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Rapport de stage
Rapport portant sur la Banque STB Bank, son organisation ainsi que son secteur d'activit.
Celui de l'agence, son fonctionnement et ses missions.
Remerciements :
Avant tout dveloppement sur cette exprience professionnelle, il apparat opportun de
commencer ce rapport de stage par des remerciements, ceux qui m'ont beaucoup appris au
cours de ce stage, et ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment trs
profitable.
Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont forms et accompagns tout au long de cette
exprience professionnelle avec beaucoup de patience et de pdagogie, savoir :
M.Kamoun Hsan : chef dagence
M.BenFares Wadi : Second Chef dagence
M.Souissi Rached :charg demprunts envers les socits
M.Fendri Lotfi : comptable
Mme Kotti monia : charge des oprations de virements
Mme Garbout Imen : agent commercial
Mme. Cheikhrouhou Nebila : charge de produits, ainsi que tout le personnel de la STB
agence Sfax Chaker.
Je souhaite que ce travail puisse atteindre ses buts et qu'il soit au niveau souhait.
Enfin, veuillez accepter, mesdames et messieurs tous mes sentiments de reconnaissance les
plus distingus.
Bouriga Ons
Liaison agence-banque.................................................................................. 8
Introduction
Le secteur bancaire reprsente un pilier de l'conomie national.
En effet, son volution constate est le fruit de la concurrence accrue entre les
diffrents tablissements, dont figure la socit tunisienne de banque avec 58 ans
dactivit dans le secteur bancaire en Tunisie. C'est dans le but d'approfondir mes
connaissances du domaine bancaire, et d'affiner mes acquis en finance que j'ai
effectu un stage dans une agence de la socit tunisienne de Banque sige Sfax
Chaker.
Ce rapport tablit une synthse de toutes les tches effectues durant ce stage et
les enseignements donns par les employs de cette agence.
Pour cela, je vais tout d'abord donner en premire partie une prsentation de la
socit Tunisienne de Banque en relatant son histoire et exposant son organisation
administrative.
Puis en deuxime partie, je vais tacher d'expliquer le fonctionnement de cet
agence travers ses oprations et ses produits et services.
Les agences :
La STB dispose d'environ 300 filiales et participations dont une cinquantaine d'importance.
Parmi celles-ci, la Banque franco-tunisienne a fait l'objet d'un appel d'offres en vue de sa
cession. Son rseau est compos de 116 agences, 18 bureaux de change et 47 guichets
automatiques de banque.
L e personnel de l'agence est repartis comme suit :
-Chef d'agence : S'occupe de la gestion de l'agence, de la coordination avec la succursale et
avec la direction rgionale...
-Caissier : A comme mission le versement, la mise disposition et le service MoneyGram....
- Agent de change : a comme mission le change de devise.
-Charg de produit : Est responsable de la demande et de la remise des cartes guichets, de la
dlivrance des carnets de cheque, de l'ouverture des comptes, de la souscription aux actions,
des chques et effets l'encaissement.....
-Agent commercial ou manipulateur: S'occupe de la saisie, du forage des comptes et d'autres
diffrentes missions.
- Service informatique : qui soccupe de la programmation de logiciels sur lesquels se basent
tous les services bancaires et le travail de chaque agent. Ce service est destin apprendre
aux agents comment utiliser les logiciels et intervenir si ncessaire.
-Service comptabilit : qui effectue le pointage de la journe et lenregistrement des
oprations dans le journal.
-Service crdit : qui est en contact direct avec les clients leur offrant des emprunts dhabitat,
dinvestir dans des projets etc.
Chapitre II : fonctionnement de
lagence
Ce chapitre prsente les missions de l'agence, les oprations effectues ainsi que les produits
et services offerts.
1. Moyens de paiement :
Les moyens de paiement sont des outils d'change, d'encaissement ou de paiement utilisant le
circuit bancaire et interbancaire.
Les principaux moyens de paiement sont : Les chques et les effets.
Les chques :
Les genres de chque utiliss sont les suivant :
- le chque au porteur : vers toute personne qui a remis ce chque
- le chque barr : Ce chque ne peut tre vers que dans un compte et ne peut en aucun cas
tre encaiss en espce.
- le chque non endossable : ne peut tre vers que pour celui dont le nom figure sur ce
chque bnficiaire.
- le chque certifi et chque de banque : Sont des chques non endossables et portant le nom
du bnficiaire, garantie par la banque.
- les chques auto : Sont des chques pour rglement des dpenses vhicules (Carburant,
lubrifiant, graissage, lavage), octroys gnralement aux clients engagement.
Pour tre valide, un chque doit comporter 6 mentions obligatoires : Le montant en chiffre et
en lettre, le nom du tireur et du bnficiaire, la signature, la date et le lieu.
Traitement comptable :
Lors de la remise en en compte d'un chque par un client, ce dernier n'est crdit du montant
du chque qu'aprs 48 heures.
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Le client peut tre crdit le jour mme condition de bnficier d'une escompte chque.
Est considr comme interdit de chquier tout client metteur de chque sans provision.
Pour rgulariser un incident de paiement, il faut d'abord tablir une dclaration sur
l'honneur de la part du tireur et du bnficiaire afin de prouver que la somme a t paye si le
chque objet de l'incident a t dchir, sinon il est class dans un dossier SCIP , aprs quoi
il faut payer une pnalit la perception .L'agence dlivre une lettre d'injonction afin de
confirmer la rgularisation .A noter que le tireur est interdit de chquier et d'effets jusqu'
rgularisation de l'incident.
L'effet est un moyen de paiement qui n'est oprationnel qu'aprs une chance prcise.
Leffet :
Il obit aux mmes rgles de validit que le chque en y ajoutant le nom du bnficiaire et la
date d'chance. Tous les effets remis par les clients sont envoy directement au portefeuille
effet de la banque qui sont classs jusqu' ce qu'ils approchent de leurs chances.
La valeur de l'effet remis par le client pour tre escompts. La banque facture une
commission sur chaque escompte. Lorsqu'un effet escompt est impay l'chance, on
dbite de ce montant le compte du client si le client dispose de la provision suffisante sur son
compte, sinon la valeur de l'effet est loge dans un compte d'attente (IAR)
jusqu'approvisionnement du compte client. Des intrts sur retard sont calculs.
2. Liaison agence-banque
L'agence est en liaison continu avec le sige de la STB Tunis, ce qui permet de transmettre en
temps rel les oprations effectues, de suivre le fonctionnement de l'agence, de centraliser
les informations et donnes, et ainsi d'viter d'ventuelles erreurs qui peuvent tre commises
durant la saisie ou l'enregistrement de ces oprations. STB Sfax Chaker reoit chaque jour du
travail quartes tl compensations comportant les donnes ncessaires concernant les
salaires verss les incidents de payements, les chques scanns afin de vrifier leur
Conformit aux rgles que doit obir un chque etc.
La liaison se fait par deux manires : Par serveur ou par courrier.
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Par serveur :
A la saisie de chaque chque, effet ou autre valeur, l'opration est directement enregistre
dans la base de donnes du sige STB sfax Chaker travers un programme informatique
reliant l'agence au sige.
En effet, la remise de chque au sige la fin de chaque journe s'accompagne par une
opration comptable automatise qui consiste en le dbit du compte sige du montant du
total des chques et du crdit du compte agence. A la fin de la journe, si une opration
comptable n'a pas t correctement rgularise, on aura un rejet fil eau avec un crdit ou un
dbit en suspens.
Par courrier :
A la fin de chaque journe, l'agence envoie tous les chques remis par les clients au sige.
L'agence runit les pices comptables justificatives de l'ensemble des oprations effectues,
qui seront ensuite renvoyes au service archivage du sige rgional afin de tenir la
comptabilit de la banque. Ces pices ne doivent pas dpasser 6 mois l'agence.
Le contrle des situations de fin de mois se fait la fin de chaque mois afin de les envoyer au
service administratif et financier du sige rgional.
Le service STB NET offre aux clients la possibilit de raliser des oprations courantes :
dition de relevs de compte, de Relev d'Identit Bancaire, etc...
Le service STB Speed Recharge permet la
prpayes :Ooredoo/Elissa/Tunisie Tlcom(mobile et fixe)
recharger
des
lignes
Services pargne :
o Financer les tudes suprieures de son enfant (premier et/ou second cycle) grce
l'pargne capitalise.
o Solliciter un crdit pour la priode des tudes restantes, savoir le second et/ou le
troisime cycle des tudes suprieures.
En cas d'abandon des tudes par son enfant, vous pouvez e client peut :
o Soit transfrer le Compte Epargne Etudes au profit d'un autre enfant.
o Soit transfrer le solde du compte au profit d'un autre enfant pour lequel un compte
pargne tudes est dj ouvert.
Le plan pargne tudes permet d'obtenir un prt pour financer les tudes de second ou de
troisime cycle au taux de 6% l'an. En fonction de la filire choisie, le client peut emprunter
jusqu' deux fois le capital pargn sans toutefois excder 10 000 dinars.
Les Placements :
Bon de Caisse
Avec un placement en Bon de Caisse, le client peut :
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Les cartes
Carte STB MasterCard Gold
La carte MasterCard Gold est la carte de prestige de la gamme STB. Au-del d'un
simple moyen de paiement, elle constitue une vritable cl pour l'accs un
univers de privilges.
Cette carte offre son propritaire la possibilit de :
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Conclusion
Durant mon stage, j'ai t souvent amen exploiter mes connaissances
tant en comptabilit qu'en finance et techniques bancaires, ce qui a eu le
mrite de les affiner et de les rendre ainsi plus proche de la pratique.
L'adaptation l'atmosphre du travail et la manire de communiquer avec
les clients sont aussi des atouts majeurs dans ma formation.
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