Finanças Pessoais e Investimentos

Unidade 1.
Professor: JURANDIR SELL MACEDO www.edufinanceira.org.br Apresentadora: EMILIA CHAGAS

Bem-vindos ao Curso de Finanças Pessoais e investimentos!
Neste curso buscamos um caminho mais simples para a vida. E a organização financeira lhe ajudará nesta busca. A imagem mecanicista e consumista da sociedade moderna plantou raízes profundas no nosso modo de pensar. Porém, a sociedade contemporânea abre espaço para uma nova postura, em que, felizmente, o consumo parece perder um pouco o seu poder, abrindo mais espaço para o ser.

Unidade 1. COMPORTAMENTO FINANCEIRO

tornando assim.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Apresentação da Unidade Com esta unidade você descobrirá novas maneiras de organizar suas finanças e seu tempo. sua vida mais agradável. Aula 1: Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1. Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Apresentação da Aula • Qual a relação entre felicidade e riqueza? • Você prefere ser feliz ou ser rico? • O dinheiro é a única forma de buscar felicidade? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Refletindo sobre o assunto • Para que serve o dinheiro? • Por que é bom ter dinheiro? • Queremos ser ricos? • O que é ser rico? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

A maioria de nós teve pouco contato com educação financeira.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Apesar destas perguntas parecerem óbvias. se não o último. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . não somos educados para nos relacionarmos com o dinheiro. grande tabu de nossa sociedade. elas não são muito fáceis de serem respondidas. O dinheiro é um dos últimos. Geralmente.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Qual a relação entre felicidade e riqueza? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A maioria das pessoas desejam ser ricas. pois acreditam que a riqueza é fonte de felicidade. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

enquanto a renda aumentou 16% nos últimos trinta anos. o número de indivíduos que se consideram muito felizes caiu de 36% para 29%. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Nos Estados Unidos.

.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Analisando o gráfico... Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A relação entre dinheiro e felicidade não é inversa.

cerca de US$ 3. Operations & Technology Management. a relação entre aumento de renda e de felicidade declarada é muito forte.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Quando as pessoas aumentam sua renda até um determinado ponto. 2007 IESE Business School – University of Navarra – Madrid Spain Manel Baucells Professor of Managerial Decision Sciences.500. Does more money buy you more happiness? Working Paper – February. UCLA Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Sarin Professor of Decisions.00 ao ano. IESE Rakesh K.

2007 IESE Business School – University of Navarra – Madrid Spain Manel Baucells Professor of Managerial Decision Sciences. IESE Rakesh K. UCLA Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Operations & Technology Management. Sarin Professor of Decisions.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Felicidade x renda Does more money buy you more happiness? Working Paper – February.

como Bangladesh. existem mais pessoas que se declaram felizes nos EUA do que em países muito pobres. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Assim.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A relação entre riqueza e felicidade há muito ocupa o tempo de filósofos e economistas. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Libertação da tirania dos desejos. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Ideal iluminista: Felicidade deriva da satisfação dos desejos. Liberação dos desejos.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Ideal estoico: Felicidade deriva do controle dos desejos.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Refletindo sobre o assunto Uma provocação: • Você quer o que você deseja? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Desejar x Querer Qual a diferença? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Desejo Irracional Querer Racional Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Será que eu preciso daquilo que eu quero? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Refletindo sobre o assunto Será que aquilo que quero não é algo diferente do objeto de consumo que eu estou adquirindo? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

eu preciso me perguntar se realmente quero aquilo. Eu desejo um carro novo. quando eu decidir querer este carro. porém. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . preciso lembrar-me das inúmeras consequências de transformar o desejo em realidade.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Quando eu procuro ter um objeto que desejo.

REPTILIANA Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? O que os estoicos e os iluministas não sabiam: Cérebro humano é composto de três camadas: HOMINÍDIA – MAMÁRIA .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? HOMINÍDIA Córtex – estratégias MAMÁRIA Sistema Límbico – emoções REPTILIANA Amídala .instintos Paul MacLean Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

A Amídala é responsável pelas funções básicas de sobrevivência. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? No centro do cérebro ficam as estruturas mais primitivas (Amídala).

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Sistema Reptiliano: Amídala Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Em torno desta estrutura primitiva se localiza o Sistema Límbico. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Ele controla as emoções.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Sistema Límbico: Hipocampo Tálamo Hipotálamo Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

não consegue ficar contente e abanar o rabo quando seu dono chega.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Como o peixinho não tem Sistema Límbico. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Envolvendo as estruturas mais antigas está o córtex. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . como raciocínio e pensamento abstrato. O córtex pré-frontal controla os processos superiores.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A escolha intertemporal é uma constante e visa à relação custo benefício em diferentes pontos do tempo. É melhor uma fatia de bolo hoje ou um bolo inteiro amanhã? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

eu sempre tomo decisões com base naquilo que tenho hoje. relacionado às expectativas que crio para o futuro. Hoje Amanhã i=? Onde o i (taxa de juros) reflete o valor que eu dou para o “agora” e o risco de que o amanhã não se realize.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? De acordo com a economia neoclássica. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Cohen. 2004). enquanto o Fronto-Parietal Córtex reflete sobre o passado e projeta o futuro (razão). Laibson. (McClure. Loewenstein.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Os Sistemas Reptiliano e Límbico controlam a preferência pelo imediatismo (desejo). Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Evidências empíricas demonstram que as pessoas não descontam todas as utilidades futuras a uma taxa constante. Os humanos parecem ser extremamente afetados pelo efeito da gratificação instantânea. Valor Descontado de Recompensa Adiada Economia Experimental Função Hiperbólica Economia Neoclássica Função Exponencial Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .00 por dia para gastar. com tudo pago.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Função Hiperbólica na prática • Você prefere uma viagem para Paris.00 por dia para gastar. • Viagem daqui a quatro anos: duas semanas. ou uma viagem para Paris daqui a quatro anos? • Viagem na próxima semana: uma semana. com € 200. em classe econômica. em primeira classe. com € 80. na próxima semana.

* Alunos da UFSC.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? 81% dos entrevistados* preferem não esperar e viajar o quanto antes.3 anos. Idade média 22. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

com € 200. daqui a quatro anos. • Viagem daqui a oito anos: duas semanas. em primeira classe. com € 80.00 por dia para gastar. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Função Hiperbólica na prática • Você prefere uma viagem para Paris.00 por dia para gastar. com tudo pago. em classe econômica. ou uma viagem para Paris daqui a oito anos? • Viagem daqui a quatro anos: uma semana.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? 78% dos entrevistados* preferem esperar para ter uma viagem melhor. Idade média 22. * Alunos da UFSC. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .3 anos.

temos a tendência de buscar a gratificação instantânea. Esta tendência nos leva a pagar juros enormes para ter “hoje” o carro novo e a deixar sempre para amanhã tarefas necessárias que não são totalmente agradáveis.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Como as estruturas infra-corticais são mais rápidas que o córtex. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A maior rapidez das estruturas infracorticais também gera a tendência a procrastinação. que faz com que deixemos sempre para “amanhã” o início de um plano de aposentadoria ou a poupança para comprar a casa própria. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Destas reflexões iniciais surge uma pergunta: O que é ser feliz? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

busca entender as raízes da felicidade.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? “Psicologia Positiva” . professor da Universidade da Pensilvânia. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Um dos principais representantes desta corrente é Martin Seligman.

é Unidade 1 – Comportamento Financeiro . ENGAJAMENTO E SIGNIFICADO.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Seligman considera que felicidade resultante de três coisas diferentes: PRAZER.

comer. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Prazer Isto é fácil de entender: pode ser conversar com um amigo. tomar um banho de mar ou um belo banho quente no aconchego do seu lar. fazer sexo.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Engajamento Estar engajado é estar “absorvido” pelo que faz. Engajamento é a capacidade de envolvimento entre a pessoa e sua vida. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Significado É a sensação de que a nossa vida faz parte de algo maior.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Mas será que o dinheiro ajuda a ser feliz? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

por mais que acreditemos nesta hipótese. Porém. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? O dinheiro é muito poderoso para nos dar prazer! Desde que saibamos o que nos dá prazer. ou para dar significado a nossa vida. o dinheiro não é muito eficiente para fazer com que sejamos amados.

Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Ser amado pela sociedade significa ter STATUS elevado.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Muitas vezes consumimos para PERTENCER e para sermos ESTIMADOS! Podemos dizer que pertencer e ser estimado é ser amado pela sociedade.

para aqueles que têm sucesso. sucesso dinheiro status Unidade 1 – Comportamento Financeiro . principalmente.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Nas sociedades capitalistas meritocráticas a estima ou o “amor” da sociedade é distribuído.

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? É importante notar que o status é uma medida relativa. assim. mas com seus vizinhos. não se comparam com seus avós. Infelizmente. os indivíduos não têm capacidade de comparação histórica. Portanto. eu tenho ou não tenho status em função de outro a quem eu queira me comparar.

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Na busca de pertencer e ser estimado (ter o amor social – Status), consumimos.
Infelizmente, na imensa maioria das vezes, isso não traz resultados, e ainda acaba gerando muitas frustrações.

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Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz?

Como elegemos o status para verificar nossa satisfação com a vida, e como esse é uma medida relativa entre os membros de uma sociedade, temos melhorado constantemente nossos níveis de riqueza. Porém, não o nível geral de felicidade da sociedade.

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Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz?

Segundo Seligman, depois de acumular bens materiais e realizações, muitas pessoas tendem a esquecer que tudo aquilo foi fruto de conquistas nem sempre fáceis. Passam a encarar o status e o conforto que alcançaram como se fosse um dado da natureza, por assim dizer.

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começam a ficar insatisfeitas e a querer sempre mais. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . É claro que tal atitude causa frustração. lidar com a felicidade pode ser tão difícil quanto enfrentar a infelicidade. Por esse motivo.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Com isso.

Ou seja. Queremos pertencer. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . ou de dar sentido à nossa vida. ter status elevado. consumimos na esperança de ser mais amados.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Algumas vezes. ser amados e estimados.

Será que o status vai trazer. realmente.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Refletindo sobre o assunto É sobre este consumo que devemos nos questionar. satisfação? Ou consumimos para agradar os outros? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Reflita sempre sobre o trabalho e a carreira Eles nos satisfazem realmente. ou mergulhamos neles com fúria e descomedimento somente para preencher outros "vazios" existenciais? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

porque valoriza o consumo que só pode ser alcançado por meio do dinheiro.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? • Recentes pesquisas têm demonstrado que a sensação de ser útil e produtivo é um forte componente da felicidade. • Um elevado percentual de pessoas estressadas e infelizes com sua qualidade de vida sugere que chegamos longe demais. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . • A sociedade atual consegue tirar cada vez mais trabalho das pessoas.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Será que aquilo que quero não é algo diferente do objeto de consumo que eu estou adquirindo? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

quando eu decidir querer este carro. porém. preciso lembrar-me das inúmeras consequências de transformar o desejo em realidade.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Quando eu procuro ter um objeto que desejo. eu preciso me perguntar se realmente quero aquilo. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Eu desejo um carro novo.

o que talvez possa melhor definir o nosso tempo seja o movimento da “Vida Simples”. Porém. atualmente.net/ Unidade 1 – Comportamento Financeiro . http://www.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Durante muito tempo a sociedade foi estruturada com base no Iluminismo: + consumo = + felicidade.simpleliving.

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A ideia do movimento “Vida Simples” é: Manter os desejos sob controle. devemos ser muito cuidadosos antes de converter nosso desejar em querer. mesmo sabendo que o desejo é irracional. Ou seja.

até mesmo. a ideia do movimento Vida Simples não se baseia na ausência de consumo ou na aversão à sociedade de consumo. O que se prega é um consumo consciente. em que se procure pensar antes de adquirir e. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Ao contrário do que possa parecer. pensar nos impactos que o consumo trará a toda a sociedade.

• Movimento Vida Simples: manter os desejos sobre controle. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . • Ideal Iluminista = Liberação dos desejos.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Revisando • Ideal Estoico = Libertação da tirania dos desejos. • Teoria Econômica Neoclássica: eu sempre tomo decisões com base naquilo que tenho hoje. relacionado as expectativas que crio para o futuro.

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Na próxima aula Vamos agora aprofundar os nossos conhecimentos em relação à organização de nossas finanças e descobrir na Unidade 2 como poupar para alcançar nossos objetivos.