Professional Documents
Culture Documents
L loi bo lnh ngn hng c s dng nhiu nht trong thc hnh v
c xem nh mt cng c i ng vi tn dng chng t.
Bo lnh hon thanh ton (Repayment Guarantee)
Loi bo lnh ny c s dng trong cc hp ng thng mi, dch v...
m ngi mua hng hay ngi hng dch v ng trc tin hng cho ngi
bn hay ngi cung cp dch v. Bng vic cam kt s tr li s tin ng
trc cho ngi mua khi ngi bn vi phm khng thc hin hp ng, ngn
hng pht hnh bo lnh to ra s tin tng cho ngi mua hng v ng thi
cng gip ngi cung ng thot khi nhng kh khn tm thi v ngn qu.
Bo lnh tr chm (Deferred Payment Guarantee)
Loi bo lnh ny c s dng trong cc hp ng mua bn thit b hng
ha tr chm v cn gi l bo lnh thanh ton. bo v mnh trc ri ro
khng thanh ton y v ng hn ca ngi mua, ngi bn c th yu cu
mt bo lnh tr chm ca ngn hng.
Bo lnh d thu (Tender Guarantee - Bid Bond)
Mc ch ca bo lnh d thu l nhm b p nhng thit hi v thi gian
v chi ph cho ngi t chc u thu do nhng vi phm ca bn i tc lin
quan (ngi tham gia d thu) nh: rt n d thu, khng k tip hp ng sau
khi trng thu...
Bo lnh d thu s t ng mt hiu lc trong trng hp ngi c bo
lnh khng trng thu.
Cc loi bo lnh ti chnh khc (Financial Guarantee)
Nhng bo lnh loi ny c s dng m bo thanh ton nhng ngha
v ti chnh ca khch hng trong trng hp vi phm. Ngi hng bo lnh
thng l cc c quan cng quyn nh: hi quan, to n, c quan thu...
C rt nhiu loi bo lnh ti chnh khc nhau nh: Cc loi bo lnh v
thu hi quan, thu mn bi, cc loi tin k qu cho to n c ti ngoi...
2.3. Phn loi bo lnh cn c vo phng thc pht hnh bo lnh
a. Bo lnh trc tip (Direct Guarantee)
Bo lnh trc tip l loi bo lnh trong ngn hng chu trch nhim
pht hnh bo lnh trc tip theo yu cu ca ngi c bo lnh (khng qua
trung gian). Sau khi ngn hng bi thng cho ngi th hng bo lnh,
ngn hng c th trc tip truy i bi hon t ngi c bo lnh.
S bo lnh trc tip
NGN HNG
PHT HNH
3b
NGN HNG
THNG BO
3a
2a
NGI C
BO LNH
3b
1
NGI TH
HNG BO
LNH
NGN HNG
PHT HNH
NGN HNG
THNG BO
3
NGN HNG
CH TH
4a
4b
2
NGI C
BO LNH
NGI TH
HNG BO
LNH
(1) Hp ng gc.
(2) Khch hng yu cu ngn hng phc v mnh ra ch th cho ngn hng
chnh pht hnh bo lnh.
(3) Ngn hng th nht ch th cho ngn hng th hai pht hnh bo lnh,
ng thi cam kt bi hon trn bo lnh i ng.
(4a,4b) Ngn hng th nht pht hnh bo lnh: c th chuyn trc tip cho
ngi th hng hoc qua ngn hng thng bo.
c. ng bo lnh (Syndicated Guarantee)
Trong mt s d n c gi tr ln, gim thiu ri ro cc ngn hng c th
thc hin ng bo lnh. Trng hp ny mt ngn hng ng vai tr u mi
(Leading Bank) pht hnh bo lnh nhng c s tham gia ca cc ngn hng
ng minh khc. Nu phi chi tr cho ngi bo lnh theo bo lnh lp, ngn
hng chnh c th i bi hon t cc ngn hng ng minh theo t l tham gia
ca h, da trn cc bo lnh i ng do cc ngn hng ny pht hnh. n lt
mnh, cc ngn hng ny tin hnh truy i t ngi c bo lnh.
S ng bo lnh
NGN HNG 1
NGN HNG 2
NGN HNG
PHT HNH
4b
NGN HNG
THNG BO
NGN HNG 3
4a
4b
2
NGI C
BO LNH
NGI TH
HNG BO
LNH
(1) Hp ng gc.
(2) Ngi c bo lnh yu cu pht hnh bo lnh..
(3) Ngn hng chnh dn xp ng bo lnh cng vi cc ngn hng ng
minh.
(4a, 4b) Ngn hng chnh pht hnh bo lnh cho ngi th hng, chuyn
trc tip hoc qua ngn hng thng bo.
Ngoi nhng loi bo lnh trn y, da theo cch thc pht hnh cn c
mt s loi bo lnh khc nh: bo lnh gip lng, bo lnh xc nhn c s
dng ch yu trong cc quan h quc t.
2.4. Phn loi bo lnh cn c vo iu kin thanh ton ca bo lnh
Bo lnh theo yu cu (Demand Guarantee)
Bo lnh theo yu cu hay cn gi l bo lnh theo yu cu u tin (First
Demand Guarantee) l loi bo lnh m iu kin thanh ton ca n l ngi th
hng bo lnh ch cn xut trnh yu cu thanh ton cho ngn hng pht hnh.
Yu cu thanh ton c th l mt trong hai dng sau:
- Vn bn yu cu thanh ton
doanh ca ngn hng m cn gip ngn hng tng uy tn ca mnh nht l trn
th trng quc t.
- Th hai, thc hin nghip v bo lnh ngn hng c hng mt khon
thu nhp ln t ph bo lnh. y l mt khon thu chim t trng ln trong
tng thu t dch v ca mt ngn hng thng mi hin i. Vic cp bo lnh
khng i hi ngn hng phi cp vn ra ngay m ch bo lnh bng uy tn ca
mnh, do ngn hng cha phi s dng n vn ca mnh. Hn na ngn
hng cng rt t khi phi ng ra bi hon bo lnh nn hu nh ngn hng
khng s dng vn ca mnh, khng phi tr chi ph cho huy ng vn.
- Th ba l theo quy nh khi mun c bo lnh th khch hng phi c
mt khon k qu ti ngn hng (Thng l bng 100% gi tr hp ng bo
lnh) trong sut thi gian bo lnh. Khon tin ny ngn hng c th s dng
cho vay m khng phi tr li hoc tr li khng thi hn cho ngi c bo
lnh. y l mt ngun vn r, n nh v an ton ca ngn hng.
- Th t, bo lnh gp phn lm tng v th ca ngn hng, m rng quan
h i l, nht l trn trng quc t. Vic chp nhn bo lnh ca mt ngn
hng cng ng ngha vi vic chp nhn mc uy tn v kh nng thanh ton
ca ngn hng .
4.2. i vi doanh nghip
* i vi bn th hng
Nh c bo lnh h c th yn tm k kt v thc hin hp ng. Trong
trng hp c ri ro xy ra, hp ng khng c thc hin th h s c ngn
hng bi hon ngay lp tc khi h xut trnh y chng t chng minh vi
phm ca bn c bo lnh m ngn hng khng c vin dn bt c l do
no. Hn na, nh c bo lnh m h tit kim c thi gian v chi ph tm
hiu bn hng m khng b b l c hi kinh doanh.
* i vi bn c bo lnh
- Trc tin h c cp mt khon vay vi chi ph nh hn nhiu so vi
vic i vay ngn hng thng mi, thm ch h cn tit kim c mt khon
10
11
nhnh ngn hng nc ngoi ang c mt ngy cng nhiu Vit Nam. Song
ng trn gc nh qun l, NHNN cho rng quy nh nh vy nhm thng
nht qun l. V khng c c g Quy ch bo lnh c nhng quy nh tri vi
Php lnh Ngoi hi va ban hnh.
Mt trong nhng im ni bt ca Quy ch mi l quy nh v ph bo
lnh. Nu trc y ph bo lnh c quy nh trong mt khung bt di bt dch;
thm ch trng hp khch hng chm thanh ton ph bo lnh s b pht li
sut. Nay quy ch mi cho php cc bn tham gia t tho thun v mc ph i
vi mi khon bo lnh. Quy nh ny rt ph hp vi iu kin kinh doanh
hin nay v lm tng tnh cnh tranh gia cc t chc tn dng. Tuy nhin, mt
chuyn gia ca Ngn hng Nh nc cng cnh bo: Nu cc NHTM chy ua
trong vic gim ph dch v m khng xem xt k kh nng thc hin hp ng
ca khch hng th c ngha h ang chp nhn ri ro ln hn.
17
Trong giao dch bo lnh m ngi th hng l c nhn hay t chc kinh
t nc ngoi th vn uy tn c ngha quan trng. V vy, cc NHTM Vit
Nam phi c bit quan tm ti vic to lp ngun ngoi t sn sng thc
hin ngha v vi i tc nc ngoi.
Tng cng quan h hp tc gia cc ngn hng (trong v ngoi
nc) y mnh hot ng ng bo lnh, ti bo lnh.
Vic thc hin bo lnh c gi tr ln rt kh khn vi mt ngn hng n
l. ng bo lnh l mt gii php va gip cho ngn hng c th tham gia cc
d n ln, khi m kh nng v vn l c hn, va phn tn bt ri ro cho cc
ngn hng khc cng tham gia; qua , s c s kt hp kinh nghim, sc mnh,
kh nng h tr gia cc ngn hng.
Bn cnh vic tht cht mi quan h gia cc ngn hng trong nc, h
thng NHTM Vit Nam cng cn phi khng ngng m rng quan h hp tc
vi NHTM cc nc trn th gii, m rng giao dch bo lnh ra ngoi bin
gii, p ng nhu cu m rng thng mi ca cc doanh nghip Vit Nam trn
th trng quc t.
Tng cng kim tra, gim st qun l cc hp ng bo lnh.
trnh ri ro xy ra khi khch hng khng thc hin hay thc hin sai cc
hp ng kinh t, th sau khi chp nhn v pht hnh th bo lnh, ngn hng
cn duy tr vic kim tra nh k hoc t xut tnh hnh hot ng v nng lc
ti chnh ca doanh nghip c bo lnh. Thng qua qu trnh kim tra, gim
st, ngn hng cng c th t vn cho khch hng cc bin php thc hin c
hiu qu cc hp ng kinh t, ng thi gii quyt kp thi nhng kh khn
pht sinh.
Gii quyt tt cc khon n tr thay cho khch hng ti cc
NHTM.
Cc ngn hng cng khch hng cn phi kim tra, xc nh li tng khon
n v ra bin php x l c th trn nguyn tc hai bn cng tho thun v
vic xem xt thi hn n, li sut, x l ti sn m bo, chuyn n thnh c
phn ca cc ngn hng ti cc doanh nghip, cho vay tip tc phc hi sn
23
24