cng hp tc quc t, tranh th ti a s h tr ca cc t chc ti chnh quc t i mi v nng cao nng lc cht lng hot ng, nng lc cnh tranh ca cc NHTM Vit Nam.

Cu (7): Khng hong ti chnh th gii v s tc ng ca n n cc nh ch ti chnh v cc doanh nghip(Tr li: T Trn):

http://tailieuso.com/ Nguyn nhn khng hong ti chnh th gii xut pht t nc M, t nm 2003-2005 NHTW M gim li sut kch cu nn kinh t nn vic vay tiu dng v kinh doanh bt ng sn tr nn qu d dng. n nm 2006, NHTW M li tng li sut phng chng lm pht cao, lc ny khon vay mua bt ng sn v n ko di trong c nc M. Trong khi , cc nc Chu u li i mua li cc khon n xu ca M, cc nc khc i mua c phiu, tri phiu ca M , n khi th trng chng khon tut dc thm hi th cc nc ny cng b cun theo ln sng suy gim nn kinh t trm trng. Theo thng k, cc khon cho vay bt ng sn th chp ca M ln n 12 ngn t USD, trong c 3-4 ngn t USD di chun, nhng ngi khng c kh nng tr n cng cho vay. Cc hp ng vay n , c cc t chc ti chnh gom li v pht hnh chng khon bn cho c th gii. Khi th trng chng khon M st gim, cc chng khon ny khng th bn c trn th trng, nn dn dn a n ph sn, gy sc nh hng to ln n nn kinh t ti chnh th gii. Mc d Vit Nam t b nh hng trc tip v cha tham gia nhiu vo th trng ti chnh th gii v khng tham gia mua bn cc chng khon ca M. Tuy nhin, cuc khng hong ti chnh ton cu nh hng n vic xc nh li sut tn dng cho vay gia cc ngn hng (Libor, Sibor) thng c dng lm c s xc nh li sut cho vay ca cc NHTM v cc doanh nghip. Khi cc ngn hng th gii v n, khng c kh nng thanh khon cao th cn nh hng n ti khon ngoi t ca cc NHTM trong nc m ti phc v cho vic thanh ton quc t. Qua cuc khng hong ny, cn gip cho cc NHTM trong nc thn trng hn trong vic cho vay , c bit trong vic nh gi cc khon vay lin quan n bt ng sn. Trn th trng chng khon, cc nh u t nc ngoi rt vn mnh c th nh hng n ngun d tr ngoi t v lm suy gim th trng chng khon na. i vi cc doanh nghip th nh hng n hot ng xut nhp khu. Cc doanh nghip xut khu s kh xut ra th trng nc ngoi, hng ho b sn xut tha, khng tiu th ht, nh hng n th trng lao ng, c bit nh hng r rt nht l cc khu ch xut. Tnh trng khan him tn dng trn th gii s c tc ng trc tip n cc doanh nghip ang c nhu cu tn dng cao v tnh trng li sut cng ang duy tr mc cao. nh hng th trng chng khon suy gim dn n th trng chng khon trong nc cng st gim do nhiu yu t tc ng (tm l) nh hng n vic huy ng vn qua th trng ny gp nhiu kh khn, nh hng n s c phn ho ca mt s doanh nghip trong nm 2009. C th st gim cc khon u t nc ngoi vo cc doanh nghip trong nc, do cc hp ng vay vn FDI kh gii ngn, c th lm ch ph sn xut tng ln nn gy nhiu kh khn cho doanh nghip. Trong khi , c th nhp khu s tng ln do cc doanh nghip nc ngoi mun khai thc th trng nhiu hn nn gy thm ht cc cn ngoi thng cho Vit Nam trong thi gian sp ti.

Cu (8): Nhng bin php gia tng kh nng huy ng vn ca cc NHTMVN hin nay
T nhng hn ch ca h thng NHTM hin nay, mt s bin php gia tng kh nng huy ng vn l: 1. V pha mi trng v m: - y nhanh tin trnh c phn ha cc ngn hng thng mi nh nc

http://tailieuso.com/ - Chnh sch Nh nc cn to iu kin cho cc ngn hng thng mi thc s kinh doanh v mc tiu li nhun, tch bch kinh doanh v chnh sch. 2. V phia Ngn hng thng mi: - M rng mng li chi nhnh v phng giao dch ton quc, bo m thun tin cho huy ng vn. - Hin i ha cng ngh ngn hng v h thng thanh ton nh khng ngng c ci tin, hin i v nng cp thc s tr thnh mt cng c h tr c lc cho cc nhn vin ngn hng; La chn ng cng ngh ng dng trong hot ng qun l, hot ng kinh doanh ca cc TCTD c ngha quyt nh n s pht trin cc hot ng dch v, tng quy m vn huy ng mt cch vng chc, quyt nh hiu qu vn u t; cc NHTM cn sm nng cp cng ngh th hin c, a th chp vo s dng; Trong vic m rng mng li ATM, cc NHTM nn nghin cu c th u t lp t nhng my ATM th h mi, cho php np tin qua my, trnh b lc hu khi cc ngn hng nc ngoi vo cuc. - Phi to c lng tin cao i vi khch hng:Lng tin c to bi hnh nh bn trong ca NHTM, l: s lng, cht lng ca sn phm dch v cung ng, trnh v kh nng giao tip ca i ng nhn vin, trang b k thut cng ngh, vn t c v kh nng ti chnh, c bit l hiu qu v an ton tin gi, tin vay... v hnh nh bn ngoi ca ngn hng, l a im, tr s, biu tng... l cc ti sn v hnh ca NHTM. - Phi to c s khc bit ca ngn hng:Hot ng ca NHTM cng phi to ra nhng c im - hnh nh ca mnh, ci ngn hng mnh c m ngn hng khc khng c. Marketing ca NHTM phi to ra s khc bit v hnh nh ca ngn hng mnh. l s khc bit v sn phm, dch v cung ng ra th trng; li sut; knh phn phi; hot ng qung co khuch trng - giao tip. - i mi phong cch giao dch:i mi tc phong giao tip, cao vn ha kinh doanh l yu cu cp bch i vi cn b, nhn vin cc NHTM hin nay, c nh vy mi tin kp vi tin trnh hi nhp ton cu. c bit l vi phong cch thn thin, tn tnh, chu o, ci m, to lng tin cho khch hng gi tin - y mnh cc hot ng marketing , tip th, qung co, khuyn mi trong huy ng vn, to thng tin minh bch, cng b thng tin rng ri cho ngi dn ch ng la chn cc hnh thc gi tin vi li sut, k hn khc nhau. - y mnh tuyn truyn, qung co rng ri v cc dch v ngn hng, cc hnh thc v chnh sch huy ng vn, thu ht tin gi, ng o ngi dn bit v cc dch v y. Ti mt s im giao dch, nhiu khch hng ang s dng cc sn phm thu ht tin gi, sn phm huy ng vn ca cc NHTM nhng cng cha bit ht tin ch ca sn phm . V vy, nn a dng cc loi t ri, sch gii thiu sn pha ngoi quy giao dch khch hng c th c khi n giao dch. - Pht trin b phn chm sc khch hng, to cho cc khch hng cm gic c tn trng mi khi n ngn hng. B phn ny c chc nng hng dn khch hng ln u giao dch khai bo thng tin, tr li cc thc mc ca khch hng, t vn, gii thiu v cc sn phm ca ngn hng cho khch hng, xy dng vn ha giao dch ca tng NHTM. Nt vn ha th hin qua phong cch, thi vn minh, lch s ca i ng nhn vin bn l, cch trang phc ring, mang nt c trng ca tng NHTM. - Cn cng b cc thng tin ti chnh ngi dn tip cn, nm bt nhm thu ht ngi dn quan h vi ngn hng v hn ch c nhng ri ro v thng tin. - a dng ha cc sn phm gi tin tit kim, cc hnh thc huy ng vn.

http://tailieuso.com/ + Vi sn phm tin gi tit kim: To s ch ng la chn linh hot cho khch hng, nh: gi mt ln nhng rt gc linh hot vn c li sut cao; gi gp nhng lnh ra mt ln vo cui k vi li sut hp dn; Ti khon tit kim a nng 6 thng, 9 thng, 12 thng, cho php rt tin gc linh hot; gi tit kim gn vi bo him nhn th; gi tin km theo cho vay mua -t tr gp. + a dng ho hnh thc huy ng vn: Pht hnh tri phiu quc t vay vn nc ngoi nhm ti tr cho cc d n ca cc DN khch hng c nhng d n u t di hn, c tnh kh thi cao. iu chnh li sut tin gi trung v di hn hp l. - Tuyn dng, o to nhn lc cht lng cao. - Nng cao sc cnh tranh : Cc NHTM mun tn ti v pht trin, khng c cch no khc hn l phi nng cao sc cnh tranh ca mnh, bng cch thit lp mt chin lc cnh tranh nng ng v hiu qu. T chc nghin cu i th cnh tranh l cng vic quan trng thc hin chin lc cnh tranh c hiu qu ca cc NHTM. Nghin cu thng xuyn, trn c s so snh sn phm, li sut, cc hot ng qung co, mng li ngn hng... vi cc i th gn gi, cc ngn hng cng a bn. Cch lm ny c th xc nh c cc lnh vc cnh tranh thun li v bt li. Nhm to thun li cho cc ch ngn hng ginh thng li trong cnh tranh, nghin cu cc i th l mt ni dung quan trng ca marketing ngn hng 3. V pha khch hng: Nh ni trn, ngn hng thng mi c phn cn y mnh cc hot ng marketing v khng nh, nng cao uy tn ca mnh vi khch hng

Cu (9): Cc hn ch trong nghip v huy ng vn ca cc NHTMVN hin nay

1. V pha mi trng v m: - Chnh sch nh nc v c phn ha cc doanh nghip nh nc (trong c ngn hng thng mi nh nc) cn chm v nh nc cn can thip vo hot ng kinh doanh ca ngn hng. - Yu t gi c tng mnh trong 2 nm gn y gy ra tm l e ngi gi tin: Ngi dn e ngi gi tin VND di hn vo h thng ngn hng, dn n vic ngi dn chuyn sang u t vo bt ng sn, hoc tch tr di dng USD v vng 2. V phia Ngn hng thng mi: - Nhng nm qua TP.HCM tc tng trng ngun vn u t kh cao, tuy nhin t trng ngun vn trung v di hn li thp, m ch yu l ngun vn ngn hn. - Mc cnh tranh trn th trng vn ngy cng cao Vic huy ng vn ca cc NHTM phi cnh tranh vi cc knh thu ht vn khc nh tit kim bu in, bo him nhn th, hot ng u t bt ng sn, u t c phiu, tri phiu trn th trng ti chnh. - Ni lc ca chnh cc ngn hng, vi quy m vn nh, ngun nhn lc hn ch, trnh cng ngh cn chm tin so vi cc nc trong khu vc. H thng dch v ngn hng trong nc cn n iu, cht lng cha cao. Cng ngh ngn hng hin i v dch v tuy c bc pht trin, nhng vn cha p ng c yu cu.

http://tailieuso.com/ H thng dch v ngn hng trong nc cn n iu, cht lng cha cao, cha nh hng theo nhu cu khch hng v nng v dch v ngn hng truyn thng. Cc ngn hng huy ng vn ch yu di dng tin gi chim 94% tng ngun vn huy ng. Cha c s phn on th trng c nhng sn phm huy ng vn, sn phm dch v ring cho tng nhm khch hng ring bit. Mt chnh sch marketing tt phi a ra chin lc qun l khch hng, trong vic thc hin phn on th trng theo cc tiu ch nh vng a l, cc yu t nhn khu hc, cc yu t tm l, cc yu t thuc thi quen hnh vi Khng phi mi khch hng u c nhu cu nh nhau i vi cc dch v ngn hng v mang li li nhun nh nhau cho ngn hng, nn cn c s phn on c nhng chnh sch chm sc khch hng ph hp. Cc sn phm hin nay m cc ngn hng thng mi, t chc tn dng cung cp ra th trng mang tnh cht i tr cho tt c cc khch hng, khng c s phn bit ti tng nhm i tng. - Da vo cng c li sut cnh tranh thu ht khch hng. Tuy nhin, cng c ny cng ch c tc dng mc gii hn nht nh. Do khng th a dng ha cc loi hnh dch v ngn hng khin cc ngn hng thng mi Vit Nam ch yu da vo cng c li sut cnh tranh thu ht khch hng. Tuy nhin, cng c ny cng ch c tc dng mc gii hn nht nh. Sc p cnh tranh khin cc ngn hng gn nh ng lot cng b tng li sut huy ng vn. ng lo ngi trc tnh trng li sut ang chm st vi gii hn sinh li, kh nng an ton cc cc ngn hng v tc ng ti tng trng kinh t. - Nhng ngn hng thng mi trong nc hin ang nm gi khong gn 90% th phn. Nhng y khng phi l li th ca chng ta m ch l kt qu tt yu ca s bo h trong sut thi gian qua 3. V pha khch hng: Tc tng trng kinh t d c duy tr mc cao trong nhiu nm nhng thu nhp quc dn bnh qun u ngi vn cn thp, tit kim v tch ly trong dn c tuy tng nhng cn mc khim tn v dn c vn cha thc s tin tng khi gi tit kim. Chn hn nh: Ngun vn huy ng ca cc ngn hng ch tp trung th. Trong khi , th trng nng thn cn b ng, nhng ni y ngun vn c nhiu tim nng, nht l my nm gn y nng thn chuyn dch c cu kinh t, nhiu trang tri, cc h nui thy sn, trng cy n tri c sn, chn nui... mi nm thu nhp hng trm triu ng v thm ch c t ng. C khon tin ln trong tay, h xy dng nh, mua sm phng tin sinh hot, mua vng ct tr, khng gi tin vo ngn hng nhng n khi cn vn u t cho sn xut li tip tc vay ngn hng. Nh tnh Tr Vinh c hn 2.300 trang tri vay ngn hng gn 200 t ng, c nhiu trang tri li rng hng trm triu nhng hi ra khng c my trang tri gi tin tit kim ngn hng. Khng ch ring Tr Vinh m l thc trng chung ca cc tnh BSCL. Cc tnh a bn nng thn su li cng kh huy ng vn. Nhiu x vng su, vng xa th nhu cu vay vn ln, nhng ngc li huy ng vn rt t. Qua thc t trn cho thy hin nay, cc ngn hng cha tip cn cc ngun vn nng thn, cha hng ngi dn thay i tp qun ct vng chuyn sang gi tin tit kim ti cc ngn hng.