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Fraudes Financieros Electronicos

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Fraudes Financieros Electronicos ¿Qué es el fraude electrónico?

Cualquier actividad por la cual un ser humano toma acciones mediante equipos o recursos informáticos para obtener una ventaja (por ejemplo, económica) sobre otra persona o entidad por medio de falsedades, engaños u omisión de la verdad. Especialistas en materia jurídica definen el delito informatico o electrónico como toda conducta que reviste características antijurídicas y culpables que atentan contra el soporte lógico de un sistema de procesamiento de información, sea sobre programas o datos relevantes o a través del empleo de las tecnologías de la información y que afectan a terceras personas. En nuestro país este tipo de delitos se ha hecho cada vez mas común, motivado fundamentalmente por la masificación del internet la facilidad del envio de información a través de paginas web. Esta situación ha obligado al sistema bancario a mantener una actualización constante de sus sistemas de seguridad en los diferentes medios electrónicos a fin de reguardar la seguridad de las transacciones de sus clientes. Existen varias modalidades de fraude electrónico así como también métodos de prevención y seguridad, los tipos de fraudes mas comunes son: • Phishing & Pharming • Fraudes relacionados con banca en línea (Spyware, Keylogger, Screenlogger, Mouselogger, etc.) • Clonación de tarjetas de crédito/débito • Transacciones fraudulentas con Cajeros Automáticos  Phishing y Pharming

Phishing El termino phishing proviene de la palabra inglesa “fishing” que significa pesca y hace alusión al intento de hacer que los usuarios “muerdan el anzuelo”. Algunos expertos del país lo han calificado como “el cuento del tio electrónico”. Es un tipo de fraude en el que el delincuente se hace pasar por una entidad bancaria de confianza para obtener datos personales de uno o varios clientes, tales como los números de cuentas, contraseñas y otros. Para obtener la información personal de los clientes, los delincuentes emplean varios temas de interés, como ser: motivos de seguridad, de mantenimiento, de mejora de servicios o meras encuestas. Generalmente, se dirigen al posible afectado a través del correo electrónico aunque también llamadas por teléfono o mensajes SMS. Cuando el contacto se realiza via correo electrónico, es usual que se inserten formularios para que el afectado proporcione sus datos de forma directa. Otras veces los delincuentes incluyen un enlace a una pagina web falsa que simula la pagina oficial

osea una granja de víctimas ("farm" en inglés significa granja ) y si cualquiera de ellas introduce el URL correcto este será resuelto hacia el servidor del atacante.de una empresa. Cuando el afectado “pincha” el enlace se abre un portal que. Básicamente. números de tarjeta de crédito o cualquier información personal por correo electrónico. para que resuelva las direcciones URL correctas y bien formadas hacia números IP diferentes de los originales y consecuentemente lleve al usuario a destinos no deseados. y estas se basan principalmente en engañar ya no al usuario sino al equipo o PC. ¿Cómo protegerse? La forma más segura para estar tranquilo y no ser estafado. es que NUNCA responda a NINGUNA solicitud de información personal a través de correo electrónico. . teclee la dirección URL en la barra de direcciones. puede ser idéntico al de la entidad financiera( con su nombre logotipo. por teléfono o SMS. se esta proporcionando informacion personal a los delincuentes para que puedan utilizarla para acceder a la cuenta bancaria y a la información personal relacionada a esta para cometer algún tipo de fraude. aunque este en realidad esta dirección le lleve a un servidor diferente. En el caso del pharming el usuario está algo más desprotegido debido a que la dirección o URL que está en el navegador es el correcto. la contraseña y otros. etc). NUNCA POR ENLACES PROCEDENTES DE CUALQUIER SITIO. Al introducir datos personales como el nombre de usuario. llamada telefónica o mensaje corto (SMS). Las entidades u organismos NUNCA le solicitan contraseñas. Su nombre se debe principalmente a que al vulnerar un servidor DNS o un router todos los usuarios de ese servicio son víctimas probables. Pharming Si bien el término "pharming" tiene detractores que explican que básicamente se trata de una variante más del phishing. es importante acotar que en ese caso estaríamos hablando una de las variantes más peligrosas. en todo caso es usted el que los puede solicitar por olvido o pérdida y ellos se lo facilitarán. el pharming tiene la finalidad de llevar al usuario a una página falsa para robarle la información personal. Para visitar sitios Web. Las entidades bancarias contienen certificados de seguridad y cifrados seguros NO TENGA MIEDO al uso de la banca por internet. es una falsificación. es de sentido común. Ellos ya tienen sus datos. Ellos NUNCA se lo van a solicitar porque ya los tienen. pero a diferencia del phishing utiliza técnicas muy diferentes para lograrlo.

 Fraudes relacionadas con la banca en línea  Spywers El Spyware es un pequeño programa que puede considerarse un tipo de virus y que también se utiliza para llevar a cabo fraudes electrónicos. puedes encontrar programas de seguridad gratis ofrecidos por compañías reconocidas. sin la autorización del titular de las mismas. En internet. Una vez instaladas son capaces de captar toda la actividad de tu ordenador. configura el sistema operativo y navegador de internet para así lo hagan. pero los programas gratuitos pueden venir acompañados de software malicioso. se utiliza un dispositivo conocido como Skimming que permite copiar la banda magnética de la tarjeta bancaria. ocasionando serios inconvenientes para ti y la entidad financiera que emitió la tarjeta. Los estafadores envían este tipo de mensajes para ingresar en tu computadora y tomar control de ella y la información que resguarda. Transacciones fraudulentas con Cajeros Automáticos ¿Cómo Prevenir? • Procura utilizar cajeros automáticos que se encuentren dentro de establecimientos. No compres ningún software antivirus que te ofrezcan por medio de mensajes pop-up o mensajes electrónicos inesperados. así como una cámara oculta dirigida al teclado del cajero para captar la información adicional del cuentahabiente. La mayoría de los programas de seguridad se pueden actualizar automáticamente. En el primer caso. En cajeros automáticos la clonación se da mediante la colocación de un lector falso que transmite la información de la tarjeta vía inalámbrica. • Revisa que los cajeros automáticos no tengan elementos que parezcan ajenos. Solamente descarga e instala programas ofrecidos por sitios web conocidos y confiables. Una tarjeta puede ser clonada cuando se realiza un pago en un punto de venta (point of sale – POS) o cuando la usamos para hacer alguna transacción en un cajero automático. programas de intercambio de archivos P2P o barras de herramientas personalizadas. especialmente si se trata de mensajes que dicen que han escaneado su computadora y que detectaron malware. Hacer clic en los enlaces que vienen en los mensajes de correo electrónico y abrir los documentos adjuntos – incluso los que llegan en mensajes que aparentan provenir de amigos o familiares – puede instalar software malicioso en tu computadora. Una vez clonada tu tarjeta puede ser utilizada para hacer compras sin tu autorización en comercios o bien por internet. Debes mantener actualizado el software antivirus para proteger tu computadora contra los ataques informáticos. “passwords” y otros datos personales. ya sea de crédito o débito.  Clonación de tarjetas de crédito y debito La seguridad de las tarjetas. lo que permite a los delincuentes detectar claves de acceso. No hagas clic sobre enlaces que te lleguen al correo electrónico ni descargues archivos adjuntos a menos que conozcas a la persona que te los envió y sepas de qué se trata. Este programa se instala en tu computadora sin que te des cuenta. ¿Cómo prevenir el Spyware? Para evitar el Spyware debes tener en cuenta las siguientes medidas de seguridad: Usa un software antivirus que se actualice automáticamente. . Puede resultar tentador descargar gratuitamente juegos. puede proceder de páginas Web visitadas o de instalaciones de otras aplicaciones descargadas.

llama al banco o a la empresa procesadora y pide el bloqueo inmediato de la tarjeta Leyes bolivianas El Código Penal de Bolivia en su artículo 363 bis que habla sobre (Manipulación Informática) sanciona con reclusión de uno a cinco años de cárcel al que con la intención de obtener un beneficio indebido para sí o un tercero. será sancionado con prestación de trabajo hasta un año o multa hasta doscientos días. manipule un procesamiento o transferencia de datos informáticos que conduzca a un resultado incorrecto o evite un proceso tal cuyo resultado habría sido correcto. O el que sin estar autorizado se apodere. • Nunca aceptes ayuda o sugerencias de extraños al usar el cajero automático. suprima o inutilice. datos almacenados en una computadora o en cualquier soporte informático. . • Si el cajero automático retiene tu tarjeta sin razón aparente. notifica de inmediato al banco. • Si el problema se presenta por la noche. • Al finalizar la operación en el cajero automático recoge el recibo y guárdalo. acceda. modifique.• Cuando tengas que digitar el PIN cubre el teclado con la otra mano. ocasionando de esta manera una transferencia patrimonial en perjuicio de tercero. utilice. ocasionando perjuicio al titular de la información.

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