Saber cmo planear el retiro

En vista de que los clientes escuchan cada vez ms sobre la necesidad de planear su retiro,
asegrate de ser el primero en la lista de personas que llamarn para pedir ayuda.
Por: Van Mueller, LUTCF
Brookfield, Wisconsin
19 aos en MDRT
Integrante del Comit de Desarrollo y
Conservacin de Clientes

Dale forma a los costos de retiro

Para lograr que los clientes que tienen entre 40 y 50
aos piensen en los costos de retiro, utilizo el
siguiente proceso para ilustrar sus necesidades.

c Expectativa de vida.

d Comida.

Yo le pregunto a los clientes, qu expectativa de vida

creen que tendrn. Nunca estn seguros cmo contestar,
entonces les pregunto qu edad tienen sus padres.

Para insistir en el costo de los artculos de primera

necesidad como la comida, les sugiero suponer que el
nico alimento que ellos comern durante su retiro ser el
de los restaurantes McDonalds. Les presento un men de
desayunos con la lista de precios y les pido que me
sealen las opciones que elegirn. Tomo el costo del
desayuno y lo multiplico por 20 aos de expectativa de
vida y hago lo mismo con el almuerzo, la cena, los snacks
y el postre.

Muchos de ellos estn entre los 70 y 80 aos, entonces

les pregunto si esperan llegar al menos a la edad que sus
padres tienen actualmente.
Generalmente estn de acuerdo en que si se retiran a los
65, su expectativa de vida ser de al menos 20 aos.

Recuerden, esto no toma en cuenta que los precios sern

ms altos cuando ellos se retiren. Nunca he hecho este
proceso sin que el total del costo de estos platillos sea
menos de 300,000 dlares y frecuentemente es de
alrededor de 500,000 dlares.

e Atencin mdica.

f Estilo de vida.

Les comento que como estarn ingiriendo alimentos de

McDonalds continuamente, sin duda van a necesitar
atencin mdica.

El solo comer McDonalds y obtener atencin mdica

requiere de 750,000 a 1,000,000 de dlares o ms.
Cunto dinero necesitarn si quieren hacer cualquier otra
cosa durante el retiro? Este ejercicio realmente les
impacta y le da a las parejas un sentido del costo del
retiro.

Les presento un estudio del Instituto de Investigacin para

Beneficios del Empleado de Washington, D.C. el cual
muestra que una pareja que se reitre en el 2013 a la edad
de 65 aos, necesitar 446,000 dlares para una
expectativa de vida de 85 y 600,000 dlares para una de
90.
Otro estudio de Inversiones de Fidelidad asegura que una
pareja de 50 aos que se retire a los 65, requerir 600,000
dlares para gastos mdicos fuera de su alcance hasta la
edad de 85 y 778,000 hasta los 90.

La personas compran cuando lo entienden, y yo

he tenido mucho xito aplicando esta idea.