MINISTERUL EDUCAIEI I TINERETULUI

UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA

FACULTATEA TIINE ECONOMICE
Lucru Individual
La
Moned i Credi!
Rolul "onedei #n econo"ia
cone"$oran a unui %a!
A e&ecua'Du(ceac e&an
A veri&ica' Enicov I)or
C*iinu+,-./
Rolul "onedei #n econo"ia cone"$oran!
Rolul monedei n viaa economic i social necesit abordarea evoluiei i a funciilor
ndeplinite de aceasta nc din perioada circulaiei pieselor din metale preioase.
Trecerea economiilor de la forma preponderent natural (bazat pe troc) la economia
de schimb, concurenial, antreneaz importante modificri n rolul ndeplinit de bani
n cadrul tuturor laturilor activitii umane i economice. Posibilitatea utilizrii, sau nu,
a banilor ca instrumente pentru relarea mecanismelor economiei este evideniat n
cadrul teoriilor care s!au dezvoltat prin studierea acestui domeniu.
"n primul r#nd, se remarc teza neutralitii potrivit creia, fenomene precum crizele
economice, recesiunea, oma$ul nu pot fi relate prin instrumentarea masei monetare.
Rolul activ al monedei ca instrument de influenare a economiei a fost evideniat,
pentru prima dat, de economistul %ohn &a'nard (e'nes, care n lucrarea )Teoria
eneral a folosirii m#nii de lucru, a dob#nzii i a banilor* (+,-.) demonstreaz modul
n care statul poate rela circulaia monetar i creditul n scopul echilibrrii
economiei.
/ reconsiderare esenial a rolului banilor n viaa economic este realizat n cadrul
teoriei cunoscute sub numele de )monetarism*. Potrivit acestei concepii, se susine
ideea unei creteri anuale a masei monetare n circulaie cu -!0 1 , ceea ce asiur
cantitatea de moned necesar plilor, fr antrenarea de fenomene inflaioniste.
Reprezentanii monetarismului sunt cunoscui n literatura de specialitate ca
reprezentani ai )2colii de la 3hicao* n frunte cu &ilton 4riedman, i sunt
apreciai ca principalii oponeni ai modului de #ndire (e'nesian.
3u toate c monetarismul se caracterizeaz printr!o serie de orientri i modificri ce
se completeaz reciproc, alctuind o baza teoretic unic, concepia sa contemporan
enun, n modul cel mai clar i plenar, versiunea lui &ilton 4riedman, care include5
teoria monetar cantitativ, care servete pentru arumentarea relaiei cauzale
dintre cantitatea de bani aflat n circulaie i nivelul preurilor comerciale6
teoria monetar a ciclurilor industriale, conform creia fluctuaiile con$uncturii
economice pot fi determinate de schimbrile produse n masa monetar6
un mecanism specific )de transmisie7 a influenei banilor asupra factorilor reali
de reproducie5 nu prin intermediul ratei dobnzii, dup cum credeau 8e'nesitii,
ci prin intermediul nivelului preurilor comerciale6
teza (ipoteza) privind ineficiena msurilor de relementare economic,
adoptate de uvern n letur cu prezena costurilor variabile ( loch!uri) ntre
modificarea indicatorilor valorici n e9presie bneasc i factorii reali ai
produciei6
)leea monetar7 (sau reula ( ! a procentelor), potrivit creia "a%a "onear
a&la #n circula0ie sporete automat cu cteva procente anual, indiferent de
starea ospodriei, ntreprinderii, indiferent de faz, ciclu etc.6
sistemul cursurilor valutare flotante pentru )autorelementarea7 echilibrului
economic e9tern.
:ndiferent de teoriile care au fost formulate cu privire la utilizarea monedei ca
instrument al relrii vieii economice, esenial este c n conte9tul economiilor
contemporane, dei s!au produs modificri importante din punct de vedere al formei
de e9isten moneda continu s ndeplineasc rolul de etalon al valorii, instrument de
plat i mi$loc de tezaurizare.
"n limba$ curent i n literatura de specialitate se utilizeaz at#t termenul de )bani*
c#t i cel de )moned*. Termenul de moned, folosit n special n limba$ul poporului
francez, enlez, italian desemneaz, potrivit definiiei dat de dicionarul ;arousse, )o
pies de metal, emis de autoritatea suveran, pentru a servi ca mi$loc de schimb*.
Potrivit aceleeai definiii, termenul de moned este de oriine latin i provine de la
numele zeiei %unon &oneta, n templul creia romanii bteau monede.
"n limba$ul altor popoare5 rom#n, rus, erman se utilizeaz cu apro9imativ acelai sens,
termenul )bani*. Potrivit dicionarului e9plicativ al limbii rom#ne, prin bani se nelee
)echivalentul eneral al valorii mrfurilor6 moned de metal sau de h#rtie recunoscut
ca mi$loc de schimb i de plat*. <timoloic, termenul de bani are provenien
necunoscut. =in definiii rezult c ntre cele dou noiuni e9ist diferene
cantitative i calitative, astfel5noiunea de bani este mai cuprinztoare i mai veche
dec#t cea de moned, ntruc#t cuprinde toate mi$loacele de schimb6noiunea de
moned este denumirea eneric acordat pieselor metalice. >sfel, rezult c noiunea
de moned nu se identific cu banii, aceasta reprezent#nd doar o parte a masei
bneti.
;a conturarea diferenei dintre moned i bani contribuie i alte arumente5 banii sunt
o marf, prin urmare sunt un bun economic, rezultat al unor lei obiective.
&oneda, n schimb, este un acord de voin dintre oameni, pe de!o parte, i presupune
e9istena autoritii emitente, care decide cu privire la forma monedei i a metalului
din care este confecionat.
"n limba rom#n, s!a utilizat o perioad de timp termenul de monet (n +,-?, @ictor
Alvescu a publicat un curs denumit &onet, 3redit, Achimb), de la care au derivat
termenii )monetar*, )monetrie*. Termenul de moned, recomandat de >cademia
Rom#n provine din limba reac veche (monedha).
"n prezent, termenul de moned se folosete n sens lar, ceea ce nseamn luarea n
considerare at#t a pieselor metalice, c#t i a bancnotelor i a banilor de cont. =in
acest punct de vedere, se poate considera c cei doi termeni sunt similari, ceea ce
conduce i la similitudinea dintre circulaie monetar i circulaie bneasc.
=efinirea monedei i msurarea acesteia reprezint o operaiune dificil, fr a
a$une s fie perfect riuroas, dup cum o demonstreaz dezbaterile dintre
teoreticieni, pe de o parte, i cele dintre statisticieni, pe de alt parte.
<9ist dou definiii care pot fi atribuite monedei, astfel5definirea funcional (prin
analizarea funciilor monedei) si definirea statistic (prin analizarea indicatorilor i
areatelor monetare).
4ormele pe care le mbrac moneda sunt numeroase i n continu schimbare, ceea ce
conduce la definirea acesteia prin funciile pe care le ndeplinete. =ei e9ist unele
diverene de opinii cu privire la numrul funciilor ndeplinite de moned, n esen
acestea sunt urmtoarele, cu posibilitatea reruprii i a divizrii ntr!un
numr mai mare sau mai mic5
>) funcia de standard sau etalon al valorii
B) funcia de unitate de cont
3) funcia de mi$loc de plat (i de schimb)
=) funcia de rezerv a valorii (sau mi$loc de tezaurizare)
<) funcia de standard al plilor am#nate
"ndeplinirea acestor funcii ale monedei trebuie analizat n conte9tul economiilor
monetare, n cadrul crora moneda reprezint principala modalitate prin care sunt
realizate tranzaciile.
=ei e9ist aprecieri conform crora barterul sau trocul (schimbul bunurilor n natur)
este o caracteristic a economiilor nemonetare, totui, n economia contemporan
e9ist manifestri ale acestuia. >stfel, barterul apare ca un rspuns la e9cesul de
produse i materiale, situaie n care anumite firme ncearc s realizeze tranzacii
directe C marf contra marf.
Dneori cu a$utorul computerelor i a reelei :nternet, se dezvolt relaii
internaionale de barter. "n acest conte9t, rolul de bani este ndeplinit de bunurile
care fac obiectul tranzaciilor, iar dintre funciile ndeplinite de bani, la modul
eneral, sunt activate doar cea de mi$loc de plat (de schimb) i cea de standard al
valorii.
Trocul se poate realiza ntre anumite limite n condiii normale, de e9emplu, n
cazul comercializrii unei maini pe alta. >parent, aran$amentele de troc au cptat o
semnificaie deosebit n rile cu rate foarte nalte ale ta9elor, cum ar fi Auedia, ca
mi$loc de evitare a ta9elor
+
.
Trocul prezint trei dificulti ma$ore de vreme ce el necesit
?
5
- nt#lnirea a doi aeni economici, fiecare dorind, n acelai moment, s se
lipseasc de un bun sau s fac un serviciu pe care cellalt vrea s le dob#ndeasc6
- posibilitatea de comparaie ntre dou elemente ce fac obiectul cesiunii6
1
2
- divizibilitatea bunurilor ce se propun a fi schimbate.
&oneda nltur aceste inconveniente, duc#nd la o disociere a trocului,
operaiune unic (flu9 real contra flu9 real), n dou operaiuni5 o operaiune de
v#nzare (flu9 real contra flu9 monetar), care permite obinerea monedei, utilizat apoi
pentru asiurarea operaiunii de cumprare (flu9 monetar contra flu9 real).
FLUX REAL
TROC FLUX REAL
C V
MONED
>cest rol al monedei se sete la oriinea specializrii muncii. "ntr!adevr, pentru
a putea obine bunuri sau servicii pe care i le doresc, aenii economici nu mai
trebuie s produc bunuri sau s presteze servicii pe care le consider ca av#nd cea
mai mare probabilitate de a fi cerute n contrapartid. <i cedeaz fructul oarecare
al muncii lor i primesc n schimb moneda, numitorul comun acceptat de ctre toi i
care le permite s cumpere orice bun sau servicii ori s se elibereze de orice
datorie.
4uncia de standard sau etalon al valorii reprezint cea mai important funcie,
ntruc#t permite e9primarea valorii bunurilor economice, n termeni monetari i
efectuarea de comparaii ntre preurile diferitelor bunuri i servicii. Apre
deosebire de alte forme de etalon, precum minutul, (, metrul, etalonul valorii
prezint o anume caracteristic i anume inconstanta. &oneda sau banii, cu care
se msoar valoarea tuturor bunurilor i serviciilor i a raporturilor de
echivalen dintre acestea, poate varia de!a lunul unei perioade de timp. "n
acest scop se utilizeaz puterea de cumprare, aflat n raport invers
proporional cu modificarea preurilor.
>lturi de caracteristica variabilitii n timp, moneda ca standard al valorii, prezint
i trstura indispensabilitii, n sensul c deinerea banilor este absolut necesar
fiecrui individ, pentru obinerea bunurilor de care are nevoie i pe care le prefer.
4DE3T:> =< DE:T>T< =< 3/ET
=in functia de baz a monedei, cea de etalon a valorii, rezult c toate bunurile din
economie sunt evaluate din punct de vedere monetar, prin preturi, ceea ce face
posibil realizarea de nreistrri contabile si efectuarea de analize financiare.
:ndeplinind functia de unitate de cont, moneda permite realizarea de comparatii n
timp si cuantificarea valorii aduate n cadrul activittii economice.
4DE3T:> =< :EATRD&<ET DE:3 (&:%;/3) =< P;>T> A: =< A3F:&B
>ceast functie a aprut ca urmare a necesittii crerii unui instrument care s
mi$loceasc schimbul economic.
Productia, circulatia si consumul sunt realizate prin cicluri de mai multe operatiuni
precum sunt &!B!& sau B!&!B, cu a$utorul monedei.
>ceasta conduce la disocierea schimbului, n dou operatiuni distincte5 o operatiune
de v#nzare (flu9 real contra flu9 monetar) care permite obtinerea de moned si o
operatiune de cumprare (flu9 monetar pentru obtinerea bunurilor reale).
4DE3T:> =< R<G<R@> > @>;/R:: (&:%;/3 =< T<G>DR:G>R<)
:nclinatia spre economisire at#t a populatiei c#t si a aentilor economici, conduce la
constituirea unor depozite sau rezerve de valoare. >lturi de imobile, terenuri,
lucrri de art, bi$uterii, moneda constituie o form a acestor rezerve de avere.
>vanta$ul utilizrii monedei cu acest rol decure din radul sporit de lichiditate,
comparativ cu celelalte forme.
;a modul eneral, prin lichiditate se ntelee usurinta cu care anumite active sunt
convertite n moned, ntr!un interval scurt de timp si cu costuri minime de
conversiune.
FUNCTIA DE STANDARD AL 1LATILOR AMANATE SI 2A3A A CREDITULUI
Prin aceast functie ndeplinit de moned se evidentiaz rolul n e9primarea valorii
contractelor pe termen lun, respectiv, stabilirea n momentul actual a unei sume ce
urmeaz a fi ncasat sau pltit la o dat viitoare, precum si rolul de mi$locitor al
creditului.
=ezvoltarea tranzactiilor la termen pe pietele de capital nationale si internationale,
reprezint, de asemenea, un factor ce permite manifestarea banilor n aceast
functie.
Rolul pe care i!l asum banii n economia de pia se rezum n faptul, c ei se
transform n capital. Banii devin capital bnesc n procesul reproducerii
industriale,datorit faptului c funcionarea lor se include n circuitul capitalului
productiv!industriali ei i schimb forma. "n rezultatul ciclului de producie se
obin tot bani.Banii asiur producerea i realizarea capitalului social."n anii HIJ s!a
nteit rolul banilor n calitate de instrument de redresare a economiei,c#nd n
rile dezvoltate de r#nd cu concepia monetarist, se utilizeaz pe lar i
politicamonetar!creditar.4r e9istena banilor este imposibil oranizarea proce
selor de producere irealizare a mrfurilor i serviciilor i prin urmare, este
imposibil e9istena societii.Banii sunt unicul mi$loc cu a$utorul crora se poate
efectua schimbul de mrfuri,evidena contabil i statistic a cheltuielilor pentru
producerea mrfurilor i veniturilor dela realizarea mrfurilor.Banii sunt unul
dintre principalele stimulente ale activitii fiecrui membru alsocietii. Eumai cu
a$utorul banilor poate e9ista specializarea i cooperarea productorilor, pot fi
oranizate relaiile economice internaionale
Conclu4ii
4unciile monedei pot fi privite i din punct de vedere al importanei lor, ca
funcii de baz i funcii derivate.
&anifestarea monedei ca unitate de cont i standard al plilor viitoare deriv
din funciile de baz, cea de etalon al valorii i cea de mi$loc de plat i de schimb.
"mpreun, aceste funcii fac procesul de schimb mult mai uor i eficient,
comparativ cu cel practicat n economiile nemonetare, conduc#nd, astfel, la
creterea eficienei ntreii activiti economice.
"n mod obinuit, aceeai unitate ndeplinete toate funciile monedei pentru c
este imposibil s utilizm uniti diferite ca mediu de schimb i msur a valorii. =e
e9emplu, s presupunem c mediul de schimb const din monede de arint i c
msura valorii n care sunt stabilite preurile este moneda de aur. >poi, cu ocazia
fiecrei cumprri, cineva va trebui s fac un efort mental pentru a calcula
aritmetic c#te monede de arint trebuie s dea comerciantului pentru a acoperi
preul fi9at n monede de aur. 2i aa cum am artat nainte, ca rezerv a valorii,
avanta$ul monedei const n faptul c aceasta constituie acelai mediu de schimb
(elimin#nd astfel costurile tranzaciilor) i ca standard de valoare (av#nd astfel o
valoare fi9 e9primat prin datorii). >cest lucru necesit ca toate funciile s fie
ndeplinite de aceeai unitate monetar.
Bernard Kuerrien n Econo"ia neocla%ic (+,,-) arat c L=e fapt moneda este
un bun foarte particular deoarece nu este nici o surs de satisfacere a unor
necesiti, nici factor de producie, nici bun produs6 spre deosebire de bunurile
considerate p#n acum, moneda nu intr n calcul n funciile de utilitate sau de
producie ale aenilor, ci este caracterizat prin propriile sale &unc0ii6 ea servete
drept uniae de calcul 5%au nu"erar67 "i8loc de ran4ac0ie i "i8loc de re4erv.
>ceste ultime dou funcii sunt inseparabile de noiunea de inceriudine5
incertitudinea sirii unui partener de schimb, incertitudine cu privire la viitor.*
Bibliorafie5
+. http5MMru.scribd.comMdocM?,??N.I.M&oneda!si!3redit
?. http5MMOOO.univath.roMpdfMlicentaP?J+?M3ursP&oneda.pdf
-. http5MMconspecte.comM&oneda!si!3reditMprincipalele!teorii!monetare.html
Q. &oned i credit. &anual de >natolie 3araanciu i Kheorhe :liadi