Professional Documents
Culture Documents
Bancassurance
Bancassurance
Bancassurance
Packaging-ul bancar este unul dintre vectorii bancassurance prin vnzarea produselor
financiare complementare sub form de pachete care cuprind de la carduri bancare pn
la asigurri i servicii de monitorizare a imobilelor.
Retail banking
Numite i societi captive
Bancassurance
Forme de alian
Exemple
Participri ncruciate
Crearea de societi
de asigurare proprii
Cooperare
La Poste Winterthur
Vontobel Banque Helvetia
ABN Amro Delta Lloyds
Servicii financiare
integrate
Joint ventures
Holding
BANCI
Nevoi client
Produse
Canale de distribuie
IT/Logistic
Gestiune i administraie
SOCIETATI
DE
ASIGURARI
Bancassurance
Prime via
(USD/locuitor)
Statele Unite
2570,6
1403,7
1167,0
Canada
1453,9
900,5
643,4
Germania
1666,1
1059,3
604,7
Frana
2203,6
692,8
1510,9
Marea Britanie
2451,5
730,9
1720,7
Olanda
2191,6
958,6
1233,3
Elveia
4289,6
1296,6
2993,1
Japonia
3896,0
804,0
3092,0
Coreea de Sud
1232,3
303,0
929,3
Statul
Bancassurance
Riscuri ecologice;
Riscuri provocate de dispariia unor persoane din topmanagementul firmei;
Riscuri provocate de restructurri;
Riscuri generate de manifestri publice ( concerte, sport);
Riscuri generate de acte teroriste.
Prezena acestor riscuri face dificil estimarea potenialelor
ctiguri n detrimentul valorii ntreprinderilor. Asigurrile clasice nu
acoper dect riscurile ce pot fi msurate. Se pune atunci ntrebarea
cine va acoperi aceste riscuri.
Rezolvarea problemei a dus la inovarea unor instrumente
speciale. ntreprinderile se pot asigura ele nsele mpotriva riscurilor
neconvenionale.
S-au dezvoltat aa numitele societi captive cu sedii9 n
Luxembourg, Jersey, Guernesey sau Liechtenstein, ce concureaz
asiguratorii tradiionali pe anumite segmente de pia.
Unul din instrumentele de gestionare a riscurilor cel mai
cunoscut, conceput de aceste societi este sistemul TAR ( transferul
alternativ al riscurilor), ilustrat n graficul de mai jos:
Eficien crescut:
participare la plata
sinistrelor
reducerea supraasigurrii
TAR
Capaciti sporite:
furnizate de pieele
financiare
creterea
diversificrii
costurile trecerii sistemelor informatice la anul 2000, sau mai recent sistemele de back-up
care i-au dovedit utilitatea pentru companiile afectate de atacurile teroriste de la WTC
din 2001.
9
Localizarea n astfel de zone nu este ntmpltoare. Toate exemplele citate sunt paradisuri
fiscale.
Bancassurance
Bancassurance
TEST 2
Apropierea companiilor de asigurri de bnci corespunde
structurii de:
a) bancassurance;
b) assurfinance;
c) financial services;
d) allfinanz;
e) societi captive.
TEST 3
Reuita bancassurance n Frana a fost favorizat de:
a) Fiscalitatea atractiv la produsele de asigurri de via;
b) Marea densitate a reelei bancare;
c) Numrul relativ redus de puncte de desfacere ale
companiilor de asigurare comparativ cu bncile;
d) Scepticismul francezilor fa de sistemul de asigurri
sociale, care a creat un mediu favorabil bncilor;
e) Marea densitate a curtierilor n asigurri.
Care este varianta incorect?
TEST 4
Societile de asigurri se angajeaz n afaceri bancare sau
urmresc apropierea de bncile comerciale pentru c:
a) Liberalizarea i dereglementarea pieelor financiare
determin creterea presiunii concureniale;
Bancassurance
TEST 6
Creterea nivelului de via n rile dezvoltate este corelat
direct cu:
a) nivelul nalt al primelor de asigurare pltite (de exemplu
Elveia);
b) numrul redus de asigurai;
c) nivelul modest al primelor pltite;
d) numrul mic de ghiee bancare;
e) lipsa ncrederii n sistemele financiare naionale.
TEST 7
Societile de asigurri se confrunt n prezent cu riscuri noi,
greu previzibile numite i riscuri operaionale:
1. Riscuri speciale ce decurg din angajarea responsabilitii
ntreprinderii fa de alte ntreprinderi, salariai sau stat;
2. Riscuri de imagine aprute n anii 90 n legtur cu
asocierea mrcii de anumite activiti sau proiecte;
3. Riscuri de pia;
4. Riscuri legate de personalul angajat, manifestate prin
nepricepere, necunoatere a procedurilor, rea voin sau
fraud;
5. Dezvoltarea unor produse fr cerere pe pia ca urmare a
unor cercetri de marketing incomplete;
6. Riscuri legate de tehnologia informaiei;
7. Riscuri de credit;
8. Riscuri ecologice;
9. Riscuri provocate de dispariia unor persoane din topmanagementul firmei;
10.
11.
12.
13.
14.