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EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA COMARCA DE SO PAULO VARA CVEL DA

O MINISTRIO PBLICO DO ESTADO DE SO PAULO, por meio do 1 Promotor de Justia do Consumidor da Capital, agindo por designao, nos termos da Portaria PGJ 6038/2007, vem respeitosamente perante Vossa Excelncia, com fundamento no art. 129, inc. III, da Constituio Federal, nos arts. 81, nico, incs. I e II, e 82, inc. I, ambos do Cdigo de Defesa do Consumidor, no art. 5, caput, da Lei Federal n 7.347/85, e no art. 25, inc. IV, a, da Lei Federal n 8.625/93, propor AO CIVIL PBLICA, com pedido de MEDIDA LIMINAR, a ser processada pelo rito ordinrio, em face de A) COOPERATIVA HABITACIONAL DOS BANCRIOS DE SO PAULO - BANCOOP, pessoa jurdica inscrita no CNPJ sob n 01.395.962/000150, com endereo na Rua Lbero Badar, 152, 5 andar, Centro, So PauloSP, CEP 01008-000, B) VAGNER DE CASTRO, brasileiro, RG 15.334346, CPF 069514.29847, diretor-presidente da Bancoop, residente na na Rua Lbero Badar, 152, 5 andar, Centro, So PauloSP, CEP 01008-000 (endereo profissional) ou na rua Maria Emilia, 129, Est. Alto da Serra, CEP 09445-740, Ribeiro Pires/SP;

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C) ANA MARIA ERNICA, RG 11.401.780, CPF 004.624.348-85, brasileira, (diretora financeira a partir de 2005, atual diretora financeira da Bancoop), endereo profissional na Rua Lbero Badar, 152, 5 andar, Centro, So PauloSP, CEP 01008-000,e residente na Rua Frana Pinto, 756, ap. 31, Vila Mariana, CEP 04016-003, D) IVONE MARIA DA SILVA, RG 19.236.9349, CPF 116.554.098-32, brasileira, diretora tcnica da Bancoop, endereo profissional na Rua Lbero Badar, 152, 5 andar, Centro, So PauloSP, CEP 01008-000, residente na Rua Santa Regina 39 Santana Cep 2431142 Sao Paulo,

para que sejam acolhidos os pedidos ao final formulados em razo dos fatos e fundamentos jurdicos a seguir aduzidos.

1.

BREVE RELATO DESTE PROCEDIMENTO Em 2006, a Promotoria de Justia do Consumidor

da Capital instaurou o primeiro inqurito civil (Procedimento n 14.161.446/06-1) com base em representao formulada pela Comisso dos Representantes do Empreendimento Residencial Edifcio Torres da Mooca contra a Diretoria e os membros do Conselho Fiscal da Cooperativa Habitacional dos Bancrios de So Paulo Ltda. (BANCOOP). A Bancoop foi fundada em 18.06.1996, na forma da Lei 5764/71 (Lei das Cooperativas), tendo como administradores: Diretor-Presidente Luis Eduardo Saeger Malheiro, Diretor Financeiro Ricardo Jose Ribeiro Berzoini, e Diretor Tcnico Andr Luiz Rodrigues. Tinha por objetivo a construo de imveis residenciais no sistema de cooperativa, inicialmente para bancrios, e depois aberta ao publico em geral, chegando a ter mais de 15 mil cooperados.

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O estatuto previa que Cada empreendimento equivaleria a uma seo da Bancoop (artigo 9), e cada seo teria sua contabilidade autnoma. (artigo 10). Em 2006, porm, as contas dos empreendimentos foram unificadas, gerando verdadeira confuso patrimonial entre os empreendimentos, e absoluta inviabilidade de controle dos gastos, que somente veio a conhecimento dos associados diante do generalizado inadimplemento das obrigaes pactuadas. Com o agigantamento das atividades, o ento presidente da Cooperativa, Luiz Eduardo Saeger Malheiro, e outros membros do Corpo Diretivo constituram empresas para a realizao de diversos servios, formando um complexo grupo econmico. Assim, constituram as empresas Germany Comercial e Empreiteira de Obras Ltda., Mirante Artefatos de Concreto Ltda. e Master Fish Psicultura e Lazer Ltda., com a participao do ento presidente da Cooperativa, e outras empresas (Empreendimento Planejamento, Assessoria e Participaes; Vdeo Temple Ltda. Me; Conservix Limpeza e Servios Ltda., etc.), cujos scios, inicialmente, eram membros do corpo diretivo e do Conselho Fiscal (tais fatos sero detalhados no capitulo Das irregularidades alvo de processo criminal). Esse primeiro inqurito civil foi arquivado (2o Volume, fls. 267-307), mas o Conselho Superior do Ministrio Publico reconheceu incidncia do Cdigo de Defesa do Consumidor as relaes ora tratadas, porque descaracterizada a condio de Cooperativa, atuando a Bancoop como verdadeira incorporadora. Determinou-se, pois, a propositura de ao para regularizar os empreendimentos, a contabilidade, a devoluo de valores aos interessados, bem como a desconsiderada a personalidade jurdica da sociedade cooperativa, nos termos do artigo 28 do Cdigo de

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Defesa do Consumidor, com pedido de condenao genrica dos dirigentes da Bancoop a indenizarem os danos (materiais e morais) causados aos cooperados, nos termos do artigo 95 do Cdigo de Defesa do Consumidor. Tal ao foi distribuda 37a Vara Cvel sob nmero 583.00.2007.245877-1, resultando em acordo judicial (2o volume, fls. 348-362) firmado em 20/05/2008, estabelecendo em suma: 1: Obras em andamento: fazer assembleia em 180 dias para deliberar sobre o registro de memoriais 1. 2: discriminar contas e manter contabilidade por empreendimento, nos novos empreendimentos e especificamente naqueles j em construo. 3. abrir e manter CNPJs separados por empreendimento. 4. gamento.2 5. tos. 6. Manter demonstraes de custos por emAbster-se de promover novos lanamendevoluo dos valores de empreendimen-

tos descontinuados, bem como para todos os que solicitassem o desli-

preendimento, justificando eventuais rateios ou aportes. 7. Realizar auditoria contbil financeira pre-

viamente aprovao de contas.

Bela Cintra Residence, Casa Verde, Colina Park, Liberty Boulevard, Torres da Mooca, Vila Clementino, Vilas Da Penha, Vila Inglesa. 2 Canto Verde, Cit des Arts, Piazza di Roma, Ipiranga Park, Trancoso, Quintas do Sol e Mar do Caribe, Edifcio Gamboa e Piemontes, Chateau de Viandry e Fausto Residence, Brooklin Tower, Imperial Liberdade, Diana Tower, Moema Tower, Campos de Vila Matilde, Guadalupe e Guarapiranga Park.

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S. Exa. o insigne magistrado da 37a Vara homologou o acordo, mas extinguiu o processo quanto desconsiderao da personalidade jurdica dos administradores (2o volume, fls. 393-400). Foram interpostos recursos, recebidos no duplo efeito, subindo os autos ao Tribunal. A Bancoop comprometera-se a cumprir as obrigaes estatudas desde logo, mas os procedimentos adotados foram alvo de NOVO QUESTIONAMENTOS, que ensejaram o presente procedimento investigativo. Inicialmente dirigido Promotoria de Justia do Patrimnio Pblico e Social (fls.120/124), foram estes remetidos Promotoria de Justia do Consumidor (fls.149/151), que os encaminhou Promotoria de Justia de Falncias por vislumbrar atribuio legal desta mais especializada, em face dos termos da Lei n 5764/71, visando dissoluo com processo de liquidao. Na Promotoria de Falncias, o presente procedimento foi arquivado (fls. 224/227). O Conselho Superior do Ministrio Pblico, por voto do preclaro Relator Dr. Edgar Moreira da Silva (fls. 465-528), rejeitou o arquivamento, determinando a propositura de ao civil pblica pela Promotoria do Consumidor, nos seguintes termos: pedido principal de dissoluo judicial da

BANCOOP - Cooperativa Habitacional dos Bancrios de So Paulo; pedido liminar de interveno judicial na

administrao da referida entidade cooperativa para o fim de afastar os atuais dirigentes da Diretoria Executiva e do Conselho de Administrao, nomeando-se interventores provisoriamente para o fim de convocar assembleia geral.

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Determinou-se, ainda, analisar a viabilidade de instaurar novo procedimento, a fim de identificar e qualificar os exdirigentes daquela cooperativa habitacional que deram causa aos prejuzos e concorreram para prticas ilcitas na administrao da BANCOOP (com base nas concluses da CPI Estadual e do processo criminal em curso fls. 542-624 - Processo n 050.07.017872/0 da 5a Vara Criminal da Capital. Nesse nterim, foram julgados os recursos interpostos na ao (Apelao n 0328361-42.2009.8.26.0000, da Comarca de So Paulo, j. Em 13.03.2012, doc. 01)3, assim ementada: Voto n 14925 INTERESSE RECURSAL Indeferido o ingresso de Associao no feito Interesse na reforma da deciso Condio presente Preliminar afastada. INTERVENO DE TERCEIROS Assistncia litisconsorcial No cabimento Ausncia de interesse jurdico Situao que no se confunde com simples interesse econmico ou institucional Ilegitimidade ativa das associaes reconhecida Preliminar acolhida. INPCIA DA INICIAL No caracterizao Pedido formulado adequadamente e nos limites do artigo 282, do Cdigo de Processo Civil Preliminar afastada. NULIDADE Interveno de terceiros no acolhida na sentena No indicao do nome dos respectivos advogados em publicao Vcio sanvel Ausente prejuzo diante regular interposio do apelo Preliminar afastada. NULIDADE Ausncia de publicao de edital em rgo oficial para comunicar aos supostos interessados a possibilidade de intervirem em ao civil pblica
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Para conferncia acesse o site https://esaj.tjsp.jus.br/esaj, informe o processo 032836142.2009.8.26.0000 e o cdigo RI000000D9JO5.

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como litisconsortes Inobservncia do art. 94 do CDC Vcio sanvel Precedentes do Col. Superior Tribunal de Justia. Preliminar afastada. NULIDADE Limites de atuao do promotor designado Acordo entre as partes, no curso da ao, no submetido anlise prvia do Conselho Superior do Ministrio Pblico Regularidade da avena Aplicao do Ato Normativo n 484-CPJ, expedido pelo rgo Especial do Colgio de Procuradores de Justia do Ministrio Pblico do Estado de So Paulo - Vcio no configurado Preliminar afastada. AO CIVIL PBLICA Cooperativa Habitacional. Forma adotada a afastar caracterizao de regime cooperado tratando-se, em realidade, de negcio comum de venda e compra mediante pagamento parcelado Relao de consumo caracterizada Acordo judicial homologado em juzo Afastada alegao de vcio por eventual prejuzo aos cooperados Possibilidade de buscarem, em sede prpria, direitos no abarcados pelo ajuste - Imputao de diversas irregularidades aos dirigentes da r - Desconsiderao da personalidade jurdica Possibilidade Incidncia da denominada 'teoria menor da desconsiderao' Exigncia apenas da insolvncia da pessoa jurdica para o pagamento de suas obrigaes, sendo desnecessria configurao de desvio de finalidade ou de confuso patrimonial Precedente do Col. Superior Tribunal de Justia Responsabilizao pessoal dos dirigentes da r reconhecida Sentena parcialmente reformada RECURSO DO AUTOR PROVIDO, NEGADO PROVIMENTO AOS APELOS DAS ASSOCIAES.

Nada obstante como se ver, a Bancoop est a contornar as clusulas estabelecidas em acordo, lesando os cooperados e adotando outras prticas abusivas. Ademais, vieram luz fatos gravssimos e no aventados naquela ocasio, demonstrando a inviabilidade de prosseguimento da Bancoop como pessoa jurdica, por representar demasiado prejuzo a milhares de consumidores.

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Esta ao, portanto, proposta por delegao do Egrgio Conselho Superior do Ministrio Pblico (deciso, fls. 694). Basicamente, esta inicial resume-se em: relato das novas irregularidades apuradas

(balanos, operaes, crimes). Sumrio da profuso de demandas judici-

ais reconhecendo as irregularidades e aplicando o CDC (primeiro e segundo grau). Situao de insolvncia da entidade. Desconsiderao da condio de coope-

rativa e incidncia do CDC. Necessidade de urgente interveno para

conferir prumo Bancoop e cessar a litigncia e as leses aos consumidores.

2. DOS FATOS

Desde a primeira investigao, em 2006, a administrao da BANCOOP vem praticando irregularidades diversas, com imenso prejuzo a milhares de aderentes que visavam aquisio da casa prpria. Como salientado pelo Exmo. Conselheiro: Pelas inmeras irregularidades apuradas nos autos do protocolado CSMP n 137.681/2006 (Inqurito Civil n 14.161.446/06-1 da PJ Consumidor da Capital), j poderia, em tese, ser pleiteada a interveno ou dissoluo da

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BANCOOP, que no se constitui como uma verdadeira cooperativa habitacional, diante das irregularidades que se verificaram no desenvolvimento de suas atividades, inclusive levando propositura de ao penal em face de seus dirigentes (Processo n 1607/2010 5 Vara do Foro Central Criminal da comarca da Capital) e dos abusos praticados pelos seus administradores, em detrimento de inmeros cooperados. Embora a BANCOOP tenha sido constituda, em meados de 1996, como uma autntica cooperativa habitacional, nos moldes da Lei n. 5.764/1971, como parece ter ocorrido e perdurado por determinado perodo, acabou perdendo essa caracterstica ao longo de sua existncia mais de 14 anos, chegando a ter 55 (cinquenta e cinco) seccionais ou empreendimentos, incluindo prdios e casas -, em razo do desvio de sua finalidade, traduzido nas irregularidades e nos abusos praticados pelos seus dirigentes no exerccio de sua administrao, os quais redundaram - ou em muito contriburam - para a situao catica em que ela se encontra atualmente, com diversos imveis no construdos e vrios outros com as construes paralisadas, de modo a suscitar uma srie de demandas judiciais, por cooperados e associaes ou comisses de cooperados de diversos empreendimentos ou seccionais, bem como pela assuno de dvidas bancrias praticamente

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impagveis e a prpria penhora de sua sede social.

A Bancoop chegou a possuir mais de 55 empreendimentos, lanados e expostos aos interessados como um negocio imobilirio comum (apenso IX do IC, cpia de alguns impressos publicitrios da Bancoop). Temerria deciso foi adotada em 2004, simplesmente encerrando as contas individualizadas por empreendimento, e mantendo em uma nica conta bancria a arrecadao paga por milhares de cooperados. Da iniciou-se o caos, pois tornou impossvel rastrear os gastos e atribui-los a este ou quele empreendimento. Tal procedimento no traria maiores consequncias, no fosse a verdadeira sangria nas contas da Bancoop, o que gerou inevitvel e desastroso resultado: o atraso ou simplesmente a paralisao das obras. Quitadas todas as parcelas fixadas em contrato, milhares de os cooperados viram chegar e passar a data da entrega, sem que a Bancoop lhes entregasse o imvel. Muitos em situao desesperadora, pois a edificao nem mesmo sara do solo. Pior: a Bancoop, alegando insuficincia dos recursos j auferidos at ento (plena quitao do preo, em alguns casos), passou a exigir aportes. Certo que o sistema cooperativo prev rateios. O problema da Bancoop que esses rateios vieram desacompanhados de qualquer explicao.

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Ao buscar mais informaes, at porque alguns empreendimentos limitavam-se a um terreno nu, mesmo aps anos de parcelas pagas, os cooperados se depararam com o total descalabro das contas, com tomada de crdito no mercado financeiro, com superfaturamento de terrenos, com pagamentos por servios a empresas pertencentes a administradores da Bancoop. A Bancoop chegou a alegar emprstimo solidrio entre empreendimentos, isto , a transferncia de dinheiro de uma Seccional (entenda-se, empreendimento). Ora, tal transferncia faria sentido se houvesse contabilidades individualizadas. No sistema catico adotado, impossvel identificar quem a Seccional cedente ou a beneficiria! Fosse pouco, tal fictcio procedimento foi realizado ao seu exclusivo alvedrio, sem consultar as partes e sem justificar porque isso seria necessrio... Os desfalques na administrao da Cooperativa, sangrando os fundos da Bancoop de maneira desleal (Relatrios Contbeis 38 e 39,), inviabilizando o prosseguimento das obras. A necessidade premente de encobrir esses desvios levou a Administrao da Bancoop a levantar emprstimo no mercado financeiro em 2004, sob a batuta dos administradores. Note-se que esses fundos foram buscados junto a caixas de previdncia de entidades de classe, especificamente Fundo Petros). O retorno era de IGM-P mais sobretaxa de 12,5%, aps o prazo de trs anos. O spread seria suportado pela Bancoop, caso os rendimentos dos contratos no atingissem o retorno prometido.

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Esse fundo captou QUARENTA E TRS MILHES DE REAIS em fevereiro de 2006. Os cooperados, sem terem dado consentimento realizao da mencionada operao financeira na Bolsa de Valores de So Paulo, suportaram o pagamento de encargos (juros) pesadssimos. O artigo 4o, IV, do regimento interno veda a cesso de cotas da cooperativa a pessoas no cooperadas. J o seu artigo 24 veda a distribuio de quaisquer proveitos econmicos superiores a 12%, seja a cooperados, seja a terceiros. O artigo 16 do Estatuto da Bancoop estabelecia que a cesso de direitos do associado somente se dar a seu pedido e nenhum associado deliberou a respeito dessa cesso de direitos, que implicou no pagamento de R$ 163.627,03 Apenas quando vieram tona os escndalos praticados sob o manto da Bancoop que se viram os envolvidos a renegociar a dvida, forando os companheiros da Petro a abrir mo do retorno abusivo de seu investimento (liquidado em 2009).4 Nenhuma assembleia, nenhuma consulta, e nenhuma divulgao desse emprstimo foi levada ao conhecimento dos cooperados. Com base nos extratos da Cooperativa, obtidos unicamente mediante quebra de sigilo bancrio, o Dr. Valdir Ramos da Silva, advogado de algumas associaes, promove interessante levantamento de transferncias da Bancoop para o Sindicato dos Bancrios 5:

Balancete da prpria Bancoop, doc. 07. http://www.bancoop.com.br/files/arquivos/noticias/file174.pdf 5 Apenso X. Os documentos bancrios esto na integralidade nos CDS enviados pelo Exmo. Promotor Criminal, Apenso VII deste IC.

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DATA 22/07/2004 10.10.2005 07.11.2005 07.11.2005 23.11.2005 TOTAL 2005 24.02.2006 20.03.2006 06.04.2006 03.05.2006 30.01.2008 30.01.2008 VALOR (R$) R$ 500.000,00 R$ 1.000.000,00 R$ 1.350.000,00 R$ 350.000,00 R$ 2.000.000,00 R$ 4.700.000,00 R$ 1.500.000,00 R$ 650.000,00 R$ 700.000,00 R$ 200.000,00 R$ 230.000,00 R$ 230.000,00 Fls. Fls. Fls. Fls. Fls. Fls. Anexo 14- fls. 205 Anexo 15 - fls. 317 Anexo 15 - fls. 330 Anexo 15 - fls. 355 Apenso X (deste) Fls. 30 Fls. Fls. Fls. Fls. ANEXO (crime) Anexo 19, fls. 189. Anexo 14 - fls. 227 Anexo 14 - fls.261 (no localizado) Anexo 14 - fls.53

Repasses totais por ano (apenso X, fls. 24). 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. R$ 500.000,00 4.700.000,00 3.050.000,00 0,00 230.000,00

TOTAL

R$ 11.480.000,00

Esse valor de ONZE MILHES, QUATROCENTOS E OITENTA MIL REAIS no consta como deduzido nos balanos sociais (cpias a fls. 25 e ss. desse mesmo apenso), pois as dvidas sigilosas s fizeram aumentar. Transferncias do sindicato para a Bancoop: 26.04.2005 10/05/2005 10/10 /2005 07/11/2005 23/11/2005 R$ 1.000.000,00 R$ 2.000.000,00 R$ 1.000.000,00 R$ 1.350.000.000,00 R$ 2.000.000,00 Fls. 32 Fls. 33 Fls. 35 Fls. 36 Fls. 37 Anexo 20 - fls. 104 Anexo 20, fls. 116 Anexo 14, fls. 227 Anexo 20, fls. 261 (conta 117640)

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20/03/2006 24/06/2006 24/06/2006 03/05/2006 R$ 650.000,00 R$ 1500.000.000,00 R$ 700.000.000,00 R$ 200.000.000,00 Fls. 41 Fls. 39 Fls. 42 Fls. 43 Anexo15, fls. 317 Anexo 14, fls. 205 Anexo15, fls. 330 Anexo 14, fls. 355

Mesmo aps a propositura da primeira ao (e sob pena de multa cominatria), a Bancoop no devolveu os valores aos cooperados que se desligaram, nem mesmo a parte incontroversa. Vale dizer, embora tenha formalizado a desvinculao, passou a reter taxa de demisso de 10% do valor pago, e para os desligamentos (eliminao), algo em torno de 10 mil reais!!!! Desse modo, a Bancoop ainda faria jus a taxa de demisso, mesmo havendo inadimplido suas obrigaes perante os cooperados. Vrios cooperados recusaram-se a aceitar tal reteno, uma vez que a Bancoop no prestou servio nenhum, reteve valores dos cooperados por anos, incorreu em completo inadimplemento de suas obrigaes, e ainda A Bancoop excluiu da convocao e da participao em assembleia os cooperados que questionaram o aporte judicialmente, classificando-os como inadimplentes... Desse modo, as deliberaes (promovidas somente por fora do acordo anterior) so viciadas, cerceando o direito de voto (ativo e passivo) dos cooperados, como previsto no artigo 13, II, do estatuto. - Ata Notarial de 15.09.2009, do Oficio de Registro Civil e Notarial do Jaragu, acompanhando a assembleia da Bancoop realizada na rua Tabatinguera, 192. Quase 200 cooperados tiveram acesso obstado nessa assembleia (volume 6, fls. 1142). Ata notarial de 22.02.2011 lavrada pelo Sr. Boanerges, Lombardi, barrando cerca de 22 cooperados (volume 6, fls. 1139):

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Ata Notarial de 19.10.2011 - relativa a assembleia do Colina Park, realizada em 18.10.2011 (doc. 02):

Essa mesma assembleia, que visava transferncia do empreendimento para outra Construtora, foi suspensa por determinao judicial (Processo 583.00.2011.215086-0 35a Vara - documento 02-A):

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No caso do Altos do Butant, na assembleia do dia 15 de setembro de 2009, dos 233 cooperados, permitida a entrada de apenas 26 (vide sentena, Processo N 583.00.2010.208543-1, 6 vara cvel central6, DOC. 03, e tambm volume 6, fls. 1142). Como se verifica da Assembleia realizada para decidir sobre a transferncia da Seccional Liberty para a OAS, apenas 17 cooperados participaram (documento 1 do Apenso V). O contrato de transferncia est no doc. V.2). Pela falta de transparncia e pelos atos de autoritarismo, mesmo se reconhecida a regularidade contbil, esta veio tardiamente, j que muitos obtiveram judicialmente a exonerao de quaisquer rateios, devido ao abusivo atraso - inadimplemento na verdade da Bancoop. Essa hermeticidade na administrao dos negcios, essa verdadeira incria dos administradores, vem onerando apenas os cooperados resilientes, que se submeteram a todo tipo de autoritarismo na nsia de no perder o investimento de uma vida - pelo que abriram mo de gorda fatia de seu patrimnio em favor da Bancoop. A alegada inadimplncia de alguns cooperados, na verdade, refere-se ao reconhecimento judicial (em primeira e segunda instncias) de inexigibilidade de cobranas extraordinrias e no explicitadas. No caso das cesses para a OAS, estabeleceu-se (unilateralmente) que os cooperados deveriam desligar-se da Bancoop e ade-

Ata Notarial desta assembleia, apenso III, documento III.A. Processo: http://www.tjsp.jus.br/PortalTJ3/Paginas/Pesquisas/Primeira_Instancia/tjsp_sentenca_completa.a spx?chavePesquisa=2&codProcesso=13369273&codSentenca=2275028&numProcesso=583.00.2 010.208543-1.

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rir ao novo contrato com a OAS (suportando, claro, o lucro desta empresa privada). Alm de prever valores muito superiores ao contratado, sem apurao final, o cooperado que discordasse dos novos termos seria desligado, e sua unidade (imvel) posta a venda. Novamente, essa unidade valorizou QUASE 100% NOS SOMENTE NOS ULTIMOS 4 ANOS (levantamento Ibope)7. Tal procedimento tambm foi questionado judicialmente, com sucesso para os cooperados, tendo em vista que a Bancoop ajustou-se unilateralmente com a OAS, criando obrigaes para o cooperado, sem considerar o contrato inicialmente celebrado.8 AO MESMO TEMPO, a BANCOOP procede com abusos, protegendo alguns companheiros, como o caso de Rita de Cassia Berlofa, candidata eleita ao Conselho Fiscal em 10.02.2011. Embora o Edifcio Cachoeira tenha diversos proprietrios sem o respectivo ttulo, por motivos no esclarecidos a Sra. Conselheira Fiscal da Bancoop recebeu em 28.09.2011 a escritura do apartamento 191 desse mesmo empreendimento (DOC. 05).

2.1. BANCOOP LUCRA COM A TRANSFERNCIA DAS OBRAS A TERCEIROS. AQUISIOES CONTROVERTIDAS. BALANCOS IMPRECISOS.

Apenas a ttulo ilustrativo, traz-se a lume alguns detalhes que chamam a ateno.

DOC. 04. Disponvel em http://www.ibope.com.br/download/relatorio_precos_imoveis.pd.

Processo N 583.00.2012.123990-4, (N de Ordem/Controle

480/2012), 7. Vara Cvel.

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No caso do empreendimento Altos do Butant, o anncio e contrato veicularam o preo a partir de R$ 37.000,00; dois anos aps a quitao e entrega das chaves, a Bancoop cobrou aporte de R$ 28.331,59. No repasse da obra para a OAS, o valor final do MESMO IMVEL foi fixado em R$ 145.000,00 (sem discusso prvia de custos j incorridos e futuros).9 Note-se que os imveis e seus terrenos - situados a maioria na capital - valorizaram mais de 100%, apenas nos ltimos 4 anos10. Essa valorizao imobiliria ao longo dos anos deveria beneficiar o adquirente que, desde 2003, vem pagando o preo ajustado. Ao contrrio, a Bancoop recebeu esses valores, deixou de aplica-los na finalizao da obra, e agora lucra novamente, recebendo da OAS o valor de mercado do terreno. Obviamente que a OAS no o faz por caridade, mas visando a lucrar com o boom imobilirio. Dessa forma, repassa ao cooperado o preo da incria, vale dizer, o custo necessrio da obra faltante MAIS o seu prprio lucro. Como se depreende da documentao do empreendimento Altos do Butant (DOC. 06)11, seria construdo no terreno de matricula 154.292 do 8 CRI da Capital, em rea total de 12.096,00m2 (real medida de 12302,61ms). A Bancoop pagou (pelo total do terreno) R$ 900.486,50 (R$ 400.485,50 + R$ 501.000,00) em 200312.
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DOC. 03, ora juntado, Processo N 583.00.2010.208543-1, 6a Vara Civel Central. Relatrio Ibope Inteligncia, doc. 04. http://www.ibope.com.br/calandraWeb/servlet/CalandraRedirect?temp=6&proj=PortalIBOPE

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&pub=T&nome=home_materia&db=caldb&docid=7E4CEA842DEA007783257935005CF14B
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Processo crime, volume 8, fls. 1537. Matrcula, Apenso VI, DOC. VI.A. Bancoop compra a metade ideal em 2003 pelo valor de R$ 501.000,00.

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Declarou - no balancete de 2006 - ter pago R$ 2.875.782,00 (fls. 1546). Recebeu por metade do terreno, em dez-2009 2.277.292,71. Os herdeiros de Francisco Ferreira de Andrade receberam da OAS, pela outra metade ideal , o valor de 2.224.320,00. Em 2009, pois, o terreno (sem as acesses) valia R$ 4.501.612,71. No se explica porque a Bancoop tinha a cesso da metade ideal e no teve reembolsados os R$ 400.000,00 desta segunda metade. No se explica, tampouco, porque o valor desse terreno (supervalorizado nos ltimos anos) no reverteu para os cooperados, para a concluso destas obras.

OUTRAS TRANSFERNCIAS De forma semelhante, o empreendimento Ilhas D'Italia, a ser transferido para a mesma OAS, vem maculado pelas nvoas da suspeita. Segundo o material distribudo aos cooperados (volume 6, fls. 1150), havia 30 unidades tipo e 6 unidades de cobertura vagas no empreendimento, em estoque.

OAS 06 SPE compra a totalidade do terreno, da seguinte forma: - metade ideal pertencente a Bancoop pelo valor de R$ 2.277.292,71 (metade ideal) em 04/12/2009. - outra metade ideal ao espolio de Francisco Ferreira de Andrade, pelo valor de 2.224.320,00 (consta que havia cesso desta 2 metade ideal - pelo valor de R$ 400.485,50 - feita Bancoop).

20
A venda dessas unidades, pelo valor de mercado constante da mesma proposta, resultaria em R$ 10.080.000,00. O cooperado Claudio Martins Cabreira, engenheiro e administrador (volume 06, fls. 1103) levantou que o preo do terreno daquela localidade girava em torno de R$ 3.000,00 o metro quadrado (avaliao em 2010, fls. 1171/1173). Consta do balano de 2006 que o terreno de matricula 30.432 teria 3562,92m2 (doc. 07)13 e havia custado para a Bancoop (situao fsico financeira, como despesa realizada isto e, j paga) R$ 3.126.586 + R$ 1206.843,00 (a realizar), totalizando R$ 4.333.429,00 (fls. 1660). O terreno, entretanto, foi objeto de desdobro em duas matrculas (vol. 06, fls. 1119). Em 04.10.2010, a Bancoop comprou o terreno matrcula 159.015 (desdobrado da matrcula 30.432 - Rua Mariana Crespi) por R$ 3.715.000,00, vendeu a OAS por R$ 3.758.240,00,na mesma data (as duas operaes com a mesma prenotao sem motivo justificado) - vol. 06, fls. 1165. A OAS comprou a outra metade do terreno matrcula 159.014, metragem de 3411m2 (tambm desdobrada do terreno 30.432) dos proprietrios. (fls. 1160). Com base nessa metragem, o engenheiro e administrador Sr. Claudio calculou que: no terreno de matrcula 159.014 (no afetado) o metro quadrado custou R$ 540,35 (quinhentos e quarenta reais e trinta e cinco centavos).

13

DVD Crime, autos principais, vol. 8. P. 1548,

21
no 3.411,39m2, terreno de matrcula 159.015, metragem

(obras do Ilhas D'Italia) , o metro quadrado custou R$

1054,22 (mil e cinquenta e quatro reais e vinte e dois centavos). Em suma, na Seccional Ilhas d'Itlia, a administrao da Bancoop: 1. lanou valor superfaturado do terreno na apurao final de rateio em 2006. 2. vendeu em 2009 o terreno por um tero do valor, com prejuzo estimado de mais de SEIS MILHES DE REAIS. 3. Repassou OAS empreendimento cujos imveis vagos valiam, em 2009, cerca de dez milhes de reais, valor suficiente para concluso das obras. No EMPREENDIMENTO CASA VERDE, est sendo cobrado excedente de cerca de R$ 35mil reais (volume 5, fls. 840), porque, segundo a Bancoop, a concluso da obra custaria ainda outros R$ 27.700,00 (fls. 846). Ora, o balano apresentado por fora do acordo com o MP em 2006, para justificar eventual aporte, informava que seriam suficientes cerca de R$ 5 milhes (fls. 851-852) para concluir as obras da Seccional. O primeiro questionamento, pois, seria a irrazoabilidade do custo final atual. O segundo questionamento seria em relao s unidades vagas, atualmente em 54 unidades. Em valor de mercado atual (2012), essas unidades poderiam ser postas a venda por cerca de R$ 300mil, totalizando R$ 16,2 milhes. Igualmente, as unidades destinadas ao pagamento do proprietria do terreno (outras 55 unidades) arrecadariam outros R$ 16,5 milhes, valor mais do que necessrio para pagar o terreno (hoje, cerca de R$ 8 milhes, pela terra nua) fls. 837.

22
Finalmente, algumas as tratativas esto sendo feitas com construtora de idoneidade questionvel, pois no se localizou nenhuma obra de monta . Ao visitar a sede da empresa, alguns cooperados constataram que a sede est situada em sala modesta, onde nem cabiam seis pessoas sentadas, em edifcio de uso misto (residencial e comercial) fls. 837. Por fim, no Portal do Jabaquara, outras divergncias surgiram. Em reportagem investigativa, o Dirio de So Paulo levanta em matria de 06.05.2007: (APENSO III, DOC. III.B). Segundo a matria, o valor da venda na escritura do imvel lavrada no 8 Tabelio de notas da Capital sobre a compra do terreno do Portal do Jabaquara (Matrcula 128.497, 42 Subdistrito do Jabaquara, 8 Cartrio de Imveis de SP, imvel situado na avenida Armando de Arruda Pereira, 3411, Jabaquara) por R$ 1.635. Ainda, na escritura constou que parte do pagamento era feita por meio de 46 unidades, enquanto que no balano entregue aos cooperados, seriam 58. Jamais se esclareceu qual seria o destino escuso destas DOZE UNIDADES reservadas ao dono do terreno. Na prestao de contas do empreendimento14 , constou que o terreno do Portal do Jabaquara teria custado 3.345.919,11 (trs milhes, trezentos e quarenta e cinco mil, novecentos e dezenove reais). Valor muito superior ao da escritura pblica ...

2.2. DOS BALANOS CONTBEIS

14

http://www.bancoop.com.br/cumprimento, em Portal do Jabaquara http://bancoop.pre-mw48.webservidor.net/files/files/portaldojabaquara2009acordo.pdf, pagina 5, DOCUMENTO 08.

23
Conforme balanos contbeis realizados a partir de 2005 (1 Volume fls. 14/40) at 2008, as ressalvas dos auditores so muito semelhantes.

BALANO SOCIAL 200515

item 7. Passivo circulante d) dbitos de seccionais Descrio Valores a pagar - interseccionais 2004 R$ 3.306.453,36 2005 R$ 3.619.640,41

Dessa forma, ADMITIA-SE CATEGORICAMENTE UM ROMBO DE MAIS DE R$ 3,5 MILHES DE REAIS EM 2005, apenas no que se podia identificar de pronto. Note-se que, com a fuso das contas bancrias de todas as seccionais, impossvel se rastrear esses emprstimos solidrios entre os empreendimentos. Esse tipo de balano, realizado sob a presidncia de Joo Vaccari Neto e Diretoria Financeira de Ana Maria Ernica, no foi assinada por nenhum profissional tcnico, e bastante alterada nos exerccios seguintes.16

BALANO 200617

15

http://www.bancoop.com.br/files/arquivos/noticias/file236.pdf .

16

DOC. 09. Balano 2005, p. 25. (Obs.: embora o rodap indique balano 2006, claramen-

te trata-se do balano de 2005, consoante indicado na pgina 20 dessa publicao).

17

http://www.bancoop.com.br/files/arquivos/noticias/file172.pdf .

24
Como j mencionado acima, a partir de 2007 (exerccio 2006) a contabilidade passou a ser acompanhada por empresa especializada (Terco Grant Thornton), assim consignando: 4) Mudana dos critrios de contabilizao Objetivando a melhoria na apresentao das demonstraes contbeis em decorrncia da implantao de novo sistema de gesto, em conformidade com as disposies contidas na NPC n 12 prticas contbeis, mudanas nas estimativas contbeis e correo de erros, devidamente aprovada pelo IBRACON em 26/05/2006, informamos a seguir os ajustes e reclassificaes efetuadas nos saldos iniciais do exerccio de 2006:

25
O que se quer destacar neste trecho a distoro verificada nos totais, reduzindo os valores a receber, bem como atestando que tais valores no foram auditados, isto , so impassveis de confirmao. Tal ressalva inviabiliza desde logo a afirmao de que alguns empreendimentos deveriam proceder ao reforo de caixa, na medida em que gastos no comprovados e no auditados foram simplesmente apontados em forma sinttica pela Diretoria. Tambm foram MENCIONADOS PELA PRIMEIRA VEZ OS EMPRSTIMOS SIGILOSOS, conforme item 10 das notas explicativas:
$

67

EMPRESTIMOS PROTEGIDOS SOB CLUSULA DE SIGILO A Bancoop captou milhes de reais de entidades a juros mensais considerveis, inexplicavelmente sob clusula de

26
confidencialidade dos cedentes apontados apenas como entidade de classe. Clara violao do esprito corporativo, em que as decises devem ser produto de consenso, submetidas no s a autorizao (por comprometer as prprias cotas cooperativas), mas tambm ao controle posterior. Ao reverso, os cooperados (diga-se consumidores) no sabiam do emprstimo, como tambm no sabem a destinao desses valores. Foram apontados pagamentos no justificados para a Germany e Mirante, entre outras empresas, sendo tais valores qualificados como 8. crditos diversos (p. 45), sendo apontado um rombo de R$ 1.328.000,00 apenas quanto a pagamentos indevidos Germany. Nos termos da denncia e percia criminal, tais empresas foram fundadas pelos prprios administradores da Bancoop, a fim de desviar valores da Cooperativa para fins diversos. Ademais, fica claro que os balanos so meramente formais, no sendo considerado como retrato confivel da situao financeira da entidade, uma vez que tanto as despesas (pagamento a fornecedores, itens 11 e 17)
18

como as receitas (item 17)

19

no pude-

ram ser conferidos e, tampouco, auditados.

11 . FORNECEDORES (...omissis...) A adoo deste procedimento se fez necessria em funo da impossibilidade de confronto entre os relatrios financeiros de fornecedores e contas a pagar com os registros contbeis poca. Visando aprimorar o controle e segurana das informaes geradas nos relatrios financeiros, entrou em operao a partir de 01 de outubro de 2007 o mdulo financeiro do novo sistema de gesto empresarial (Mega) que est em fase de implantao. Balano 2006, p. 47.
18

Resultado de Exerccios Futuros (...omissis...) Ingressos recebidos: compreende todos os valores recebidos pela Cooperativa ao longo do perodo, quer seja a ttulo de contratos de adeso, reforos de caixa ou mesmo rateios de obras, para o custeio das obras em andamento. O controle por seccional feito atravs de balancetes contbeis, sendo que at o exerccio de 2004 os valores decorrentes dos recebimentos reali19

27

BALANO SOCIAL 2007 Neste balano, destacamos as seguintes distores: - foi finalizado apenas em setembro de 2008, consoante rubrica datada dos auditores.

Novamente, indicados pagamentos no

justificados e portanto, no aprovados como custos, principalmente em favor da Germany e Mirante Artefatos. 20 - A nota explicativa n. 9 aponta os emprstimos e financiamentos, SIGILOSOS21, remontando ao valor de R$ 11.275.000,00 (onze milhes) em 2007 (p. 46 do balano), com vencimento prorrogado para 31.12.2010. impossibilidade, novamente, de determinar as efetivas despesas por empreendimentos, e at mesmo inseri-las no novo sistema de contabilidade.22

zados ao longo do perodo foram lanados de forma sinttica. Isto em funo da ausncia de controles financeiros devidamente individualizados, por cooperado, que pudessem compor o saldo acumulado apresentado nas demonstraes contbeis; Dispndios pagos ou incorridos: compreende todos os valores pagos pela Cooperativa ao longo do perodo para viabilizao e construo das obras em andamento, inclusive das unidades sem adeso. O controle por seccional feito atravs de balancetes contbeis, sendo que os registros de pagamentos so individualizados no razo contbil, em funo do sistema financeiro no dispor de relatrios retroativos e individualizados que possibilitem compor o saldo acumulado apresentado nas demonstraes contbeis. id., p. 49. 20 Adiantamentos a fornecedores: correspondem aos pagamentos efetuados para terceiros, de agosto de 2001 a maro de 2005, sem a identificao do correspondente documento comprobatrio do servio prestado ou material adquirido, impossibilitando assim, o seu reconhecimento como dispndio ou custo incorrido. Balano social 2007, pg. 45. 21 id., p. 46. 22 Conforme comentado na Nota Explicativa n 10, os relatrios financeiros de fornecedores ou contas a pagar no possibilitam o confronto dos saldos contbeis com os controles auxiliares destas contas. Em virtude da impossibilidade desse confronto, no foi possvel concluir sobre a adequao dos saldos registrados nestas rubricas em 31 de dezembro de 2007. p. 28.

28
de Meta.23 Balano social 200824 Por mais um ano, a implantao do novo sistema de contabilidade no foi concluda, demonstrando a absoluta confuso e falta de documentos ou registros para apurar o saldo final. Consta do parecer dos auditores 2008: 3. Conforme comentado na Nota Explicativa n 16, a Cooperativa efetua o controle dos saldos de ingressos e dispndios mantidos no grupo de resultados de exerccios futuros apenas nos livros contbeis, sendo que o registro da movimentao dos ingressos foi realizado de forma sinttica e no analtica (por contrato) at o exerccio de 2004, o que impossibilita a constatao da adequao dos saldos registrados nestas rubricas em 31 de dezembro de 2008. p. 30. Dispndios pagos ou incorridos: compreende todos os valores pagos pela Cooperativa ao longo do perodo para viabilizao e construo das obras em andamento, inclusive das unidades sem adeso. O controle por seccional feito por meio de balancetes contbeis, sendo que os registros de pagamentos so individualizados no razo contbil,
10) Fornecedores O controle do saldo de fornecedores e contas a pagar realizado por meio dos registros contbeis e fichas financeiras individuais. O relatrio financeiro destes passivos encontra-se em fase de elaborao e sua implantao no sistema Mega est prevista para o exerccio de 2008. balano 2007, p. 46. 24 http://www.bancoop.com.br/files/arquivos/noticias/file174.pdf, p. 20-60
23

impossibilidade, por mais um exerccio in-

teiro, da insero de informaes fidedignas no sistema de contabilida-

29
em funo do sistema financeiro no dispor de relatrios retroativos e individualizados que possibilitem compor o saldo acumulado apresentado nas demonstraes contbeis 5. (...omissis...) A Cooperativa optou por no reconhecer qualquer proviso para perdas para os valores a receber em aberto. Atualmente, a realizao dos valores a receber reconhecidos nas demonstraes contbeis incerta, e depender do sucesso do desfecho das negociaes e aes de cobrana em andamento. p. 31. Inexplicavelmente, embora com as mesmas ressalvas do balano anterior (2007), os auditores concluem que os efeitos dessas ressalvas no so relevantes.25 No se esclarece se o sistema foi implantado e se os pagamentos efetuados sob a conta pool puderam ser associados a empreendimento determinado, inclusive apontando tal circunstncia na nota explicativa 16.26 Talvez essa regularizao tenha
25

9. As demonstraes contbeis referentes ao exerccio findo em 31 de dezembro de 2007, apresentadas para fins comparativos, foram por ns examinadas, conforme parecer datado de 12 de setembro de 2008, que continha comentrios idnticos aos descritos nos pargrafos 3, 4, 5 e 6, e ainda sobre a ausncia de controle financeiro do saldo de fornecedores e contas a pagar, a inexistncia de demonstraes contbeis atualizadas e a ausncia de composio das retenes tcnicas, assuntos regu larizados sem efeitos relevantes nas demonstraes deste exerccio. p. 32-33.

16.Resultado de exerccios futuros Ingressos futuros: compreende os valores a receber dos cooperados, detalhados na Nota 5.2, relativos ao termo de adeso, composta por custo orado inicial, reforo de caixa e rateios j apurados. O controle feito por seccional, individualizado por cooperado. A Cooperativa pretende concluir a implantao do mdulo de carteira do sistema Mega, o qual possibilitar a integrao com a contabilidade dos ingressos futuros dos cooperados; Dispndios pagos ou incorridos: compreende todos os valores pagos pela Cooperativa ao longo do perodo para viabilizao e construo das obras em andamento, inclusive das unidades sem adeso. O controle por seccional feito por meio de balancetes contbeis, sendo que os re26

30
causado o explosivo aumento dos emprstimos sigilosos nesse mesmo exerccio. At porque, no balano anterior, afirmou-se que no era possvel auditar ou rastrear tais gastos-pagamentos. Os Emprstimos e financiamentos (nota explicativa 9, p. 47), no valor total de mais de vinte e um milhes (dobrando em relao ao exerccio anterior), agora prorrogados at 2010:

BALANO SOCIAL 200927 Observe-se que, a partir deste balano 2009, a previso da Bancoop para valores a receber foi qualificada pelos auditores como INCORRETA (embora idntica situao fosse verificada no balano anterior, mas qualificada como incerta).28

gistros de pagamentos so individualizados no razo contbil, em funo do sistema financeiro no dispor de relatrios retroativos e individualizados que possibilitem compor o saldo acumulado apresentado nas demonstraes contbeis; Balano 2008, p. 49. 27 http://www.bancoop.com.br/files/arquivos/noticias/file175.pdf, P. 30-52. 3. A Cooperativa registrou contabilmente valores a receber de cooperados no montante de R$ 78.312 (leia-se 78 milhes...), nele includos valores de adeso, reforo de caixa, rateios de custos e adeses futuras a receber. (...omissis) Para fazer frente aos valores em atraso, a Cooperativa reconheceu proviso para perdas no montante de R$2.500. Atualmente, a realizao dos valores a receber reconhecidos nas demonstraes contbeis incorreta, pois depender do sucesso do desfecho das negociaes e aes da cobrana em andamento. p. 30
28

31
Ainda, a partir deste balano, foram novamente inseridos os emprstimos solidrios, agora discriminados por empreendimento, sem que fossem juntados documentos a respeito da data desse repasse ou do efetivo valor, favorecido e cedente. A pretexto de indicar tais incongruncias (emprstimo solidrio, FDIC) como quitadas, a Bancoop aumentou deveras seu endividamento junto s instituies credoras SIGILOSAS, pulando de R$ 21.232.000,00 (vinte e um milhes) em 2008 para R$ 45.320.000,00 (quarenta e cinco milhes e trezentos e vinte mil reais) em 2009 (pgina 47).

No h explicao para, alm de prorrogar o emprstimo anterior, a Bancoop tomou novo emprstimo em 23 Nov de 2009, no valor de RS 18.159.000,00 milhes de reais. Persiste, ainda, o rombo de R$ 1.634.000 relativo a pagamentos no justificados para a Mirante e a Germany, dentre outros (pg. 46 desse balano).

32

BALANO SOCIAL 2010 Na linha de ressalvas dos balanos anteriores, mas sob a chuva de decises desfavorveis em primeiro e segundo graus, destacamos os seguintes trechos deste balano. Valores expressos em milhares de reais29 Em 31 de dezembro de 2010 e de 2009 Base para opinio com ressalvas sobre as demonstraes contbeis (omissis) 6. Conforme comentado na Nota Explicativa n 5, a Cooperativa possui registrados30, em 31 de dezembro de 2010, valores a receber de cooperados no montante de R$83.864 mil, que incluem valores de adeso, reforos de caixa, rateios de custos e adeses futuras a receber. (...omissis...) 10. Conforme comentado nas Notas Explicativas n 9 e 12, a Cooperativa possui, em 31 de dezembro de 2010, saldo de emprstimos a pagar no montante de R$46.968 mil e saldo de distratos a pagar no montante de R$30.927 mil. (... omissis ...) O pagamento dos passivos em aberto e a continuidade das atividades regulares da Cooperativa dependem da efetiva realizao do saldo de contas a receber de cooperados, no
29 30

Pg. 62. Observamos que a prpria Bancoop que registra esse valor, embora seja questionvel a sua efetiva entrada.

33
montante de R$83.864 mil, conforme mencionado no pargrafo 6, da efetiva realizao do saldo de contas a receber com terceiros, no montante de R$ 14.155 mil, conforme mencionado no pargrafo 7, da obteno de outras fontes de financiamento e/ou renegociao com credores. (...omissis...) Sobras (perdas) do exerccio em 2010 1.595 (valores expressos em milhares de reais)31 (...omissis...) Notas explicativas da Administrao s demonstraes contbeis encerradas em 31 de dezembro de 2010 e de 2009 1. Contexto operacional Ao longo do ano de 2010, implementou entre outras as seguintes medidas: resciso e renegociao de contratos de prestao de servios, reestruturao de reas de suporte internas, reduo da verba de representao e do nmero de empregados, com o objetivo de diminuir o custo administrativo-operacional. (pg. 67 do Balano Social 2010). (...omissis...) 3.4 Alterao de prtica contbil reconhecimento de contas a receber dos cooperados (pg. 70 do Balano Social 2010). (...omissis...) 5.2.1. Aquisio integral das quotas do Fundo de Investimentos em Direitos Creditrios (FIDC) e posterior liquidao.

Total investido no FIDC R$ 26.167

Composio da antecipao de recebveis R$

Antecipao de recebveis
(pg. 72 do Balano Social 2010).
31

(36.200)

Pg. 64 do Balano Social 2010.

34

(...omissis...) 7. Crditos diversos Contas a receber OAS: foi celebrado contrato de Cesso de direitos de aquisio junto OAS referente aos terrenos dos empreendimentos descontinuados: Guadalupe, Guarapiranga e Piazza Di Roma. O valor correspondente a transao do empreendimento Guadalupe foi integralmente recebido em 16 de maro de 2010. No caso dos empreendimentos Guarapiranga e Piazza Di Roma, resta saldo para recebimento durante o exerccio de 2011. (... omissis ...)32 Em busca da regularizao desta situao, a Cooperativa efetuou diversas notificaes extrajudiciais aos fornecedores de materiais e/ou servios, bem como ingressou em juzo contra aqueles que no esclareceram a finalidade destes pagamentos. (pg. 73 do Balano Social 2010). No dia 22 de maio de 2007 a empresa Germany Construtora e Incorporadora Ltda. foi notificada extrajudicialmente, por meio de documento registrado sob o n 1471292 no 6 Cartrio Oficial de Registro de Ttulos e Documentos de Pessoa Jurdica, com o propsito de justificar os pagamentos realizados pela BANCOOP durante o exerccio de 2003 e incio de 2005 (14 de janeiro de 2005). No obtendo xito nesta cobrana, em 15 de maio de 2008, ajuizou ao de cobrana contra esta empresa, sendo o processo registrado sob o n 2008.110271-6 (...). 33 (...omissis...) 9. Emprstimos e financiamentos34

Descrio Circulante Conta garantida

32

2010 191

2009 371

p. 73 do Balanco 2010. Constam pagamentos pela OAS de 1.096.000,00 (em 2010) e 7608.000,00 (em 2009). No obstante, deixaram de ser honrados os distratos promovidos por fora de acordo, consoante reclamaes efetuadas perante a Promotoria Criminal, bem como em diversas demandas judiciais (levantamento de aoes e penhoras vol. 5, fls. 922). 33 pg. 74 do Balano Social 2010. 34 pg. 74 do Balano Social 2010.

35
Entidade de classe (a) mtuo (*) Entidade de classe (b) mtuo (*) Entidade de classe (c) mtuo (*) 42.754 3.459 564 46.968 4.638 5.009

No circulante Entidade de classe (a) mtuo (*) Entidade de classe (b) mtuo (*) Entidade de classe (c) mtuo (*)

46.968

36.518 3.261 532 40.311 45.320

Total

(*) Contrato firmado com clusula de confidencialidade.

Em 31 de dezembro de 2009 foram assinados aditivos aos instrumentos particulares de contratos de mtuos existentes com a finalidade de consolidar o saldo devedor na respectiva data, bem como prorrogar o prazo de vencimento para 31 de dezembro de 2011, os quais possuem as seguintes caractersticas: (...omissis...) 10. Fornecedores Em decorrncia deste acordo e considerando que a BANCOOP tinha a receber da OAS em 31 de dezembro de 2009 o montante de R$8.536, foi realizada compensao entre estas importncias. (...omissis...) 12. Distratos a pagar35 12.1. Distratos a pagar por seccional Em 2010: 30.927 Em 2009: 29.642 (...omissis...) 16. Estimativas para perdas contingentes Atualmente a Cooperativa parte em diversos processos administrativos e judiciais, sendo que em 31 de dezembro de 2010 o montante correspondente a estes questionamentos
35

Pg. 75.

36
totalizava aproximadamente R$39.00036 (R$55.000 em 31 de dezembro de 2009), classificados por seus consultores jurdicos como perda possvel. (...omissis...) 3. DO PROCESSO CRIMINAL E DOS LAUDOS PERICIAIS37

Pelo Exmo. Dr. Jose Carlos Guillem Blat foi desmascarada a verdadeira quadrilha que operava sob o manto da Bancoop. Como se ver adiante, laudos contbeis promovidos pelo Caex, com base em quebra de sigilo bancrio, desvendaram algumas das as operaes inseridas nos balano, desacreditando vrios dos itens das auditorias. A Cooperativa Habitacional dos Bancrios deveria se sujeitar a Lei do Cooperativismo, nos termos do que dispe o artigo 29, 4 que dispe: Art. 29. O ingresso nas cooperativas livre a todos que desejarem utilizar os servios prestados pela sociedade, desde que adiram aos propsitos sociais e preencham as condies estabelecidas no estatuto, ressalvado o disposto no artigo 4, item I, desta Lei. 4 No podero ingressar no quadro das cooperativas os agentes de comrcio e empresrios que operem no mesmo campo econmico da sociedade.

36

Esse valor considerado a ttulo de perdas trinta e nove milhes de reais - ressaltando que todos os valores indicados no balano esto em milhares de reais no foi reduzido, mesmo com o recebimento de quase dez milhes de reais, apenas da OAS. 37 Os documentos referidos neste catulo referem-se todos ao DVD crime 3- Ofcios e outros.

37
Nada obstante, foram constitudas empresas para prestar servios exclusivos para a Bancoop, pessoas jurdicas constitudas e integradas por dirigentes e pessoas vinculadas Cooperativa, desviando recursos dos cooperados. Assim, os dirigentes da Bancoop integravam o quadro social de empresas que prestavam servios (empreiteiras, administradoras) e forneciam matria prima para os empreendimentos imobilirios, com proveito econmico prprio, com finalidade lucrativa transformando, assim, a Cooperativa em tela em verdadeira empresa comercial. Os Diretores da Bancoop ainda acobertavam os esquemas criminosos realizando Assembleias Gerais Ordinrias e Extraordinrias fraudulentas, aprovando as contas da instituio, distorcendo as informaes contbeis, utilizando os benefcios da lei para lesar milhares de cooperados que aderiram atravs de contratos para a construo de moradias. Segundo a denncia, os diretores Joo Vaccari Neto, Toms Edson Botelho Fraga e o falecido Luiz Eduardo Saeger Malheiro, contando com a participao dos falecidos Alessandro Robson Bernadino E Marcelo Rinaldo, e superviso jurdica da advogada LETICYA ACHUR ANTONIO, a partir da criao da BANCOOP em 18 de junho de 1996, para manuteno da organizao criminosa, revezavam-se na direo da Bancoop, a fim de garantir o xito nas empreitadas criminosas38

GERMANY CONSTRUTORA E ESQUEMAS ANTERIORES COM EMPREITEIROS

38

Vide levantamento de diretores. Neste IC, volume 5, fls. 889/920.

38
Em 27 de junho de 2001 foi constituda a empresa GERMANY COMERCIAL E EMPREITEIRA DE OBRAS LTDA tendo como scios cotistas LUIZ EDUARDO SAEGER MALHEIRO (diretor Presidente da Bancoop), TOMAZ EDSON BOTELHO FRAGA (inicialmente cooperado e posteriormente diretor administrativo financeiro e diretor tcnico da Bancoop), ALESSANDRO ROBSON BERNADINO (inicialmente cooperado e depois conselheiro fiscal da Bancoop) e MARCELO RINALDO (membro do conselho de administrao da Bancoop e contador de aludida cooperativa). Tal empresa, com fim lucrativo, tinha como exclusivo objetivo inicial fornecer mo de obra para a construo dos empreendimentos imobilirios da BANCOOP.39 A GERMANY utilizava as mesmas dependncias da Bancoop, bem como os servios do mesmo contador MARCELO RINALDO, com anuncia inequvoca de seu diretor administrativo financeiro JOO VACCARI NETO. Foi firmado na poca contrato de comodato entre o Presidente falecido LUIZ EDUARDO SAEGER MALHEIRO (que tambm era scio da Germany) e o representante de aludida empresa MARCELO RINALDO, contador da BANCOOP (DOC. 11)40. Todas as contas dessa sede empresarial (repita-se sempre, visando a lucro) eram suportadas pelos cooperados-consumidores da Bancoop. O engenheiro chefe do departamento de engenharia da Bancoop, RICARDO LUIS DO CARMO (DOC. 12)41, afirmou ainda que a Direo da Bancoop determinou engenheira ANGELA que interrompesse contratos com outras empreiteiras, apontadas por Marcelo Rinaldo como as maiores recebedoras da Bancoop.
39 40

DOC. 10 juntado, extrado de DVD Crime, HIPERLINKS DENNCIA\Germany Bancoop[1].pdf.

Extrado de DVD crime, HIPERLINKS DENNCIA\vol 67 apenso contrato comodato BANCOOP GERMANY DEPOIMENTO FLVIO LUIS SILVEIRA.docx.
41

Extrado de DVD crime, HIPERLINKS DENNCIA\ricardo luiz carmo 31 03 08 vol 16 fls. 3462-3468.pdf

39
Foi comprovada a emisso de notas frias, fato admitido pelo empreiteiro VALTER AMARO DA SILVA42 e pelo irmo do presidente falecido da Bancoop - HELIO MALHEIRO. Destacamos do depoimento de Valter Amaro: tendo sido contratado para realizar servios de pintura de fachadas dos edifcios e das casas construdas pela Cooperativa, sendo que recebia por seus servios aps a emisso de notas fiscais da empresa de sua titularidade AMARO OLIVEIRA CONSTRUES S/C LTDA, conforme cpias anexas ora apresentadas (doc. I). O declarante de 1998 at 2006 realizou muitos servios para a BANCOOP, PORM, SE VIU OBRIGADO A EMITIR NOTAS FISCAIS DE SERVIOS DE PINTURA DE FACHADAS DE EMPREENDIMENTOS DA BANCOOP SEM TER EFETIVAMENTE PRESTADO TAIS SERVIOS EM ALGUMAS OPORTUNIDADES, isto porque o engenheiro coordenador das obras dos empreendimentos da BANCOOP RICARDO LUIZ DO CARMO exigiu que o declarante em pelo menos quatro oportunidades diferentes emitisse notas fiscais de servios prestados e aps o recebimento dos cheques da BANCOOP DESCONTAVA OS MESMOS NA BOCA DO CAIXA DO BANCO CAIXA ECONOMICA FEDERAL, AGNCIA 0689, ONDE A EMPRESA DO DECLARANTE POSSUA CONTA E APS EFETUAR O SAQUE EM DINHEIRO DEPOSITAVA O VALOR NA CONTA CORRENTE DE HELIO MALHEIRO, irmo do LUIZ CARLOS SAEGER MALHEIRO, poca presidente da BANCOOP. O declarante era obrigado a realizar tais operaes, pois, caso contrrio a BANCOOP, atravs do engenheiro RICARDO

42

DOC. 13.

40
LUIZ DO CARMO, simplesmente romperia o contrato com o declarante como prestador de servios.43

Confrontado, Helio Malheiro confirma a denncia de Amaro: ...exibido o depoimento do senhor VALTER AMARO DA SILVA e O DECLARANTE CONFIRMA QUE REALMENTE O SENHOR VALTER AMARO DA SILVA EFETUOU DEPSITO EM SUA CONTA CORRENTE PARA PATROCINAR CAMPANHAS POLTICAS DO PT. O declarante em conversas constantes com seu irmo LUIS EDUARDO SAEGER MALHEIRO foi informado que A SITUAO FINANCEIRA DA BANCOOP ESTAVA CADA VEZ MAIS COMPROMETIDA, isto porque, a cada campanha eleitoral de pessoas ligadas ao PARTIDO DOS TRABALHADORES PT , VALORES DE GRANDE MONTA ERAM DESVIADOS O QUE OCASIONAVA ROMBOS FINANCEIROS QUE LEVAVAM A PARALISAO DE OBRAS e ao prejuzo de milhares de cooperados da BANCOOP. (grifos nossos).44

43

Extrado de DVD Crime.

E segue aludido empreiteiro o declarante nesta oportunidade apresenta as notas fiscais da empresa AMARO CAVALCANTE CONSTRUES S/C LTDA de nmero 000067 de 12/04/2000, no valor de R$ 3500,00, de nmero 000072 de 08/05/2000 no valor de R$ 5000,00, de nmero 000083 de 24/07/2000 no valor de R$ 2500,00 e de nmero 000107 de 01/02/2000 no valor de R$ 5.000,00, sendo esta ltima sem lanamento no livro de registro de notas fiscais das quais se recorda ter recebido em cheque nominal a AMARO CAVALCANTE CONSTRUES S/C LTDA e aps sacar esses valores depositava em dinheiro na conta corrente de HELIO MALHEIRO. O declarante com relao a essas notas fiscais frias que se viu obrigado a emitir acabou efetuando o pagamento dos impostos devidos, conforme pode ser verificado nos documentos contbeis de sua empresa.
44

DOC. 14, extrado de DVD crime, HIPERLINKS DENNCIA\helio malheiro 29 05 08 vol 16 fls.34703478 .pdf.

41
Tambm participaram dos quadros associativos dessa empresa o prprio ex-ministro RICARDO JOS RIBEIRO BERZOINI (diretor administrativo financeiro em 2002), TOMS EDSON BOTELHO FRAGA (diretor tcnico), ALESSANDRO ROBSON BERNADINO e MARCELO RINALDO. A fim de encobrir fraudes, os diretores da Bancoop se retiraram do quadro associativo, cedendo a administrao da Germany a pessoas de sua confiana. A exemplo, a secretria da BANCOOP (tambm denunciada criminalmente) HELENA DA CONCEIO PEREIRA LAGE, que aceitou a incumbncia para figurar como laranja de aludida empresa e recebeu da BANCOOP e empresas coligadas a quantia vultosa de R$72.173,57. Embora atuando no setor de Construo, a GERMANY CONSTRUTORA E INCORPORAES no tinha em seus quadros nenhum engenheiro responsvel, sendo utilizado o corpo tcnico da empreiteira BANCOOP. Segundo levantamento do Laboratrio de Tecnologia contra a Lavagem de Dinheiro, atravs dos integrantes da quadrilha que dirigiam a Cooperativa a GERMANY CONSTRUTORA recebeu da BANCOOP e empresas coligadas o valor de R$ 85.545.118,37. A GERMANY, todavia, movimentou suas contas correntes atravs de lanamentos em um total de R$ 36.411.267,04 em crditos e um total de R$ 36.534.574,57 em dbitos, segundo relatrio 39/10, fls. 15, do Laboratrio de Tecnologia contra a Lavagem de Dinheiro do Ministrio Pblico (DOC. 15). A diferena entre o valor recebido e efetivamente computado nas contas correntes da GERMANY representa o valor de aproximadamente R$ 49.122.851,00 (QUARENTA E NOVE MILHES, CENTO E VIN-

42
TE E DOIS MIL, OITOCENTOS E CINQUENTA E UM REAIS) desviados em benefcio de terceiros e em prejuzo dos milhares de cooperados. O engenheiro chefe da BANCOOP, sr. RICARDO LUIZ DO CARMO atestou que o superfaturamento praticado pela da GERMANY chegava a 20 % (vinte por cento) dos valores cobrados, o que representa um prejuzo aproximado de R$ 18.000.000,00 (Dezoito Milhes de Reais) para os milhares de cooperados. Assim, pelos valores desviados possvel estabelecer que a organizao criminosa desviou da BANCOOP o valor aproximado e estimado de R$ 58.000.000,00 atravs da empresa GERMANY e em prejuzo dos cooperados.

EMPRESA FANTASMA MIZU GERENCIAMENTO E SERVIOS S/C LTDA. Pela mesma estrutura dos dirigentes da Bancoop, foi criada a MIZU GERENCIAMENTO E SERVIOS S/C LTDA., constituda em 25 de julho de 2002, tendo como sede social a Rua Hermgenes La Regina, 145 Centro Po/SP, e scios os falecidos dirigentes LUIZ EDUARDO SAEGER MALHEIRO, ALESSANDRO ROBSON BERNADINO, MARCELO RINALDO e TOMS EDSON BOTELHO FRAGA. A MIZU no tinha finalidade especfica e ningum sabia qual seu verdadeiro objetivo social, segundo FBIO LUIZ SILVEIRA (doc. 16),45 o que tambm foi confirmado por seu scio TOMS EDSON BOTELHO FRAGA (DOC. 17)46 e por CAMILA RIBEIRO DE JESUS (DOC. 18)47. Esses funcionrios contratados pela Mizu afirmaram que essa empresa funcionava no 5 andar da Rua Lbero Badar, 112, sede da BANCOOP.
45 46

Extrado de DVD crime, HIPERLINKS DENNCIA\fabio luiz silveira 30 04 10.pdf. Extrado de DVD crime, HIPERLINKS DENNCIA\tomas b fraga 12 05 10.pdf. 47 Extrado de DVD crime, HIPERLINKS DENNCIA\camila r jesus 07 05 10.pdf.

43
Originalmente como GERENCIAMENTO E SERVIOS, a Mizu alterou seu estatuto para MIRANTE ARTEFATOS DE CONCRETO LTDA, convidando o empregado FBIO LUIZ SILVEIRA (mero assistente comercial) para integrar o quadro societrio da empresa que forneceria blocos de concreto para as obras. Nessa poca, maio de 2003, a Bancoop era dirigida por LUIZ EDUARDO SAEGER MALHEIRO, tendo como diretor administrativo financeiro JOO VACCARI NETO e como diretor tcnico TOMS EDSON BOTELHO FRAGA que foram eleitos atravs de Assembleia Geral Ordinria de 28 de fevereiro de 2003. A Mizu chegou a receber, pela prestao de servios completamente desconhecidos, no montante aproximado de R$ 540.000,00 (Quinhentos e Quarenta Mil Reais), como se ver adiante. No mesmo ano, a Bancoop apurou um resultado lquido negativo de R$ 600.832,10 (Seiscentos Mil Reais e Oitocentos e Trinta e Dois Reais e Dez Centavos)!!! Essa mesma empresa serviu para captao de recursos da BANCOOP e destinao para campanhas polticas eleitorais do PARTIDO DOS TRABALHADORES PT, - conforme planilhas de controle financeiro apresentadas por FBIO LUIZ SILVEIRA (fls. 3555, volume 17 do processo crime). Nesse levantamento da MIZU h vrios registros DOAO PT, constando nmero do cheque e dados da respectiva conta, totalizando o valor de R$ 43.210,00 para aludido partido poltico. Requisitados os respectivos ttulos, descobriu-se que foram emitidos cheques nominais BANCOOP (DOC. 19)48.

48

Crime, volume 17, fls. 3555, depoimento de Fabio, e microfilmes de cheques constantes no respectivo ANEXO 09.

44
A movimentao financeira da empresa fantasma MIZU GERENCIAMENTO E SERVIOS sangrou os cofres da BANCOOP em R$ 901.793,56, em prejuzo de milhares de cooperados nos anos de 2002 e 2003. CAMILA DE JESUS RIBEIRO, filha de SIDNEI DE JESUS, CONSELHEIRO FISCAL DA BANCOOP, recebeu em cheques da MIZU a quantia de R$ 52.095,78, e repassou tais valores sacados aos dirigentes da BANCOOP, sem saber declinar a que tipo de servio se referiam (DOC. 20).49 Tambm constatou-se pagamentos da MIZU no total de R$ 62.590,00 ao senhor SIDNEI DE JESUS, que nunca foi cooperado da Bancoop, mas unicamente motorista. No obstante, figurou como conselheiro fiscal da BANCOOP em vrias gestes. Outro funcionrio da Germany, SRGIO LUIZ MARCELINO, afirmou que ele e outros empregados (da BANCOOP, GERMANY e MIZU) eram obrigados a sacar entre R$ 5.000,00 a R$ 20.000,00 em dinheiro, por meio de cheques nominais em seu nome (DOC. 21)50 Pelos lanamentos do Laboratrio de Tecnologia contra a Lavagem de Dinheiro foi constatado que o senhor SRGIO LUIZ MARCELINO sacou a quantia de R$ 96.971,17, repassando parte desses valores para dirigentes da BANCOOP.

DA EMPRESA MIRANTE ARTEFATOS DE CONCRETO LTDA.

A MIZU GERENCIAMENTO E SERVIOS S/C LTDA tinha como scios os falecidos LUIZ EDUARDO SAEGER MALHEIRO, ALES49

50

DVD Crime, HIPERLINKS DENNCIA\sidnei jesus 26 04 10.pdf. Dvd Crime, HIPERLINKS DENNCIA\sergio l marcelino de oliveira 03 05 10.pdf.

45
SANDRO ROBSON BERNADINO, MARCELO RINALDO, TOMS EDSON BOTELHO FRAGA (dirigentes da Bancoop) e FBIO LUIZ SILVEIRA, exempregado da MIZU. A MIRANTE efetivamente fornecia blocos de concreto para a BANCOOP, mas a qualidade era muito baixa, obrigando a BANCOOP a adquirir o produto de outros fornecedores.51 Apurou-se que a MIRANTE e sua antecessora MIZU (titulares da mesma conta-corrente), movimentaram R$ 4.382.230,38, sendo R$ 2.137.615,48 (Dois Milhes, Cento e Trinta e Sete Mil, Seiscentos e Quinze Reais e Quarenta e Oito Centavos) em cheques recebidos da Bancoop.52 Desse modo, a diferena nessa movimentao da Mirante oriunda de valores no contabilizados, implicando desvio em prejuzo aos cooperados superior a R$ 2.244.615,00 (Dois Milhes. Duzentos e Quarenta e Quatro Mil, Seiscentos e Quinze Reais).

BAN ADMINISTRADORA DE CONDOMNIOS E SERVIOS S/C LTDA.

A Bancoop tambm transacionou com a empresa BAN ADMINISTRADORA DE CONDOMNIOS E SERVIOS S/C LTDA constituda em 25 de maio de 1999, tendo cotas divididas em 98% para a BANCOOP e 2% para TOMS EDSON BOTELHO FRAGA. Dessa forma, a BANCOOP figurava como sndico/administrador dos empreendimentos, pois estes no tinham como

51

Cf. depoimentos de RICARDO LUIZ DO CARMO, engenheiro chefe da BANCOOP, DOC. 12, HELIO MALHEIRO (DOC. 14) e DANILO MANOEL ANTUNES CORREA, setor de engenharia (DVD Crime, HIPERLINKS DENNCIA\danilo m a correia 07 05 10 .pdf ).
52

Relatrio n. 39/10 do Laboratrio de tecnologia contra a Lavagem de Dinheiro, pag. 15.

46
registrar as convenes de condomnio sem a escritura definitiva (doc. 22).53 A BAN ADMINISTRADORA recebeu dos cooperados e da prpria BANCOOP o valor de R$ 818.742,16 (Oitocentos e Dezoito Mil, Setecentos e Quarenta e Dois Reais e Dezesseis Centavos). (DOC. 23). A folha de pagamento dessa empresa e toda sua estrutura eram custeados pela BANCOOP, e indiretamente pelos milhares de cooperados lesados.

EMPRESA CONSERVIX LIMPEZA E SERVIOS LTDA. Esta empresa foi criada em 16 de agosto de 2004, figurando como scios MARCELO RINALDO e HELENA DA CONCEIO PEREIRA LAGE, a pretexto de servios de limpeza e conservao de empreendimentos e acesso aos edifcios. A CONSERVIX recebeu da BANCOOP e empresas coligadas o valor de R$ 359.433,87.54

VITA ADMINISTRAO E CONSULTORIA IMOBILIRIA LTDA.

A VITA ADMINISTRAO E CONSULTORIA IMOBILIRIA LTDA. foi constituda pela advogada da Bancoop, LETICYA ACHUR ANTONIO, e HENIR RODRIGUES DE OLIVEIRA em 11 de agosto de 2004.

53 54

DVD Crime, HIPERLINKS DENNCIA\vander l silveira 04 05 10.pdf.

Doc. 23, Relatrio 38-2010 LAB-MPSP.pdf.

47
Os dirigentes da Bancoop indicaram aos cooperados a VITA como sucessora da Ban ADMINISTRADORA DE CONDOMNIOS E SERVIOS LTDA. (DOC. 24).55 Essa empresa recebeu a quantia de R$ 20.878,36 da BANCOOP, alm de valores recebidos dos cooperados em seus empreendimentos56.

AQUISIO DE TERRENOS SUPERFATURADOS PARA OS EMPREENDIMENTOS DA BANCOOP

A Bancoop, por meio de TOMS EDSON BOTELHO FRAGA, contratava os servios da empresa DELLA LIBERA CONSULTORIA S/C LTDA, de titularidade de CARLOS ROBERTO DELLA LIBERA e de CARLOS ROBERTO DELLA LIBERA FILHO57 para prospeco de terrenos. No entanto, essa intermediao tambm deu margem a numerosos desvios. Conforme livro de registro n. 02 do 3 Cartrio de Registro de Imveis de So Paulo, o senhor CARLOS ROBERTO DELLA LIBERA FILHO pagou R$ 221.000,00 (Duzentos e Vinte e Um Mil Reais) pelo terreno de matrcula 68.779 (Avenida Parada Pinto, Horto Florestal) em 12 de julho de 2001 (DOC. 25). Em pouco mais de um ano (01.10.2002), foi celebrado um instrumento particular de promessa de compra e venda entre este ltimo e a BANCOOP, ficando ajustado o valor de referido terreno em R$ 1.750.000,00 (Hum Milho, Setecentos e Cinquenta Mil Reais) em
55

VOL 15 P.3215 PUBLICIDADE VITA.

56 57

Relatrio 38-2010 LAB-MPSP.pdf. Engenheiro RICARDO LUIZ DO CARMO, vol 16 fls. 3462-3468.(ver hiperlink - ..\HIPERLINKS DENNCIA\ricardo luiz carmo 31 03 08 vol 16 fls. 3462-3468.pdf). MARCELO BAKER, VOL 16 P.3459-3460.

48
parcelas mensais com vencimento at 15 de agosto de 2006. (DOC. 25).58 No perodo de 2001 a 2008, a BANCOOP transferiu para a conta de CARLOS ROBERTO DELLA LIBERA a soma de R$ 4.653.740,55 (quatro milhes, seiscentos e cinquenta e trs mil, setecentos e quarenta reais e cinquenta e cinco centavos) de outros terrenos do mesmo agente. A escolha dos terrenos sem critrios tcnicos e sem uma anlise de mercado, com superfaturamentos explcitos, acarretou srios prejuzos a milhares de cooperados.60 Somente com o terreno do Horto, houve prejuzo aos cooperados no valor de R$ 1.529.000,00 (um milho quinhentos e vinte e nove mil reais). A falta de planejamento estratgico era destinada a dificultar o acesso a movimentao financeira, custos operacionais, despesas em geral, fornecedores, entre outros.
59,

indicando a compra

SERVIOS DE SEGURANA PARA OS EMPREENDIMENTOS E ADMINISTRAO DA BANCOOP

A contratao de ANDY ROBERTO GURCZYNSKA e sua empresa ARG SEGURANCA E MONITORAMENTO LTDA implicou gas-

Dvd CRIME, HIPERLINKS DENNCIA\DELLA_LIBERA_HORTO[1].pdf. Relatrio 38-2010 LAB-MPSP.pdf. 60 Doc. 26, PATRCIA POLICASTRO NASCIMENTO, oramentista da Bancoop, frequentou curso superior de engenharia civil na Universidade Anhembi Morumbi, elaborando estudo sobre o Planejamento estratgico em cooperativas habitacionais, apontando as principais irregularidades administrativas daquela cooperativa habitacional. V. dvd CRIME, DENNCIA\patricia policastro 12 04 10 .pdf.
58 59

49
tos de R$ 440.125,81 (ANDY recebeu o valor de R$166.051,03 e a empresa ARG recebeu o valor de R$ 274.074,78)61. Em 2005, a administrao da Bancoop dispensou a ARG e sendo contratada a empresa CASO SISTEMAS DE SEGURANA LTDA, a partir do ms de fevereiro do mesmo ano, recebeu de JOO VACCARI NETO e ANA MARIA RNICA (REQUERIDA), em cheques e transferncias eletrnicas o montante de R$1.581.019,23, ou seja, trs vezes mais do anterior contratado. No mesmo ano, a BANCOOP tinha um dficit de R$ 70.000.000,00 (Setenta Milhes de Reais) com diversas obras paralisadas e sem dinheiro para a continuidade de inmeros empreendimentos e com centenas de cooperados sem as suas unidades habitacionais.

MOVIMENTAO FINANCEIRA CRIMINOSA DA BANCOOP

At maro de 2003, como j destacado, cada empreendimento da cooperativa possua uma conta corrente prpria, na qual eram depositadas as liberaes de FGTS, economia de uma vida e de muito trabalho dos cooperados. Para evitar o controle efetivo sobre os valores recebidos , o falecido LUIZ EDUARDO SAEGER MALHEIRO e JOO VACCARI NETO, responsveis pela gesto administrativa e financeira da BANCOOP, encerraram as contas correntes da CAIXA ECONOMICA FEDERAL e abriram uma conta corrente NICA no BANCO BRADESCO S/A (conta POOL), acarretando assim uma confuso financeira e total descontrole sobre as entradas e sadas.

61

Doc. 27, DVD Crime, depoimento de andy gurczynsk 28 01 08.pdf.

50
Tal conta, inclusive, foi aberta na mesma agncia contas correntes da GERMANY, MIZU/MIRANTE, BAN ADMINISTRADORA, CONSERVIX, empresas coligadas ao bando. Os Relatrios contbeis apontam intensa movimentaes bancrias e transferncias entre a conta corrente POOL da BANCOOP e as contas correntes abertas na mesma agncia da GERMANY, MIZU/MIRANTE, BAN ADMINISTRADORA, CONSERVIX. A partir da, tornou-se possvel nova fraude, pois os cooperados eram orientados a pagar suas parcelas no CAIXA da Bancoop. Seus dirigentes determinaram ao funcionrio FLVIO FERNANDES DOS SANTOS para no efetuar o registro dos valores recebidos, apenas conferindo recibo ao cooperado. Tais valores eram entregues em mos de MARCELO RINALDO, que depositava cheques na conta corrente da GERMANY, desviando esses valores em prejuzo dos cooperados. NO FOI POSSVEL CALCULAR O MONTANTE DESSE DESVIO, QUE NO PRESCINDE DE UM ACERTO DE CONTAS DE CADA EMPREENDIMENTO, CONSIDERANDO OS RECIBOS DE CADA COOPERADO (E SONEGADOS DA CONTABILIDADE).

Segundo o exaustivo relatrio 38-2010 LABMPSP, descobriu-se que a Cooperativa Habitacional dos Bancrios BANCOOP, atravs de seus responsveis legais, mencionados nesta alnea, emitia cheques para saques em dinheiro, preenchidos nominais prpria Bancoop ou ao Banco sacado, sem indicar o destinatrio nem o portador das crtulas (pag. 27):

Dentre as operaes realizadas entre as contas da BANCOOP, verificaram-se, no perodo entre

51
09/06/2003 e 29/05/2008, 76 (setenta e seis) operaes, totalizando R$ 12.314.078,79 (doze milhes, trezentos e catorze mil, setenta e oito reais e setenta e nove centavos), cujos cheques continham a observao 'SQ21'. Deste total, 44 cheques pertencem conta corrente 0076406, da agncia 3459, do Bradesco, cujo valor total chega a R$ 9.058.511,69 (nove milhes, cinquenta e oito mil, quinhentos e onze reais e sessenta e nove centavos).

O funcionrio Flvio Fernandes Dos Santos, caixa da BANCOOP, declarou que recebia contas a pagar com um bilhete (rubricado pelo presidente da Bancoop), indicando o valor a maior que devia ser includo no mesmo cheque (DOC.28).62 As movimentaes financeiras demonstram que tal expediente facilitou e facilita a manipulao dos recursos em prejuzo de milhares de cooperados, sejam aqueles que no receberam suas unidades habitacionais, sejam aqueles que foram cobrados indevidamente por valores adicionais em razo dos desvios praticados. Pela apurao e conferncia dos cheques e demais documentos constantes nos autos, vislumbra-se os seguintes expedientes (perodo da quebra de sigilo, 2002-2008): Cheques nominais BANCOOP (para sa-

que em dinheiro): R$ 98.194.270,29.

62

Doc. 29, DVD crime, hiperlinks denuncia\ flavio fernandes 13 03 10 .pdf.

52

o do servio prestado. nheiro): R$ 40.646.024,23

Cheques destinados GERMANY como

fornecedora de mo de obra e construtora sem a devida especifica-

cheques nominais ao BANCO BRADESCO

(a maioria sem identificao do destinatrio, tambm sacados em di-

O percentual dessas operaes chega a 91% (noventa e um por cento) das movimentaes bancrias selecionadas no pedido de quebra e realizadas, conforme concluso do relatrio n. 38/10 do Laboratrio de Tecnologia contra a Lavagem de Dinheiro do Ministrio Pblico do Estado de So Paulo (Relatrio 38-2010 - LAB-MPSP) A triangulao fraudulenta entre a BANCOOP e tais empresas que pertenciam a dirigentes da aludida cooperativa pode ser detectada na doao de campanha para o Comit Financeiro do Partido dos Trabalhadores efetuada pela GERMANY CONSTRUTURA E INCORPORADORA no valor de R$ 60.000,00 conforme se depreende do exame dos apensos e tambm das informaes obtidas junto ao Tribunal Superior Eleitoral atravs de cheque datado de 18 de agosto de 2004, de titularidade da referida empresa. Uma empresa que tem mdia de 91% de atividades ligadas Bancoop no pode ser considerada independente desta, sendo clara a ligao entre Sindicato, Bancoop e Partido Poltico. O relatrio aponta ainda uma concluso interessante sobre o valor total movimentado pela BANCOOP no ms de novembro de 2004 (coincidente com a morte dos dirigentes LUIZ EDUARDO SAEGER MALHEIRO, ALESSANDRO ROBSON BERNADINO e MARCELO RINALDO e com a escolha de JOO VACCARI NETO, que era at ento

53
diretor administrativo financeiro e assumiu o cargo de Diretor Presidente da aludida cooperativa. Em seis anos, a Bancoop movimenta cerca de 250 milhes de reais (oitenta milhes por ano). Apenas em um ms (nov2004), tirou das contas R$ 44,5 milhes de reais. Considerando todas as contas da BANCOOP, inclusive as de suas seccionais, a Cooperativa movimentou um total de R$ 248.756.315,01 (duzentos e quarenta e oito milhes, setecentos e cinquenta e seis mil, trezentos e quinze reais e um centavo) no perodo compreendido entre 17/12/2002 e 29/05/2008. O grande pico de movimentao se deu no ms de novembro de 2004, quando saram das contas da BANCOOP R$ 44.484.839,07 (QUARENTA E QUATRO MILHES, QUATROCENTOS E OITENTA E QUATRO MIL, OITOCENTOS E TRINTA E NOVE REAIS e sete centavos).

Outra concluso do Laboratrio de Tecnologia contra a Lavagem de Dinheiro do Ministrio Pblico do Estado de So Paulo diz respeito movimentao muito acima da mdia de sadas atravs de cheques nominais a prpria correntista ou sacados na boca do caixa da conta corrente da empresa GERMANY CONSTRUTORA E INCORPORADORA LTDA durante o ms de setembro de 2004 representada pelo valor de R$ 4.295.115,64 (Quatro Milhes, Duzentos e Noventa e Cinco Mil, Cento e Quinze Reais e Sessenta e Quatro Centavos) (Relatrio 38-2010 - LAB-MPSP):

A Germany Construtora e Incorporadora Ltda., por sua vez, movimentou o total de R$ 34.422.085,36 (TRINTA E

54
QUATRO MILHES, QUATROCENTOS E VINTE E DOIS MIL, OITENTA E CINCO REAIS E TRINTA e seis centavos), tendo seu pico no ms de setembro de 2004, com a sada de R$ 4.295.115,64 (quatro milhes, duzentos e noventa e cinco mil, cento e quinze reais e sessenta e quatro centavos).63

Informaes constantes no relatrio n. 38/10, fls. 27 do Laboratrio de Tecnologia contra a Lavagem de Dinheiro do Ministrio Pblico do Estado de So Paulo demonstram atravs do grfico o perodo em que ocorreram os saques em dinheiro ou a dissimulao das operaes de crdito e dbito sem a efetiva comprovao de destino ou sua finalidade e que se prestaram a ocultar a localizao e destinao dos recursos provenientes das operaes criminosas da quadrilha ou bando.

63

Apenas a ttulo exemplificativo, foram identificados dois cheques da Bancoop, nominais a esta e endossados, para deposito na conta do HOTEL GRAN HYATT SO PAULO e se destinaram ao pagamento de estadias para os GRANDES PRMIOS DE FRMULA 1 INTERLAGOS de 2004 e 2005, objeto totalmente dissociado das finalidades da cooperativa. - outubro de 2004, R$ 50.000,00 (Cinquenta Mil Reais), nominal a BANCOOP, assinado por LUIZ EDUARDO SAEGER MALHEIRO e TOMS EDSON BOTELHO FRAGA, endossado no verso por LUIZ EDUARDO SAEGER MALHEIRO - cheque no valor de R$ 55.760,00, emitido em 17 de janeiro de 2005, nominal a BANCOOP e assinado por JOO VACCARI NETO e TOMS EDSON BOTELHO FRAGA, endossado no verso por JOO VACCARI NETO.

55

Certo que os diretores da Bancoop foram denunciados tambm por estelionato e lavagem de dinheiro, afirmando-se que: Os denunciados ... para acobertar as prticas criminosas descritas nos itens I e II deliberaram previamente ajustados e com identidade de propsitos e passaram a efetuar cobranas de valores indevidos, a ttulo de aporte financeiro, aos cooperados/adquirentes dos empreendimentos abaixo relacionados:
EMPREENDIMENTO ANO LANAMENTO Nmero de Cooperados 168 78 333 288 VALOR APORTE UNIDADE DE POR VALOR TOTAL BRADO CO-

MIRANTE DO TATUAP PARQUE DAS FLORES PORTAL DO JABAQUARA PARQUE MANDAQUI CAHOEIRA PRAIA GRANDE RECANTO DEAS DAS ORQUE

1999 1998 1997 1997

R$ 25.000,00 R$8.000,00 R$5.000,00 R$10.000,00

R$4.200.000,00 R$ 624.000,00 R$ 1.665.000,00 R$ 2.880.000,00

1997 1999

299 320

R$5.000,00 R$18.000,00

R$ 1.495.000,00 R$ 5.760.000,00

TORRES DE PIRITUBA VILA AUGUSTA SWISS GARDEN VILA MARIANA TOTALIZAO -----------------------

1996 1998 2002 1998 ---------------

224 96 88 106 VTIMAS 2096

R$5.000,00 R$5.000,00 R$ 30.000,00 R$25.000,00 ------------------

R$ 1.120.000,00 R$ 480.000,00

R$ 2.640.000,00 R$ 2.650.000,00 TOTAL COBRADO R$23.994.000,00

56

Tambm se vislumbra que nessa relao de outros pagamentos feitos pela quadrilha atravs da referida triangulao da BANCOOP para pessoas fsicas ligadas Administrao, ou para as empresas MIZU/MIRANTE e GERMANY, como os cheques e transferncias enumerados na tabela 3.3.8 referente a valores recebidos pelos principais beneficirios descritos no relatrio 38/10 do Laboratrio de Tecnologia contra a Lavagem de Dinheiro do Ministrio Pblico do Estado de So Paulo a fls. 23/25. A BANCOOP realizava doaes para a CAPISC Centro de Auxilio Pedaggico a Surdos e Cegos no valor total de R$ 165.000,00 (Cento e Sessenta e Cinco Mil Reais) e o Centro Esprita Redeno no valor de R$ 54.000,00, sendo que os pagamentos se davam pela Cooperativa e pelas empresas MIZU/MIRANTE, sendo que referidas doaes no eram lanadas nos balanos da cooperativa, acobertando, ocultando a efetiva destinao e movimentao de valores da quadrilha. Em suma: Luis Malheiros (diretor presidente) era scio de Master Fish Piscicultura e Lazer Ltda. (fls. 78, processo crime, vol. I), e Mirante Artefatos de Concreto (fls. 68, processo crime, vol. I). Sidney de Jesus, inicialmente contratado como motorista da Bancoop, membro do Conselho Fiscal (2004), era scio de empresas que receberam recursos da Bancoop. Master Fish Piscicultura e Lazer Ltda. (fls. 78, processo crime, vol. I), Susan Frios Comercial e Vidigal Lava Rpido. Adriana Lage, membro do Conselho Fiscal (2004), por meio de Helena da Conceio Pereira Lage, era scia de empresas que re-

57
ceberam recursos da Bancoop (Germany e Conservix). Helena da Conceio Pereira Lage (irm de Adriana Lage,) ingressando no quadro social em setembro de 2004 (fls. 69 do processo crime, vol. I). A Germany foi fundada em 17.06.2001 por Luis Malheiros, Marcelo Rinaldo (Conselho de Administrao 2002), Alessandro Robson Bernardino (Conselho Fiscal), Tomas Edson Botelho Fraga (diretor tcnico de 2003 a 2005, acumulando cargo de Diretor Financeiro 2004). Marcelo Rinaldo foi scio ainda de Mirante Artefatos, Habitabem Gerenciamento e Servios SC Ltda. , Conservix Limpeza e Servios Ltda. Masterfish foi fundada em 29.04.2002, tendo como scios Luis Malheiros, Marcelo Rinaldo, Sidney de Jesus, Tomas Edson Botelho Fraga e Alessandro Bernardino. Tanto a BAN Administradora de Condomnios como a Germany Construtora tinham sede no mesmo endereo da Cooperativa Rua Libero Badar, 152, 5o andar, Centro (fls. 73 e 78, processo crime, vol. I) Freud Godoy (ouvido na CPI), proprietrio da empresa Caso - em nome da mulher - presta servios Bancoop. Godoy disse que filiado ao PT h 19 anos e que presta servios ao partido desde 1991 - admitiu que na ocasio dirigiu empresa "irregular", sem registro. Os administradores da Bancoop (e conselheiros fiscais) sucedem-se com a incumbncia (ou ao menos, o dever de lealdade para o antecessor poltico que o indicou) de acobertar tais opera-

58
es criminosas, realizando operaes financeiras para dissimular e ocultar a movimentao e localizao de valores e dar aparncia de licitude nos negcios da quadrilha. Assim que a atual Diretora ANA MARIA RNICA em depoimento prestado a CPI BANCOOP64 admitiu que foram efetuadas doaes para a CAPISC e tais fatos sequer aparecem nos relatrios e contas da Cooperativa Habitacional dos Bancrios.

4. DESCONSIDERAO DA CONDIO DE COOPERATIVA E INCIDNCIA DO CDC

Toma-se de emprstimo, no particular, a brilhante exposio do renomado Conselheiro e procurador de Justia, Dr. Edgar Moreira da Silva: Se a BANCOOP foi constituda, em meados de

1996, como uma autntica cooperativa habitacional, nos moldes da Lei n. 5.764/1971, como parece ter ocorrido e perdurado por determinado perodo, acabou perdendo essa caracterstica ao longo de sua existncia mais de 11 anos, chegando a ter 55 (cinquenta e cinco) seccionais ou empreendimentos, incluindo prdios e casas -, em razo do desvio de sua finalidade,65 traduzido nas irregularidades e nos abusos praticados pelos seus dirigentes no exerccio de sua administrao, os quais redundaram - ou em muito contriburam - para a situao ca64

http://www.al.sp.gov.br/StaticFile/documentacao/cpi_bancoop_relatorio_final.pdf Dirio Oficial Poder Legislativo, 27.11.2010, pag. 05. Tambm (HIPERLINKS DENNCIA\15_reuniao_24.8.10_-_CPI_-_BANCOOP_(1). ANA RNICA.doc), p. 89.
65

De acordo com a Clusula 1. do Termo de Adeso e Compromisso de Participao, o objetivo da COOPERATIVA proporcionar a seus COOPERADOS a aquisio de unidades habitacionais, atravs do sistema de autofinanciamento, a preo de custo.

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tica em que ela se encontra atualmente, com diversos imveis no construdos e vrios outros com as construes paralisadas, de modo a suscitar uma srie de demandas judiciais, por cooperados e associaes ou comisses de cooperados de diversos empreendimentos ou seccionais. De acordo com o apurado no inqurito civil, estas so as principais irregularidades imputadas aos administradores da cooperativa: (i) embora a maioria dos adquirentes de unidades residenciais de diversas seccionais tenha quitado os valores previstos nos contratos (Termos de Adeso e Compromissos de Participao), as suas contas se revelaram deficitrias, motivo por que os dirigentes da cooperativa pretendem obter um expressivo aporte financeiro dos cooperados para concluir as obras, sem a devida e isenta justificao da cobrana desses valores; (ii) vrios administradores e conselheiros da cooperativa participaram dos quadros sociais de vrias empresas que prestaram servio ou forneceram produtos BANCOOP, havendo indcios de que, agindo dessa forma irregular, foram corresponsveis pela sangria dos recursos da cooperativa, em prejuzo da massa de cooperados; (iii) a cooperativa - juntamente com a Administradora de Fundos Planner Corretora de Valores (gestora) e o Banco Ita S/A (custodiante) - criou o Fundo de Direitos Creditrios FDIC BANCOOP I, com a finalidade de adquirir os contratos de financiamento imobilirio por ela celebrados, na forma descrita acima. Tal operao captou a vultosa quantia de 43 milhes de reais no mercado financeiro. Esse fundo foi criado em afronta Lei n. 5.764/1971 e ao Estatuto da Cooperativa, pois estes probem esse tipo de operao financeira. Os cooperados de diversos

60
empreendimentos, como o Edifcio Torres da Mooca, sem terem dado consentimento realizao dessa operao na Bolsa de Valores de So Paulo, suportaram o pagamento de vultosas importncias, sendo forte os indcios de desvio de eventuais receitas dos empreendimentos, de sorte a serem vtimas de um grande engodo; (iv) ausncia de adequada convocao dos cooperados, na forma exigida pela lei, para as assembleias, inclusive as de aprovao de contas e da criao do fundo sobredito. Com efeito, a direo da cooperativa no enviou como no envia - aos cooperados cartas de convocao para as assembleias gerais e extraordinrias. Em virtude da ausncia de informao ou informao insuficiente, os cooperados no comparecem s assembleias, de modo a no votarem. As decises, em sua grande maioria, so tomadas pelos votos dos presentes, que no correspondem a 10% (dez por cento) do nmero de associados da cooperativa, de tal forma que os assuntos principais no acabam sendo votados pela maioria dos cooperados; (v) a aprovao das contas no passa de mero cumprimento de protocolo, porquanto os cooperados no tm acesso aos processos de licitao, contratos, comprovantes de despesas, etc.; (vi) a cooperativa atua no mercado como se fosse verdadeira incorporadora, como se depreende de seus anncios publicitrios, relativos ao lanamento de empreendimentos imobilirios, e de outras prticas comerciais, de modo a se afastar do regime jurdico de cooperativa, ainda que de forma culposa; (vii) os aportes financeiros atualmente exigidos em diversos empreendimentos demonstram que a BANCOOP pratica preos de mercado (cf. laudos anexados aos autos), com indisfarvel inteno de lucro. Sob a justificativa de estar autorizada, pela clusula 16. do Termo de Adeso e Compro-

61
misso de Participao, a cobrar dos cooperados os valores devidos a ttulo de apurao final, a cooperativa recebe reforo de caixa que seria condizente com a estrutura operacional das incorporadoras imobilirias. Para tanto, utiliza o seguinte estratagema ou ato ardiloso: faz a captao de clientela (novos cooperados) pela atratividade do preo (40% abaixo do preo de mercado, em virtude de gozar de benefcios e incentivos fiscais) e, depois de concluda a obra, repassa a diferena aos adquirentes das unidades habitacionais, chamada de saldo residual, prevista no Termo de Adeso; (viii) no construo de edifcios ou paralisao das obras em vrios empreendimentos, sob alegao de falta de recursos financeiros; (ix) fuso das contas dos empreendimentos - que devem ser separadas, de acordo com o estatuto da cooperativa -, em uma s conta, de modo a dificultar a prestao de contas das receitas e despesas de cada um desses empreendimentos; (x) repasse de unidades residenciais a construtoras que no podem associar-se BANCOOP, como cooperados - como parte do pagamento de seus servios. Tal permuta, para os dirigentes da cooperativa, comum, para que seja possvel lanar novos empreendimentos com bons preos, sendo certo que o seu conhecimento e eficincia fizeram com que a construtora procurasse a Bancoop para prestar esse servio, no que foi imitada por outras construtoras (fls. 2485). Essas anomalias ou irregularidades na gesto da cooperativa, entre outras, praticadas pelos seus administradores revelia dos cooperados, so suscetveis de tornar lcita a deduo de que ela vem sendo utilizada para encobrir o exerccio de atividade econmica com o fim de lucro, prpria das

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sociedades empresariais e no das sociedades simples, como so as cooperativas -, assemelhando-se a empresas incorporadoras de bens imobilirios e com a vantagem de no se submeter s exigncias legais que estas esto obrigadas a cumprir, como o registro da incorporao imobiliria, nos moldes do artigo 32 da Lei n. 4.591/1964,66 de modo a restar descaracterizada a sociedade cooperativa. Viola, com isso, a norma residente no artigo 3. da Lei n. 5.764/1971, que estatui que celebram contrato de sociedade cooperativa as pessoas que reciprocamente se obrigam a contribuir com bens ou servios para o exerccio de uma atividade econmica, de proveito comum, sem objetivo de lucro.67 Documentos juntados aos autos, na forma de portflio de lanamentos e empreendimentos, apontam a BANCOOP como uma organizao que tem um grande poderio empreendedor (tpico de empresas), como est consignado numa das aes judiciais aforadas por adquirentes de apartamentos na seccional Parque do Mandaqui (fls. 2783).

66

Como foi salientado pelo Doutor Ademir Perez, culto e combativo Promotor de Justia que atuou nos autos do inqurito civil e interveio, como custos legis, em algumas aes coletivas promovidas por associaes de adquirentes de unidades residenciais de seccionais da BANCOOP, esta atuou como verdadeira incorporadora, com a obrigao de registrar no cartrio imobilirio a incorporao, nos moldes do artigo 32 da Lei n. 4.591/64, o que no fez. Adverte que os associados da autora esto em situao de risco em relao aos imveis adquiridos, visto que a ausncia da incorporao impede que os adquirentes possam inscrever o negcio jurdico no registro pblico, com todas as conseqncias da decorrentes, sobretudo a impossibilidade de serem titulares de direito real sobre os imveis e a possibilidade do terreno onde os prdios foram edificados ser objeto de negociao, penhora ou de qualquer outra restrio ou constrio judicial ou extrajudicial (fls. 2829). Bem ilustra esta situao o texto publicado no site www.bancoop.com.br: Na sua criao, a BANCOOP Cooperativa Habitacional dos Bancrios encerrou o ano com trs empreendimentos lanados (...). De l para c no para de trabalhar e crescer. Hoje, so 55 empreendimentos com a marca BANCOOP que totalizam 8.794 imveis, sendo 5.196 entregues e 3.598 em produo.

67

63
Nessa ao, foi muito bem observado, pelo patrono dos seus autores, com base em farta documentao, que a prpria BANCOOP se intitula como uma EMPRESA SLIDA, na divulgao e publicidade de seus empreendimentos, na medida em que realiza propaganda com os dizeres comerciais de que:

(...) a BANCOOP, cada vez mais, vem se destacando no mercado como uma das melhores empresas na garantia do investimento.

Os anncios publicitrios dos empreendimentos da cooperativa juntados aos autos so prprios de uma empresa de incorporao imobiliria que oferece ao pblico consumidor unidades residenciais em edifcios a serem construdos. Vejam-se, por exemplo, os prospectos de publicidade encartados a fls. 2469/2474 e 2495/2497. Esses folhetos publicitrios so do mesmo estilo daqueles distribudos pelas incorporadoras, construtoras e vendedoras de imveis. Neles est aposto o logotipo da BANCOOP, seguido da expresso Seu sonho, nosso trabalho. De alguns deles constam, tambm, os seguintes dizeres chamativos: Venha associar-se maior Cooperativa do Brasil. Procura, com isso e outras publicaes acostadas aos autos, passar a impresso de que se trata de uma verdadeira sociedade cooperativa, de modo a ilaquear a boa-f dos futuros compradores de unidades residenciais, pois o seu modus operandi caracterstico de uma incorporadora. A sociedade cooperativa, segundo Joo Batista Brito Pereira, uma associao de pessoas que se organizam

64
com o propsito de se ajudarem mutuamente, e tem por finalidade a prestao de servios a seus associados, de tal modo que possibilite o exerccio de uma atividade econmica comum que, na oferta de bens e servios, minimize custos, elimine o intermedirio, etc. , em resumo, a unio de esforos em proveito comum, sem finalidade lucrativa.68 O autor acrescenta que um dos pilares materializado na cooperativa como associao autnoma de pessoas a ajuda mtua, consistente na busca do atendimento das necessidades reais dos cooperados ou associados, permeado por um ideal vivamente tico e baseado em valores como responsabilidade, democracia, igualdade, equidade e solidariedade, enfim uma espcie de aliana traduzida na expresso um por todos, todos por um, na busca da melhoria da situao socioeconmica de todos quantos individualmente no podem realizar um certo objetivo e assim a cooperativa visa alcanar os objetivos dos cooperados.69 Nessa magistral descrio de uma verdadeira sociedade cooperativa, sem margem para dvida, no se enquadra a BANCOOP, pois nela no se opera nenhuma ajuda mtua, visando ao atendimento das necessidades reais dos cooperados ou associados. No se pode, cogitar da existncia, por parte dos administradores da cooperativa, de um ideal tico e baseado em valores como responsabilidade, democracia, igualdade, equidade e solidariedade, com vista melhoria da situao socioeconmica dos cooperados, os quais, individualmente, no podem alcanar o objetivo de ter a casa pr68 69

Cooperativa, uma alternativa. In: Marcus Elidius Michelli de Almeida e Ricardo Peake Braga. Cooperativas luz do Cdigo Civil. So Paulo: Ed. Quartier Latin, 2006, p. 101. Joo Batista Brito Pereira. Cooperativas, uma alternativa, cit., p. 101.

65
pria. Da a necessidade de se associarem sob a forma de sociedade cooperativa. Outra conduta dos dirigentes da BANCOOP que a descaracteriza como sociedade cooperativa consiste na violao da norma do artigo 4., inciso IV, da Lei n. 5.764/71, que estabelece que as sociedades cooperativas distinguem-se das demais sociedades pela incessibilidade das quotas-partes do capital a terceiros estranhos sociedade. Como se viu no rol das irregularidades acima relacionadas, a BANCOOP negocia, na Bolsa de Valores de So Paulo, as cotas seniores do Fundo de Investimento em Direitos Creditrios FIDC BANCOOP. Referido fundo tem, como lastro, direitos creditrios de contratos de financiamento imobilirio celebrados pela cooperativa. Os investidores do aludido fundo possuem, em caso de dissoluo ou liquidao da BANCOOP, direito de preferncia sobre todo o patrimnio da massa, o que engloba, inclusive, os imveis onde esto os empreendimentos, conforme apurado nos autos. Isso revela indubitvel descaso com o patrimnio dos cooperados - que depositaram confiana na direo da cooperativa e investiram seu dinheiro com base nessa confiana e falta de responsabilidade e solidariedade com o alter, representado por cada um dos que fizeram, a duras penas, tal investimento e, agora, batem porta do Ministrio Pblico e do Judicirio, em busca de providncias que redundem na tutela de seus direitos. Tal assertiva se faz, evidentemente, em vista daqueles que aderiram cooperativa pensando que, de fato, se tratava de autntica cooperativa e no de uma cooperativa aparente (ou de fachada, numa linguagem vulgar), que en-

66
cobre uma atividade empresarial, com fins outros que no aqueles buscados por uma verdadeira cooperativa. No caso vertente, como se v do que j foi exposto, existe uma atividade empresarial sendo exercida sob o manto de cooperativa habitacional, consistindo ela, praticamente, em atividade de incorporao imobiliria (compra e venda de unidades residenciais em construo ou a serem construdas). Os servios da Bancoop so oferecidos a um pblico annimo e despersonalizado, constitudo por cooperados que se encontram em situao de vulnerabilidade diante do rgo de Administrao (Diretoria ou Conselho de Administrao) e do Conselho Fiscal, que, junto com a Assembleia Geral dos cooperados, constituem a estrutura interna da cooperativa. Segundo o ensinamento de Dora Bussab Castelo, trs so os elementos bsicos indispensveis para se poder concluir pela existncia de verdadeira Cooperativa Habitacional:

a)

sua criao na forma prevista na lei (...),

observando-se os requisitos formais de constituio exigidos pela Lei 5.764/71; b) a subscrio de quotas-partes do capital so-

cial pelos cooperados; e c) tiva.70 a existncia e o efetivo controle, pelos coo-

perados, dos trs rgos sociais internos bsicos da Coopera-

70

Dora Bussab Castelo. Cooperativas habitacionais e algumas consideraes sobre associaes. Revista de Direito Imobilirio, n. 46, ano 22, janeiro-junho de 1999, p. 179.

67
Indubitavelmente, no caso em exame, no est presente o terceiro dos elementos acima enumerados, pois os cooperados no tm nenhum controle sobre os trs rgos sociais internos bsicos da Cooperativa, quais sejam, o rgo de Administrao (Diretoria ou Conselho de Administrao), o Conselho Fiscal e a Assembleia Geral dos cooperados (como j foi assinalado, no foram e no so regularmente convocados para as assembleias). Dessa forma, no podem ser responsabilizados pelas despesas, prejuzos e dvidas assumidas pela cooperativa perante terceiros. A vulnerabilidade da posio dos cooperados diante do corpo diretivo da cooperativa, in casu, evidente. Afigura-se, inicialmente, no momento da publicidade ou oferta das unidades residenciais pela cooperativa, uma vez que estas so feitas aps a constituio da entidade e fixao das linhas bsicas da prestao dos servios pelo grupo fundador. Revela-se, depois, no momento da concluso do contrato (termo de adeso), cujas clusulas foram elaboradas unilateral e previamente pelo corpo diretivo, sem que os cooperados tivessem a oportunidade de discutir ou modificar qualquer uma dessas clusulas. Limitaram-se, pura e simplesmente, a aderir a essas clusulas contratuais gerais. Finalmente, como observa Dora Bussab Castelo, aps a assinatura do contrato, durante o transcurso da prestao dos servios, tal vulnerabilidade mais uma vez se faz sentir em face do real distanciamento existente entre a massa dos associados ou cooperados e o respectivo grupo dirigente.71

71

Dora Bussab Castelo, ob. cit., p. 163. A autora acrescenta que o requisito da vulnerabilidade do associado ou cooperado, em geral, anda junto com o requisito da oferta da prestao de servios para um

68
Somente se a sociedade cooperativa se formar pela reunio de um pequeno grupo de pessoas, em que haja entre elas e os dirigentes da cooperativa uma evidente proximidade, que possibilite a todos os integrantes dessas entidades ter maior controle sobre o que est ou ser feito, assemelhando-se a um condomnio, que se poder afirmar que eles no se encontram em real inferioridade ou vulnerabilidade diante da cooperativa.72

Aplicao da teoria da aparncia: a oferta como aparncia e a aceitao baseada na confiana; a responsabilidade civil derivada da confiana despertada por uma situao objetiva de aparncia Na espcie, inteiramente aplicvel a teoria da aparncia, com vista tutela da confiana dos cooperados que ingressaram na BANCOOP de boa-f, acreditando tratar-se de uma verdadeira cooperativa e sentem-se enganados, pois passaram a enxerg-la como ela realmente , ou seja, uma organizao que atua como uma incorporadora. lcito afirmar que eles foram iludidos por uma aparncia suscetvel de razoavelmente enganar terceiros. Aceitaram as propostas da Bancoop baseados na confiana despertada pela aparncia gerada por esta ltima, de que uma verdadeira cooperativa, e, assim, poderiam adquirir a casa prpria por preo de custo, abaixo do de mercado.

72

pblico annimo e despersonalizado, posto que justamente a partir da coleta de adeses por um pblico annimo que se formam Cooperativas ou Associaes, com a caracterstica do distanciamento para com os cooperados ou associados, distanciamento esse a lhes colocar em uma situao de vulnerabilidade (ibidem). Dora Bussab Castelo, ibidem.

69
Sobre a teoria da aparncia, cabe assinalar, em sucinta digresso, que ela tem sido consagrada em todos os pases, especialmente no Direito comercial,73 embora sejam diferentes alguns dos fundamentos invocados pela doutrina e jurisprudncia em cada um dos sistemas jurdicos.74 Vejamos, de forma sinttica, como ela fundamentada na Frana, Itlia, Alemanha e Espanha, pois, em linhas gerais, os fundamentos adotados por esses pases so utilizados pela doutrina e jurisprudncia brasileiras na aplicao da teoria da aparncia.75 Na Frana, os efeitos da teoria da aparncia so justificados tanto pela velha parmia error communis facit jus ( letra, o erro comum faz o direito), aplicada pelos romanos, quanto pela construo feita em torno da boa-f subjetiva (boa-f crena).76 Nesse pas, desde Josserand e Saleilles, a aparncia foi considerada como fonte de direito, quando o erro de terceiro de boa-f se justifica ou quando nele foi induzido, dolosamente, pela outra parte.77 A teoria da aparncia uma

73 74 75

76 77

Ver, a propsito, Jean Calais-Auloy. Essai sur la notion dapparence en droit commercial, Paris, 1959. Arnoldo Wald. A teoria da aparncia e o direito bancrio. Revista de Direito Mercantil, n. 106, ano XXXVI, abril-junho de 1997, p. 10. Para uma anlise mais aprofundada sobre a teoria da aparncia, consultar, no Direito brasileiro, entre outros: Arnold Wald, ob. cit., p. 7-19; lvaro Malheiros. A aparncia de direito. Revista de Direito Civil, Imobilirio, Agrrio e Empresarial, ano 2, outubro-dezembro de 1978, p. 41-77; David Cury Jnior. A teoria da aparncia no direito sucessrio. Dissertao de mestrado. PUC-SP, 2000; Arnaldo Rizzardo. Teoria da aparncia, cit., p. 222-231; Hlio Borghi. Ausncia e aparncia de direito, erro e simulao. Revista dos Tribunais, v. 734, ano 85, dezembro de 1996, p. 763-771; Vicente Ro. Ato jurdico. 4.ed. So Paulo: Ed. Revista dos Tribunais, 1997, passim; Orlando Gomes. Transformaes gerais do direito das obrigaes. 2.ed. So Paulo: Ed. Revista dos Tribunais, 1980; Carlos Nelson Konder. A proteo pela aparncia como princpio. In: Maria Celina Bodin de Moraes (Coord.). Princpios do direito civil contemporneo. Rio de Janeiro: Renovar, 2006, p. 111-133. No Direito estrangeiro (onde h extensa bibliografia), alm das obras citadas neste voto, vejam-se as referidas por Paulo Mota Pinto, in Aparncia de poderes de representao e tutela de terceiros. Boletim da Faculdade de Direito. Coimbra, vol. LXIX, 1993, p. 602, nota 23, segundo pargrafo. Cf., entre outros: Arnoldo Wald, ob. cit., p. 10; lvaro Malheiros. Aparncia de Direito, cit., p. 60; David Cury Jnior. A teoria da aparncia no direito sucessrio, cit., p. 29. Mazeaud e Mazeaud. Leons de droit civil, 5.ed., t. II, n. 51, cit. por Arnoldo Wald, ob. cit., p. 10.

70
criao da jurisprudncia,78 que, numa evoluo construtiva, a partir de decises da Corte de Cassao, tem admitido a sua incidncia sempre que o erro cometido por terceiros de boa-f, em face da aparncia, seja legtimo, isto , razovel e justificado pelas circunstncias especficas do caso, e no invencvel (erro inevitvel para a coletividade),79 como se entendia originalmente. A responsabilidade pela criao de situao de aparncia, correspondente confiana despertada em terceiros (os cooperados da Bancoop) hiptese de proteo positiva da confiana -, aplica-se ao caso sob exame. Da a importncia da doutrina alem para a soluo do caso vertente, embora no seja necessrio basear-se as concluses predominantemente em argumentos comparatsticos, pois elas podem ser inferidas diretamente da doutrina e jurisprudncia brasileiras, j que elas a exemplo da doutrina germnica tambm tm elevado a aparncia jurdica a um princpio geral do direito. Como, sob o plio de cooperativa habitacional, a Bancoop vem, de h muito, atuando como uma incorporadora imobiliria, cabe afirmar que ela se enquadra no conceito de fornecedor previsto no artigo 3. do Cdigo de Defesa do Consumidor. Por outro lado, como os cooperados so verdadeiros adquirentes de unidades residenciais, nos diversos empreendimentos da Bancoop, e ainda so nitidamente vulnerveis em relao aos dirigentes desta ltima, foroso concluir que se apresentam como consumidores, nos termos do artigo 2., ca78 79

Cf. Jacques Ghestin e Gilles Goubeaux. Trait de droit civil: introduction gnrale. Paris: LGDJ, 1994, p. 845. Arnoldo Wald, ob. cit., p. 11.

71
put, do Cdigo de Defesa do Consumidor: Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto como destinatrio final. Os cooperados so os destinatrios finais dos imveis vendidos pela fornecedora Bancoop, de sorte a se configurar, na espcie, relao de consumo, a justificar a aplicao do CDC na tutela de seus interesses, como j vem sendo feito nas aes judiciais que foram aforadas por cooperados e por associaes ou comisses de cooperados, conforme consta dos autos do inqurito civil.

Jurisprudncia sobre a aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor s cooperativas habitacionais A propsito da atuao de entidades que realizam negcios jurdicos sob o disfarce de cooperativas, encobrindo verdadeiros compromissos de venda e compra da casa prpria, como ocorre na espcie, veja-se o acrdo proferido na Apelao Cvel n. 106.944-4/Sorocaba, pela Colenda Quarta Cmara de Direito Privado do Tribunal de Justia do Estado de So Paulo, em que foi Relator o eminente Desembargador Narciso Orlandi, j. 19/10/2000, v.u., LEX 236, p. 59, cuja ementa oficial abaixo se transcreve:

Cooperativa Habitacional Descaracterizao da cooperativa Disfarce de compromisso de venda e compra da casa prpria Prazos longos de entrega, a critrio exclusivo da cooperativa Abusividade, com rompimento do equilbrio do contrato Recurso provido.

72
Do corpo desse acrdo merece transcrio o seguinte trecho, que bem se amolda ao caso sub examine:

preciso distinguir as verdadeiras cooperativas das pessoas jurdicas que assumem essa forma, sem que tenham nada de cooperativas. Na espcie dos autos, o que existe um sistema de autofinanciamento da construo da casa prpria, a preo de custo (...). Explanando sobre essa espcie de cooperativa, o Des. Olavo Silveira, no julgamento da Apelao n. 166.154, nesta Cmara, apontou com preciso suas caractersticas: um tipo de associao que muito mais se aproxima dos consrcios do que propriamente de cooperativa, at porque, via de regra, nem sempre o efetivo esprito cooperativo que predomina nessas entidades (...).

Veja-se, tambm, o acrdo assim ementado:

EMENTA: Ao declaratria e condenatria. Antecipao de tutela para deferir o sequestro de bens dos scios das pessoas jurdicas envolvidas na construo e venda do empreendimento conhecido como Conjunto Residencial Baro de Mau. Viabilidade da desconsiderao da pessoa jurdica e aplicao do art. 28 do Cdigo de Defesa do Consumidor. Hiptese em que se vislumbra envolvimento malicioso das empresas e dos scios comuns que participaram do empreendimento, culminando com a construo de condomnio com 56 prdios e mais de 5.000 moradores em rea que foi depsito clandestino

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de lixo industrial. rea com presena intensa de gases txicos e inflamveis, a gerar grande apreenso dos moradores e grave risco de doenas cancergenas. A existncia de cooperativa no influi na aplicao do CDC porque, alm da confuso entre scios, no se trata propriamente de cooperativa no seu sistema tradicional, como j decidido neste TJSP. Irrelevncia da existncia de alvars de rgos pblicos se a prova indiciria revela com suficincia que era quase impossvel no saber da origem do terreno e de suas implicaes futuras. Antecipao de tutela bem concedida para arresto dos bens mveis das pessoas fsicas e ofcios Receita Federal e Banco Central. Recurso improvido, com rejeio de embargos declaratrios interpostos contra o despacho que mandou o processo mesa (TJSP, Agravo de Instrumento n 290.722-4-1/1Mau, Rel. Des. Maia da Cunha, DJ 24/06/2003, v.u., DOE 07/08/2003).

Independentemente da caracterizao - ou no da sociedade como cooperativa, a jurisprudncia predominante no sentido da aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor, com vista tutela dos interesses dos cooperadosconsumidores. Seno vejamos: Em caso de m administrao da cooperativa, em detrimento dos cooperados, com incidncia do Cdigo de Defesa do Consumidor, confira-se Recurso Especial n 255.947 SP, STJ, 3 Turma, Rel. Min. Carlos Alberto Menezes Direito, j. 08/10/2001, v.u., D.J. 08/04/2002, p. 209, assim ementado: Ministrio Pblico. Legitimidade ativa. Cdigo de Defesa do Consumidor. Cooperativa Habitacional. Adminis-

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trao em detrimento dos cooperados apurada em inqurito civil. Precedentes da Corte. 1. Tem o Ministrio Pblico, na forma de vrios precedentes da Corte, legitimidade ativa para defender interesses individuais homogneos, presente o relevante interesse social, assim, no caso, o direito aquisio de casa prpria, obstado pela administrao de cooperativa habitacional em detrimento dos cooperados, como apurado em inqurito civil. 2. Recurso Especial conhecido e provido.

Cabe transcrever, pela sua importncia e relao com a matria ora abordada, a seguinte deciso monocrtica do E. Superior Tribunal de Justia, da lavra do ex-Ministro Ruy Rosado de Aguiar: Deciso. Vistos, etc. 1. Cooperativa Habitacional do Bom Retiro Ltda. agravou da deciso que negou seguimento ao seu recurso especial (...) interposto contra acrdo da egrgia Sexta Cmara Cvel do Tribunal de Alada do Estado de Minas Gerais, assim ementado: Ao de nulidade de clusulas contratuais e devoluo de contribuies quitadas Cooperativa habitacional Bem imvel Clusulas leoninas Cooperado desistente Pedido de restituio imediata do valor pago Restrio contratual Clusula Nulidade. Leonina se revela a disposio contratual que impe ao consumidor, que procura adquirir a baixo custo terreno para construo de sua moradia prpria, o recebimento desse bem urbanizado e pronto ao uso sem um prazo determinado. Desimporta qual a pessoa jurdica que est na respectiva relao consumidora, seja qual for, at mesmo uma cooperativa poder ser alvo de corrigenda consumerista (CDC), cujo objeto regular as relaes de consumo.

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Nulas se veem as clusulas contratuais contrrias boa clareza e, de consequncia, devido, de imediato, o reembolso de importncias adiantadas para o jaez (...). 2. O recurso no merece prosperar. (...) 3. No que tange devoluo das quantias pagas pelo cooperado, verifico que o acrdo recorrido fundamentou sua deciso no Cdigo de Defesa do Consumidor e no art. 5, XXXII e XX, da CF. Porm, no houve interposio de recurso extraordinrio para reformar o entendimento constitucional, suficiente por si s para a manuteno do acrdo (...). Ademais, era mesmo de aplicar-se o CDC espcie, conforme o fez o egrgio Tribunal a quo, porque seno o cooperado estaria desprotegido da abusividade praticada pela outra parte. Oportuna a transcrio do raciocnio do eminente relator da apelao, quanto real circunstncia que envolve os ora litigantes: Vejo no caso, certo, uma cooperativa, mas subscrio e integralizao de cotas de capital para a aquisio de um bem a que persegue o consumidor, ou cooperado, como queira, contudo, ainda assim, contratao h que, deveras, deve pautar pela ampla clareza, pena de interveno estatal (art. 5, XXXII, da CF/88) e qui nulidade de ato. Mormente quando nesta cooperativa, para o alcance de seu objetivo, h que contar com parceiros, o empreendedor, fornecedor do terreno, e administradora. Pessoas jurdicas outras, cujo intento no se pode dizer apenas filantrpicos. As clusulas impugnadas na contratao, prazo de permisso de utilidade da res aps a necessria aprovao do loteamento pelo municpio, indeterminadamente, e a devoluo do integralizado capital apenas aps 60 meses da contratao respectiva e, ainda, parceladamente, convenha-se, no afasta a interveno do Cdigo de Defesa do Consumidor, lei afeita s necessidades e dignidade do consumidor (art. 4) (...). Confiram-se ainda, no mesmo sentido, os seguintes julgados sobre a aplicabilidade do CDC s relaes de que participa uma cooperativa: Ministrio Pblico. Legitimidade ativa. Cdigo de Defesa do Consumidor. Cooperativa Habitacional. Administrao em detrimento dos cooperados apurada em inqurito civil. Precedentes da Corte. 1. Tem o Ministrio Pblico, na forma de vrios precedentes da Corte, legitimidade ativa para defender interes-

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ses individuais homogneos, presente o relevante interesse social, assim, no caso, o direito aquisio de casa prpria, obstado pela administrao de cooperativa habitacional em detrimento dos cooperados, como apurado em inqurito civil. 2. Recurso Especial conhecido e provido (REsp 255947/SP, 3 Turma, rel. o em. Min. Carlos Alberto Menezes Direito, DJ 08.04.2002). (...) Cooperativa Desligamento de cooperado Devoluo das parcelas pagas. I A fim de evitar enriquecimento injusto de uma das partes deve a cooperativa reter 10% do valor total das parcelas pagas, monetariamente corrigido, para pagamento de encargos por ela suportados. II Agravo regimental desprovido (AGA 387392/SP, 3 Turma, rel. o em. Min. Antnio de Pdua Ribeiro, DJ 29.10.2001). Colhe-se do voto proferido no acrdo acima citado:

Finalmente, no se pode ignorar que o contrato em questo est sob a gide do Cdigo de Defesa do Consumidor e que, sendo assim, suas clusulas devero ser interpretadas de maneira mais favorvel ao cooperado. Afasto o dissdio pelos motivos acima expostos. 4. Isso posto, nego provimento ao agravo (AG 505351, Rel. Min. Ruy Rosado de Aguiar, j. 17.06.2003, DJ 04.08.2003) (grifos nossos). Outros acrdos em que foi aplicado o Cdigo de Defesa do Consumidor, cujas ementas seguem transcritas: COOPERATIVA Empreendimento habitacional Relaes jurdicas com cooperados Incidncia do Cdigo de Defesa do Consumidor Artigos 2 e 3 do referido di-

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ploma legal Preliminar rejeitada (...) (TJSP, Apelao Cvel n 237.276-2-So Paulo, Rel. Des. Ruy Camilo, j. 21/06/1994). COOPERATIVA HABITACIONAL Excluso de cooperado de plano habitacional para a sua aquisio de casa prpria Devoluo de imediato das parcelas pagas e no quando do encerramento do plano Recurso no provido (TJSP, Apelao Cvel n 95.066-4-So Paulo, 6 Cmara de Direito Privado, Rel. Des. Testa Marchi, j. 06/04/2000, v.u.). CONTRATO Firmado por cooperativa habitacional para aquisio de casa prpria Resciso por mora dos compradores Perda das importncias pagas em face da aplicabilidade do artigo 53 da Lei 8.078/90 Recurso provido (TJSP, Apelao Cvel n 268.104-2-Santos, 3 Cmara de Direito Privado, Rel. Des. nio Zuliani, j. 22/10/1996, v.u.). COOPERATIVA HABITACIONAL Equiparao, no caso, a uma relao de consumo decorrente de compromisso de compra e venda de imvel Abusividade do dispositivo contratual que prev a reteno de 30% das prestaes pagas, a ttulo de despesas administrativas Necessidade de reduo desse percentual para 10%, de modo a assegurar o equilbrio do contrato Recurso parcialmente provido (TJSP, Apelao Cvel n 307.727-4-So Paulo, 6 Cmara de Direito Privado, Rel. Des. Sebastio Carlos Garcia, j. 09/10/2003, v.u.). COOPERATIVA Empreendimento habitacional Desistncia por cooperado Devoluo das quantias pagas Condicionamento ao ingresso de novo associado na cooperativa Inadmissibilidade Clusula abusiva Ofensa ao artigo 51, II, do Cdigo de Defesa do Consumidor Ao procedente Recurso no provido (JTJ 271/64). CONTRATO Cooperativa habitacional Responsabilidade civil por inadimplemento contratual Competncia do domiclio do consumidor Entendimento do artigo 101, I, do Cdigo de Defesa do Consumidor Recurso no provido (JTJ 273/281). COMPROMISSO DE COMPRA E VENDA Resciso Cooperativa Habitacional Atraso na entrega de unidade habitacional Aplicao do Cdigo de Defesa do

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Consumidor Inocorrncia de caso fortuito ou fora maior Mora caracterizada Resciso que deve se operar por culpa da cooperativa Restituio de uma nica vez de todos os valores pagos pelo autor, sem qualquer reteno Correo monetria a contar do desembolso de cada parcela Cabimento Aplicao do ICC como ndice de atualizao Inadmissibilidade Recurso improvido (TJSP, Apelao Cvel com Reviso n 327.960-4/0-00 Guarulhos, 8 Cmara de Direito Privado, Rel. Des. Salles Rossi, 27/07/06, v.u.).

No caso dos autos, afigura-se inteiramente aplicvel o dilogo sistemtico de complementariedade e subsidiariedade das fontes legislativas: o dilogo entre o Cdigo Civil de 2002, a Lei do Cooperativismo e o Cdigo de Defesa do Consumidor. A aplicao apenas da Lei do Cooperativismo insuficiente para a tutela dos direitos dos cooperados, contra as diversas prticas abusivas desenvolvidas pelos dirigentes da Bancoop, j descritas, todas contrrias aos princpios e regras estabelecidos no Cdigo de Defesa do Consumidor. Da a necessidade de sua aplicao complementar ou subsidiria s normas da Lei do Cooperativismo, num dilogo sistemtico entre os dois microssistemas, que resulte na proteo integral dos cooperados, indiscutivelmente vulnerveis na relao com a direo da cooperativa, que nem sequer os convoca regularmente para as assembleias. No Brasil, o cooperativismo possui regime jurdico detalhado na Lei n 5.764, de 16.12.1971 e, em realce do prestgio constitucional adquirido, no novo Cdigo Civil, que dedica um captulo sociedade cooperativa, objeto dos artigos 1.093 a 1.096. Isso no impede, de acordo com a teoria do

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dilogo das fontes, na regulao das relaes jurdicas entre a cooperativa e os cooperados, a aplicao complementar ou subsidiria do Cdigo de Defesa do Consumidor, tanto de suas normas quanto de seus princpios, no que couber. Assim, visando proteo dos cooperados os mais fracos ou vulnerveis nessa relao aplicam-se os princpios enumerados no artigo 4., caput (princpio da transparncia nas declaraes negociais para o consumo, pela informao eficiente), e nos incisos I (princpio do reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor no mercado de consumo) e III (princpio da boa-f e equilbrio nas relaes entre consumidores e fornecedores), do Cdigo de Defesa do Consumidor. Aplicam-se, tambm, as demais normas de proteo do consumidor, com nfase para a norma do artigo 51, inciso IV, do CDC, que contm, em matria contratual, a clusula geral da boa-f objetiva (impe deveres de lealdade, de probidade, de no abusar nem prejudicar a parte contrria, de corresponder s expectativas criadas, de proteger a confiana despertada, etc.) e da equidade (justia no caso concreto). Discorrendo sobre a possibilidade de aplicar-se, em determinadas situaes, o Cdigo de Defesa do Consumidor em favor do cooperado, Fbio Henrique Podest, pontifica que a criao, existncia e funcionamento da cooperativa faz surgir uma gama de relaes jurdicas, da porque mesmo considerando que o seu tratamento legislativo envolva diplomas de cunho geral (novo Cdigo Civil) ou mesmo especfico (Lei n 5.764/71), as atividades desenvolvidas encontram respaldo na

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aplicao subsidiria (ou complementar) do Cdigo do Consumidor.80 O mesmo autor assinala que as cooperativas esto inequivocamente inseridas no sistema de mercado e na prpria noo de empresa, no sendo por outro motivo que expressiva doutrina adverte para que no se estranhe a caracterizao das cooperativas como empresas, pois, certamente, depois da evoluo operada no campo jurdico, referente compreenso da empresa como atividade econmica organizada destinada a produo de bens e servios para o mercado (cf. art. 2092 do Codice Civile italiano), o termo ingressou no plano jurdico sem maiores dificuldades.81 Diz ainda, com bastante propriedade, que a cooperativa se caracteriza pela adeso e pela demisso livres, de modo que se o associado, que decide ingressar na cooperativa, adere necessariamente estrutura que encontra, esta mesma estrutura e no pode tornarse uma espcie de anteparo para afastar a aplicao de normas de natureza pblica (art. 1 do CDC), ou seja, as regras ou condies estipuladas no Estatuto e no contrato celebrado no podem violar o principio da igualdade dos cooperados e devem ser norteados pelos critrios de racionalidade e razoabilidade, de tal forma que a Cooperativa no provoque por qualquer titulo prejuzo aos seus cooperados.82 No caso em comento, como se depreende das irregularidades e abusos perpetrados pelos dirigentes da cooperativa, anteriormente referidos, no existe igualdade entre es80

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Fbio Henrique Podest. Sociedades cooperativas e relaes de consumo. Marcus Elidius Michelli de Almeida e Ricardo Peake Braga (coord.). Cooperativas luz do Cdigo Civil. So Paulo: Quartier Latin, 2006, p. 147-148. Fbio Henrique Podest, ob. cit., p. 150-151. Fbio Henrique Podest, ob. cit., p. 152.

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tes e os cooperados que no integram o corpo diretivo (cerca de 15 mil), o qual, merc dessas condutas abusivas, vem causando prejuzo aos cooperados, consistentes, entre outros, na no-construo ou paralisao da construo de edifcios e cobrana de resduos exagerados, de modo a comprometer o objetivo de promover a construo de empreendimentos a baixo custo.

Relevncia social da defesa dos direitos dos cooperados-consumidores pelo Ministrio Pblico e consequente legitimatio ad causam (artigos 127, caput, e 129, III, ambos da CF, e artigo 82, I, do CDC) No caso em apreo, evidente a legitimao do Ministrio Pblico para tutelar, mediante o ajuizamento de ao civil pblica, os direitos dos inmeros cooperados prejudicados ou que podero vir a ser prejudicados - pelas prticas abusivas ou irregulares desencadeadas pela Bancoop. Com efeito, existem mais de trs mil cooperados que ainda no receberam seus imveis, em virtude da paralisao e abandono das obras, e ainda esto sujeitos ao pagamento de resduos exagerados, que no guardam relao com os custos dos empreendimentos. Esse resduo tambm vem sendo exigido de nmero acentuado de cooperados que j receberam seus imveis, sob pena de perda dos mesmos e ainda de envio de seus nomes para serem inscritos em cadastros negativos. Como afirmar, diante desse quadro, que no existe relevncia social a justificar a interveno do Ministrio Pblico? Seria muita falta de sensibilidade social e de comprometimento com a tutela de uma pletora de cooperados-

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consumidores que vem sendo vtimas de prticas abusivas. O fato de existirem aes judiciais promovidas por associaes ou comisses de alguns empreendimentos e de cooperados isoladamente considerados, no significa que eles, na sua maioria, estejam sendo devidamente tutelados em seus direitos. Com efeito, h muitos cooperados que se encontram totalmente sem assistncia, havendo, por isso, procurado o Ministrio Pblico em busca da tutela de seus interesses, conforme se depreende das representaes por eles ofertadas, e que instruem os autos do inqurito civil. Os direitos dos cooperados em verem construdas as unidades residenciais que adquiriram de natureza coletiva, nos termos do artigo 81, pargrafo nico, inciso II, do Cdigo de Defesa do Consumidor, uma vez que, na dico desta disposio legal, so direitos transindividuais de natureza indivisvel de que seja titular grupo, categoria ou classe de pessoas ligadas entre si ou com a parte contrria por uma relao jurdica base. Com efeito, todos os cooperados esto ligados entre si e com a cooperativa por uma relao jurdica-base, materializada nos termos de adeso que subscreveram. So interesses transindividuais de um grupo acentuado de pessoas plenamente determinado, havendo, sem dvida, interesse social na sua defesa. Por outro lado, so individuais homogneos, a teor do artigo 91, pargrafo nico, inciso III, do CDC, os interesses de um sem-nmero de cooperados cujos imveis no foram construdos, ou esto com as obras paralisadas, e desejam retirar-se da cooperativa e receber a devoluo das quantias pagas. So interesses divisveis, de que so titulares pessoas

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determinadas. Pode ser promovida, em favor desses cooperados, ao coletiva para a defesa de interesses individuais homogneos, com o escopo de ressarcimento dos danos individualmente sofridos, nos termos do artigo 91 e seguintes do Cdigo de Defesa do Consumidor. E existe relevncia social na defesa desses interesses, caracterizada: (i) pela grande disperso de lesados (mais de trs mil pessoas), (ii) porque o bem jurdico a ser tutelado na espcie relevante para a sociedade, qual seja, o direito constitucional moradia (a baixo custo), e (iii) porque a sua defesa pelo Ministrio Pblico convm coletividade, por visar a assegurar o pleno funcionamento da ordem jurdica, nas suas perspectivas econmica e social, na medida em que se busca garantir um sistema econmico e social, representado pelo cooperativismo, de gnese constitucional e disciplinado por legislao infraconstitucional (Cdigo Civil e Lei n. 5.764/1971). In casu, a legitimao do Ministrio Pblico para a defesa dos interesses individuais homogneos83 dos cooperados-consumidores encontra suporte na Smula n. 7 do E. Conselho Superior do Ministrio Pblico, in verbis: Smula n. 7 O Ministrio Pblico est legitimado defesa de interesses individuais homogneos que tenham expresso para a coletividade, tais como: a) os que digam respeito a direitos ou garantias constitucionais, bem como aqueles cujo bem jurdico a ser protegido seja relevante para a sociedade (v. g., dignidade da pessoa humana, sade e
83

Ver, a respeito da matria, artigo A defesa dos interesses individuais homogneos dos consumidores pelo Ministrio Pblico, autor: Marco Antnio Zanellato, publicado na Revista do Advogado, n 89, dezembro de 2006, p. 96-105.

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segurana das pessoas, acesso das crianas e adolescentes educao); b) nos casos de grande disperso de lesados (v. g., dano de massa); c) quando a sua defesa pelo Ministrio Pblico convenha coletividade, por assegurar a implementao efetiva e o pleno funcionamento da ordem jurdica, nas suas perspectivas econmica, social e tributria.

A jurisprudncia, hoje pacfica, construda luz do artigo 127, caput, da Constituio da Repblica, no sentido de que, havendo relevncia social, est o Ministrio Pblico legitimado defesa dos interesses individuais homogneos.84 E tal relevncia, como se demonstrou, est presente na espcie. Permitimo-nos reproduzir, aqui, ementa de acrdo do STJ que cai como uma luva no caso sub examine, j transcrita neste voto, em outra passagem:

Ministrio Pblico. Legitimidade ativa. Cdigo de Defesa do Consumidor. Cooperativa Habitacional. Administrao em detrimento dos cooperados apurada em inqurito civil. Precedentes da Corte. 1. Tem o Ministrio Pblico, na forma de vrios precedentes da Corte, legitimidade ativa para defender interesses individuais homogneos, presente o relevante interesse social, assim, no caso, o direito aquisio de casa prpria, obstado pela administrao de cooperativa habitacional em detrimento dos cooperados, como apurado em inqurito civil. 2. Recurso Especial conhecido e provido (grifos nossos).

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Vide, sobre a legitimidade do Ministrio Pblico para a defesa dos interesses individuais homogneos, jurisprudncia colecionada no artigo citado na nota anterior.

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Ademais, em razo da disposio do artigo 5., XVIII, da Constituio Federal, que veda a interferncia do Estado no funcionamento das cooperativas, cresce em importncia a atuao do Promotor de Justia nesta rea, como uma das nicas formas de se fazer cessar o mal que esteja ou possa ser eventualmente causado coletividade por tais entidades (cooperativas).85 exatamente o que se pretende com a interveno do Parquet na espcie: tutelar, de forma coletiva, os interesses dos inmeros cooperados que contrataram com a Bancoop e eventualmente viro a contratar - mediante simples adeso a formulrio padronizado elaborado (e tambm alterado) unilateralmente pelos dirigentes da cooperativa, e, como restou sobejamente demonstrado, esto sendo prejudicados pela atuao ilcita (contrria s regras da Lei do Cooperativismo e do Cdigo de Defesa do Consumidor) de tais dirigentes. Em abono desse posicionamento, encontra-se a lio do eminente NELSON NERY JUNIOR, um dos redatores do Cdigo de Defesa do Consumidor, assim vazada: difuso o direito ou interesse que atinge nmero indeterminado de pessoas, ligadas por relao meramente factual, enquanto que seriam coletivos aqueloutros interesses e direitos pertencentes a um grupo ou categoria de pessoas determinveis, ligadas por uma mesma relao jurdica base. Assim, a indeterminao dos titulares seria a caracterstica bsica dos interesses difusos, enquanto que a determinabilidade acusaria de coletivo o direito ou interesse. Ambos seriam de natureza indivisvel.86

85 86

Dora Bussab Castelo, ob. cit., p. 138. O processo civil no Cdigo de Defesa do Consumidor. Revista de Processo, n. 61, janeiro-maro de 1991, p. 25-26.

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Como reiteradamente decidido, a atuao da Bancoop viola vrios dispositivos do Cdigo do Consumidor, dentre outros: - reconhecimento da hipossuficiencia do consumidor (artigo 4, inciso I) e seus direitos decorrentes; - direitos bsicos (artigo 6) direito a informao adequada e clara sobre os diferentes produtos e servios, com especificao correta de quantidade, caractersticas, composio, qualidade e preo, bem como sobre os riscos que apresentem; IV - a proteo contra a publicidade enganosa e abusiva, mtodos comerciais coercitivos ou desleais, bem como contra prticas e clusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e servios; V - a modificao das clusulas contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais ou sua reviso em razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas; VI - a efetiva preveno e reparao de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos e difusos;

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VIII - a facilitao da defesa de seus direitos, inclusive com a inverso do nus da prova, a seu favor, no processo civil, quando, a critrio do juiz, for verossmil a alegao ou quando for ele hipossuficiente, segundo as regras ordinrias de experincias; - Dever de boa-f objetiva (artigo 51). - vedao de clusulas abusivas, que estabeleam obrigaes demasiado onerosas ao consumidor.

Acrescente-se, por mais que esgotada a matria jurdica em debate, que as violaes Lei praticadas pela Diretoria persistem no suposto cumprimento do acordo, violando os ditames da Lei. Por parte dos requeridos VAGNER DE CASTRO, ANA MARIA ERNICA E IVONE MARIA DA SILVA, tem havido reiterada violao das obrigaes da Diretoria, previstas no estatuto (1 volume, fls. 158-172), Artigo 50, a Cooperativa ser administrada por uma Diretoria, constituda por trs membros: Diretor-Presidente, Diretor Administrativo e Diretor Tcnico Operacional. De seu turno, o artigo 56 estabelece que Os diretores no sero pessoalmente responsveis pelas obrigaes que contrarem em nome da cooperativa, no limite de suas atribuies. Pargrafo primeiro: sero, no entanto, solidariamente responsveis pelos prejuzos causados por culpa ou dolo.

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Artigo 57: Compete diretoria: IV - Verificar o estado econmico da Cooperativa e aprovas os balancetes mensais, bem como acompanhar o desenvolvimento dos planos traados. Artigo 59: Compete ao Diretor AdministrativoFinanceiro: VI - manter em ordem e atualizada a documentao contbil da Cooperativa. VII abrir e movimentar, em conjunto com o Diretor-Presidente, contas bancrias da Cooperativa. Artigo 60: Compete ao Diretor Tcnico Operacional: VI - montar os cronogramas fsicos e financeiros dos projetos VIII - supervisionar e fiscalizar a execuo dos projetos e obras, zelando pela melhor qualidade e menor preo nas mesmas.

Ressalte-se mais uma vez que A DESONSIDERAO DA PERSONALIDADE JURDICA NO DISCUTIDA NESTA AO, uma vez que J DECIDIDA PELO COLENDO TRIBUNAL DE JUSTIA EM OUTRO PROCESSO (sem recurso com efeito suspensivo). Esgotou-se, porm, a expectativa de que os srs. Administradores, ora requeridos, observassem seus deveres e regularizassem eventuais desmandos. Essa promessa vem desde 2006, com a propositura da primeira ao, e com acordo entabulado que jamais foi cumprido com boa-f.

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Prova disso so as demandas multiplicadas em virtude das alegadas boas intenes da Diretoria da Cooperativa, posteriores ao mesmo acordo. Pior: as frustradas tentativas de recebimento, pelos cooperados, das restituies em dinheiro, enquanto se dilapidava o patrimnio real da cooperativa. sabido que a atuao dos administradores fundacionais limitada, cabendo-lhes apenas o poder de gesto da entidade, circunscrito ao cumprimento da vontade estatutria. Esses fins no podem ser desvirtuados, no existindo liberalidade de alterao dos prprios fins, sob pena de caracterizao do desvio de finalidade. Tendo em vista o pedido formulado (dissoluo), suficiente o afastamento da diretoria executiva, com nomeao de interventor. Dessarte, cessam os poderes do Conselho Fiscal, na medida em que cessam seus poderes, adstritos a homologao a posteriori de atos da Diretoria. A destituio de todos os membros da Diretoria, diante da atual situao, medida imperiosa e urgente. A Cooperativa no conta com mais tempo, e est absolutamente deriva. Prova disso que os requeridos - Ana Maria Ernica E Vagner De Castro, respectivamente diretores presidente e financeiro FORAM PROCURADOS NA Sede da entidade e no localizados - POIS ESTARIAM VIAJANDO A TRABALHO SEM DATA CERTA PARA RETORNAR (DOC.29). No caraterstico de instituio bem capitaneada a ausncia de dois (dos trs) membros da Diretoria ausentam-se SEM PRAZO CERTO PARA RETORNO, ocultando-se para evitar citaes e intimaes.

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O dever de boa administrao recrudesce, sobretudo, porque a Bancoop surgiu da iniciativa do prprio sindicato de classe (Bancrios), entidade destinada defesa dos interesses de seus membros. A confiana surge da prpria idoneidade da primeira (Sindicato), que avalizou a segunda (Bancoop), inclusive, com rotatividade entre os Diretores de uma e de outra.87 Na hiptese da Bancoop, porm, os dirigentes usam de toda espcie de artifcio para desviar a finalidade da Cooperativa (alis, bastante criativos nesse sentido), praticando diversos engenhos incompatveis com a funo que exercem. Por essa razo, devem ser imediata e compulsoriamente destitudos, sob pena de agravamento da situao. Nesse particular, cumpre salientar novamente o objeto desta ao - a DISSOLUO da Bancoop, razo porque dirigida apenas aos ATUAIS diretores, cujo afastamento se postula. Restritos os limites da matria discutida nestes autos, para que no haja tumulto, incluindo-se no polo passivo outras pessoas e outras questes, at porque a responsabilidade patrimonial DE TODOS os dirigentes anteriores j foi discutida no feito antecedente.

5. SUMRIO DA PROFUSO DE DEMANDAS JUDICIAIS RECONHECENDO AS IRREGULARIDADES E APLICANDO O CDC (PRIMEIRO E SEGUNDO GRAU).

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Primeiro presidente e fundador da Bancoop, Jose Carlos Berzoini (deputado federal) foi diretor sindical, assim como Joo Vaccari, hoje suplente de deputado. Vagner de Castro, assim como as demais diretoras, tambm foram dirigentes sindicais (doc. 31).

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Cumpre repetir, inicialmente, os termos do v. acrdo da 10 Cmara de Direito Privado, prolatado em maro do corrente, na ao civil pblica j mencionada em prembulo (Apelao n 0328361-42.2009.8.26.0000, doc. 01)88, assim ementada: Voto n 14925 AO CIVIL PBLICA Cooperativa Habitacional. Forma adotada a afastar caracterizao de regime cooperado tratando-se, em realidade, de negcio comum de venda e compra mediante pagamento parcelado Relao de consumo caracterizada Acordo judicial homologado em juzo Afastada alegao de vcio por eventual prejuzo aos cooperados Possibilidade de buscarem, em sede prpria, direitos no abarcados pelo ajuste - Imputao de diversas irregularidades aos dirigentes da r - Desconsiderao da personalidade jurdica Possibilidade Incidncia da denominada 'teoria menor da desconsiderao' Exigncia apenas da insolvncia da pessoa jurdica para o pagamento de suas obrigaes, sendo desnecessria configurao de desvio de finalidade ou de confuso patrimonial Precedente do Col. Superior Tribunal de Justia RESPONSABILIZAO PESSOAL DOS DIRIGENTES DA R RECONHECIDA Sentena parcialmente reformada RECURSO DO AUTOR PROVIDO, NEGADO PROVIMENTO AOS APELOS DAS ASSOCIAES.

E destacamos:

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Para conferncia acesse o site https://esaj.tjsp.jus.br/esaj, informe o processo 032836142.2009.8.26.0000 e o cdigo RI000000D9JO5.

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Os elementos dos autos indicam a ausncia integral de idoneidade financeira da Bancoop, e vi a grande quantidade de condenaes e penhoras, nos juzos cvel e trabalhista, contra a Cooperativa, que teve penhorada at mesmo sua sede (fls. 8.415/8.444).

E, como bem ponderado pela d. Procuradoria de Justia: (...) tendo em considerao o notrio inadimplemento da Bancoop para com os cooperados-consumidores, o que se registra a partir das decises dessa E. Corte que j se encontram na casa centesimal, entre aes individuais e coletivas possvel dizer, sem sombra de erro, que a existncia da pessoa jurdica, sob cujo manto se entrev os atos dos seus administradores, est decididamente impedindo o ressarcimento dos prejuzos causados pelos consumidores. ALGO QUE EST EXTREME DE DVIDA A INCAPACIDADE ATUAL DA BANCOOP, QUE TEVE QUE SOCORRER-SE DO MERCADO FINANCEIRO, em cerca de R$ 40.000.000,00, para serem empregados na construo de imveis, sem que se tenha comprovado esta destinao (consoante anlise no voto de fls. 3110/3170, vol. 16). SITUAO DE BANCARROTA. E nem assim, at onde se tem notcia, conseguiu reverter quer a imagem, quer a situao de fato consistente em sua incapacidade de honrar os compromissos para com os consumidores que a ela aderiram. (...). O fato de tratar-se de uma cooperativa, apenas por esse fato, traz como consequncia o dado irrefutvel que a devoluo de numerrio aos cooperadosconsumidores somente se mostra possvel a partir de valores de capital integralizados pelos prprios cooperados, porquanto esta a nica fonte de renda no regime cooperativo. Se assim , no se mostra justo nem jurdico que os

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prprios cooperados arquem com essa devoluo, que deve ser debitada a quem lhe deu causa, isto , notria m administrao por parte de seus dirigentes. Logo, a nica forma de se promover a repetio do quanto pago pelos cooperados-vtimas dos diversos empreendimentos a que se lanou a Bancoop, por meio da desconsiderao da personalidade jurdica da recorrida (...). (fls. 7.338/7.339).

Inquestionvel, e sujeita apenas a recursos extraordinrios no admitidos, a desconsiderao da personalidade jurdica dos administradores, dentre eles os rus na presente demanda. Portanto, deixou-se de fazer tal pedido, buscando-se apenas a liquidao das obrigaes da cooperativa, como prvia diligncia para a sua dissoluo. Levantamento efetuado pelo Sr. Marcos Migliac cio, conselheiro da Associao dos Cooperados do Condomnio Cachoeira aponta para pelo menos 3300 vtimas (volume 4, fls. 720) centenas de demandas judiciais, com novecentos e cinquenta e trs decises desfavorveis Bancoop em segundo grau (doc. 34) , reconhecendo desmandos. Algumas dessas decises foram colacionadas, a ttulo ilustrativo, no apenso XI. Lamentavelmente, os requeridos, integrantes da Diretoria da Bancoop, vem agindo com questionvel m-f, nomeando penhora imveis afetos a seccionais, cujos adquirentes no possuem escrituras e, portanto, nenhuma garantia real de seu patrimnio (apenso III). Trazemos a lume algumas decises reconhecendo a gravidade das prticas da Bancoop.

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VOTO Ne 9.421 OBRIGAO DE FAZER - Ao ajuizada por associao de moradores em face de cooperativa habitacional, com mltiplos pedidos, em especial de instituio de condomnio edilcio, reconhecimento de inexigibilidade de resduo e suprimento de consentimento na celebrao de contrato definitivo de venda e compra - Pagamentos de todas as parcelas contratuais, previstas no quadro resumo do termo de adeso ao empreendimento - Previso contratual da cobrana de saldo residual, a ttulo de diferena de custo de construo - Impossibilidade da cooperativa, anos aps a entrega das obras, pleitear elevado resduo sem comprovao cabal do descompasso entre o custo do empreendimento e do preo pago pelos adquirentes - Violao ao princpio da boa-f objetiva, mediante comportamento contraditrio (venire contra factum proprium) e inrcia (supressio), por deixar os cooperados em situao de eterna insegurana Desnecessidade de fixao de astreintes em obrigao de fazer de prestar declarao de vontade, juridicamente fungvel Manuteno da sentena de procedncia parcial da ao Recurso improvido, com observao. TJSP, 4 Cam., Apelao n" 994.08.018648-0, da Comarca de Santo Andr, Rel. Des. Francisco Loureiro.

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do voto condutor: Destaco inicialmente que a BANCOOP, criada pelo sindicato dos bancrios com a finalidade de construir pelo regime cooperativo moradias aos integrantes daquela categoria profissional a custo reduzido, em determinado momento desviou-se de seu escopo original. Passou a construir em larga escala e a comercializar unidades futuras a terceiros no sindicalizados ao sindicato dos bancrios. Basta ver as qualificaes dos autores relacionados na inicial, para constatar que a esmagadora maioria deles no constituda de bancrios. Parece evidente que ocorreu ao longo de alguns anos verdadeira migrao das atividades da BANCOOP, que deixou de expressar o verdadeiro esprito do cooperativismo e passou a atuar como empreendedor imobilirio, com produtos destinados ao pblico em geral. Ao contrrio do que afirma o recurso, portanto, a relao entre a BANCOOP e os adquirentes de unidades autnomas futuras regida pelo Cdigo de Defesa do Consumidor. No basta o rtulo jurdico de cooperativa para escapar, por ato prprio, do regime jurdico cogente protetivo dos consumidores. (...)

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APS JULGAR DEZENAS DE CASOS DA BANCOOP, constato que, sob o falso rtulo de regime cooperativo, lanou dezenas de empreendimentos imobilirios, com promessa de entregar milhares de unidades autnomas, expressiva parte dela no cumprida, LESANDO UMA MULTIDO DE ADQUIRENTES. No vejo como deixar de aplicar o regime protetivo do Cdigo de Defesa do Consumidor aos contratos de adeso preparados pela BANCOOP, nem como acolher o falso argumento de que todos os adquirentes so cooperados e associados em um empreendimento do qual no tinham controle, nem fiscalizao eficiente dos custos e muito menos do destino dos pagamentos que efetuavam.

9. Na realidade, o que parece ocorrer que a BANCOOP lanou dezenas de outros empreendimentos habitacionais, que no conseguiu entregar e, EM RAZO DE ADMINISTRAO RUINOSA, pretende agora diluir o prejuzo entre todos os cooperados.

Sobre algumas irregularidades cometidas pela Diretoria, distorcendo o acordado com o MP :

Voto 0296

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EMENTA: TUTELA ANTECIPADA - Ao Declaratria de Nulidade de Assembleia Seccional BANCOOP - Deliberao em assembleia quanto a transferncia do empreendimento, que a agravante se comprometeu a implantar e construir, e no cumpriu. Alegao da nulidade da assembleia cujo resultado pode causar graves danos aos agravados. O fato de integrarem associao de adquirentes dos imveis no os impede de pessoalmente litigarem em Juzo na defesa de seus interesses, at porque podem ser colidentes com os de outros associados. Presena dos requisitos legais do fumus boni iuris e verossimilhana das alegaes. Deciso mantida. Recurso desprovido. AGRAVO DE INSTRUMENTO Processo n. : 0001677-51.2012.8.26.0000 da Comarca de So Paulo, 1 Cam. De Direito Privado. J em 2007, o ilustre Magistrado Cesar Augusto Fernandes prolatou deciso, prevendo a possibilidade de fraudes no acerto final: A r poderia contratar servios e comprar materiais por preos superiores ao valor real, ou at desnecessrios, a partir de fornecedores amigos, que escrituram um valor e cobram menos, e depois a r poderia cobrar a diferena virtual dos adquirentes. Burla fcil, e criminosa, porque estelionato na obteno de vantagem indevida por meio de fraude. bvio que no se afirma

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nada disso, at porque no faz parte da discusso dos autos. (Em 06.06.2007, Juiz Cesar Augusto Fernandes). Processo 583.00.2006.191617-5:

6. INADIMPLENCIA E INSOLVNCIA DA ENTIDADE

Esses dados constantes do processo criminal dizem respeito unicamente ao perodo at 2008, poca da quebra de sigilo bancrio. Nada obstante, embora estancadas algumas prticas escandalosamente lesivas, certo que a Bancoop prosseguiu com outros artifcios altamente prejudiciais aos consumidorescooperados. Alm de lanar valores questionveis em seus balanos, tomou outros emprstimos, aumentando o endividamento com a entidade de classe sigilosa (2008). Negociou terrenos com terceiros, em acordos bastante duvidosos, no esclarecendo como alienou a nica garantia real dos cooperados-consumidores por preos nada vantajosos, deixando de lhes transferir a extraordinria valorizao de seu investimento. A transferncia da obra a terceiros trouxe duplo prejuzo aos consumidores. Primeiro, perderam considervel fatia de seu patrimnio, traduzida pela taxa de demisso/desligamento, em favor da Bancoop. Pagaram Cooperativa sem que esta lhes tivesse prestado nenhum, ao revs, totalmente inadimplido com suas promessas (rectius, obrigaes). De outra banda, claro que a empresa privada tem seus interesses, destacando aqui a verdadeira bolha imobiliria

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dos ltimos anos. Dessarte, os cooperados-consumidores tambm se sujeitaram cobrana de novos valores, neles includos o preo da omisso da Bancoop por tantos anos, bem como o lucro da prpria construtora. O Sr. Conselheiro do condomnio Cachoeira encaminhou a esta promotoria (volume 5, fls. 922) levantamento apenas no Frum Central Joao Mendes, versando condenaes diversas em face da Bancoop. Destas (ressalvando que a visualizao permitida de apenas 200 em cada pesquisa, pois constam mais de mil aes somente no Frum Joo Mendes,), constaram-se 19 aes (dez por cento) com o BLOQUEIO NA CONTA INFRUTFERO e outras 80 decises que confirmam a devoluo do dinheiro aplicado pelas vitimas, e no devolvido pela Bancoop, Totalizando sem os juros e correo o valor de 7.699.527,70 (SETE MILHES, SEISCENTOS E NOVENTA E NOVE MIL, QUINHENTOS E VINTE E SETE REAIS, e setenta centavos). Estranhamente, os requeridos, diretores da Bancoop, tm adotado peculiar procedimento, acorrendo prontamente com o pagamento de milhares de reais (no obstante suas contas zeradas perante o sistema Bacenjud). o caso de Shiro Osada (DOC. 29), que promoveu execuo em maro de 2009. A Bancoop ofereceu bem penhora, no aceito, at porque se tratava de imvel afeto a empreendimento, ou seja, pertencente a outros cooperados (deciso judicial, 06/09/2011). Determinou-se a penhora online, frustrada, sendo necessrio o deferimento de responsabilizao das pessoas fsicas 89 dois

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1. Em que pese se tratar a Executada de uma empresa de responsabilidade limitada, a realidade descortinada nos autos mesmo de que ela, devedora, encerrou irregularmente as suas atividades e no deixou bens suficientes para responder pelo passivo formado, restando extraviado o patrimnio daquela pessoa jurdica. Assim sendo, em tal situao extrema mesmo de se reconhecer, como de fato reconhecido fica, a desconsiderao da personalidade da pessoa jurdica da Executada, para o fim de determinar a integrao no polo passivo desta contenda, dos scios

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anos depois (27/05/2001). A Bancoop pede reconsiderao, agrava, esgota as vias disponveis e ganha mais um ano. Trs anos depois, quando se est na iminncia de bloquear bens e fundos da Diretoria (anterior, inclusive, citando-se Joo Vaccari), a atual Diretoria da Bancoop (que no fora citada porque estava viajando sem previso de retorno) logra efetuar depsito no valor de noventa e cinco mil reais em favor do exequente (DOC. 30). Por que esta execuo era to especial, em relao s demais em curso, tantas com penhoras online frustradas? Por que essa execuo mostrou-se prioritria somente quando ameaados os bens pessoais de Joo Vaccari Neto e Vagner Amaro? E onde os srs. Administradores esto guardando o dinheiro da Bancoop (quantia nada desprezvel), j que, como sucessivamente destacado, as contas esto praticamente zeradas? Semelhante ocorreu no processo 583.00.2007.237685-5 da 42 Vara Cvel, em que a Bancoop entabulou acordo em maio de 2012 para pagamento de mais de 88.667,04 (valor da causa original). E ainda: Voto n 7948 FRAUDE EXECUO Declarao de ineficcia de hipoteca constituda aps o aforamento da ao e constituio de penhora sobre o bem
da empresa-devedora, os quais, agora, passaro a responder pessoalmente pela dvida em cobrana. Proc. 0107282-81.2006.8.26.0004 - Procedimento Ordinrio, 1 Civel Da Lapa
https://esaj.tjsp.jus.br/pastadigital/abrirDocumentoEdt.do?origemDocumento=M&nuProcesso=010728281.2006.8.26.0004&cdProcesso=04ZX6DUAA0000&cdForo=4&tpOrigem=2&flOrigem=P&nmAlias=PG 5REG&cdServico=190101&ticket=dDoomTL7%2BX14o3wB7olefSd0mj29zqPVVNOlbd8Z1Q6e5Ojj%2 BqzkkcFl6joCUrQOxEPr3EIM7%2BOmeH2ZJdl7HmeajKUpAor3L0cCehwjB2Gf%2F8h%2FioMKNft856tM5 kL9Cp9D5Dw%2BJQHeNneoNHIUHVe2fpPcm%2Bm3RfmBnwWRa0RK%2BPvc7jrSnDbBFjI5JE0Bfv %2BaC1c9VENHpDKIaAHUHg%3D%3D

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Cabimento Hiptese em que esto presentes os requisitos do art. 593, II, do CPC Fraude caracterizada. Deciso mantida RECURSO NO PROVIDO. (Registro: 2011.0000144947, Agravo de Instrumento n 0175218-62.2011.8.26.0000, Comarca: So Paulo - 42 Vara Cvel). Trata-se de ao de execuo de ttulo extrajudicial em que foi RECONHECIDA fraude execuo na hipoteca constituda pelo devedor Cooperativa Habitacional dos Bancrios de So Paulo Bancoop, aps o aforamento da ao de execuo, em favor do Sindicato dos Empregados em Estabelecimentos Bancrios no imvel de matrcula 30.192 (fls. 402) para garantia de dvida no valor de R$ 1.000.000,00 em decorrncia de obrigaes assumidas por instrumento particular de contrato de mtuo. (...) No caso em tela, v-se que, desde a prolao da sentena que julgou improcedentes os embargos execuo e declarou lquida e certa a obrigao da executada, pelo valor de R$ 75.886,80, em 12 de setembro de 2008, TEM-SE PROCURADO INFRUTIFERAMENTE BENS E ATIVOS EM NOME DO EXECUTADO PARA REALIZAO DE PENHORA (fls. 273/274 e 279/282).

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Para piorar o quadro, a Bancoop vem sendo condenada por dbitos trabalhistas da Germany Habitacional da APCEF91.
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e da Cooperativa

7. ANTECIPAO DE TUTELA. NECESSIDADE DE URGENTE INTERVENO PARA CONFERIR PRUMO BANCOOP E CESSAR A LITIGNCIA E AS LESOES AOS CONSUMIDORES.

Novamente tomo de emprstimo a anlise do Exmo. Procurado de Justia Conselheiro Relator, tomando porm a liberdade de resumir as principais irregularidades imputadas aos administradores da cooperativa:

(i) exigncia de expressivo aporte financeiro dos cooperados para concluir as obras, sem a devida justificao da cobrana, mesmo aps a quitao integral do preo. (ii) administradores e conselheiros da cooperativa participaram dos quadros sociais de empresas que receberam valores da BANCOOP (desvio apurado em percia contbil). (iii) levantamento de 43 milhes de reais no mercado financeiro, por meio do - criou o Fundo de Direitos Creditrios FDIC BANCOOP I, em afronta Lei n. 5.764/1971 e ao Estatuto da Cooperativa, desconhecendo-se a destinao do valor.

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DOC. 33.AO TRABALHISTA 02110-2005-017-02-00-0,Antnio Neto Martins X Germany Comercial e Empreiteira de Obras Ltda. E outros.
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Processos 583.00.2008.167530-9 , 35 Cvel, e 583.00.2008.111129-7, 2 Vara Cvel.

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(iv) fraude na convocao dos cooperados, notadamente para aprovao de contas e da criao do fundo sobredito. (v) a aprovao das contas no passa de mero cumprimento de protocolo, porquanto os cooperados no tm acesso aos processos; (vi) a cooperativa atua no mercado como se fosse verdadeira incorporadora, de modo a se afastar do regime jurdico de cooperativa; (vii) os aportes financeiros aplicados pela Bancoop equivale a preos de mercado (cf. laudos anexados aos autos), com indisfarvel inteno de lucro. (viii) no-construo de edifcios ou paralisao das obras em vrios empreendimentos, sob alegao de falta de recursos financeiros; (ix) fuso das contas dos empreendimentos inviabilizando o controle e a prestao de contas. (x) repasse de unidades residenciais a construtoras que no podem associar-se BANCOOP, como cooperados - como parte do pagamento de seus servios. (fls. 2485).

E da contundente denncia: So milhares de lanamentos bancrios demonstrando o desvio de recursos da cooperativa habitacional para fins escusos e criminosos. Salta aos olhos atravs do informativo da BANCOOP 2006 o denunciado JOO VACCARI NETO na qualidade de Presidente da Cooperativa, em assembleia ordinria, APROVOU AS CONTAS DE 2004 E 2005, quando era diretor administrativo financeiro apresentando uma srie de justificativas pfias e totalmente dissociadas da realidade con-

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tbil da BANCOOP sobre o passivo de referida entidade que em 2005 j apresentava um endividamento aproximado de R$ 70.000.000,00 (Setenta Milhes de Reais). (...) A VERDADE OUTRA, POIS, A FALTA DE RECURSOS DA BANCOOP SE DEVE NICA E EXCLUSIVAMENTE AOS DESVIOS FRAUDULENTOS PRATICADOS PELOS DENUNCIADOS QUE FORMARAM UMA VERDADEIRA ORGANIZAO CRIMINOSA PREJUDICANDO MILHARES DE COOPERADOS.

A atual diretoria da Bancoop tambm intimamente ligada ao Sindicato dos Bancrios e seus antecessores (Joo Vaccari, Ricardo Berzoini, entre outros), conforme se depreende dos documentos 31 e 32, ora juntados): - VAGNER DE CASTRO, brasileiro, RG 15.334346, CPF 069514.298-47, diretor-presidente da Bancoop, presidente dos sindicatos dos bancrios do ABC e de SP, militante do PT de Santo Andr (inclusive, coordenador de campanha local). - ANA MARIA ERNICA, RG 11.401.780, CPF 004.624.348-85, diretora financeira desde 2005, IVONE MARIA DA SILVA, RG 19.236.9349, CPF 116.554.098-32, brasileira, diretora tcnica da Bancoop, IVONE MARIA DA SILVA, RG 19.236.9349, CPF 116.554.09832, brasileira, diretora tcnica da Bancoop, diretora do Sindicato dos Bancrios, militante petista, diretora da

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Concaf (confederao sindical do ramo financeiro, ligada CUT), inclusive consta como doadora da campanha de Ricardo Berzoini (ex-diretor da Bancoop e deputado federal). Inegvel a estreita ligao desta Diretoria com os antecessores denunciados criminalmente, e ainda, a continuidade das prticas achacantes para cobrir os rombos verificados at o momento. Assim , pois embora notoriamente inadimplente perante as execues, a Bancoop vem se antecipando ao pagamento da dvida nos processos em que ocorreu desconsiderao da personalidade jurdica. Tal procedimento s beneficia os ex-diretores, em vez de satisfazer os consumidores credores igualmente, em ordem cronolgica. Existe, pois, uma situao de AUTOFAGIA, pois essa gesto temerria vem incorrendo em multas cominatrias, penalidades por litigncia de m-f, acrscimos e multas por inadimplemento da execuo, honorrios advocatcios diversos. Esse prejuzo todo no recai sobre a Diretoria, mas sobre o patrimnio que ainda resta da entidade, ou seja, em prejuzo de todos os demais cooperados, sem que estes possam esboar alguma reao... Os cooperados consumidores esto desamparados, pois no conseguem ter acesso a informaes mnimas, enquanto a administrao da Bancoop se precipita em dilapidar o patrimnio real, criando dvidas e pagando juros sobre juros. preciso ter acesso s reais informaes, direcionar os bens remanescentes da Cooperativa, a fim de satisfazer as tan-

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tas dvidas j existentes, e honrar inclusive os compromissos extrajudiciais assumidos. Ainda, para as obras inacabadas, preciso obrigar a Bancoop a largar o osso, para que os cooperados consumidores possam finalmente ter seus imveis, impedindo a ganncia da Cooperativa em lucrar com o repasse da obra, e ao mesmo tempo esconder as impropriedades praticadas at ento. A cada dia que passa, mais bens e valores saem da cooperativa, mais documentos so forjados, mais desmandos so executados. Necessria, ainda, enrgicas medidas, diante do catico quadro de desrespeito a decises judiciais e compromissos assumidos (alguns cooperados, inclusive, j faleceram sem realizar o sonho de morar em seu prprio imvel). Alm da imediata suspenso dos poderes da Diretoria, mister que sejam bloqueados seus bens, a fim de garantir o resultado final do processo, que a apurao e liquidao de haveres. No caso presente, as provas trazidas aos autos so suficientemente robustas e inequvocas para demonstrar a verossimilhana das alegaes apresentadas, no sentido de que a atual Diretoria vem perpetuando graves e inmeras irregularidades, afrontando diretamente as previses do seu Estatuto e a ordem legal. A robustez e inequivocidade das provas acostadas a esta inicial so facilmente percebidas em razo da enorme quantidade de documentos trazidos com o presente procedimento. Recentemente, inclusive, a Bancoop convocou assembleia geral para o fim de deliberar sobre a destinao do resultado do exerccio de 2011, nos termos do inciso II do artigo 39 do Estatuto

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Social... , ressaltando que as deliberaes vincularo a todos, ainda que ausentes (DOC. 3592). Por sua vez, o fundado receio de dano est consubstanciado na circunstncia de que, continuando na administrao da entidade, os atuais Dirigentes continuaro praticando seus expedientes esprios, escolhendo a seu alvedrio a quem iro pagar, gerando ainda mais prejuzos Entidade, cuja situao de BANCARROTA, segundo o v. acrdo j citado. E no caso concreto est presente tambm a outra circunstncia definida ou lei, muito embora no fosse necessria para a antecipao da tutela. De fato, a norma em questo exige, para o deferimento da antecipao de tutela, a verossimilhana da alegao, mediante prova inequvoca e um dos seguintes requisitos: (a) periculum in mora ou (b) abuso de direito de defesa ou manifesto propsito protelatrio. O primeiro requisito deve estar sempre presente, acompanhado, alternativamente, de um dos demais (2). Mas no caso em exame esto presentes estas duas ltimas hipteses, pois alm do perigo na demora na concesso do pedido liminar, os integrantes da Diretoria tm feito manobras para favorecer seus antecessores (adimplindo somente execues onde h penhora de bens dos diretores) e ao mesmo tempo encobrir os desmandos flagrados no processo criminal, a impedir sua correta aferio. Trata-se, pois, de evidente propsito protelatrio e abuso do direito de se defender. Veja-se, neste particular, algumas decises:

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http://www.bancoop.com.br/noticia/eGtqTQ==, notcia de 04/06/2012.

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1

AFASTO

exceo

de

pr-

executividade

apresentada pela

BANCOOP,

que tem ntido interesse protelatrio. 2 . O termo de confisso de dvida firmado pela Cooperativa e subscrito por duas testemunhas, obrigando-se a restituir o valor de R$ 90.645,01 ttulo executivo e SOMENTE O COMPLETO DESPUDOR DA EXCIPIENTE PODERIA AUTORIZAR A OFERTA DE EXCEO em face de to clara obrigao assumida. 3 . Diante da CLARA PRETENSO PROCRASTINATRIA, provocando incidente manifestamente infundado (inc. VI do artigo 17 do CPC), deve a excipiente ser reputada como litigante de m-f. 4 . Ante o exposto, afasto a EXCEO DE PREXECUTIVIDADE e CONDENO a excipiente BANCOOP, como litigante de m-f a pagar indenizao, fixada, nos termos do disposto no 2 do artigo 18 do CPC., em 20% do dbito exequendo. 5 . Arcar a excipiente com as custas e despesas que tem relao com a exceo ofertada, alm de honorrios advocatcios ao procurador do exequente-excepto, que fixo em 20% do dbito exequendo, acrescido de todos os seus consectrios, inclusive a multa pela litigncia de m-f ora fixada. Int. (Proc. 583.00.2011.141958-5, 33 V. Cvel Central,

VOTO Agravo de instrumento - Cumprimento de sentena - Deciso que defere o pedido de

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penhora de percentual sobre o "faturamento" de cooperativa habitacional - Insurgncia da executada - Alegao infundada de que a execuo em causa seria apenas provisria - Execuo amparada em sentena com trnsito em julgado - Inaplicabilidade do art. 475-0 do CPC Cabimento da penhora de receita da executada, que se vale da roupagem de cooperativa para atuar sem peias no mercado imobilirio - Litigncia de m-f configurada - Incidncia do art. 17, II, c.c. o art. 18, caput, do CPC - Recurso no provido. 1. A INSURGNCIA DA BANCOOP DEIXA TRANSPARECER PROFUNDA M-F PROCESSUAL. As razes de recurso esto assentadas na premissa - repetida exausto - de que se estaria diante de caso de execuo provisria, porquanto o agravo interposto contra a deciso que negou seguimento ao recurso especial estaria pendente de julgamento. (...) Por sua m-f processual, a BANCOOP dever pagar multa de 1% sobre o valor atualizado da causa (art. 17, II, c.c. o art. 18, caput, do CPC). A EXECUTADA FICA ADVERTIDA, AINDA, DE QUE SUA CONDUTA NO EST LONGE DE CARACTERIZAR ATO ATENTATRIO DIGNIDADE DA JUSTIA e, se persistir, poder ensejar a aplicao da multa do art. 601, caput, do CPC em favor do executado. (Agravo de Instrumento -

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990.10.168828-0 - SO PAULO - VOTO 19239, 9 Cam. D Privado, Rel. Des. Joo Carlos Garcia).

Cooperativa (Bancoop.) Inadmissibilidade de cobrana de resduos da compradora, aps quitao do preo. Inexistncia de correspondncia do saldo residual ao custo comprovado da obra. O fato de a cooperativa habitacional invocar o regime da Lei n. 5.764/71, para proteger seus interesses, no significa que os cooperados estejam desamparados, pois as normas gerais do contrato, os dispositivos que tutelam o consumidor e a lei de incorporao imobiliria, atuam como referncias de que, nos negcios onerosos, os saldos residuais somente so exigveis quando devidamente demonstrados, calculados e provados - Abuso do exerccio de controlar a evoluo dos gastos da incorporao. Precedentes da Corte Manuteno da verba honorria em R$ 2.000,00, de modo a remunerar dignamente o advogado da parte vencedora. 8.4.2011). No provimento (Apelao 1068732520088260008. Relator: nio Zuliani.DJ de

Vistos: Fls. 549/561 e 574/577: A tese de impenhorabilidade do bem alegadamente afetado a empreendimento outro no merece acolhida, na medida em que a prpria Cooperativa

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impugnante realoca recursos entre seus diversos empreendimentos no ironicamente denominado emprstimo solidrio, ao qual tivemos oportunidade de nos ater nos autos do processo n 2006.221572-1, prtica espria que afronta os direitos dos cooperados. Para fins de constrio judicial, porm, bens so bens, e no havendo causa legal de impenhorabilidade, no h que se cogitar de ilegalidade na constrio. No caso em apreo, porm, PIOR DO QUE O TEOR JURIDICAMENTE VAZIO DA IMPUGNAO, QUE A QUESTO J FOI AGITADA NESTES AUTOS, RECHAADA PELO JUZO (FLS. 437), OBJETO DE RECURSO AO E. TJ, QUE CONFIRMOU A DECISO QUE ESTAMPARA O DESCABIMENTO DA ARGUIO DA EXECUTADA (fls. 579/582). No bastasse, a EXECUTADA REPETE A QUESTO POR CAUSA DE MSEROS, MISERVEIS, INSIGNIFICANTES R$ 45,50 BLOQUEADOS. Alm da falta de respeito j demonstrada com as centenas, milhares de cooperados que deixou com o pires na mo, no tem pudor em desrespeitar o Poder Judicirio, atravancando processos com TESES FRVOLAS e, agora, REPETINDO-AS MAIS DE UMA VEZ NOS MESMOS AUTOS. Nesse contexto, inexorvel a m-f da executada, a justificar a apenao que merecem os litigantes de m-f. Ante o exposto, rejeito a impugnao, condenando a executada ao pagamento de honorrios advocatcios que fixo em R$ 1.000,00 (CPC, art. 20, 4),

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alm de, por infringncia ao art. 17, incisos IV, V e VI, conden-la ao pagamento de multa de 1% sobre o valor atualizado da execuo (CPC, art. 18). Int. So Paulo, 11 de maio de 2012. DANILO MANSANO BARIONI Juiz de Direito (Processo N 583.00.2006.153530-4 - 21. Vara Cvel (NControle 778/2006), - Valor da Causa 19.798,24).

Na pgina alimentada por cooperados da Bancoop, h notcia de centenas de decises declarando outros abusos93. Portanto, configurada est a hiptese do fundado receio de dano irreparvel ou de difcil reparao de que trata o inciso I do artigo 273 do Cdigo de Processo Civil, na medida em que a continuidade da atual Diretoria e Conselho de Curadores frente da Fundao significa a perpetuao do desvirtuamento da sua finalidade social, dando ensejo prtica de mais irregularidades, possibilitando a mescla de atividades lcitas e ilcitas. A medida, ademais, deve ser concedida independentemente da manifestao da parte contrria, haja vista a urgncia que se apresenta, pois a cada dia passado, os prejuzos vo aumentando. Destarte, o Ministrio Pblico do Estado de So Paulo est convencido de que resta fundamentado o pedido de antecipao de tutela, consistente em afastamento do Presidente do Conselho Diretor, Pedro A medida, ainda, induzir salutar conduta de tais pessoas fsicas: valores so recebidos sem passar pelas contas bancrias,

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e as que esto abertas so sangradas diariamente, como se verifica das infrutferas tentativas de bloqueio via Bacen-jud. Tendo seu patrimnio engessado, os membros da Diretoria provavelmente dar-se-o por citados, ao invs de se ocultarem da citao (vide docs. 29 e 30). Alm disso, antecipar-se-o em apresentar bens e documentos da Cooperativa que tiverem em sua posse, colacionando-os para a esperada liquidao. Ou, ao menos, esclarecer, por exemplo, o destino dos pagamentos vultosos efetuados pela OAS e Tarjab. V-se, pois, que no h como se manter a Bancoop como idnea prestadora de informaes aos cooperadosconsumidores, razo pela qual h que interromper os desmandos noticiados, evitando maiores prejuzos. Outrossim, imprescindvel promover acerto de contas, apurando efetivamente seus haveres e dbitos, solvendo o possvel sem privilgios injustificados, nem artificialidades contbeis escusas. Ainda, mister que se permita aos interessados (j mobilizados e organizados com eficincia) buscar de modo econmico e transparente a finalizao de seu sonho maior, que o imvel prometido. Isso sem custos inexplicveis, Diante do exposto, e considerando que a continuidade das prticas ilcitas cometidas pela Bancoop e por seus dirigentes significa o AGRAVAMENTO da violao dos direitos dos cooperados consumidores, necessria a concesso de MEDIDA LIMINAR para: a) Afastar os membros da Diretoria da Ban-

coop, a saber, Diretor Presidente - Vagner de Castro, Diretor Financeiro - Ana Maria Ernica, Diretora Tcnica, Ivone Maria da Silva;

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b) Determinar o bloqueio de todas as contas

bancrias e ativos da Bancoop, a serem movimentados exclusivamente por seu interventor. c) Suspender deliberaes ou alienaes em

nome da Bancoop, bem como cobranas em favor desta (eventualmente deliberadas, mas no aperfeioadas); d) Determinar a indisponibilidade de bens,

imveis, mveis e ativos financeiros com preferncia para estes ltimos, das pessoas fsicas requeridas, Vagner de Castro, Ana Maria Ernica e Ivone Maria da Silva, tendo em vista a insolvncia j demonstrada, no valor suficiente para cobrir as dvidas, que hoje remontam a R$ 7.699.527,70 (SETE MILHES, SEISCENTOS E NOVENTA E NOVE MIL, QUINHENTOS E VINTE E SETE REAIS, e setenta centavos, procedendo-se, para tanto, ao bloqueio on line de todo o dinheiro depositado em contas de qualquer espcie ou aplicaes financeiras existentes, de qualquer natureza, at o limite da responsabilidade deles, que solidria, No caso de no serem encontrados ativos financeiros, ou foram insuficientes para garantir o principal do valor pedido, requer o Ministrio Pblico que os bens eventualmente constantes nas declaraes de Imposto de Renda dos rus sejam decretados imediatamente indisponveis.

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e) Determinar a interveno judicial na ad-

ministrao da referida entidade cooperativa, e como corolrio, nomeando-se interventor(es) provisoriamente para o fim de dar efetivo cumprimento s ordens judiciais e obrigaes assumidas, at final dissoluo, inclusive para: e1) convocar assembleia geral para deliberar questes de interesse dos associados e eventual formao de comisses representativas; e2) apurar haveres, por empreendimento, mediante auditoria contbil exclusivamente com as despesas comprovadamente incorridas em cada empreendimento (originais de notas fiscais, evitando lanamento da mesma nota em vrios empreendimentos), bem como apurando e incluindo os pagamentos recebidos sem registro na rede bancria. D3) se necessrio, determinar auditoria tambm sobre a contabilidade geral, no ligada a nenhum empreendimento especfico, a fim de liquidar os haveres para dissoluo. D4) Viabilizar o prosseguimento das obras inacabadas, ainda que por transferncia a terceiros, preferencialmente para organizao do prprio empreendimento interessado, sem prejuzo de futuro acerto de contas e outras indenizaes contra a Bancoop.

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8. DOS PEDIDOS

Diante do exposto, o Autor requer a concesso de medida liminar, nos termos acima expostos. Requer, ainda, prolao de sentena, de modo a tornar definitiva a liminar concedida, acolhendo-se todos os seguintes pedidos cumulativos: a) Tornar definitiva a liminar, no que tange ao

afastamento da atual diretoria, bem como indisponibilidade de bens das pessoas fsicas requeridas, tantos quanto bastem para efetivar a liquidao das obrigaes da Bancoop. b) Determinar a realizao de prestao de contas, nos perodos de 2004 (data da confuso das contas dos empreendimentos) at a data da efetivao do afastamento da Diretoria, levando em conta as auditorias de contabilidade mencionadas no item e supra. c) Ao final destas medidas, determinar a dissoluo da Bancoop - Cooperativa habitacional dos Bancrios, aps a apurao e liquidao de haveres, inclusive com utilizao dos bens particulares bloqueados (referidos no item a supra). O Autor requer ainda: I) Considerando que o processo criminal corre sob SEGREDO DE JUSTIA (aps a decretao da quebra de sigilo bancrio das pessoas fsicas denunciadas), sendo autorizado pela Exma. Juza Criminal o compartilhamento destas informaes,

requer-se SEJA

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DECRETADO O SIGILO DOS APENSOS VIII94 e IX,

tendo em

vista o largo interesse pblico na tramitao do presente feito, como salientado pelo Egrgio Conselho Superior do Ministrio Pblico. Evita-se, desse modo, o tumulto gerado pela profuso de pedidos de assistncia das associaes e indivduos interessados, a fim de que tenham acesso ao andamento do presente MAS NO AOS APENSOS SIGILOSOS. II) seja determinada a citao e intimao postal da R no endereo acima fornecido, a fim de que, advertido da sujeio aos efeitos da revelia, a teor do art. 285, ltima parte, do Cdigo de Processo Civil, apresentem, querendo, respostas aos pedidos ora deduzidos, no prazo de 15 (quinze) dias; III) a condenao dos rus ao pagamento das custas processuais, com as devidas atualizaes monetrias; IV) a dispensa do pagamento de custas, emolumentos e outros encargos, desde logo, em face do previsto no artigo 18 da Lei n 7.347/85 e do art. 87 da Lei n 8.078/90; V) sejam as intimaes do Autor feitas pessoalmente, mediante entrega dos autos com vista na Promotoria de Justia do Consumidor, situada na Rua Riachuelo, 115, 1 andar, Sala 126, Centro, nesta Capital, em razo do disposto no art. 236, 2, do Cdigo de Processo Civil e no art. 224, inc. XI, da Lei Complementar Estadual n 734, de 26.11.93 (Lei Orgnica do Ministrio Pblico de So Paulo). Protesta provar o alegado por todos os meios de prova admitidos em direito, especialmente pela produo de prova testemunhal e pericial, e, caso necessrio, pela juntada de documentos, e por tudo o mais que se fizer indispensvel cabal demonstrao dos faEste apenso contm mdias digitais contendo o processo criminal digitalizado, devendo ser abrangido pelo sigilo.
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tos articulados na presente inicial, bem ainda pelo benefcio previsto no art. 6, inc. VIII, do Cdigo de Defesa do Consumidor, no que tange inverso do nus da prova, em favor da coletividade de consumidores substituda pelo Autor. Acompanham esta petio inicial: 35 documentos destacados, bem como os demais que instruem o inqurito civil registrado sob n43.161.372/2010 na Promotoria de Justia do Consumidor, em seis volumes e onze apensos (dois apensos sigilosos) cinco conjuntos de cpias idnticas das mdias existentes nos autos principais (dois CDs) e do apenso sigiloso (um DVD), a fim de que fiquem disponveis uma cpia para o juzo, e as demais para cada um dos rus.95 Os DVDs (uma cpia para cada sujeito processual) contm as mdias do processo criminal (SIGILOSO, respeitando a deciso do R. Juzo Criminal), e est em envelope lacrado, a fim de ser entregue pelo Juzo apenas a pessoa devidamente identificada e advertida do sigilo. Atribui causa, para fins de alada, o valor de R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais). So Paulo, 19 de junho de 2012.

Promotora de Justia

KARYNA MORI

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Evita-se, assim, o abre-e-fecha de envelopes lacrados, e o provvel extravio das mdias originais juntadas aos autos, como medida de cautela, podendo ser conferidas a qualquer tempo com esses originais. As cpias foram elaboradas e conferidas por oficial de Promotoria devidamente identificada (volume 6), e so idnticas, de modo indiferente qual ser entregue s partes e qual permanecer disponvel ao juzo. A promotoria manteve uma cpia de segurana, em pasta de acompanhamento como de praxe.