DOS TTULOS DE CRDITO

A palavra crdito derivada do latim "Creditum", Credere que significa, coisa emprestada, emprstimo, dvida, depositar confiana em, confiar em, dar crdito.

Crdito a transao entre duas partes, na qual uma delas (o credor) entrega outra (o devedor) determinada quantidade de dinheiro, bens, ou servios, em troca de uma promessa de pagamento futuro.

dinheiro/ bens/servios CREDOR Confiana e Tempo pagamento futuro DEVEDOR

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O ttulo de crdito , antes de tudo, um documento, no qual se materializa e se incorpora a promessa da prestao futura a ser realizada pelo devedor, em pagamento da prestao atual realizada pelo credor. Ttulo de Crdito o documento necessrio para o exerccio de um direito literal e autnomo, nele contido. (Csare Vivante ) "O ttulo de crdito, documento necessrio ao exerccio do direito literal e autnomo nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei (CC. Art. 887) DOCUMENTO - representado por um papel crtula - cartularidade . NECESSRIO - obrigatria a apresentao do documento para exercer o direito . LITERAL - Literalidade = vale o que est escrito. AUTNOMO - no est vinculado a nada as obrigaes nele contidas so independentes entre si. NELE CONTIDO - o direito literal que est contido no ttulo de crdito.

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PRINCPIOS GERAIS DOS TTULOS DE CRDITO

a) LITERALIDADE b) CARTULARIDADE c) AUTONOMIA OUTRAS CARACTERSTICAS DOS TTULOS DE CRDITO a) FORA EXECUTIVA b) FORMALISMO c) SOLIDARIEDADE d) CIRCULAO

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PRINCPIOS GERAIS DOS TTULOS DE CRDITO a) LITERALIDADE O ttulo de crdito obedece rigorosamente o que nele est escrito " O que no est no ttulo, no existe no mundo cambial" consiste em considerar juridicamente vlidas, relativamente ao ttulo de crdito, documento formal e escrito, somente as obrigaes nele inseridas. Um aval concedido em instrumento apartado da nota promissria, por exemplo, no produzir os efeitos de aval, podendo, no mximo, gerar efeitos na rbita do direito civil, como fiana. A quitao pelo pagamento de obrigao representada por ttulo de crdito deve constar do prprio ttulo, sob pena de no produzir todos os seus efeitos jurdicos. Conta conjunta apenas o emitente pode ser demandado e includo no cadastro negativo

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b) CARTULARIDADE O ttulo de crdito sempre representado por um pedao de papel Crtula Crtula, proveniente do Latim "charta", de onde se originou tambm "carta" e "cartilha", um documento escrito, como uma carta. "O ttulo de crdito, documento necessrio ao exerccio do direito literal e autnomo nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei (CC. Art. 887) a) o direito no existe sem o documento no qual se materializou; b) o direito no se transmite sem a transferncia do documento; c) o direito no pode ser exigido sem a exibio do documento; d) a entrega do ttulo ao devedor pressupe a satisfao da obrigao nele prometida;

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c) AUTONOMIA Cada obrigao resultante do ttulo autnoma em relao as demais. Cada assinatura representa uma obrigao parte (autnoma emite o ttulo devedor credor endosso endosso

Se o comprador de um bem a prazo emite nota promissria em favor do vendedor e este paga uma sua dvida, perante terceiro, transferindo a este o crdito representado pela nota promissria, em sendo restitudo o bem, por vcio redibitrio, ao vendedor, no se livrar o comprador de honrar o ttulo no seu vencimento junto ao terceiro portador . Dever, ao contrrio, pag-lo e, em seguida, demandar ressarcimento perante o vendedor do negcio frustrado.

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c) AUTONOMIA
Art. 7 - Se a letra contm assinaturas de pessoas incapazes de se obrigarem por letras, assinaturas falsas, assinaturas de pessoas fictcias, ou assinaturas que por qualquer outra razo no poderiam obrigar as pessoas que assinaram a letra, ou em nome das quais ela foi assinada, as obrigaes dos outros signatrios nem por isso deixam de ser validas. (LUG Dec. 57.663/66) Art. 8 - Todo aquele que apuser a sua assinatura numa letra, como representante duma pessoa, para representar a qual no tinha de fato poderes, fica obrigado em virtude da letra e, se a pagar, tem os mesmos direitos que o pretendido representado. A mesma regra se aplica ao representante que tenha excedido os seus poderes. (LUG Dec. 57.663/66) Ver art. 892, CC.

Art. 32 - O dador de aval responsvel da mesma maneira que a pessoa por ele afianada. A sua obrigao mantm-se, mesmo no caso de a obrigao que ele garantiu ser nula por qualquer razo que no seja um vicio de forma. . (LUG Dec. 57.663/66) VER art. 899, 2, CC.

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c) AUTONOMIA

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c) AUTONOMIA c.1) Abstrao - Significa que o ttulo, liberta-se da causa que lhe deu origem. A exigibilidade do ttulo e, em consequncia, o exerccio do direito nele incorporado independem do negcio que lhe deu origem No se investiga a causa debendi Irrelevncia da causa ou negcio fundamental A abstrao do direito emergente do ttulo significa que esse direito, ao ser formalizado o ttulo, se desprende de sua causa, dela ficando inteiramente separado. Se o ttulo um documento, portanto concreto, real, o direito que ele encerra considerado abstrato, tendo validade, assim, independentemente de sua causa.

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c) AUTONOMIA c.1) Abstrao

Ementa: APELAO. AO MONITRIA. CHEQUE. DISCUSSO DA CAUSA SUBJACENTE PELO DEVEDOR. IMPOSSIBILIDADE. CRTULAS ENDOSSADAS. OBSERVNCIA DOS PRINCPIOS DA ABSTRAO E DA INOPONIBILIDADE DAS EXCEES PESSOAIS AO TERCEIRO DE BOA-F. Legitimidade ativa da autora na cobrana do cheque, que, na condio de terceira de boa-f, era a atual portadora do ttulo, que circulou por meio de endosso em branco. Observncia dos princpios da abstrao e da inoponibilidade das excees pessoais. Impossibilidade de discusso da causa subjacente nesses autos. Eventual questionamento acerca da natureza da relao comercial havida entre a parte emitente do ttulo e o endossante deve ser veiculado em ao prpria. Precedentes do Superior Tribunal de Justia e desta Corte. Sentena confirmada. NEGARAM PROVIMENTO AO RECURSO. UNNIME. ( TJ-RS Apelao Cvel N 70046352654)

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c) AUTONOMIA c.1) Abstrao

APELAO CVEL. AO MONITRIA. CHEQUE. EXCEES PESSOAIS INOPONVEIS AO TERCEIRO DE BOA-F. I. Na qualidade de ttulo cambial, o cheque ordem de pagamento vista, revestindo-se das caractersticas da certeza, liquidez e exigibilidade dos ttulos de crdito. II. Tendo havido endosso a terceiro, tal situao veda a discusso do negcio subjacente. III. Caso em que o emitente do ttulo no pode opor excees pessoais ao portador do cheque, no integrante do negcio subjacente, sendo considerado terceiro de boa-f em razo da autonomia e abstrao do ttulo. IV. Sentena e sucumbncia mantidas. NEGARAM PROVIMENTO AO RECURSO. UNNIME. (Apelao Cvel N 70040837981, Dcima Sexta Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Ergio Roque Menine, Julgado em 09/08/2012)

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c) AUTONOMIA c.2) Inoponibilidade das excees pessoais aos terceiros de boa-f.

Segurana ao 3 de boa-f
O 3 de boa f possui um direito prprio e no um direito derivado da relao jurdica originria A lei assegura que contra o 3 de boa f no se oporo as excees prprias dos devedores anteriores Art. 17 - As pessoas acionadas em virtude de uma letra no podem opor ao portador as excees fundadas sobre as relaes pessoais delas com o sacador ou com os portadores anteriores, a menos que o portador ao adquirir a letra tenha procedido conscientemente em detrimento do devedor. (LUG Dec. 57.663/66). Ver art. 916, CC.

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c) AUTONOMIA Oponibilidades ao pagamento do ttulo de crdito

1 Direito Pessoal do ru contra o autor Ex.: relaes diretas e pessoais derivadas de m f, erro, fraude e violncia, simulao, dolo, causa ilcita, pagamento, novao, condio ou contrato no cumprido, compensao, remisso, confuso, dilao e concordata. 2 Defeito de forma do ttulo
Ausncia de requisitos essenciais, previstos na lei falta da expresso Nota Promissria 3 Falta de requisito ao exerccio a ao No exibio da cambial vencida; extino da cambial em virtude de pagamento; falta de posse da cambial; falta ou nulidade do protesto se a ao regressiva; prescrio

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c) AUTONOMIA c.2) Inoponibilidade das excees pessoais aos terceiros de boa-f. INOPONIBILIDADE DAS EXCEES PESSOAIS. PRINCPIOS DA ABSTRAO E AUTONOMIA. O cheque dotado dos atributos conferidos aos ttulos de crdito, aplicando-se os princpios da autonomia e abstrao. passvel, a teor do art. 17 da lei n 7.357/85, de circulao mediante endosso, sendo defeso, salvo comprovada m-f do portador, opor excees pessoais, consoante preceitua o art. 25 do mesmo diploma legal. Hiptese em que no existe qualquer discusso acerca da higidez formal dos ttulos, bem como sobre a ocorrncia do endosso, no se desincumbindo a parte autora do nus de comprovar a m-f do ru na obteno do cheque. A contraordem bancria ao pagamento, motivada por descumprimento das obrigaes do credor original, no induz nulidade do ttulo, sendo oponvel apenas ao endossante. No tendo o ru coligido qualquer prova apta a elidir a dvida documentada na crtula, nus que lhe competia, a teor do art. 333, II do CPC, a manuteno do juzo de improcedncia dos embargos monitria era medida que se impunha. (TJ-RS Apelao Cvel N 70051463404).

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c) AUTONOMIA c.2) Inoponibilidade das excees pessoais aos terceiros de boa-f.

APELAO CVEL. AO MONITRIA. CHEQUE. EXCEES PESSOAIS INOPONVEIS AO TERCEIRO DE BOA-F. I. Na qualidade de ttulo cambial, o cheque ordem de pagamento vista, revestindo-se das caractersticas da certeza, liquidez e exigibilidade dos ttulos de crdito. II. Tendo havido endosso a terceiro, tal situao veda a discusso do negcio subjacente. III. Caso em que o emitente do ttulo no pode opor excees pessoais ao portador do cheque, no integrante do negcio subjacente, sendo considerado terceiro de boa-f em razo da autonomia e abstrao do ttulo. IV. Sentena e sucumbncia mantidas. NEGARAM PROVIMENTO AO RECURSO. UNNIME. (Apelao Cvel N 70040837981, Dcima Sexta Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Ergio Roque Menine, Julgado em 09/08/2012)

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OUTRAS CARACTERSTICAS DOS TTULOS DE CRDITO a) FORA EXECUTIVA O ttulo de crdito, conforme disposto no artigo 585 do Cdigo de Processo Civil, considerado ttulo executivo extrajudicial, isto , se for necessrio cobr-lo por via judicial, pode faz-lo diretamente em processo de execuo.

Art. 585. So ttulos executivos extrajudiciais: I - a letra de cmbio, a nota promissria, a duplicata, a debnture e o cheque; ...

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OUTRAS CARACTERSTICAS DOS TTULOS DE CRDITO b) FORMALISMO O ttulo de crdito formal, porque indispensvel para sua validade que contenha todas expresses requeridas por lei, sob pena de descaracterizarse como ttulo de crdito.

Exemplo: Nota Promissria - tem que estar escrita a expresso no ttulo, caso contrrio haver defeito quanto forma

Art. 75 - A nota promissria contm: 1 - Denominao "Nota Promissria" inserta no prprio texto do ttulo e expressa na lngua empregada para a redao desse ttulo; ... Art. 76 - O ttulo em que faltar algum dos requisitos indicados no artigo anterior no produzir efeito como nota promissria, salvo nos casos determinados das alneas seguintes: (LUG Dec. 57.663/66).

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OUTRAS CARACTERSTICAS DOS TTULOS DE CRDITO c) SOLIDARIEDADE - Todas as obrigaes constantes do ttulo so solidrias. - Cada um dos coobrigados (sacador, aceitante, emitente, endossante ou avalista) pode ser chamado a responder pela totalidade da dvida. Art. 47 - Os sacadores, aceitantes, endossantes ou avalistas de uma letra so todos solidariamente responsveis para com o portador. O portador tem o direito de acionar todas estas pessoas individualmente, sem estar adstrito a observar a ordem por que elas se obrigaram. O mesmo direito possui qualquer dos signatrios de uma letra quando a tenha pago. A ao intentada contra um dos co-obrigados no impede acionar os outros, mesmo os posteriores aquele que foi acionado em primeiro lugar: (LUG Dec. 57.663/66).

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OUTRAS CARACTERSTICAS DOS TTULOS DE CRDITO d) CIRCULAO A principal finalidade dos ttulos de crdito promover a circulao de capitais.

permitida a transferncia de titularidade, tendo o direito de exigir a dvida de um dos coobrigados

O ttulo de crdito um documento que pode ser transferido de mos em mos, e o seu ltimo possuidor se investe integralmente do direito do possuidor originrio, qual seja o de exigir de outrem o cumprimento da obrigao consubstanciada no ttulo.

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OUTRAS CARACTERSTICAS DOS TTULOS DE CRDITO e) PRO SOLVENDO X PRO SOLUTO PRO SOLVENDO ENTREGA PARA PAGAMENTO Regra geral

A entrega do ttulo pro solvendo no resolve a obrigao originria, mas apenas a representa, postergando-se a soluo do negcio, assim neste caso o ttulo cumpre a funo de garantia do pagamento, o qual ainda dever ser realizado; PRO SOLUTO ENTREGA COMO PAGAMENTO Expressa

Com a entrega pro soluto resolve a obrigao originria, equiparando ao pagamento. Aceita a entrega do ttulo pro soluto se resolve o negcio fundamental, havendo, neste caso uma novao, extinguindo-se a obrigao original, substituindo por uma nova obrigao, representada por um ttulo de crdito;

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CLASSIFICAO DOS TTULOS DE CRDITO a) QUANTO AO MODELO 1) Livres 2) Vinculados

b) QUANTO FORMA DE CIRCULAO 1) Ttulos ao portador 2) Ttulos nominativos 3) Ttulos nominais 3.1) ordem (endosso) 3.2) no ordem (cesso civil)

c) QUANTO SUA ESTRUTURA FORMAL 1) Ordem de pagamento (trs partes) 2) Promessa de pagamento (duas partes)

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CLASSIFICAO DOS TTULOS DE CRDITO

d) QUANTO S HIPTESES DE EMISSO 1) Causais 2) No causais (abstratos)

e) QUANTO AO CONTEDO 1) Ttulos Prprios 2) Ttulos Imprprios 3) Ttulos de legitimao 4) Ttulos de participao

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a) QUANTO AO MODELO
1) Modelo livre - A forma no precisa observar um padro normativamente estabelecido - Precisa apenas observar os requisitos legais exigidos. ex.: nota promissria e letra de cmbio

2) Modelo vinculado - O direito definiu um padro para o preenchimento dos requisitos especficos de cada um ; ex.: - duplicata mercantil (nasce de uma compra e venda a prazo ou da prestao de um servio, logo, est vinculada nota fiscal) - cheque (uniformes, atendendo s normas de formatao do BACEN).

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b) QUANTO FORMA DE CIRCULAO
1) Ttulos ao portador - Clusula ao portador ou mantm em branco o nome do beneficirio; - Presume-se seu legtimo proprietrio aquele que o possui; - Sua transferncia se d pela simples tradio (entrega do ttulo). 2) Ttulos nominativos - Emitidos em nome de uma pessoa determinada; - Sua transferncia s se perfaz quando registrada nos livros da entidade.

3) Ttulos nominais
3.1) nominais ordem - Emitidos em favor de pessoa determinada; - Sua transferncia se opera por meio de endosso. 3.2) nominais no ordem - A clusula no ordem, veda a transmisso do ttulo por endosso. - A transferncia s pode se efetuar pela forma e com os efeitos de uma cesso ordinria de crdito.

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Endosso

Cesso

Declarao cambial, sucessiva e eventual, pela Ato pelo qual o credor de um ttulo de crdito qual o portador do ttulo e titular do direito com a clusula no ordem transmite os seus cambial transfere o ttulo de crdito e o direito direitos outra pessoa. dele constante para terceiros. Ato unilateral e abstrato, com base em um Ato bilateral (contrato), que pode revestir-se de negocio bilateral e causal. Sempre formal. qualquer forma O endossatrio recebe um direito emergente do Transferncia do prprio direito do cedente ao ttulo, no um direito do endossante. cessionrio O devedor no pode alegar contra endossatrio de boa-f excees pessoais. o O devedor pode alegar contra o cessionrio de boa-f excees pessoais (294 do CC

O cedente tem, perante o cessionrio, responsabilidade obrigatria pela existncia do No endosso constata-se, como regra, a crdito (pro soluto) e responsabilidade opcional responsabilidade do endossante pela existncia pela solvncia do devedor (pro solvendo), sendo do crdito e pela solvncia do devedor. nessa ltima a necessria conveno prvia entre as partes (art. 296 do CC).

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c) QUANTO SUA ESTRUTURA FORMAL
1) Ordem de pagamento (trs partes) - A obrigao dever ser cumprida por terceiros. - Exemplo: cheque - letra de cmbio. SACADOR, SUBSCRITOR ou EMITENTE
d a ordem para pagar

SACADO ou DEVEDOR
obedece a ordem- paga

TOMADOR, BENEFICIRIO ou CREDOR

2) Promessa de pagamento (duas partes) - A obrigao dever ser cumprida pelo prprio emitente e no por terceiros - Exemplo: nota promissria. SACADOR, emitente, subscritor ou devedor
promete pagar

TOMADOR, beneficirio ou credor

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d) QUANTO S HIPTESES DE EMISSO

1) Causais - S existem em funo de um determinado negcio fundamental; - So os ttulos que somente podem ser emitidos se ocorrer o fato que a lei elegeu como causa possvel para sua emisso; - ex.: duplicatas, conhecimento de depsito, warrant, conhecimento de transporte.

2) No causais (abstratos) - Pode ser criado (sacado) por qualquer causa para representar obrigao de qualquer natureza. - Ex.: cheque e nota promissria.

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e) QUANTO AO CONTEDO 1) Ttulos Prprios (cambiais tambm chamados de propriamente ditos)

- Encerram uma verdadeira operao de crdito - Existncia subordinada confiana que inspira os que deles participam

Exemplo: a letra de cmbio e a nota promissria, duplicata

2) Ttulos imprprios

(cambiariformes impropriamente ditos)

tambm

chamados

de

- No representam uma verdadeira operao de crdito - Mas revestidos de certos requisitos dos ttulos de crdito propriamente ditos, circulam com as mesmas garantias que caracterizam esses papis. Exemplo: conhecimento de depsito Cheque ordem de pagamento vista -- divergncia doutrinria

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e) QUANTO AO CONTEDO 3) Ttulos de Legitimao - No do um direito de crdito propriamente dito, mas o de receber uma prestao de coisas ou de servios. Exemplo: o conhecimento de transporte e conhecimento de depsito

4) Ttulos de Participao - Do ao portador um direito de participao - Atribuem a qualidade de scio participao nas decises

Exemplo: aes das sociedades annimas

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ESPCIES DE TTULOS DE CRDITO Letra de Cmbio - Decreto n 2.044, de 31 de dezembro de 1.908; - Decreto n 57.663, de 24 de janeiro de 1966 (LUG). Nota Promissria - Decreto n 2.044, de 31 de dezembro de 1.908; - Decreto n 57.663, de 24 de janeiro de 1966 (LUG). Cheque - Lei n 7.357, de 02 de setembro de 1.985; - Decreto n 57.595, de 07 de janeiro de 1966. Duplicata - Lei n 5.474, de 18 de julho de 1968

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ESPCIES DE TTULOS DE CRDITO Aes e Debntures - Lei n 6.404, de 15 de dezembro de 1976.

Ttulos de Crdito Industrial - Decreto-lei n 413, de 09 de janeiro de 1969.

Ttulos de Crdito Comercial - Lei n 6.840, de 03 de novembro de 1980.

Ttulos de Crdito Exportao - Lei n 6.313, de 16 de dezembro de 1975.

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ESPCIES DE TTULOS DE CRDITO Ttulos de Crdito Rural - Decreto-lei n 167, de 14 de fevereiro de 1967. Cdula de Produto Rural - Lei n 8.929, de 22 de agosto de 1994. Conhecimento de Transporte - Decreto n 19.473, de 10 de dezembro de 1930.

Conhecimento de Depsito e "Warrant - Lei Delegada n 03, de 26 de setembro de 1962; - Decreto n 1.102, de 21 de novembro de 1903.

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ESPCIES DE TTULOS DE CRDITO Letras Imobilirias - Lei n 4.380, de 21 de agosto de 1964. Cdula Hipotecria - Decreto-lei n 70, de 21 de novembro de 1966. Certificado de Depsito Bancrio - Lei n 4.728, de 14 de julho de 1965.

Cdula de Crdito Bancrio - Medida Provisria n 2.160-25, de 23 de agosto de 2001.