You are on page 1of 68

VISI 2011 (33

)

Mengelola Keuangan Pribadi “Personal Finance”
( How to Financial Freedom)

B y A GUS RIJA L
Lajang Pasangan Muda FRESH GRADUATE PROFESIONAL WIRASWASTA KARYAWAN Pasangan Mapan & Prencanaan Pensiun

• Financial Advisor

Pasangan Muda + Anak Balita

Pasangan Muda + Anak Sekolah

1

Konsultasi Lebih lanjut Hubungi

AGUS RIJAL (0818.422.400)
JLN PAJAJARAN NO. 74 BANDUNG
E-mail: Pru_SPORTIF@Yahoo.co.id
Lulus Fakultas Ekonomi Unpad Kajian Manajemen Lulus sertifikasi UNIT LINK Singapore College Insurance & Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) Founder PruSPORTIF Team, Financial Advisor u/nasabah PT Prudential Life Assurance Sedang mengajukan sertifikasi Financial Planner Berpengalaman di Manajer Investasi, PT Valbury Asia Future
..............“Honesty is the Beginning of Trust” Always Listening, Always Understanding
2

Reputasi:

HASIL KEGIATAN YANG DIHARAPKAN
Cashflow! Analisa
PENGENALAN PROFESI (Penasehat Keuangan/ Financial Advisor)

GOAL! Setting keuangan
KONDISI YANG DIHARAPKAN

KONDISI SAAT INI

Pemahaman tentang Rejeki

UPAYA

PROGRAM

KRISIS/ MASALAH

KESEMPATAN

LINGKUNGAN YANG MEMPENGARUHI (Mengenal Lembaga Keuangan Funding/ Lending)

3

KONDISI SAAT INI
Apakah Anda mudah mendapatkan uang tapi mudah pula menghabiskannya? Apakah Anda kesulitan untuk mengatur Cashflow (arus kas/ utang piutang/ aset, dll). Mengalami masalah tagihan-tagihan Apakah Anda memahami setiap penawaran keuangan (funding/ landing) Tahukah posisi Keuangan Anda (dapat memberikan gambaran kekayaan bersih) Berapa lama lagi Anda harus terus bekerja untuk mendapatkan uang, atau berapa banyak uang yang sudah dihasilkan. Apakah Mengatahui?

4

TUJUAN YANG DIHARAPKAN
Peserta dapat menganalisa keuangan pribadi, mengatasi dilema dalam kehidupan keuangan (mudah mendapatkan uang tapi mudah pula menghabiskannya) Peserta mengenali penawaran (banyak sekali institusi yang memberikan kemudahan bagi seseorang untuk mendapatkan aset melalui hutang/ pinjaman, sehingga perlu mengetahui bagaimana cara mengatur Peronal Finance (dapat memberikan gambaran kekayaan bersih (berapa lama Anda bekerja dan berapa banyak uang yang dihasilkan, sekaligus rasio-rasio sebagai alat ukur) Mengoptimalkan Keuangan dgn sikap Zuhud&Qanaah
5

Profesional yang Bekerja sebagai Penasihat Keuangan (Financial Advisor);
• Akuntan; Akuntan menyediakan jasa nasihat atas masalah pajak dan membantu Anda menyiapkan dan mengajukan laporan pajak Anda ke Direktorat Jenderal Pajak, Audit Personal Finance, dll. Perencana Keuangan (Financial Planner); Di Indonesia, perencana keuangan yang menyediakan jasa perencanaan keuangan untuk klien mereka. Dan sebagai standar profesi, diterbitkan gelar profesi perencana keuangan. Untuk standar internasional seperti Certified Financial Planner (CFP) atau Chartered Financial Consultant (ChFC). Untuk standar lokal, FPAIndonesia mengeluarkan gelar Registered Financial Planner - Indonesia (RFP - Indonesia). Agen Asuransi/ Reksa Dana; Agen asuransi yang telah memiliki ijin menjual seperti Certificate in Unit Linked atau agen reksa dana yang telah memiliki ijin menjual sebagai Wakil Penjual Reksa Dana dapat menjual produk unit linked atau reksa dana kepada klien mereka. Penasihat Investasi; Seseorang yang ingin memberikan nasihat invetasi harus memiliki ijin dari BAPEPAM (Badan Pengawas Pasar Modal) sebagai Wakil Manager Investasi.(CFA -Certified Financial Analysis) Pialang Saham; Pialang saham adalah orang telah memperoleh ijin dari BAPEPAM sebagai wakil perantara pedagang efek di pasar modal untuk kepentingan kliennya

6

POAC (Mengatur/ Manajemen) (Planning – Organizing – Actuating – Controling)
• Merancang Sendiri (Mengenal Bangunan Arsitektur Keuangan) • Merancang Bersama Ahlinya

7

Arus Kas
Uraian PENGHASILAN •Gaji •Bonus •Lain-lain Total Penghasilan PENGELUARAN •… •… •… •… •… •… Total Pengeluaran Surplus/Defisit Bulanan penghasilan yang diterima bulanan Tahunan penghasilan yang diterima tidak bulanan Total Bulanan + Tahunan

+

……………..

+

……………..

+

…………….

Pengeluaran rutin bulanan

Pengeluaran tidak rutin bulanan

Bulanan + Tahunan

+ ……………….. ………………….

+ ……………….. ……………… ………………..
……………….

+

8

Neraca
HARTA HUTANG

Isi dengan daftar hutang, beserta dengan saldonya Isi dengan daftar harta/aset, beserta dengan nilainya

HARTA BERSIH

Total Harta – Total Hutang

9

Evaluasi Prioritas Pengeluaran
Cashflow for Muslim (Ahmad Gozali)
www.PerencanaanKeuangan.com

Uraian
PENGHASILAN Gaji Bonus Hasil Usaha / Investasi Penghasilan Lain-lain Total Penghasilan

Jumlah
Rp 4.500.000 Rp 500.000 Rp 1.000.000 Rp 500.000+ Rp 6.500.000 Pos-pos pengeluaran ini sebetulnya sangat fleksibel jumlahnya sehingga Pos pengeluaran ini jumlahnya sudah menjadi kurang prioritas. pasti, karena ada batas minimal yang Nominalnya masihDan resikonyadengan harus dibayarkan. bisa dikurangi juga berhemat, danjika memiliki tingkat resiko sangat besar tidak ada batas Pos pengeluaran inidiabaikan. maksimalnya jika menuruti Karena Maka seharusnya pos ini nafsu. paling tinggi jika diabaikan.dijadikan Resikonya pun paling kecil dibandingkan Menyisakan uang di akhir Atau prioritas utama pengeluaran. bulan berdampak secara finansial (denda,malah pengeluaran psikologis kita menjadi malah akanlain yang melibatkan menjadi pengurang penghasilan. bunga), secaramembuat (ditagih), pihak Pengeluaran untuk masa depan, ketiga. lebih bisa berdampak investasi juga bahkanboros karena membiarkan ada seperti asuransi dan secara hukum Untuk itu, pos ini seharusnya (dituntut). dana tanpadidahulukan sebelum sebaiknya rencana penggunaan ditempatkan pada prioritas paling Maka seharusnya pos ini menjadi yang jelas. menunggu sisa dari pos membayar akhir, alias biaya hidup. pengeluaran yang paling prioritas Karena sulit pengeluaran sekali menabung dengan setelah zakat. yang lain. menunggu sisa. Walaupun diniatkan untuk (Permasalahan tagihan diakhir Hutang merupakan kewajiban bagi setiap pemakaian dan Gaya ditabung/diinvestasikan, Keluarga) muslim untuk dilunasi Hidup tapi pada 50.000

PENGELUARAN Belanja Dapur Uang saku Ayah+Anak Transportasi Listrik/Air/Telp Iuran sekolah Zakat-Infaq-Sedekah Cicilan KPR Cicilan Kendaraan Premi Asuransi Gaji pembantu Iuran Lingkungan Hiburan Total Pengeluaran SURPLUS / DEFISIT

Rp 1.000.000 Rp 700.000 Rp 400.000 Rp 600.000 Rp 300.000 Rp 400.000 Rp 1.200.000 Rp 700.000 Rp 100.000 Rp 400.000 Rp Rp 150.000+ Rp 6.000.000 Rp 500.000

kenyataannya, dana ini tidak benarbenar bersisa untuk ditabung karena uang sulit sekali untuk bersisa.
11

Uraian
PENGHASILAN Gaji Bonus Hasil Usaha / Investasi Penghasilan Lain-lain Total Penghasilan Penghasilan Bersih PENGELUARAN Belanja Dapur Uang saku Ayah+Anak Transportasi Tabungan Rutin Listrik/Air/Telp Iuran sekolah Zakat-Infaq-Sedekah Cicilan KPR Cicilan Kendaraan Premi Asuransi Gaji pembantu Iuran Lingkungan Hiburan Total Pengeluaran SURPLUS / DEFISIT

Jumlah
Rp 4.500.000 Rp 500.000 Rp 1.000.000 Rp 500.000+ Rp 6.500.000 . Rp 6.100.000 Rp 1.000.000 Rp 700.000 Rp 400.000 Rp 600.000 Rp 300.000 Rp 400.000 Rp 1.200.000 Rp 700.000 Rp 100.000 Rp 400.000 Rp 50.000 Rp 150.000+ Rp 6.000.000 6.100.000 Rp 500.000 0

12

Uraian
PENGHASILAN Gaji Bonus Hasil Usaha / Investasi Penghasilan Lain-lain Total Penghasilan Zakat-Infaq-Sedekah Penghasilan Bersih PENGELUARAN Cicilan KPR Cicilan Kendaraan Premi Asuransi Tabungan Rutin Belanja Dapur Uang saku Ayah+Anak Transportasi Listrik/Air/Telp Iuran sekolah Gaji pembantu Iuran Lingkungan Hiburan Total Pengeluaran SURPLUS / DEFISIT

Jumlah
Rp 4.500.000 Rp 500.000 Rp 1.000.000 Rp 500.000+ Rp 6.500.000 Rp 400.000Rp 6.100.000 Rp 1.200.000 Rp 700.000 Rp 100.000 Rp 500.000 Rp 1.000.000 Rp 700.000 Rp 400.000 Rp 600.000 Rp 300.000 Rp 400.000 Rp Rp 150.000+ Rp 6.100.000 Rp 0

50.000 13

Evaluasi Komposisi Pengeluaran

Uraian
PENGHASILAN Gaji Bonus Hasil Usaha / Investasi Penghasilan Lain-lain Total Penghasilan Zakat-Infaq-Sedekah Penghasilan Bersih PENGELUARAN Cicilan KPR Cicilan Kendaraan Premi Asuransi Tabungan Rutin Iuran sekolah Gaji pembantu Listrik/Air/Telp Iuran Lingkungan Transportasi Uang saku Ayah+Anak Belanja Dapur Hiburan Total Pengeluaran SURPLUS / DEFISIT

Jumlah
Rp 4.500.000 Rp 500.000 Rp 1.000.000 Rp 500.000+ Rp 6.500.000 Rp 400.000Rp 6.100.000 Rp 1.200.000 Rp 700.000 Rp 100.000 Rp 500.000 Rp 300.000 Rp 400.000 Rp 600.000 Rp Rp 400.000 Rp 700.000 Rp 1.000.000 Rp 150.000+ Rp 6.100.000 Rp 0

30% Saving (Semi Produktif) 30% Biaya Hidup (Konsumtif) 40% Modal Kerja (Produktif)
6,2% 29,2% 9,2% 55,4% 2,5% - 10% Max. 30% Min. 10% 40% - 60%

50.000

Konsumtif: Nilai Ekonomis turun/ Bayar lebih mahal, tidak memberikan nilai tambah Produktif: Memberikan Nilai Tambah Output (Hasil akhir) : Input (Modal) 15 >100%

Rezeki tidak hanya harta, Rezeki adalah segala sesuatu yang dapat diambil manfaatnya.
Bentuk Rezeki 2. Rezeki Hidup 4. Rezeki tambahan Cara Mendapatkan Rezeki • Harus adanya usaha sebagai perantara • Langsung dari Allah • Al'Ankabuut (29:60), Al Israa‘ (17:31), Ali Imran (3:145) • (14. Ibrahim) 7

• (36. Yaasiin) 33-35, At Taubah (9:105) • (3. Ali Imran) 37

Sikap terhadap Rezeki 11. Bersyukur (Zuhud & Qanaah • Al Hadiid (57:20). • At Taubah (9:103) 12. Menunaikan haknya

16

Piramida Keuangan
Penciptaan/ Akumulasi Kekayaan

Spekulasi Saham Tingkat Pengembalian dan Resiko

Tingkat Pendapatan

Properti Obligasi Reksa Dana Unit Linked

Proteksi Kekayaan

Tabungan Deposito Dana Dana Warisan Pendidikan Pensiun Kebutuhan Dasar Perlindungan Keluarga Dana Darurat
17

3 KERANJANG UANG
MANA YANG LEBIH BANYAK DIISI?
PERTUMBUHAN

KEMEWAHAN
2. 3. 4. 5. Pesiar/ Wisata Renovasi Rumah Kendaraan KONSUMSI

2. 3. 4. 5.

Deposito Reksadana Properti Bisnis

KEAMANAN
2. Dana Tunai 3. Asuransi 4. Dana Pensiun & Pendidikan

18

Karakteristik
• • • • • • • Kebutuhan Dasar Perlindungan Keluarga Dana Darurat Dana Pendidikan Dana Pensiun Estate Planning (warisan) Akumulasi Kekayaan Tabungan/ Deposito Unitlink Reksadana Properti Saham (dll) • • • • • • • • • • • • Tidak/ Dapat ditunda (Gaya hidup) Tidak dapat ditunda Likuiditas Tinggi (medium term) Tidak dapat ditunda (jenjang) Dapat ditunda Tidak/ Dapat ditunda (Gaya hidup) Dapat ditunda Likuid (short) Likuid (medium) Likuid (medium) Likuid (long) Likuid (medium/ long)

19

Kebutuhan Dasar

Hierarchy of Needs
Abraham Maslow’s Theory

Selfactualization
(self-development and realization)

5

(self-esteem, recognition)

4 Esteem needs

3 2 1

Social needs (sense of belonging, love) Safety needs (security, protection) Psychological needs (food, water, shelter)
21

KIAT S emi PR ODUK TIF MENGELOLA Tabung an (pens iun & pendidikan), dana darurat KEUANGAN
B iaya Hidup (makanan pokok)

0%

60% K ONS UMTIF
PR ODUK TIF

40%
22

Membang un as et rumah, (cicilan kendaraan, liburan, aktifitas kerja)

Rp 800.000,- per Bulan
: 30% = 80.000 + 160.000 (240.000 per Bulan)
Rp. Rp. Rp. Rp. Rp. 147.200,80.000,80.000,160.000,332.800,RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:

BERAPA PENGHASILAN ANDA?

VERSI PENDAPATAN

Semi PRODUKTIF KONSUMTIF PRODUKTIF

18,4% 10,0% 10,0% 20,0% 23 41,6%

KENYATAAN MENGELOLA KEUANGAN

Tabung an (pens iun & pendidikan), dana darurat B iaya Hidup (makanan pokok)

Membang un as et (pembayaran kredit, rumah, kendaraan, liburan, aktifitas kerja)
24

0% 60% 40%

VERSI KEBUTUHAN
RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:

Semi PRODUKTIF KONSUMTIF PRODUKTIF

120.000 + 240.000 = 360.000 per Bulan : 30%

Rp. Rp. Rp. Rp. Rp.

220.800,120.000,120.000,240.000,499.200,-

18,4% 10,0% 10,0% 20,0% 41,6%

BERAPA SEBAIKNYA PENGHASILAN ANDA?

Rp 1.200.000,- per Bulan

25

Setiap Merek mencerminkan Gaya Hidup (Biaya Hidup) Dimanakah Posisi Anda? A B C D E
A. B. C.
Biokos, PAC, Dermacos, DSSA

Biokos, Belia, PAC, DSSA, Dermacos, RHC

SA, Belia, Cempaka, Mirabella

MARTHA TILAAR GROUP DEMOGRAPHIC MARKET SEGMENTATION
Pengeluaran rumah tangga lebih dari Rp. 1.500.000 / bulan. Pengeluaran rumah tangga lebih dari Rp. 1.000.000 – Rp. 1.500.000 / bulan. Pengeluaran rumah tangga lebih dari Rp. 500.000 – Rp. 1.000.00 / bulan. 500.000 / bulan.
26

D/E Pengeluaran rumah tangga dibawah Rp.

Perlindungan Keluarga

Produktifitas vs Usia

RISIKO
DEPOSITO PENGHASILAN RUMAH 1. CACAT TETAP 2. SAKIT KERAS 3. MENINGGAL 4. GAGAL USAHA

Usia 22

MOBIL

55

65 tahun

PRODUKTIF

PENSIUN

28

(BAGAIMANA MEMPROTEKSI KEUANGAN ANDA & KELUARGA DARI RESIKO)
MENINGGAL TERLALU CEPAT (die to soon) Baik sebab natural, penyakit, kecelakaan CACAT BADAN (DISABILITY) Karena sakit atau kecelakaan

ANALISIS RESIKO FINANSIAL

?

HIDUP TERLALU LAMA Live to long

UNTUK MENGATASI RESIKO KEHIDUPAN TERSEBUT DIPERLUKAN PROTEKSI KEUANGAN, BAGAIMANA CARA MENGHITUNGNYA? Contoh - BERAPA PENGHASILAN ANDA? Rp...10 Juta.. PER BULAN/ TAHUN - BERAPA KEBUTUHAN KELUARGA/ KELUARGA BERGANTUNG SECARA FINANSIAL PADA ANDA?Rp............................. PER BULAN/ TAHUN

Jumlah (1) dibagi dengan perkiraan keuntungan investasi per bulan/ tahun (misal 1% per bulan), maka uang pertanggungan resiko yang harus ada (sebagai dana abadi) adalah? Rp....1 MILYAR*........

*artinya, bila memiliki uang 1 MILYAR disaat resiko terjadi, kemudian di investasikan dengan keuntungan 1% per bulan, maka akan mendapatkan 10 juta per bulan. Walaupun Anda “mesin Uangnya tidak produktif lagi karena sakit Kritis/ Cacat Total Tetap/ Meninggal. Anda maupun keluarga tidak bergantung pada orang lain 29

Menabung harus berapa lama?

YANG JADI PERTANYAAN, DARIMANA UANG 1 MILYAR BISA DIDAPAT?

* Hasil (2) dibagi dengan, berapa anda biasa menabung/ investasi Rp..3 JUTA...per bulan/ tahun Maka, diperlukan waktu......334..bln/ ..28..thn

- Sanggupkah Anda Menjalani? (YA/ TIDAK) - Apakah Ada Jaminan Resiko Kehidupan Tidak Akan Tiba Sebelum Dana Pertanggungan Resiko Terkumpul Penuh? (YA/ TIDAK)

Ada uang/ investasi saat ini yang cukup besar
Coba bertanya, apakah uang/ investasi tersebut tidak akan pernah terpakai untuk apapun (termasuk biaya berobat, bayar utang, dll) (YA/ TIDAK) ASURANSI DIPERLUKAN UNTUK ATASI RESIKO
* Sistem Asuransi memberikan jaminan kepastian keuangan (Guarented), disaat resiko terjadi, walaupun uang yg ditabung belum mencapai jumlah uang pertanggungan yg diharapkan. SISTEM ASURANSI TOLONG MENOLONG SECARA BERKELOMPOK 30

Tanggung Jawab Pencari Nafkah.

PRUlink assurance account Sebagai Penyangga Keuangan Keluarga.

ASURANSI (PROTEKSI), TABUNGAN, INVESTASI 31 SEBAGAI PENYANGGA KEUANGAN KELUARGA

BAGAIMANA SISTEM ASURANSI BEKERJA?
CONTOH TABEL MORTALITA*
Umur Hidup Meninggal

0 10 20 30 40 50 Dst... 99 100

100,000 98,509 96,650 94,804 92,414 87,623 .... 64 0

708 119 173 202 326 729 .... 64 0

Cara Hitung Premi Misal usia 10 th, tabel menunjukan 98,509. Maka dari 100.000 orang diperkirakan meninggal 119 orang. Bila Uang pertanggungan sebesar Rp. 50 jt/ orang, maka diperlukan Rp. 5,950 Juta (50x119). Jadi premi yang ditanggung 98,509 (sumbangan per orang)= Rp 60,400/ orang (5,950 juta : 98,509)
32

* Dihitung oleh Departemen Aktuaria

2 MODEL PRODUK KEUANGAN DI PERUSAHAAN ASURANSI SAAT INI

PRODUK TRADISIONAL
• • • Term: Bila ada kejadian baru ada Term manfaat (klaim), premi hangus Whole Life: Proteksi seumur Life hidup, ada nilai tunai dari premi. dibatalkan dengan nilai tebus Dwiguna: Proteksi jangka waktu Dwiguna tertentu (Kontrak) biasanya min.10 thn. ASURANSI TIDAK BERLAKU SETELAH HABIS KONTRAK. MASA BAYAR BISA = MASA KONTRAK. Nilai tunai didapat diakhir kontrak (PENGAMBILAN NILAI TUNAI SEBELUM JATUH EMPO BERSIFAT PINJAMAN).

PRODUK MODEREN
Unit Link (PruLINK), cirinya: (PruLINK) 4.Ada Proteksi/ ASURANSI 5.Ada Tabungan & Investasi Pembayaran bisa sekaligus atau diangsur dgn jangka waktu tertentu. ASURANSI SESUAI BATAS USIA, TIDAK BERKAITAN DENGAN MASA BAYAR PREMI) NILAI TUNAI BISA DIAMBIL KAPAN SAJA (BUKAN BERSIFAT PINJAMAN)
33

Dana Pendidikan

SEBERAPA SIAPKAH ANDA MENJADI ORANGTUA?
COBA HITUNG BERAPA BIAYA PENDIDIKAN 1 ORANG ANAK YANG ANDA CINTAI

Anak usia 1 tahun Menyiapkan
Biaya Hidup per Bln Rp. 600 Rb Biaya Masuk Rp. 20 Juta Biaya Pendidikan Rp. 4 Juta Total Biaya Saat ini Rp.74,8 Juta Kenaikan 8% per tahun (dikali 3,996) Total Biaya Saat dibutuhkan

Anak usia 6 tahun Menyiapkan
Biaya Hidup per Bln Rp. 600 Rb Biaya Masuk Rp. 20 Juta Biaya Pendidikan Rp. 4 Juta Total Biaya Saat ini Rp.74,8 Juta Kenaikan 8% per thn (dikali 2,5182) Total Biaya Saat dibutuhkan

Rp. 298,9 Juta
DANA KULIAH (Masa tabung 18 thn) Berapakah Harus menabung? Suku bunga 6 % (dibagi 32,71)

Rp. 188,4 Juta
DANA KULIAH (Masa tabung 12 thn) Berapakah Harus menabung? Suku bunga 6 % (dibagi 17,8321)

Rp. 761.490,Suku bunga 10 % (dibagi 50,07)

Rp. 880.490,Suku bunga 10 % (dibagi 23,4327)

Rp. 497.470,-

Rp. 670.004,-

35

Dana Pensiun

Biaya Hidup vs Produktifitas

R upia h

Waktu

37

SIAPKAH ANDA PENSIUN? ASUMSI MENABUNG MULAI USIA 30 THN Perencanaan Keuangan Pensiun yang Sejahtera bagi :
Berapa Dana diperlukan untuk hidup sejak pensiun hingga akhir ?

PAK AMAN & PASANGAN
BERAPA MENYISIHKAN? 592 Juta : 58,1064**

592 Juta*
** FAKTOR TABUNGAN

L = life

Rp 849 Ribu per bulan
592 Juta : 108,0918

Rp 456 Ribu per bulan

L0
Faktor Kenaikan 8% untuk 25 tahun 6,8485

L25

L30
Biaya Hidup per bulan (present Value)

L55
Biaya Hidup per Bulan (Future Value)

L70
Faktor Sukubunga 6% untuk 25 tahun 58,1064 ( 10% = 108,0918 )
15
38

600.000
Masa Simpan Uang =

4.109.100
25

Masa Habiskan uang =

M egapa harus Menabung S edini mungkin?
Dana Pensiun pada Usia 65 tahun Target Rp 1 Miliar
Hasil Investasi U S I A (Tahun) 20
521.811 115.917 23.244

30
922.642 307.475 94.571

35
1.254.286 506.604 191.683

40
1.746.038 847.339 391.617

50
3.861.857 2.622.815 1.751.421

55
6.625.381 5.228.783 4.104.399

60
15.081.233 13.649.790 12.359.629

5% 10% 15%

Asumsi hasil investasi yang terjadi sebesar 5%, 10% dan 15% - sudah bebas pajak dan telah mempertimbangkan tingkat inflasi.

Semakin dini usia mulai menabung, semakin ringan beban uang atau dana yang harus disisihkan untuk dapat mewujudkan impian masa pensiun yang indah.

“Jadi, mulailah menabung sedini mungkin!”

39

Akumulasi Kekayaan
UnitLINK & Reksadana

3 SUMBER PENGHASILAN

DEPOSITO INVESTASI REKSADANA PROPERTI

41

Hal Yang Mempengaruhi Pendapatan Seseorang
 Penurunan Posisi  PHK

Tidak dapat dikendalikan oleh manusia

 Penyakit Kritis  Cacat  Kematian

Tidak dapat dikendalikan oleh manusia tetapi dapat diproteksi oleh Asuransi

42

Orang yang membelanjak an lebih dahulu apa yang dihasilkanny a dan mencoba menabung apa yang tersisa.

MENABUNG

BELANJA
MENABUNG

BELANJA

Orang yang menabung lebih dahulu apa yang dihasilkanny a, lalu membelanja kan apa yang 43

Jenis Investasi, Profil Risiko & Hasil Investasi
G rafik Piramida Has il Inves tas i dan R is iko
Risiko & Hasil Investasi TINGGI

Puncak

S aham Properti Inves tas i Oblig as i
K orporas i S was ta/B UM

Tubuh Das ar

N Oblig as i Pemerintah/ S ekuritas Pemerintah
Instrumen investasi Pasar Uang (Tabungan, Deposito berjangka)

Risiko & Hasil Investasi RENDAH

R is iko & Has il Inves tas i R endah KONS ER FATI F

R is iko & Has il Inves tas i Ting g i

M ODER AT AG R E S IF

44

Akibat INFLAS I terhadap DEPOS ITO
Jumlah Uang
Bunga Kotor 6% Pajak 20% Bersih Saldo Inflasi 10% = Rp 6.000.000,= Rp 1.200.000,- = Rp 100.000.000,-

= Rp

4.800.000,- +

= Rp 104.800.000,= Rp 10.480.000,- -

D AYA B ELI UANG Sebenarnya

= Rp 94.320.000,-

Daya beli uang meng ecil = Pemis kinan S truktural
INFLAS I lebih ting g i dari pada bung a tabungan (B ung a < INFLAS I)
45

Prulink Rupiah Fixed Income Fund ( RFF ) ( Hasil tahun 2004 sebesar 15.09 % )
TUJUAN DANA INVESTASI Prulink Rupiah Fixed Income Fund adalah dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah melalui instrumen pasar pendapatan tetap ( fixed income ) seperti obligasi dan instrumen pendapatan lainnya di pasar modal.
ALOKASI ASET RFF : 82 % Obligasi , 18 % Pasar Uang - 9 % Industri konsumsi - 52 % Pemerintah - 11 % Manufaktur & Utilitas - 28% Keuangan

46

Prulink Rupiah Cash Fund ( RCF ) ( Hasil tahun 2004 sebesar 6.7 % )
TUJUAN DANA INVESTASI Prulink Rupiah Cash Fund adalah dana investasi yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen pasar uang seperti deposito berjangka, SBI, NCD (sertifikat deposito) dan instrument pasar uang lainnya. ALOKASI RCF : 33.9 % Deposito Berjangka, 50 % SBI, 16 % Obligasi, 0.1 % Pasar Uang - 57 % Pemerintah - 41 % Keuangan 47 - 2 % Industri konsumsi

Prulink Rupiah Equity Fund ( REF ) ( Hasil Tahun 2004 sebesar 58.01 % ) TUJUAN DANA INVESTASI Prulink Rupiah Equity Fund adalah dana investasi yang Bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal Dalam jangka menengah dan panjang melalui penempatan dana Pada saham saham perusahaan Indonesia yang memenuhi syarat (berkualitas) dan yang diperdagangkan di Bursa Efek Jakarta ALOKASI ASET REF : 90 % Saham , 10 % Pasar Uang -34% Manufaktur & Utilitas -20 % Industri Konsumsi -38 % Perbankan 48 - 8% Pertambangan

PRUlink Rupiah Managed Fund (RMF) ( Hasil tahun 2004 sebesar 28.11 % ) TUJUAN DANA INVESTASI Prulink Rupiah Managed Fund adalah dana investasi jangka menengah dan panjang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen investasi seperti obligasi, saham dan instrumen pasar uang. ALOKASI ASET RMF : -34 % Investasi di Prulink Rupiah – Equity Fund (Saham) -59 % Investasi di Prulink Rupiah – Fixed Income Fund (Obligasi) -7 % Investasi di Prulink Rupiah – Cash Fund (Deposito) 49

50

3% 5%

Group A Kebebasan Keuangan Group B Masih Harus Bekerja Group C Pendapatan Terbatas

17%

75%

Group D Pendapatan Kurang
51

8%

Group A dan Group B Membuat Goal Setting Setiap Tahun

92%

Group C dan Group D Tidak Membuat Goal Setting dan Tidak Ada Komitmen
52

3%

Group A - Menulis Goal mereka - Memimpikannya - Niat di dalam Hati

5%

Group B - Hanya membuat Goal Setting
53

Area Pokok Pada Perencanaan Keuangan
ZISWAF
(Zakat, Infaq, Shadaqah, Dan Waqaf/ Hibah)

Haji & Umroh

Qurban

Menunaikan Hak Harta!

AKUMULASI KEKAYAAN

DISTRIBUSI KEKAYAAN

PERLINDUNGAN KELUARGA

PERENCANAAN PENSIUN

PERENCANAAN PENDIDIKAN

Mana yang menjadi prioritas Anda ?
1. ____________________________________________________________ 2. ____________________________________________________________ 3. ____________________________________________________________ 54

6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan

1 Menyusun sasaran/tujuan keuangan dan prioritas.
· Mempertahankan dan meningkatkan standar hidup · Akumulasi kekayaan untuk kemandirian keuangan memasuki masa pensiun · Proteksi jiwa dan kesehatan · Dana Pendidikan untuk anak · Distribusi Kekayaan dan Estate Planning · Alokasi aset dan manajemen investasi

55

6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan
2 Mengumpulkan Data.
· Aset keuangan dan kewajiban / hutang · Perhitungan kekayaan bersih · Proyeksi pendapatan masa depan · Analisa arus kas masuk/keluar dan Neraca Keuangan · Rencana menabung setiap tahunnya · Analisa Asuransi Jiwa

3 Analisa
· Prospek Karier dan potensi aliran pendapatan · Tabungan sekarang dan rencana investasi · Kemampuan untuk menabung · Manajemen kewajiban / hutang · Analisa Asuransi Jiwa sudah cukup ?

56

6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan
4 Rekomendasi. 5 Pelaksanaan serta strategi.
· Penanaman modal dalam berbagai usaha ( lokal / luar ) · Restruktur portofolio yang ada · Meninjau kembali hutang-hutang · Mengurangi hutang-hutang · Menulis serta memperbaharui warisan, merancang dana perwalian (trust) · Bekerjasama dengan profesional lain seperti Akuntan, Penasehat Hukum, Penasihat investasi/pajak.

6 Tinjauan tahunan.

57

Siklus Perencanaan Keuangan Terpadu
WEALTH MANAGEMENT WEALTH PROTECTION     Alokasi Asset & Manajemen Income Investasi Jangka Pendek & Panjang Toleransi Resiko Pemilihan Jenis & Alat Investasi FUTURE ASSET/ ASET CURRENT ASSET / ASET SAAT INI MASA DEPAN

 Proteksi Asset  Proteksi Nilai Ekonomi ( CC, TPD )

23 Umur (Thn)

30 NILAI EKONOMI = Income Tahunan x Lama Tahun Bekerja WEALTH ACCUMULATION     Dana Pendidikan Dana Pensiun Dana Darurat Investasi Jangka Pendek

55 WEALTH DISTRIBUTION     Warisan Dana Pensiun (DPLK) Asuransi Jiwa Dana yang Dipercayakan (Trustee)

58

Strategi & Analisa Kebutuhan Keuangan
Revisi Rencana ( Rutin ) Memulai Rencana Tindakan Prioritaskan Sasaran Tersebut LANGKAH 3
LANGKAH 2

KEMANDIRIAN FINANSIAL

LANGKAH 4

Tetapkan Sasaran Finansial

Tanpa Rencana

LANGKAH 1

Tahun-tahun bekerja

KEGAGALAN FINANSIAL

“ Semakin lama kita menunggu……………Semakin curam kita mendaki “

59

Perencanaan Pada Umumnya
PRODUK Tanpa bantuan profesional & strategi yang jelas

PORTOFOLIO

Kumpulan produk yang tak berhubungan

PERENCANAAN

Tanpa rencana rinci, hanya segelintir orang yang dapat mencapai keberhasilan

Akibat dari perencanaan ini, banyak orang GAGAL mencapai keberhasilan financial. 60

Perencanaan Berdasarkan Analisa Kebutuhan Keuangan

PRODUK

Produk tertentu dipilih dengan bantuan profesional

PORTOFOLIO

Analisa keuangan terpadu mencakup produk Finansial yang sesuai dengan kebutuhan Anda DICAPAI melalui implementasi, DICIPTAKAN dengan bantuan profesional, DISUSUN dengan sasaran & prioritas yang terdefinisi dengan jelas
61

PERENCANAAN

L ogika hanya membuat orang berpikir

Emosi membuat orang bertindak

62
T&E/DL/2002

SEKIAN
Terimakasih
ATAS PERHATIAN ANDA MOHON MAAF BILA ADA KESALAHAN

63

Video Awal
One day in ur life

Video Akhir
Build Your Caracter

Manusia tidak Pernah Puas

Video 1

Pentingnya asuransi (waktu tidak pernah kembali, Ratapan anak)

Video 2

Video 3
Pasif Income