Cardul bancar Cardul bancar reprezinta un instrument cu ajutorul caruia se efectueaza plata produselor si serviciilor avand la baza un sistem

organizat pe baze contractuale intre 3 participanti: emitentul (banca), detinatorul cardului si comerciantul. Cardurile bancare au reprezentat in istoria activitatii bancare produsul cu cea mai rapida dezvoltare. De asemenea prin cartile de plata detinatorul poate dispune sau retrage numerar din contul sau personal.

Istoria cardului bancar: Când a apărut? Unde? Ce funcții îndeplinea? Cardurile bancare s-au transformat de la un mijloc de lux de plată la unul din cele mai populare şi utile obiecte care uşurează viaţa fiecărui dintre noi. Deşi aceasta bucată de plastic nu pare la prima vedere sigură, acestea reprezintă una din cele mai sigure mijloace prin care puteţi efectua plăţi şi tranzacţii bancare. La moment cea mai mare rată de utilizare a cardurilor bancare este în SUA, unde au fost emise 609.8 milioane de carduri bancare. Pe plan mondial au fost emise circa 8.000.000.000 de carduri bancare. Dacă unim toate cardurile bancare, acestea vor acoperi o suprafață de 37 km pătrați sau de 84 de ori suprafața totală a Vaticanului! În medie cardurile bancare sunt responsabile pentru circa 2.5 trilioane de tranzacții în cele 24 milioane de locații în peste 200 de țări ale lumii. Prima idee generală de card a apărut la începutul secolului XX, când corporațiile petroliere și magazinele comerciale au emis propriile carduri pentru dezvoltarea serviciului clienți și drept un mjloc de a îmbunătăți loialitatea clienților. Cardurile puteau fi folosite doar la întreprinderile emitente al cardului, de aceea popularitatea acestora nu era recunoscută pe scară globală.

În anul 1949 Diners Club și American Express au lansat primul card bancar modern creat din plastic. Acest card a fost creat exclusiv pentru plățile în 27 de
3

restaurante renumite din orașul New York. Până în anul 1951 circa 20.000 de norocoși erau deținători ale acelor carduri bancare. Deși în anul 1952 cardul Diner’s Club era acceptat în 400 de restaurante, 30 de hotele, 200 de companii de închirierea a mașinilor și la 4 florării, creatorul cardului McNamara considera că cardurile bancare au devenit inutile și a vândut partea sa din companie. Acesta a primit 200.000 de dolari ceea ce este echivalentul a 1.6 milioane de dolari în ziua de azi. Prima utilizarea a cardurilor cu bandă magnetică se datează la începutul anilor 60’ atunci când Autoritatea de Tranzit de la Londra a instalat banda magnetică pentru a putea introduce informațiile cu privire la contul deținătorului. Odată cu introducerea benzii magnetice cardurile bancare au început să devină din ce în ce mai populare datorită securității sporite ale economiilor clienților, comodității și mai târziu datorită posibilității de a folosi cardul bancar la terminalele și bancometele băncilor comerciale. Până în anul 1966 clienții se puteau folosi doar de propriile economii de pe contul curent al acestuia, iar din conceptul de a face profit băncile comerciale au creat primele carduri de credit. Ideea genială de a percepe dobânda pentru banii folosiți de către clienți a fost bazată pe afacerea de percepere a taxelor. Odată ce cardurile bancare puteau aduce profit, în anul 1966 Bank of America a înființat corporația BankAmerica Service pe care mai târziu a creat drept franciză brandul BankAmericard. Acel brand în ziua de azi este recunoscut drept Visa. În același an un grup de bănci emitente au creat asociația InterBank Card pentru crearea unui nou sistem național de carduri bancare care avea drept scop concurența directă cu programul Visa. Acel sistem era cunoscut sub numele de MasterCharge, în zilele noastre - este recunoscut sub numele MasterCard Worldwide. Deși American Express a fost una dintre primele companii care au creat carduri bancare, abia în anul 1987 aceasta a lansat primul card de credit ce oferea posibilitatea de a rambursa creditul indiferent de perioadă și nu doar la sfârșitul fiecărei luni. În timp ce cardurile bancare din plastic au fost standardizate pentru o jumătate de secol, noile evoluții recente demonstrează crearea unor forme alternative în metodele de plată. Una dintre inovațiile recente sunt plățile prin intermediul portmoneelor electronice și chiar implantarea cipurilor în telefoanele mobile sau alte dispozitive. Cardurile bancare sunt considerate preferata modalitate de plată de majoritatea utilizatorilor acestora și de aceea băncile comerciale implementează mereu noi tehnologii pentru sporirea securității, precum și pentru reducerea semnificativă a timpului pentru fiecare tranzacție. Una dintre cele mai populare
4

inovații create pentru cardurile bancare este tehnologia contactless ce se răspândește rapid printre toate țările lumii. Cardurile bancare pot fi considerate adevărați veterani ai sistemului bancar datorită ratei de utilizare ale acestora. Miliarde de tranzacții bancare sunt create zilnic prin aceste bucăți de plastic astfel putem spune ferm că cardurile bancare sunt niște pioneri duri în piața tranzacțiilor bancare și acestea nu vor disparea curând de pe scenă plăților bancare. Primul card bancar din Republica Moldova, VISA Classic a fost emis la 5 iunie 1997 de către VictoriaBank. În prezent în țară sunt în circulație peste 1 milion de carduri bancare și numărul acestora tinde să crească. Deși numărul cardurilor bancare crește considerabil în fiecare an, majoritatea cetățenilor preferă să utilizeze cardul doar pentru retragerea numerarului fie de la bancomate, fie de la reprezentanțele băncilor comerciale. La moment nici o bancă nu a anunțat oficial implementarea unor tehnologii noi, însă cel mai probabil că în viitorul apropiat băncile comerciale din Republica Moldova vor introduce plățile contactless.

Clasificarea cardurilor Cardurile aflate în circulaţie se clasifică în funcţie de originea mijloacelor băneşti disponibile în cont. Există 2 categorii de carduri bancare: de credit şi de debit. Cardul de debit - permite plăţi sau retrageri de numerar în limita fondurilor proprii depuse în contul ce ne aparţine. Cardul de debit are şi o subcategorie, cardul de debit preplătit prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele băneşti depozitate la bancă, iar în cazul insuficienţei acestora, de mijloacele băneşti oferite de bancă sub formă de overdraft (descoperire de cont). Cardul de credit - permite posesorului să beneficieze de o limită de credit pusă la dispoziţie de către bancă cu condiția de a fi rambursată la un anumit termen și la care se percepe dobândă. Cardurile se deosebesc: - în funcţie de posesor (card personal şi cardul de afaceri) - în funcţie de elementele tehnologice ce le deţine (carduri cu microprocesor (cip), cu bandă magnetică, mixte), - în funcţie de aria de acoperire (pentru uz naţional, uz internaţional), - conform monedei din cont (carduri în lei sau în valută străină). Cele mai utilizate carduri în Republica Moldova sunt cele ale sistemelor de plăți Visa şi MasterCard. Mulţi oameni confundă aceste două companii fiind drept una singură, însă ele sunt diferite şi ambele îşi fac profitul prin procesarea
5

tranzacţiilor. Există şi alte companii precum Discover, Diners şi American Express, însă popularitatea şi utilizarea produselor lor este inferioară celor de la Visa şi Mastercard. Tranzacţiile ce se fac cu ajutorul Visa și Mastercard ajuge la 90.24% din cota totală pe piaţă, iar numărul cardurilor ajung la 52.14% din numărul global al cardurilor bancare ce se află în circulaţie. Beneficiile pe care acestea le oferă sunt practic identice, ambele oferă protecţia împotriva fraudei, protecţie de cumpărare, o gamă mare de reduceri, diferite garanţii extinse, diverse tipuri de asigurări precum cele de călătorie sau de închirierea unei maşini şi altele. Pentru a alege cardul perfect pentru fiecare dintre noi, trebuie să ştim care este scopul folosirii cardului, pentru că fiecare tip de card al posesorului suportă anumite costuri de întreţinere şi fiecare are avantajele sale pentru serviciile de care avem nevoie. Cardul Visa Electron sau Maestro - este ideal pentru încasarea salariului, plata cumpărăturilor sau retragerea numerarului, plus - acesta este foarte uşor de obţinut. Cardul Visa Classic sau MasterCard Standard - este un card de debit embosat, şi are avantaje mai mari decât Visa Electron sau Maestro, deoarece cardul are o gamă de reduceri şi beneficii mai mari, precum utlizarea sa în orice reţea acceptată naţională şi internaţională pentru: plăți la comercianți, retrageri numerar, plăți pe Internet, închirieri mașini, rezervări (hotel, avion, etc.). Cardul Visa Gold sau MasterCard Gold este un card mai prestigios care oferă beneficii reale pentru cei care călătoresc peste hotare prin asigurările gratuite pe care acesta le oferă (asigurare medicălă, de accidente, a bagajelor, asistenţă juridică, în caz de anulare a călătoriei, în caz de pierdere sau furt al cardului). Întreţinerea cardurilor şi comisioanele percepute diferă de tipul cardului, dar şi de banca emitentă. Pentru emiterea unui card bancar aveţi nevoie de originalul şi copia actului de identitate, de suma necesară pentru deschiderea contului şi trebuie să completaţi o cerere privind deschiderea contului. Emiterea unui card bancar durează în mediu 3 zile lucrătoare. Depunerile în cont minime iniţiale diferă de bancă şi de tipul cardului emis. Întreţinerea cardurilor şi comisioanele percepute diferă de tipul cardului, de locaţiile de retragere a numerarului, dar şi de banca emitentă. Din analiza dinamicii cardurilor emise în Republica Moldova în perioada 20052012 se observă că în anii 2007 și 2011 au fost emise cele mai multe carduri - câte 230 000 unități. Valoarea operațiunilor cu cardurile emise în Republica Moldova crește în fiecare an, în 2011 atingând suma de 12,8 mlrd lei pe teritoriul țării și 0,8 mlrd în străinătate.
6

MasterCard Gold UNIBANK S.A.

MasterCard Gold –carduri privilegiate şi de prestigiu pentru persoane fizice. Acestea indică statutul corespunzător, starea şi solvabilitatea înaltă a clientului. Acest card este destinat clienţilor care pleacă des peste hotare, înaintînd cerinţe sporite faţă de calitatea deservirii şi care sunt de acord să plătească pentru aceasta. Principalele privilegii oferite de acest tip de card sunt următoarele: posibilitatea de a primi gratuit certificate medicale şi juridice în ţara de aflare, schimbul urgent al cardului în cazul pierderii acestuia, eliberarea unei anumite sume de numerar în cazul pierderii cardului peste hotare. Deţinătorul cardului MasterCard Gold este asigurat cu un nivel înalt al serviciilor, atît în timpul deplasărilor de afaceri, cît şi în timpul călătoriilor în lumea întreagă. Furnizarea Deservirea cartelei Deservirea cartelei Furnizarea de Soldul cartelei principale suplimentare urgenţă a cartelei minim 80 EUR 50 EUR 15 EUR 600 EUR Visa Gold EUROCREDITBANK S.A., banca comerciala

Cardul Visa Gold Avantajele ce Va ofera cardurile bancare emise de BC “EuroCreditBank” SA: · utilizarea nationala si internationala a cardului; · acces la banii dumneavoastra 24 de ore din 24, 7 zile din 7; · eliberarea gratuita a unui extras de cont lunar; · simplu si comod de utilizat, ofera siguranta si elimina riscurile legate de manipularea numerarului; · sustinerea cardurilor prin reteaua de ATM-uri si POS-uri; · achitarea prin cardul de debit a marfurilor si/sau servicii in orice punct comercial fara perceperea oricaror comisioane. Furnizarea Deservirea cartelei Deservirea cartelei Furnizarea de Soldul cartelei principale suplimentare urgenţă a cartelei minim 0 EUR 50 EUR 30 EUR 25 EUR 500 EUR

Visa Electron

7

VISA Electron - cele mai accesibile carduri graţie preţului redus, depunerii iniţiale minime şi posibilităţii de utilizare a cardului de către un spectru larg de clienţi. Deschizând un cont bancar în lei, dolari SUA sau EURO puteţi utiliza acest card pentru ridicarea numerarului la bancomate şi ghişee bancare pentru efectuarea plăţilor pentru bunurile şi serviciile achiziţionate de la întreprinderile comerciale şi de deservire, care acceptă cardurile Cirrus/Maestro şi/sau VISA Electron. Furnizarea Deservirea cartelei Deservirea cartelei Furnizarea de Soldul cartelei principale suplimentare urgenţă a cartelei minim 3 EUR 3 EUR 6 EUR 5 EUR MASTERCARD BUSINESS FinComBank S.A. - Banca de Finanţe şi Comerţ

Cardul este destinat conducatorilor si colaboratorilor imputerniciti ai companiilor intreprinderilor si organizatiilor. MASTERCARD BUSINESS Va va ajuta sa coordonati mai eficace resursele intreprinderii, sa achitati cheltuielile pentru deplasari si reprezentative, sa efectuati operatii de tranzactie cu intreprinderile de comert, sa acordaţi servicii, precum si sa efectuati operatiuni de primire a mijloacelor banesti in numerar. Furnizarea Deservirea cartelei Deservirea cartelei Furnizarea de Soldul cartelei principale suplimentare urgenţă a cartelei minim 12 EUR 20 EUR 3 EUR 40 EUR 5 EUR VISA electron Depozit Victoriabank SA

VISA Electron Depozit – se eliberează persoanelor fizice care deschid un depozit la VictoriaBank si care optează pentru ridicarea lunară a dobânzii. Cardurile se eliberează cu primul an de deservire gratuită şi doar la solicitarea clientului. Pentru aceste carduri nu e necesară nicio depunere minimă iniţială şi nici existenţa unui sold minim în cont. Avantajele cardurilor VISA Electron Depozit: * nu mai e nevoie să veniţi lunar la bancă pentru a vă ridica dobânda; * obţineţi un acces nelimitat prin intermediul bancomatelor la banii obţinuţi din dobândă; * puteţi achita serviciile comunale din resursele obţinute direct de la bancomat; * puteţi achita orice bun sau serviciu, în ţară sau peste hotare, prin POS-terminalele din punctele comerciale etc. * au aceleaşi avantaje şi funcţionalităţi ca si cardurile obişnuite. Furnizarea Deservirea cartelei Deservirea cartelei Furnizarea de Soldul cartelei principale suplimentare urgenţă a cartelei minim 3.5 EUR 10 EUR 0 EUR Cirrus/Maestro 8

Banca Sociala S.A.

Cardul bancar Cirrus/Maestro «Banca Sociala» - este un card de debit in lei care reprezinta un mijloc modern si accesibil de decontare, permite posesorilor sai de a se achita in scurt timp pentru marfuri, de a obtine numerarul in automatele bancare sau in ghiseele filialelor Bancii. Fiecare persoana, independent de nivelul venitului, poate deveni detinatorul acestui card. in prezent sunt emise mai mult de 215 mln. de carduri de acest tip. Cu ajutorul cardului Cirrus/Maestro «Banca Sociala» detinatorul ei poate efectua achitarea pentru marfuri si servicii in 60 de tari ale lumii. Avind card de debit, detinatorul poate sa opereze in limitele sumei care se afla la contul lui bancar. Banca Va propune sa utilizati cardurile de debit Cirrus/Maestro «Banca Sociala» pentru urmatoarele proiecte: "Salarial", "Studentesc", "De depunere" s.a. Furnizarea Deservirea cartelei Deservirea cartelei Furnizarea de Soldul cartelei principale suplimentare urgenţă a cartelei minim 2 EUR 6 EUR 10 EUR AVANTI Moldova Agroindbank SA

Cardul «AVANTI» ofera nenumarate posibilitati: * Tarife speciale * Venituri suplimentare sub forma de dobinzi calculate la soldul zilnic disponibil * Achitarea marfurilor si serviciilor in unitatile comerciale * Retragerea banilor in numerar in regim non-stop de la bancomatele Moldova Agroindbank si ale altor banci din tara si de peste hotare * Retragerea banilor in numerar prin terminalele din filialele si reprezentantele Moldova Agroindbank si ale altor banci din tara si de peste hotare in orele de program ale acestora * Obtinerea extraselor din cont prin posta electronica (e-mail) sau la filiala la care este deschis contul de card * Securitatea sporita a mijloacelor banesti persoanle (evitarea pierderii banilor); in cazul pierderii sau furtului cardului, detinatorul are posibilitatea blocarii lui * Alimentarea contului de card de catre detinator prin transfer * Oferirea posibilitatii de a utiliza mijloacele din contul de card prin intermediul cardurilor suplimentare emise pe numele unor terte persoane Furnizarea Deservirea cartelei Deservirea cartelei Furnizarea de Soldul cartelei principale suplimentare urgenţă a cartelei minim 0 EUR 0 EUR 0 EUR 80 MDL 0 EUR

9

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful