You are on page 1of 9

10 Ting Du M Vite Fr Du Sker

Om Boligln
Et boligln gir deg muligheten til kjpe eneboligen du alltid har
drmt om. Fr du kommer s langt s er en en del ting du m
sette deg inn i slik at du ender opp med et ln du kan leve
med. CompareKing hjelper deg med forst en hvordan
banken vurderer deg som sker og hva du burde gjre fr du
sker om et boligln. Her er 10 ting du m vite om boligln.

1) KEEP CALM and DO YOUR HOMEWORK!
Din mor sa det til deg nr du var liten, vi sier det igjen, gjr
hjemmeleksen din! Fr du tar opp telefonen og ringer DNB,
Nordea eller Danske Bank burde du gjre deg bedre kjent
med de ulike typene boligln. Vet du hva som er forskjellen
mellom et standardln og et fleksiln?


2) Netto eller brutto inntekt?
En av de frste tingene som vurderes etter at du har skt om
boligln er brutto inntekt, med andre ord, belpet du tjener
etter skatt. Brutto inntekt tar hyde for barnebidrag, provisjon
og overtidsbetaling.



3) Hold deg under 28-30%..
De fleste banker vil kreve at den mnedlige innbetalingen din(
inkludert avdrag, renter, forsikring, og eiendomsskatt) ikke
overstiger 28% av din netto mnedsinntekt. For regne ut
hvor grensen din gr kan du multiplisere rslnnen din med
0.28 og deretter dele p 12 mneder. For eksempel, hvis du
tjener 500 000 kr i ret br ikke boligutgiftene din vre mer
enn 11666 kroner i mneden.

4 ) Har du mye gjeld i forhold til inntekt?
Banken vil ogs vurdere hvor mye av netto inntekten din som gr
til finansiering av gjeld. Gjelden inkluderer billn, studieln,
forbruksln, boligln og andre mnedlige utgifter. Normalt
sett burde ikke dine mnedlige gjeldsutgifter overstige 36% av
netto inntekt. S, hvis du tjener 500 000 kr i ret kan du
multiplisere dette belpet med 0.36 for deretter dele p 12
mneder. Gjeldsutgiftene dine per mned br ikke overstige
kr 15000.

5) Arbeidserfaring teller godt med!
De fleste banker foretrekker lnetakere som har en stabil jobb
hvor inntekten har kt gjevnt over de siste rene. Hvis du er
selvstending nringsdrivende kommer du til bli bedt om gi
ytterligere informasjon.
6) Det starter med k og ender med historie..
Alle banker vil sjekke kreditt historien din nr de vurderer
lnesknanden. Denne informasjonen blir brukt for
bestemme risikoprofilen din. Fr du sker om ln er det lurt
f tak i en kopi av kreditt historien din for sjekke at den er
feilfri. Jo bedre kreditt historien din er, jo hyere er sjangsen
for f et attraktivt ln med lav rentekostnad.

7) Den beryktende egenkapitalen
Mange frstehjemskjpere sliter med f betalt egenkapital p
eiendommen de er interessert i. Vanligvis vil utlner kreve at
du har en egenkapital p 15-20% alt etter hvilke bank du har
kontakt med. Hvis du har mulighet for betale mer i
egenkapital er dette noe du absolutt burde vurdere. Jo mer du
legger ned jo lavere rente vil du f og det er ogs mulig
kjpe en dyrere eiendom.
8) Vurdering av eiendom
Banken vil ofte foreta en profesjonell vurdering av eiendommen
du tenker p kjpe for fastsl verdien. Verdien er
avhenging av eiendommens stand og beliggenhet.
9 ) Kjenn til de ekstra kostnadene
Hvis du trodde du bare m betale for eiendommen du kjper
s tar du feil. I tillegg til betale for eiendommen s m du
betale en dokumentavgift og en tinglysningsavgift. For et
eksempel, hvis du kjper en bolig verdt 3 millioner s m
betale 75000 kroner i dokumentavgift.

10) Og det stopper ikke der
Ikke glem at du ogs m betale eiendomsskatt. De fleste meglere
vil kunne hjelpe deg med dette. Det koster vre kar!


Les mer...Livsstil

https://www.compareking.no/blogg/10-ting-du-maa-vite-for-
du-soker-om-boliglaan