You are on page 1of 20

Universitatea din Bucureti Facultatea de Sociologie i Asisten Social

TEZ DE DOCTORAT
Sistemul romnesc de pensii evoluie i perspective (rezumat)

Conductor tiinific Prof.univ.dr. MRGINEAN IOAN Doctorand MARC CRISTIANA MARCELA

2009

CUPRINS

Introducere CAPITOLUL I Protecia social prin intermediul asigurrilor de pensii I.1.Prezentri conceptuale protecie/securitate social, asigurri sociale, pensii I.2. Apariia i organizarea sistemelor de asigurri sociale I.3. Securitatea social i dreptul la pensie n documentele internaionale I.4. Influena fenomenelor demografice asupra sistemelor de pensii I.5. Direcii de reformare a sistemelor de pensii I.6. Persoanele vrstnice principalii beneficiari ai asigurrilor de pensii I.7. Sisteme de pensii din state membre ale Uniunii Europene CAPITOLUL II Sistemul romnesc de pensii pn la apariia Legii nr. 19/ 2000 II.1. nceputurile asigurrilor sociale n Romnia II.2. Asigurrile de pensii n regimul comunist II.3. Reglementri din perioada 1989- 2000 CAPITOLUL III Reforma pensiilor n Romnia III.1. Sistemul public de pensii III.1.1. Principalele schimbri introduse de Legea nr.19 din 2000 III.1.2. Categoriile de pensii III.2. Componentele bazate pe capitalizare III.2.1. Avantajele i dezavantajele asigurrilor private III.2.2. Necesitatea implementrii sistemului multipilon n Romnia III.2.3. Sistemul fondurilor de pensii administrate privat III.2.4. Sistemul pensiilor facultative CAPITOLUL IV Evoluia i perspectivele sistemului romnesc de pensii. Cercetare cantitativ IV.1. Date i indicatori la nivel naional din perioada 1990-2008

IV.1.1. Perioada 1990-2000 IV.1.2. Perioada 2000-2008 IV.2. Date i indicatori la nivelul judeului Bihor IV.3. Schimbri recente i direcii actuale de reform a sistemului de pensii IV.4.Concluzii CAPITOLUL V Posibile soluii pentru rezolvarea dificultilor sistemului de pensii. Cercetare calitativ n judeul Bihor V.1. Obiectivele cercetrii V.2. Metodologia cercetrii V.3. Percepii ale specialitilor i beneficiarilor bihoreni privind sistemul romnesc de pensii V.4. Concluzii CAPITOLUL VI Concluzii finale Bibliografie Anexe

Introducere Schimbrile demografice i dificultile cu care se confrunt sistemele de pensii transform asigurarea proteciei sociale a persoanelor vrstnice ntr-o important provocare la adresa multor state ale lumii. O mare parte a dezbaterilor internaionale s-a concentrat pe reforma sistemelor de pensii, reflectnd faptul c sporirea numrului vrstnicilor i creterea longevitii conduce la creterea cheltuielilor cu pensiile i evideniind necesitatea asigurrii durabilitii financiare a sistemelor. Este relevant n acest sens declaraia Profesorului Joseph Stiglitz, fost economist ef al Bncii Mondiale i laureat al Premiului Nobel pentru economie: Nu exist nici un subiect cu o importan mai mare dect mbtrnirea populaiei i furnizarea proteciei sociale pentru persoanele vrstnice. Am ales aceasta tem pentru programul de doctorat lund n considerare preocuprile mele de cunoatere n domeniul Securitii sociale precum i lipsa unor studii referitoare la situaia sistemului de pensii din judeul Bihor. Lucrarea este structurat n ase capitole din care trei capitole sunt bazate pe analiza literaturii de specialitate, fiind destinate prezentrii aspectelor teoretice. Dou capitole cuprind cercetri sociologice, cantitativ i calitativ, ale problematicii sistemului de pensii romnesc, n general i a celui bihorean, n special iar ultimul capitol conine concluziile finale ale lucrrii. *** Capitolul I. Protecia social prin intermediul asigurrilor de pensii Primul capitol cuprinde apte subcapitole i ncepe cu prezentarea conceptelor de protecie social, securitate social, asigurri sociale, pensii. Prin asigurrile sociale se realizeaz protecia populaiei active n caz de pierdere a veniturilor n situaii precum mbolnviri, maternitate, invaliditate, omaj, btrnee, decesul asiguratului cu motenitori dependeni. Asigurrile sociale sunt partea component a sistemului de securitate social care are drept obiectiv principal compensarea prin beneficii n bani sau n servicii a imposibilitii obinerii veniturilor salariale n anumite situaii de risc (incapacitate temporar sau permanent de munc, btrnee, omaj, etc) cu care se confrunt cei asigurai(Preda, coord., 2004, p.17). Pentru persoanele n vrst, pensiile sunt un element-cheie al sistemelor de protecie social. Principala funcie a sistemului de pensii este furnizarea unui venit de nlocuire acordat pentru pierderea integral sau parial a veniturilor profesionale ca urmare a btrneii, invaliditii sau decesului. Pensiile constituie o recunoatere social a muncii depuse de individ i contribuie la realizarea solidaritii sociale, redistribuire, dar au i un rol important n ceea ce privete reducerea srciei i promovarea incluziunii sociale.

Al doilea subcapitol se refer la apariia i modalitile de organizare ale sistemelor de asigurri sociale. Sunt prezentate sistemul de asigurri de tip Bismarck (1881) i sistemul de asigurri de tip Beveridge (1942), respectiv sistemul transferurilor n flux i acumularea n fonduri speciale. Modalitile de organizare ale regimurilor de pensii cuprind urmtoarele alternative: regimuri finanate prin repartiie sau regimuri finanate prin capitalizare, sisteme cu contribuii fixate n avans (contribuii definite, DC) sau sisteme cu stabilirea n avans a prestaiilor (beneficii definite, DB), regimuri obligatorii sau regimuri facultative i sisteme publice sau sisteme private. Cel de al treilea subcapitol este dedicat prezentrii principalelor documente internaionale referitoare la securitatea social i dreptul la pensie, n scopul cunoaterii reglementrilor din domeniu, lund n considerare preocuprile pentru asimilarea i armonizarea cu standardele Uniunii Europene. Cu toate c securitatea social este reglementat n primul rnd prin legislaia naional, la nivelul diferitelor organizaii internaionale exist preocupri n ceea ce privete elaborarea unor reglementri de armonizare a legislaiilor naionale cu standardele internaionale, respectiv elaborarea unor reglementri de coordonare, cu scopul asigurrii securitii sociale pentru persoanele care circul n afara granielor unei ri. Convenia nr. 102/1952 a Organizaiei Internaionale a Muncii privind normele minime de securitate social a marcat o etap nou n legislaia internaional din domeniu, prin stabilirea unui nivel minim de securitate social pentru toate cele nou domenii ale securitii sociale. Instrumentele elaborate de Consiliul Europei n domeniul securitii sociale pot avea un rol important n modernizarea i coordonarea politicilor sociale ale statelor europene. Regulamentele i directivele adoptate de instituiile Uniunii Europene, instrumente juridice prezentate n lucrare, urmresc asigurarea drepturilor de securitate social ale lucrtorilor migrani care se deplaseaz n interiorul Uniunii Europene i implementarea principiului egalitii de tratament ntre brbai i femei. Urmtorul subcapitol supune ateniei impactul schimbrilor demografice asupra sistemului de pensii, fcndu-se referire att la contextul demografic european ct i, n special, la situaia din Romnia. n opinia unor autori (Boldrin i colab., 1999, p.22) dificultile financiare cu care se confrunt sistemele publice de pensii, prezente n majoritatea statelor Uniunii Europene, se datoreaz unui singur factor exogen: tendinelor demografice, creterii rapide a ponderii vrstnicilor n populaie. Restul factorilor care contribuie la acest situaie i anume scderea rapid a participrii brbailor pe piaa forei de munc, creterea lent a participrii femeilor, persistena ratei ridicate a omajului, politica de cretere a valorii pensiilor i stimularea pensionrii anticipate sunt tendine care reflect alegerile politice.

Proiectrile demografice pentru Europa Comunitar evideniaz tendinele puternice ale mbtrnirii. Astfel, conform unui studiu realizat pentru Comisia European de Calot i Sardon procesul de mbtrnire se va accelera n perioada 2010-2015 i proporia persoanelor de peste 60 de ani va crete, ntre 1995 i 2050 de la 20,6% la 33,9%; proporia celor de peste 70 de ani se va modifica n acelai interval de la 10,6% la 21,7% iar octogenarii vor slta de la 3,4% la 10,1% (apud Rotariu, 2000, p.199; Blaa, 2005, pp.276-277). O alt tendin major care caracterizeaz evoluiile demografice ale Europei este declinul populaiei active (Boulanger i colab., 2007, pp.8,16) i mbtrnirea forei de munc. Potrivit unor estimri recente, n Uniunea European categoria de vrst 0-14 ani va continua s scad n anii urmtori, ajungnd de la aproximativ 100 milioane persoane n 1975 la aproximativ 66 milioane n anul 2050, n timp ce populaia n vrst de munc va fi cea mai numeroas n jurul anului 2010 (331 milioane persoane) i ulterior va scdea la aproximativ 268 milioane pn n anul 2050. Ratele de ocupare a femeilor sunt estimate c vor crete de la 55% n anul 2004 la aproape 65% n anul 2025 iar ratele de ocupare ale lucrtorilor n vrst vor crete masiv de la 40% n 2004 la 47% n anul 2010 i 59% n 2025 (European Commission, 2007, pp.47, 57). ara noastr se nscrie n acest tablou general, Romnia nregistrnd dup 1990 un declin demografic continuu i lent. ngrijortor este faptul c scderii populaiei i se asociaz o degradare continu pe vrste (Guvernul Romniei, 2005, p.12; Comisia Naional pentru Populaie i Dezvoltare, 2006, pp.1-8). Dup datele recensmntului din 2002, n Romnia este o situaie demografic dezechilibrat, caracterizat de indicele de mbtrnire de 1098 persoane vrstnice la 1000 de tineri, fa de 722, n 1992. Ponderea tinerilor a fost devansat de ponderea vrstnicilor, iar populaia adult a sczut ca numr, dar a crescut ca pondere (Simion, 2004). Ponderea cea mai mare a persoanelor n vrst de peste 60 de ani se regsete n mediul rural, n special n judeele din sudul Munteniei i centrul Transilvaniei; populaia rural este feminizat, ponderea femeilor de peste 60 de ani din populaia feminin rural este de 27,3%, n comparaie cu o pondere de 21,6% n populaia feminin total, respectiv de 19,2% n totalul populaiei Romniei (Comisia Naional pentru Populaie i Dezvoltare, 2006; Guvernul Romniei, 2005, p.15). Potrivit unui studiu (Gheu, 2007, pp.32-34) populaia n vrst de 60 de ani i peste din Romnia va cunoate n urmtoarele decenii o expansiune rapid i masiv, proiectrile autorului indicnd pentru anul 2050 o cretere a acestei populaii la 6,5 milioane fa de 4,16 milioane n 2005.

n anul 2008, rata de ocupare a populaiei din Romnia cu vrsta cuprins ntre 16 i 64 ani a fost de 59,1% (Guvernul Romniei, 2009, p.23) fa de 63,8% media Uniunii Europene, pentru 2010 inta (stabilit prin Strategia Lisabona revizuit) fiind de 70%. Rata de ocupare a persoanelor n vrst de 55-64 ani a fost n 2008 de 43,1%, situndu-se sub sub inta de 50% stabilit la Lisabona (INS, 2009). n ceea ce privete emigraia din Romnia ponderea mare este deinut de migranii tineri - persoane n vrst de 20-39 ani (Gheu, 2007, p.12) iar printre efectele negative ale migraiei masive a romnilor se numr i scderea ncasrilor la bugetul asigurrilor sociale. Capitolul I continu cu prezentarea tendinelor de reformare a sistemelor de pensii, fcndu-se referire la abordrile Uniunii Europene, Bncii Mondiale i Organizaiei Internaionale a Muncii n ceea ce privete configurarea sistemelor de pensii. n modelul social european, sistemul public de pensii rmne componenta de baz n protecia vrstnicilor, acest fapt permind statelor membre s menin un anumit grad de redistribuire i solidaritatea necesar pentru a furniza venituri adecvate vrstnicilor i pentru a atenua riscurile asociate cu pensiile private. Clasificarea tradiional a sistemelor de pensii cuprinde: pilonul I reprezentat de sistemele reglementate de pensii, obligatorii, publice sau private; pilonul II, regimurile profesionale (pensii ocupaionale), obligatorii sau voluntare i pilonul III reprezentat de planurile individuale de pensii (European Commission-The Social Protection Committee, 2005, p.4). Obiectivele Uniunii Europene n domeniul pensiilor sunt: pensii adecvate, sustenabile i modernizate (European Commission, 2006, pp.84-148; Council of the European Union, 2001a, pp.5-7). Un element esenial al reformei sistemelor de pensii europene este flexibilitatea n tranziia de la viaa activ la pensionare. Aceasta se poate realiza prin flexibilitate n ceea ce privete vrsta de pensionare i stimulente adecvate pentru prelungirea vieii active i de asemenea prin pensionarea parial i posibiliti de a cumula pensia cu salariu (European Commission-The Social Protection Committee, 2007, p.33). Creterea vrstei reale de pensionare i atingerea unor rate mai mari de ocupare a forei de munc necesit aciuni ca: descurajarea pensionrilor anticipate (United Nations, 2008, pp.28-29) i mbuntirea oportunitilor lucrtorilor vrstnici pe piaa muncii (eliminarea barierelor de pe piaa muncii, acces egal la nvarea continu i la actualizarea competenelor, condiii de munc atractive). Pentru mbuntirea ratei de dependen, n multe state membre este necesar creterea participrii femeilor pe piaa forei de munc (n acord cu obiectivul de la Lisabona de a atinge n 2010 o medie de 60% fa de 51% n 2000) i n acest scop, furnizarea de faciliti de ngrijire a copiilor (Council of the European Union, 2001b, p.36).

n 1994 Banca Mondial, n raportul de cercetare Prentmpinarea crizei vrstei a treia - politici pentru protecia vrstei a treia i promovarea creterii economicea sugerat elaborarea a trei sisteme de securitate care mpreun s realizeze o co-asigurare n faa riscurilor cu care se confrunt persoanele n vrst. Cele trei componente la care se referea raportul sunt: un sistem public obligatoriu finanat din taxe, unul privat obligatoriu (planuri de economii personale sau pensii ocupaionale) i un sistem bazat pe depuneri voluntare (World Bank, 1994, pp.15-16). Studiul menionat anterior a identificat trei funcii ale sistemului de securitate financiar a persoanelor vrstnice care trebuie luate n considerare la stabilirea programelor naionale de securitate a vrstnicilor i la care se face referire n susinerea sistemului multi-pilon. Acestea sunt economisirea (saving), redistribuirea (redistributive function) i asigurarea (insurance). Potrivit Bncii Mondiale, sistemele de pensii trebuie s furnizeze beneficii adecvate, s fie accesibile, durabile i robuste. Conceptul sistemului bazat pe trei piloni a fost extins astfel c sistemul de pensii susinut de Banca Mondial este constituit din asocierea a cinci elemente de baz: pilonul zero, non-contributiv, sub form de pensie social, care ofer un nivel minim de protecie; primul pilon - sistem contributiv, legat de veniturile salariale; al doilea pilon, obligatoriu, n esen un cont de economii; al treilea pilon, voluntar - aranjamente care pot lua forme diferite-individuale, pltite de angajator, cu beneficii definite sau cu contribuii definite i al cincilea element - suportul pentru vrstnici, financiar sau non-financiar, informal, intrafamilial sau intergeneraional, inclusiv acces la servicii de sntate i locuire (World Bank, 1994, pp.2-3). Organizaia Internaional a Muncii susine un sistem de pensii bazat pe patru piloni i care s aib n alctuire sa un pilon fond-antisrcie, bazat pe testarea mijloacelor i finanat din veniturile generale ale statului. Capitolul I cuprinde i un subcapitol consacrat persoanelor vrstnice, principalii beneficiari ai sistemelor de pensii. Populaia vrstnic, n continu cretere numeric, este o categorie social vulnerabil, cu probleme specifice fa de celelalte segmente sociale. Asigurarea necesitilor pentru un trai decent al acestei categorii sociale, acoper o gam larg de preocupri, nu numai n plan economic, dar i social i psihosocial. Statisticile publicate de Organizaia Internaional a Muncii indic faptul c cele mai multe persoane vrstnice din lume nu au un tip de protecie prin pensie care s le permit s fac fa riscurilor de sntate, handicap i pierdere a veniturilor n perioada btrneii (United Nations, 2008, p.40). Datorit valorii reale sczute a pensiei n Romnia, statutul de pensionar, n ciuda unui venit regulat ctigat prin munc n sectorul formal al economiei nu este un garant al depirii strii de srcie (Institutul de Cercetare a Calitii Vieii, 2004, p.14).

Ultimul subcapitol al primului capitol realizeaz o prezentare succint a sistemelor de pensii din aisprezece ri ale Uniunii Europene, referindu-se la structura sistemelor de pensii, tipurile de pensii i condiiile de acordare a acestora. Capitolul II. Sistemul romnesc de pensii pn la apariia Legii nr. 19/ 2000 Acest capitol este structurat n trei subcapitole: primul se refer la nceputurile asigurrilor sociale n Romnia, urmtorul prezint asigurrile sociale n regimul comunist i ultimul cuprinde principalele reglementri din perioada de tranziie. Un moment important n reglementarea asigurrilor sociale din Romnia l reprezint anul 1912 cnd a fost adoptat Legea pentru organizarea meseriilor, creditului i asigurrilor muncitoreti (Legea Neniescu) care acorda ajutor n caz de boal, de accidente i de nmormntare, asigurare pentru maternitate, pensii pentru invaliditate i btrnee. Pensiile funcionarilor statului au reprezentat ntotdeauna o form de exprimare a recunotinei pentru serviciile aduse rii, statul fiind principalul contributor. Spre deosebire de acetia, agricultorii, asigurai pentru prima dat abia n perioada comunist, reprezint categoria cea mai dezavantajat, att n ceea ce privete mrimea pensiilor ct i a condiiilor de obinere a acestora. Prin politica social adoptat de regimul comunist, sistemul de protecie social a fost schimbat radical. Fondurile de asigurri au fost trecute complet sub controlul statului i incluse n bugetul de stat. n perioada socialist, politica social a fost un mix de stat al bunstrii bazate pe munc (workfare state) i un stat al bunstrii n sensul celui dezvoltat n mare msur n Occident (ceea ce este denumit de regul ca welfare state), beneficiile sociale fiind legate de munc. Scopul sistemului de asigurri sociale, i deci al acordrii pensiilor era meninerea unei sistem de stratificare social fundat pe profesii i pe o calitate a muncii definit nu n termeni economici, ci social-culturali (Zamfir E. i Zamfir C., 1999, pp.21-22). Legea nr.27/1966 i Legea nr.3/1977 reprezint momente semnificative n ceea ce privete legislaia veche de asigurri sociale din Romnia. n primii ani ai tranziiei sistemul de pensii a fost folosit ca un important instrument de amortizare a impactului social al restructurrii economiei (Zamfir C., 1999, p.81).. nc din anul 1990 a fost declanat pensionarea anticipat, factor ce a avut o contribuie major la ritmul nalt al pensionrilor din aceast perioad, tranziia reprezentnd o veritabil fabric de pensionari (Belli, 2001, p.201).

Capitolul III. Reforma pensiilor n Romnia n prima parte, referitoare la sistemul public de pensii, sunt prezentate cele mai importante schimbri introduse de Legea nr.19/2000 precum i categoriile de pensii din sistemul public. A doua parte, consacrat pilonilor II i III ai sistemului, subliniaz importana asigurrilor private, argumenteaz necesitatea implementrii sistemului multipilon n Romnia i prezint componentele bazate pe capitalizare: sistemul fondurilor de pensii administrate privat i sistemul fondurilor facultative. Smaranda Dobrescu i Mihai eitan apreciaz c n timp ce schemele de tip PAYG ridic problema echilibrului ntre durata perioadei active i a celei de pensionare, schemele cu capitalizare ridic problema echilibrului ntre meninerea puterii de cumprare a pensiilor prezente i viitoare (Dobrescu i eitan, 2005, p.27). Ioan Mrginean consider c ntre asigurrile private i cele sociale nu sunt raporturi de excludere, nici de concuren ci ele se pot influena i susine reciproc, fr a se putea vorbi de complementaritate sau de suplinire deplin a uneia de ctre cealalt (Mrginean, 1995, p.49) . Funcionarea sistemului i succesul reformei depind de mai muli factori dintre care menionez: nivelul i dispersia gradului de acoperire a sistemului, nivelul contribuiilor i nivelul randamentelor, un cadru macroeconomic stabil, reglementarea i supravegherea corect a sectorului financiar, un sistem bancar sntos, informarea populaiei i restabilirea ncrederii n stabilitatea sistemului de pensii prin creterea transparenei, introducerea unor faciliti fiscale pentru a ncuraja economisirea (Visco, coord., 2005, pp.37-41), operaionalizarea infrastructurii informatice, administrarea fondurilor de pensii private de ctre specialiti pentru realizarea unor investiii de succes, minimizarea costurilor de administrare a fondurilor de pensii, alegerea responsabil a depozitarilor, supravegherea eficient a sistemului, garantarea siguranei financiare a fondurilor de pensii, un tratament adecvat de impozitare, parteneriat participant-administrator bazat pe ncredere i onestitate (Dobrescu, 2006, p.17). Capitolul IV. Evoluia i perspectivele sistemului romnesc de pensii. Cercetare cantitativ Primele dou subcapitole cuprind o cercetare cantitativ referitoare la evoluia sistemului romnesc de pensii la nivel naional dup anul 1990, respectiv evoluia sistemului de pensii la nivelul judeului Bihor. Metoda utilizat este studiul documentelor sociale, analizndu-se o serie de date statistice oferite de Institutul Naional de Statistic, Casa Naional de Pensii i Alte Drepturi de Asigurri Sociale, Comisia de Supraveghere a

Sistemului Pensiilor Private, Casa Judeean de Pensii Bihor, Direcia Judeean de Statistic Bihor i Direcia de Sntate Public Bihor. n scopul unei prezentri ct mai adecvate, analiza la nivel naional este mprit n dou subperioade, i anume 1990-2000 i 20002008. Cel de al treilea subcapitol evideniaz schimbrile recente din sistemul de pensii i prezint modificrile vizate n elaborarea viitoarei legi a pensiilor. Analiza datelor statistice evideniaz creterea continu a numrului de pensionari dup anul 1990 pn n anul 2002 cnd este atins nivelul maxim, iar ncepnd cu anul 2003 acest numr scade lent, pn la un nivel actual n continuare ridicat. n perioada 1990-2000 creterea numrului pensionarilor de asigurri sociale se datoreaz n special creterii numrului pensionarilor de invaliditate, a pensionarilor pentru limit de vrst i a beneficiarilor pensiilor de urma, singurele categorii care nregistreaz scderi anuale fiind beneficiarii de ajutor social i pensionarii I.O.V.R. Scderea numrului de pensionari ncepnd cu anul 2003 se datoreaz reducerii numrului de pensionari pentru limit de vrst cu stagiu complet de cotizare, agricultori, de urma, I.O.V.R i ajutor social. Spre deosebire de categoriile menionate anterior, numrul pensionarilor de invaliditate i beneficiarii pensiilor anticipate nregistreaz o cretere alarmant. n totalul pensionarilor ponderea cea mai mare o au pensionarii de asigurri sociale. n timp ce numrul pensionarilor de asigurri sociale de stat a crescut continuu, numrul pensionarilor agricultori s-a mrit pn n anul 2001, dup care a nregistrat o scdere constant. Cu toate c numrul pensionarilor pentru limit de vrst a evoluat ascendent, numrul pensionarilor cu stagiu complet a sczut dup anul 2002. Numrul mare de pensionari raportat la numrul n scdere al salariailor (raportul de dependen) amenin grav sustenabilitatea sistemului de pensii. Dup o cretere alarmant a cotelor de contribuii sociale n perioada 1990-2002, ncepnd cu anul 2003 s-a recurs la diminuarea cotelor, urmrindu-se diminuarea muncii la gri. n scopul susinerii bugetului asigurrilor sociale, din februarie 2009 s-au mrit cota contribuiilor de asigurri sociale cu 3,3%, msur ce majoreaz costul muncii i ncurajeaz nedeclararea salariilor reale i a numrului de angajai. Numrul relativ sczut al lucrtorilor independeni asigurai demonstreaz lipsa de atractivitate a sistemului i posibilitatea redus a acestuia de monitorizare a categoriei de asigurai respective. Nivelul pensiilor rmne sczut i se menin diferene semnificative ntre pensiile de asigurri sociale de stat i pensiile agricultorilor. Valoarea real a pensiei a sczut ntre anii 1990-2000 dar ncepnd cu anul 2001 a crescut constant. Majorrile din perioada 2000-2008 au mbuntit raportul dintre pensia medie de asigurri sociale de stat i salariu mediu net.

Introducerea pensiei sociale minime garantate ncepnd cu luna aprilie 2009 mbuntete sistemul de protecie social, prin asigurarea unui venit minim de subzisten i evitarea excluderii sociale a unei pri dintre pensionarii sistemului public. Un fenomen ngrijortor l reprezint creterea numrului pensionarilor de invaliditate de aproape 4,3 ori n perioada 1990-2008. Ponderea cea mai mare o dein pensionarii de gradul II, fiind urmai de cei de gradul III. Numrul biletelor de odihn i tratament acordate pensionarilor este sczut, n pofida nevoii mari de tratamente balneoclimaterice i recreere a acestei categorii de populaie, care se confrunt, n general, cu o stare precar de sntate i posibiliti materiale foarte limitate. Evoluia numrului de pensionari din judeul Bihor urmeaz acelai trend evolutiv ca i cel la nivel naional. Dup intrarea n vigoare a Legii nr.19/2000, numrul pensionarilor de asigurri sociale a nregistrat o cretere mai lent dect nainte de 2001. Structural se remarc ponderea mare a pensiilor de invaliditate i n special creterea accentuat a numrului pensionarilor de invaliditate gradul II i III. Din analiza datelor referitoare la repartizarea pensionarilor de invaliditate pe grupe de boli, se poate constata c cei mai muli pensionari de invaliditate sufer de boli ale aparatului circulator (aproximativ 43% din totalul cazurilor), boli ale aparatului digestiv (13,5%) i boli ale aparatului respirator (peste 9%). Conform datelor furnizate de Oficiul de Expertiz Medical i Recuperarea Capacitii de Munc Bihor, principalele cauze de pensionare de invaliditate n perioada 2000-2008 au fost cardiopatia ischemic cronic, hipertensiunea arterial, bolile ficatului, bolile aparatului respirator, afeciunile osteo-articulare, diabetul zaharat, tumorile i schizofrenia. Datele privind principalele boli care cauzeaz invaliditatea corelate cu incidena mare a unor boli n judeul Bihor susin necesitatea unor programe de sntate speciale. Interesant este faptul c se constat un numr mare de pensionari de invaliditate i n judeele vecine cu Bihorul i anume Slaj, Arad, Satu Mare, Cluj, n regiunea de Nord-Vest nregistrndu-se cel mai mare numr de pensionari de invaliditate din ar (INS, 2009, p.57). De remarcat este i faptul c un numr semnificativ dintre cazurile noi de ncadrare n grade de invaliditate l reprezint persoane care nu obin venituri din munc - aproximativ 40%, din care circa 3-4% sunt omeri, 35% sunt persoane care nu au calitate de asigurat n momentul expertizrii i mai puin de 2% sunt persoane asigurate pe baz de contract de asigurare. Prin urmare, probabilitatea ca aceste persoane s urmeze programe recuperatorii corecte este foarte redus. Sistemul de pensii private din Romnia este tnr, n plin evoluie, iar succesul depinde de nivelul i dispersia acoperirii i contribuiilor i de nivelul randamentelor. Numrul participanilor la pilonul II a depit cu mult ateptrile specialitilor n domeniu. Se

constat un interes crescut pentru aderarea la fond al persoanelor cu vrsta cuprins ntre 3545 ani, pentru care participarea este facultativ. Spre deosebire de sistemul fondurilor administrate privat, pilonul III nregistreaz o cretere foarte lent a numrului de participani, care rmne la un nivel sczut. Cele mai interesate sunt persoanele cu vrsta cuprins ntre 30-44 de ani. Schimbrile preconizate a fi incluse n viitoarea lege a pensiilor vor ncerca s rezolve cteva din problemele acute ale sistemului de pensii: situaia pensiilor speciale, creterea numrului de pensionri de invaliditate i pensionri anticipate. Printre recomandrile fcute de Banca Mondial se numr i: reducerea majorrilor pensiilor pe baza deciziilor politice, arbitrare; creterea vrstei de pensionare a femeilor; reglementri clare privind indexarea pensiilor i sprijinirea sistemelor de pensii private. Capitolul V. Posibile soluii pentru rezolvarea dificultilor sistemului de pensii. Cercetare calitativ n judeul Bihor Acest capitol prezint o cercetare calitativ realizat n scopul identificrii unor msuri care s soluioneze problemele existente n sistemul romnesc de pensii i s contribuie la asigurarea sustenabilitii acestuia. Obiectivele de cercetare: 1. Identificarea msurilor necesare pentru asigurarea sustenabilitii sistemului de pensii, din perspectiva specialitilor i beneficiarilor bihoreni 2. Identificarea cauzelor care au dus la creterea numrului de pensii de invaliditate n judeul Bihor. 3. Analiza efectelor crizei economice asupra sistemului de pensii. Universul cercetrii este reprezentat de specialiti bihoreni n sistemul de pensii. n scopul obinerii unor informaii ct mai relevante i mai concrete am extins universul cercetrii i am inclus n acesta i reprezentani ai pensionarilor bihoreni. Limitarea ariei geografice la judeul Bihor este determinat de cel de al doilea obiectiv al cercetrii precum i de gradul de accesibilitate la subieci. n ceea ce privete metodologia de cercetare, am utilizat metoda anchetei sociologice prin interviu, iar culegerea datelor am realizat-o prin tehnica interviului individual semistructurat. Opiunea metodologic pentru utilizarea interviului a pornit de la luarea n considerare a avantajelor (Bailey apud Chelcea, 2004, pp.153-154) acestuia, i anume: flexibilitatea, asigurarea controlului asupra succesiunii ntrebrilor, asigurarea unor rspunsuri personale, colectarea unor rspunsuri spontane i asigurarea rspunsului la toate ntrebrile. Dezavantajele (Bailey apud Chelcea, 2004, p.154) constau n special n: efectul de operator,

consumarea unor importante resurse de timp, dificulti n contactarea subiecilor i n capacitarea acestora pentru alocarea timpului necesar intervievrii, precum i lipsa de standardizare n formularea ntrebrilor. n perioada 11 august - 4 septembrie 2009, am realizat 14 interviuri individuale cu specialiti bihoreni n sistemul de pensii. Referitor la eantionare, respondenii i-am selectat prin aplicarea principiilor eantionrii teoretice, utiliznd urmtoarele criterii de selecie: ocupaia/gradul de expertiz asupra domeniului i localizarea geografic. Cele dou criterii au vizat selectarea specialitilor din judeul Bihor n domeniul pensiilor. n scopul recrutrii respondenilor iniial m-am adresat conducerii Casei Judeene de Pensii Bihor, managerilor societilor de asigurri de pensii private din Bihor i cadrelor didactice universitare de specialitate de la Universitatea din Oradea. n scopul selectrii subiecilor am utilizat i tehnica bulgrele de zpad. Numrul interviurilor a luat n considerare atingerea saturaiei teoretice. Ghidul de interviu utilizat este structurat pe trei seciuni: sistemul romnesc de pensii, situaia din judeul Bihor i efectele crizei economice asupra sistemului de pensii. n aceeai perioad am realizat 4 interviuri individuale cu reprezentani ai pensionarilor bihoreni. n scopul recrutrii respondenilor m-am adresat preedinilor organizaiilor de pensionari din Bihor. Am utilizat dou criterii pentru selecia respondenilor: ocuparea unui post de conducere n organizaii ale pensionarilor i localizarea geografic. Rezultatele obinute prin analiza interviurilor desfurate ofer o imagine asupra felului n care respondenii neleg dificultile sistemului de pensii i gsesc soluii, identific msurile potrivite n contextul actual. Rezolvarea problemelor din sistem i perspectivele pensiilor din Romnia sunt strns legate de performanele economiei, mai precis de reluarea creterii economice i de deciziile guvernanilor referitoare la modificrile legislaiei sistemului de pensii. Problemele concrete la care specialitii intervievai s-au referit sunt probleme vechi ale sistemului de pensii, i anume rata crescut de dependen, situaia pensiilor speciale, a pensiilor anticipate, evaziunea fiscal, presiunea factorilor demografici, vulnerabilitatea n faa presiunilor politice dar i dificulti cu care se confrunt componentele private ale sistemului i care le afecteaz funcionarea. Acestea ar fi: numrul mare de conturi goale i cheltuielile legate de administrarea acestora, meninerea cotei de contribuie la pilonul II la acelai nivel ca n anul 2008, stimularea redus a participrii la sistem, lipsa educaiei financiare a populaiei i cultura slab dezvoltat pentru economisirea privat, scderea valorii activelor i lipsa de ncredere a populaiei n sistem, determinat de efectele crizei financiare mondiale.

Cauzele numrului mare de pensionari de invaliditate din Bihor sunt multiple. Rspunsurile respondenilor s-au grupat n jurul a dou dintre ele: problemele de sntate ale bihorenilor (n special incidena mare a bolilor cardiovasculare i a bolilor ficatului) i pensionarea de invaliditate ca o soluie alternativ la omaj. Cei intervievai s-au referit i la faptul c, din nefericire, muli bihoreni se adreseaz medicului foarte trziu i, dup diagnosticarea afeciunii, nu respect recomandrile medicale. n ceea ce privete identificarea unor soluii pentru rezolvarea acestei situaii, opinia general este c posibilitile sunt limitate datorit faptului c sistemul de sntate stabilete dac persoanele sufer de unele afeciuni care determin pierderea capacitii de munc. Bolnavii se prezint la Oficiul de Expertiz Medical cu documentaia medical necesar, ntocmit de medicii specialiti, reprezentani ai sistemului sanitar. Msurile propuse se refer la necesitatea unor programe de sntate speciale, la educarea populaiei n scopul preocuprii constante pentru sntate i prezentarea la examene medicale periodice pentru depistarea n faz incipient a bolilor. Totodat, majoritatea respondenilor susin un control riguros al dosarelor de invaliditate i importana reglementrii unor condiii mai severe de pensionare. Criza economic actual sporete necesitatea continurii reformei sistemului de pensii i dezvoltrii sistemului multipilon, avnd n vedere c susinerea sistemului de pensii de ctre mai muli piloni permite diversificarea surselor de venit la pensie i crete protecia social a indivizilor. Specialitii bihoreni consider c pilonii II i III sunt indispensabili pentru asigurarea sustenabilitii sistemului pe termen mediu i lung iar msurile propuse de respondeni cuprind: creterea cotei de contribuii la pilonul II, creterea deductibilitii i eliminarea plafonrii nivelului contribuiei la 15% din venitul lunar brut pentru pilonul III, disciplina financiar a angajatorilor n ceea ce privete virarea contribuiilor, supravegherea eficient a sistemului pensiilor private, introducerea sistemului multifond i a pensiilor ocupaionale. Diferenele ntre modalitatea de abordare a celor dou categorii de respondeni (specialiti i pensionari) sunt foarte mari. n timp ce specialitii susin reforma sistemului i recunosc efectele acesteia, beneficiarii actuali ai sistemului de pensii consider ineficiente schimbrile petrecute n sistem i au previziuni foarte pesimiste cu privire la viitorul sistemului de pensii. Nemulumirile pensionarilor rezult i din duritatea discursului, presrat cu reprouri aduse guvernanilor i clasei politice, reprouri referitoare la administrarea i gestionarea sistemului public, la deciziile politice dictate n special de interese de partid. Nici chiar majorrile pensiilor nu reuesc s schimbe n bine percepia pensionarilor, acetia considernd c majoritatea pensiilor rmn n continuare insuficiente i c, muli dintre pensionari au o situaia financiar foarte dificil. Chiar dac introducerea sistemului

multipilon n Romnia nu a afectat situaia beneficiarilor actuali, reprezentanii pensionarilor au exprimat mari rezerve fa de funcionarea i succesul pensiilor private, susinnd c acestea nu vor asigura n viitor pensii sigure i decente. Cuvintele cheie utilizate de ambele categorii de respondeni pentru a desemna factorii principali de care depinde funcionarea sistemului de pensii au fost: munca, economia, politicul i presiunea european. Capitolul VI. Concluzii finale Sistemul romnesc de pensii este unul cu tradiie, evoluia acestuia n timp i stabilitatea sa fiind puternic influenat de factorul politic.Creterea alarmant a numrului de pensionari concomitent cu diminuarea substanial a numrului de contribuabili, precum i colectarea precar a contribuiilor la bugetul asigurrilor sociale reprezint factori importani ai dificultilor financiare cu care se confrunt, dup anul 1990, sistemul public de pensii. Situaia se datoreaz presiunilor demografice, modificrilor legislative, numrului mare de pensionri anticipate i pensionri de invaliditate, evaziunii fiscale. Prin modul cum a fost structurat, reforma sistemului de pensii din Romnia se aliniaz reformelor implementate n rile central i est europene, fiind n concordan cu recomandrile Comisiei Europene n acest domeniu. Sistemul public de pensii trebuie s funcioneze mai departe ca o component n descretere pe msur ce sistemele cu capitalizare i vor arta rezultatele pozitive. Succesul sistemului multipilon necesit, printre altele, o disciplin fiscal real i implic o corelare deplin a aciunilor pieei forei de munc cu cele ale pieei de capital. Trebuie remarcat faptul c nu este suficient multiplicarea surselor de finanare a pensiilor ci este necesar obinerea de performane n cadrul fiecrui pilon, astfel nct sumele obinute din sistemul multipilon s depeasc suma asigurat numai de sistemul public. Numrul redus de contribuabili fa de numrul beneficiarilor, gradul sczut de ocupare n rndul lucrtorilor vrstnici i existena unei rate ridicat de munc nedeclarat afecteaz negativ, pe termen lung sistemul de pensii din Romnia. Cheia pentru a face fa presiunilor asupra sistemelor de securitate social este reprezentat de promovarea ocuprii forei de munc, de creterea ratelor de participare pe piaa muncii, inclusiv prin promovarea mbtrnirii active, stimularea participrii pe piaa muncii a grupurilor vulnerabile care n prezent nregistreaz rate sczute de participare, reintegrarea omerilor pe piaa forei de munc, recalificarea i reconversia profesional, educaia continu. Creterea numrului de contribuabili la sistem necesit o politic activ de atragere n sistemul de pensii a ntreprinztorilor particulari, a lucrtorilor din sectorul informal i a

femeilor casnice, crearea de noi locuri de munc (prin stimularea investiiilor) i cuprinderea cetenilor romni care realizeaz venituri lucrnd n strintate n sistemul de asigurri sociale. De asemenea, creterea vrstei de pensionare i a stagiilor complete de cotizare precum i egalizarea vrstei de pensionare ntre brbai i femei sunt msuri care rspund dificultilor actuale ale sistemului de pensii i totodat, se nscriu n tendinele comunitare din domeniu. Severitatea controlului asupra legalitii forei de munc angajate, respectiv ncurajarea angajrii legale prin diminuarea costurilor salariale contribuie la reducerea muncii la negru i la gri, precum i la amnarea retragerii din activitate a persoanei n vrst, interesat s contribuie o perioad ct mai lung la sistemul de pensii multipilon. Scderea numrului de pensionari necesit msuri ca: descurajarea pensionrilor anticipate prin stabilirea unor niveluri sczute ale beneficiilor, reducerea pensionrilor de invaliditate, inclusiv printr-un control mai riguros asupra comisiilor de expertiz medical; amnarea vrstei de retragere, inclusiv prin oferirea de motivaii muncitorilor n vrst s-i continue activitatea, cu fraciune de norm sau cu norm ntreag. Rezolvarea problemei durabilitii sistemului romnesc de pensii reclam strategii globale ce includ msuri de cretere a participrii pe piaa muncii pentru lucrtorii mai n vrst (adoptarea de stimulente) i a oportunitilor de lucru pentru persoanele cu handicap. Creterea foarte mare a numrului pensionarilor de invaliditate reprezint un fenomen ngrijortor. n consecin, sunt necesare msuri de prevenire a invaliditii (inclusiv promovarea unui stil de via sntos, detectarea la timp i tratarea problemelor de sntate, mbuntirea sntii i securitii la locul de munc, programe naionale de prevenire a mbolnvirilor derulate de Ministerul Sntii), precum i introducerea unor criterii de eligibilitate mai stricte i monitorizarea beneficiarilor de pensii de invaliditate. O atenie deosebit trebuie acordat reabilitrii medicale, locurilor de munc cu timp parial, recalificrii, acordrii stimulentelor pentru angajatorii persoanelor cu handicap. innd cont de faptul c dosarul de invaliditate se construiete n sistemul sanitar devine obligatorie cooperarea ntre CNPAS i Ministerul Sntii, n scopul diminurii numrului de pensionri de invaliditate. Introducerea pensiei sociale minime garantate ncepnd cu luna aprilie 2009 mbuntete sistemul de protecie social, prin asigurarea unui venit minim de subzisten i evitarea excluderii sociale a unei pri dintre pensionarii sistemului public. Lund n considerare recomandrile Bncii Mondiale, viitoarea lege a pensiilor, aflat n curs de elaborare, va cuprinde prevederi referitoare la indexarea pensiilor cu inflaia, limitarea posibilitilor de majorare discreionar a pensiilor i ajustarea gradual a vrstei de

pensionare, n special pentru femei. Este luat n discuie i eliminarea pensiilor speciale precum i revizuirea condiiilor de acordare a pensiilor de invaliditate i anticipate. n mod cert, trebuie acordat a atenie deosebit creterii economice i stimulrii investiiilor. Criza economic i urmrile ei creterea omajului, nghearea sau diminuarea veniturilor salariale au efecte negative asupra sistemului romnesc de pensii prin scderea nivelului contribuiilor i a numrului de contribuabili, meninerea nivelului contribuiei la 2% n 2009 i creterea numrului de conturi goale n cazul Pilonului II, scderea atractivitii Pilonului III. Disciplina financiar a angajatorilor n ceea ce privete virarea contribuiilor este foarte important deoarece nealimentarea lunar cu bani a conturilor individuale la fondurile private de pensii determin reducerea beneficiilor viitorului pensionar. Previziunile specialitilor n domeniu indic adncirea deficitului bugetului de asigurri sociale. Rata de dependen va crete pe termen lung. n viitor pe piaa muncii vor intra cohorte reduse iar dup anul 2032 numrul de pensionari se va mri semnificativ, afectnd raportul de dependen. n contextul problemelor legate de mbtrnirea populaiei i de costurile aferente acestui fenomen, este necesar continuarea reformrii sistemului romnesc de pensii i accelerarea dezvoltrii componentelor bazate pe capitalizare. Chiar dac implementarea pilonului II slbete i mai mult sustenabilitatea sistemului public, prin reducerea fondurilor disponibile pentru actualii pensionari, este de ateptat ns ca funcionarea sistemului multipilon s asigure, pe termen lung, un nivel decent al veniturilor provenite din pensii, care s duc la mbuntirea semnificativ a nivelului de trai al persoanelor vrstnice, la independena economic i social a acestora. Bibliografie citat n rezumat Blaa, Ana. (2005). mbtrnirea populaiei: provocri i rspunsuri ale Europei. Calitatea Vieii, 3-4, 273-288. Belli, Nicolae. (2001). Tranziia mai grea dect un rzboi. Romnia 1990-2000. Bucureti:Editura Expert. Boldrin, Michele. Dolado, Juan Jose. Jimeno, Juan Francisco i Peracchi, Franco. (1999). The Future of Pensions n Europe. http://www.micheleboldrin.com/Papers/ep_pensions.pdf Chelcea, Septimiu. (2004). Iniiere n cercetarea sociologic. Bucureti: Editura Comunicare.ro. Dobrescu, Smaranda i eitan, Mihai. (2005). Pensii Private. Bucureti: Editura Juridic. Dobrescu, Smaranda. (2006). Pensiile facultative-noi reglementri. Raporturi de munc, 10, 11-17.

Gheu, Vasile. (2007). Copiii care ne lipsesc i viitorul populaiei Romniei.O perspectiv din anul 2007 asupra populaiei Romniei din secolul XXI. Sociologie Romneasc, V, 2, 7-84. Mrginean, Ioan. (1995). Asigurrile sociale. n Elena Zamfir i Ctlin Zamfir (coord.). Politici sociale. Romnia n context european. Bucureti: Editura Alternative. Preda, Marian (coord.). Dobo, Cristina i Grigora, Vlad. (2004). Sistemul de asigurri de pensii din Romnia n perioada de tranziie: probleme majore i soluii. Iai: Editura Institutului European din Romnia. Rotariu, Traian. (2000). Starea demografic a Romniei n context european. Posibile politici demografice i consecinele lor. n Elena Zamfir, Ilie Bdescu i Ctlin Zamfir (coord.). Starea societii romneti dup 10 ani de tranziie. Bucureti: Editura Expert. Simion, Maria. (2004). Profilul demografic al Romniei. Calitatea Vieii,1-2. http://www.iccv.ro/oldiccv/romana/revista/rcalvit/pdf/cv2004.1-2.a03.pdf Zamfir, Ctlin. (1999) Politica social efectiv: 1990-98. n Ctlin Zamfir (coord.). Politici sociale n Romnia: 1990-1998. Bucureti: Editura Expert. Zamfir Elena i Zamfir Ctlin. (1999). Politica social n socialism. n Ctlin Zamfir (coord.). Politici sociale n Romnia: 1990-1998, Bucureti: Editura Expert. Studii i rapoarte Boulanger, Francois. Cossette, Charles i Quellet, Gilbert. (2007). Demographic and economic assumptions used in actuarial valuations of social security and pension schemes: Finland, France, Italy, Japan, Quebec, Sweden, Switzerland, United Kingdom, United States, Technical Report 04. http://www.issa.int/aiss/content/download/40619/789886/file/TR-04-2.pdf Comisia Naional pentru Populaie i Dezvoltare. (2006). Cartea verde a populaiei n Romnia. ftp://ftp.unfpa.ro/unfpa/Cartea_Verde_Ro.pdf Council of the European Union. (2001a). Quality and viability of pensions - Joint report of the Social Protection Committee and the Economic Policy Committee on objectives and working methods in the area of pensions: applying the open method of coordination. Council of the European Union. (2001b). The contribution of public finances to growth and employment: improving the quality and sustainability, report of the Commission and the (Ecofin) Council to the European Council (Stockholm 23-24.03.2001). European Commission - The Social Protection Committee. (2005). Privately Managed Pension Provision.

European Commission. (2006). Adequate and sustainable pensions. Synthesis report 2006. European Commission. (2007). Europes demographic future: Facts and figures on challenges and opportunities. Luxembourg: Office for Official Publications of the European Communities European Commission - The Social Protection Committee. (2007). Promoting longer working lives through pension reforms, First part Flexibility in retirement age provision. Guvernul Romniei. (2005). Planul Naional de Dezvoltare 2007-2013. Bucureti. Guvernul Romniei. (2009). Programul de convergen 2008-2011. Bucureti Institutul de Cercetare a Calitii Vieii. (2004). Srcie urban i srcie rural, http://www.caspis.ro/downloads/Saracie_urbana_si_saracie_rurala.doc Institutul Naional de Statistic. Comunicat de pres nr.158 din 7.08.2009, Ocuparea i omajul n anul 2008. Institutul Naional de Statistic. (2009). Numrul de pensionari i pensia medie lunar n anul 2008. United Nations Population Division. World Population Prospects : The 2006 Revision Population Database. http://esa.un.org/unpp/. United Nations - Department of Economic and Social Affairs. (2008). Guide to the National Implementation of the Madrid International Plan of Action on Ageing, New York. http://www.un.org/esa/socdev/ageing/documents/papers/guide.pdf. Visco, Ignazio (coord.). (2005). Ageing and pension system reform: implications for financial markets and economic policies, a report prepared at the request of the Deputies of the Group of Ten. http://www.imf.org/external/np/g10/2005/pdf/092005.pdf World Bank. (1994). Averting the Old Age Crisis: Policies to Protect the Old and Promote Growth. The World Bank, Washington D.C.