JURUSAN : AKUNTANSI NON DIK KELAS :A

1. EVRIDA MANURUNG (7103220021) 2. FRANSISCA W M GULTOM (7103220027) 3. HAIYUM SIDQI (7103220029) 4. LINDA TRI YANA GULO (7103220043)

KELOMPOK 6 :

Pengertian Kredit Bank adalah pemberian fasilitas pinjaman kepada nasabah, baik berupa pinjaman tunai (cash loan) maupun pinjaman non tunai (non-cash loan). Pinjaman Tunai Pengertian Berdasarkan UU Nomor 10 tahun 1998 tentang Perubahan atas UU Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, yang dimaksud dengan kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan. Pertimbangan Penyaluran Dana

1

ketersediaan tenaga kerja yang sesuai kebutuhan dan tingkat penguasaan teknologi 2 . surat izin tempat usaha. tempat usaha yang memenuhi syarat. Pengalaman yang tidak sesuai dengan bidang kegiatan yang akan dijalankan akan mengurangi kinerja usaha nasabah.  Karakter Untuk menilai karakter suatu nasabah dan meramalkan perilakunya di masa yang akan datang. bank umum wajib mempunyai keyakinan berdasarkan análisis yang mendalam atas itikad dan kemampuan serta kesanggupan nasabah debitor untuk melunasi utangnya atau mengembalikan pembiayaan yang dimaksud sesuai dengan perjanjian. ketersediaan mesin dan peralatan. bank hanya dapat menggunakan beberapa indikator. Surat Izin Jasa Usaha Rekonstruksi. penampilan. Tersedianya bahan baku. Hal – hal yang selalu ingin diketahui bank sebelum menyalurkan dananya dalam bentuk kredit maupun poembiayaan berdasar prinsip syariah adalah :  Perizinan dan legalitas Bentuk -bentuk perizinan dan legalitas yang harus dipenuhi debitor sangant bervariasi tergantung pada bidang kegiatan atau usaha nasabah. Indikator tersebut adalah : profesi. Manajemen atas usaha nasabah yang tidak sesuai dengan kebutuhan juga akan mengurangi kinerja nasabah  Kemampuan Teknis Kemampuan teknis nasabah menyangkut faktor yang dapat mendukung kelancaran kegiatan usaha nasabah secara teknis. pengalaman dan tindakan atas perilaku. Sertifikat Tanah.  Pengalaman dan Manajemen Pengalaman dan manajemen nasabah sangat mempengaruhi kemampuan nasabah untuk mengelola kegiatannya sehingga dapat menghasilkan dana untuk membayar kewajibannya pada bank. adanya tenaga ahli. dan Tanda Daftar Perusahaan.Dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. Perizinan dan aspek legalitas tersebut antara lain : Izin Mendirikan Bangunan (IMB) angka pengenal eksportir terbatas. lingkungan sosial.

Ada kalanya nasabah memerlukan seorang konsultan untuk membuiat perencanaan yang teliti dan komprehensif. dan apabila tidak sesuai maka yang bersangkutan harus mencari tambahan informasi dari berbagai sumber untuk mengetahui kondisi keuangan nasabah yang sebenarnya. jumlah dana yang diperlukan.merupakan contoh faktor – faktor yang dapat mempengaruhi tenaga teknis nasabah dalam menjalankan kegiatannya. Dari laporan keuangan ini. Pihak bank harus ekstra hati – hati apabila dampak yang ditimbulkan adalah sesuatu yang tidak disukai oleh masyarakat. permasalahan teknis dan pemasaran yang dihadapi. dan keadaan keuangan nasabah dapat dilihat melalui laporan keuangannya. kegiatannya harus didukung dengan perencanaan pemasaran yang matang dan wajar. efisiensi alokasi dana dalam berbagai macam bentuk aktiva dan lain – lain. Petugas bank harus dapat meneliti apakah laporan keuangan tersebut telah sesuai dengan keadaan keuangan nasabah secara real. pihak bank dapat mengetahui tingkat keuntungan. waktu tambahan dana diperlukan.  Agunan 3 . nasabah akan mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajibannya kepada pihak bank.  Sosial Keberadaan kegiatan yang dibiayai oleh bank sedikit banyak pasti membawa dampak tertentu terhadap masyrakat. Apabila nasabah tidak berhasil menjual produknya. kemampuan untuk memenuhi kewajiban finansial kepada pihak ketiga. Terganggunya usaha nasabah dapat menyebabkan terganggunya kemampuan nasabah untuk memenuhi kewajiban finansilanya kepada bank. Perusahaan besar biasanya mempunyai laporan keuangan yang lengkap namun tidak selalu dapat mencerminkan keadaan keuangan nasabah yang sebenarnya. kemampuan nasabah untuk memenuhi kewajiban kepada bank. terutama apabila ketidakseuskaan tersebut dapat menyebabkan terganggunya usaha nasabah di masa yang akan datang.  Keuangan Sehat dan tidaknya keadaan usaha nasabah dapat dilihat salah satunya melalui keadaan keuangannya. Masalah yang seringkali muncul adalah tidak tersedianya laporan keuangan yang dapat mencerminkan kondisi keuangan nasabah secara real.  Pemasaran Bagi kegiatan nasabah yang memerlukan pemasaran atas suatu produk.

Fasilitas KMK ini hanya diberikan sebatas satu kali perputaran usaha nasabah. Jenis Kredit atas Dasar Tujuan Penggunaan Atas dasar tujuan penggunaan dananya oleh debitor. 4 . pihak bank perlu berjaga – jaga terhadap kemungkinan yang buruk. Namun mengingat análisis yang telah dilakukan bank terhadap berbagai aspek yang lain. kredit dapat dibedakan menjadi : 1) Kredit Modal Kerja (KMK) KMK adalah kredit yang digunakan untuk membiayai kebutuhan modal kerja nasabah. Hal penting dalam penyerahan agunan ini adalah keabsahan secara yuridis dalam perjanjian pengikatan agunan.  KMK Einmaleg Apabila volumen kegiatan usaha debitor sangat berfluktuasi dari waktu ke waktu dan atau pihak bank kurang mempercayai kemampuan dan kemauan nasabah. maka pihak bank merasa lebih aman kalau memberi KMK Einmaleg. maka fasilitas KMK nasabah dapat diperpanjang setiap periodenya tanpa harus mengajukan permohonan kredit baru. Ditinjau dari jangka waktunya KMK terdiri atas dua macam :  KMK Revolving Apabila kegiatan usaha debitor dapat diharapkan berlangsung secara berkelanjutan dalam jangka panjang dan pihak bank cukup mempercayai kemampuan nasabah. Hanya apabila pihak bank mulai meragukan kinerja nasabah maka bank dapat saja meninjau kembali pemberian fasilitas KMK Revolving kapada nasabah.Sebenarnya agunan bukan merupakan faktor utama yang dijadikan oleh bank untuk menentukan keputusan pemberian dana. KMK biasanya berjangka pendek dan disesuaikan dengan jangka waktu perputaran kerja nasabah. yaitu barang yang dibiayai oleh dana dari bank. Apabila dana dari bank digunakan untuk pembelian truk. yaitu barang yang tidak dibiayai oleh bank dan bukan merupakan barang yang digunakan untuk kegiatan operasinal usaha nasabah. 2) Agunan tambahan. maka truk tersebut dapat dijadikan agunan utama. Agunan ini meliputi : 1) Agunan utama. KMK semacam ini disebut sebagai KMK Revolving.

Berdasarkan pertimbangan kuantitatif dan judgement. sehingga kredit merupakan salah satu bentuk dari aktiva produktif. Kredit tersebut dapat berupa kredit investasi 5 . maka kualitas kredit digolongkan menjadi :  Prospek usaha (perlu juga memperhatikan upaya debitor dalam rangka memelihara lingkungan hidup)   Kinerja (performance) debitor Kemampuan membayar Kredit pada Usaha Kecil dan Mikro Pengertian Secara umum yang dimaksud dengan kredit untuk usaha kecil adalah kredit yang diberikan kepada nasabah usaha kecil dengan plafón kredit maksimum Rp. truk pengangkut sembako dll. Apabila nasabah bergerak dalam bidang perdagangan sembako. komputer untuk kantor. misalnya KI dapat digunakan untuk pemebelian tanah dan bangunan untuk kantor. 250 juta untuk membiaya usaha yang produktif.KMK jenis ini juga dapat diberikan kepada debitor yang kegiatan usahanya sangat tergantung kepada proyek yang diperoleh. Kredit jenis ini seringkali juga diberi nama kredit multiguna yang berarti bisa digunakan untuk berbagai tujuan oleh nasabah. Kualitas aktiva produktif bank dinilai berdasarkan kolektibilitasnya. Kolektibilitas Kredit Aktiva produktif adalah semua aktiva dalam rupiah dan valuta asing yang dimiliki bank dengan maksud untuk memperoleh penghasilan sesuai dengan fungsinya. 2) Kredit Investasi (KI) Kredit Investasi adalah kredit yang digunakan untuk pengadaan barang modal jangka panjang untuk kegiatan usaha nasabah. 3) Kredit Konsumsi Kredit Konsumsi adalah kredit yang digunakan dalam rangka pengadaan barang atau jasa untuk tujuan konsumsi dan bukan sebagai barang modal dalam kegiatan usaha nasabah.

c) Cenderung menimbulkan biaya pelayanan kredit realtif lebih tinggi Tingginya tingkat bunga kredit. Hal – hal tersebut cenderung menyebabkan pihak bank perlu merancang suatu monitoring tersendiri yang tidak dapat disamakan dengan usaha skala menengah dan besar yang lebih terorganisasi. pencatatan dan perencanaan. Kerja sama tersebut juga dapat dialukan oleh bank umum dengan bank umum lainnya. biaya aplikasi kredit dibandingkan nilai kredit yang relatif besar. bank perkreditan rakyat atau lembaga pembiayaan.maupun Kredit Modal Kerja (KMK). Usaha kecil adalah usaha yang memiliki total aset maksimum Rp. d) Memerlukan persyaratan persetujuan kredit yang lebih sedehana Keterbatasan akses informasi akses informasi. nilainya tidak stabil dan sulit sekali dikendalikan kepemilikannnya b) Memerlukan metode monitoring kredit yang khusus Usaha kecil dan mikro biasanya memiiki keterbatasaan dalam administrasi. Kerja sama Pemberian Kredit kepada Usaha Kecil dan Mikro Dengan adanya kerja sama ini diharapkan tingkat penyaluran kredit kepada usaha kecil dan mikro dapat semakin besar dan luas. Berbagai alternatif bentuk kerja sama yang dikembangkan 6 . atau objek yang dibiayai dengan fasilitas kredit. Hal ini antara lain terbukti dengan keberhasilan para pemberi kredit pinjaman non bank. samapi dengan taraf tertentu. Akses informasi calon debitor yang kurang baik menyebabkan calon debitor seringkali kurang bisa menerima apabila proses persetujuan kredit dianggap terlalu rumit. Agunan yang paling mungkin untuk dijadikan jaminan hanyalah agunan utama. karena biasanya tidak dapat dipasarkan. Karakteristik kredit kepada Usaha Kecil dan Mikro Karakteristik Kredit Kepada Usaha Kecil dan Mikro ini secara umum adalah : a) Memerlukan persyaratan penyerahan agunan yang lebih lunak Usaha kecil dan mikro biasanya akan mengalami kesulitan untuk menyerahkan agunan tambahan. Agunan utama ini bukanlah agunan yang secure bagi pihak bank. 600 juta tidak termasuk tanah dan bangunan yang ditempati. sebenanrnya bukan masalah utama bagi masalah kecil dan mikro. dan mungkin juga karena keterbatasan kredit calon debitor yang menyebabkan proses pengajuan dan persetujuan kredit menjadi lebih sederhana dan cepat.

Perjanjian tersebut dapat berupa perjanjian jual beli. bank didorong tidak hanya mengandalkan sumber penerimaan utamanya dari penyaluran kredit melainkan juga dari jasa-jasa yang diberikan. Bank Garansi Pengertian Bank garansi adalah salah satu jasa yang diberikan oleh bank berupa jaminan pembayaran sejumlah tertentu uang yang akan diberikan kepa pihak yang menerima jaminan. sedangkan jaminan diberikan kepada pihak lain yang mengadakan perjanjian dengan nasabah. Negosiasi awal antara penjual dan pembeli 2. kontrak mengontrak. Penyaluran kredit (chanelling) d. Pembeli mengajukan perpohonan bank garansi 3. sewa. Bank garansi diterbitkan dan diserahkan kepada pihak yng terkait 7 . Mengadakan analisis terhadap permohonan tersebut 4.oleh bank dalam penyaluran kredit kepada usaha kecil dan mikro antara lain dapat berupa : a. 2. Pihak yang dijamin biasanya adalah nasabah bank yang bersangkutan.Anjak piutang (factoring) e. Pinjaman langsung dari bhank umum kepada BPR Pembiayaan bersama atau (join financing) c. pemborongan. b. Penerbitan SPBU Noncash Loan Pengertian Semakin pesatnya persaingan antar bank. dll. hanya apabila pihak yang dijamin melakukan cidera janji. Perjanjian yang dapat dilayani dengan bank garansi tidak dibatasi hanya pada perjanjian tertentu. Apabila analisis bank menghasilkan keputusan menyetujui permohonan bank garansi dengan pihak bersangkutan 5. Proses Bank garansi Proses bank garansi secara lebih lengkap akan diuraikan dalam tahap-tahapan berikut : 1.

Jenis dan manfaat Bank Garansi Jenis bank garansi pada dasarnya sesuai dengan tipe perjanjian bank garansi dalam perjanjian. Kemungkinan I • Menepati perjanjian dengan membayar lunas kepada pembeli. • Melunasi kredit beserta bunga • Agunan tambahan dikembalikan kepada pihak tersebut • Proses bank garansi selesai 3. • Penjual idak mempunyai lasan untuk melakukan klaim kebank • Sertifikat bank garansi dikembalikan kebank • Setoran jminan dikembalikan kepda pembeli • Aguanan tambahan dikembalikan kepada pembeli • Proses bank garansi selesai Kemungkinan II yaitu pada saat yang telah disepakati tidak dapat membayar lunas kepada pembeli. Perjanjian direalisasikan dan penjual mengirim barangb ke pembeli 7. • Bank membayar sejumlah nominal bank garansi • Sisa kewajiban tersebut diubah menjadi kredit biasa yang harus dibayar beserta bunganya.dan selanjutnya: • Membawa sertifikat bank garansi dan dokumen yang dapat membukyikan bahwa pihak tersebut telah ingkar janji.Beberapa jenis bank garansi yang ada antara lain adalah: • Bank garansi Pembelian • Bank garansi Pita Cukai Tembakau • Bnk Garansi Penangguhan Bea masuk • Bank garansi Tender(bid bond) • Bank Garansi Pelaksnaan (Performance Bond) • Bank Garansi Uang Muka (Advance Payment Bond) • Bank Garansi Pemeliharaan (Retention Bond) Manfaat yang dapat diharapkan oleh bank dengan memberikan fasilitas bank garansi kepada nasabahnya sebagai berikut :  Penerimaan berupa biaya administrasi yang merupakan fee based income bagi bank 8 .6.dn selanjutnya.

Membawa dokumen pengiriman barang seperti: • Bill of ladding 9 . Bank Mandiri mengadakan analisis terhadap permohonan tersebut. 4. Apabila analisis bank menghasilkan keputusan persetujuan LC tersebut. Proses Letter of Credit Contoh proses LC akan diuraikan dalm tahap-tahapan berikut : 1. maka bank mencantumkan juga persyaratan mengenai: • Harga barang • Cara pembayaran • Tipe • Setoran jaminan • Agunan tambahan • Provisi 5. 6.tapi melalui perantara.dan bank mandiri.penjual. Pihak bank perantara atau lebih sering disebut sebagai Bank Penerus atau Advising Bank atau Negotiating Bank meneruskan LC tersebut kepada Kyodong Co. Sebagai penjual. Pembelli mengajukan LC ke Bank Mandiri 3. Pengedapan dana storjam yang merupakan dana murah bagi bank  Memberikan pelayanan kepada nasabahnya sehingga nasabah menjadi lebih loyal kepada bank. Negosiasi awal antara penjual dan pembeli 2. 7. berupa penangguhan pembayaran pembelian oleh pembeli sejak LC dibuka sampai dengan jangka waktu tertentu sesuai perjanjian. penjual merasa yakin bahwa apabila yang bersangkutan mengirim barang maka nantiny Bank Mandiri pasti akan melakukan pembayaran. Pihak perantara ini biasanya juga merupakan suatu bank yang ditunjukan atas dasar kesepakatan antara pembeli. LC diterbitkan tidak langsung. 8. Setelah Penjual menerima LC. Letter of Credit Letter of Credit atau dalam bahasa Indonesia disebut Surat kredit berdokumen merupkan salah satu jasa yang ditawarkan bank dalam rangka pembelian barang.

14. Samsuk Bank tidak langsung melakukan pembayaran. Bank Mandiri menagih kewajiban pembayaran pembelian barang. Jika ternyata dokumen setelah diteliti dinyatakan sesuai. Kemungkinan II • Tidak dapat membayar saat kewajiban jatuh tempo Jenis dan Manfaat Letter of Credit LC dapat dibedakan mrenjadi beberapa jenis antara lain: 1. Pembatalan  Revocable LC  Irrevocable LC 4. Pengalihan hak  Transferable LC  Untransferable LC 5. Ruang lingkup transaksi  LC Impor  LC Dalam Negeri 2. 12.dll 9.• Faktur • Certificate • List • Polis asuransi pengangkutan barang. Kemunkinan I • Membayar lunas tepat waktu kepada pembeli 15. Bank penerus meneruskan pembayaran tersebut kepada penjual. 13. 10. Pihak Advising bank  General / Negotiating / Non – Restricted LC 10 . Saat Penyelesaian  Sight LC  Usance LC 3. 11.maka Bank Mandiri melakukan pembayaran ke penjual melalui bank penerus. Bank Mandiri menliti keabsahan dokumen dan kesuaiannya dengan isi perjanjian jual beli serta LC. tetapi sesuai dengan fungsinya sebagai bank penerus Samsuk Bank meneruskan dokumen penagihan kepada Bank Mandiri sebagai penerbit.

Pemberian pelayanan kepada nasabah Artikel Terkait Berkenalan Dengan Kredit Bank Dikutip dari Tabloid NOVA No. Pengedapan dana setoran yang merupakan dana murah bagi bank 3.2008 | Author: Safir Senduk | Article Posted in Usaha Kecil lainnya Kredit Bank. Namun bila kita berbicara mengenai bank. Restricted LC/ Straight LC 6. Saking banyaknya uang yang dia miliki.08. baik uang kertas maupun uang logam. Penerimaan biaya administrasi berupa provisi 2. 684/XIV 26. tumpukan uangnya seringkali tampak menggunung sehingga Paman Gober yang digambarkan sebagai orang yang rakus – seringkali berendam di antara tumpukan uangnya. Beberapa diantara Anda mungkin pernah membaca Komik Donal Bebek yang sangat terkenal itu. Cara pembayaran kepada beneficiary  Standby LC  Red – Clause LC  Clean LC Manfaat yang didapat diharapkn oleh bank dengan memberikan fasilitas Letter of credit: 1. Paman Gober adalah bebek yang luar biasa kayanya sehingga ia bisa membangun sebuah gudang yang sangat besar yang bisa digunakannya untuk menyimpan semua tumpukan uangnya. Dikisahkan Donal Bebek memiliki seorang paman yang kaya sekali bernama Paman Gober. Tulisan kali ini tentu saja tidak akan membahas tentang Paman Gober dan tumpukan uangnya. bisa dikatakan sebanyak 11 .

Sebagai contoh. sebesar Rp 1. bank pasti memiliki persediaan uang tunai agar selalu tersedia uang bagi nasabah yang ingin menarik simpanan uangnya di bank. dan dari jumlah itu. Peminjaman ini disertai syarat pengembalian dengan bunga yang lebih besar dari 13%. 12 . Padahal. kalau Anda menyimpan uang Rp 10 juta di deposito. kalau 100 persen uang nasabah dilempar dalam bentuk kredit. Nah. keuntungan itu masih harus dikurangi lagi dengan biaya-biaya operasional bank seperti gaji karyawan dan lain sebagainya. kan? Itu sebabnya. Ini karena setiap hari ada saja anggota masyarakat yang menarik simpanan uangnya di bank. Itu sebabnya. maka jika ada nasabah yang mau menarik uangnya bakal kesulitan.8 juta (bunga 18 persen dari Rp 10 juta). Selisihnya yang Rp 500 ribu akan menjadi keuntungan bank. sebetulnya uang Rp 10 juta tersebut akan “dilempar” lagi ke masyarakat dengan cara meminjamkannya kepada mereka yang membutuhkan (seperti orang yang ingin membuka usaha atau ingin membeli suatu barang dengan cara kredit). bank juga harus mencari pendapatan agar bisa membayar bunga tabungan dan deposito yang Anda simpan pada mereka. Jadi kasarnya – bank akan mendapatkan penghasilan sebesar Rp 1. Meski begitu Anda tak perlu khawatir bank menumpuk semua uangnya di dalam satu gudang seperti Paman Gober itu. Oleh bank. misalnya 13 persen per tahun. bank lalu “melemparkan” kembali sebagian besar uang masyarakat itu ke dalam bentuk pinjaman (kredit). Tentu saja. bank tentu saja tidak melempar 100 persen uang nasabahnya ke dalam bentuk kredit. Kalau bank menyimpan semua uang nasabah itu dalam satu tempat. maka bank berjanji akan memberikan bunga sebesar. Kebanyakan dari uang di bank itu adalah uang nasabah.3 juta-nya akan digunakan untuk membayar bunga deposito Anda yang besarnya 13 persen. katakanlah 18 persen. berarti uang itu tidak produktif. Dapatkah Anda bayangkan ada berapa banyak dana bisa dipinjamkan oleh bank bila ada ribuan orang yang menyimpan uangnya di bank? Pada kenyataannya.itu juga mungkin uang yang dimiliki oleh bank tempat Anda menyimpan uang.

lain. usaha jasa konsultasi. Hanya saja. Masing-masing produk dibuat untuk memenuhi tujuan yang berbeda. Siapa tahu Anda kelak memang perlu meminjam uang dari bank sehingga tulisan ini mungkin bisa menambah pengetahuan Anda mengenai hal itu. Tentu saja jumlahnya dibatasi. Kredit Konsumsi 3. ada tiga macam produk kredit. Yakni: 1. beli mobil baru. dan lain . ada juga yang hanya Rp 5 juta dalam satu harinya. Pada dasarnya. Ada orang yang meminjam untuk modal membuka usaha. usaha industri rumah tangga. Kredit Serba Guna Kredit Usaha adalah kredit yang digunakan untuk membiayai perputaran usaha atau bisnis sehingga dapat menghasilkan sesuatu yang produktif. MACAM-MACAM PRODUK KREDIT Jadi pembaca. Bila 13 . Motif meminjam uang di masyarakat berbeda-beda. Ada bank yang membatasi penarikan uang di ATM sebesar Rp 7. Anda harus datang langsung ke loket kasir di bank. Anda juga bisa MEMINJAM uang di bank. Itu sebabnya penarikan uang di ATM seringkali dibatasi jumlahnya. Kredit Usaha 2.5 juta dalam satu hari. Perbedaan motif inilah yang lalu membuat bank kemudian mencipta-kan berbagai macam produk pinjaman. beli komputer dan lain sebagainya. karena dana tunai yang dimiliki bank biasanya “terbatas”. Penarikan uang di loket kasir di bank biasanya tidak dibatasi jumlahnya (asalkan memang saldo Anda mencukupi). Ini supaya bank bisa menyediakan dulu uang tunainya. seperti usaha perdagangan. Ada juga orang yang meminjam untuk renovasi rumah. tidak ada salahnya bila Anda berkenalan lebih dulu dengan produk-produk pinjaman (kredit) di bank.Persediaan uang tunai tersebut oleh bank akan disebar ke semua kantor cabang dan juga ke mesin-mesin ATM. selain bisa MENYIMPAN uang di bank. maka Anda biasanya harus memberi tahu dulu (biasanya sehari sebelumnya) bila hendak menarik dalam jumlah sangat besar. Kalau Anda ingin menarik uang dalam jumlah yang lebih besar dari itu. Karena itu.

Anda bisa datang kepada bank dan mengajukan permohonan untuk bisa mendapatkan pinjaman dana untuk usaha Anda. bukankah meminjam uang dari bank biasanya harus pakai jaminan? Betul. Anda harus menjaminkan salah satu harta yang Anda miliki kepada bank sehingga apabila Anda tidak mampu mengembalikan pinjaman tersebut. seperti membeli rumah atau kendaraan pribadi. Pada umumnya. Lo. Sedangkan Kredit Konsumsi adalah kredit yang digunakan untuk membeli sesuatu yang sifatnya konsumtif.Anda memiliki usaha yang prospeknya kelihatan cukup cerah. karena uang itu oleh nasabah akan digunakan untuk tujuan konsumtif. Tentunya nilai Barang Jaminan itu harus lebih besar atau minimal harus sama dengan nilai uang yang Anda pinjam. Anda tidak harus menyerahkan Barang Jaminan kepada bank. Seperti tertulis di namanya. Selain dua jenis kredit tadi. Kredit Serba Guna adalah kredit yang bisa digunakan untuk tujuan apa saja. Dua kredit konsumsi yang biasanya cukup laris adalah Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Kendaraan. Nah. risiko gagal bayar dari nasabah akan menjadi lebih besar lagi karena bank tidak memiliki barang jaminan dari Anda dan bank juga tidak mengawasi akan digunakan untuk apa uang yang mereka pinjamkan kepada Anda itu (pada nomor-nomor mendatang kita akan membahas khusus tentang salah satu produk kredit tanpa Agunan yang sekarang sedang gencar dipasarkan di masyarakat). Tapi pada produk Kredit Tanpa Agunan. ada pula Kredit Serba Guna. 14 . bisa untuk konsumsi maupun untuk usaha. bagi bank bersangkutan. Anda hanya disyaratkan untuk memiliki jumlah penghasilan tertentu setiap bulannya dan menyerahkan sejumlah bukti yang bisa menunjukkan bahwa Anda memang betul berpenghasilan sebesar jumlah yang disyaratkan. bila Anda ingin mendapatkan kredit. salah satu produk kredit serba guna yang sering dipasarkan adalah Kredit Tanpa Agunan. Agunan adalah nama lain dari Jaminan. maka risiko bagi bank bahwa nasabahnya tidak mampu membayar pinjamannya akan menjadi lebih besar sehingga pada umumnya suku bunga yang dibebankan kepada nasabah untuk Kredit Konsumsi akan lebih besar ketimbang bunga kredit untuk tujuan usaha. Tentunya. Tentu saja. bank akan menyita harta yang Anda jaminkan tersebut.

Bagaimana? Tertarik untuk mencoba meminjam uang dari bank? Untuk konsumsi maupun untuk usaha. mungkin? Eit. nanti dulu. Untuk bisa meminjam uang. tentunya ada sejumlah syarat yang harus Anda penuhi. 15 . Pada nomor mendatang kita akan membahas apa saja umumnya syarat-syarat yang diminta oleh bank bila Anda ingin meminjam uang dari mereka.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful