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Cuadro Servicio Deuda Con Periodo de Gracia matematica financiera

Cuadro Servicio Deuda Con Periodo de Gracia matematica financiera

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08/10/2013

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TASA DE INTERÉS TRIMESTRAL - CON PERIODO DE GRACIA
PRÉSTAMO ( P ) = $ 10,000TASA ANUAL DE INTERÉS (TEA) = 17%FORMA DE PAGO = TRIMESTRAL, CUOTA CONSTANTEPERIODO DE GRACIA = 1 AÑOPERIODO DE PAGO = 3 AOSCALCULO DE LA TASA EFECTIVA TRIMESTRAL ( TET ) =
TET = {( 1 + TEA )^m/n} - 1m = número de meses que contiene un trimestre = 3n = número de meses de un año = 12
m/n = 3 / 12 = 1/4 = 0,25
TET = {( 1 + 0,17 )^0,25} - 1 = {( 1,17 )^0,25} - 1 = 1,0400314 - 1 = 0,0400314
TET = 4,00314 %
CÁLCULO DE LA CUOTAA = TET * ( 1 + TET )^H
R = Cálculo de la Cuota
B= ( 1 + TET )^H - 1
P = Préstamo ó CapitalTET = Tasa Trimestral de Interés
R = P { A / B }
H = Número de trimestres que hay en el período de pagoA = 0,0400314 * ( 1 + 0,0400314 )^12 = 0.064114785R = 10,000 * ( 0,064114785 / 0,60161238 )B = ( 1 + 0,0400314 )^12 - 1 = 0.60161238R = 10,000 * ( 0,10657159 )R = 1,065.72
DATOS
PRESTAMO$10,000TEA17%TET4.00314%PERIODO DE GRACIA4PERIODOS DE PAGO12CUOTA FIJA$ 1,065.72INTERES = SALDO ANTERIOR * TETSALDO = SALDO ANTERIOR - AMORTIZACIONAMORTIZACION = CUOTA - INTERES
PERIODOCUOTAINTERESAMORTIZACIONSALDO
010,0001400.31400.31010,0002400.31400.31010,0003400.31400.31010,0004400.31400.31010,000
P. GRACIA1601.261601.260
51065.72400.31665.419,334.661065.72373.68692.048,642.5571065.72345.97719.757,922.8081065.72317.16748.567,174.2591065.72287.20778.526,395.72101065.72256.03809.695,586.03111065.72223.62842.104,743.93121065.72189.91875.813,868.11131065.72154.85910.872,957.24141065.72118.38947.342,009.90151065.7280.46985.261,024.70
FINANCIAMIENTO DE LA DEUDA
 
161065.7241.081024.640.06P. PAGO
12788.642788.6410000TOTAL14389.904389.9010000.00
 
INVERSIONES
1, INVERSION FIJA- Activos Tangibles
Terreno$9,000Obras Civiles$10,605Maquinaria y Equipo$29,950Muebles y enseres$3,500
- Activos Intangibles
Gastos de Organización y Administracion$1,795Estudios$2,000
2, CAPITAL DE TRABAJO
$8,500
INVERSION TOTAL$65,350
La estructura del financiamiento del proyecto es 60% COFIDE, 10% BANCO CONTINENTAL y 30% PROPIOS.
COFIDE
, tiene las siguientes condiciones para su préstamo$39,210TEA = 13,10 %PAGO = TRIMESTRAL, Cuota Decreciente.PERIODO DE GRACIA = 1 año, con Pago de InteresesPERIODO DE PAGO = 3 años
BANCO CONTINENTAL
, tiene las siguientes condiciones para su préstamo$6,535TEA = 16,17 %PAGO = TRIMESTRAL, Cuota Decreciente.PERIODO DE GRACIA = NO HAYPERIODO DE PAGO = 2 añosCOFIDEBANCO CONTINENTALTOTALINVERSION
$39,210$6,535$45,745
PORCENTAJE85.7%14.3%100.0%
COFIDE
$39,210TEA = 13,10 %PAGO = TRIMESTRAL, Cuota Decreciente.PERIODO DE GRACIA = 1 año, con Pago de InteresesPERIODO DE PAGO = 2 añosPLAZO DE AMORTIZACIN = 8 TrimestresTET = {( 1 + TEA )^m/n} - 1m = número de meses que contiene un trimestre = 3n = número de meses de un año = 12
m/n = 3 / 12 = 1/4 = 0,25
TET = {( 1 + 0,1310 )^0,25} - 1 = {( 1,1310 )^0,25} - 1 = 1,031254012 - 1 = 0,031254012
TET = 3.1254012%
AMORTIZACIÓN DE CAPITAL = $ 39210 / 8 = $ 4901,25
PERIODO
CUOTA
INTERESAMORTIZACION
SALDO
03921011225.471225.4703921021225.471225.4703921031225.471225.4703921041225.471225.47039210P. GRACIA4901.94901.9056126.721225.474901.253921065973.541072.294901.2534308.75
Pag. 03
75820.35919.104901.2529407.5

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