Manual Operativo para Metodologías

de Grupos Solidarios
Serie: Instrumentos de Gestión Nº 1

ÍNDICE

INTRODUCCIÓN

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Capítulo 1: El Microcrédito

Pág. 7

Capítulo 2: Lineamientos de la Operatoria de Grupos Solidarios

Pág. 13

Capítulo 3: Implementación de la Operatoria de Grupos Solidarios

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Capítulo 4: Seguimiento a la Operatoria de la metodología de Grupos Solidarios

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APÉNDICES

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ANEXOS

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BIBLIOGRAFÍA

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ya que cada integrante actúa como garante solidario de los demás. lo hagan a partir de la aplicación de la metodología más difundida y probada como es la de Grupo Solidario en el corto y mediano plazo. que se organizan para recibir microcréditos. la cultura y miradas de la comunidad o los propósitos institucionales que. el Banco Popular de la Buena Fe desarrolla esta herramienta desde los principios de la educación popular A partir de lo expuesto. un claro ejemplo de ello lo constituye la experiencia del Banco Popular de la Buena Fe. • Dieron sustentabilidad a los proyectos locales a través del compromiso asumido por los organismos e instituciones participantes. asesoramiento en temas impositivos. se encuentran en el marco de las pautas que establece la Ley Nacional Nº 26. pero a nuestro entender. • Impulsaron el protagonismo y la autonomía de cada persona a través de la promoción de sus propias habilidades y saberes que generan trabajo digno. como ser. Las organizaciones que entendieron de esta forma el microcrédito e implementaron un procedimiento ordenado y participativo que trascendió la relación financiera con los Grupos Solidarios. fortaleciendo el tejido social. • Contribuyeron a mejorar la calidad de vida de los sectores populares más empobrecidos.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social INTRODUCCIÓN El presente manual tiene por finalidad brindar a las Organizaciones Ejecutoras de los Consorcios de Gestión Local o de las Redes de Gestión Asociada un procedimiento simple para otorgar microcréditos. • Fortalecieron y recuperaron valores populares. por lo general ausentes entre los emprendedores más precarizados-.117 de Promoción del Microcrédito y su implementación por parte de la Comisión Nacional de Microcrédito. • Promovieron una economía alternativa en la que se prioriza a la persona con sus saberes y habilidades por sobre el capital y el mercado. En términos muy simples. ha sido aplicada en la Argentina con resultados sumamente positivos: • Fortalecieron el autoempleo de sectores populares excluidos. se plantean quienes impulsan los microcréditos. es una de las más difundidas en el mundo y en nuestro país. Se trata de un procedimiento mediante el cual se busca crear y reforzar lazos de confianza y solidaridad entre los mismos emprendedores y con la organización que ejecuta el programa. En tal sentido. dejando de lado todo tipo de asistencialismo y dependencia. la confianza mutua. 5 . • Promovieron una mayor participación social y política de los diversos actores. Consideramos que este material será un aporte para ordenar la implementación de los programas de microcrédito en cada una de las Organizaciones Ejecutoras. Si bien no se diferencia sustantivamente de la que exponemos en este manual. niveles de ventas o rubro-. espacios de comercialización y herramientas para resolver problemáticas comunes. sino orientar la aplicación de la metodología de Grupo Solidario en aquellas organizaciones que recién se inician en la implementación de la herramienta del microcrédito. en nuestro país la metodología de Grupo Solidario se ha aplicado con múltiples variantes sujetas a las características de los emprendedores. la responsabilidad y la honestidad. demostraron que era posible proveer de microcréditos a sectores populares habitualmente excluidos de la banca comercial. se puede afirmar que la metodología de microcrédito es mucho más que el otorgamiento de pequeños créditos. de acuerdo a estas particularidades. La metodología de Grupo Solidario. prendas o recibos del sueldo. En general. en este caso.hipotecas. En el Ministerio de Desarrollo Social. el “Programa Nacional de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Padre Carlos Cajade”. a las familias que dependen de ellas y a la comunidad inmediata. De este modo. asistencia técnica y otras prestaciones que brinda. lograron favorecer a las unidades productivas. que la metodología que se describe en los siguientes capítulos. se trata de una mecánica seguida por las organizaciones para reemplazar las garantías patrimoniales . Las particularidades que asume la metodología de Grupo Solidario en este manual. este documento no pretende transmitir un esquema cerrado. Con este manual nos proponemos facilitar la puesta en marcha de los programas. capacitación. tales como la solidaridad. resulta recomendable que las organizaciones que recién comienzan a promover esta herramienta. asumimos que el microcrédito no se agota en una sola manera de implementarlo. hoy también en la órbita de la Comisión Nacional de Microcrédito. El Grupo Solidario está integrado por tres a cinco emprendedores dedicados a actividades similares -en cuanto a su tamaño. Además. Cabe señalar. en lo que debe ser una etapa de aprendizaje. a través de una serie de pasos flexibles que cada una de ellas Pág. junto con otras herramientas que las organizaciones han sabido complementar. a través del otorgamiento de pequeños préstamos.

Asimismo. En el Capítulo 3: “Implementación de la operatoria de Grupos Solidarios”. se incorporan dos apéndices en los cuales se desarrollan en mayor detalle lo expuesto en algunos de los puntos específicos a lo largo del documento. es decir. las visitas a la unidad productiva. se exponen algunos elementos simples para el seguimiento del programa una vez que se ha otorgado el crédito al emprendedor. los criterios para la difusión del programa y la metodología. se abordan los pasos para la implementación del Grupo Solidario. implementar evaluaciones de impacto o desarrollar planificaciones cuali/cuantitativas de la operatoria y de las actividades complementarias. la selección de los emprendedores. como ser. Esperamos que este material permita a las organizaciones que recién se inician en la metodología de Grupo Solidario y en el otorgamiento de microcréditos. mejorar los instrumentos de análisis de los proyectos de los emprendedores. se tratan los conceptos generales de microcrédito y su utilización. También. el análisis de los créditos en el Comité de Crédito y el desembolso del crédito. es decir los roles y funciones del coordinador y asesores o promotores del Programa Nacional de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Padre Carlos Cajade. surgirán temas que la entidad necesitará profundizar. se presentan los anexos y la bibliografía utilizada. se hace referencia a los lineamientos que se deberán tener en cuenta para la puesta en marcha de la operatoria: La descripción de la metodología de Grupo Solidario y los criterios a tener en cuenta para la conformación del equipo de trabajo. En tal sentido. las primeras reuniones con los empren- Pág. 6 dedores. a implementarla de manera rápida pero responsable.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación irá adaptando a su realidad institucional. En el Capítulo 2: “Lineamientos de la operatoria de Grupos Solidarios”. en el Capítulo 1: “El Microcrédito”. se abordan las diferencias respecto de la banca tradicional y las múltiples tecnologías crediticias que operan diferentes organizaciones en nuestro país. En el Capítulo 4: “Seguimiento de la operatoria de la metodología de Grupos Solidarios”. luego de la puesta en marcha del programa. . temas que acá no son tratados con la profundidad que requieren. Es claro que. la de sus emprendedores y de la comunidad. Finalmente.

Capítulo 1: El Microcrédito .

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Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social A cerca del Microcrédito En este capítulo se exponen algunos conceptos que ayudan a entender con mayor claridad los capítulos siguientes.el fondo se erosiona y los emprendedores que forman los Grupos Solidarios perderán la posibilidad de crédito. como los son la capacitación. asegurando que aplican microcréditos. se trata de un instrumento que puede complementar el microcrédito.para que mejore la productividad de la unidad. en general. ¿Qué es microcrédito? • Es asistencia crediticia para pequeños emprendedores1 en el marco de la economía social. prendas. El fin de un crédito bancario es lograr una ganancia para la entidad que lo presta. concentrado en la banca comercial. • El microcrédito no se traduce automáticamente en un emprendimiento. necesario que intervengan factores externos como el Estado subsidiando la tasa de interés. • No permite de forma automática la emancipación de las mujeres. es una premisa fundamental en la metodología de Grupo Solidario. • No es la herramienta principal que demandan los emprendedores. En general no se utiliza en emprendimientos que aún no están en funcionamiento. • Es una metodología que propone créditos de renovación permanente y. es imprescindible su lectura para situar correctamente al microcrédito como un instrumento y no como un fin en si mismo. planes sociales. entre otras. insumos. Proveer de microcréditos a emprendimientos que aún no comenzaron a operar requiere de otros montos iniciales y de estudios más complejos relacionados con su factibilidad. • No es un crédito tradicional. Esto no significa minimizar la herramienta del subsidio. Al principio. Contribuye a mejorar las condiciones en las que opera la unidad económica pero difícilmente sea el único instrumento que elimina la pobreza. • Es una metodología que incorpora un esquema de garantías flexibles que comparten de manera conjunta los riesgos de sus integrantes. El objetivo del microcrédito es lograr la realización personal y laboral del emprendedor a través del fortalecimiento de su producción. para fortalecer el capital de trabajo de la unidad económica -materiales. Ver Concepto de población objetivo en página 15 1 Pág. en este caso. • El microcrédito no elimina por sí mismo la pobreza. En base a esta creencia se desarrollan programas sólo para mujeres emprendedoras. • No es un pequeño crédito. Sin bien esto no forma parte del procedimiento metodológico. La necesidad de mantener un fondo que rote y que permita una y otra vez volver a prestar el dinero a otros emprendedores. en el caso del Grupo Solidario. siempre que se trate de financiamiento de capital de trabajo. la asistencia técnica pero también las cuestiones organizativas y gremiales que afectan a los emprendedores. • No genera por sí mismo la auto-sustentabilidad de las Organizaciones Ejecutoras. el microcrédito aplicado en soledad puede llegar a ser estéril y muchas veces llevar más problemas que soluciones. muchas veces se verifica un doble nivel de explotación de las mujeres que participan en estos programas. • Es un instrumento dirigido a reforzar la dinámica económica del emprendimiento. Para comprender que se convierte en una poderosa herramienta siempre y cuando se combine adecuadamente con otros instrumentos igualmente importantes. Si el dinero no se devuelve -como es el caso del subsidio. Para que esto se produzca es • Es un apoyo crediticio para pequeños emprendedores. asistencia técnica y organización. el capital fijo -máquinas y herramientas. ya que deben realizar las actividades dentro de la unidad productiva y luego las tareas domésticas del hogar. También necesitan muchas otras cosas que mejoren su calidad de vida y que van desde cuestiones financieras hasta gremiales y políticas. que se propone superar las barreras existentes para el acceso al capital. Es una herramienta imprescindible en el proceso productivo y es un insumo que debe estar a disposición permanente del emprendedor. por el contrario. En la actualidad muchas entidades financieras otorgan pequeños créditos a personas pobres con altas tasas de interés y solicitando garantías como recibos de sueldos. En efecto. Comencemos tratando lo que no es el microcrédito. • Es un procedimiento metodológico que combina el crédito con instancias de capacitación. de los Grupos Solidarios. plazos cortos de devolución.y en los microcréditos sucesivos. • Es una herramienta orientada a emprendimientos en funcionamiento. En efecto. mercaderías. ¿Qué NO es microcrédito? • No es un subsidio. 9 .

sino el desarrollo personal y social de las comunidades donde se insertan. Las instituciones de microcrédito pioneras. hipotecas. entre otros). 10 . Uno de los principales.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación Diferencias entre el crédito tradicional y el microcrédito La diferentes metodologías de microcrédito se diferencian sustantivamente de la metodología que aplican las entidades comerciales de la banca formal. subsidia la tasa de interés a fin de que los costos de mantenimiento de las instituciones no sean soportados por los emprendedores más vulnerables de nuestro pueblo. es el llenado de formularios. por el tipo de actividades que realiza (deben obtener por ganancia sus servicios o productos). El oficial de crédito trabaja en su oficina. muchas veces faltos de claridad. El préstamo no se otorga si no están cumplidos una serie de pasos engorrosos. Se parte de la confianza en la persona y en sus saberes. recibos de sueldo. El promotor/asesor trabaja en el barrio. Generalmente. Se compromete personalmente con ellos y el contacto es continuo. El préstamo se otorga cuando se cumplen una serie de etapas en las que las decisiones se toman entre los miembros del grupo. Es quien brinda asistencia técnica a los emprendedores para el diseño de su plan de negocios o proyecto del emprendimiento. para la presentación de los formularios. el Banco Popular de la Buena Fe y las nucleadas en los distintos Consorcios de Gestión y Redes no tienen como objetivo el lucro. Créditos de la Banca Comercial Microcréditos La banca comercial tiene como objetivo de su actividad el lucro. El interés es alto. El asesor/promotor es quien tiene la relación directa con los emprendedores. el cliente tiene que contratar a un profesional para confeccionar su plan de negocios y llenado de formularios para la solicitud del crédito. Las instituciones buscan a los emprendedores en sus domicilios o unidades productivas. Se les otorga créditos a quienes demuestran que su emprendimiento pueda generar los recursos que permitan devolverlo. Se confía en la construcción de la garantía solidaria. La garantía es solidaria. leyendo papeles. El subsidio a la tasa de interés actúa como un eficaz instrumento de redistribución del ingreso. El banco exige que el cliente se acerque a la sucursal. Las garantías del mercado incluyen manifestaciones patrimoniales de quien solicita el crédito (prendas. en el siguiente cuadro resumiremos algunas de ellas. El Gobierno Nacional a través del Ministerio de Desarrollo Social. Pág. Se les otorga créditos sólo a quienes tienen suficientes bienes reales como para garantizar la devolución. Esto le otorga un conocimiento mucho más profundo de los emprendedores. Se deben tener garantías suficientes (muchas veces deben exceder el monto del crédito solicitado). por lo tanto se apoya en la confianza mutua de los miembros del grupo. previo conocimiento de los riesgos y beneficios de tomar un microcrédito. El crédito se evalúa partiendo de la desconfianza.

El Banco Popular de la Buena Fe. 11 . Cada Banco Comunal constituye un sistema de ahorros y créditos para potenciar las actividades económicas en pequeña escala de quienes no pueden acceder al sistema financiero formal. M. 25 2 Solis. Es decir. Créditos Individuales Se trata de una metodología que brinda crédito a emprendedores que necesitan un capital de trabajo para su negocio o para la compra de un activo fijo. lo cual implica garantizar el pago del total prestado al Banco Comunal por el conjunto de socias en caso de incumplimiento de la deuda. “La autogestión de los microcréditos”. El asesor/promotor es el encargado de realizar una buena evaluación de la capacidad de pago del emprendedor con la finalidad de brindarle el crédito de acuerdo a su capacidad de pago. es una variante de la me- todología del grupo solidario que hace mayor hincapié en la educación popular y la organización de los emprendedores. y Carbonetto. compuesto en su mayoría por mujeres -a quienes se las denomina socias. quincenales o semanales y. El microcrédito auto-gestionario El microcrédito autogestionario es una combinación de la metodología de los Grupos Solidarios y la de Bancos Comunales. Cordova. con una tasa de interés excesivamente alta. esté o no en el grupo originario3. feria o área comercial. Ed. se comienza otorgando créditos a Grupos Solidarios. 2005. recibos de planes sociales.que tienen alguna actividad económica y se conocen entre sí por vivir en la misma comunidad o porque trabajan en un mercado. M. Horizonte – Cáritas. Buenos Aires. Grupos Solidarios Son grupos conformados por no más de cinco personas. los pagos de las cuotas son mensuales. los que gradualmente. entre otras. pag. El aval es solidario. Sin embargo. Lima. o sólo pueden hacerlo a través de prestamistas. 3 Pág. Perú. el cual se responsabiliza en caso de incumplimiento de alguno de sus miembros Esta metodología crediticia brinda montos en ciclo de cuatro a seis meses. que solidariamente se agrupan para recibir una línea de crédito. pero se los atiende de forma individual. Aquí la garantía que presentan es de tipo prendaria: Recibos de sueldos propios o de terceros. se puede acceder a créditos mayores de manera escalonada. “Mujeres organizadas con visión de futuro: Bancos Comunales”. El aval es del grupo en base a la confianza. la factura de un artefacto electrodoméstico. finalizado el ciclo. de manera resumida exponemos aquí algunas metodologías crediticias que se desarrollan a lo largo de nuestro país. S. se hacen cargo primero de la gestión de sus propios créditos y luego de un fondo que tiene como prestatario a cualquier emprendedor de la comunidad. 2003.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Metodologías de microcrédito En los siguientes capítulos describiremos de manera detallada la metodología de Grupos Solidarios. El Banco Comunal2 El Banco Comunal se constituye en una organización autogestionaria donde participan entre doce y veinticinco personas.

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Capítulo 2: Lineamientos del la operatoria de Grupos Solidarios .

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• Escasa organización y división del trabajo.000 aproximadamente (a mayo de 2009). En este capítulo expondremos los lineamientos que deberán tener presente las Organizaciones Ejecutoras (OE) en el diseño de un programa de Grupos Solidarios. garantías y plazos. cifra actualizada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos de la República Argentina (INDEC). • Escasa contribución impositiva. reinserción laboral de discapacitados. se encuentran en el medio urbano o rural y sus emprendimientos presentan las siguientes características: Ámbitos Urbanos: • Carácter unipersonal y familiar. 4 Pág. • Poca maquinaria y la existente es obsoleta. minifundios. urbanos o rurales y en unidades productivas cuyos activos totales no superen las CINCUENTA (50) canastas básicas totales para el adulto equivalente hogar ejemplo. • Escasa contribución impositiva.conozca y evidencie en su trabajo los principios. no Ver Apéndice 1: “El capital por puesto de trabajo”. • Limitado o nulo acceso al crédito. ¿Quienes pueden recibir un microcrédito? Población Objetivo La Ley N° 26. Plantea una serie de lineamientos que son necesarios contemplar en el diseño de la operatoria de microcrédito. los emprendedores que son sujetos de crédito deben: • Ser titulares de una unidad económica de auto-empleo. Por ejemplo. que realicen actividades de producción de manufacturas. • Importante capital social (historia laboral). o comer- cialización de bienes o servicios. Al respecto. en general. Características de los emprendimientos Los sectores donde se ubican los emprendedores que son parte de la población objetivo. que en general. • Limitado o nulo acceso al crédito. la mencionada ley indica: “Las personas físicas o grupos asociativos de bajos recursos.que deben estar presentes en la conformación de los Grupos Solidarios. las características y los elementos -montos.117 de Promoción del Microcrédito para el desarrollo de la Economía Social. • Pequeña escala. Resumiendo. tendiendo en cuenta las miradas y necesidades de la población en la que se encuentran insertos. en el primer capítulo hicimos el esfuerzo de derribar algunos mitos sobre el microcrédito que no hacen más que ubicarlo en un lugar equivocado. establece el marco regulatorio para la implementación de la herramienta del microcrédito. • La unidad económica debe tener un tiempo de funcionamiento. tratándolo como una herramienta que tiene un fin en sí mismo y no como un instrumento en el marco de la economía social.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Conceptos y lineamientos antes de comenzar Hasta este momento hemos desarrollado cuestiones no vinculadas directamente a la metodología de Grupos Solidarios. en un marco de Economía Social. • Debe necesitar un microcrédito y ser conciente de eso. • Alta dependencia de acopiadores e intermediarios. de tal manera que en la operatoria. pero importantes para comprender el espíritu del microcrédito. Un elemento a tener en cuenta cuando se organiza un Grupo Solidario es la población objetivo. que se organicen en torno a la gestión del autoempleo. • Mano de obra familiar. • Autogeneración de empleo. • Gran temor a los cambios y la innovación. Ámbitos Rurales: • Pequeñas parcelas. 15 . las organizaciones ejecutoras con experiencia lo establecen entre cuatro y seis meses • La inversión por puesto de trabajo (activos divido por el número de trabajadores) no debe ser superior a $15. de maquinas y herramientas sofisticadas. por puesto de trabajo”4. • Baja inversión de capital inicial. que fue promulgada el 17 Julio de 2006. el equipo de trabajo (asesores de crédito y administrativo) tenga claridad y pueda ubicar acertadamente a la población objetivo. MUY IMPORTANTE: la Organización Ejecutora debe aprobar este Manual Operativo a través de un acta de Comisión Directiva para que se puedan aplicar los microcrédito como se expone en este material. • Multi – explotación (combinan diferentes producciones -agro ganaderas-). • Uso intensivo de la mano de obra por carecer.

500 Tercer Crédito Hasta $2. Esta idea final debe ser plenamente comprendida ¿Qué es un Grupo Solidario? Definición El Grupo Solidario es un conjunto de emprendedores en el que cada uno tiene una actividad económica o un negocio. 16 A partir de que el emprendedor presentó la documentación necesaria solicitada por el promotor (fotocopia de DNI. Elementos normativos del crédito Tipo de moneda Los desembolsos y recuperos serán en moneda argentina.000 Segundo Crédito Hasta $1. que pueden ser de producción. • Cada Grupo Solidario elige entre sus participantes a un coordinador que los represente y se encargue del cobro de las cuotas.000 De acuerdo a la evaluación del emprendimiento En los casos en que el Comité de Crédito lo crea conveniente se podrá omitir sólo el primer escalón (primer crédito). en general. en el caso de créditos rurales se podrá comenzar otorgando un monto máximo de hasta $3. Principios del Grupo Solidario Los principios en el Grupo Solidario son las normas que van a guiar la vida del grupo.000. • Cada participante es aval solidario del resto del grupo. de otro tipo de estudios (en el mercado. entre ellos tenemos: • Participación en las decisiones del grupo • Fortalecimiento organizacional del grupo • Puesta en práctica de la solidaridad • Confianza entre los participantes • Responsabilidad en le pago de las cuotas • Posibilidad para que todos expresen sus ideas y sus críticas Funcionamiento del Grupo Solidario • El Asesor de crédito de la Organización Ejecutora colabora con la conformación del Grupo Solidario. el autoempleo en el medio rural requiere de mayores montos para la adquisición de capital de trabajo o herramientas livianas. las entidades deberán acordar con el emprendedor el monto necesario para su actividad a partir de la evaluación socioeconómica realizada por el promotor de crédito.500 Quinto Crédito Sexto Crédito en adelante Hasta $5. Por ejemplo. Los plazos y modalidad de devolución (semanal.000 De acuerdo a la evaluación del emprendimiento La diferenciación entre créditos urbanos y créditos rurales obedece a que. • El Grupo Solidario se debe reunir habitualmente para analizar sus problemáticas en relación al crédito y en relación a otros aspectos que le sean de interés. Las organizaciones que recién comienzan deben saber que el microcrédito se ha utilizado para ser aplicado en emprendimientos en funcionamiento y no para proyectos que aún no están en actividad. fotocopia de algún servicio y la solicitud de crédito –ver anexo-). el plazo del desembolso no debe superar los quince días.000 Tercer Crédito Hasta $4. • El coordinador reúne la cuota del grupo y la deposita en el banco o en la sede de la Organización Ejecutora. Cada grupo está conformado por un mínimo de tres y un máximo de cinco emprendedores. Pero luego se deberán respetar cada uno de los escalonamientos subsiguientes. Desembolso de los microcréditos Pág. Ello requeriría de mayor inversión. comercio y servicio. • Cada participante debe tener una actividad económica o un negocio con una antigüedad no menor a cuatro meses. por ejemplo) y de otra metodología que no es la de microcrédito. pero son los integrantes los que se eligen entre sí.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación debemos forzarlo a que lo tome.500 Cuarto Crédito hasta $6.300 Cuarto Crédito Hasta $3.000 Segundo Crédito Hasta $3. • Los participantes no deben tener deudas pendientes con otras instituciones. quincenal y mensual) se deberán acordar con el emprendedor según las características y dinámica económica de su negocio . A partir de sexto crédito.700 Quinto Crédito Sexto Crédito en adelante Hasta $10. Crédito Rurales Primer Crédito Hasta $2. y que se reúne para poder avalarse mutuamente y acceder a una línea de crédito a través de una Organización Ejecutora (OE). Montos y escalonamiento de los microcréditos Las entidades de microcrédito deberán aplicar el siguiente esquema de crédito: Crédito Urbanos Primer Crédito Hasta $1. El uso del crédito es de manera independiente para cada miembro del grupo. Destino del crédito El crédito se destinará como capital de trabajo y para la adquisición de herramientas livianas de las diferentes actividades económicas. • El Grupo Solidario no puede hacer pagos parciales de las cuotas.

Estos criterios. devolverlo en tiempo y forma y tomar otro. • Establece una relación institucional entre la organización y el emprendedor. Debe hacer sentir al emprendedor que la organización está a la altura de sus necesidades y posibilidades. además de estas cuestiones operativas. Serie “Herramientas para la gestión”. Buenos Aires. • Conocimiento de la zona de trabajo. realizar junto a los demás integrantes del equipo de trabajo la propaganda y difusión de los microcréditos. Conformación del equipo de trabajo Antes de la puesta en marcha de la operatoria. • Debe conocer a la perfección la operatoria de Grupo La comisión nacional de microcrédito puede modificar la tasa de interés en la actualidad la misma es del seis por ciento anual (6%). Una relación que va más allá de tomar un préstamo. 17 . En los anexos de este material se encuentran las planillas que contienen. Tomo 1. Es el receptor de toda la información de su emprendimiento y de las ilusiones de sus proyectos. • Es la persona a la que el emprendedor recurrirá en busca de apoyo. • Sin embargo. • Capacidad para el trabajo en equipo. Como se verá mas adelante el Comité de Crédito consiste en una reunión semanal o quincenal que realiza el equipo de trabajo. el importe de las cuotas. personas que vivan en los mismos barrios que los emprendedores o muy cercanos a ellos. etcétera. teniendo que firmar un contrato mutuo y un pagaré (esto último. el ciclo productivo o sus flujos de caja). si se considerara necesario). “Elementos para el Diseño de Programas de Micro- 6 crédito. • Formación y práctica en educación popular. es decir que los emprendedores del Grupo Solidario se avalarán entre ellos. En el caso de las organizaciones que recién comienzan deben constituir un equipo de tres (3) personas: dos (2) asesores de crédito y un (1) personal administrativo. la Organización Ejecutora debe conformar el equipo de trabajo. • Capacidad para analizar proyecto o planes de negocios de los emprendimientos.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social (por ejemplo. La tasa de interés Actualmente la tasa máxima de interés es de seis por ciento (6%) anual y se debe aplicar sobre los saldos decrecientes del capital. La calidad de esta relación que se establece determinará en gran medida la calidad de la cartera de crédito. quincenal o mensual. hacer circular la palabra. Es una relación especial comprometida con la suerte del emprendedor. tienen por finalidad garantizar que los emprendedores más precarizados sean los que tengan la prioridad del financiamiento. asistir y monitorear el proceso de utilización de los microcréditos y el desenvolvimiento posterior de la unidad económica. que sientan que es un recurso a su disposición en la medida que cumplan con sus obligaciones. a veces. es decir. estimular el desarrollo de las capacidades personales. realizar el análisis previo de los grupos. • Actúa como nexo de comunicación y contacto entre todo el equipo operativo de la Institución. el pagaré. asistencia y capacitación. Se busca con esto el aprendizaje de los emprendedores en el uso racional del microcrédito además de crear los lazos de confianza mutua como pilar de la metodología. la relación y el vínculo entre la institución que administra la operatoria de microcrédito y los emprendedores. su negocio y las posibilidades de mejorarlo. • Capacidad para acompañar. reunirse con los emprendedores que forman el grupo. • Compromiso con su trabajo y con los emprendedores. fijados por la Comisión Nacional de Microcrédito. para cada monto de crédito. participar en el comité de crédito. Un aporte al desarrollo de las microfinanzas en Argentina”. Pero debe existir una fuerte presencia de una persona de la Comisión Directiva que acompañe al equipo en los primeros pasos. para generar un proceso gradual de crecimiento de cada unidad económica. aplicar el cuestionario o solicitud de crédito (ver anexo). Es la cara visible de la organización y el referente de los emprendedores ante ella. junto a un directivo de la 7 entidad para evaluar las solicitudes de microcrédito de los emprendedores. Interactúa con los administrativos y quien se encarga de la cobranza. pero también. el asesor de crédito es la persona que tiene la responsabilidad de establecer el contacto. Evalúa los proyectos y los “defiende” en el comité de crédito7. realizar las visitas a los emprendedores. Una relación que puede adquirir ribetes personales para lograr la confianza del emprendedor. entre otras tareas operativas.5 Garantía La garantía que se exigirá es la “Garantía Solidaria”. Fueron calculadas aplicando el seis por ciento (6%) de interés anual con el sistema de amortización sobre los saldos decrecientes del capital. El tamaño del equipo esta en función de los fondos para microcrédito que recibirá la Organización Ejecutora. • Debe buscar que los destinatarios se apropien de la herramienta de microcrédito. El Asesor/Promotor Perfil • Capacidad para coordinar grupos. así se trate de un crédito con devolución semanal. 5 Basado en cuadernillos del Fondo de Capital Social (FONCAP) .Ministerio de Desarrollo Social de la Nación. implica tener la posibilidad de tender vínculos. Funciones del asesor/promotor6 • En términos concretos es quien se encarga de armar los grupos solidarios. • Pertenencia. • Capacidad de acompañar el proceso pedagógico en el cual se rescatan los saberes de los emprendedores. Pág.

• Criterio práctico: a la zona más alejada. Funciones • Elabora la documentación de los créditos otorgados (contratos mutuos. • Implementación.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación Solidario: a) los productos microcrediticios que ofrece la Organización Ejecutora. c) las responsabilidades. Perfil • Conocimiento en áreas contables o administrativas. • Situación socioeconómica de la población. b) las herramientas formales de la institución (reglamento. sugerimos que se consideren algunos criterios básicos para definir el área de intervención: • Ubicación geográfica. • Contribuirá al desarrollo de un ambiente laboral agradable que permita la participación y el involucramiento del equipo de trabajo. pues no es lo mismo otorgar créditos en el sector urbano que en el rural. entre otros). • Implementación de instancias de seguimiento de la ope- Pág. No parece muy razonable que un asesor recorra grandes distancias para poder evaluar un microcrédito y además considerando que éste se basa en la relación constante entre el asesor de crédito y el emprendedor. • Manejo y control de los recursos administrativos y financieros. No sólo este criterio se constituye en un elemento fundamental para no dispersar esfuerzos y aumentar la eficiencia. se debe poder llegar con un medio de transporte público de corta distancia. Las grandes distancias y la indefinición de un área de intervención pueden malograr los aspectos centrales de la operatoria de Grupos Solidarios. • Capacidad de trabajo en grupo. órdenes de pago. • Carga de pagos de los créditos en el software provisto por la Comisión Nacional de Microcrédito. sino también para disminuir los costos de funcionamiento (tener en cuenta que los costos de funcionamiento y los gastos en recursos humanos no pueden exceder el 30 por ciento de los fondos para microcrédito que se transfirieron a la Organización Ejecutora). . El Referente de la Comisión Directiva que acompaña al equipo Perfil • Debe tener conocimiento de este manual operativo. • Manejo de los manuales de rendición de cuentas de la Comisión Nacional de Microcrédito. • Manejo de programas en Word y Excel. • Participación en el Comité de Crédito que evalúa los microcréditos (ver capítulo siguiente). • Conocimiento de la zona de trabajo. 18 ratoria. dirección y organización de reuniones de trabajo. d) las herramientas económicas sociales con las cuales poder evaluar y acompañar los proyectos. • Informa sobre los servicios que brinda la entidad en materia de microcrédito • Atiende al público. • Conocer el presupuesto asignado a la entidad para un uso adecuado de los recursos. sin que esto se tome como una pauta rígida. económica y cualquier otra que permita tener una idea del área de intervención. • Conocimiento de las actividades económicas que se desarrollan. información demográfica. La primera consecuencia de una zona muy amplia de intervención puede terminar en el olvido gradual de los emprendedores y los Grupos Solidarios por parte de los asesores de crédito. Sede del programa Es importante recordar que la Organización Ejecutora deberá contar con un espacio físico propio o de terceros que le permita desarrollar la operatoria de crédito con los Grupos Solidarios. • Conocimiento previo del área de intervención. Para orientar el trabajo de las Organizaciones Ejecutoras. los trabajos administrativos (carga del software de microcrédito. Funciones • Manejo y control de presupuesto asignado. destacando los indicadores y niveles de pobreza. • Seguimiento de los procesos administrativos de la operatoria. Personal Administrativo Es una persona exclusiva para la gestión administrativa de los microcréditos. • Capacidad de trabajar en equipo. los riesgos. pagarés. Definición del área de intervención de la operatoria Es importante definir los límites geográficos del programa teniendo en cuenta las particularidades propias de cada lugar. entre otros) • Carga de datos de los emprendedores en el software provisto por la Comisión Nacional de Microcrédito. • Elabora los registros contables (libro de caja y banco y anota los créditos en una planilla de registro -ver anexo-) • Elabora rendición de cuentas según del manual de la Comisión Nacional de Microcrédito. formularios. • Contar con herramientas que le permitan acompañar y monitorear el equipo bajo su responsabilidad. por ejemplo) y la operatoria en general y particular.

Pág. Por ejemplo.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social En tal sentido. realizar los entrevistas iniciales o efectuar las instancias de capacitación es un lugar cedido a veces algunos días ala semana por una entidad que se encuentra inserta en el área de intervención del programa. Muchas organizaciones tienen estos dos lugares separados entre sí. sugerimos que al menos existan dos espacios bien diferenciados. el espacio administrativo de la operatoria se encuentra en la sede de la Organización Ejecutora. 19 . mientras que el lugar para encontrarse con los emprendedores. Uno para realizar las actividades administrativas o reuniones de trabajo y otro para la atención de los emprendedores aspirantes al microcrédito.

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Capítulo 3: Implementación de la operatoria de Grupos Solidarios .

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” Gráfico 1: Pasos a seguir para la conformación de Grupos Solidarios Preparación de la estrategia para la 1ª convocatoria Difusión: Puerta a puerta Líderes barriales 1ª Convocatoria Reuniones preparatorias Preparación de la documentación El Asesor analiza la información Visita al emprendedor: Aplicación de la Solicitud de Crédito Conformación Del Grupo Solidario Evaluación del Comité de Crédito Elaboración del Expediente Inauguración del Grupo Solidario Desembolso Control y archivo del expediente Preparación de la estrategia para la primera convocatoria Una vez que la Organización Ejecutora definió el área geográfica de intervención. Si es estrictamente barrial es conveniente utilizar volantes. por lo que presentamos una serie de pasos simples para comenzar a otorgar los créditos. teniendo en cuenta que los capítulos descritos anteriormente fueron muy útiles para comprender el objetivo que perseguimos con el microcrédito y lo que podemos y no podemos hacer con él. Se corre el riesgo de potenciar una demanda que no es posible atender. visitas informativas a emprendedores o reuniones informativas en espacios comunitarios. el equipo de trabajo elaborará un plan de actividades en el que establece la estrategia operativa a seguir para ingresar a la nueva zona donde se implementará la operatoria de Grupo Solidario. sino más bien a complementarlo como se expuso en el Capítulo 1 En el Capítulo 2. como es precisar la población objetivo en el marco de la Ley N° 26. El objetivo de todo esto es preparar la primera convocatoria a los emprendedores y que estos tomen contacto con la entidad. La difusión El equipo de trabajo deberá precisar en el plan operativo la estrategia para la difusión. Este es el momento de combinar todos esos elementos en el proceso metodológico para poner en marcha la operatoria de Grupo Solidario. Pág. Un elemento a tener en cuenta es el radio de acción de la operatoria. 23 . Eso fue muy importante. Ahora es conveniente designar los Asesores responsables de zonas determinadas. la metodología del Grupo Solidario. Recuerden que se encuentran en una etapa de aprendizaje y es conveniente no sobrecargarse de trabajo al principio. por tanto. presentamos los lineamientos que debe tener en cuenta la Organización Ejecutora en el diseño del Programa de Grupo Solidario. La tarea es.117.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Difusión y Promoción de los Grupos Solidarios “Pasemos ahora a desarrollar lo estrictamente metodológico del Programa de Grupo Solidario. anoticiar a la comunidad de la posibilidad de obtener un microcrédito. puesto que explicamos que el microcrédito no viene a reemplazar otros instrumentos (como puede ser el subsidio). los elementos normativos del crédito y las características del equipo de trabajo. preparando el equipo el material que se necesitará para la promoción y difusión del microcrédito. No es conveniente en este caso la difusión por medios radiales y/o por periódicos zonales que trasciendan los límites de este territorio. en función del conocimiento y la relación que puedan tener con líderes locales y con emprendedores.

recomendamos realizar estas visitas en todos los domicilios que concuerden con el área elegida para difundir la primera convocatoria. juntas vecinales. como ser: sociedades de fomento. las referencias institucionales. • Materiales de apoyo: Se deben preparar papelógrafos con las explicaciones más importantes del programa. Para ello sugerimos el . lo más recomendable en primer término es direccionar la información y contenidos de la operatoria hacia otras organizaciones con trabajo territorial que desarrollen actividades vinculadas con los emprendedores a los que se desea atender. los números telefónicos. parroquias.8 Primera convocatoria Es importante que en la primera convocatoria que se realiza en la localidad pueda participar todo el equipo de trabajo. entre otros) se deberá confeccionar folletería o pequeños carteles informativos. De todos modos. vistas puerta a puerta. avalado por referentes institucionales conocidos por los emprendedores. 8 Pág. Contacto con referentes y vecinos de la comunidad En el nivel barrial o en pequeñas localidades. De este modo. fecha y horario de la primera convocatoria. • Destino del crédito: Una de las cosas que debe quedar bien clara en la primera convocatoria es que el microcrédito es para emprendimientos en funcionamiento. se recomienda hacer los contactos con sus dirigentes y con los feriantes. razón por la cual se deberá realizar un relevamiento exhaustivo por las casas. que muchas veces es el único medio de información al que acceden los pobladores. ya que puede permitir ubicar a emprendedores que tal vez trabajan en el interior de sus domicilios. Siempre es importante dejar en claro el día y lugar de la primera convocatoria. El Asesor se ubicará en la zona seleccionada e iniciará en contacto con los referentes de las instituciones o personas líderes que le permitan difundir la primera convocatoria. Para ello sugerimos considerar: • Distribución de roles en la reunión: Establecer quién tomará la palabra en cada momento de la reunión y que temas explicará cada uno. si es posible estar acompañado por un dirigente. debe figurar de manera clara y concisa la finalidad de los microcréditos. plazos. Lo más importante es colocar con claridad el día. toda la información necesaria para que puedan decidir su participación en el Grupo Solidario. por ejemplo los requisitos para acceder al crédito y qué significa el Grupo Solidario. porque suelen ser buenos canales para dar a conocer la propuesta de trabajo. Recomendación: Para cualquiera de las estrategias elegidas para la primera convocatoria (referentes de instituciones barriales. Desarrollo de la primera convocatoria. En los mismos. tanto en la folletería como en las charlas con los referentes institucionales. No olvidemos que muchos emprendimientos funcionan en los domicilios familiares. como por ejemplo una radio local. Visitas puerta a puerta Otra forma de hacer el contacto con los vecinos en las localidades para invitar a la primera convocatoria. vecino o referente de la comunidad. En muy importante en estos casos también contar con un folleto explicativo para dejar a la persona visitada. e incluso acordar encuentros con los referentes de esas instituciones para explicar la operatoria y conocer si existen condiciones para solicitar la colaboración para la difusión. 24 puerta a puerta. el lugar de atención del programa con su dirección y sus horarios. quienes deberán prepararse con anticipación. Ferias Si en el barrio existiese alguna feria de productores y la Organización Ejecutora tiene entre sus objetivos otorgarles créditos. difusión medios de comunicación locales. puesto que los primeros pasos se realizan desde un espacio comunitario y familiar. frecuencia y valor de la cuota. • Comunicar brevemente de qué se trata el ofrecimiento e invitarlos a la primera convocatoria (elegir un horario en que la visita no sea una molestia para el feriante e interrumpa sus ventas). el radio de acción y de tener. clubes barriales.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación En zonas rurales recomendamos utilizar medios de mayor alcance. En esta instancia se debe dar a conocer a los concurrentes. se logra el doble efecto: Generar repercusión sobre la implementación del programa y la metodología. Es bueno colocar un cuadro con las líneas de créditos y algunos ejemplos. recomendamos realizar la difusión siguiendo estos pasos: • Darse a conocer y pedir autorización con el encargado o dueño de la feria. En tal sentido. figurando montos. Folletería El Asesor puede colocar carteles en el local donde se realizará la convocatoria. dejar folletos con la fecha y día. comenzar a crear confianza y seriedad. y por el otro. • Intentar concertar una reunión con los feriantes en un horario conveniente para ellos. • Atención a los emprendedores: Tener establecido de antemano los días y horarios de atención a los emprendedores luego de la primera convocatoria. más allá de que se constate o no la existencia de una unidad económica. son las visitas Ver Anexo: “Modelo de Folleto de Difusión”. También debe incluir.

etc. se pase una hoja de asistencia. Primera reunión posterior a la convocatoria A esta reunión asisten los emprendedores que han decidido formar parte de un Grupo Solidario y recibir microcréditos. escuelas. • Preguntas: Abrir un espacio de consultas sobre lo explicado. al concepto de garantía solidaria.La necesidad de rotar estas tareas operativas entre los integrantes.Las responsabilidades de quién será el encargado de realizar el pago en caso de que éste sea conjunto. pueda poner en común con anticipación su situación ante sus compañeros. a los escalonamientos. su finalidad y específicamente. . También se deberán explicar otros criterios que pueden estar predefinidos para la conformación de los Grupos Solidarios por parte de la institución ejecutora. siendo que ésta puede perjudicar la frecuencia de pagos. deberán contar con la información acerca del funcionamiento del Grupo Solidario. entre otros que el equipo considere. El lugar de reunión puede ser en la oficina de la Organización Ejecutora. . Si alguna persona quiere ingresar al Grupo Solidario porque no se ha completado el cupo correspondiente -mínimo tres y hasta cinco participantes. la cual debe contener el nombre y apellido. la obligación de dar a conocer el comprobante de pago a los compañeros. la fecha y la hora para los próximos encuentros. como las salitas médicas. .Es necesario que se fortalezcan los lazos de confianza y que en caso de que algún integrante tenga dificultades en su emprendimiento. • Se sugiere que los grupos estén integrados por emprendedores que trabajan en rubros distintos. 25 . Suele suceder que algunas actividades son más riesgosas de financiar que otras. En tal sentido. Hacer referencia a la cantidad de créditos por emprendimiento. montos y plazos. Se recomienda diferenciar la idea de crédito de la de subsidio. . En este caso conviene que los grupos no estén conformados en su mayoría con actividades de este tipo. la utilidad y propósitos del microcrédito. Promueve la solidaridad y la ayuda mutua puesto que el pago de las cuotas de un grupo le permite a otro recibir microcréditos. • Dar a conocer brevemente la Ley de Promoción del Microcrédito: Explicar el marco en el cual se desarrolla el programa. • Presentación de la Organización Ejecutora: Realizar una breve presentación institucional: trayectoria. en un local de la comunidad o en la casa de un participante potencial del Grupo Solidario.El pago en tiempo y forma de todo el grupo. Aquí el equipo podrá evaluar si quedó clara su exposición y deberá estar atento para reforzar aquello que no se comprendió. son asumidas por los integrantes del Grupo. . Las consideraciones más importantes sobre este tema son las siguientes: . • Es muy efectivo un altavoz en un móvil por las calles del barrio. clubes. sea por las características propias de la actividad o por una situación coyuntural. • Presentación de los participantes: Uno de los propósitos Pág. • La invitación a la primera convocatoria debe realizarse a toda la comunidad sin distinción de sexo ni edad. Recomendación: La duración de estas reuniones no debe ser demasiado extensa. por ejemplo. • La difusión y promoción de la operatoria deberá realizarse durante la semana anterior a la fecha de la convocatoria. De este modo se podrán prevenir situaciones conflictivas y lograr una estrategia común y solidaria para el pago de las cuotas.El Grupo Solidario no es sólo un mecanismo para reemplazar las garantías patrimoniales. misión. que permitan el acceso a líneas similares de financiamiento. Sugerencias complementarias para la primera convocatoria • No omitir colocar afiches con información similar a la del folleto en los pequeños negocios barriales o en lugares de concurrencia habitual de los vecinos. • Criterios de selección de los participantes: El asesor/promotor señalará que las personas que estén interesadas en participar se anoten en la hoja de asistencia y se les explicará los criterios que se tomarán en cuenta a la hora de seleccionar los participantes. Señalar la definición y las características de esta metodología.puede hacerlo en esta reunión. Se recomienda brindar esta información con el soporte de un folleto explicativo para ser entregado a cada uno de los asistentes. autoridades.Acuerdos para la reunión posterior: Las personas interesadas acordarán con el asesor/promotor. como por ejemplo: • Establecer niveles mínimos de homogeneidad en cuanto a la envergadura del emprendimiento. cantidad de integrantes. Desarrollo de la primera reunión posterior a la convocatoria Se sugiere seguir los siguientes pasos: • Asistencia: La asistencia permitirá al asesor/promotor conocer a las personas que son nuevas y que están interesadas en participar del Grupo Solidario. • Funcionamiento del Grupo Solidario: Explicar los requisitos mínimos para el acceso al programa y metodología de Grupo Solidario. Sin embargo esto es conveniente realizarlo solo uno o dos días antes de la primera convocatoria. dirección y actividad económica que realiza.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social desarrollo de los siguientes pasos: • Asistencia: Se recomienda que cuando las personas lleguen a la reunión.

• Solicitud de montos: El asesor/promotor preguntará a cada participante el monto de crédito solicitado. quien será el representante frente a la Organización Ejecutora. En tal sentido. En este segundo encuentro el Grupo Solidario aprobará su reglamento interno y designará entre los emprendedores a una persona que asumirá el rol de coordinador. El asesor/promotor señalará que el monto solicitado ingresará al Comité de Crédito de la Organización Ejecutora. que registrará en un papel afiche previamente pegado en la pared. 12 Pág. capitulo 2. cada participante deberá presentarse y hablar sobre el mismo. deben acordar la hora y día que se hará el desembolso. ya que es la que evalúa y aprueba los créditos. Ver el modelo en los anexos. 26 . Desarrollo de la segunda reunión • Asistencia: El asesor/promotor registrará la asistencia de los participantes. el asesor/promotor preguntará si todos están de acuerdo con los montos solicitados por sus compañeros. • Aprobación del reglamento interno: El equipo de trabajo d la organización ejecutora preparará una propuesta de reglamento interno en donde existan las normas de convivencia del grupo solidario para ser debatido y aprobado por los participantes11 • Elección del Coordinador del Grupo Solidario: El asesor/ promotor le solicitará al a los participantes a que nombren al emprendedor que actuará como coordinador del Grupo Solidario. Segunda reunión: Conformación del Grupo Solidario9 En la primera reunión después de la convocatoria. 11 La solicitud de microcrédito se encuentra en el software provisto por el Ministerio de Desarrollo Social. se fijará el día y hora para la reunión de conformación del Grupo Solidario. Para esto. que serán avales solidarios entre ellos. Asimismo. El equipo de trabajo de la Organización Ejecutora. Visita al emprendedor: Confección de la Solicitud de Crédito En el anexo de este material se encuentra el modelo de cuestionario o solicitud de crédito que el promotor debe utilizar en la visita al emprendimiento. realizará un repaso acerca del funcionamiento de la metodología de Grupo Solidario y a través de preguntas evaluará el grado de comprensión de los participantes. en un local de la comunidad o en la casa de un participante. previo aviso al coordinador del grupo solidario. • Acuerdos para la conformación del Grupo Solidario: Hasta aquí los participantes que recién se incorporan y los que asistieron a la primera convocatoria acuerdan participar del Grupo Solidario. También les indicará que piensen el monto del crédito que solicitará cada uno y a quién elegirán como coordinador del Grupo. el asesor/promotor les señalará que la siguiente reunión será de “conformación del Grupo Solidario” y que por tal motivo nadie puede estar ausente. preparará una propuesta de reglamento interno en donde figuren las normas de convivencia del Grupo Solidario para ser debati- do y aprobado por los participantes10. El lugar de reunión puede ser en la oficina de la Organización Ejecutora.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación principales de la reunión es conocerse y aprender un poco sobre el emprendimiento de cada persona. los emprendedores han decidido que participarán de un Grupo Solidario. • Presentación: Se sugiere utilizar alguna dinámica de grupo para que los participantes se vayan conociendo más. Recuerden que en el punto referido a los lineamientos de la operatoria de grupos solidarios. Asimismo. expusimos los topes máximos de crédito que los emprendedores pueden solicitar en cada etapa. En tal sentido. • Preguntas: El asesor/promotor hará algunas preguntas entre los participantes para evaluar el conocimiento del programa de Grupo Solidario. junto al asesor de crédito. asumen que tienen claridad con respecto al funcionamiento del Grupo Solidario y han compartido información con respecto a cada uno de sus emprendimientos. así como la puntualidad de los pagos para que nadie se vea perjudicado. Enfatizará el significado de la garantía solidaria en el grupo. 10 Es una especie de acuerdo entre pares. • Acuerdos: El asesor/promotor señalará al grupo que a partir del término de la reunión coordinará con los participantes la hora y el día en que se acercará a su domicilio para que completen la solicitud de crédito12 y les pedirá que tengan una fotocopia del Documento Nacional de Identidad (DNI) y de un servicio público asu nombre para adjuntarlo al expediente. los siguientes puntos intentan ser recomendaciones al promotor/asesor para desarrollar la visita de la Muchas entidades unifican la primera con la segunda reunión 9 Ver modelo en los anexos. respondiendo las siguientes preguntas: •¿Cuál es su emprendimiento? •¿Desde cuándo está funcionando? •¿Quiénes son sus competidores? •¿A quiénes vende la producción? •¿Quiénes le venden mercadería? • Repaso de la metodología de Grupo Solidario: el asesor/ promotor. Una vez que todos hicieron su solicitud.

elaborar la propuesta y tomar la decisión de un crédito. Las relaciones de familiaridad. su entorno social. Por eso. Confirmando la congruencia de las respuestas. su responsabilidad. amistad que se desarrollan con el potencial participante suelen ser el mayor riesgo al momento de evaluar. la comprensión que tiene del microcrédito y de la finalidad del programa. Debemos quedar conformes sólo cuando estas son precisas. • La entrevista debe contener una serie de preguntas con un orden lógico13.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social mejor manera posible y de este modo dar cuenta del objetivo central. se deben repetir las mismas preguntas a diferentes integrantes de la actividad. por lo general. En ambos casos. pero se realizan para observar la reacción del potencial par- 13 ticipante y el conocimiento que tiene de la actividad. observando su veracidad. Por ejemplo si se quiere verificar que el participante en verdad es propietario de una maquinaria determinada habrá que realizar preguntas complementarias como ¿de que marca? ¿Donde la compró? ¿Cuanto le costó? ¿Cuál es su rendimiento? ¿Como funciona? Donde las respuestas deberán ser fluidas y lógicas. las características del mercado y como punto central las características personales del microempresario. Pág. • Utilizar todos los sentidos para percibir intuitivamente aspectos subjetivos que puedan manifestar riesgo. 27 . la visita brinda la posibilidad de ajustar los datos cuantitativos relevados en la solicitud de crédito. haciendo saber que la información brindada es de absoluta confidencialidad y que solamente será usada a los fines del crédito. al cónyuge. En caso de subsistir dudas respecto de algún aspecto del emprendimiento o bien del potencial participante del programa. a los hijos. • Si consideramos que la evaluación será realizada sobre la base de la información verbal recibida durante la entrevista. De no ser así se corre el riesgo de no obtener la atención necesaria para realizar la entrevista. breves. si es necesario vuelva a reformular preguntas. de estar presentes. Esto implica que el asesor debe estar en conocimiento de todo los detalles de la solicitud y de los antecedentes que se dispongan. con lo cual se evitaran respuestas con argumentos intrascendentes que prolonguen por demás la entrevista. • Cada entrevista debe adaptarse al participante que tenemos enfrente más allá de las consideraciones generales y recomendaciones que puedan ponerse en práctica. La visita ayudará también a evaluar los aspectos cualitativos más vinculados a los motivos de la solicitud. su conducta ética. • Aprovechar la oportunidad para explicar claramente las condiciones del crédito y las características del programa. • Cuando realizamos las preguntas y se escuchan las respuestas es importante mirar al participante y observar como brinda las respuestas. En este caso hay que tomarse más tiempo para estar seguros de la decisión que se tome luego. • Dejar de lado las emociones y prejuicios personales para no influir en la decisión final. los emprendimientos se caracterizan por tener marcadas relaciones entre la economía doméstica y la economía propia del negocio. vendedores etc. • En lo posible. • Generar un marco de confianza con el emprendedor. • En esta visita el promotor debe tomarse su tiempo (más vale utilizar tiempo en este encuentro en lugar de invertir luego horas en la gestión de cobranza). Este análisis en el lugar es conveniente ya que. Muchas de éstas pueden ser repetitivas y formuladas a diferentes integrantes del emprendimiento para observar algún tipo de contradicción. • Captar la atención del participante utilizando preguntas claras. Muchas veces durante la evaluación se encuentra coherencia en las respuestas. Recomendaciones en el proceso de la entrevista: Podemos decir que esta instancia dependerá en gran parte la calidad del futuro crédito. pero algo nos “hace ruido”. contrastándola con la realidad por medio de la mirada del Asesor/promotor. sobre todo con aquellos que son tímidos o reticentes a los requerimientos de información. La visita permite determinar la dinámica administrativa del negocio y la familia y medir correctamente el potencial económico del emprendimiento y por lo tanto la capacidad de repago del crédito. y concretas. En esta fase es necesario tomar en cuenta algunas recomendaciones: • Concertar en forma previa el encuentro con el emprendedor para no incomodarlo en algún momento de mucho trabajo. • El éxito de esta parte de la evaluación se obtendrá cuando en la visita obtengamos respuestas a los siguientes interrogantes: ¿Cuáles son los motivos de la solicitud del crédito? ¿Para qué desea el crédito? ¿En qué va a utilizarlo? ¿Cuál es la conducta ética del microempresario? ¿Tiene capacidad de gestión aceptable en caso que las cosas no salgan bien? ¿Qué tan amplio y seguro es el mercado de sus productos? ¿Cuál es su situación familiar? La solicitud de crédito puede ser aplicada en: lugar de trabajo o en la casa del emprendedor. • Hay que saber escuchar al participante para relevar todos los indicios que brinda sobre si mismo. que consiste en evaluar correctamente al emprendedor y su proyecto. esta debe verificarse permanentemente. será conveniente realizar otra visita a cargo de otro asesor/promotor que pueda brindar una segunda mirada Muchas de las preguntas pueden parecer intrascendentes y las respuestas a las mismas parecer obvias. congruentes y muestran el conocimiento del emprendimiento. su mundo familiar.

• Solicitud de crédito del emprendedor. en función de lo informado por el asesor/promotor. En caso de producirse rotaciones o se reasigne el caso. Se encarga de estudiar la solicitud de crédito y a través de un análisis profundo determina si el crédito es concedido o no. aprueba o deniega el expediente de crédito del Grupo Solidario. Se sugiere que el Comité de Crédito esté conformado por lo menos por: • El asesor/promotor del Grupo Solidario que presenta la solicitud de crédito. • Pagarés con firmas cruzadas de los integrantes como garantes solidarios. • Algún integrante de la Comisión Directiva de la Organización Ejecutora. Se contará. (De contar con ello. • Informe y propuesta del promotor • Copia del reglamento interno del grupo solidario • Acta de crédito (que la elabora el comité de crédito después de su evaluación) • Convenio de mutuo acuerdo entre integrantes del Grupo Solidario y la Organización Ejecutora. • Todos los documentos deben estar completados correctamente de no ser así. fotocopia de algún beneficio como pensión. características y evolución del emprendimiento. toda la documentación formal del emprendimiento y la historia de cada una de las operaciones de crédito que el emprendedor de ahora en más tenga a lo largo del tiempo. 28 . evalúa. en base a las políticas y procedimientos de la Organización Ejecutora. Fotocopias de algún servicio a nombre del emprendedor como Luz. y su resolución debe contar con la unanimidad de sus integrantes. Luego analiza la factibilidad del emprendimiento y la posibilidad que tiene de cumplir con el pago de las cuotas14. Junto con la propuesta escrita se adjunta toda la documentación que previamente fue requerida al emprendedor para que el comité analice el caso dando lugar o no a la aprobación del crédito. la institución y el nuevo asesor/promotor contará con esta información relevante del emprendimiento. Evaluación por parte del Comité de Crédito • Una de las cuestiones que primero analiza el Comité de Crédito con la solicitud de crédito completa.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación sobre estas inquietudes. telefonía. Elaboración del expediente Cuando se aprueba el crédito en el Comité. el asesor debe realizar un informe al final de la solicitud que de cuenta de lo relevado y formular una propuesta que se elevará al Comité de Crédito. o jubilación) • Documentación del negocio y de su domicilio. CI u otro. con información periódica de la evolución de su emprendimiento. • Al finalizar la evaluación se realiza el Acta de Comité de crédito que formará parte del expediente del emprendedor15. (De existir fotocopias de habilitaciones de local u actividad. agua. Tanto del negocio como del domicilio particular). pero recomendamos requerir y archivar el siguiente listado mínimo de documentos: • Documentación personal del emprendedor como fotocopia de DNI. Para ello analiza el capital invertido en el negocio (relación capital/ trabajo -K/L-) y lo compara con el límite que impone la Ley de Microcrédito. no queden sólo en la cabeza del asesor/ promotor que mantuvo el vínculo desde un comienzo. Preparación de la documentación Queda a criterio de las organizaciones e instituciones definir la documentación que se le solicitará a los potenciales participantes del programa. • El Comité debe estar seguro que todo crédito entregado tiene un 100 por ciento de probabilidad de ser devuelto. La existencia de esta carpeta o registro es de suma importancia también para que la historia. se elabora el expediente del emprendedor que ha sido calificado para obtener el Ver apéndices uno y dos: “El capital por puesto de trabajo” y “Cálculo del monto y la cuota del microcrédito”. el Grupo Solidario no será considerado por el Comité de Crédito. El asesor analiza la información Una vez realizada la visita a la unidad productiva y aplicada la solicitud de crédito. de esta manera. • El Comité de Crédito decide si entrega o no los créditos y qué montos (en la mayoría de los casos se respeta el monto solicitado por el emprendedor siempre y cuando se encuentre dentro de los parámetros establecidos en el Capítulo 2). Comité de Crédito El Comité de Crédito de la Organización Ejecutora. 14 Ver anexo con el modelo de acta 15 Pág. • La aprobación de los créditos es responsabilidad de todos los integrantes del Comité de Crédito. etc. es verificar si al emprendimiento le corresponde recibir un microcrédito según lo que estipula la Ley de Microcrédito (recuerden que prioriza los emprendimientos más precarizados). De este modo se conformará una carpeta o expediente del emprendedor donde quedarán asentadas.

• Los emprendedores firman los contratos mutuos y pagarés. aunque sabemos que esto a muchas organizaciones les es imposible cumplirlo en su totalidad. Los expedientes de crédito son archivados por el Grupo Solidario. • El encargado de la administración confeccionará las órdenes de pago (prenumeradas y fechadas) o documento equivalente en el que figure el nombre del destinatario y el importe del crédito a desembolsar en base al acta del Comité de Crédito (es posible utilizar como orden de pago directamente el acta de comité de crédito). La Organización Ejecutora puede utilizar las siguientes formas para el desembolso: • Reúne a los grupos de emprendedores en una especie de acto público a fin de entregar los cheques o el efectivo. hay diversas maneras de otorgar físicamente los microcréditos. confecciona los cheques o directamente prepara el dinero en efectivo. Luego de convocar a los emprendedores. serán guardados en un lugar de mayor seguridad. Inauguración del Grupo Solidario: Desembolso Aprobados los créditos. En caso de no poder aún implementarlo. contrato mutuo y pagarés. • La administración (en base a las órdenes de pago autorizadas). orden contable y control interno.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social crédito. todos los integrantes del grupo firman los mutuos y pagarés de sus compañeros de grupos. debe anotarse el crédito otorgado en la planilla de registración que se anexa a este documento: Se trata de registrar la fecha. • A medida que se constituye la cartera de créditos es recomendable también tener ordenadas las carpetas según los grupos se encuentren con créditos activos o no. debe procederse al desembolso de los mismos. 17 Pág. • El emprendedor debe firmar una constancia o recibo por el dinero recibido (pueden ser los “recibí” que se compran en cualquier librería). • Los responsables de la Organización Ejecutora (en general tesorero y presidente o quien los estatutos designen) firman los cheques en base al acta de Comité de Crédito y las órdenes de pago. el nombre del emprendedor. Si la entidad no contara con equipos informáticos. En cuanto a los documentos de valor. por lo menos los datos fundamentales deben constar en alguna base de datos. los documentos deberán emitirse a través de medios electrónicos o manualmente17. los desembolsos deberían otorgarse siempre a través de cheques. • Finalmente. Conformada la carpeta o expediente se recomienda el siguiente ordenamiento de los mismos en la sede institucional: • Si el caso presentado es desestimado por el Comité de Crédito. • Citan a los grupos de emprendedores y entregan los cheques o el efectivo a cada grupo en forma individual. deben quedar resguardados los formularios de forma tal que los mismos no se deterioren ni se pierdan. El proceso sería el siguiente: • El Comité de Crédito confeccionará un acta (firmada por todos sus miembros) en el que conste los créditos aprobados16. • La administración. 16 Ver modelo de contratos de mutuo en los anexos. Ver anexo. • Las órdenes de pago son autorizadas por personal o directivos con responsabilidad dentro de la institución. se realiza el control de los mismos en relación a los créditos aprobados. Registro de los datos de la solicitud de crédito: El software de gestión permite registrar los datos relevados. si la institución sugiere que cada grupo solidario se asigne un nombre propio. Cuestiones administrativas contables de la entrega: Por cuestiones de seguridad para la institución (no acumular dinero en efectivo). el monto otorgado y las fechas de devolución de cada cuota. Al ser grupos solidarios. 29 . • Luego de esto la entrega debe ser registrada en el Libro de Caja y en el Libro de Banco (esto último si fue entregado con un cheque). ya que la información que contienen será utilizada en otros momentos además de servir para realizar estadísticas. la carpeta debería agruparse en un espacio de solicitudes rechazadas (es importante ir armando un listado con estos casos ya que es frecuente que un caso rechazado se presente nuevamente más adelante y de este modo se podrá contar con información para reconsiderar o no el caso) • En caso de ser aprobado se recomienda ordenar las carpetas en forma numérica o alfabéticamente. emite los mutuos y pagarés (si los utilizara). Control y archivo del expediente Una vez realizado el desembolso. • El promotor cita a los grupos de emprendedores a fin de retirar el cheque o el dinero en efectivo.

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Capítulo 4: Seguimiento a la Operatoria del Programa de Grupos Solidarios .

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Verificación del uso del crédito En el transcurso de las dos semanas de haberse otorgado el crédito. la solidaridad y el desarrollo exitoso y productivo. Como decíamos en el capítulo anterior. Resulta importante destacar que el asesor/promotor no debe asumir el rol de cobrador. lo que hace es acompañar el proceso. En este caso tal vez no sea necesaria la intervención del comité de crédito. • En general. Cuestiones administrativas relativas al seguimiento de la operación • El equipo de trabajo deberá tener conocimiento -en función de la frecuencia de pago determinada.o permanentes -por ejemplo. Una vez recaudado el dinero. son claves para fortalecer la confianza mutua. toda acción que se siga debe respetar esta premisa y ante los atrasos en el pago de las cuotas es fundamental averiguar por qué sucedió e intentar resolver el problema en conjunto. ésta es función de todos los miembros del Grupo Solidario. el Grupo Solidario se responsabiliza en asumir la deuda en conjunto. Este es un momento de una presencia muy activa en la comunidad. En tal sentido. el asesor/ promotor seguirá y acompañará el proceso durante el ciclo que dure el préstamo. el asesor/promotor debe dar seguimiento inmediato para que los miembros del Grupo Solidario puedan actuar al respecto. • El asesor/promotor identificará los motivos y propondrá soluciones al Comité de Crédito para que éste decida la estrategia a seguir. 33 . En caso de que exista el atraso e incumplimiento en el pago. Y el poder establecer el contacto con otras personas del barrio para que puedan seguir organizándose otros Grupo Solidarios. debemos recordar siempre que la filosofía del microcrédito no es la de un banco comercial. porque el emprendimiento no funcionó como se suponía-. • En el libro de caja deben registrarse los pagos de las cuotas. El cumplimiento total del reglamento interno es obligatorio. • Los motivos permanentes que sí requieren de la intervención del Comité de Crédito. Cuestiones administrativas contables de la cobranza en caso que se cobre en sedes o subsedes de la institución A continuación se detallan los pasos administrativos que requiere la cobranza de los microcréditos: • El coordinador del Grupo Solidario se acerca a Organización Ejecutora para efectuar el pago. con una refinanciación del crédito. En el caso de encontrar un uso diferente al que señaló en la solicitud de fondos. el asesor/promotor debe verificar el destino del mismo. deberá comunicarlo al coordinador del equipo para ver que medidas tomar. Por el contrario.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Seguimiento de la operatoria Una vez entregado el crédito al Grupo Solidario. los motivos temporales se solucionan con el pago (fuera de término) por parte del emprendedor de la/s cuota/s adeudadas. Es claro que con ello se perjudica a otros emprendedores que esperan sus microcréditos. • El cajero o el encargado administrativo recepta los fondos y emite el recibo con copia (puede ser el que se vende en cualquier librería) sellando y firmando el mismo como constancia de la recepción. Quien recibe y maneja el dinero es el coordinador del grupo. • El atraso puede deberse a motivos temporales -por ejemplo. Pág. • Esta situación debe comunicarse al asesor responsable para que indague acerca de los motivos del retraso. En este caso. en general. un crédito bien evaluado difícilmente tenga problemas en el pago. Reuniones de Pago Las primeras reuniones del Grupo Solidario. en los lugares que ellos determinen. Esto puede significar que el grupo acompañado del asesor/promotor se ponga en contacto con la persona que no ha pagado para conocer sus dificultades. a fin de constatar su uso en la actividad económica del emprendedor.acerca de cuáles son los emprendedores que deberían haber pagado y no lo hicieron. pues los incumplimientos y las demoras en los pagos no serán aceptados. Pero ante todo. por enfermedad de un familiar. (en las primeras reuniones es aconsejable la presencia del asesor) El pago de la cuota cada emprendedor lo hará en la reunión de su Grupo Solidario. lo depositará en el banco de la zona (previamente indicado por el asesor) o pagará en la oficina de la Organización Ejecutora. lo que se pretende es la sustentabilidad de los emprendimientos de los sectores más humildes de nuestro pueblo. se solucionan. pues las visitas que se realizan a los emprendedores que tomaron el crédito permite conocer de cerca la inversión realizada.

esto Los libros de caja y banco se compran en las librerías comerciales. El tesorero de la entidad deberá realizar la sumatoria de todos los recibos emitidos en el día para comparar con el recuento de dinero para comparar ambos importes. Método práctico para registrar las operaciones Una forma práctica de registrar las operaciones. entre otros). Esta información servirá para que el equipo pueda mejorar la propuesta. En efecto. deberán ser controladas -en la medida de lo posible. deberá permanecer en un ámbito seguro de la institución (caja fuerte) al que sólo accedan responsables debidamente autorizados hasta el momento del depósito. el primer registro en el libro de caja será el ingreso de los fondos provenientes de la cuenta corriente para afrontar los primeros gastos (incluso los microcréditos que se otorguen en efectivo). el dinero en efectivo deberá depositarse en lo posible diariamente. Si alguien decide no participar. Solicitud de nuevos fondos Después de haber efectuado el pago de su última cuota. se debe anotar la salida de cheques para otorgar los microcréditos o para constituir la caja chica de la operatoria. . el Grupo Solidario podrá solicitar nuevamente fondos y para ello pedirá al asesor/promotor los formularios correspondientes. para lo cual es requisito indispensable haber cancelado el crédito anterior. Libro de Banco y de Caja18 En el Libro de Banco lo primero que se debe registrar es el fondo recibido y los gastos de funcionamiento. llevar el control interno de los créditos otorgados y las cuotas recibidas. es utilizar la tabla que figura en los anexos con el nombre de “Registro de operaciones” y seguir las instrucciones allí expuestas. • Las copias de los recibos deben ser archivados siguiendo la numeración correlativa de los mismos. En el Libro de Caja se registran los movimientos de efectivo que se realicen. Por ejemplo. las entradas en efectivo provenientes del pago de las cuotas o salidas vinculadas a gastos de la operatoria que se hagan con dinero en efectivo (fotocopias. Además preguntará si todos quieren continuar en el Grupo Solidario. deberá indagarse acerca de las razones de su retiro. en caso de diferencia deberá investigarse y resolverse. • Por cuestiones de seguridad. Las organizaciones con experiencia en esta metodología resuelven la solicitud de nuevos fondos en un plazo no mayor a una semana después de haber presentado la solicitud. En caso de no ser así. serán los mismos que para el primer desembolso a partir de la visita a la unidad productiva. 18 Pág. Luego. Cierre y evaluación del ciclo Es recomendable que cada ciclo se cierre con la conciliación de las cuentas del Grupo Solidario. pasajes de colectivo. cuáles fueron las razones. Además al finalizar cada ciclo de pago se sugiere que el asesor/promotor pueda evaluar en conjunto el comportamiento de los miembros del grupo en el pago. Por ejemplo. Por su parte.por un responsable administrativo o de la Comisión Directiva de la institución. todos los movimientos de la cuenta corriente de uso exclusivo para microcrédito.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación • Al final del día debe cerrarse la caja. Los pasos para el otorgamiento del nuevo crédito. 34 significa registrar en el Libro Banco la salida de ese dinero. Si hubo atrasos. • Las operaciones descriptas en el punto anterior.

Apéndices .

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de generación de excedentes y algún grado de acumulación para invertir en el desarrollo y crecimiento del emprendimiento. Total de Gastos mensuales………….. con cierto grado de organización. Este mecanismo debe manejarse con claridad al momento de evaluar los casos.. 37 . claro que es un buen punto de partida puesto que coloca un techo muy preciso (las 50 canastas). saldo de las cuentas a cobrar.. inventario actual de mercaderías e insumos. Pág. incluido el titular (esta información se obtiene del Punto 4 de la solicitud de crédito que se encuentra en los anexos).indec. muy baja dotación de capital y mano de obra intensiva. son desarrolladas a partir de la experiencia o memoria laboral de las personas. También es importante considerar que las unidades de autoempleo que necesitan microcrédito.….$ La inversión por puesto de trabajo es un criterio excluyente que fija la Ley 26.$ 5.………. Se trata de considerar la totalidad de los Activos de la unidad productiva (saldo de caja a la fecha. Activos totales Saldo de caja a la fecha……………………………..217) Como señalamos en los capítulos anteriores.000 Maquinarias………………………………. Para ello. pero no poseen niveles de acumulación que permitan el desarrollo de dichas actividades en mejores condiciones..$ 9.. automotor y maquinarias destinados a la unidad productiva).ar (condiciones de vida/pobreza/linea de pobreza y canasta 19 básica/valoración mensual de la CBT). Los Activos Totales de un emprendimiento compuesto por dos trabajadores suman $28. es verificar si le corresponde recibir un microcrédito según lo que estipula la Ley de Microcrédito (recuerden que prioriza los emprendimientos más precarizados). Total de ingresos mensuales…. una de las primeras cuestiones que analiza el Comité de Crédito con la solicitud de crédito del emprendedor. Precisemos el concepto de capital invertido por puesto de trabajo en una unidad productiva. Pero sólo con este criterio no es suficiente para caracterizar y determinar quiénes deber recibir los microcréditos.gov.$ 300 Saldo de la cuenta bancaria……………………. Estas unidades les permiten producir bienes y/o servicios y comercializarlos de manera precaria.…………………. saldo de la cuenta bancaria. Claro que existen dentro de este universo definido por la Ley de Microcrédito... La división de los Activos Totales por el número de trabajadores da como resultado la inversión por puesto de trabajo.$ 2.$0 Saldo de las cuentas a cobrar. Apéndice 2 Inventario actual de mercaderías e insumos….000.…….200 reciban los microcréditos sean los más precarizados (los de menor inversión por puesto de trabajo).117 y asegura que los emprendedores que Esta información puede obtenerse de la pagina www.$ 2.…….$10. Veamos un ejemplo simple. y la cantidad de trabajadores del emprendimiento. inmuebles.000 Automotor destinado a la unidad productiva……. analiza el capital invertido en el negocio (relación capital/trabajo -K/L-) y lo compara con el límite que impone la Ley de Microcrédito..500 Seguido al análisis de la relación capital/trabajo (K/L) el Comité debe analizar el emprendimiento con el siguiente procedimiento: Cantidad de trabajadores afectados al emprendimiento Análisis de la economía familiar En el punto 2 de la solicitud de crédito se pueden obtener los datos referidos a la economía familiar: 1. Esto les permite un nivel de planificación.….…$ 1. emprendimientos con cierto grado de dominio sobre los procesos básicos de la gestión.. Por lo general son llevadas adelante por los sectores de pobres estructurales y nuevos pobres..000 Análisis de la factibilidad del emprendimiento y la economía familiar Inmuebles………………………………….Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Apéndice 1 Evaluación del Comité de Crédito Verificación del capital por puesto de trabajo (Ley 26. Qué significa y cómo lo podemos calcular para que éste sirva de criterio de selección de los emprendedores que solicitarán microcréditos y para no operar por fuera del marco legal. por lo general. Ese resultado no debe superar el equivalente a las 50 canastas básicas19 como lo establece la Ley.

Por ejemplo. pero es muy útil cuando se tiene la información necesaria para realizar el cálculo. Pág. capital de trabajo es la cantidad inicial y permanente de recursos que requiere una unidad económica en el corto plazo para la realización de las actividades cotidianas.. Se obtiene del punto 4 (economía del emprendimiento)sumando (3) + (4) de la solicitud de crédito. nunca superar los valores establecidos en cada escalonamiento aunque el porcentaje del capital de trabajo sea mayor.000 o $1.000.………………………$ Total de capital de trabajo (3)+(4) en la solicitud $…………….50. que es el equivalente a la diferencia entre el Activo Corriente y el Pasivo Corriente (deudas de corto plazo que vencen dentro del año).. se deberá verificar de la misma forma.$ Saldo de cuentas a cobrar ………………. Verificación del valor de la cuota del microcré- Ver Capítulo 2 20 21 Existe el concepto de Capital Neto de Trabajo. En el caso de que el 50 por ciento del capital de trabajo (cuando se trata del primer crédito) supere estos valores. En caso de que el crédito que recibirá el emprendedor supera el porcentaje del capital de trabajo estimado para esa etapa.…$ Inventario actual de Mercaderías..Ministerio de Desarrollo Social de la Nación El resultado familiar (RF) = (1)-(2) Análisis del la economía del emprendimiento En el punto 4 de la solicitud de crédito se pueden obtener los datos referidos al emprendimiento: 6.000. Volumen de capital de trabajo Crédito estimado Primer crédito 50% del capital de trabajo Segundo crédito 75% del capital de trabajo Tercer crédito 100% del capital de trabajo Cuarto crédito 150% del capital de trabajo Quinto crédito 200% del capital de trabajo El monto del primer crédito no debería superar el 50 por ciento del capital de trabajo.. Nota: como verán el capital de trabajo21 es igual al activo que calculamos en el Apéndice 1 sin sumarles los inmuebles. Segundo.. En términos más sencillos se trata de aquella parte de los activos que se puede convertir en dinero de forma más rápida (generar liquidez). el segundo crédito no debería ser superior al 75 por ciento y así sucesivamente.………. los automotores y las maquinarias.. El segundo microcrédito (renovación o re-crédito). se deberá ajustar hacia abajo. considerando el capital de trabajo del momento en que se realiza el análisis de la unidad económica y aplicando el porcentaje que figura en la tabla para el segundo microcrédito. una vez que se canceló el primero. es decir.000 o $3. Verificación del monto del microcrédito Comencemos definiendo a que llamamos capital de trabajo.. que por lo general son muy escasas. 38 . Finalmente.…….………. deberá recibir un primer microcrédito de no más de $1.$ Materias primas e insumos.500 como primer crédito en el ámbito urbano y de $2. que resulta de multiplicar 2. En efecto.. De la misma forma se debe proceder con los re-créditos subsiguientes.…….000 en el caso rural. porque en general este tipo de emprendedores no tienen pasivos (el activo corriente o el capital de trabajo y el capital neto de trabajo son iguales). Primero.000 x 0..…. porque nos interesa conocer la necesidad de financiamiento real que se observan mas claramente en el volumen de Capital de Trabajo o Activo Corriente. En este caso no lo utilizamos para el cálculo del monto de microcrédito. a no ser que se cuente con información adicional que indique lo contrario..………$ El resultado del emprendimiento (RE) = (6)-(7) El Excedente familiar es la suma (UF) = RF+RE Verificación del Monto y la cuota del microcrédito Es necesario verificar si el crédito que recibirá el emprendedor y la cuota que deberá pagar por él son adecuados.. es conveniente ajustarlo. Esta mecánica es sólo orientativa.. Recuerden que la Comisión Nacional de Microcrédito no permite otorgar más de $1. Total de Egresos mensuales.…. una unidad económica cuyo volumen de capital de trabajo es de $2.$ 7. Recordemos que el monto máximo por crédito ya esta establecido de antemano en los escalonamientos que figuran en este manual20.……..…. Capital de trabajo Saldo en caja o dinero en efectivo.………. cuando tienen pasivos o deudas no les fueron otorgadas en base a sus necesidades sino a en base a la cuantía de sus garantías patrimoniales.$ Saldo de cuentas bancarias………………. Total de ingresos por ventas……. pero comparándolo siempre con la tabla del Capítulo 2.

Las organizaciones ejecutoras deben entregar los microcrédi- tos aplicando el seis por ciento (6%) de tasa de interés efectiva anual amortizada sobre los saldos decrecientes de capital (Método Francés). Instrucciones para el cálculo de cuotas en una planilla Excel Si quisiéramos conocer cual es el valor de las cuotas correspondientes a. Esto es posible considerando la utilidad familiar (UF) obtenidas en el apéndice 1. habrá que ubicarse en una celda y luego en la barra de Menú.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social dito Una vez analizado el monto del microcrédito y respetado el criterio del porcentaje sobre el capital de trabajo y del escalonamiento. es necesario analizar si la cuota que corresponde a ese monto es adecuada para el emprendedor.100. Aceptar. a cobrar en 26 cuotas semanales. En dichas tablas solo se estiman créditos de hasta un máximo de 24 cuotas (meses. Puesto que resulta trabajoso el cálculo manual del Método Francés incorporamos una tabla con el valor de la cuota para montos que se incrementan de cien en cien pesos. Se debe buscar en la primera columna el monto y en la filas el número de cuotas y la frecuencia. 39 . semanas o quincenas). deberíamos seguir el siguiente procedimiento: 1) En una hoja de cálculo de Excel en blanco. Si la entidad desea otorgar plazos mayores puede seguir el siguiente procedimiento en una planilla de cálculo. Pág. Si esto ocurriese deberá buscarse un monto de cuota inferior aumentando la cantidad de cuotas para ese micrcrédito. La cuota que deberá pagar el emprendedor no debe superar el 35 por ciento de la utilidad familiar de la familia. por ejemplo un préstamo de $1. En efecto. pulsar “Insertar” y desplazarse hasta “Función”. 2) En el cuadro de diálogo que aparece habrá que seleccionar la categoría “Financieras” y luego buscar la función “Pagos”.

• Si las cuotas son semestrales.100. • Si las cuotas son mensuales. Recuerde que la CONAMI permite una tasa máxima del 6% anual. • Si las cuotas son semanales. Aclaración: cuando se quiera calcular cuotas con otra frecuencia deberá modificarse el número divisor según el detalle siguiente: • Si las cuotas son anuales. 26 en este caso. • Si las cuotas son cuatrimestrales. Es válido aclarar que siempre deberá anteponerse a este número el signo menos. • Si las cuotas son quincenales. este caso $1.100. • Va (valor actual): monto de capital prestado. • Si las cuotas son bimensual. • Si las cuotas son trimestrales. el número divisor es 2. el número divisor es 12. Pág.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación 3) Posteriormente aparece otro cuadro de diálogo. el número divisor es 26. el número divisor es 1. 40 . en el que se deberán completar varias celdas: • Tasa (tasa de interés): escriba el valor de la tasa de interés anual. esto es. el número divisor es 4. 4) El resultado al que se llega es el valor de la cuota. -1. el número divisor es 52 (como el ejemplo). En este ejemplo es del 6%. el número divisor es 6. • Nper (número de períodos): deberá indicarse la cantidad de cuotas programadas. el número divisor es 3.

Anexos .

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43 .Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Modelo de folleto de difusión ¡MICROCRÉDITOS PARA EMPRENDEDORES DE LA ECONOMÍA SOCIAL! Pág.

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85 $ 365.87 $ 20.92 $ 337.16 $ 1.51 $ 816.16 $ 1.54 $ 105.784.04 $ 1.00 $ 7.42 $ 678.750.834.49 $ 298.49 $ 43.99 $ 455.37 $ 933.07 $ 26.47 $ 310.28 $ 20.289.04 $ 832.600.11 $ 162.57 $ 332.563.77 $ 568.00 $ 1.300.73 $ 135.00 $ 6.400.60 $ 143.93 $ 300.75 18 $ 5.27 $ 326.231.21 $ 183.51 $ 1.77 $ 3.36 $ 76.11 $ 323.69 $ 1.64 $ 2.52 $ 87.86 $ 13.78 $ 501.50 $ 1.55 $ 492.00 $ 5.68 $ 41.69 $ 1.468.265.58 $ 131.67 $ 215.96 $ 86.421.02 $ 835.400.15 $ 193.21 $ 655.03 $ 1.86 $ 148.50 $ 7.85 $ 363.92 $ 469.70 $ 1.57 $ 245.921.00 $ 2.481.09 $ 215.61 $ 215.79 $ 138.46 $ 46.33 $ 31.53 $ 400.75 $ 200.68 $ 554.50 $ 388.92 $ 487.21 $ 226.01 $ 430.800.03 $ 2.28 $ 273.620.33 $ 649.33 $ 243.85 $ 77.05 $ 215.03 $ 133.68 $ 875.95 $ 235.12 $ 524.99 $ 336.36 $ 1.548.59 $ 110.50 $ 5.00 $ 5.50 $ 7.02 $ 563.73 $ 609.86 $ 1.45 $ 226.39 $ 505.42 $ 227.27 $ 237.85 $ 159.83 $ 221.33 $ 438.09 $ 430.54 $ 100.00 $ 362.82 $ 110.898.97 $ 380.600.07 $ 728.74 $ 820.08 $ 292.447.76 $ 792.19 $ 451.04 $ 576.015.71 $ 559.02 $ 478.035.67 $ 294.121.79 $ 55.15 $ 215.136.50 $ 6.80 $ 243.35 $ 374.12 $ 27.52 $ 636.507.839.22 $ 294.42 $ 149.00 $ 600.16 $ 309.326.695.324.67 $ 471.71 $ 184.54 $ 1.24 $ 49.58 $ 610.48 17 $ 6.07 $ 215.13 $ 230.89 $ 582.27 $ 322.87 $ 33.37 $ 2.50 $ 4.80 $ 101.53 $ 217.23 $ 459.50 $ 106.19 $ 356.55 $ 1.80 $ 341.42 $ 96.400.59 $ 69.01 $ 533.10 $ 536.713.70 $ 180.31 $ 303.75 $ 509.47 $ 120.03 $ 216.47 $ 1.500.500.84 $ 341.122.07 $ 196.00 $ 3.58 $ 920.98 $ 1.35 $ 93.475.41 $ 353.89 $ 645.44 $ 395.54 $ 355.79 $ 326.55 $ 456.40 $ 336.44 $ 274.323.628.27 $ 425.93 $ 592.27 $ 89.22 $ 283.526.66 $ 103.299.65 $ 845.24 $ 156.043.00 $ 400.01 $ 350.52 $ 585.96 $ 797.68 $ 319.10 $ 170.32 $ 382.00 $ 230.300.00 1 $ 100.33 $ 341.71 $ 116.98 $ 864.15 $ 3.50 $ 714.65 $ 3.00 $ 400.59 $ 22.30 $ 520.00 2 $ 50.89 $ 346.65 $ 885.12 $ 430.67 $ 373.30 $ 729.90 $ 3.86 $ 336.53 $ 557.36 $ 1.25 $ 352.65 $ 256.088.49 $ 612.79 $ 516.70 $ 216.900.64 $ 533.94 $ 412.33 $ 322.919.720.25 $ 416.59 $ 233.32 $ 378.12 $ 719.35 $ 808.35 $ 808.97 $ 490.11 $ 104.92 $ 400.10 $ 37.84 $ 751.111.36 $ 1.62 $ 413.95 $ 68.00 $ 1.01 $ 841.99 $ 440.06 $ 230.59 $ 39.93 $ 63.00 $ 1.04 $ 87.03 $ 367.41 $ 229.41 $ 182.73 $ 362.828.914.65 $ 37.37 $ 888.42 $ 82.10 $ 626.15 $ 569.97 $ 1.22 $ 757.88 $ 154.01 $ 332.00 $ 370.40 $ 157.206.71 $ 409.119.21 $ 25.28 $ 111.00 $ 2.66 $ 92.88 $ 489.03 $ 423.30 $ 110.60 $ 60.08 $ 32.73 $ 138.22 $ 168.64 $ 60.61 $ 9.00 $ 4.32 $ 48.24 $ 882.64 $ 384.94 $ 893.61 $ 556.71 $ 2.81 $ 142.00 $ 3.82 $ 452.06 $ 626.00 $ 800.44 $ 694.62 $ 210.23 $ 717.18 $ 133.30 $ 503.04 $ 2.85 $ 177.99 $ 104.29 $ 93.53 $ 173.65 $ 1.35 $ 597.62 $ 391.527.93 $ 1.55 $ 281.36 $ 786.063.63 $ 1.00 $ 2.88 $ 649.50 $ 6.77 $ 198.300.51 $ 101.00 $ 1.62 $ 48.47 $ 338.46 $ 284.53 $ 730.36 20 $ 5.40 $ 256.778.10 $ 384.125.74 $ 232.26 $ 1.26 $ 115.414.33 $ 1.26 $ 1.50 $ 1.27 $ 155.84 $ 434.78 $ 25.30 $ 174.82 $ 237.33 $ 462.400.46 $ 266.81 $ 275.72 $ 1.80 $ 501.339.53 $ 11.23 $ 163.972.380.20 $ 449.75 $ 151.20 $ 384.56 $ 215.73 $ 430.51 $ 384.130.35 $ 684.01 $ 129.08 $ 20.50 $ 2.71 $ 256.93 $ 23.010.06 $ 474.92 $ 495.35 $ 1.67 $ 124.05 $ 421.08 $ 159.22 $ 262.38 $ 202.00 $ 1.49 $ 533.83 $ 440.00 $ 5.47 $ 365.770.60 $ 273.39 $ 1.491.93 $ 664.18 $ 774.77 $ 55.95 $ 1.29 $ 128.763.238.82 $ 337.53 $ 1.26 $ 1.98 $ 302.02 $ 1.45 $ 869.34 $ 404.02 $ 1.94 $ 82.738.19 $ 423.55 $ 88.96 $ 96.88 $ 101.28 $ 344.255.92 $ 370.18 $ 216.49 $ 393.15 $ 12.06 $ 437.03 $ 10.89 $ 120.79 $ 763.45 $ 657.40 $ 346.814.40 $ 368.17 $ 1.50 $ 644.03 $ 320.65 $ 295.43 $ 350.62 $ 626.02 $ 3.40 $ 525.63 $ 269.187.18 $ 38.98 $ 276.71 $ 44.86 $ 182.80 $ 308.86 $ 602.20 $ 277.30 $ 236.00 $ 2.93 $ 1.00 $ 3.824.55 $ 163.64 $ 93.59 $ 387.03 $ 375.034.02 $ 1.76 $ 558.32 $ 580.37 $ 2.84 $ 469.12 $ 215.82 $ 11.700.90 $ 637.255.66 $ 370.37 $ 110.31 $ 50.40 $ 444.81 $ 264.38 $ 1.50 $ 3.30 $ 281.00 $ 1.12 $ 365.05 $ 524.61 $ 116.92 $ 699.87 $ 121.437.83 $ 559.68 $ 673.54 $ 166.41 $ 489.22 $ 320.20 $ 553.55 $ 322.94 $ 156.81 $ 976.01 $ 639.75 $ 364.76 $ 267.35 $ 187.02 $ 426.07 $ 407.37 $ 2.512.300.23 $ 527.56 $ 203.19 $ 512.48 $ 266.38 $ 906.422.00 $ 5.24 $ 226.94 $ 359.00 $ 4.43 $ 135.618.919.27 3 $ 33.64 $ 2.97 $ 209.17 $ 336.42 $ 581.32 $ 159.02 $ 182.055.188.31 $ 286.33 $ 298.10 $ 137.14 $ 319.612.00 $ 336.75 $ 316.85 $ 578.17 $ 247.04 $ 360.00 $ 3.15 $ 627.31 $ 276.99 $ 181.95 $ 1.47 $ 73.81 $ 1.00 $ 703.00 $ 4.84 $ 242.100.60 $ 1.05 $ 599.90 $ 495.461.22 $ 216.78 $ 541.97 $ 485.49 $ 102.93 $ 139.11 $ 133.07 9 $ 11.65 $ 252.69 $ 367.63 $ 52.139.417.100.52 $ 276.11 $ 364.38 $ 305.66 $ 404.47 $ 170.89 $ 1.84 $ 84.80 $ 907.53 $ 172.929.53 $ 252.542.86 $ 543.70 $ 877.25 $ 1.336.60 $ 318.83 $ 508.74 $ 189.01 $ 1.300.909.77 $ 443.56 $ 110.38 $ 165.23 $ 13.29 $ 72.82 $ 353.72 $ 139.88 $ 369.87 $ 491.17 $ 1.500.67 $ 152.63 $ 1.67 $ 57.68 $ 221.900.05 $ 335.28 $ 390.23 $ 45.51 $ 227.97 $ 779.38 $ 103.279.10 $ 1.278.41 $ 1.54 12 $ 8.90 $ 143.60 $ 335.36 $ 431.417.44 $ 281.800.28 $ 703.57 $ 233.13 $ 50.11 $ 52.518.20 $ 312.94 $ 903.63 $ 669.67 $ 67.46 $ 1.37 $ 318.44 $ 176.54 $ 215.14 $ 3.37 $ 1.27 $ 97.00 $ 4.45 $ 1.43 $ 8.30 $ 395.81 $ 456.75 $ 554.70 $ 405.99 $ 1.34 $ 149.75 $ 55.52 $ 13.15 $ 43.27 $ 326.200.70 $ 2.305.02 $ 3.000.00 $ 7.57 $ 29.97 $ 535.700.36 $ 639.06 $ 16.100.00 $ 3.56 $ 56.89 $ 31.52 $ 632.91 $ 76.15 $ 3.986.37 $ 481.02 $ 1.072.500.48 $ 375.59 $ 961.26 15 $ 6.40 $ 460.68 $ 1.87 $ 208.502.60 $ 115.21 $ 406.88 $ 705.17 $ 331.74 $ 262.93 $ 468.25 $ 50.70 $ 383.594.00 $ 1.00 $ 6.16 $ 135.95 $ 750.44 $ 501.35 $ 262.60 $ 226.037.25 $ 390.10 $ 128.21 $ 250.517.93 $ 801.005.87 $ 361.16 $ 234.36 $ 546.10 $ 814.600.34 $ 119.57 $ 151.178.03 $ 446.40 $ 784.809.25 $ 593.319.41 $ 104.27 $ 374.356.03 $ 223.52 $ 918.13 $ 201.40 $ 131. 45 .31 $ 230.49 $ 396.020.00 $ 6.71 $ 693.50 $ 1.21 $ 88.90 $ 3.38 $ 454.311.57 $ 549.66 $ 947.22 $ 763.02 $ 35.28 $ 936.30 $ 17.000.457.00 $ 7.00 $ 7.96 $ 158.88 $ 291.24 $ 961.23 $ 588.511.39 $ 75.16 $ 208.48 $ 102.20 $ 147.718.33 $ 101.83 $ 22.52 $ 46.76 $ 2.97 $ 1.24 $ 359.105.84 $ 318.40 $ 488.76 $ 329.13 $ 284.76 $ 473.22 $ 507.48 $ 287.01 $ 199.085.06 $ 259.71 $ 78.34 $ 606.23 $ 710.12 $ 221.00 $ 7.75 $ 91.32 $ 446.70 $ 81.10 $ 430.934.22 $ 201.36 $ 475.04 $ 105.40 $ 289.01 $ 942.00 $ 4.50 $ 6.63 $ 152.94 $ 106.00 $ 1.177.36 $ 274.07 $ 421.258.03 $ 51.53 $ 189.38 $ 251.46 $ 350.38 $ 695.25 $ 193.00 $ 6.54 $ 365.07 $ 606.47 $ 166.86 $ 123.20 22 $ 4.375.03 $ 193.065.13 $ 206.47 $ 1.95 $ 339.400.46 $ 127.44 $ 355.569.23 $ 119.40 $ 143.23 $ 64.95 $ 301.025.08 $ 421.00 $ 2.40 $ 3.11 $ 110.00 $ 6.82 $ 226.56 $ 105.13 $ 47.23 $ 859.61 $ 280.46 $ 432.62 $ 539.72 $ 971.74 $ 217.01 $ 600.123.32 13 $ 7.412.68 $ 628.43 $ 358.58 $ 499.13 $ 604.94 $ 40.00 $ 393.425.82 $ 253.952.00 $ 3.00 $ 856.39 $ 143.78 $ 234.93 $ 185.34 $ 387.58 $ 356.79 $ 279.733.07 $ 438.00 $ 6.12 $ 34.70 $ 1.18 $ 1.331.04 $ 230.21 $ 607.11 $ 1.93 $ 221.84 7 $ 14.532.45 $ 320.64 $ 2.68 $ 302.43 $ 174.36 $ 1.16 $ 296.61 $ 437.442.64 $ 310.83 $ 431.90 $ 81.73 $ 395.22 $ 178.01 $ 116.57 $ 103.173.09 $ 932.27 $ 305.46 $ 39.144.72 $ 135.50 $ 654.592.48 $ 370.47 $ 237.71 $ 504.77 $ 296.00 $ 3.89 $ 274.54 $ 436.00 $ 3.09 $ 208.91 $ 75.78 $ 249.68 $ 410.43 $ 83.43 $ 19.03 $ 1.00 $ 7.08 $ 702.20 $ 118.321.97 $ 228.107.95 $ 206.82 $ 47.63 $ 296.13 $ 1.86 $ 254.92 $ 1.170.29 $ 1.96 $ 1.23 $ 339.86 $ 131.46 $ 221.000.65 $ 17.00 $ 5.64 $ 116.683.50 $ 804.16 $ 26.61 $ 1.00 $ 4.31 $ 409.43 $ 568.57 $ 250.17 $ 392.873.44 $ 102.00 $ 235.15 $ 211.78 $ 949.71 $ 2.07 $ 263.50 $ 5.116.28 $ 125.27 $ 409.82 $ 493.90 $ 43.26 $ 205.07 $ 105.215.27 $ 345.000.03 $ 290.38 $ 240.49 $ 129.00 $ 321.47 $ 472.00 $ 4.11 $ 1.39 $ 2.39 $ 1.37 $ 2.700.62 $ 62.813.13 $ 534.04 $ 2.34 $ 852.40 $ 751.05 $ 110.10 $ 662.16 $ 422.67 $ 576.75 $ 286.05 $ 1.00 $ 5.600.66 $ 301.55 $ 318.14 $ 2.07 $ 1.74 $ 471.96 $ 238.87 $ 279.50 $ 3.75 $ 36.67 $ 739.19 $ 548.34 $ 303.95 $ 506.49 $ 62.115.08 $ 170.76 $ 1.87 $ 1.900.20 $ 65.49 $ 1.31 $ 154.88 $ 75.06 $ 28.92 $ 124.06 $ 1.13 $ 1.50 $ 1.800.64 $ 399.50 $ 375.25 $ 655.10 $ 232.54 $ 627.569.17 $ 76.049.50 $ 3.38 $ 2.00 $ 4.17 $ 97.89 $ 387.15 $ 58.83 $ 41.17 $ 1.924.38 $ 136.63 $ 304.00 $ 7.53 $ 376.37 $ 246.02 $ 292.017.65 $ 263.76 $ 466.45 $ 575.50 $ 7.677.00 $ 5.08 $ 326.166.28 $ 167.02 $ 112.78 $ 618.81 $ 281.15 $ 974.427.518.91 $ 125.13 $ 278.65 $ 288.02 $ 847.51 $ 177.50 $ 7.00 $ 6.638.645.13 $ 363.81 $ 721.54 $ 189.74 $ 812.73 $ 668.035.12 $ 392.00 $ 7.62 $ 741.24 $ 414.216.96 $ 311.21 MICROCREDITO: Planes de cuotas mensuales 14 $ 7.57 $ 349.59 $ 168.87 $ 273.73 $ 237.164.70 Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Pág.09 $ 242.93 $ 57.515.28 $ 331.44 $ 140.50 $ 4.00 $ 5.63 $ 215.70 $ 130.00 $ 7.633.00 $ 4.39 $ 166.15 $ 190.885.68 $ 293.09 $ 759.28 $ 194.60 $ 30.01 $ 2.23 $ 101.49 $ 690.522.69 $ 983.58 $ 272.20 $ 305.15 $ 683.00 $ 5.54 $ 518.13 $ 831.00 $ 900.18 $ 178.68 $ 976.100.80 $ 337.69 $ 1.99 $ 222.56 $ 1.94 $ 327.728.99 $ 249.61 $ 346.62 $ 1.222.30 $ 40.93 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342.309.34 $ 202.42 $ 359.88 $ 1.18 $ 647.871.95 $ 124.576.45 $ 24.72 $ 74.84 $ 448.07 $ 44.56 $ 1.84 $ 1.50 $ 342.04 $ 422.94 $ 101.075.51 $ 1.01 $ 437.670.92 $ 265.71 $ 517.28 $ 636.90 $ 365.623.98 $ 117.460.200.81 $ 411.26 $ 2.

.

46 $ 796.98 $ 613.59 $ 554.62 $ 575.49 $ 681.92 $ 2.89 $ 698.05 $ 710.33 $ 1.130.97 $ 500.40 $ 4.80 $ 653.84 $ 567.796.00 $ 12.28 $ 412.151.058.68 $ 586.66 $ 5.62 $ 1.46 $ 1.75 $ 782.92 $ 3.46 $ 784.15 $ 494.915.745.02 $ 1.000.86 $ 1.827.68 $ 1.69 $ 378.83 $ 688.20 $ 749.75 $ 412.85 $ 3.34 $ 707.81 $ 2.18 $ 1.45 $ 2.265.50 $ 9.618.070.418.700.649.00 $ 8.369.151.55 $ 577.100.10 $ 3.75 $ 604.47 $ 1.59 $ 618.90 $ 834.00 $ 9.40 $ 3.325.00 $ 9.42 $ 1.26 $ 484.29 $ 1.170.61 $ 3.71 $ 1.231.209.764.60 $ 1.113.15 $ 645.00 $ 14.748.73 $ 632.00 $ 9.00 $ 11.10 $ 541.052.91 $ 1.69 $ 548.74 $ 796.19 $ 1.194.232.497.079.48 $ 2.50 $ 11.60 $ 2.51 $ 1.69 $ 663.431.17 $ 1.00 $ 8.442.99 $ 774.600.83 $ 808.67 $ 808.039.17 $ 6.865.05 $ 498.449.13 $ 2.55 $ 929.041.06 $ 3.200.23 $ 3.900.64 $ 1.71 $ 693.64 $ 452.395.300.33 $ 481.98 $ 641.41 $ 613.950.226.341.80 $ 1.900.34 $ 668.81 $ 667.00 $ 11.90 $ 1.827.984.60 $ 987.27 $ 588.82 $ 790.059.01 $ 1.67 $ 7.17 $ 860.50 $ 13.50 $ 12.07 $ 1.181.070.12 $ 2.814.91 $ 1.80 $ 732.08 $ 4.47 $ 1.00 $ 9.70 $ 2.42 $ 804.600.77 $ 2.070.21 $ 419.73 $ 1.340.00 $ 863.97 $ 668.08 $ 1.50 $ 14.51 $ 452.10 $ 876.64 $ 2.86 $ 753.50 $ 10.37 $ 530.00 $ 8.63 $ 1.087.00 $ 9.74 $ 908.746.76 $ 497.41 $ 6.379.62 $ 1.00 $ 2.82 $ 2.747.73 $ 955.00 $ 10.511.20 $ 542.387.65 $ 1.00 $ 13.69 $ 1.04 $ 1.343.510.17 $ 637.05 $ 3.13 $ 679.568.458.20 $ 658.847.54 $ 844.67 $ 625.96 $ 1.806.366.56 $ 740.144.08 $ 1.34 $ 624.75 $ 691.92 $ 1.28 $ 696.33 $ 735.240.53 $ 5.84 $ 442.44 $ 618.452.00 $ 11.00 $ 13.127.51 $ 639.145.85 $ 1.212.92 $ 7.75 $ 2.76 $ 998.80 $ 1.68 $ 593.63 $ 2.00 $ 553.55 $ 3.475.230.71 $ 2.252.04 $ 6.556.54 $ 654.030.58 $ 554.79 $ 605.09 $ 1.13 $ 600.404.85 $ 572.79 $ 1.152.45 $ 1.46 $ 705.600.28 $ 442.005.187.02 $ 394.287.06 $ 886.79 $ 506.44 $ 518.74 $ 576.72 $ 3.26 $ 721.74 $ 4.273.08 $ 461.94 $ 972.624.500.13 $ 1.40 $ 428.89 $ 442.85 $ 1.636.045.72 $ 394.459.59 $ 1.20 $ 1.274.04 $ 2.00 $ 578.85 $ 1.188.73 $ 3.64 $ 763.521.12 $ 946.24 $ 844.95 $ 1.097.07 $ 4.58 $ 2.27 $ 712.23 $ 1.265.31 $ 2.65 $ 4.87 $ 1.39 $ 827.88 $ 818.63 MICROCREDITO: Planes de cuotas mensuales 14 $ 585.035.34 $ 1.78 $ 418.10 $ 663.27 $ 2.03 $ 1.29 $ 1.150.96 $ 496.27 $ 1.89 $ 2.341.69 $ 1.57 $ 1.48 $ 895.116.31 $ 1.881.15 $ 2.51 $ 1.347.54 $ 470.658.10 $ 653.50 $ 11.57 $ 678.060.90 $ 522.11 $ 659.495.37 $ 1.37 $ 651.28 $ 4.81 $ 1.01 $ 993.35 $ 603.300.531.133.34 $ 422.24 $ 583.662.26 $ 922.27 $ 1.770.16 $ 674.91 $ 590.38 $ 2.81 $ 882.13 $ 521.88 $ 783.02 $ 4.23 $ 964.71 $ 2.15 $ 1.14 $ 744.174.15 $ 568.59 $ 423.50 $ 10.30 $ 625.37 $ 756.05 $ 873.164.03 $ 1.342.00 $ 15.90 $ 721.32 $ 713.77 $ 1.59 $ 1.68 $ 482.472.254.01 $ 2.42 $ 809.27 $ 793.196.12 $ 456.39 $ 1.648.94 $ 2.961.53 $ 5.597.00 2 $ 3.400.104.853.42 $ 5.73 $ 945.065.131.79 $ 3.92 $ 629.045.27 $ 602.900.150.27 $ 457.83 $ 796.400.95 $ 535.49 $ 624.003.10 $ 558.95 $ 1.00 $ 12.08 $ 1.10 $ 805.16 $ 3.03 $ 589.048.311.207.47 $ 1.26 $ 563.20 $ 779.60 $ 710.40 $ 718.00 $ 8.444.00 $ 13.63 $ 653.50 $ 12.84 17 $ 485.00 $ 14.32 $ 964.32 $ 2.67 $ 768.20 $ 1.40 $ 1.600.46 $ 1.886.52 $ 476.222.354.470.751.72 $ 769.42 $ 2.71 $ 2.92 $ 615.303.38 $ 2.28 $ 4.08 $ 1.55 $ 1.233.455.05 $ 1.242.095.067.41 $ 4.10 $ 904.23 $ 611.037.068.16 $ 749.00 $ 777.38 $ 2.425.39 $ 1.94 $ 2.21 $ 1.47 16 $ 515.14 $ 868.95 $ 2.55 $ 646.00 $ 13.50 $ 10.253.936.21 $ 945.04 $ 6.91 $ 5.90 $ 2.50 $ 2.56 $ 1.46 $ 2.51 $ 655.91 $ 1.217.203.06 $ 729.53 $ 1.442.040.442.42 $ 606.00 $ 9.100.480.00 $ 479.57 $ 644.069.07 $ 763.252.85 $ 931.760.267.56 $ 717.83 $ 424.39 $ 2.91 $ 1.82 $ 716.603.21 $ 2.227.78 $ 514.62 $ 1.61 $ 906.501.172.99 $ 1.264.00 $ 12.34 $ 1.509.38 $ 553.12 $ 518.74 $ 1.65 $ 647.23 $ 478.500.882.50 $ 8.00 $ 13.86 $ 693.040.55 $ 522.602.28 $ 5.00 $ 11.35 $ 3.213.14 $ 1.075.57 $ 1.278.76 $ 401.591.99 $ 1.181.84 $ 1.79 $ 1.433.28 $ 3.79 $ 575.72 $ 1.09 $ 1.126.41 $ 4.66 $ 5.12 $ 562.54 $ 2.39 $ 3.92 $ 7.97 $ 3.12 $ 736.198.02 $ 2.57 $ 1.64 $ 979.60 $ 510.354.801.659.29 $ 635.339.73 $ 1.89 $ 1.38 $ 3.08 $ 734.98 $ 652.24 $ 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para el Desarrollo de la Economía Social Pág.695.07 $ 661.646.340.47 $ 610.89 $ 403.569.32 $ 2.00 $ 8.559.661.00 $ 363.904.639.46 $ 707.44 $ 1.989.86 $ 2.50 $ 10.75 $ 5.91 $ 561.53 $ 780.202.127.617.415.952.86 $ 645.20 $ 700.09 $ 2.16 $ 408.35 $ 2.37 $ 405.800.35 $ 510.77 $ 756.76 $ 899.50 $ 8.79 $ 1.31 $ 519.01 $ 2.07 $ 547.400.99 $ 676.446.543.500.161.00 $ 1.25 $ 1.800.763.283.690.97 $ 684.636.76 $ 1.89 $ 822.80 $ 3.60 $ 589.89 $ 447.46 $ 547.903.929.024.131.66 $ 492.28 $ 1.48 $ 1.87 $ 567.170.71 $ 838.894.594.62 $ 512.051.19 $ 611.01 $ 1.455.40 $ 1.87 $ 517.239.137.48 $ 630.050.99 $ 538.72 $ 1.86 $ 1.951.00 $ 8.40 $ 683.86 $ 894.300.59 $ 1.18 $ 860.567.50 $ 14.28 $ 1.09 $ 487.81 $ 1.659.011.36 $ 950.02 $ 437.27 $ 758.442.089.238.51 $ 452.68 $ 1.111.139.00 $ 13.05 $ 746.831.78 $ 947.093.00 $ 8.96 $ 599.002.448.31 $ 590.476.019.78 $ 757.493.39 $ 728.98 $ 1.740.93 $ 724.588.734.091.390.71 $ 1.21 $ 2.47 $ 1.40 $ 4.50 $ 553.178.067.23 $ 1.83 $ 1.16 $ 1.81 $ 1.358.93 $ 1.28 $ 836.851.457.43 $ 632.153.71 23 $ 364.136.584.47 $ 3.50 $ 655.697.670.793.67 $ 1.68 $ 1.969.21 $ 447.50 $ 13.784.067.11 $ 1.14 $ 485.73 $ 3.90 $ 536.23 $ 562.20 $ 621.14 $ 2.60 $ 648.64 $ 1.82 $ 2.127.92 $ 692.34 $ 438.52 $ 1.657.26 $ 800.949.18 $ 1.08 $ 373.73 $ 553.63 $ 897.47 $ 719.54 $ 880.75 $ 1.93 $ 852.19 $ 757.00 $ 10.599.03 $ 668.684.12 $ 1.486.91 $ 434.21 $ 2.03 $ 1.00 $ 8.29 $ 1.928.954.66 $ 768.13 $ 2.27 $ 2.91 $ 703.06 $ 3.384.200.78 $ 2.69 $ 514.101.95 $ 818.163.50 $ 822.311.16 $ 1.92 $ 2.400.866.66 $ 675.39 $ 3.22 $ 688.304.00 $ 12.28 $ 1.99 5 $ 1.024.188.37 $ 1.53 $ 3.982.27 $ 645.530.26 $ 1.61 10 $ 811.043.712.102.07 $ 4.94 $ 530.66 $ 1.66 $ 6.171.64 $ 2.00 $ 13.09 $ 529.44 $ 842.683.82 $ 507.72 $ 1.47 $ 814.441.78 $ 544.60 $ 986.606.05 $ 615.43 $ 367.498.80 $ 484.22 $ 1.72 $ 3.46 $ 623.196.25 $ 1.17 $ 2.53 $ 733.66 $ 689.22 $ 889.400.212.000.43 $ 956.380.354.09 $ 516.842.52 $ 595.82 $ 519.24 $ 1.785.20 $ 754.79 $ 6.42 $ 1.53 $ 647.011.74 $ 4.03 $ 5.31 $ 687.996.78 $ 638.82 $ 632.00 $ 9.048.03 $ 824.46 $ 596.80 $ 608.705.39 $ 1.354.90 $ 672.227.500.02 $ 2.03 $ 4.36 $ 2.00 $ 12.02 $ 701.25 $ 951.577.85 $ 570.541.85 $ 1.153.594.22 $ 1.94 $ 1.79 $ 5.25 $ 407.393.46 $ 1.78 $ 4.65 $ 447.44 $ 922.721.91 $ 3.76 $ 1.936.521.00 $ 14.14 $ 396.41 $ 4.48 19 $ 436.53 $ 4.26 $ 612.32 $ 525.356.36 $ 801.52 $ 2.67 $ 580.305.30 $ 2.47 $ 696.89 $ 923.68 $ 1.97 $ 2.66 $ 483.600.91 $ 389.66 $ 774.00 $ 9.53 $ 2.55 $ 559.300.20 $ 791.75 $ 673.07 $ 4.82 $ 2.74 $ 4.298.28 $ 1.54 $ 6.628.82 $ 774.256.836.00 $ 8.51 $ 647.93 $ 465.328.44 $ 562.93 $ 671.50 $ 867.40 $ 1.62 $ 1.37 $ 1.00 $ 637.43 $ 541.57 $ 1.96 $ 1.83 $ 2.628.87 $ 507.62 $ 558.81 $ 1.050.78 $ 2.000.13 $ 791.603.560.65 $ 2.22 $ 936.33 $ 836.224.009.29 $ 6.60 $ 747.00 $ 14.58 $ 643.03 $ 880.838.84 $ 843.74 $ 572.37 $ 751.39 $ 432.17 $ 1.64 $ 700.314.78 $ 619.29 $ 711.43 9 $ 899.79 $ 795.72 $ 2.301.800.78 $ 1.95 $ 673.146.457.50 $ 13.06 $ 2.161.87 $ 1.88 $ 1.58 $ 1.377.467.469.000.42 $ 1.90 $ 634.645.92 $ 915.25 $ 547.35 $ 820.844.55 $ 1.26 $ 1.34 $ 2.89 12 $ 679.075.73 $ 664.16 $ 5.88 $ 2.05 $ 433.74 $ 1.87 $ 919.26 $ 1.067.20 $ 463.94 $ 956.13 $ 692.11 $ 2.24 $ 2.77 $ 803.04 $ 636.309.006.78 $ 1.578.76 $ 958.40 $ 659.50 $ 9.57 $ 658.642.192.99 $ 1.83 $ 1.030.00 $ 13.19 $ 1.156.36 $ 963.748.17 $ 707.89 $ 832.05 $ 425.53 $ 726.39 $ 889.81 $ 939.03 $ 465.17 $ 1.13 $ 442.275.13 $ 486.78 $ 673.00 $ 11.09 $ 903.55 $ 1.12 $ 726.91 $ 535.800.002.118.78 $ 4.15 $ 573.59 $ 1.25 $ 853.04 $ 976.33 $ 426.93 $ 527.88 $ 1.412.00 13 $ 629.00 $ 12.45 $ 1.49 $ 582.323.50 $ 9.53 $ 489.517.938.700.58 $ 893.16 $ 637.65 $ 702.138.60 $ 481.08 $ 4.38 $ 2.794.99 $ 1.974.16 $ 832.20 $ 622.73 $ 4.83 $ 897.045.142.058.76 $ 1.46 $ 1.06 $ 2.800.67 $ 915.054.61 $ 611.086.17 $ 7.173.102.03 $ 5.00 $ 13.200.77 $ 966.700.303.673.68 $ 891.09 $ 600.170.21 $ 578.120.033.22 $ 599.12 $ 787.52 $ 938.90 $ 4.95 $ 490.104.386.92 $ 1.96 $ 1.200.03 $ 1.71 $ 688.19 $ 1.50 $ 553.91 $ 1.933.792.583.22 $ 2.264.13 $ 912.21 $ 627.07 $ 1.18 $ 586.10 $ 978.30 $ 1.52 $ 2.56 $ 682.030.00 $ 12.406.73 $ 1.42 $ 1.38 $ 505.20 $ 504.075.52 $ 1.05 $ 2.73 $ 640.60 $ 1.944.00 $ 10.996.30 $ 1.03 $ 4.15 $ 4.21 $ 433.261.500.300.281.73 $ 790.45 $ 1.53 $ 1.68 $ 3.00 $ 719.29 $ 7.141.939.505.75 $ 797.96 $ 684.95 $ 1.703.382.82 $ 627.557.99 $ 899.66 $ 6.76 $ 608.89 $ 1.26 $ 1.06 $ 3.552.98 $ 1.30 $ 571.138.00 $ 13.291.25 $ 508.013.047.31 $ 1.37 $ 469.436.93 $ 2.69 $ 974.43 $ 3.02 $ 1.25 $ 509.31 $ 1.20 $ 2.49 $ 3.42 $ 992.69 $ 680.00 $ 716.06 $ 421.016.06 $ 1.00 $ 14.98 $ 860.366.41 $ 2.04 $ 1.55 $ 7.100.109.14 $ 910.08 $ 1.266.12 $ 1.71 $ 740.49 $ 1.252.514.26 $ 623.65 $ 934.02 $ 663.407.74 $ 597.16 $ 385.727.204.64 $ 1.099.80 $ 1.543.22 $ 642.67 $ 1.53 $ 885.76 $ 1.214.07 $ 744.45 $ 852.05 $ 2.59 $ 1.98 $ 1.100.294.273.713.00 $ 14.57 $ 500.37 $ 427.994.63 $ 524.50 $ 15.154.86 $ 437.400.900.854.366.51 $ 528.69 $ 1.34 $ 2.009.89 $ 658.66 $ 871.07 $ 475.23 $ 1.15 $ 1.720.94 $ 847.00 $ 13.19 $ 1.840.24 $ 779.79 $ 7.533.544.35 $ 722.664.64 $ 1.97 $ 1.40 $ 1.90 $ 492.075.083.428.50 $ 8.25 $ 1.56 $ 1.81 $ 651.162.08 $ 716.939.10 $ 1.62 $ 725.40 $ 4.814.59 $ 1.963.361.39 $ 3.73 $ 3.03 $ 558.01 $ 762.17 $ 1.38 $ 3.00 $ 12.56 $ 462.84 $ 793.71 $ 1.28 $ 964.31 $ 846.60 $ 596.71 $ 1.060.000.50 $ 11.97 $ 1.101.66 $ 2.01 $ 829.17 $ 1.53 $ 603.518.00 $ 8.85 $ 568.03 $ 1.00 $ 14.83 $ 1.848.100.47 $ 1.725.610.

.

60 $ 3.62 $ 377.33 $ 378.417.72 $ 268.28 $ 371.30 $ 644.02 $ 242.68 $ 274.00 $ 18.98 $ 321.24 $ 201.86 $ 108.23 $ 584.21 $ 442.47 $ 314.17 $ 204.28 $ 344.91 $ 443.63 $ 519.15 $ 101.310.27 $ 318.006.06 $ 78.59 $ 325.33 13 $ 7.26 $ 387.08 $ 6.116.92 $ 203.81 $ 138.114.86 $ 708.81 $ 1.38 $ 341.02 $ 317.51 $ 75.759.06 $ 706.14 $ 65.15 $ 325.717.904.14 $ 2.34 $ 126.35 $ 408.03 $ 552.70 $ 187.66 $ 707.89 $ 366.60 $ 2.81 $ 250.61 $ 240.70 $ 43.40 $ 439.96 $ 159.02 $ 200.78 $ 151.21 $ 94.73 $ 372.102.23 $ 336.90 $ 339.77 $ 359.89 $ 50.98 $ 131.08 $ 691.615.29 $ 414.27 $ 378.42 $ 289.23 $ 530.65 $ 1.02 $ 377.67 $ 1.58 $ 505.09 $ 2.00 $ 221.82 $ 15.36 $ 17.25 $ 618.63 $ 415.28 $ 254.89 $ 140.260.93 $ 2.77 $ 627.03 $ 384.50 $ 526.63 $ 153.69 $ 317.46 $ 227.59 $ 93.02 $ 145.400.37 $ 516.14 $ 274.85 $ 435.841.93 $ 1.88 $ 47.357.68 $ 107.77 $ 16.75 $ 280.600.30 $ 317.12 $ 600.29 $ 450.23 $ 1.75 $ 59.835.30 $ 749.05 $ 604.77 $ 422.157.82 $ 210.83 $ 191.42 $ 640.68 $ 121.100.29 $ 8.59 $ 846.79 $ 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261.005.741.46 $ 16.84 $ 530.53 $ 241.34 $ 239.40 $ 121.82 $ 753.06 $ 198.50 $ 1.88 $ 199.13 $ 452.08 $ 102.07 $ 1.50 $ 382.49 $ 893.75 $ 703.15 $ 393.52 $ 1.760.28 $ 330.74 $ 909.21 $ 146.53 $ 1.04 $ 729.88 $ 22.56 $ 3.79 $ 490.40 $ 456.74 $ 47.86 $ 431.61 $ 653.87 $ 241.38 $ 5.60 $ 543.91 $ 382.96 $ 523.17 $ 85.18 $ 425.57 $ 1.17 $ 525.47 $ 53.15 $ 601.558.64 $ 1.44 $ 783.29 $ 224.30 $ 251.774.306.12 $ 315.85 $ 216.10 $ 261.79 $ 2.43 $ 508.12 $ 210.44 $ 403.82 $ 313.93 $ 1.67 $ 806.48 $ 33.000.47 $ 1.004.93 $ 523.282.78 $ 273.483.272.31 $ 267.87 $ 176.710.60 $ 173.47 $ 133.16 $ 112.655.20 $ 120.72 $ 150.176.00 $ 214.85 $ 245.08 $ 267.78 $ 163.76 $ 1.76 $ 204.40 $ 156.28 $ 141.36 $ 370.88 $ 226.276.39 $ 236.57 15 $ 6.800.34 $ 955.02 $ 297.43 $ 319.34 $ 143.83 $ 414.41 $ 210.12 $ 608.21 $ 1.20 $ 67.07 $ 145.23 $ 171.316.057.90 $ 704.39 $ 450.00 $ 7.143.18 $ 870.32 $ 68.35 $ 182.90 $ 602.83 $ 291.84 $ 400.28 $ 161.205.081.94 $ 302.60 $ 331.85 $ 902.39 $ 334.404.97 $ 169.66 $ 2.99 $ 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465.30 $ 178.63 $ 23.08 $ 178.61 $ 134.29 $ 3.58 $ 295.91 $ 3.86 $ 346.30 $ 64.52 $ 73.77 $ 3.89 $ 1.49 $ 235.90 $ 74.30 $ 143.19 $ 266.41 $ 181.000.21 $ 371.78 $ 86.77 $ 5.00 $ 5.86 $ 448.63 $ 1.84 $ 453.87 $ 237.05 $ 60.35 $ 114.706.16 $ 226.69 $ 974.12 $ 144.67 $ 312.49 $ 1.32 $ 366.22 $ 56.659.37 $ 1.05 $ 343.00 $ 60.35 $ 238.36 $ 169.93 $ 232.81 $ 332.60 $ 477.12 $ 1.08 $ 254.73 $ 3.86 $ 17.16 $ 3.60 $ 149.609.55 $ 825.00 $ 2.85 $ 537.75 $ 546.34 $ 1.34 $ 176.02 $ 181.75 $ 327.60 $ 101.10 $ 601.11 $ 1.66 $ 986.79 $ 1.77 $ 395.95 $ 1.00 $ 1.32 $ 1.94 $ 13.43 $ 51.00 $ 2.93 $ 228.27 $ 184.29 $ 291.28 $ 840.15 $ 174.34 $ 245.61 $ 72.21 $ 168.79 $ 373.26 $ 587.55 $ 203.206.40 $ 72.300.27 $ 312.06 $ 688.37 $ 475.80 $ 429.00 $ 1.66 $ 592.56 $ 119.45 $ 532.02 $ 87.26 $ 37.01 $ 225.54 $ 130.04 $ 172.36 $ 294.23 $ 4.04 $ 729.08 $ 856.17 $ 91.85 $ 1.303.15 $ 272.36 $ 308.08 $ 202.309.62 $ 801.63 $ 302.44 $ 122.77 2 $ 50.86 $ 621.51 $ 1.24 $ 44.33 $ 250.107.07 $ 92.33 $ 117.00 $ 2.92 $ 1.204.23 $ 205.06 $ 124.76 $ 436.37 $ 20.813.107.72 $ 183.110.38 $ 439.75 $ 393.023.48 $ 123.600.62 $ 478.44 $ 25.78 $ 88.97 $ 100.32 $ 102.33 $ 384.13 $ 196.86 $ 398.09 $ 363.77 $ 14.38 $ 534.17 $ 313.70 $ 515.00 $ 5.93 $ 338.27 $ 230.46 $ 195.60 $ 136.55 $ 239.08 $ 214.510.35 $ 2.21 $ 332.74 17 $ 6.44 $ 1.41 $ 337.10 $ 62.78 $ 305.04 $ 351.70 $ 502.00 $ 4.78 $ 317.800.27 $ 39.66 $ 722.86 $ 682.607.41 $ 101.73 $ 30.28 $ 403.40 $ 682.756.33 $ 468.17 $ 402.53 $ 356.33 $ 482.72 $ 44.35 $ 154.29 $ 341.107.01 $ 12.461.31 $ 354.300.44 $ 276.11 $ 496.26 $ 359.18 $ 757.68 $ 205.804.16 $ 376.18 $ 81.35 $ 150.83 $ 369.95 $ 516.52 4 $ 25.29 $ 1.55 $ 769.95 $ 304.13 $ 429.02 $ 228.02 $ 268.43 $ 359.51 $ 709.55 $ 100.09 $ 215.76 $ 446.075.28 $ 924.72 $ 58.05 $ 101.46 $ 2.44 $ 235.42 $ 29.03 $ 694.300.29 $ 1.44 $ 386.66 $ 492.00 $ 5.97 $ 299.02 $ 214.47 $ 586.37 $ 432.13 $ 328.20 $ 301.03 $ 22.32 $ 479.92 $ 7.293.94 $ 618.00 $ 1.17 $ 299.813.300.92 $ 719.038.44 $ 303.64 $ 692.34 $ 390.59 $ 460.808.32 $ 603.11 $ 181.72 $ 363.863.61 $ 119.39 $ 221.22 $ 677.62 $ 7.82 $ 865.21 $ 469.51 $ 1.90 $ 301.92 $ 234.361.74 $ 109.53 $ 21.73 $ 568.41 $ 375.09 $ 415.88 $ 584.04 $ 54.09 $ 108.41 $ 248.02 $ 30.558.88 $ 167.455.49 $ 151.69 $ 845.76 $ 445.07 $ 507.10 $ 1.138.02 $ 135.63 $ 356.21 $ 1.49 $ 25.15 $ 4.94 $ 87.15 $ 1.81 $ 770.12 5 $ 20.508.36 $ 302.09 $ 55.98 $ 256.640.42 $ 239.98 $ 1.29 $ 75.26 $ 111.24 $ 276.71 $ 1.470.87 $ 789.66 $ 344.85 $ 871.39 $ 1.31 $ 427.25 $ 1.93 $ 151.73 $ 116.67 $ 406.05 $ 393.69 $ 223.87 $ 389.01 $ 158.071.01 $ 172.00 $ 2.28 $ 516.81 $ 122.39 $ 3.62 $ 109.87 $ 129.00 $ 6.87 $ 427.33 $ 922.57 $ 1.59 $ 1.13 $ 1.69 $ 589.00 $ 2.04 $ 71.72 $ 121.66 $ 651.52 $ 218.45 $ 374.60 $ 265.84 $ 140.36 $ 336.26 $ 78.00 $ 3.408.52 $ 966.84 $ 240.27 $ 111.12 $ 488.003.15 $ 21.354.95 $ 461.211.14 $ 73.809.00 $ 4.45 $ 452.95 $ 87.21 $ 504.65 $ 36.17 $ 739.87 $ 300.25 $ 134.25 $ 1.96 $ 414.24 $ 420.96 $ 92.038.46 10 $ 10.02 $ 648.092.19 $ 380.41 $ 1.47 $ 523.03 $ 443.55 $ 183.09 $ 336.86 $ 136.03 $ 312.83 $ 472.36 $ 362.41 $ 285.09 $ 194.73 $ 339.19 $ 176.708.08 $ 479.90 $ 338.01 $ 201.31 $ 2.47 $ 823.59 $ 441.98 $ 341.00 $ 980.216.79 $ 326.449.100.00 $ 1.17 Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Pág.26 $ 160.83 $ 1.605.71 $ 325.36 $ 580.07 $ 253.00 $ 3.99 $ 433.74 $ 351.62 $ 218.159.60 $ 1.25 $ 330.65 $ 19.23 $ 1.268.63 $ 58.700.55 $ 96.42 $ 290.14 $ 293.97 $ 1.18 $ 2.04 $ 562.00 $ 6.50 $ 420.067.45 $ 84.28 $ 232.98 $ 1.27 $ 258.53 $ 156.54 $ 786.75 $ 2.00 $ 1.15 $ 389.109.09 $ 281.83 $ 140.41 $ 642.43 $ 663.08 $ 1.44 $ 322.83 $ 465.38 $ 547.77 $ 262.21 $ 654.88 $ 146.03 $ 352.200.08 $ 1.01 $ 88.02 $ 809.911.058.77 $ 852.97 $ 265.03 $ 215.99 $ 257.042.16 $ 490.700.30 $ 576.23 $ 736.000.64 $ 470.90 $ 363.79 $ 307.382.66 $ 865.608.44 $ 329.288.73 $ 764.84 $ 53.38 $ 40.38 $ 946.257.79 $ 156.65 $ 460.28 $ 261.617.04 $ 285.09 $ 1.22 $ 421.79 $ 517.78 $ 212.69 $ 5.226.01 $ 100.07 $ 84.05 $ 280.51 $ 242.64 $ 140.42 $ 235.65 $ 376.68 $ 297.00 $ 5.94 $ 437.095.57 $ 792.52 $ 403.24 $ 187.16 $ 33.46 $ 133.34 $ 140.46 $ 655.19 $ 1.508.38 $ 4.07 $ 772.28 $ 668.64 $ 186.18 $ 216.70 $ 837.44 $ 200.00 $ 6.956.32 $ 321.71 $ 286.81 $ 101.00 $ 5.900.99 $ 645.36 $ 479.65 $ 329.31 $ 158.68 $ 890.40 21 $ 4.68 $ 177.95 $ 351.810.00 $ 2.40 $ 388.02 $ 256.52 $ 200.89 $ 957.68 $ 117.65 $ 162.07 $ 36.369.10 $ 51.69 $ 165.69 $ 81.26 $ 231.47 $ 219.91 $ 409.42 $ 202.80 $ 180.30 $ 342.09 $ 126.26 $ 306.05 $ 463.856.85 $ 724.00 $ 3.80 $ 663.506.91 $ 107.23 $ 264.51 $ 607.02 $ 382.715.35 $ 196.540.01 $ 427.311.00 $ 6.405.23 $ 303.26 $ 669.91 $ 387.69 $ 233.63 $ 402.54 $ 1.00 $ 1.94 $ 288.700.64 $ 1.48 $ 156.48 $ 804.27 $ 274.62 $ 4.93 $ 1.82 $ 31.07 $ 90.300.26 $ 672.49 $ 303.54 $ 6.53 $ 404.05 $ 905.49 $ 1.25 $ 201.047.05 $ 133.95 $ 147.37 $ 922.49 $ 509.79 $ 397.00 $ 4.08 $ 96.65 $ 248.49 $ 85.49 $ 980.75 $ 45.74 $ 82.88 $ 465.54 $ 475.73 $ 506.12 $ 244.43 $ 1.67 $ 325.900.95 $ 305.72 $ 169.77 $ 221.95 $ 258.35 $ 346.95 $ 167.69 $ 303.800.37 $ 158.14 $ 343.21 $ 240.88 $ 873.09 $ 118.82 $ 79.87 $ 2.91 $ 1.20 $ 111.23 $ 200.00 $ 3.82 $ 189.33 $ 820.38 $ 1.500.86 $ 250.92 $ 3.65 $ 389.91 $ 541.00 $ 46.62 $ 1.91 $ 175.61 $ 159.52 $ 1.875.69 $ 406.408.92 $ 101.00 $ 2.57 $ 293.076.42 $ 126.906.51 $ 50.85 $ 98.56 $ 164.68 $ 11.67 $ 125.37 $ 490.96 $ 634.50 $ 831.29 $ 318.72 7 $ 14.659.409.13 $ 220.008.70 $ 359.50 $ 328.200.00 $ 215.98 $ 1.93 $ 32.00 $ 800.39 $ 10.97 $ 108.67 $ 72.31 $ 321.55 $ 235.555.15 $ 257.65 $ 2.13 $ 605.75 $ 218.60 $ 179.49 $ 31.47 $ 580.67 $ 350.17 $ 101.62 $ 312.12 $ 1.68 $ 219.239.74 $ 294.87 $ 258.34 $ 98.09 $ 127.69 $ 327.00 $ 3.57 $ 406.57 $ 236.89 $ 81.56 $ 202.00 $ 1.009.09 $ 46.74 $ 204.39 $ 597.46 $ 55.22 $ 258.04 $ 2.99 $ 93.45 $ 227.97 $ 227.906.19 $ 348.232.030.10 $ 555.31 $ 1.20 $ 555.45 $ 571.80 $ 1.12 $ 10.88 $ 210.530.70 $ 345.192.066.20 $ 344.54 $ 5.200.22 $ 252.01 $ 433.59 $ 301.66 $ 1.168.86 $ 290.414.600.31 $ 213.04 $ 48.75 $ 2.212.056.19 $ 231.54 $ 26.04 $ 1.68 $ 279.32 $ 102.67 $ 65.62 $ 6.34 $ 730.07 $ 43.83 $ 2.36 23 $ 4.305.400.59 $ 42.38 $ 701.458.89 $ 972.12 $ 953.93 $ 261.77 $ 669.358.73 $ 326.18 $ 263.35 $ 449.90 $ 1.053.573.91 $ 302.58 $ 684.42 $ 752.35 $ 435.71 $ 1.32 $ 312.08 $ 7.562.32 $ 456.21 $ 517.40 $ 67.10 $ 719.125.46 $ 68.17 $ 416.96 $ 56.52 $ 497.90 $ 54.63 $ 486.38 $ 7.70 $ 234.60 $ 376.37 $ 230.42 $ 399.15 $ 3.50 $ 294.52 $ 346.00 $ 6.22 $ 425.42 $ 994.06 $ 253.03 $ 1.86 $ 475.103.29 $ 594.30 $ 34.47 $ 380.21 $ 230.83 $ 1.26 $ 420.200.34 $ 70.910.33 $ 1.87 $ 312.71 $ 76.29 $ 336.42 $ 759.900.70 $ 2.01 $ 18.56 $ 286.20 $ 583.26 $ 125.00 $ 4.50 $ 145.61 $ 543.54 $ 363.703.00 $ 400.00 $ 2.25 $ 294.60 $ 455.02 $ 1.85 $ 6.80 $ 29.37 $ 27.55 $ 224.80 $ 33.41 $ 150.75 $ 678.70 $ 482.43 $ 201.07 $ 879.62 $ 2.00 $ 7.01 $ 75.300.29 $ 1.806.40 $ 80.84 $ 42.99 $ 164.106.81 $ 180.24 $ 504.49 $ 428.94 $ 196.15 $ 778.908.03 $ 414.99 $ 57.79 $ 708.95 $ 1.75 $ 259.57 $ 2.00 $ 5.53 $ 688.65 $ 229.92 $ 312.94 $ 332.34 $ 43.48 $ 884.11 $ 188.674.53 $ 515.17 $ 198.62 $ 2.40 $ 1.49 $ 68.69 $ 303.46 $ 1.78 $ 1.69 $ 268.312.27 $ 363.62 $ 2.000.61 $ 499.34 $ 152.80 $ 152.33 3 $ 33.68 $ 191.91 $ 599.23 $ 297.35 $ 252.92 $ 5.410.160.50 $ 1.00 $ 6.71 $ 28.69 $ 250.19 $ 2.407.45 $ 184.13 $ 150.98 $ 382.85 $ 484.02 $ 298.26 $ 147.15 $ 658.29 $ 192.37 $ 549.68 6 $ 16.21 $ 122.21 $ 84.67 $ 170.83 $ 271.91 $ 495.01 $ 1.39 $ 34.16 $ 171.00 $ 6.12 $ 25.584.58 $ 190.09 $ 86.22 $ 252.99 $ 573.48 $ 445.58 $ 741.84 $ 43.46 $ 1.07 $ 483.08 $ 138.79 $ 97.97 $ 634.97 $ 405.00 $ 3.22 $ 342.94 $ 903.85 $ 4.68 $ 373.33 $ 503.68 $ 89.78 $ 62.04 $ 138.51 $ 1.207.40 $ 236.94 $ 102.85 $ 270.83 $ 174.70 $ 606.44 $ 78.27 $ 2.14 $ 401.60 $ 63.02 $ 184.110.490.85 $ 1.80 $ 1.411.18 $ 629.08 $ 154.80 $ 569.58 $ 453.512.87 $ 38.06 $ 72.05 22 $ 4.34 $ 405.93 $ 128.21 $ 421.82 $ 1.35 $ 128.69 $ 247.22 $ 312.51 $ 109.44 $ 308.51 $ 644.00 $ 5.00 $ 200.16 $ 624.73 $ 313.26 $ 820.89 $ 385.208.77 $ 635.08 $ 2.00 $ 900.109.98 $ 807.50 $ 537.23 $ 5.81 $ 355.009.59 $ 210.79 $ 187.65 $ 210.72 $ 770.02 $ 562.15 $ 283.32 $ 372.05 $ 520.75 $ 19.12 $ 138.20 $ 930.63 $ 947.52 $ 261.08 $ 48.25 $ 702.22 $ 266.64 $ 617.82 $ 341.88 $ 113.92 MICROCREDITO: Planes de cuotas quincenales 14 $ 7.73 $ 253.93 $ 175.444.27 $ 756.46 $ 6.35 $ 168.49 $ 193.49 $ 278.40 $ 1.70 $ 418.200.403.16 $ 392.31 $ 37.56 $ 166.09 $ 114.00 $ 2.35 $ 26.02 $ 334.31 $ 749.52 9 $ 11.04 $ 390.153.91 $ 289.02 $ 91.85 $ 2.16 $ 2.81 $ 117.46 $ 5.53 $ 24.96 $ 197.705.00 $ 567.54 $ 1.16 $ 21.87 $ 368.65 $ 578.00 $ 5.76 $ 176.95 $ 210.03 $ 174.71 $ 113.31 $ 273.37 $ 12.612.205.43 $ 286.40 $ 462.85 $ 7.02 $ 604.64 $ 672.52 $ 63.91 $ 379.47 $ 403.99 $ 745.66 $ 698.62 $ 3.43 $ 451.58 $ 966.84 $ 394.105.68 $ 135.309.377.41 $ 678.67 $ 192.16 $ 501.411.808.127.00 $ 3.61 $ 50.35 $ 1.20 $ 228.16 $ 186.52 $ 2.006.47 $ 368.96 $ 833.28 $ 35.38 $ 193.84 $ 263.96 $ 297.50 $ 1.88 $ 557.30 $ 244.86 16 $ 6.762.64 $ 60.35 $ 78.67 $ 9.975.00 $ 4.34 $ 42.12 $ 258.58 $ 20.00 $ 7.473.209.53 $ 102.67 $ 370.73 12 $ 8.36 $ 63.00 $ 1.81 11 $ 9.210.243.000.35 $ 247.37 $ 426.11 $ 391.38 $ 33.39 $ 444.56 $ 265.09 $ 1.64 $ 366.33 $ 165.77 $ 1.70 $ 2.009.56 $ 457.28 $ 566.57 $ 322.90 $ 1.70 $ 1.500.43 $ 203.55 $ 212.22 $ 383.34 $ 28.15 $ 304.13 $ 184.24 $ 1.00 $ 4.00 $ 5.156.18 $ 210.94 $ 306.59 $ 295.14 $ 174.860.34 $ 56.35 $ 200.18 $ 196.92 $ 1.55 $ 305.05 $ 214.27 $ 785.01 $ 340.00 $ 4.806.44 $ 107.74 $ 141.512.00 $ 700.709.15 $ 180.88 $ 9.57 $ 203.85 $ 3.08 $ 302.37 $ 387.307.08 $ 230.48 $ 720.66 $ 158.17 $ 182.77 $ 6.58 $ 1.800.64 $ 132.329.56 $ 317.53 $ 234.95 $ 492.25 $ 258.37 $ 283.66 $ 280.45 $ 31.40 $ 369.36 $ 350.22 $ 1.16 $ 166.09 $ 472.19 $ 249.59 $ 367.65 $ 201.17 $ 138.024.98 $ 323.081.550.91 $ 908.33 $ 177.111.21 $ 203.08 $ 334.74 $ 842.62 $ 102.85 $ 96.47 $ 276.08 $ 652.71 $ 148.80 $ 293.50 $ 458.35 $ 402.10 $ 120.64 $ 971.42 $ 220.00 $ 7.16 $ 192.62 $ 606.63 $ 146.54 $ 1.00 $ 6.07 $ 522.01 $ 211.05 $ 304.00 $ 4.98 $ 179.58 $ 125.54 $ 7.77 $ 120.83 $ 570.92 $ 130.72 $ 62.22 $ 18.15 $ 5.68 $ 779.03 $ 476.88 $ 219.21 $ 401.96 $ 1.142.Capital $ 100.88 $ 135.71 $ 704.43 $ 3.68 $ 222.32 $ 61.55 $ 348.90 $ 1.14 $ 50.000.14 $ 398.85 $ 59.545.12 $ 432.97 $ 161.74 $ 1.67 $ 222.38 $ 438.68 $ 188.00 $ 3.52 $ 194.48 $ 82.23 $ 1.96 $ 461.511.03 $ 2.43 $ 290.75 $ 328.01 $ 187.26 $ 300.32 $ 107.02 $ 186.42 $ 28.28 $ 324.13 $ 577.55 $ 745.75 $ 40.26 $ 300.33 $ 335.69 $ 289.81 $ 1.53 $ 131.85 $ 1.69 $ 331.73 $ 35.05 $ 94.25 $ 225.40 $ 218.67 $ 79.03 $ 553.700.67 $ 1.73 $ 2.24 $ 2.02 $ 147.62 $ 277.90 $ 391.08 $ 940.24 $ 282.18 $ 177.400.734.54 $ 153.53 $ 205.439.662.10 $ 2.54 $ 1.28 $ 60.104.89 $ 735.79 $ 344.59 $ 281.76 $ 70.011.214.60 $ 281.79 $ 13.62 $ 536.03 $ 528.59 $ 306.684.25 $ 57.69 $ 245.14 $ 656.181.00 $ 2.71 $ 384.26 $ 288.37 $ 352.500.87 $ 272.92 $ 4.51 $ 361.14 $ 674.00 $ 500.15 $ 75.36 $ 168.60 $ 273.909.54 $ 1.277.389.00 $ 300.05 $ 355.71 $ 283.00 $ 6.06 $ 764.71 $ 1.04 $ 533.510.000.62 $ 278.00 $ 1.785.61 $ 346.67 $ 102.261.28 $ 602.77 $ 854.07 $ 132.50 $ 263.55 $ 278.458.07 $ 39.23 $ 6.44 $ 112.92 $ 732.22 $ 3.83 $ 558.942.07 $ 795.88 $ 562.400.44 $ 283.23 $ 129.609.332.603.52 $ 407.700.18 $ 161.67 $ 76.00 $ 6.75 $ 531.041.27 $ 394.59 $ 152.39 $ 404.38 $ 188.200.47 $ 543.99 $ 593.24 $ 926.03 $ 247.515.00 $ 5.200.372.406.600.34 $ 164.98 $ 46.26 $ 1.17 $ 90.88 $ 276.42 $ 358.48 $ 88.00 $ 3.46 $ 364.95 $ 48.65 $ 115.38 $ 3.27 $ 14.36 $ 1.56 $ 107.64 $ 3.06 $ 218.54 $ 3. 49 .300.62 $ 829.339.47 $ 739.21 $ 803.32 $ 216.47 $ 101.002.24 $ 15.21 $ 67.49 $ 66.15 $ 179.00 $ 287.400.36 $ 266.60 $ 296.00 $ 1.69 $ 3.89 $ 414.77 $ 224.21 $ 2.60 $ 802.36 $ 1.94 $ 431.39 $ 451.92 $ 1.71 $ 172.713.38 $ 312.51 $ 151.23 $ 270.92 $ 25.06 $ 1.00 1 $ 100.05 $ 170.41 $ 267.99 $ 292.712.50 $ 625.91 $ 880.307.349.45 $ 2.004.77 $ 2.508.17 $ 51.707.13 $ 156.14 $ 287.95 $ 337.34 $ 84.78 $ 1.412.97 $ 252.81 $ 296.66 $ 141.31 $ 535.257.28 $ 95.243.14 $ 83.39 $ 461.69 $ 346.80 $ 434.59 $ 374.18 $ 348.96 $ 886.69 $ 400.25 $ 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.

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687.36 $ 1.76 $ 373.37 $ 1.631.319.859.81 $ 573.920.111.07 $ 3.053.04 $ 2.33 $ 1.39 $ 576.03 $ 1.16 $ 587.83 $ 2.236.62 2 $ 3.519.00 $ 10.255.55 $ 2.913.387.60 $ 684.03 $ 2.31 $ 668.000.218.167.21 $ 866.90 $ 603.72 $ 681.40 $ 998.37 $ 462.727.472.17 $ 1.61 $ 2.85 $ 6.629.83 13 $ 609.37 $ 1.67 $ 2.400.365.822.48 $ 1.16 $ 1.24 $ 618.05 $ 634.200.184.79 $ 3.989.973.68 $ 774.54 $ 362.00 $ 14.364.023.83 $ 2.01 $ 425.28 $ 791.25 $ 1.05 $ 879.38 $ 15.20 $ 2.78 $ 3.64 $ 3.879.38 $ 560.124.844.577.92 $ 479.152.71 $ 685.76 $ 4.41 $ 2.36 $ 378.85 $ 12.060.468.729.09 $ 605.94 $ 1.00 $ 7.42 $ 480.055.74 $ 561.85 $ 8.62 $ 956.45 $ 662.92 $ 2.01 $ 570.45 $ 4.12 $ 775.62 $ 1.665.513.521.816.59 $ 2.589.62 $ 8.72 $ 611.67 $ 578.28 $ 7.55 $ 518.45 $ 2.54 $ 12.81 $ 1.52 $ 1.45 $ 721.71 $ 630.94 $ 800.62 $ 806.425.60 $ 630.032.65 $ 854.715.925.16 $ 6.400.63 $ 1.72 $ 6.39 $ 915.89 $ 867.61 $ 2.99 $ 2.60 $ 353.32 $ 554.60 $ 1.76 $ 621.016.47 $ 486.77 $ 3.00 $ 13.62 $ 517.52 $ 437.86 $ 670.56 $ 732.624.35 $ 511.515.38 $ 471.34 $ 592.00 17 $ 468.540.569.663.032.069.073.771.26 $ 879.124.074.58 $ 660.012.94 $ 450.15 $ 746.71 $ 1.918.97 $ 962.135.551.221.313.494.251.18 $ 2.37 $ 531.69 $ 490.42 $ 568.456.40 $ 501.528.673.780.97 $ 4.90 $ 811.27 $ 2.00 $ 11.453.45 $ 1.235.106.32 $ 351.744.449.960.96 $ 717.25 $ 995.20 $ 1.308.023.56 $ 613.12 $ 630.00 $ 634.60 $ 693.50 $ 570.747.268.773.71 $ 810.420.638.18 $ 719.04 $ 424.041.42 $ 930.53 $ 3.57 $ 5.326.916.12 $ 1.65 $ 439.24 $ 1.88 $ 603.401.17 $ 693.94 $ 940.024.95 $ 2.64 $ 595.64 $ 420.508.69 $ 998.000.449.57 $ 2.15 $ 1.053.68 $ 3.011.34 $ 1.85 $ 901.93 $ 2.55 $ 543.67 $ 2.53 $ 606.09 4 $ 1.700.488.07 $ 425.03 $ 368.56 $ 505.225.72 $ 706.92 $ 451.59 $ 931.01 $ 834.32 $ 537.923.61 $ 2.05 $ 648.51 $ 656.76 $ 1.69 $ 630.52 $ 883.84 $ 761.92 $ 1.70 $ 429.03 $ 6.46 $ 735.57 $ 1.70 $ 5.600.84 $ 951.33 $ 1.90 $ 841.916.97 $ 1.84 $ 523.424.09 $ 2.72 $ 667.73 $ 770.66 $ 762.235.25 $ 645.55 $ 838.262.12 $ 1.622.91 $ 2.515.59 $ 1.13 $ 803.989.71 $ 569.04 $ 522.43 $ 844.049.00 $ 11.00 $ 10.59 $ 2.50 $ 445.58 $ 578.663.76 $ 1.296.31 $ 540.013.503.63 $ 4.59 $ 572.549.411.11 $ 681.09 $ 3.765.100.10 $ 913.32 $ 1.15 $ 12.264.011.11 $ 424.02 $ 2.06 $ 407.79 $ 603.70 $ 387.69 $ 13.12 $ 1.39 $ 955.38 $ 12.046.946.14 $ 557.21 $ 624.59 $ 2.15 $ 2.17 $ 812.42 $ 921.58 $ 610.05 $ 1.15 $ 4.81 $ 390.114.00 $ 14.57 $ 654.37 $ 440.428.72 $ 639.64 $ 884.167.09 $ 1.869.42 $ 2.06 $ 692.46 $ 944.69 $ 14.175.39 $ 630.149.65 $ 750.13 $ 1.34 $ 3.53 $ 1.57 $ 742.00 $ 1.37 $ 493.28 $ 1.578.235.56 $ 1.288.08 $ 891.00 $ 11.618.083.76 $ 924.313.23 $ 454.35 $ 411.348.77 $ 1.893.04 $ 3.321.95 $ 728.46 $ 14.96 $ 882.433.873.23 $ 406.913.57 $ 850.00 $ 9.345.03 $ 2.652.70 $ 535.23 $ 13.37 $ 490.46 $ 12.55 $ 630.56 $ 527.070.585.78 $ 1.70 $ 395.102.11 $ 1.05 $ 3.244.51 $ 3.00 $ 7.82 $ 393.58 $ 784.67 $ 732.00 $ 13.00 $ 10.62 $ 450.519.28 $ 2.86 $ 894.98 $ 535.50 $ 1.30 $ 1.43 $ 845.47 $ 792.421.19 $ 3.218.13 $ 1.85 $ 1.096.72 $ 496.797.46 $ 1.818.87 $ 766.53 $ 1.755.30 $ 1.477.57 $ 1.382.23 7 $ 1.92 $ 2.88 $ 658.05 $ 578.08 $ 943.50 $ 1.39 $ 455.99 $ 719.174.06 $ 988.006.11 $ 780.63 $ 647.90 $ 1.142.618.90 $ 448.079.00 $ 10.35 $ 3.100.84 $ 536.30 $ 745.44 $ 713.84 $ 2.42 $ 486.00 $ 8.78 $ 888.839.84 $ 749.866.49 $ 3.78 $ 6.90 $ 944. 51 .746.85 $ 821.23 $ 1.70 $ 860.56 $ 1.68 $ 1.80 $ 2.66 $ 5.76 $ 4.96 $ 1.788.85 $ 13.33 $ 2.17 $ 2.283.22 $ 1.20 $ 4.43 $ 5.87 $ 953.45 $ 7.83 $ 1.667.018.864.39 $ 527.79 $ 433.321.427.89 $ 2.196.72 $ 941.18 $ 1.69 $ 794.58 $ 1.486.170.779.06 $ 1.56 $ 1.90 $ 1.26 $ 1.219.73 $ 703.00 $ 12.085.417.71 $ 1.124.77 $ 1.49 $ 564.99 $ 1.00 $ 8.427.829.419.92 $ 744.19 $ 1.93 $ 1.141.00 $ 9.18 $ 910.39 $ 2.85 $ 553.00 $ 499.62 $ 3.070.97 $ 510.415.78 $ 726.72 $ 1.37 $ 1.60 $ 570.36 $ 1.84 $ 711.35 $ 1.79 $ 1.37 $ 3.414.14 $ 2.130.20 $ 394.65 $ 1.42 $ 2.68 $ 487.22 $ 3.048.773.800.21 $ 1.76 $ 778.18 $ 2.22 $ 2.270.59 $ 1.326.780.164.40 $ 1.144.42 $ 737.093.017.22 $ 2.03 $ 396.73 $ 840.55 $ 1.500.156.99 $ 452.91 $ 1.64 $ 1.52 $ 1.759.92 $ 9.05 $ 592.20 $ 1.00 $ 13.13 $ 1.333.05 $ 802.074.38 $ 518.90 $ 1.92 $ 12.000.76 $ 1.348.58 $ 753.33 $ 643.799.117.18 $ 3.713.74 $ 455.087.03 $ 516.179.25 $ 549.05 $ 606.54 $ 618.800.37 $ 420.215.82 $ 493.553.616.75 $ 858.11 $ 2.300.68 $ 752.92 $ 1.90 $ 781.03 $ 382.01 $ 2.539.66 $ 797.611.816.213.400.112.094.478.393.72 $ 700.21 $ 542.500.78 $ 894.39 $ 658.39 $ 2.65 $ 1.64 $ 664.36 $ 1.275.18 $ 768.95 $ 468.37 $ 448.517.38 $ 746.221.034.84 $ 2.89 $ 892.27 $ 808.44 $ 726.13 $ 2.01 $ 635.03 $ 977.010.71 $ 2.43 $ 2.40 $ 1.74 $ 1.25 $ 4.10 $ 972.441.929.004.123.814.622.369.500.78 $ 1.07 $ 463.49 $ 1.70 $ 923.23 $ 989.25 $ 679.187.57 $ 648.32 $ 1.141.19 Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Pág.54 $ 488.84 $ 1.72 $ 951.91 $ 712.45 $ 591.900.37 $ 441.917.62 $ 1.114.56 $ 613.711.512.217.678.41 $ 1.54 $ 1.77 $ 434.01 $ 2.70 $ 443.731.566.37 $ 3.76 $ 402.57 $ 683.933.768.475.91 $ 1.23 $ 9.17 $ 415.49 $ 1.43 $ 1.125.85 $ 964.100.674.230.133.91 $ 512.531.37 $ 703.62 $ 496.00 $ 14.641.38 $ 11.82 $ 1.091.39 $ 577.38 $ 917.37 $ 633.94 $ 1.428.992.48 $ 370.41 $ 1.407.08 $ 3.00 1 $ 7.00 $ 8.690.92 $ 14.24 $ 1.900.71 $ 789.65 $ 1.779.162.16 $ 1.64 $ 905.015.36 $ 1.05 $ 820.54 $ 719.031.82 $ 1.70 $ 1.58 $ 1.226.41 $ 2.363.21 $ 1.94 $ 899.02 $ 2.105.119.06 $ 763.86 $ 1.19 $ 3.56 $ 642.50 $ 576.620.000.922.18 $ 583.38 $ 650.100.470.96 $ 637.137.98 $ 466.218.02 $ 600.56 $ 2.11 $ 497.28 $ 581.66 $ 3.16 $ 1.174.07 $ 1.980.572.800.98 $ 2.583.73 $ 930.65 $ 649.590.98 $ 2.35 $ 620.67 $ 1.70 $ 560.08 $ 512.25 $ 783.55 $ 1.63 $ 750.27 $ 3.72 $ 2.45 $ 516.14 $ 984.56 $ 648.65 $ 1.148.263.216.59 $ 1.27 $ 721.25 $ 857.46 $ 500.40 $ 2.41 $ 1.022.125.275.76 $ 1.115.55 $ 573.46 $ 13.08 $ 495.834.74 $ 2.44 $ 2.00 $ 2.154.920.300.47 $ 2.92 $ 790.60 $ 755.011.38 $ 8.054.00 $ 14.579.93 $ 420.98 $ 850.41 $ 1.49 $ 488.013.41 $ 667.16 $ 1.93 $ 947.24 $ 971.56 $ 2.52 $ 755.81 $ 463.62 $ 1.200.85 $ 2.57 $ 532.17 $ 608.16 $ 1.76 $ 414.99 $ 676.570.646.87 $ 2.40 $ 597.23 $ 625.344.16 $ 1.02 $ 675.013.22 $ 424.71 $ 471.85 $ 1.951.545.07 $ 357.15 $ 14.24 $ 938.96 $ 1.57 14 $ 566.436.21 $ 601.00 $ 13.123.08 $ 11.80 $ 771.12 $ 909.55 $ 1.78 $ 1.999.98 $ 1.32 $ 634.36 $ 1.09 $ 2.427.01 $ 592.29 $ 3.377.75 $ 626.60 $ 2.31 $ 12.28 $ 2.18 $ 558.139.36 $ 719.207.46 $ 621.080.61 $ 528.38 $ 1.05 $ 590.963.30 $ 769.53 $ 1.81 $ 1.32 $ 3.237.00 $ 522.04 $ 652.96 $ 759.542.69 $ 786.52 $ 885.62 $ 699.293.465.00 $ 11.26 $ 1.72 $ 554.05 $ 377.73 $ 1.117.371.09 $ 1.88 $ 1.41 $ 474.89 $ 786.09 $ 722.83 $ 870.59 $ 1.10 $ 581.369.32 $ 694.54 $ 9.000.51 $ 780.93 $ 1.439.640.315.61 $ 1.539.721.67 $ 1.483.66 $ 1.453.70 $ 681.51 $ 588.63 $ 639.89 $ 420.872.06 $ 945.16 $ 599.91 $ 4.29 $ 574.45 $ 758.39 $ 686.34 $ 3.64 $ 732.168.15 $ 9.96 $ 2.80 $ 469.314.22 $ 842.000.00 $ 13.59 $ 7.08 $ 1.28 $ 1.60 $ 608.286.15 $ 898.05 $ 433.63 $ 7.33 $ 1.72 $ 695.42 $ 659.00 $ 10.528.35 $ 764.671.402.288.53 $ 834.73 $ 3.73 $ 548.25 $ 2.108.234.82 $ 1.464.62 $ 2.68 $ 1.41 $ 598.400.34 $ 381.71 $ 499.91 $ 589.595.39 $ 528.68 8 $ 985.465.37 $ 476.44 $ 543.64 $ 415.08 $ 12.03 $ 1.228.06 $ 4.92 $ 821.47 $ 589.01 $ 5.03 $ 986.47 $ 546.400.927.95 $ 1.71 $ 4.375.495.64 $ 1.31 $ 484.89 $ 384.99 $ 1.07 MICROCREDITO: Planes de cuotas quincenales 15 $ 529.12 $ 420.81 $ 1.243.07 $ 673.23 $ 511.52 $ 458.18 $ 1.00 $ 12.100.371.04 $ 494.700.16 $ 634.881.39 $ 5.832.336.86 $ 2.499.02 $ 2.068.57 $ 1.39 $ 672.600.171.984.629.436.37 $ 6.020.35 $ 691.030.06 $ 676.64 $ 704.133.427.31 $ 11.328.524.956.489.30 $ 563.86 $ 1.82 $ 984.79 $ 914.100.74 $ 760.48 $ 3.090.04 $ 508.76 $ 1.96 10 $ 789.11 $ 471.98 $ 1.84 $ 4.76 $ 3.658.712.124.86 $ 3.444.355.18 $ 669.48 $ 801.059.72 $ 597.336.93 $ 624.35 $ 607.382.48 $ 738.43 $ 835.74 $ 478.23 $ 476.69 $ 9.338.42 $ 1.315.89 $ 854.76 $ 463.48 $ 640.66 $ 563.72 $ 2.98 $ 661.04 $ 452.54 $ 783.71 $ 541.70 $ 3.58 $ 1.53 $ 596.932.78 $ 1.00 $ 12.00 $ 12.93 $ 385.52 $ 864.59 $ 678.77 $ 1.469.254.198.29 $ 1.202.92 $ 670.84 $ 683.56 16 $ 497.90 $ 787.84 $ 473.600.19 $ 1.225.337.17 $ 2.69 $ 12.95 $ 1.54 $ 14.01 $ 3.25 $ 1.46 $ 446.490.461.62 $ 9.03 $ 410.016.80 $ 7.373.01 $ 366.96 $ 480.654.174.034.68 $ 801.84 $ 436.53 $ 581.49 $ 513.68 $ 780.23 $ 777.18 $ 828.49 $ 1.81 $ 600.167.70 $ 2.91 $ 722.00 $ 14.430.27 $ 4.961.700.06 $ 662.00 $ 8.51 $ 638.502.77 $ 981.692.083.118.58 $ 666.651.00 $ 12.21 $ 901.738.50 $ 646.150.074.596.00 $ 2.633.187.97 $ 837.002.645.48 $ 696.06 $ 690.612.00 $ 9.12 $ 908.215.615.24 $ 1.900.60 $ 701.33 $ 464.08 $ 8.00 $ 1.48 $ 4.419.80 6 $ 1.32 $ 1.297.820.600.075.26 $ 1.08 $ 10.153.517.29 $ 397.195.34 $ 1.57 $ 548.299.71 $ 522.29 $ 616.01 $ 648.00 $ 2.932.31 $ 2.47 $ 6.43 $ 498.300.082.38 $ 958.27 $ 635.20 $ 4.60 $ 483.24 $ 748.13 $ 1.52 $ 404.34 $ 911.44 $ 510.239.01 $ 1.00 $ 9.831.02 $ 860.57 $ 1.13 $ 527.806.718.85 $ 1.81 $ 1.325.97 $ 1.422.42 $ 2.846.500.537.60 $ 2.562.330.008.41 $ 2.72 $ 1.157.520.174.31 $ 2.00 $ 8.680.79 $ 668.46 $ 10.15 $ 1.45 $ 1.45 $ 737.69 $ 1.067.41 $ 1.78 $ 2.88 $ 2.224.09 $ 1.50 $ 1.75 $ 1.60 $ 6.827.99 $ 2.389.33 $ 903.078.360.859.45 $ 522.40 $ 609.86 $ 4.22 $ 786.787.301.98 $ 741.306.45 $ 964.49 $ 1.43 $ 1.05 $ 770.64 $ 409.200.35 $ 481.66 $ 957.82 $ 6.545.376.77 $ 1.35 $ 5.38 $ 602.21 $ 1.063.34 $ 1.200.Capital $ 7.81 $ 720.967.70 $ 887.39 24 $ 334.43 $ 522.63 $ 720.62 $ 708.42 $ 2.24 $ 1.14 $ 617.090.53 $ 5.612.346.315.78 $ 822.48 $ 1.482.42 $ 4.00 $ 11.46 $ 534.25 $ 708.34 $ 6.68 $ 4.10 $ 635.629.72 $ 688.22 $ 5.28 $ 847.95 $ 375.27 $ 1.04 $ 1.77 $ 1.03 $ 1.047.252.04 $ 1.63 $ 3.364.45 $ 1.30 $ 664.03 $ 347.04 $ 438.91 $ 916.225.164.894.02 $ 556.58 $ 1.172.06 $ 3.72 $ 1.51 $ 828.88 $ 1.78 $ 763.53 $ 612.88 $ 1.116.58 $ 3.64 $ 619.75 $ 864.80 $ 1.38 $ 1.70 $ 2.369.99 $ 442.23 $ 3.35 $ 410.36 $ 740.07 $ 1.14 $ 2.891.52 $ 1.06 $ 3.118.68 $ 1.90 $ 527.44 $ 1.58 $ 1.24 $ 581.214.099.51 $ 921.68 $ 505.209.20 $ 675.74 $ 617.92 $ 10.158.70 $ 747.74 $ 852.19 $ 2.65 $ 1.730.12 $ 567.93 $ 1.043.72 $ 4.247.86 $ 1.92 $ 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75.81 $ 800.105.40 $ 737.64 $ 32.51 $ 95.94 $ 581.08 $ 935.53 $ 201.407.04 $ 367.47 13 $ 7.74 $ 346.46 $ 126.28 $ 300.25 $ 1.545.009.57 $ 63.38 10 $ 10.85 $ 145.00 $ 1.26 $ 684.07 $ 344.305.81 $ 91.37 $ 954.02 $ 43.200.16 $ 256.50 $ 401.625.76 $ 185.900.10 $ 875.81 $ 904.300.87 $ 325.47 $ 631.500.95 $ 152.88 $ 356.000.87 $ 150.101.34 $ 1.79 $ 173.85 $ 854.069.15 $ 6.15 $ 384.54 $ 1.84 $ 447.64 $ 427.57 $ 1.99 $ 202.41 $ 279.88 $ 676.59 $ 731.023.58 $ 3.303.36 $ 128.44 $ 359.03 $ 27.13 $ 664.238.76 $ 136.86 $ 85.400.28 $ 122.08 $ 311.12 $ 923.04 $ 1.50 $ 268.78 $ 488.90 $ 207.70 $ 43.37 $ 266.14 $ 387.64 $ 64.38 $ 369.82 $ 130.79 $ 1.06 $ 274.18 $ 299.51 $ 400.03 $ 228.93 $ 2.554.56 $ 83.01 $ 220.58 $ 202.39 $ 248.85 $ 835.48 $ 645.99 $ 590.88 $ 154.64 $ 110.91 $ 311.23 $ 517.203.51 $ 724.31 $ 533.38 $ 2.97 $ 838.400.94 $ 79.31 $ 27.24 $ 439.68 $ 680.506.18 $ 674.50 $ 803.89 $ 1.202.204.34 $ 155.11 $ 904.58 $ 136.600.29 $ 223.00 $ 700.700.76 $ 535.22 $ 362.01 $ 723.92 $ 180.552.01 $ 339.08 $ 432.49 $ 143.28 $ 1.38 $ 665.69 $ 136.93 $ 540.57 $ 1.74 $ 467.82 $ 550.708.80 $ 651.304.77 $ 741.63 $ 421.17 $ 886.39 $ 315.16 $ 380.61 $ 55.88 $ 623.49 $ 968.40 $ 410.83 $ 445.33 $ 272.133.73 $ 442.12 $ 96.16 $ 494.54 $ 412.39 $ 386.55 $ 603.91 $ 87.49 $ 424.28 $ 3.34 $ 444.15 $ 119.94 $ 678.53 $ 320.82 $ 347.77 $ 452.83 $ 353.72 $ 275.753.01 $ 4.09 $ 80.66 $ 393.86 $ 35.36 $ 480.94 $ 1.49 $ 45.31 $ 516.69 $ 366.00 $ 2.00 $ 3.36 $ 503.54 $ 79.48 $ 438.71 $ 362.07 $ 351.40 $ 1.10 $ 145.10 $ 170.870.207.46 $ 155.27 $ 162.25 $ 86.03 $ 321.20 $ 430.22 $ 404.74 $ 1.86 $ 276.200.48 $ 236.13 $ 30.01 $ 604.61 $ 1.56 $ 314.062.436.39 $ 130.67 $ 202.76 $ 244.65 $ 271.84 $ 4.04 $ 69.27 $ 363.57 $ 129.13 $ 349.08 $ 192.02 $ 1.600.100.88 $ 67.97 $ 21.606.36 $ 547.72 $ 1.77 $ 451.08 $ 73.59 $ 2.92 $ 472.64 $ 744.84 $ 72.77 $ 29.13 $ 504.100.84 $ 2.99 $ 190.930.78 $ 280.47 $ 365.55 $ 207.78 $ 404.44 $ 526.438.84 $ 132.46 $ 3.670.10 $ 1.32 $ 184.536.48 $ 1.63 $ 1.57 $ 290.51 $ 691.87 $ 561.03 $ 332.45 $ 292.85 $ 357.03 $ 139.85 $ 595.037.47 $ 1.103.171.89 $ 514.26 $ 868.54 $ 100.03 $ 791.204.08 $ 4.87 $ 1.13 $ 562.62 $ 521.37 $ 543.88 MICROCREDITO: Planes de cuotas semanales 14 $ 7.000.58 $ 734.40 $ 73.32 $ 401.72 $ 147.00 $ 6.40 $ 48.89 $ 430.904.73 $ 521.85 $ 170.66 $ 201.08 $ 335.26 $ 473.23 $ 322.00 $ 6.34 $ 175.63 $ 96.38 $ 290.62 $ 815.73 $ 540.31 $ 1.00 $ 4.Capital $ 100.22 $ 280.123.83 $ 286.99 $ 97.94 $ 216.35 $ 250.71 $ 193.80 $ 326.00 $ 4.39 $ 1.51 $ 92.04 $ 6.95 $ 255.184.97 $ 601.52 $ 350.99 $ 288.004.33 $ 221.76 $ 88.56 $ 116.209.46 $ 2.80 $ 237.95 $ 533.11 $ 341.36 $ 1.08 $ 622.70 $ 818.93 $ 497.57 $ 987.23 $ 53.37 $ 559.09 $ 1.52 $ 72.51 $ 1.39 $ 87.880.92 $ 511.15 $ 642.005.18 $ 435.09 $ 451.408.37 $ 202.38 $ 461.72 $ 54.37 $ 212.08 $ 573.24 $ 36.103.24 $ 25.00 $ 7.22 $ 662.13 $ 701.307.58 $ 43.91 $ 621.25 $ 50.79 $ 147.64 $ 716.51 $ 316.05 $ 473.27 $ 268.12 $ 326.81 $ 224.30 $ 270.96 $ 329.43 $ 417.38 $ 378.94 $ 11.07 $ 177.99 $ 1.92 $ 126.604.937.73 $ 4.338.00 $ 644.77 $ 1.12 $ 8.31 $ 146.39 $ 567.85 $ 348.14 $ 1.72 $ 574.63 $ 164.22 $ 17.31 $ 503.41 $ 67.43 $ 75.51 $ 23.10 $ 367.802.56 $ 25.90 $ 218.804.59 $ 590.86 $ 1.51 $ 932.57 $ 138.23 $ 1.93 $ 421.38 $ 1.85 $ 1.00 $ 2.47 $ 318.04 $ 258.70 $ 120.00 $ 1.25 $ 396.45 $ 374.00 $ 5.600.00 $ 7.82 $ 229.23 $ 300.554.00 $ 8.73 $ 202.20 $ 674.03 $ 1.16 $ 342.30 $ 148.86 $ 409.19 $ 90.700.501.46 $ 241.200.53 $ 274.52 $ 681.900.405.31 $ 265.23 $ 2.60 $ 309.77 $ 46.27 $ 211.03 $ 502.34 $ 376.64 $ 625.42 $ 722.54 $ 2.96 $ 795.17 $ 1.16 $ 732.89 $ 17.09 $ 668.63 12 $ 8.16 $ 352.06 $ 396.38 $ 58.70 $ 163.45 $ 341.704.47 $ 149.80 $ 457.200.372.95 $ 250.47 $ 94.33 $ 566.65 $ 138.38 $ 337.804.28 $ 100.00 $ 4.98 $ 283.98 $ 1.70 $ 466.48 $ 251.600.804.01 $ 324.33 $ 2.63 $ 511.454.19 $ 1.15 $ 2.64 $ 2.85 $ 1.205.77 $ 2.28 $ 235.58 $ 312.97 $ 168.55 $ 892.21 $ 114.64 4 $ 25.00 $ 1.12 $ 187.00 $ 7.63 $ 255.86 $ 947.20 $ 1.57 $ 96.00 $ 2.42 $ 2.05 $ 327.202.71 $ 313.13 $ 1.33 $ 194.95 $ 100.92 $ 64.94 $ 338.29 $ 439.47 $ 410.98 $ 253.41 $ 8.29 $ 1.58 $ 5.37 $ 501.26 $ 139.32 $ 860.701.92 $ 901.44 $ 870.71 $ 1.321.14 $ 402.04 $ 3.00 $ 5.14 $ 223.006.29 $ 291.81 $ 1.41 $ 368.60 $ 1.12 $ 631.27 $ 42.54 $ 4.67 $ 196.87 $ 361.46 $ 1.155.66 $ 231.70 $ 853.12 $ 211.33 $ 105.99 21 $ 4.17 $ 150.82 $ 156.74 $ 284.13 $ 252.69 $ 235.03 $ 301.30 $ 82.34 $ 803.00 $ 2.68 $ 262.07 $ 588.09 $ 377.62 $ 362.500.66 $ 501.56 $ 67.100.200.91 $ 225.07 $ 688.51 $ 340.32 $ 694.54 $ 290.00 $ 2.77 $ 265.65 $ 308.34 $ 670.206.49 $ 1.305.85 $ 119.49 $ 236.98 $ 269.89 $ 652.104.31 $ 413.99 $ 301.01 $ 485.73 $ 65.70 $ 754.11 $ 127.16 $ 101.35 $ 28.60 $ 216.87 $ 62.33 $ 180.34 $ 1.94 $ 433.95 $ 601.86 $ 282.38 18 $ 5.10 $ 263.00 $ 8.74 $ 977.018.73 $ 1.61 $ 487.46 $ 500.88 $ 64.59 $ 576.55 $ 217.62 $ 1.20 $ 100.66 $ 141.800.79 $ 70.99 $ 453.153.59 $ 289.18 $ 2.302.31 $ 12.01 $ 172.57 $ 200.62 $ 6.00 $ 1.91 $ 188.853.47 $ 274.90 $ 197.62 $ 402.51 $ 612.22 $ 106.88 $ 161.03 $ 91.76 $ 337.201.96 $ 4.72 $ 253.60 $ 275.26 $ 359.98 $ 201.66 $ 601.24 $ 2.780.20 $ 348.09 $ 335.00 $ 1.54 $ 267.40 $ 419.59 $ 1.78 $ 299.00 $ 391.27 $ 46.59 $ 481.88 $ 7.07 $ 40.70 $ 453.08 $ 370.057.16 $ 286.46 $ 1.93 $ 410.93 $ 579.90 $ 459.10 $ 138.53 $ 251.19 $ 26.79 $ 344.41 $ 2.000.72 $ 829.97 $ 86.704.95 $ 702.40 $ 321.79 $ 1.50 $ 2.25 $ 136.28 $ 671.90 $ 114.97 $ 836.244.39 $ 277.16 $ 423.900.56 $ 736.69 $ 50.33 $ 223.071.09 $ 162.81 $ 6.36 $ 702.36 $ 479.33 9 $ 11.37 $ 175.11 $ 167.62 Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Pág.18 $ 134.45 $ 380.08 $ 48.36 $ 686.85 $ 894.32 $ 124.23 $ 8.103.61 $ 28.76 $ 1.48 $ 168.27 $ 106.41 $ 547.255.153.10 $ 151.43 $ 310.18 $ 513.19 $ 4.84 $ 842.33 $ 1.46 $ 1.17 $ 249.24 $ 1.67 $ 432.42 $ 1.03 $ 1.82 $ 38.135.96 $ 502.24 $ 188.228.60 $ 363.08 $ 549.300.35 $ 597.402.601.00 $ 342.707.980.31 $ 61.32 $ 1.77 $ 292.95 $ 123.15 $ 95.043.18 $ 576.328.078.85 $ 1.104.800.16 $ 106.63 $ 243.71 $ 1.40 $ 302.00 $ 200.43 $ 143.68 $ 109.32 $ 1.16 $ 777.92 $ 771.80 $ 3.98 $ 399.23 $ 201.91 $ 250.90 $ 57.00 $ 7.35 $ 308.95 $ 334.803.66 $ 295.18 $ 63.41 $ 71.70 $ 704.00 $ 308.35 $ 33.05 $ 88.52 $ 167.08 $ 1.04 $ 213.00 $ 3.32 $ 381.98 $ 2.07 $ 992.68 $ 245.162.92 $ 6.31 $ 2.66 $ 357.59 $ 47.91 $ 80.86 $ 257.11 $ 3.37 $ 937.63 $ 336.539.151.81 $ 942.90 $ 241.42 $ 377.00 $ 6.608.33 $ 370.43 $ 1.93 $ 107.01 $ 376.04 $ 42.89 $ 784.203.76 $ 38.400.58 $ 219.82 $ 636.904.07 $ 542.25 $ 352.37 $ 178.66 $ 207.02 $ 518.21 $ 317.108.39 $ 583.77 $ 764.04 $ 1.88 $ 425.78 $ 133.030.96 $ 198.31 $ 277.99 $ 789.80 $ 519.43 $ 219.306.75 $ 759.48 $ 403.72 $ 457.52 $ 239.18 $ 303.49 $ 56.15 $ 1.55 $ 528.55 $ 2.98 $ 101.16 $ 137.033.67 $ 952.14 $ 60.22 $ 186.05 $ 493.00 $ 3.29 $ 841.672.55 $ 53.50 $ 4.75 $ 366.22 $ 194.66 $ 271.71 $ 284.92 $ 414.53 $ 902.65 $ 319.46 $ 233.585.65 $ 381.404.46 $ 1.604.44 $ 80.65 $ 114.208.58 $ 225.66 $ 359.77 $ 67.23 $ 89.47 $ 293.59 $ 303.505.44 $ 358.300.42 $ 23.33 $ 983.68 $ 227.176.60 $ 161.75 $ 1.21 $ 150.86 $ 201.23 $ 451.324.48 $ 402.42 $ 146.47 $ 512.16 $ 1.00 $ 600.23 $ 1.402.16 $ 151.23 $ 50.63 $ 1.39 $ 152.62 $ 31.21 $ 317.64 $ 40.52 $ 371.36 $ 280.637.89 $ 663.42 $ 265.94 $ 746.18 $ 317.02 $ 290.87 $ 429.64 $ 141.305.84 $ 301.00 $ 6.09 $ 264.76 $ 278.77 $ 561.80 $ 237.83 $ 298.67 $ 882.30 $ 30.26 $ 315.82 $ 213.90 $ 1.15 $ 825.93 $ 134.33 $ 257.42 $ 175.54 $ 1.83 $ 23.100.55 $ 56.401.17 $ 259.96 $ 356.24 $ 536.706.31 $ 384.80 $ 189.14 $ 25.00 $ 7.52 $ 113.405.12 $ 635.26 $ 346.48 $ 157.80 $ 314.900.03 $ 1.10 $ 443.32 $ 10.55 $ 393.85 $ 41.10 $ 604.35 $ 230.69 23 $ 4.905.01 $ 320.74 $ 554.48 $ 160.75 $ 15.54 $ 88.73 $ 395.27 $ 6.47 $ 750.076.70 $ 228.67 $ 55.300.99 $ 418.81 $ 322.63 $ 361.50 $ 154.78 $ 470.45 22 $ 4.98 $ 385.454.525.48 $ 129.29 $ 158.12 $ 5.63 $ 395.38 $ 1.67 $ 2.79 $ 300.57 $ 312.34 $ 191.21 $ 201.504.77 $ 54.00 $ 1.57 $ 748.62 $ 437. 53 .62 $ 1.00 $ 1.77 $ 255.252.809.704.36 $ 100.32 $ 364.92 $ 314.16 $ 1.001.86 $ 251.77 $ 331.73 $ 6.41 $ 2.00 $ 2.005.39 $ 105.43 $ 619.06 $ 376.15 $ 255.090.90 $ 504.75 $ 525.00 $ 128.46 $ 779.02 $ 154.81 $ 2.73 $ 1.30 $ 753.23 $ 352.300.95 $ 1.69 $ 220.82 $ 170.24 $ 929.017.84 $ 970.92 $ 4.806.00 $ 366.15 $ 163.00 $ 2.44 $ 491.59 $ 2.43 $ 357.20 $ 728.36 $ 122.38 $ 851.73 $ 312.43 $ 1.66 $ 41.43 $ 57.102.82 $ 364.26 $ 1.97 $ 322.60 $ 178.25 $ 310.08 $ 181.38 $ 121.73 $ 33.67 $ 60.94 $ 582.93 $ 302.35 $ 382.39 $ 1.800.700.46 $ 293.90 $ 903.12 $ 201.12 $ 2.56 $ 573.900.706.86 $ 565.73 16 $ 6.69 $ 692.29 $ 372.52 $ 157.003.51 $ 200.00 $ 5.00 $ 8.50 $ 209.62 $ 2.27 $ 1.41 $ 3.21 $ 701.48 24 $ 4.805.17 $ 92.85 $ 6.271.645.68 $ 260.53 $ 44.99 $ 112.58 20 $ 5.32 $ 296.84 $ 581.53 $ 464.56 $ 422.102.63 $ 409.88 $ 232.006.90 $ 332.08 $ 1.78 $ 67.21 $ 394.29 $ 504.89 $ 300.16 $ 268.77 $ 1.63 $ 3.03 $ 480.92 $ 247.378.17 $ 238.86 $ 389.67 $ 485.85 $ 169.23 $ 320.33 $ 388.08 $ 192.27 $ 1.15 $ 849.56 $ 567.529.00 $ 7.47 $ 201.93 $ 118.09 $ 73.570.96 $ 252.41 $ 269.63 $ 184.02 $ 171.24 $ 410.07 $ 154.61 $ 178.02 $ 805.19 $ 33.36 $ 1.17 $ 478.51 $ 244.353.16 $ 816.107.15 $ 349.500.16 $ 81.85 $ 359.171.47 $ 614.54 $ 491.01 $ 602.652.82 $ 100.22 $ 101.94 $ 634.40 $ 1.75 $ 603.97 $ 196.89 $ 328.99 $ 1.79 $ 373.50 $ 871.39 $ 1.02 $ 123.57 $ 321.39 $ 356.37 $ 3.50 $ 379.08 $ 173.92 $ 215.17 $ 308.99 $ 1.07 $ 450.04 $ 106.00 $ 7.08 $ 125.33 $ 753.600.406.10 3 $ 33.29 $ 682.38 $ 70.24 $ 802.100.572.94 $ 83.41 $ 21.50 $ 980.64 $ 1.46 $ 114.24 $ 297.10 $ 106.25 $ 192.25 $ 381.54 $ 538.04 $ 651.00 $ 551.39 $ 421.44 $ 198.98 $ 879.97 $ 301.88 $ 368.404.503.25 $ 1.85 $ 4.00 $ 3.46 $ 5.26 $ 963.18 $ 1.89 $ 69.500.00 $ 5.50 $ 374.57 $ 975.65 $ 15.21 $ 13.68 $ 1.11 $ 468.52 $ 465.31 $ 827.37 $ 628.03 $ 369.73 $ 1.000.58 $ 41.75 $ 122.92 $ 1.63 $ 669.70 $ 585.12 $ 248.803.89 $ 144.09 $ 752.84 $ 345.74 $ 185.34 $ 464.30 $ 308.04 $ 715.32 $ 60.71 $ 172.000.355.83 $ 323.06 $ 50.13 $ 224.00 $ 6.04 $ 360.96 $ 1.67 $ 302.67 $ 2.02 $ 727.05 $ 1.85 $ 2.19 $ 187.002.86 $ 231.39 $ 253.23 $ 819.67 $ 277.236.69 $ 3.92 $ 3.42 $ 602.75 $ 109.002.00 $ 7.404.25 $ 416.05 $ 832.60 $ 313.303.00 $ 3.70 $ 376.00 $ 247.900.90 $ 280.51 $ 165.75 $ 258.36 $ 150.54 $ 1.05 $ 511.00 $ 4.19 7 $ 14.77 $ 617.05 $ 79.93 $ 387.00 $ 400.45 $ 804.355.20 $ 916.45 $ 30.81 $ 390.07 $ 200.13 $ 275.43 $ 553.07 $ 361.47 $ 19.39 $ 686.05 $ 1.62 $ 209.31 $ 7.07 $ 297.13 $ 1.91 $ 273.605.16 $ 212.30 $ 801.08 $ 401.75 $ 861.23 $ 5.40 $ 100.465.00 $ 6.53 $ 74.00 $ 4.00 $ 3.00 $ 500.205.47 $ 490.030.77 $ 822.94 $ 134.27 $ 1.54 $ 496.98 $ 107.27 $ 403.82 $ 468.61 $ 9.70 $ 2.36 $ 29.44 $ 183.44 $ 335.81 $ 129.69 $ 1.50 $ 50.89 $ 279.92 $ 176.76 $ 124.308.702.36 $ 35.600.600.807.508.73 $ 626.73 $ 350.62 $ 11.44 $ 2.70 $ 347.62 $ 45.40 $ 288.053.57 $ 486.18 $ 142.00 $ 3.85 $ 144.02 $ 2.07 $ 315.45 $ 105.40 $ 16.08 $ 33.88 $ 703.96 $ 218.74 $ 82.000.68 $ 287.303.94 $ 181.27 $ 211.020.98 $ 1.55 $ 576.09 $ 243.23 $ 352.58 $ 342.70 $ 55.23 $ 255.77 $ 318.20 $ 66.77 $ 7.84 $ 338.12 $ 319.00 $ 7.59 $ 558.51 $ 90.92 $ 990.56 $ 193.34 $ 545.66 $ 3.905.42 $ 338.29 $ 603.82 $ 36.01 $ 267.35 $ 294.00 $ 5.43 $ 460.72 $ 1.46 $ 246.70 $ 78.65 $ 5.703.87 $ 267.44 $ 374.81 $ 217.003.17 $ 659.271.62 $ 640.264.

Capital
$ 8.300,00
$ 8.400,00
$ 8.500,00
$ 8.600,00
$ 8.700,00
$ 8.800,00
$ 8.900,00
$ 9.000,00
$ 9.100,00
$ 9.200,00
$ 9.300,00
$ 9.400,00
$ 9.500,00
$ 9.600,00
$ 9.700,00
$ 9.800,00
$ 9.900,00
$ 10.000,00
$ 10.100,00
$ 10.200,00
$ 10.300,00
$ 10.400,00
$ 10.500,00
$ 10.600,00
$ 10.700,00
$ 10.800,00
$ 10.900,00
$ 11.000,00
$ 11.100,00
$ 11.200,00
$ 11.300,00
$ 11.400,00
$ 11.500,00
$ 11.600,00
$ 11.700,00
$ 11.800,00
$ 11.900,00
$ 12.000,00
$ 12.100,00
$ 12.200,00
$ 12.300,00
$ 12.400,00
$ 12.500,00
$ 12.600,00
$ 12.700,00
$ 12.800,00
$ 12.900,00
$ 13.000,00
$ 13.100,00
$ 13.200,00
$ 13.300,00
$ 13.400,00
$ 13.500,00
$ 13.600,00
$ 13.700,00
$ 13.800,00
$ 13.900,00
$ 14.000,00
$ 14.100,00
$ 14.200,00
$ 14.300,00
$ 14.400,00
$ 14.500,00
$ 14.600,00
$ 14.700,00
$ 14.800,00
$ 14.900,00
$ 15.000,00

1
$ 8.309,58
$ 8.409,69
$ 8.509,81
$ 8.609,92
$ 8.710,04
$ 8.810,15
$ 8.910,27
$ 9.010,38
$ 9.110,50
$ 9.210,62
$ 9.310,73
$ 9.410,85
$ 9.510,96
$ 9.611,08
$ 9.711,19
$ 9.811,31
$ 9.911,42
$ 10.011,54
$ 10.111,65
$ 10.211,77
$ 10.311,88
$ 10.412,00
$ 10.512,12
$ 10.612,23
$ 10.712,35
$ 10.812,46
$ 10.912,58
$ 11.012,69
$ 11.112,81
$ 11.212,92
$ 11.313,04
$ 11.413,15
$ 11.513,27
$ 11.613,38
$ 11.713,50
$ 11.813,62
$ 11.913,73
$ 12.013,85
$ 12.113,96
$ 12.214,08
$ 12.314,19
$ 12.414,31
$ 12.514,42
$ 12.614,54
$ 12.714,65
$ 12.814,77
$ 12.914,88
$ 13.015,00
$ 13.115,12
$ 13.215,23
$ 13.315,35
$ 13.415,46
$ 13.515,58
$ 13.615,69
$ 13.715,81
$ 13.815,92
$ 13.916,04
$ 14.016,15
$ 14.116,27
$ 14.216,38
$ 14.316,50
$ 14.416,62
$ 14.516,73
$ 14.616,85
$ 14.716,96
$ 14.817,08
$ 14.917,19
$ 15.017,31

2
$ 4.157,18
$ 4.207,27
$ 4.257,36
$ 4.307,44
$ 4.357,53
$ 4.407,62
$ 4.457,70
$ 4.507,79
$ 4.557,88
$ 4.607,96
$ 4.658,05
$ 4.708,14
$ 4.758,22
$ 4.808,31
$ 4.858,40
$ 4.908,48
$ 4.958,57
$ 5.008,66
$ 5.058,74
$ 5.108,83
$ 5.158,92
$ 5.209,00
$ 5.259,09
$ 5.309,17
$ 5.359,26
$ 5.409,35
$ 5.459,43
$ 5.509,52
$ 5.559,61
$ 5.609,69
$ 5.659,78
$ 5.709,87
$ 5.759,95
$ 5.810,04
$ 5.860,13
$ 5.910,21
$ 5.960,30
$ 6.010,39
$ 6.060,47
$ 6.110,56
$ 6.160,65
$ 6.210,73
$ 6.260,82
$ 6.310,91
$ 6.360,99
$ 6.411,08
$ 6.461,17
$ 6.511,25
$ 6.561,34
$ 6.611,43
$ 6.661,51
$ 6.711,60
$ 6.761,68
$ 6.811,77
$ 6.861,86
$ 6.911,94
$ 6.962,03
$ 7.012,12
$ 7.062,20
$ 7.112,29
$ 7.162,38
$ 7.212,46
$ 7.262,55
$ 7.312,64
$ 7.362,72
$ 7.412,81
$ 7.462,90
$ 7.512,98

3
$ 2.773,05
$ 2.806,46
$ 2.839,87
$ 2.873,28
$ 2.906,69
$ 2.940,11
$ 2.973,52
$ 3.006,93
$ 3.040,34
$ 3.073,75
$ 3.107,16
$ 3.140,57
$ 3.173,98
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Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social

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en la primera semana se deben cobrar $ 100. Para llevar un control de los pagos es conveiente que cada cuota pagada se tacha en la planilla.86 $ 100.34 $ 168. 7.52. 8. José Pérez empieza a pagar la cuota uno la primera semana del mes agosto y la última en septiembre. Lo mismo con el crédito numero 2 de Raul Miño.86. 10. 4. la segunda $ 268. 2. Para llevar un control de los pagos es conveniente que cada cuota pagada sea tachada en la planilla. 2. En el ejemplo .52 $ 100. La sumatoria de las columnas correspondientes a las semanas da como resultado el total de lo que se debe cobrar por semana. de 2009 a José Pérez por un monto de $ 800 en ocho cuotas.52 $ 100. 3.00 $ 168.52 $ 100. Es conveniente trnascribir esta tabla en un papel afiche o en una cartulina y colocarla pegada en la pared del lugar Planilla control simple de los créditos Por ejemplo: El primer crédito fue otorgado el 20 de julio de trabajode del equipo de microcrédito. En la columna fecha se anota la fecha en la que fue otorgado el crédito. todas las cuotas restantes . la segunda $ 268. Por ejemplo: el primer crédito fue otrogado el 20 de julio de 2009 a Jose Perez por un monto de $ 800 en ocho cuotas. Es conveniente transcribir esta tabla en un papel afiche o en una cartulina y colocarla pegada en la pared del lugar de trabajo del equipo de microcrédito. 57 . de ahí en más. Esto permite visualizar de forma clara y rápida la situación de los créditos otorgados. En la columna nombre el apellido y nombre del emprendedor 5.52 $ 100. si nos encontráramos en la segunda semana de Agosto. solo que éste paga de forma mensual las 3 cuotas de su crédito. En este ejemplo. Luego. José Pérez canceló las dos cuotas que le correspondían y Raúl Miño adeuda su primera cuota. En el ejemplo. todas las cuotas restantes.52 $ - $ 168. La sumatoria de la columna monto da como resultado el total de créditos otorgados.00 $ 100.34 $ 168. En la columna Nombre el apelliodo y nobre del emprendedor 5. En la columna fecha se anota la fecha en la que fué otorgado el crédito. En la columna créditos se debe anotar el número de crédito en el orden en que se van otorgando. en la semana que corresponda al pago de la primera cuota se anota el valor de la cuota y se completan.52 $ 100. La sumantoria de la columna Monto da el total de créditos otorgados .34 $ 1. En este ejemplo se entregaron hasta el momento $ 1.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Modelo simple de Registro de las operaciones Credito Fecha Nombre 1 20/07/2009 Jose Perez 2 23/07/2009 Raúl Miño Totales Agosto Septiembre Octubre Monto semana 1 semana 2 semana 3 semana 4 semana 1 semana 2 semana 3 semana 4 semana 1 semana 2 semana 3 $ 800. En monto el préstamo otorgado. de los créditos dos otorgados. La sumatoria de las columnas correspondentes a las semanas da el total de lo que se debe cobrar por semana. 10.00 $ 100. En la columna Creditos se debe anotar el número de crédito en el orden en que se ban otorgando. Jose Perez canceló las dos cuotas que le correspondían y Raul Miño adeuda su pimer cuota. solo que este paga de forma mensual las 3 cuotas de su credito.52 $ 268. 6.86 $ 100.52 $ 100.52 $ 500.86.52 $ 100.3000. 8. Lo mismo con el crédito numero 2 de Raúl Miño. José perez empieza a pagar la cuta uno la primera seman del mes Agosto y termina la útlima del mes de Septiembre.34 $ - semana 4 $ - Planilla de control simple de los créditos otorgados 1. En este ejemplo se entregaron hasta el momento $ 1. Esto permite visulizar de forma clara yotorgarapida la situación7. y así sucesivamente. de ahí en mas. 9.52 $ 268. 4. la primer semana se debe cobrar $ 100. 6. Pág. y asi susecivamente. En Monto el préstamo otorgado .52 $ 100.52 $ 100.300.52.52 $ 100. Luego.3000. 1. 9. 3. En este ejemplo. en la semana que corresponda al pago de la primera cuota se anota el valor de la cuota y se completan . si nos encotraramos en la segunda semana de Agosto .

............................................................. etc...... Teléfono: ........................../...... Masculino Si Incompleto No Completo Datos del cónyuge Apellido y Nombre: ............................................... 58 Importe ......................................................... Sexo: Femenino Masculino Grupo familiar que comparte la vivienda Cantidad de personas Mayores:…………........................... Sexo: Femenino Estado Civil:……………………………………………………… Jefe/a de Hogar: Grado de Instrucción: Prim. Urbano Rural Localidad: ................... .................. Domicilio Particular: . Cantidad de personas menores:………………………................................:...........................Garrafa Teléfono Impuestos vivienda Alquileres vivienda Transporte y combustible Vestimenta Gastos Médicos Alimentación / Otros Gastos del Hogar Educación Deudas mensuales por préstamos.Economía Familiar Fuentes de ingresos de la familia que no provengan del emprendimiento Origen Importe Total Ingresos Mensuales (1) Gastos mensuales estimados del grupo familiar Concepto Luz Gas ......./ Univ.............Tipo y Nro............................................................................................. de Doc................................ Fecha de Nacimiento: ... créditos.................. Fecha de Nacimiento: ............/..........................Datos Personales del Solicitante Apellido y Nombre: ......................................./..........Ministerio de Desarrollo Social de la Nación Solicitud de Crédito para Emprendedores 1 ................ Provincia: ..... Código Postal................................... 2 .../Polimodal – Terc............................................... Barrio/Paraje: ................./EGB – Sec................................./.......... Email: ................................................ Otros Gastos Pág.........................

..........2):……………………………................. Horario para contactar: ..Datos del Emprendimiento Producción Comercio Servicios Fecha Inicio de Actividades: ............................................................... Teléfono: ....................../........ Posee otras fuentes de financiamiento? Si Proveedores Cooperativa Microcrédito No Particulares Datos del mercado y estrategia comercial ¿A quién le vende? A Consumidor Final A revendedores A fabricantes A turistas Otros SI/NO ¿Cuántos clientes tiene? Un solo cliente Pocos clientes (de 2 a 10) Muchos clientes (Más de 10) Son tantos que no los puede enumerar SI/NO ¿Donde vende? En local establecido En puesto fijo en la calle Distribución a domicilio En forma ambulante En ferias Otros SI/NO ¿Cómo realiza sus ventas o producción? Solo produce y vende a pedido del cliente A pedido del cliente y ofertando sus productos a otros SI/NO Pág...................... La actividad se desarrolla en su vivienda particular? Si No Domicilio de la actividad: ....................Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Total Gastos Mensuales (2) RF: RESULTADO FAMILIAR: (1 ..................... 59 ........................................................./............................... Localidad:............. Es esta actividad principal sostén del hogar? Si No Cantidad total de horas semanales de dedicación: ................................... 3 .......

Maquinarias y/o equipos AFECTADOS al emprendimiento Descripción Valuación actual estimada Pág.Automotores .Economía del Emprendimiento PUESTOS DE TRABAJO: Cantidad de personas afectadas al emprendimiento incluyendo el titular: Activos Saldos Saldo de caja a la fecha (dinero en efectivo): Saldos de cuentas bancarias: Saldo de cuentas a cobrar a la fecha: Total (3) Inventario actual de mercaderías y materias primas Descripción Importe Importe Total (4) TOTAL CAPITAL DE TRABAJO (3+4):…………………….Ministerio de Desarrollo Social de la Nación Ofertando sus productos sin pedido previo ¿Cómo fija los precios de venta? De acuerdo al precio de otros colegas De acuerdo al costo más un margen de ganancia Según quien sea el cliente El cliente fija mi precio de venta SI/NO ¿Cómo compra habitualmente? Cada vez que necesita (no tiene Stock) Cada semana Cada mes Cada cierto tiempo Compra a crédito SI/NO 4 . 60 . Inmuebles ..

... Pasivos Deudas Anticipos de clientes Cuentas a pagar proveedores Otras cuentas a pagar Total Pasivos Importe Ingresos por Ventas o Servicios mensuales Ventas Venta del mes en que vendió menos Venta del mes en que vendió mas Promedio del año Venta del último (6) Importe Costos mensuales estimados del emprendimiento Concepto Luz Gas – Garrafa Teléfono Impuestos Alquiler de Local Transporte Combustible Seguros Remuneración propietario Remuneración otros trabajadores Costos mensuales de mercaderías Costos mensuales de insumos y materias primas Total Costos Mensuales (7) Importe RE: RESULTADO DEL EMPRENDIMIENTO: (6 ...........Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Total (5) TOTAL ACTIVO (3+4+5):……………………….......7):…………………........35: …………………............. Compra de mercaderías Pág.. EF VC: : EXEDENTE FAMILIAR: RF + RE: ……………………… VERIFICACIÓN MONTO CUOTA: EF x 0...Crédito Solicitado Monto Solicitado Frecuencia de pago de cuotas Período de gracia solicitado $ Destino de los fondos (indique en cada caso el importe del total que afectará a cada ítem) ............ 5 ...... k/L:INVERSIÓN POR PUESTO DE TRABAJO (Total Activos/Puestos de Trabajo):…………………………....... 61 . Compra de insumos y materias primas ......

................. Reparación o mejora de las máquinas o herramientas de trabajo .................................. Reparación o mejora del local (lugar donde desarrolla la actividad) ................................................ Compra de máquinas o herramientas ........................ Otro Firma del Solicitante..... .......................Ministerio de Desarrollo Social de la Nación ........ Firma del Asesor Pág................... 62 .....

. ……………….. • El Grupo Solidario no puede hacer pagos parciales de las cuotas. FIRMA INTEGRANTES DEL GRUPO SOLIDARIO: Pág. • Cada participante se compromete a no retrasarse el pago de cada cuota.………….. ……………….. • Cada participante es aval solidario del resto del grupo.. DNI……………………..………………………....... • Realizar las cobranzas de las cuotas y depositarlas los días acorados en el contrato de mutuo.……..……………………….……………...……..…………….…………. • Posibilidad para que todos expresen sus ideas y sus críticas... • Fortalecimiento organizacional del grupo. 63 ....……...……. DNI…………………….…….………….. • Ser en interlocutor del grupo solidario con la institución de microcrédito... DNI…………………….…………….. • Responsabilidad en el pago de las cuotas. • Trasmitir fielmente las decisiones tomadas en forma conjunta. Todos los participantes del grupo se comprometen a: • Participación en las decisiones del grupo.……………. perteneciente al grupo actuará como coordinador para: • Convocar periódicamente cada…… días a las reuniones de grupo solidario para tratar los diversos temas de interés.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Modelo Reglamento interno del Grupo Solidario Reglamento interno del Grupo Solidario El grupo solidario compuesto por ………………...... • Confianza entre los participantes...……...…………….. a saber: • Cada participante debe tener una actividad económica o un negocio con una antigüedad no menor a 4 meses. • Puesta en práctica de la solidaridad.…………….………….... 2.. ……………….………………….…….………….. • Los participantes no deben tener deudas pendientes con otras instituciones...………………………... • El coordinador reúne la cuota del grupo y la deposita en el banco o en la sede de la Organización Ejecutora. acuerda los siguientes puntos: 1..……..…………...……………………….…….... 3.... DNI…....…………...…………. • El Grupo Solidario se debe reunir habitualmente para analizar sus problemáticas en relación al crédito y en relación a otros aspectos que le sean de interés. El señor…………………………. DNI…………………….. Cada participante se compromete a cumplir los compromisos asumidos con la entidad de microcrédito.……. ……………….

………………………………………. ………………………………………. ………………………………………. DNI DNI DNI DNI DNI Fecha …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… MICROCREDITO APROBADO Monto Integrante 1: $ Plazo Gracia Monto Integrante 2: $ Plazo Gracia Monto Integrante 3: $ Plazo Gracia Monto Integrante 4: $ Plazo Gracia Monto Integrante 4: $ Plazo Gracia Importe Total Grupo: $ DOCUMENTACIÓN EN LA CARPETA DE CRÉDITO Integrante 1 Integrante 2 Integrante 3 Integrante 4 Coordinador Integrante 2 Integrante 3 Integrante 4 Coordinador Solicitud de crédito Fotocopia de servicio Fotocopia DNI Otro RESOLUCIÓN DEL COMITÉ DE CRÉDITO Integrante 1 Aprobado Desaprobado OBSERVACIONES Firma Comité: Aclaración: Pág.. 64 Domicilio: Domicilio: Domicilio: Domicilio: Domicilio: …………………………………………………..……… …………………………………………………………… …………………………………………………………… …………………………………………………………… …………………………………………………………… . ……………………………………….Ministerio de Desarrollo Social de la Nación Modelo de Acta de Comité de Crédito GRUPO SOLIDARIO: Integrante 1: Integrante 2: Integrante 3: Integrante 4: Coordinador del Grupo: Asesor de Crédito: ……………………………………….

“Elementos para el Diseño de Programas de Microcrédito. 2003. 1997. “La Experiencia Mundial de los Grupos Solidarios”. Lima. Ed. Acción Internacional. •Solis. Tomo 2. •Fondo de Capital Social (FONCAP) . Importancia Estratégica y actividades principales. Margarita. Shari y Guzmán. Buenos Aires. “El Rol de los Asesores de Crédito. Sergio.Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social Bibliografía •Berenbach. 1993. •Fondo de Capital Social (FONCAP) . Buenos Aires. “La autogestión de los microcréditos”. Ed. Serie “Herramientas para la gestión”. “Mujeres organizadas con visión de futuro: Bancos Comunales”. 65 . Buenos Aires. Alternativa y Consorcio de Organizaciones Privadas de Promoción al Desarrollo de la Micro y Pequeña Empresa (COPEME). Tomo 1. Lima. Marcos y Carbonetto. •Cordova. Un aporte al desarrollo de las microfinanzas en Argentina”. Diego. •Loayza Pacheco.” Serie “Herramientas para la gestión”.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación. 2005. Pág. José “Manual de Crédito: Programa de Grupos Solidarios – La Semilla “. Horizonte – Cáritas.Ministerio de Desarrollo Social de la Nación.

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desarrollosocial. piso 6 (C1038ABA) Ciudad Autónoma de Buenos Aires Teléfonos: (011) 4867-7160 / 7159 Fax: 4867-7155 web: http://www.Programa Nacional de Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social “Padre Carlos Cajade” COMISIÓN NACIONAL DE COORDINACIÓN DEL PROGRAMA DE PROMOCIÓN DEL MICROCRÉDITO PARA EL DESARROLLO DE LA ECONOMÍA SOCIAL Misiones 71.gob.ar .

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