INTRODUCION La Caja Municipal Arequipa inicio sus operaciones un 19 de diciembre del ao 1986, desde esa fecha hasta entonces

la Caja ha mantenido un nivel de crecimiento que le ha permitido poder pasar de un patrimonio en trminos histricos de US$30,000 en sus inicios a tener un patrimonio que en la actualidad asciende a los US$4 Millones 780 Mil Dlares Americanos. Esto ha sido producto del trabajo conjunto de todos los miembros de la Caja Municipal de Sullana, desde los miembros del Directorio, Gerentes, Funcionarios y todos sus trabajadores. A esto debemos agregarle el apoyo que hemos recibido de la Municipalidad de Sullana como Accionista Mayoritario en los momentos en los cuales ha sido necesario tomar decisiones para el bien de la institucin El planeamiento es uno de los instrumentos de gestin ms importantes que permite a una organizacin alcanzar sus obetivos y/o metas organizacionales. En un mundo de cosntantes cambios, donde no es suficiente disponer de tecnologas modernas para ser competitivos, es que se genera todo un repensamiento en relacin a la forma de planear, porque planear implica necesariamente pensar en el futuro, es decir, comprender el ambiente externo y la forma como tal ambiente evolucionara. Para ser competitivo, se requiere analizar tres factores: Capacidad de mercado Mercado Demanda del producto y/o servicio En las empresas que planifican estratgicamente e implementan lo planeado, ajustndose a los cambios del entorno y las condiciones de mercado, los resultados econmicos son siempre positivos. Pero planear no basta. Se necesitan mecanismos de control y seguimiento para hacer que lo planeado se convierta en prctica estratgica. Se necesita un sistema de incentivos, un sistema de informacin, la identificacin de las reas y las personas clave. Se requiere de un equipo humano cohesionado desde la cpula directiva para que el planeamiento estratgico tenga xito al dar paso a la direccin estratgica, donde el liderazgo de las personas es fundamental. En la mayora de las empresas el planeamiento estratgico se basa en cmo competir en los mercados actuales (los ocanos rojos): cmo incrementar la cuota del mercado, cmo reducir continuamente los costos, cmo quitarle clientes a los competidores, cmo segmentar y diferenciarse, etc. En la elaboracin de cualquier plan estratgico los gestores pasan gran parte

de su tiempo haciendo nmeros en lugar de salir al exterior y pensar en cmo alejarse cada vez ms de la competencia.

INDICE I. MARCO REFERENCIAL 1.1 Antecedentes de la empresa

1.1.1 Sistema

Financiero Peruano El sistema financiero privado en el Per est conformado por la banca comercial y las instituciones microfinancieras (IMF). En el primer grupo encontramos a los bancos comerciales multiproducto; mientras que en el segundo, estn incluidas las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC), las Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC), las Entidades de Desarrollo para la Pequea y Microempresa (Edpyme) y la banca especializada en microfinanzas (Banco del Trabajo y Mibanco) El Sistema de microfinanzas peruano esta conformado por dos Municipales, Cajas Rurales y Edpymes. bancos, 13 Cajas

Las Cajas Municipales son el sistema ms importante de apoyo a la micro y pequea empresa (pyme), todas ellas mantienen ms de US$ 470 millones en colocaciones la gran mayora de ellos dirigidos al financiamiento de las pyme y ms de US$ 427 millones en depsitos. Entre todas las Cajas Municipales, la CMAC Arequipa mantiene el saldo MAS ALTO de las colocaciones y de los depsitos.

Estn sujetas control por los siguientes rganos Banco Central de Reserva (BCR) Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) Contralora General de la Repblica (Presupuesto) Direccin Nacional de Presupuesto (DNPP) (Medidas de austeridad y gastos). Federacin Peruana de Cajas Municipales.
1.1.2 Historia

La CMAC Arequipa se constituy como asociacin sin fines de lucro por Resolucin Municipal Nro. 1529 del 15 de julio 1985 al amparo del Decreto Ley Nro. 23039 otorgndose la Escritura Pblica de constitucin y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante el Notario Pblico Dr. Gorky Oviedo Alarcn y est inscrita en los Registros Pblicos de Arequipa en el rubro A ficha 1316, de personas jurdicas. Su nico accionista desde su constitucin es el Municipio Provincial de Arequipa. Su funcionamiento fue autorizado por Resolucin de la Superintendencia de Banca y Seguros Nro. 042-86 del 23 de enero de 1986, la misma que le confiere como mbito

geogrfico de accin las provincias del departamento de Arequipa, adems comprender todo el territorio nacional. La Caja Municipal de Arequipa, empresa lder dedicada a la micro intermediacin financiera, naci el 10 de marzo del ao 1986 con el objetivo claro de beneficiar a los diversos sectores de la poblacin que no contaban con respaldo financiero de la banca tradicional, promoviendo el crecimiento, desarrollo y el trabajo de la colectividad arequipea. En estos 20 aos de impecable trabajo, la Caja Municipal de Arequipa, viene cumpliendo este objetivo, beneficiando a sus ms de 240,000 clientes con crditos oportunos, ofreciendo productos y servicios para todas las necesidades de la poblacin, y promoviendo el ahorro a travs de las diversas cuentas que ofrece. Por esta razn se ha convertido en una empresa lder que ha sabido no slo mantener a sus clientes, sino tambin incrementarlos, teniendo actualmente 150,000 clientes en ahorros y ms de 93,000 en crditos; clientes que han depositado sus esperanzas en esta empresa que ha sabido retribuir a su confianza. Hace dos dcadas la Caja Municipal de Arequipa, inici sus operaciones con una nica agencia ubicada en el distrito de Selva Alegre de nuestra ciudad; hoy en da la Institucin cuenta con 23 agencias, distribuidas en todo el pas. Teniendo actualmente siete agencias en la ciudad de Arequipa, tres en Lima, dos en Puno, dos en Juliaca y una en las ciudades de Caman, Mollendo, Pedregal, Nazca, Abancay, Puerto Maldonado, Ilo, Sicuani y Moquegua. Asimismo, se tiene proyectado en el presente ao la apertura de nuevas agencias en diversas ciudades, lo cual beneficiar a ms clientes, quienes podrn realizar sus transacciones desde cualquiera de sus agencias sin pagar ningn costo adicional. legal Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, fueron creadas por el D.L. 23039, norma que regulaba el funcionamiento de las Cajas Municipales ubicadas fuera del permetro de Lima y Callao. En mayo de 1990 fue promulgado el D.S. 157-90EF, el cual adquiere jerarqua de ley por el Decreto Legislativo 770 en 1993. En la actualidad la ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguro promulgada en diciembre de 1996, dispone en su quinta disposicin complementaria que las cajas municipales como empresas del sistema financiero sean regidas adems por las normas contenidas en sus leyes respectivas. Las cajas municipales como empresas financieras estn supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros y el Banco Central de Reserva, sujetndose a las disposiciones sobre encaje y otras normas obligatorias, as mismo de acuerdo a ley son miembros del Fondo de Seguro de Depsitos. La Ley General permite el crecimiento modular de operaciones de las instituciones financieras, as la CMAC Arequipa, es la nica institucin no bancaria que cumple con
1.1.3 Marco

los requisitos exigidos para poder operar nuevos productos y servicios, segn lo dispone el art. 290 de la Ley General. Las cajas municipales como empresas financieras estn supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros y el Banco Central de Reserva, sujetndose a las disposiciones sobre encaje y otras normas obligatorias, as mismo de acuerdo a ley son miembros del Fondo de Seguro de Depsitos. La Ley General permite el crecimiento modular de operaciones de las instituciones financieras, as la CMAC Arequipa, es la nica institucin no bancaria que cumple con los requisitos exigidos para poder operar nuevos productos y servicios, segn lo dispone el art. 290 de la Ley General.

1.1.4 Organizacin

GRAFICO N 1 ORGANIZACIN DE LA CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA

JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

COMIT DIRECTIVO

GERENCIA MANCOMUNADA

Ahorro y Finanzas

Administracin

Crditos

a. Directorio Ejerce la representacin institucional. Formula y aprueba los lineamientos de poltica general. No tiene facultades ejecutivas (DS 157-90-EF, Art. 9) Son nominados por el Concejo Provincial y aceptados y autorizados por la

FEPCMAC y la Superintendencia de Banca y Seguros. Conformacin del Directorio: Conformado por 7 directores: Tres representantes del Concejo Provincial (dos de mayora, uno de minora) Un representante del Clero Un representante de la Cmara de Comercio Un representante de los microempresarios Un representante de COFIDE.

Directorio Actual de la CMAC Arequipa: Sr. Carlos Eduardo Paredes Rodrguez Presidente de Directorio Representante de la Municipalidad Provincial de Arequipa. Sr. Pablo Ignacio Manrique Oroza Vicepresidente de Directorio Representante del Clero Sr. Alberto Arredondo Polar Director Representante de la Municipalidad Provincial de Arequipa. Dr. Marco Tulio Falcon Picardo Director Representante de la Municipalidad Provincial de Arequipa. Sr. Jos Ernesto Talavera De Romaa Director Representante de la Cmara de Comercio e Industria Arequipa. Lic. Leslie Carol Chirinos Gutirrez Directora Representante de las PYMES Dr. Jorge Luis Cceres Arce Director Representante de COFIDE

b. Personal La Caja Municipal de Arequipa, es reconocida en su mercado objetivo como una Institucin slida y con respaldo, sustentada en el compromiso del equipo que lo conforma por su alto grado de profesionalismo basado en sus valores ticos y morales, orientado a la obtencin de resultados y la satisfaccin del cliente. Esto se logra con funcionarios motivados y con una cultura organizacional que se desenvuelve en un ambiente de mejora continua. Son 803 los trabajadores que la conforman. En la ciudad de Arequipa, se mantiene una GERENCIA MANCOMUNADA.

Est conformada por tres gerentes: Ahorros y Finanzas, Administracin y Crditos quienes ejercen la representacin legal de la Empresa y actan de manera mancomunada, tomando acuerdos en Comit de Gerencia siendo responsables de la marcha administrativa, econmica y financiera. Son aceptados y autorizados por la FEPCMAC y la Superintendencia de Banca y Seguros: Sr. Jos Daz Alemn Gerente de Administracin Sr. Gabriel Rebaza Manrique Gerente de Ahorros y Finanzas (e) Sr. Wilber Dongo Daz Gerente de Crditos

Es poltica de la Caja Municipal de Arequipa brindar constante capacitacin a sus empleados, incrementando las horas de capacitacin, destacando entre las ms importantes, las Maestras Internacionales en la Universidad de Salta Argentina y en Nacionales en la Pontificia Universidad Catlica del Per y ESAN, as como pasantas en empresas financieras en las ciudades de Lima, Piura y Trujillo. Este esfuerzo tiene como nico fin estimular el desarrollo de una cultura de liderazgo de calidad superior para favorecer el logro del mximo potencial y efectividad de su equipo de trabajo, consolidando a su vez un proceso sostenido en el mejoramiento de la calidad de atencin y en el servicio personalizado que caracteriza su gestin empresarial como lderes en microfinanzas.
1.1.5 Productos

En Captaciones Depsitos de ahorro (moviahorro) Ahorro con rdenes de pago (ahorrocheck) Depsitos a plazo fijo (multiplica) C.T.S. En Colocaciones Crdito a la micro y pequea empresa Crditos MES y crditos comerciales Crdito personal Crditos individuales y por convenio Crdito prendario Crdito agropecuario Cartas fianza Crditos hipotecarios

Locales comerciales Crditos administrativos

Servicios Varios Compra/venta de moneda extranjera Transferencia de dinero Cobro de servicios Pago de remuneraciones Pago de pensiones 1.2 Actividades de la empresa 1.3 Esquema organizacional 1.4 Objetivos del Informe (duda) Mayor Crecimiento y Participacin de Mercado. Fortalecimiento Patrimonial. Incrementar la Rentabilidad. II. PLANEAMIENTO ESTRATEGICO Y FINANCIERO 2.1. Visin, Misin, Polticas y Valores 2.1.1 Visin Ser la empresa lder en la prestacin de servicios micro financiero 2.1.2 Misin Brindar servicios de intermediacin micro financiera de calidad y con compromiso hacia nuestros clientes y trabajadores 2.1.3 Polticas y Valores INTEGRIDAD: Es actuar tica e intachablemente, con probidad y rectitud. HONESTIDAD: Es actuar siempre con base en la verdad y la justicia dando a cada quien lo que le corresponde inclusive a s mismo. RESPONSABILIDAD: Es cumplir con las funciones, metas, objetivos de la empresa en estricto cumplimiento y observancia de los procesos y procedimientos internos, externos y los valores institucionales. COMPROMISO CON EL CLIENTE Y LA ORGANIZACIN: Es demostrar insistentemente su determinacin a dar lo mejor de s y su negacin a rendirse ante los obstculos, alinendose intelectual y emocionalmente a los valores y objetivos de la institucin.

RESPETO: Es aceptar y comprender tal y como son los dems, su forma de pensar aunque no sea igual que la nuestra. Actuar o dejar actuar, procurando no perjudicarse a s mismo ni a los dems, de acuerdo con sus derechos, con su condicin y con sus circunstancias. 2.2. Estados Financieros Historicos Y Proyectados 2.2.1 Alineamiento entre los indicadores Financieros y el Planeamiento Estratgico 2.3. Etapa Analtica 2.3.1 Anlisis Interno 2.3.2 Anlisis Externo 2.4. Etapa Operativa 2.4.1 Matriz DAFO Fortaleza Oportunidad Amenaza 2.4.2 Objetivos ofensivos y defensivos 2.4.3 Objetivos de reorientacion y supervivencia III. BALANCED SCORE CARD 3.1. Anlisis de la Presencia de los Elementos del BSC en la empresa 3.2. Perspectivas Estratgicas de la empresa 3.2.1 Tableros de la perspectiva aprendizaje 3.2.2 Tableros de la perspectiva procesos internos 3.2.3 Tableros de la perspectiva clientes 3.2.4 Tableros de la perspectiva financiera 3.3. Mapa Estratgico de la Empresa Conclusiones Recomendaciones Bibliografa y fuentes Anexos Foto de campo, Entrevistas, Cuestionarios, Videos de campo, otros que crean conveniente Debilidades