ndice

Cmo usar este manual ................................................................................... 7

Advertencia ..................................................................................................... 8
Introduccin .................................................................................................... 9
Por qu interesarse por la ECONOMA PERSONAL? ........................................ 13
Los ingresos ................................................................................................. 15
Empleado ................................................................................................. 16
Autnomo ................................................................................................ 18
Dueo (empresario) ................................................................................. 19
Inversor .................................................................................................... 20
El impacto de los impuestos ......................................................................... 22
Cmo operar eficazmente en el esquema de los ingresos ............................ 22
Visin, Misin y Valores .............................................................................. 25
La historia de King C. Gillette ................................................................ 27
De Kosciusko a New York ...................................................................... 28
Imagen .......................................................................................................... 29
Los cuatro factores de la imagen .................................................................. 30
El xito personal ........................................................................................... 32
Cmo incrementar sus ingresos .................................................................... 33
Administracin del tiempo ........................................................................... 35
54 formas de administrar mejor su tiempo ................................................... 35
La Planificacin Financiera ....................................................................... 41
Tipos de Inversores ....................................................................................... 41
Inteligencia Financiera ................................................................................. 43
La contabilidad y las finanzas ................................................................. 43
Las inversiones ........................................................................................ 44
Los mercados ........................................................................................... 45
La ley ....................................................................................................... 45
Activo - Pasivo ............................................................................................. 45
Es su casa un activo? .................................................................................. 46

166

GUSTAVO IBEZ PADILLA

Para poder invertir el primer paso es ahorrar ............................................... 49

Los tres pasos necesarios para comenzar a ahorrar ...................................... 50
Los ocho pasos para comenzar a invertir ..................................................... 51
El poder del aporte peridico .................................................................. 53
Los asesores ............................................................................................. 54
El horizonte temporal .............................................................................. 55
Instrumentos de Inversin ............................................................................ 57
Negocios (de inversin directa) ............................................................ 58
Efectivo ................................................................................................. 59
Certificados de Depsitos a Plazo Fijo (CD) ........................................ 59
Bonos .................................................................................................... 60
Acciones ................................................................................................ 61
Fondos de inversin (Mutual Funds) .................................................... 63
Seguros de Vida .................................................................................... 67
Futuros y Opciones ............................................................................... 68
Inmuebles .............................................................................................. 69
Tasas de inters ............................................................................................. 74
El equilibrio, base de sustento del buen inversor ......................................... 74
No existe una mquina de hacer dinero ........................................................ 75
Finanzas: Los ltimos avances del siglo XX ............................................... 77
Las nuevas opciones de Wall Street ............................................................. 78
El mito de los pronsticos ............................................................................ 79
Anlisis comparativo .................................................................................... 82
Anlisis de las estadsticas de largo plazo (1926-1998) ............................... 82
Ahorro, inversin y especulacin ................................................................. 85
El riesgo burstil ........................................................................................... 86
La cartera eficiente ....................................................................................... 87
Hay riesgos que pueden compensarse .......................................................... 88
Tipos de riesgo ............................................................................................. 88
Factores que multiplican el riesgo ................................................................ 89
Anlisis del riesgo en el tiempo ................................................................... 89
Administracin de riesgos ............................................................................ 91
Riesgo comercial ..................................................................................... 91
Riesgo del mercado ................................................................................. 92
Riesgo de la tasa de inters ..................................................................... 92
Riesgo de la moneda ................................................................................ 93
Riesgo poltico ......................................................................................... 94
Teora Moderna de Cartera ........................................................................... 94
El funcionamiento del mercado .................................................................... 96

MANUAL DE ECONOMA PERSONAL

167

La Proteccin Financiera ........................................................................... 98

El Seguro de Vida ....................................................................................... 100
Cinco tipos de seguros no recomendables .................................................. 102
La Planificacin Sucesoria ....................................................................... 104
La importancia de prever el futuro ............................................................. 104
Conclusin ................................................................................................. 107
Cundo es necesario comenzar a ahorrar ................................................... 107
Inversiones: Requisitos previos .................................................................. 107
Seleccin de instrumentos de inversin ..................................................... 108
El control .................................................................................................... 108
El xito financiero ...................................................................................... 109
De la teora a la prctica ............................................................................. 110
Autores consultados ................................................................................... 111
Sobre el autor .............................................................................................. 111
Apndice I. Respuestas al cuestionario. Por qu interesarse por la
ECONOMA PERSONAL? ............................................................................. 112
Apndice II. Taller de ECONOMA PERSONAL .............................................. 116
Mdulo 1: Globalizacin/Mercado/Cambios ........................................ 117
Mdulo 2: Los ingresos ......................................................................... 119
Mdulo 3: Visin y Misin ................................................................... 122
Mdulo 4: Carteras = Activos ............................................................... 125
Mdulo 5: Posicionamiento y Enfoque ................................................. 128
Mdulo 6: Anlisis FODA .................................................................... 129
Mdulo 7: El Test del valor de su marca personal ................................ 131
Mdulo 8: Instrumentos de Inversin ................................................... 133
Mdulo 9: Los Asesores ........................................................................ 134
Mdulo 10: Los conocimientos ............................................................. 135
Mdulo 11: El Plan de Inversin........................................................... 136
Mdulo 12: La Proteccin Financiera ................................................... 139
Mdulo 13: La Planificacin Sucesoria ................................................ 140
Mdulo 14: Control de avance .............................................................. 141
Apndice III. Glosario ............................................................................... 142
Bibliografa consultada ............................................................................... 159
Advertencia importante .............................................................................. 162