Programa de Capacitación Políticas y Procedimientos de Crédito

Información Confidencial Capacitación y Desarrollo

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Objetivos del curso:
Reforzar el conocimiento de las Políticas y Procedimientos del área de Crédito para disminuir el nivel de rechazos.

Al final del programa, el participante sea capaz de: •Conocer y familiarizarse con los procesos del área de Crédito. •Emplear las políticas aplicables a los procesos del área de Crédito. •Identificar la importancia del proceso de Crédito. •Aplicar los conocimientos adquiridos en el campo de acción.

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Temas a tratar:
POLITICA DE CREDITO PROCESO DE ANALISIS DE ORDENES DE CONTRATACION

REQUISITOS DE CONTRATACION

MOTIVOS DE RECHAZO EN LA ORDEN DE CONTRATACION

PRINCIPALES MOTIVOS

MOTIVOS SECUNDARIOS

CASOS PRACTICOS

PREGUNTAS Y RESPUESTAS

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Recomendaciones de Inicio:
Tomar el curso.
o Es importante que tomen el curso de principio a fin, sólo de esta manera podrá garantizar su correcto aprovechamiento.

Dudas o Pregunten todas sus dudas, final de la sesión, estaremos dispuestos a
aclararlas.

Su Nextel.
o Apague su equipo Nextel durante el curso para evitar interrupciones.

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Proceso de Analisis de Credito
Objetivo del área
El correcto análisis crediticio de los prospectos a cliente, determinando clientes viables para el pago oportuno del servicio prestado.

Las funciones básicas del Área son: • Revisión de documentos contra la orden de contratación • Validar datos del cliente en los sistemas existentes. • Ingreso de los datos del cliente al Sistema VISION. • Digitalización e indexación de documentación. • Consulta del Cliente en Buró de Crédito • Llamada de Verificación telefónica. • Calificación de cartera. • Decisión del Contrato • Actualización en base de datos para control interno y reporteo.
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Áreas con las que se relaciona el Área de Crédito
Área Involucrada Función del área de Crédito Efecto

Ventas

Asegurar que cumpla con los requisitos establecidos en la política de Crédito.

Fluidez a las órdenes de contratación que ingresan, teniendo la satisfacción con el cliente y cumplir con lo establecido en las políticas de Nextel. Dar el servicio necesario para retener a nuestros clientes que ya no desean nuestro servicio, a través de la Cesiones de Derechos y así evitar el Churn.

Atención a Cliente

Tramitar las Cesiones de Derecho con base en las políticas establecidas de crédito, para así no perder a nuestros clientes ya existentes.

Cobranza

Proporcionar las herramientas necesarias para en caso del que el cliente caiga en morosidad de pago, sea posible localizarlo. Así, como la autorización de clientes viables para solventar el pago de nuestro servicio.

Filtración de clientes que puedan solventar el pago del servicio y así como las armas necesarias para el cobro efectivo de la factura en morosidad.

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El Proceso de Analisis de Credito se realiza en cinco grandes pasos:

I.

Revisión de documentación y antecedentes del cliente en el Sistema.

II.

Análisis del reporte de Buró de Crédito.

III.

Llamada de verificación de datos del contrato.

IV.

Calificación de Cartera.

V.

Toma de Decisión sobre OC

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Proceso de Analisis de Credito

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Proceso de Analisis de Credito

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Proceso de Analisis de Credito

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Proceso de Analisis de Credito

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Proceso de Analisis de Credito

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Requisitos de Contratacion
PERSONAS FISICAS
REQUISITOS OPCIONES REGION DONDE APLICA MEXICO GOLFO PACIFICO NORTE BAJA IDENTIFICACION OFICIAL VIGENTE CREDENCIAL DEL IFE PASAPORTE CEDULA PROFESIONAL FM2 Y FM3 X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X

COMPROBANTE DE DOMICILIO ESTADO DE CUENTA TELEFONIA FIJA ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE TDC ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CHEQUES ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE INVERSIONES ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE AHORRO ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CREDITO HIPOTECARIO ESTADO DE CUENTA COMPAÑIAS TELEFONICAS ESTADO DE CUENTA DE TV POR CABLE ESTADO DE CUENTA DE GAS NATURAL CONTRATO DE ARRENDAMIENTO CON EL ULTIMO RECIBO DE PAGO OFICIAL PARA EFECTOS FISCALES ESTADO DE CUENTA DE TIENDAS DEPARTAMENTALES RECIBOS DE AFORE COMPROBANTE DE INGRESOS OPCIONAL PARA CLIENTES FISICOS "N" QUE NO DESEEN DEJAR DEPOSITO EN GARANTIA ESTADO DE CUENTA BANCARIOS, CHEQUES, DEBITO O RECIBOS DE NOMINA. X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X

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Requisitos de Contratacion
PERSONAS FISICAS
CONDICIONES DE CREDITO VERIFICACION TELEFONICA DEPOSITO EN GARANTIA LLAMADA A TELEFONO FIJO DEL CLIENTE EXCEPTO PARA CLIENTES "A", "B", "C" Y "N" MAYORES A 24 AÑOS PARA CLIENTES "N" MENORES A 23 AÑOS 1 MES DE RENTA COMPROBACION DE INGRESOS PARA CLIENTES D y E DE TRES MESES DE RENTA LLAMADA DE VERIFICACION INVESTIGACION DE CAMPO PREVIA A LA APROBACION SOLO CIUDADES AUTORIZADAS A CLIENTES FISICOS A PARTIR DE 1 RADIO O X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X REGION DONDE APLICA MEXICO GOLFO PACIFICO NORTE BAJA X X X X X X X X X X

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Requisitos de Contratacion
PERSONAS MORALES
REQUISITOS IDENTIFICACION OFICIAL VIGENTE DEL REPRESENTANTE LEGAL OPCIONES REGION DONDE APLICA MEXICO GOLFO PACIFICO NORTE BAJA X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X

CREDENCIAL DEL IFE PASAPORTE CEDULA PROFESIONAL FM2 Y FM3

COMPROBANTE DE DOMICILIO A NOMBRE DE LA EMPRESA ESTADO DE CUENTA TELEFONIA FIJA ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE TDC ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CHEQUES ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE INVERSIONES ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE AHORRO ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CREDITO HIPOTECARIO ESTADO DE CUENTA COMPAÑIAS TELEFONICAS ESTADO DE CUENTA DE TV POR CABLE ESTADO DE CUENTA DE GAS NATURAL CONTRATO DE ARRENDAMIENTO CON EL ULTIMO RECIBO DE PAGO FICIAL PARA EFECTOS FISCALES ESTADO DE CUENTA DE TIENDAS DEPARTAMENTALES RECIBOS DE AFORE PODERES EL REPRESENTANTE LEGAL CON PODER PARA ACTOS DE ADMINISTRACION, EN EL CASP DE ORG. GUBERNAMENTALES LOS ESTATUTOS SOCIALES O EL DIARIO OFICIAL INTERNO DONDE ESTE EL NOMBRAMIENTO Y FACULTADES R.F.C. O ALTA EN HACIENDA DE LA EMPRESA X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X

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Requisitos de Contratacion

PERSONAS MORALES
CONDICIONES DE CREDITO VERIFICACION TELEFONICA DEPOSITO EN GARANTIA LLAMADA DE VERIFICACION INVESTIGACION DE CAMPO TARJETA DE CREDITO A LOS TELEFONOS DE LA EMPRESA SALVO PARA CLIENTES A,B,C y N PARA CLIENTES "D" y "E" SERA DE TRES MESES DE RENTA PREVIA A LA APROBACION A PARTIR DE 4 RADIOS REGION DONDE APLICA MEXICO GOLFO PACIFICO NORTE BAJA X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X

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Principales Motivos de Rechazo

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Principales Motivos de Rechazo

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Principales Motivos de Rechazo

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Motivos Secundarios de Rechazo

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Motivos Secundarios de Rechazo

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Sugerencias al Proceso de Entrega de Órdenes de Contratación al Área de Crédito
• Los Farmers y Coordinadotes de Canal Alterno , deberán entregar las Órdenes de Contratación bajo los siguientes lineamientos de control de calidad: •1) Sobre (Llenar completa y legiblemente la información de la carátula) •2) Orden de Contratación y Orden de Programación (Llenar completa, correcta y, legiblemente la información) •3) Documentación completa y requerida para las O.C. (Ver Anexo “Requisitos de Contratación) •4) Planes tarifarios vigentes • Todos los documentos deberán cumplir las siguientes condiciones: • 1- Legibilidad en la escritura y completos de información • 2- No deberán traer ninguna grapa • 3- No deberán estar enmicados • 4- No deberán estar engargolados • 5- No deberán estar enpastados • 6- No presentarse en papel fax • 7- No deberán estar rotos • 8- Deberán presentarse en papel tamaño carta • 9- Las copias deberán ser legibles, no muy obscuras, no muy claras y venir firmadas de “cotejado”. 22 Nextel de Mexico Proprietary
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Sugerencias al Proceso de Entrega de Órdenes de Contratación al Área de Crédito
• 5- Cuando NO se cumplan los lineamientos y condiciones anteriores Crédito rechazara esa OC indicando en Visión y en el sobre o documento de entrega el motivo del rechazo, los farmers y coordinadores deberán recoger cada hora establecida con Crédito dichos rechazos. • 6- Las Ordenes de Contratación rechazadas no se capturaran hasta que cumplan con los lineamientos establecidos. • 7- No se admitirá el ingreso de Ordenes de Contratación, Ordenes de Programación que presenten correcciones que no se apeguen a la forma determinada por el área de Legal, o que existan en campos que no admiten correcciones. Toda modificación siempre debe existir en la copia de los formatos que se entregan al Cliente. • 8- La parte del “Pagaré” en el formato de Orden de Contratación, o en el caso de la Carta de Buró de Crédito, bajo ningún motivo puede ser corregido, ni presentar ninguna borradura, tachaduras, usar corrector líquido, etc. en caso de presentar alguna de estas condiciones, la Orden de Contratación no podrá ser ingresada al área de Crédito para su captura. • 9- Para el caso de las copias fotostáticas que el Cliente proporciona para requisitar su Orden de Contratación, regirá la misma política de no admitir el ingreso de copias de documentos que presenten huellas o indicios de haber sido alterados. • 10- Es obligatorio la firma del ejecutivo de ventas de “cotejo contra original” . • 11- Será causa de rechazo la no inclusión en la OC del RFC del ejecutivo de ventas.
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Casos Prácticos

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CAUSA 1: ORDEN MAL LLENADA EN HOJA DE BURO
EN EL SIGUIENTE EJEMPLO SE APRECIA EL ERROR EN EL PRIMER APELLIDO DE LA HOJA DE BURO

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CAUSA 2: CLIENTE ILOCALIZABLE, LA PERSONA QUE CONTESTA NO
PROPORCIONA DATOS.

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CAUSA 3: DOCUMENTOS INCOMPLETOS, ESTE EJEMPLO ES POR FALTA DE
HOJA DE BURO E INDEPENDIENTEMENTE SE REALIZA LA LLAMADA Y LA VERIFICACION EN LOS DIFERENTES SISTEMAS, A FIN DE QUE CUANDO REINGRESE SE AGILICE SU PROCESO

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CAUSA 4: INCONGRUENCIAS ENTRE DOCUMENTOS Y OC, EN EL
SIGUIENTE EJEMPLO SE PUEDE APRECIAR EL ERROR EN RFC ENTRE AMBOS DOCUMENTOS

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CAUSA 5: EN EL SIGUIENTE EJEMPLO ANEXAMOS LA CONSULTA DE BURO
DONDE SE PUEDE APRECIAR LOS ATRASOS DEL CLIENTE QUE VAN DE LOS 150 DIAS HASTA MAS DE 12 MESES

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CAUSA 6: ADEUDOS PENDIENTES, EN EL SIGUIENTE EJEMPLO CLIENTE
PRESENTA ADEUDO Y NO PROCEDE POR ESTE MOTIVO LA ADICION SOLICITADA

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CAUSA 7: MAS DE UN TIPO DE RECHAZO, EN EL SIGUIENTE
EJEMPLO SE CONTEMPLAN DOS RECHAZOS UNO ES POR CAUSA DE MAL HISTORIAL CREDITICIO EN BCN Y EL OTRO POR ILOCALIZABLE (NO CONTESTO A LAS LLAMADAS)

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CAUSA 8: EN EL SIGUIENTE EJEMPLO SE PUEDE OBSERVAR, LA
ALTERACION EN LA CLAVE DE ELECTOR, ASI COMO EN LA SECCION. AUNADO A ESTO COMO SOPORTE DE FIRMA, ANEXAN EL REVERSO DE OTRA IDENTIFICACION (IEE) INSTITUTO ESTATAL ELECTORAL DE BC

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CAUSA 9: SIN ANTECEDENTES EN BURO DE CREDITO (1 MES), EL SIGUIENTE
EJEMPLO ES UNA VENTA DE OTC CON BURO N Y MENOR A 23 AÑOS

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CAUSA 10: INGRESOS INSUFICIENTES, EL SIGUIENTE EJEMPLO ES POR NO
ACEPTACION DEL CARGO RECURRENTE, SE ANEXA RESPUESTA DE APLICACIÓN DE PAGOS DE RECHAZO DEL CARGO

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CAUSA 11: EL SIGUIENTE EJEMPLO ES DE UNA LLAMADA NEGATIVA, DONDE NOS INFORMAN QUE LA CLIENTE NO VIVE AHÍ, ES CASA DE UNA PRIMA

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CAUSA 12: RECHAZOS SIN CAPTURA, EL SIGUIENTE EJEMPLO ES POR CLAVE
DE MKT INCORRECTA

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CAUSA 13: INVESTIGACION DE CAMPO NEGATIVA, EN EL SIGUIENTE
EJEMPLO SE REPORTA POR PARTE DE LA AGENCIA DE INVESTIGACION QUE EL CLIENTE NO FUE LOCALIZADO AL MOMENTO DE LA VISITA, SE DEJO CARTA Y RECADOS Y NO CONTESTO A ELLOS

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Preguntas y Respuestas

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