You are on page 1of 8

www.referat.

ro

www.referat.ro

Universitatea Romano-Americana,Bucuresti

Banca Nationala a Elveţiei

Sistemul bancar elveţian este caracterizat de universalitate. cu uneleexcepţii de natură juridică. odată cu ea. din prisma activelor. a sistemului bancar. oferind o gama completă de servicii bancare atât în interiorul . băncile din Elveţia sunt împărţite în următoarele categorii : * “cele două mari bănci” : UBS AG şi Credit Suisse Group constituie. Acesta este de tip universal. În ceea ce priveşte politica internaţională.Prezentarea Bancii Nationale Sistemul bancar elveţian este sinonim în concepţia generală cu noţiunile de siguranţă. Elveţia a ales sa rǎmânǎ neimplicatǎ în marile evenimente. un rezultat al tradiţiei băncilor elveţiene şi a legilor confidenţialităţii conturilor bancare. precum războaielemondiale. profiturilor şi numărului de angajaţi. ce pedepsesc cu închisoarea divulgarea de informaţii asupra acestor conturi. atribute pe care legislaţia bancară a acestei ţări le reglementeazăca fiind determinante pentru eficienţa şi bonitatea sistemului. se estimează ca 35%din fondurile private ale planetei ce se aflǎ în afara ţǎrii de origine sunt depozitate în conturileelveţiene. în cadrul căruia băncile din sistem pot oferii toate categoriile de servicii bancare. acest statut neutru conferind climatulideal dezvoltării economiei şi.Capitolul I. sau în uniuni naţionale sau financiar-monetare. Astfel. precum este ilustrat în figura următoare: Credite de consum si ipoteca Servicii de analiza financiara SERVICII BANCARE Operatiuni de incasari Si plati Servicii de schimb valutar Depozite la vedere sau la termen Consultanta in achizitii Structural. cel mai mare grup bancar din Elveţia.stabilitate şi confidenţialitate.

Schweizer Verband der Raiffeisenbanken. cele mai multe bănci străine provin din UE 50%. +3.42 mld CHF. în cadrul cărora depozitele şi creditele ipotecare constituie mare parte a activităţii desfăşurate. *Băncile private se numără printre cele mai vechi bănci din Elveţia care oferă servicii şi produse bancare clienţilor privaţi. Organizate sub forma unei cooperative. Cea mai mare bancă la nivel de canton s-a deschis în 1870 în Zürich . Majoritatea băncilor comerciale sunt de tip universal. acordând credite comerciale companiilor din comerţ şi industrie.9% fata de 2007 Rata inflaţiei: -0. Băncile bursiere sunt specializate pe tranzacţii pe pieţele financiare. *Băncile cantonale : caracteristica principală a acestor bănci este deţinerea de către cantonul în care se află mai mult de 1/3 din acţiuni. * bănci regionale sau bănci de economii: sunt bănci universale de mici dimensiuni orientate în special spre oferirea de împrumuturi şi acceptarea de depozite. functionând în mod similar băncilor cantonale. CHF in 2007. iar ca regulă pe care trebuie să o respecte este căniciodată nu îşi vor face publicitate la ofertele de depozite. (2008) . băncile specializate pe tranzacţii bursiere. însă pe zone mai restrânse. Cea mai mare bancă de acest tip s-a deschis în 1857 la Berna.4% (martie 2009) . *alte bănci: aici se încadrează băncile comerciale.Valiant Bank AG – înregistrând în 2007 un total bilanţier de 17.băncile sunt monitorizate de către o asociaţie centrală.Cantonul îşi poate asuma răspunderea pentru datoriile băncii sale. parţial sau total. asset management şi tranzacţii cu instrumente derivate. *Băncile străine: sunt implicate în operaţiuni bancare internaţionale. precum şi credite ipotecare. Indicatori de apreciere Pentru a descrie performanţele unui sistem bancar trebuie avută în vedere o serie de indicatori economici cu implicaţii directe în sfera banking-ului : Indicatori macro-economici PIB: 532 miliarde CHF. iar 20% sunt filiale ale băncilor japoneze. *Raiffeisen Group: Băncile Raiffeisen sunt bănci regionale de dimensiuni mici ce funcţionează ca entităţi autonome. o organizaţie protectoare ce oferă servicii în numele băncilor. După provenienţă. majoritatea clienţilor aflându-se în afara ţǎrii. UBS si Credit Suisse au un rol crucial în relaţiile interbancare. ce garantează datoriile băncilor membre. Ele colectează depunerile din regiunea lor şi oferă împrumuturi doar persoanelor din aceeaşi regiune. În afara funcţiei de creditare. precum şi în operaţiuni de asset management. Majoritatea băncilor regionale sunt afiliate Association of Swiss Regional Banks (RBA-Holding) .cât şi în exteriorul graniţelor. băncile controlate din străinătate şi alte instituţii bancare.Zürcher Kantonalbank – cu un total bilanţier de 100 mld. Majoritatea sunt bănci universale.

7 instituţii municipale.5 miliarde CHF (2008 IV) Total Bancnote în circulaţie: 45.1 mld / 143 mld=9. la 1. Bilanţul marilor bănci a înregistrat o creştere de 6. iar cele străine au crescut cu 7. iar cel al băncilor cantonale s-a majorat cu3. Cele mai profitabile domenii au fost private-banking-ul.137 miliarde.Feb. la3.5% pana la valoarea de 2. Activele interne s-au majorat cu 9. a căror creştere a fost de 45. 45 alte instituţii bancare Indicatori ai gradului de dezvoltare a sistemului bancar Numărul de bănci la 100.457 miliarde de franci elveţieni.86% Evoluţia bilanţieră bancară În 2007. 26 cooperative.4% .5%. totalul bilanţier agregat pentru toate băncile elveţiene a crescut cu 8. precumşi sucursalele băncilor străine. 236 bănci joint-stock.9%.000 de locuitori :3804/77 49.8%. 320 miliarde.25% Angajaţi în sistemul bancar: 136 201 (2007) Indicatori de măsurare a performanţelor sistemelor bancare Rata capitalurilor proprii143 mld / 3 458 mld=4. .4 Gradul de intermediere bancară :3 458 / 123 (mld CHF) 28. 2009 Balanţa comercială: excedent 4.3%. ce s-a dezvoltat cu 59%.13% Rentabilitatea economică :14. grupul Raiffesein 8%.11 Gradul de concentrare bancară GrossenBanken + Raiffeisen : 2464 mld / 3458 mld 71.6%.1 mld / 3458 mld=0.37% Gradul de diversitate :16 cantonale. 3504 filiale (2007) Numărul băncilor străine :122/330 .6 miliarde CHF (feb.Rata şomajului: 3.43% Rentabilitatea financiară14. 2009) Indicatori de structură ai sistemului bancar Numărul de bănci: 330 de sedii.

Operaţiunile de schimb valutar extern pentru politica monetară propune utilizarea contextului de intervenţie a schimbului valutar extern pentru a influenţa rata de schimb a francului Elveţian împotriva valutei externe. Supravegherea sectorului bancar elveţian e responsabilitatea Comisiei Federale a operaţiunilor bancare elveţiene. Banca centrală se află în fruntea piramidei. Băncile comerciale fiind principala sa clientelă.angajamentele lichidităţii pentru securitate. Politica de investire a Băncii Naţionale a Elveţiei e bazată pe trei criterii: lichidităţi.eligibilitate valutară – securitatea trebuie să denomineze francul elveţian. urmărind în permanenţă satisfacerea cererii de monedă cu bani de cont şi bilete de masă. Este de asemenea însărcinată de către Constituţia federaţiei cu sarcina de distribuire a monedei . Funcţiile şi activitatea băncii centrale a Elveţiei O bancă centrală reprezintă autoritatea monetară a rezervei bancare. reuşite şi siguranţă. Are obligaţia implementării politicii monetare de bază. Banca Naţională a Elveţiei poate achiziţiona sau vinde. Aceasta poate intra în schimbul de valută externă. dar îndatorări mai active ale funcţiei cuprind controlul subvenţionării interesului ratelor împrumuturilor şi acţionând ca un aprod al împrumutului a ultimei resurse către sectorul bancar în timpul crizelor financiare. Toate celelalte bănci sunt obligate să-şi deschidă conturi curente la banca centrală şi să-şi constituie la dispoziţia acesteia rezerve minime obligatorii. dolarul american şi euro sau lira sterlină .sectorul public elveţian – Confederaţia Elveţiană. Pe baza acestora banca centrală poate acorda băncilor comerciale credite de refinanţare.Cap 2. Actul nou al Băncii Naţionale va mări posibilitatea investiţiei universale a Băncii Naţionale a Elveţiei. funcţie folosită din 2000 pentru nevoile politice monetare în circumstanţele excepţionale. municipalitatea elveţiană. precum UE. valută externă. Ea este o entitate responsabilă de politica monetară a ţarii sale sau al unui grup de state membre. În vederea instrumentelor politicii monetare obişnuite. coordonând întreaga activitate bancară având funcţia de ”bancă a băncilor”. Principala responsabilitate a Băncii Naţionale a Elveţiei o reprezintă menţinerea stabilităţii valutei naţionale şi aprovizionării capitalului. Supravegheză în mod sistematic plăţile importante şi sistemul de achitare a securităţii şi ajută la formarea cadrului operaţional pentru sectorul financiar. Aceasta deţine monopolul asupra emisiunii. Oferă economiei bancnote ce întrunesc standarde ridicate pentru respectarea calităţii şi a securităţii. Cerinţele fundamentale pentru cei ce împrumută: . Anumite angajamente operaţionale îndeplinite: . Volumul minim pentru demonizarea securizată a francilor elveţieni este de 100 de mid. Banca centrală a Elveţiei are funcţia de a regulariza şi supraveghea industria bancară. . E obligată de Constituţie şi de lege (stat) pentru a acţiona în concordanţă cu interesele ţării ca un întreg. Ea este banca care gestionează masa bănească. având rolul de bancă de emisiune. Montarea ratei de interes oficială utilizată pentru administrarea inflaţiei şi rata de schimb a ţării şi asigurarea că această rată ia ca efect un mecanism politic divers. performanţă. cantoane.

Eligibilitate colaterală a sprijinului Băncii Naţionale a Elveţiei e în principal depozitată cu cea a Securităţii Internaţionale Elveţiană. Problema excluderii corespondenţei . Banca Naţională a Elveţiei nu acceptă securităţile corespondenţilor sau pe cele emise de persoanele sau companiile ce formează o entitate economică între corespondenţi. Paza garantării eligibilităţii.- Sectorul public extern – state federale. garantarea trebuie să fie un contract de poziţie a profitului cu o rată a profitului fixă sau inconştientă. Banca Naţională a Elveţiei permite paza peste graniţe furnizării siguranţei care sunt depuse depunătorilor centrali de garanţie. . internaţionali sau băncilor centrale a statelor membre UE. O antrepriză e considerată a aparţine aceleiaşi unităţi economice unde 20% sau mai mult din capital sau a dreptului de vot sunt păstrate. În cazul siguranţei externe. Contractele subordonate şi a celor transformabile nu sunt eligibile. Banca Naţională a Elveţiei joacă rolul de bancher al Confederaţiei şi împreună cu autorităţile federale participă la colaborări internaţionale monetare. Dacă e violată. Această regulă nu se aplică şi participanţilor băncilor ipotecare. Banca Naţională a Elveţiei poate exclude temporar corespondentul de la operaţiile politicii monetare. garant al contractului după exercitarea garanţiei ei sau a potenţei înregistrării datoriilor băneşti ale pieţei. care aprovizionează întâlnirea cu o rată a cerinţelor Organizaţii internaţionale Bănci ipotecare Categoria de garantare a eligibilităţii Pentru a fi eligibili pentru includere în coşul Băncii Naţionale.

Banca Naţionale este beneficiara unei transparenţe în euro şi în costurile tranzacţiilor scăzute. remarcabile statistici bancare şi bilanţul plăţilor. ajută la prevenirea şi învingerea crizelor şi pot fi utilizate pentru investiţii în piaţa externă de schimb stabilitatea sistemului financiar. Investirea rezervelor internaţionale. Banca Naţională a Elveţiei echivalează stabilitatea preţului cu o creştere în indexul preţului naţional de consum cu mai puţin de 2 % pe an. E obligată de Constituţie şi de lege (stat) pentru a acţiona în concordanţă cu interesele ţării ca un întreg. Obligaţiile şi ţintele Băncii naţionale a Elveţiei Banca Naţională a Elveţiei conduce politica monetară a ţării ca o bancă centrală independentă. intermediari financiari şi infrastructura pieţei financiare trebuie să se dovedească şocurile puternice. Principala ţintă este asigurarea stabilităţii preţului. Inflaţia şi dezinflaţia sunt factorii inhibatori a deciziei producătorilor şi consumatorilor. Oferă economiei bancnote ce întrunesc standarde ridicate pentru respectarea calităţii şi a securităţii.poate accepta depozitele băneşti făcând posibilă absorbţia lichidităţilor excesive prin implementare de facilităţi de depozitare. Este de asemenea însărcinată de către Constituţia federaţiei cu sarcina de distribuire a monedei . ei dezbină activitatea economică şi pun dezavantajul pe o economie slabă. Supravegherea sectorului bancar elveţian e responsabilitatea Comisiei Federale a operaţiunilor bancare elveţiene. Aceasta poate achiziţiona şi vinde securitatea categoriile francului elveţian pentru politica monetară pentru a influenţa ratele pe termen lung în situaţii excepţionale. . Banca Naţională a Elveţiei e încredinţată cu privilegiul în semnării problemelor. Stabilitatea preţului este o conduită importantă pentru creştere şi prosperitate. Supravegheză în mod sistematic plăţile importante şi sistemul de achitare a securităţii şi ajută la formarea cadrului operaţional pentru sectorul financiar. Asigurarea suplinirii de bani . Ei asigură confidenţialitatea cu francul elveţian. În acest domeniu. ţinând cont de dezvoltarea economiei. Banca Naţională furnizează servicii de valoare înaltă a plăţilor între bănci sunt stabilite în Cliringul Interbancar Elveţian (CIA).Cap 3. Pentru aceasta creează un mediu propice pentru creşterea economiei. Un sistem financiar al căror componente individuale . Banca Naţională a Elveţiei administrează resursele internaţionale. Banca Naţională a Elveţiei poate rezolva propria legătură a certificatelor de interes bănesc. depozitele conturilor în sistemul via. În cadrul sarcinii de stabilizare a sistemului financiar. Statistica Băncii Naţionale a Elveţiei satisface diversele date statistice. Tranzacţii de plată (fără bani). Banca Naţională analizează riscul surselor de conturi emanat din sistemul financiar. Stabilitatea financiară reprezintă o cheie esenţială pentru funcţionarea unei economii naţionale şi pentru efectele implementării politicii monetare.

Banca Naţională a Elveţiei şi-a adoptat procesul de control al riscului şi al investiţiilor şi şi-a îmbunătăţit contabilitatea către public. Banca Naţională a Elveţiei absoarbe surplusul de lichidităţi prin vânzări colaterale împotriva. Actul nou al Băncii Naţionale va mări posibilitatea investiţiei universale a Băncii Naţionale a Elveţiei. balanţei de depozite băneşti.Politica de investire a Băncii Naţionale a Elveţiei e bazată pe trei criterii: lichidităţi. Un sistem monetar omogen în Europa şi un argument internaţional monetar stabil va ajuta Elveţia pentru a beneficia din recuperarea prezentă a lumii economice. reuşite şi siguranţă. Lichiditatea e creditată către contul CIA după concluzionarea tranzacţiei. atât timp cât ei aprovizionează suficiente securităţi pentru a adăposti tranzacţia. Lichidităţile aprovizionate trebuie să acopere cel puţin 100% din eligibilitate sprijinului colateral al raportului Băncii Naţionale a Elveţiei. Acesta este realizate prin cumpărarea de eligibilităţi colaterale pentru sprijinul Băncii Naţionale a Elveţiei din partea corespondenţilor şi aprovizionarea cumpărătorului cu echivalentul fondurilor ca o balanţă a depozitelor bancare. . De aceea Banca Naţională a Elveţiei va fi capabilă să-şi adapteze profilul investiţiilor pe nevoi. performanţă. Principalul scop al Băncii Naţionale a Elveţiei este de a o aproviziona cu lichidităţi pentru sistemul bancar.