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inancieros

La banca como primera necesidad:

banca social
La mitad de la poblacin adulta mundial casi 2.500 millones de personas no est bancarizada. Sin embargo, en todas estas regiones por desarrollar, las nuevas tecnologas estn creciendo a toda velocidad.
a banca social es tan necesaria como el agua para un desarrollo sostenible. El agua es imprescindible para el desarrollo de la vida, tanto humana como vegetal. Aun siendo imprescindible, un 40% de la poblacin mundial, segn estudios de la Organizacin Mundial de la Salud (OMS), no dispone de agua corriente para su higiene diaria, y un 20% ni siquiera dispone de agua potable para beber. Cada da mueren casi 4.000 nios como consecuencia del uso o consumo de agua contaminada o por infecciones derivadas de la falta de higiene.

Partiendo de esta primera necesidad bsica de acceso al agua, muchas ONG vuelcan todos sus recursos en proyectos de infraestructuras de captacin y distribucin de agua apta para el consumo humano. Posteriormente a estas primeras actuaciones, aterrizan proyectos de distribucin alimentaria, educativos, sanitarios Tras crear este primer eslabn de ayuda bsica para la subsistencia, el paso de una vida subsidiada y dependiente a otra con capacidad para autoabastecerse pasa por el desarrollo de la comunidad a partir de acometer, emprender y generar microproyectos. Pequeos proyectos de primera necesidad, como pozos de agua, agricultura local, granjas ganaderas, mini centrales energticas, etc., que doten de un primer tejido industrial a estas comunidades para su crecimiento. Para todos estos proyectos, todos viables, sostenibles y rentables, hacen falta fondos. Hace falta micro inanciacion, crear microcuentas y habilitar micropagos. El apoyo de estos proyectos en bene icio de las comunidades es esencial para reactivar sus economas locales, fomenta la cultura del ahorro entre los bene iciarios y hace de efecto multiplicador de los recursos prestados, generando exponencialmente ms micronegocio inanciero. Los recursos econmicos de la banca social La diferencia entre la banca social y la tradicional es que la primera se rige por principios sociales, con el objetivo de lograr una rentabilidad y un impacto positivo en la sociedad. Es decir, slo invierte o inancia proyectos que cumplen un bien social.

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La poblacin de los pases desarrollados es cada vez ms consciente y solidaria a la hora de invertir o depositar sus ahorros en la banca tradicional. Ha crecido el inters por las inversiones respetuosas con el medio ambiente y con ines solidarios, y hay una nueva iloso a inanciera, basada en hacer banca comprometida con objetivos sociales y culturales. Es la llamada banca tica, la banca social. Ofrecer productos de inversin como alternativa a otros productos tradicionales, de manera que el partcipe conozca el empleo de sus fondos, que sirven de ayuda a una comunidad en desarrollo, es un reclamo tan real y convincente como la vida misma. Si se aaden rentabilidades sostenibles y el banco facilitador, poco a poco, genera una nueva comunidad bancarizada en destino, que se une al sistema de manera natural, se consigue cerrar un crculo virtuoso donde todos los actores salen bene iciados, pues todos forman parte de la sociedad. Y la mejora social aporta bene icios a todos por igual. La viabilidad de entidades como Merkur en Dinamarca, Banco Alternativo Suizo, Banca Populare tica en Italia, GLS Oko Bank en Alemania o Triodos Bank en Espaa son muestra de ello. Tecnologa y mvil: habilitadores de la banca social En los pases en vas de desarrollo, ms del 60% de la poblacin tiene un telfono mvil, pero slo el 20% tiene cuentas bancarias. El mvil y la web juegan un papel vital en el desarrollo de servicios bancarios econmicos, e icientes y seguros para que la banca social pueda desplegarse. El mvil hace posible el acceso a servicios bsicos inancieros como cuentas de depsito, pagos de facturas, pagos de bienes y servicios va mvil, micro-crditos, micro-seguros, etc. El mvil, como terminal de uso personal y de comunicaciones seguras, posibilita la identi icacin y autenticacin del usuario en las transacciones inancieras y la puesta en marcha de grandes programas de inclusin inanciera. El papel del socio tecnolgico es, por tanto, fundamental para el rpido despliegue de servicios inancieros bsicos a travs del mvil para el desarrollo de esta nueva banca social I

Es el momento de la banca social?

En estos tiempos de crisis, es la banca social una alternativa real y complementaria a la banca tradicional? El modelo de micronanciacion, microcuentas y micropagos es el adecuado para mejorar la calidad de vida en entornos desfavorecidos? Es la banca social una buena opcin para ganar nuevas comunidades bancarizadas (clientes)? Puede la solvencia de un deudor medirse en trminos, no slo de rentabilidad, sino de viabilidad y funcin social de su proyecto? Cuatro preguntas y una misma respuesta: S, es el momento de la banca social y hay que aprovecharlo.

Poblacin mundial no bancarizada

Regin Total adultos (millones) 60 250 193 876 612 136 326 2453 % de no bancarizados 8% 65% 49% 59% 58% 67% 80% 53%

Pases de la OCDE con mayores ingresos Sudamrica Asia Central y Europa Oriental Este y Sudeste Asitico Asia del Sur Oriente Medio frica Sub-Sahariana Total

Fuente: (Half the world is unbanked, Financial Access Initiative, 2010).

Jaime del Barrio, Gerente de Innovacin y Nuevos Modelos de Negocio Banca y Seguros

axia / n20

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