Continued Progress

:
A Report from the Monitor of the National Mortgage Settlement
November 19, 2012
Office of Mortgage Settlement Oversight 1
This progress report is my second as Monitor under the national mortgage servicing settlement. Like the report I released in August,
this is not required by the settlement; the first required Monitor Report will be submitted to the United States District Court for the
District of Columbia in the second quarter of 2013. Rather, this report is intended to inform readers about the steps the banks have
taken to implement the settlement and my progress in its oversight. The report includes:
• Information about the relief distributed to consumers under the settlement between March 1, 2012 and September 30, 2012.
• An update on the implementation of the servicing standards, or reforms, set forth in the settlement and the metrics, or tests,
I will use to assess compliance.
• A review of the complaints that have been submitted to me from professionals and consumers across the nation.
• An updated timeline for future reports and milestones (see Appendix I).
As was the case with my prior report, the consumer relief activities discussed in this report represent gross dollars that have not been
subject to calculation under the crediting formulas in the settlement agreement. Therefore, the $26.11 billion in cumulative consumer
relief reported here cannot be used to measure progress toward the $20 billion obligation in the settlement. As also was outlined in my
first report, neither I nor the professionals working with me have confirmed these figures. No credit will be awarded to a servicer until I,
as Monitor, am satisfied that the servicer has met its obligations.
Since my last report, I have met with consumer housing counselors and other professionals around the country. These meetings
have reinforced my strong view that market feedback is critical to the success of the settlement. Information from the marketplace
provides an up-to-the-minute understanding of the experiences that distressed borrowers and their representatives are having with
the servicers. I continue to welcome reports of servicer performance regarding the implementation of the servicing standards and
consumer relief or other observations from the marketplace.
I hope that this report, like the report that preceded it, will inform the public discussion of the settlement and the future of
the housing market.
Sincerely,
Joseph A. Smith
Office of Mortgage Settlement Oversight 2
As more Iully described in my nrst report,
1

the Settlement
2
requires the Servicers
3
to Īiī
provide specinc dollar amounts oI relieI to
distressed borrowers within a threeĥyear period
ĪºConsumer RelieI "ī and Īiiī requires the
Servicers to implement the reIorms ĪºServicing
Standards"ī intended to redress the servicing
practices that led to the claims that resulted in
the Settlement. Set Iorth below are summaries
oI reports Irom the Servicers to the States that
are parties to the Settlement,
4
to the Monitoring
Committee,
5
and to me on their perIormance to
date oI their agreements to provide Consumer
RelieI and implement the Servicing Standards.
Consumer Relief
Under the Settlement, the Servicers have committed to providing
the following minimum Consumer Relief obligations:
6
• $200,000,000 for Ally
• $8,574,200,000 for Bank of America
• $4,212,400,000 for Chase
• $1,789,000,000 for Citi
• $4,337,000,000 for Wells
To meet this commitment, the Servicers can offer a variety of
creditable Consumer Relief activities, including the following:
• First and second lien modifications
• Enhanced borrower transitional funds
• Facilitation of short sales
• Deficiency waivers
• Forbearance for unemployed borrowers
• Anti-blight activities
• Benefits for members of the armed services
• Refinancing programs
1
First Take: Progress Report from the Monitor of the National Mortgage
Settlement, August 29, 2012, available at https://www.mortgageoversight.com/
wp-content/uploads/2012/09/OMSO_MonitorsReport_8.29.12.pdf (“First Take”).
2
As used in this report, the term “Settlement” will refer to the Consent
Judgments described in First Take, including Exhibits attached thereto, entered
in the United States District Court for the District of Columbia effective April 5,
2012. Unless expressly stated to be otherwise, the Settlement terms referenced
in First Take and in this report apply to each of the Servicers.
3
Ally Financial, Inc., Residential Capital LLC, and GMAC Mortgage LLC
(“Ally”); Bank of America, N.A. (“Bank of America”); J.P. Morgan Chase Bank,
N.A. (“Chase”); CitiMortgage, Inc. (“Citi”); and Wells Fargo & Company and
Wells Fargo Bank, N.A. (“Wells”).
4
First Take: p. 15 (listing all Government Parties, including the States).
5
A committee comprised of representatives of the U.S. Department of
Housing and Urban Development, the U.S. Department of Justice and 15 States.
First Take: pp. 2, 19.
6
The amounts represent the aggregate Consumer Relief obligations (non-
refinancing and refinancing relief combined) as set forth in ¶ III to each party’s
Consent Judgment and listed in First Take: p. 20.
The Servicers have flexibility as to how they meet their overall
obligations among the various Consumer Relief activities within
certain parameters. For instance, at least 60 percent of each
Servicer’s obligation must be met by first and second lien principal
reduction modifications, and no more than 10 percent can be met
by deficiency waivers.
7

Although the Settlement gives the Servicers some flexibility
within the Settlement framework regarding the mix of creditable
Consumer Relief activities they undertake, the Settlement
also values the various types of relief differently. Much of the
Consumer Relief is not credited on a dollar-for-dollar basis and
some of the activities are valued more than others. For instance,
some principal forgiveness on loans both owned and serviced by
a Servicer is credited on a dollar-for-dollar basis whereas certain
forbearance activities garner five-cents-on-the-dollar in credit.
8

Because much of the credit awarded is valued at less than dollar-
for-dollar, the ultimate amount of gross Consumer Relief will be
more than $20 billion.
The Servicers will receive credit toward their commitments for
Consumer Relief activity provided to borrowers on or after March
1, 2012.
9
To encourage the Servicers to make substantial progress
in the first year of the Settlement, the Settlement provides an
additional 25 percent credit for any first or second lien principal
reductions or credited refinancing activities that take place
within the first 12 months after March 1, 2012.
10
If a Servicer’s
total commitment is not fully satisfied within three years, it will
be required to pay a penalty of 125 or 140 percent of its unmet
commitment amount, depending on the facts.
11

7
Exhibit D-1.
8
Exhibit D-1.
9
Exhibit D ¶ 10.a.
10
Exhibit D ¶ 10.b.
11
Exhibit D ¶ 10.d.
Office of Mortgage Settlement Oversight 3
Consumer Relief Distributed
The Settlement requires that each oI the
Servicers provide each State that is a party to
the Settlement, with copies to the Monitor and
the Monitoring Committee, a report ĪºState
Report"ī regarding the number oI borrowers
assisted and credited activities under the
Consumer RelieI requirements.
12
The nrst oI
these reports was delivered by the Servicers on
Þovember ¡±, zo¡z. Subsequent reports will be
delivered on or beIore the ±s
th
day aIter the end
oI calendar quarters.
13

Set forth below are summaries of information contained in
the November 2012 State Reports. None of the data has
been confirmed, credited or otherwise approved by me or the
professional firms working with me. Appendix III to this report
contains the detailed State Report information. Because the
Consumer Relief reported below represents gross amounts that
have not been scored under the crediting formulas in Exhibit
D-1, the information cannot be used to measure the extent of
the Servicers’ satisfaction of their $20 billion Consumer Relief
obligations under the Settlement. This amount also includes
information provided separately by the Servicers at my request
detailing first lien trial modifications in process as of Sept. 30, 2012.
Total Consumer Relief—Program to Date
$26.11B
14
12
Exhibit E ¶ D.2.
13
Exhibit E ¶ D.2.
14
Appendix II provides additional charts displaying different Consumer Relief
activities.
March 1, 2012 to September 30, 2012:
With respect to the full Settlement period covered in this report
(March 1, 2012 to September 30, 2012), the Servicers have
reported that:
• 309,385 borrowers benefited from some type of Consumer
Relief totaling $26.11 billion, which, on average, represents
about $84,385 per borrower. This figure includes both
completed Consumer Relief and active first lien trial
modifications.
• 21,833 borrowers successfully completed a first lien
modification and received $2.55 billion in loan principal
forgiveness, averaging approximately $116,929 per borrower.
• 30,967 borrowers are in active first lien trial modifications
as of September 30, 2012, the total principal value of which
is $4.19 billion. This represents potential relief of $135,223
per borrower if the trials are completed.
• Second lien modifications and extinguishments were
provided to 50,025 borrowers, representing approximately
$2.78 billion in total relief. The average amount of relief
for borrowers whose second liens were modified or
extinguished was approximately $55,534.
• Servicers refinanced 37,396 home loans with an average
unpaid principal balance of $210,398, reducing the annual
interest rate by approximately 2.34 percent on average. The
estimated benefit to borrowers from refinancing over the
average life of the loan is approximately $1.44 billion.
15
On
average, each borrower will save approximately $409 in
interest payments each month.
• 113,534 borrowers had either a short sale completed
during this period, or the lender accepted a deed in lieu
of foreclosure, waiving any unpaid principal balance in
either case. The total amount of this type of relief was
approximately $13.13 billion, or about $115,672 per borrower.
• Through the various other Consumer Relief programs
outlined in the Settlement documents,
16
the Servicers
provided $1.01 billion in relief to 39,637 borrowers. The
average amount of relief of these other programs amounts
to $25,383 per borrower.
15
The estimated benefit to borrowers from refinancing is the estimated annual
benefit multiplied by 7.85, which represents the Servicers’ weighted multiplier
under the Settlement per Exhibit D ¶ 9.3.ii.1, and is consistent with what some of
the Servicers are reporting in their filings with the U.S. Securities and Exchange
Commission. The estimated annual benefit to borrowers is the product of the
average annual interest rate reduction, the average unpaid principal loan balance,
and the number of borrowers.
16
The other Consumer Relief programs include enhanced borrower transitional
funds paid by Servicer, Servicer payments to unrelated second lienholder for
release of second lien, forbearance for unemployed borrowers, deficiency
waivers, forgiveness of principal associated with a decision not to pursue
foreclosure, cash costs paid by Servicer for demolition of property, and real-
estate owned (“REO”) properties donated.
Total Consumer Relief—Program to Date
$26.11B
Completed First Lien Modification
Forgiveness $2.553B
Completed Forgiveness of pre-
3/1/12 Forbearance $1.008B
Completed Second Lien Modifications
and Extinguishments $2.778B
Short Sales Completed $13.133B
Total Other Program Activity $1.006B
Refinance Consumer Relief $1.442B
Active Trial in Process $4.187B
Office of Mortgage Settlement Oversight 4
Servicer Satisfaction of Consumer Relief Obligations
It is my obligation as Monitor to determine whether a Servicer has
satisfied its Consumer Relief Requirements.
17
Such a determination
will be triggered by a Servicer’s assertion that it has satisfied
such requirements.
18
This assertion will then be reviewed by such
Servicer’s Internal Review Group (“IRG”) that is separate and
independent from the servicing operations that are being evaluated.
19

Such review will include a determination by the IRG that the
Servicer’s asserted relief activities have been completed and have
been assigned the correct amount of credit under the Settlement
terms. My Primary Professional Firm
20
(“PPF”) and I will then
undertake the necessary confirmatory due diligence and validation
of the claimed Consumer Relief, and only if I am satisfied as to its
accuracy will I certify the Servicer’s satisfaction of its Consumer
Relief obligations.
21
The processes to be followed by the IRG and by
the PPF and me are contained in detailed work plans and related test
scripts and other documentation. I am required to report to the U.S.
District Court for the District of Columbia (“Court”) on the Servicer’s
satisfaction of its Consumer Relief Requirements.
22
No such assertion
of Consumer Relief satisfaction has been made by any of the
Servicers to date, and accordingly, I have made no determination
with regard to this provision of the Settlement.
17
Exhibit E ¶ C.5.
18
Exhibit E ¶ D.6.
19
Exhibit E ¶ C.7.
20
Exhibit E ¶ C.2. The PPF is an independent firm I retained to advise me, to
review and confirm Consumer Relief, and to ensure the consistency of review of
the Servicers’ compliance with Servicing Standards. I selected BDO USA, LLP as
my PPF.
21
Exhibit E ¶¶ C.18, C.20.
22
Exhibit E ¶ D.4 (providing that “[t]he Monitor Reports [as defined in ¶ D.3]
shall be filed with the Court overseeing this Consent Judgment”).
Servicing Standards, Metrics and
Compliance Reports
As oI October z, zo¡z, the Servicers were
required to be in Iull compliance with all
,o± Servicing Standards established by the
Settlement to improve the way borrowers
are treated by their Servicers and to address
the issues that led to the creation oI the
Settlement.
23
The Servicing Standards apply to
all loans serviced by each Servicer. The Servicing
Standards address a wide variety oI issues
including the integrity oI documents:
24
customer
service, including a single point oI contact:
25
loss
mitigation:
26
servicemember protections:
27
antiĥ
blight activities:
28
and tenant rights.
29

The Settlement outlines 29 defined Metrics,
30
or tests, that I will
use to assess the Servicers’ adherence to the Servicing Standards.
As of September 25, 2012, the Servicers and I had largely agreed
to a series of work plans (“Work Plans”). These Work Plans guide
the work of the Servicers’ IRGs in measuring both Consumer
Relief and Servicing Standards performance, as well as the process
by which my professional consultants and I will review the
performance of the Servicers and their IRGs.
31

The Settlement requires that each Servicer’s IRG perform reviews
(“Compliance Reviews”) of the Servicer’s performance of its
implementation of Servicing Standards pursuant to the Work Plans
discussed above.
32
On November 14, 2012, I received a Compliance
Review from the IRG of each of the Servicers, covering performance
during the third calendar quarter of 2012 as measured by the
Metrics that are included in the relevant Work Plan. The PPF and the
assigned Secondary Professional Firm (“SPF”) for each Servicer
33
are
currently analyzing these Compliance Reviews. In addition, the PPF
and I are conducting ongoing reviews of the IRG’s independence,
competence and performance.
34
23
Exhibit E ¶ A (requiring full implementation of all Servicing Standards within
180 days of entry of the Consent Judgment).
24
Exhibit A ¶ I.
25
Exhibit A Servicing Standards IV.C.1 – IV.C.9.
26
Exhibit A ¶ IV.
27
Exhibit A ¶ V.
28
Exhibit A Servicing Standards VIII.A.1 – VIII.A.4.
29
Exhibit A Servicing Standards VIII.B.1 – VIII.B.2.
30
Exhibit E-1.
31
Exhibit E ¶¶ C.11 – C.15.
32
Exhibit E ¶ C.7.
33
First Take: p.3.
34
Exhibit E ¶ C.10.
Office of Mortgage Settlement Oversight 5
The next Compliance Reviews are to be delivered by the IRGs on
or before February 14, 2013 regarding Servicer performance during
the fourth calendar quarter of 2012. Based on a thorough analysis
of these two Compliance Reviews, I will prepare my first report
for submission to the Court (“Monitor’s Report”).
35
I am required
to confer with each Servicer and the Monitoring Committee
regarding my preliminary findings and each Servicer is authorized
to submit written comments, which shall be appended to my
report to the Court.
36
I intend to deliver my first Monitor’s Report
to the Court during the second calendar quarter of 2013.
If the IRG or I find that a Servicer failed a metric, the Servicer is
required to meet with the Monitoring Committee within 15 days
of the Quarterly Report disclosing such failure.
37
The Servicer has
the right to cure a potential violation and must remediate any
material harm to individual borrowers discovered by the review.
Where I determine the breach is widespread, the Servicer must take
additional steps to identify and remediate harmed borrowers outside
of those identified by the sample review.
38
If the Servicer fails to cure
its violation, it is subject to enforcement action in the Court.
39
In addition to the initial 29 Metrics, the Settlement authorizes me
to create up to three new Metrics at my own discretion.
40
I also
am authorized to create as many new Metrics as necessary for
measuring Servicer compliance if I perceive a pattern or practice
of noncompliance with the Standards that is reasonably likely to
cause harm to consumers.
41
That is why I continue to seek the
input of consumers and their advocates to share their experiences
with me through my website, www.mortgageoversight.com.
35
Exhibit E ¶ D.3.
36
Exhibit E ¶ D.4.
37
Exhibit E ¶ E.1.
38
Exhibit E ¶¶ E.2 – E.5.
39
Exhibit E ¶ J.3.
40
Exhibit E ¶ C.12.
41
Exhibit E ¶ C.23.
From the Marketplace
InIormation provided by borrowers and the
proIessionals who counsel them is an integral
part oI my work monitoring the Settlement. I
continue to accept, analyze and use complaints
Irom both consumers and proIessionals via
www.mortgageoversight.com to obtain a nrstĥ
hand report on the Servicers' perIormance.
Since the forms were posted on my website in May 2012, I have
received more than 3,000 distinct submissions from consumers in
all 50 states and the District of Columbia whose loans are serviced
by one or more of the Servicers. More than 70 percent of the
consumer submissions relate to complaints about problems in the
loan modification process or a failure to modify or refinance a loan,
customer service and documentation problems with a foreclosure,
bankruptcy or loan file. Issues surrounding dual tracking also are
predominant. I also am seeing an increasing number of reports
concerning successor servicers or sub-servicers that are taking over
the account administration from one of the Servicers.
Through a separate form on the website, I have received more than
350 submissions from professionals in 39 states and the District
of Columbia currently representing or assisting homeowners.
Professionals such as legal aid attorneys and attorneys in
private practice, bankruptcy attorneys and trustees, housing and
credit counselors, non-profit advocates, realtors, specialists in
Attorneys General and Congressional offices, and state banking
regulatory agency staff have submitted these claims. Professional
submissions report statistical data about potential violations of
the Servicing Standards, as well as related explanatory narrative.
I am grateful for their advocacy on behalf of their clients and their
willingness to work with me.
Office of Mortgage Settlement Oversight 6
Roughly 80 percent of the professional submissions involved
problems encountered in the loan modification process, customer
service issues, or problems in the foreclosure process. Similar to
the consumer submissions, the issues involving loan modification
and foreclosure are linked to concerns regarding dual tracking,
problems with meeting notice requirements about loss mitigation
documentation or programs, and Servicers pursuing foreclosure
or other collection efforts while a completed loss mitigation
application was pending. The vast majority of the customer service
submissions dealt with various aspects of the Servicers’ single
point of contact and the untimely, ineffective, or inconsistent
service provided.
I will continue to regularly review and evaluate the reports
submitted to me, as well as the Executive Office complaints filed
with the Servicers.
42
These reports may demonstrate Servicer
noncompliance or the need for an additional metric. If and when
I see a pattern or practice of a violation, I will address it. Reports
submitted from consumers and professionals provide real-world
information, without which it would be impossible to determine
the Settlement’s true efficacy in improving the way homeowners
are treated by the Servicers.
42
Exhibit E ¶ C.16 (authorizing access to all Executive Office servicing
complaints).
Conclusion
The Settlement is a bipartisan, stateĥIederal
response to a serious problem that has the
potential to change our country's mortgage
system Ior the better. \hile it is still too soon
to judge the extent oI the eɱectiveness oI the
Settlement, I believe the past eight months oI
our work have been well spent. I look Iorward
to continuing our work together Ior the benent
oI current and Iuture homeowners.
From the Market
Number of Professional Issues Reported per State
Professional Form
Submission Complaints by Issue
Professional Form
Submissions by Servicer
Bank of America 204
Wells 72
Chase 45
Citi 25
Ally 16
Loan Modification 252
Customer Service 148
Foreclosure 122
Documentation 69
Bankruptcy 22
Fees 21
Third Party Provider 9
Military Personnel 7
Force-Placed Insurance 6
Community Blight 5
Tenant Rights 5
Attorneys, caseworkers, counselors and other professionals helping
consumers with their mortgages provided online feedback from
mid-May to the end of October regarding the range of issues that
individuals are experiencing with servicers.
#
m
o
r
t
g
a
g
e
r
e
p
o
r
t
i
n
g
Most complaints Fewest complaints
Washington
1
California
47
Arizona
5
New Mexico
4
Texas
8
Iowa
4
Illinois
4
Wisconsin
12
Indiana
4
Ohio
4
Kentucky
3
Tennessee 5
Mississippi
4
Alabama
2
Florida
15
Georgia
8
North Carolina
4
Virginia
9
Maryland 12
District of Columbia 15
New York
42
Pennsylvania
12
Massachusetts 3
New Hampshire 54
Maine
3
Colorado
1
Oregon
36
South Carolina
5
Utah
1
Vermont 1
West
Virginia
3
Connecticut 18
Missouri
4
Nevada
4
Nebraska
1
New Jersey 1
Hawaii
1
Minnesota
1
Michigan
1
From the Market
What are consumers saying about their experiences with the
five mortgage servicers? From mid-April to the end of October,
individuals from across the country submitted complaints through
our website about the issues they are facing.
Number of Consumer Issues Reported per State
Consumer Form
Submission Complaints by Issue
Consumer Form
Submissions by Servicer
Bank of America 1569
Wells 736
Chase 502
Citi 265
Ally 186
#
m
o
r
t
g
a
g
e
r
e
p
o
r
t
i
n
g
Most complaints Fewest complaints
Alaska
3
Hawaii
22
Washington
64
Oregon
44
Idaho
8
Montana
5
Wyoming
3
Utah
17
Nevada
77
California
781
Arizona
131
New Mexico
15
Texas
130
Kansas
11
Oklahoma
10
North Dakota
1
South Dakota
2
Nebraska
6
Minnesota
53
Iowa
9
Missouri
31
Illinois
88
Wisconsin
55 Michigan
90
Indiana
49
Ohio
85
Kentucky
31
Tennessee 42
Mississippi
21
Alabama
30
Louisiana
8
Florida
303
South Carolina
38
Georgia
134
North Carolina
91
Virginia
173
Arkansas
10
West
Virginia
4
Maryland 105
District of Columbia 17
Delaware 11
New Jersey 83
New York
65
Pennsylvania
71
Rhode Island 30
Connecticut 39
Massachusetts 53
Vermont 8
New Hampshire 32
Maine
16
Colorado
53
Loan Modification 2549
Customer Service 1683
Documentation 1324
Fees 787
Third Party Vendors 504
Bankruptcy 395
Force Placed Insurance 277
Tenant Rights 129
Community Blight 98
Military Personnel 85
Appendices
Office of Mortgage Settlement Oversight 7
Office of Mortgage Settlement Oversight 8
Appendix I: Timeline of Future Settlement Reports
Timelines
The following infographic shows the historical dates beginning
with the announcement of the National Mortgage Settlement
and leading up to the release of the Monitor’s first report.
It also spells out deadlines for the duration of the Settlement
when banks must provide relief to distressed homeowners and
adopt better mortgage-related practices, or Servicing Standards.
2012
Mar.
Jan.
Feb.
Apr.
May
Jun.
Jul.
Aug.
Sep.
Oct.
Nov.
Dec.
Make Up of the Organization
The National Mortgage Settlement kicked off several milestones
from the appointment of the Monitor to the release of his second report.
Consumer Relief
The banks must provide at least $20 billion in relief to struggling homeowners.
They must periodically report their activities, including meeting certain
thresholds, by specific dates over the next three years. The Monitor must also
provide reports to the D.C. District Court regarding bank compliance.
Servicing Standards
The banks must comply with more than 300 Servicing Standards as of
October 2, 2012 and provide quarterly reports to the Monitor regarding how
well those standards are working over the next three years. The Monitor will
also provide reports to the D.C. District Court regarding bank compliance.
April 5, 2012
Consent Judgments entered in D.C. District Court; Smith officially
named Monitor.
June 4, 2012
Monitor selected BDO as PPF.
August 6, 2012
Monitor selected five SPFs - one for each Servicer.
September 25, 2012
Monitor and Servicers reached agreement
on amended Work Plans.
March 20, 2012
National Mortgage Settlement announced.
March 1, 2012
Servicers began Consumer Relief activities.
March 1, 2012
Servicers began implementing Servicing Standards.
July 1, 2012
Servicers began quarter when they will be evaluated against
up to 9 Metrics.
October 1, 2012
Servicers began quarter when they will be evaluated
against up to 20 Metrics.
October 2, 2012
All 304 Servicing Standards have been implemented.
August 14, 2012
Servicers reported preliminary relief activity between
March 1, 2012 and June 30, 2012 to Monitor.
August 29, 2012
Monitor released Progress Report, First Take.
November 14, 2012
Servicers delivered State Reports to states and Monitor.
November 14, 2012
Servicers delivered Quarterly Report to Monitor regarding
Q3 2012 performance on Metrics.
November 19, 2012
Monitor released Continued Progress.
July 27, 2012
Monitor and Servicers reached agreement on initial Work Plans.
July 5, 2012
End of 90 day period in implementation schedule.
June 4, 2012
End of 60 day period in implementation schedule.
Office of Mortgage Settlement Oversight 9
2013
2014
Mar.
Jan.
Feb.
Apr.
May
Jun.
Jul.
Aug.
Sep.
Oct.
Nov.
Dec.
Mar.
Jan.
Feb.
Apr.
May
Jun.
Jul.
Aug.
Sep.
Oct.
Febuary 28, 2013
Servicers to complete Consumer Relief activity eligible for 125% bonus credit.
February 19, 2013
Monitor to release next progress report.
April 14, 2013
Estimated date when Monitor will issue first Monitor Report
to D.C. District Court; will include report on Servicers’ satisfaction
of Consumer Relief requirements.
April 14, 2013
Estimated date when Monitor will issue first Monitor Report
to D.C. District Court; will include findings on Metrics.
May 15, 2013
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor.
May 15, 2013
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q1 2013 performance on Metrics.
November 14, 2013
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor unless Consumer
Relief obligations already satisfied.
November 14, 2013
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q3 2013 performance on Metrics.
January 1, 2013
IRG to conduct Satisfaction Review of Consumer Relief requirements.
January 1, 2013
Servicers to begin quarter when they will be evaluated against all 29 Metrics.
Febuary 14, 2013
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor.
Febuary 14, 2013
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q4 2012
performance on Metrics.
August 14, 2013
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor unless Consumer
Relief obligations satisfied.
Febuary 28, 2014
Servicers to have completed at least 75% of Consumer Relief activity.
April 14, 2014
Estimated date when Monitor will issue third Monitor Report to D.C. District
Court; will include report on Servicers’ satisfaction of Consumer Relief
requirements unless already satisfied.
May 15, 2014
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor unless
Consumer Relief obligations already satisfied.
April 14, 2014
Estimated date when Monitor to issue third Monitor Report to D.C. District
Court; will include findings on Metrics.
May 15, 2014
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q1 2014 performance on Metrics.
Febuary 14, 2014
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q4 2013
performance on Metrics.
August 14, 2014
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q2 2014 performance on Metrics.
November 14, 2014
January 1, 2014
IRG to conduct Satisfaction Review of Consumer Relief requirements unless
Servicer previously asserted it had satisfied obligations.
Febuary 14, 2014
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor unless
Consumer Relief obligations already satisfied.
August 14, 2014
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor unless Consumer
Relief obligations already satisfied.
August 14, 2013
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q2 2013 performance
on Metrics.
October 14, 2013
Estimated date when Monitor will issue second Monitor Report to D.C. District
Court; will include report on Servicers’ satisfaction of Consumer Relief
requirements if IRG conducted.
October 14, 2013
Estimated date when Monitor to issue second Monitor Report to D.C.
District Court; will include findings on Metrics.
Office of Mortgage Settlement Oversight 10
2015
2016
Nov.
Dec.
Mar.
Jan.
Feb.
Apr.
May
Jun.
Jul.
Aug.
Sep.
Oct.
Nov.
Dec.
Mar.
Jan.
Feb.
Apr.
May
Jun.
November 14, 2014
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q3 2014 performance on Metrics.
April 14, 2015
Estimated date when Monitor will issue fourth Monitor Report to D.C. District
Court unless there is a potential violation, in which case Monitor Report will
be issued earlier; will include findings on Metrics.
May 15, 2015
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q1 2015 performance on Metrics.
November 14, 2015
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q3 and part of Q4 2015
performance on Metrics.
Febuary 14, 2015
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q4 2014
performance on Metrics.
August 14, 2015
Quarterly Report from Servicer to Monitor regarding Q2 2015 performance on Metrics.
April 5, 2016
Date by which Monitor will issue last Monitor Report to D.C. District Court;
will include findings on Metrics.
November 14, 2014
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor unless Consumer
Relief obligations already satisfied.
Febuary 28, 2015
Servicers to have completed 100% of Consumer Relief activity or make
payment of at least 125% of unmet obligation.
April 14, 2014
Estimated date when Monitor will issue third Monitor Report to D.C. District
Court; will include report on Servicers’ satisfaction of Consumer Relief
requirements unless already satisfied.
March 1, 2015
IRG to conduct final Satisfaction Review of Consumer Relief requirements
unless Servicer previously asserted it had satisfied obligations.
May 15, 2015
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor unless
Consumer Relief obligations already satisfied.
TBD
Monitor to determine and certify Servicer’s Consumer Relief activity
upon satisfaction of any category of payment obligation at request of Servicer.
January 1, 2015
IRG to conduct Satisfaction Review of Consumer Relief requirements unless
Servicer previously asserted it had satisfied obligations.
Febuary 14, 2015
Servicers to deliver State Reports to states and Monitor
unless Consumer Relief obligations already satisfied.
Office of Mortgage Settlement Oversight 11
Appendix II: Program to Date Consumer Relief
Total Consumer Relief—Program to Date
$26.11B
Completed First Lien Modification
Forgiveness $2.553B
Completed Forgiveness of pre-
3/1/12 Forbearance $1.008B
Completed Second Lien Modifications
and Extinguishments $2.778B
Short Sales Completed $13.133B
Total Other Program Activity $1.006B
Refinance Consumer Relief $1.442B
Active Trial in Process $4.187B
Office of Mortgage Settlement Oversight 12
Completed First Lien Modifications*
$2.553B
Ally $106M
Bank of America $889M
Chase $903M
Citi $122M
Wells $533M
* Finalized first lien principal reduction permanent modifications (including
converted trial modifications).
Completed Second Lien Modifications* and
Extinguishments** $2.778B
Ally $86M
Bank of America $2.533B
Chase $4M
Citi $149M
Wells $5M
* Finalized second lien principal reduction permanent modifications.
** Finalized second lien mortgage extinguishments (forgiveness of the entire
balance and release of lien).
Completed Forgiveness of
pre-3/1/12 Forbearance* $1.008B
Ally $3M
Bank of America $231M
Chase $423M
Citi $280M
Wells $71M
* Forgiveness of deferred principal from pre-settlement permanent
modification of first lien mortgages.
Short Sales Completed* $13.133B
Ally $168M
Bank of America $7.435B
Chase $3.961B
Citi $317M
Wells $1.252B
* The forgiveness of first or second lien mortgage remaining balances to
facilitate short sale transactions and release of liens.. Also includes
forgiveness of first or second lien mortgage remaining balances to facilitate
transactions in which borrower deeds the residence to Servicer/investor in
lieu of foreclosure and release of liens.
Office of Mortgage Settlement Oversight 13
Other Programs
*
$1.006B
Ally $183M
Bank of America $617M
Chase $172M
Citi $2M
Wells $33M
* Other consumer relief programs include: (a) Enhanced Borrower Transitional
Funds Paid by Servicer (transitional funds in an amount greater than $1,500
provided to homeowners to facilitate completion of short sales or deeds in
lieu of foreclosure), (b) Servicer Payments to Unrelated 2nd Lien Holder for
Release of 2nd Lien (payments to unrelated second lien holders for release of
second lien mortgages in connection with short sale or deeds-in-lieu
transactions), (c) Forbearance for Unemployed Borrowers (forgiveness of
payment arrearages on behalf of unemployed borrowers or traditional
forbearance programs for unemployed borrowers to keep them in their homes
until they can resume payments), (d) Deficiency Waivers (waiver of valid
claims on borrower deficiency balances on first or second lien mortgages and
release of liens), (e) Forgiveness of Principal Associated with a Property
When No Foreclosure (forgiveness of principal associated with a property and
release of liens in connection with a decision not to pursue foreclosure), (f)
Cash Costs Paid by Servicer for Demolition of Property (payments to
demolish properties to prevent blight), and (g) REO Properties Donated
(properties owned by Servicers/investors that are donated to municipalities,
nonprofits, disabled servicemembers, or families of deceased servicemembers).
Active Trial in Process* $4.187B
Ally $8M
Bank of America $2.671B
Chase $916M
Citi $136M
Wells $457M
* This information was provided separately by the Servicers at the Monitor's
request detailing first lien trial modifications in process as of Sept. 30, 2012.
Refinance Consumer Relief* $1.442B
Ally $42M
Bank of America $53M
Chase $517M
Citi $235M
Wells $596M
* The estimated benefit to borrowers from refinancing is the estimated annual
benefit multiplied by 7.85, which represents the Servicers' weighted multiplier
under the Settlement per Exhibit D ¶ 9.e.ii.1, and is consistent with what some
of the Servicers are reporting in their filings with the U.S. Securities and
Exchange Commission. The estimated annual benefit to borrowers is the
product of the average annual interest rate reduction, the average unpaid
principal loan balance, and the number of borrowers.
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