You are on page 1of 6

Frequent Asked Questions

BNI TAPENAS
Tabungan Pendidikan Anak Sekolah

1. Apakah BNI TAPENAS itu ?

TAPENAS yang merupakan kepanjangan dari TAbungan PEndidikan aNAk Sekolah
adalah tabungan berjangka untuk investasi dana pendidikan anak dengan manfaat
asuransi yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan.

2. Bagaimanakah fitur produknya ?

a. Usia nasabah : Minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun atau 65 tahun
saat jatuh tempo (usia 56 s/d 63 tahun dapat menjadi
nasabah dengan manfaat asuransi otomatis)
b. Jangka waktu : 2 s/d 18 tahun
c. Setoran awal : Minimum Rp 100.000,-
d. Setoran bulanan : Rp 100.000,- s/d Rp 5.000.000,- (kelipatan Rp 50.000,-)
e. Suku bunga : 4,5%
f. Biaya-biaya :
• Pemeliharaan rekening Rp 12.000,- per tahun (dipungut
tahunan)
• Penutupan sebelum jatuh tempo = 20% dari 1 kali
Setoran Bulanan
g. Insentif : Asuransi jiwa (bebas premi dan otomatis)

3. Apakah benefitnya bagi Nasabah ?

a. Kepastian dana untuk pendidikan anak sesuai rencana, walaupun sesuatu yang
tidak diinginkan terjadi pada orang tuanya.
b. Meningkatkan kedisiplinan dalam menabung.
c. Mendapatkan manfaat asuransi.
d. Sarana investasi (bunga tinggi)

4. Bagaimanakah proses setoran TAPENAS ?

Setoran bulanan ke rekening TAPENAS dilakukan secara autodebit sebesar Setoran
Bulanan yang disepakati dari rekening afiliasi setiap tanggal 5 sehingga nasabah tidak
perlu repot-repot menyetor ke cabang setiap bulan.

5. Apakah nasabah diperkenankan menyetor ke rekening TAPENAS ?

Nasabah diperkenankan menyetor langsung ke rekening TAPENAS yang besar dan
frekuensinya tidak dibatasi sehingga nasabah akan mendapatkan manfaat investasi
yang lebih besar.
6. Apakah nasabah diperbolehkan melakukan penarikan TAPENAS ?

Pada prinsipnya TAPENAS adalah simpanan berjangka dimana penarikan dilakukan
sekaligus pada saat jatuh tempo. Namun dalam kondisi terpaksa nasabah dapat
mencairkan Tapenas sebelum jatuh tempo dan hanya dikenakan pinalty yang sangat
ringan yaitu 20% dari satu kali setoran bulanan.

7. Kapan penutupan rekening BNI TAPENAS dilaksanakan ?

Penutupan rekening dapat terjadi disebabkan karena :
a. Rekening TAPENAS telah jatuh tempo
b. Rekening TAPENAS ditutup sebelum jatuh tempo atas permintaan nasabah
c. Nasabah menunggak Setoran Bulanan selama kumulatif 3 kali Setoran Bulanan

8. Jenis asuransi apakah yang diberikan kepada nasabah ?

Jenis asuransi yang diberikan terdiri atas asuransi jiwa (meninggal dunia),
ketidakmampuan tetap (Permanent Disability) dan rawat inap (hospitalization) yang
disebabkan karena kecelakaan dan bukan kecelakaan.

9. Siapakah yang menjadi Tertanggung dan Penerima Manfaat?

Tertanggung adalah nasabah yang ditutup pertanggungan asuransi oleh perusahaan
asuransi, dalam hal ini pembuka rekening.
Sedangkan Penerima Manfaat adalah pihak yang ditunjuk oleh nasabah sebagaimana
yang tercantum dalam formulir BNI TAPENAS dan Sertifikat Asuransi untuk menerima
dana TAPENAS beserta pengembangannya setelah jatuh tempo dan manfaat asuransi
apabila nasabah meninggal dunia atau mengalami ketidakmampuan tetap. Pihak yang
berhak menjadi Penerima Manfaat adalah istri/suami, anak kandung atau pihak yang
ditunjuk oleh nasabah.

10. Apakah bukti pertanggungan asuransi yang dimiliki Nasabah ?

Nasabah akan mendapatkan Sertifikat Asuransi dari perusahaan asuransi sebagai bukti
pertanggungan asuransi.

11. Seperti apakah program asuransi BNI TAPENAS ?

Program asuransi BNI TAPENAS terdiri dari :

a. Program Asuransi OTOMATIS :
• Secara otomatis diberikan kepada seluruh nasabah BNI TAPENAS
• Biaya premi asuransi menjadi beban BNI

b. Program asuransi TAMBAHAN, terdiri dari :
• Merupakan program asuransi pilihan, apabila nasabah menghendaki manfaat
asuransi yang lebih besar.
• Terdiri dari :
o PLUS I : 10% dari Setoran Bulanan Nasabah dibayarkan sebagai premi
asuransi, 90% sisanya menjadi Setoran Bulanan TAPENAS ybs.
o PLUS II : 20% dari Setoran Bulanan Nasabah dibayarkan sebagai premi
asuransi, 80% sisanya menjadi Setoran Bulanan TAPENAS ybs.
o PLUS III : 30% dari Setoran Bulanan Nasabah dibayarkan sebagai premi
asuransi, 70% sisanya menjadi Setoran Bulanan TAPENAS ybs.
Misalnya :
Setoran Bulanan Rp 100.000,- / bulan. Nasabah mengambil opsi PLUS II, maka
20% dari Setoran Bulanan yaitu Rp 20.000,- menjadi biaya premi tambahan,
dan 80% sisanya yaitu Rp 80.000,- masuk ke rekening Tapenas ybs.

12. Kapan Nasabah / Penerima Manfaat dapat mengajukan klaim asuransi ?

Nasabah dapat mengajukan klaim segera setelah terjadi risiko yang dipertanggungkan
menurut program asuransi yang dipilihnya.

a. Program Asuransi Otomatis :
• Apabila Tertanggung meninggal dunia atau ketidakmampuan tetap pada tahun
ke-1 dan ke-2 karena kecelakaan
• Apabila Tertanggung meninggal dunia atau ketidakmampuan tetap pada tahun
ke-3 dan seterusnya, baik karena kecelakaan maupun bukan kecelakaan

b. Program Asuransi Tambahan :
• PLUS I :
o Apabila Tertanggung meninggal dunia atau ketidakmampuan tetap karena
kecelakaan
o Apabila Tertanggung meninggal dunia atau ketidakmampuan tetap setelah
6 bulan sejak membuka rekening TAPENAS karena bukan kecelakaan

• PLUS II :
o Apabila Tertanggung meninggal dunia atau ketidakmampuan tetap karena
kecelakaan
o Apabila Tertanggung meninggal dunia atau ketidakmampuan tetap setelah
6 bulan sejak membuka rekening TAPENAS karena bukan kecelakaan
o Apabila Tertanggung mengalami rawat inap di rumah sakit, baik karena
kecelakaan maupun bukan kecelakaan

• PLUS III :
o Apabila Tertanggung meninggal dunia atau ketidakmampuan tetap karena
kecelakaan
o Apabila Tertanggung meninggal dunia atau ketidakmampuan tetap setelah
6 bulan sejak membuka rekening TAPENAS karena bukan kecelakaan
o Apabila Tertanggung mengalami rawat inap di rumah sakit, baik karena
kecelakaan maupun bukan kecelakaan

13. Kemana Nasabah atau Penerima Manfaat mengajukan klaim asuransi ?

Nasabah atau Penerima Manfaat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi
melalui kantor cabang BNI dimana rekening dibuka (cabang pemelihara rekening).
Selanjutnya petugas cabang akan meneruskan klaim dimaksud ke perusahaan
asuransi.
14. Apa saja syarat pengajuan klaim asuransi ?

a. Asli Sertifikat Asuransi atau photo copy Buku BNI TAPENAS terakhir milik nasabah.
b. Formulir klaim pertanggungan yang telah diisi lengkap
c. Photo copy identitas diri nasabah (KTP/SIM/Passport)
d. Asli atau photo copy surat keterangan meninggal dunia atau kematian dari Rumah
Sakit/Poliklinik/dokter atau dari Pamong Praja setempat atas nama Tertanggung
yang dilegalisir
e. Asli atau photo copy surat keterangan ketidakmampuan tetap dari Rumah
Sakit/Poliklinik/dokter yang dilegalisir
f. Asli atau photo copy kuitansi pembayaran biaya rawat inap yang dilegalisir oleh
Rumah Sakit dimana Nasabah dirawat.

15. Berapakah besarnya manfaat asuransi yang akan diterima?

Besarnya manfaat asuransi yang akan diterima Tertanggung dan/atau Penerima
Manfaat adalah sesuai tabel berikut :

Program
Asuransi Tahun ke-1 Tahun ke-2 Tahun ke-3 dst
OTOMATIS ASURANSI JIWA ASURANSI JIWA ASURANSI JIWA
Sebab Kecelakaan atau
Sebab Kecelakaan: Sebab Kecelakaan: Bukan Kecelakaan :
- Setoran Bulanan - Setoran Bulanan - Setoran Bulanan
dilanjutkan (oleh dilanjutkan (oleh dilanjutkan (oleh
asuransi) asuransi) asuransi)
hingga jatuh tempo hingga jatuh tempo hingga jatuh tempo
(Max. Rp 750 juta / (Max. Rp 750 juta / (Max. Rp 750 juta /
rekg tertanggung) rekg tertanggung) rekg tertanggung)
- Santunan Tambahan : - Santunan Tambahan : - Santunan Tambahan :
(Maks Rp. 50 Juta/ (Maks Rp. 50 Juta/ rekg (Maks Rp. 50 Juta/ rekg
rekg tertanggung) tertanggung) tertanggung)
Santunan Tambahan Santunan Tambahan Santunan Tambahan
Jangka waktu 1 s/d 5 Jangka waktu 1 s/d 5 Jangka waktu 1 s/d 5
tahun : tahun : tahun :
5 X setoran bulanan 5 X setoran bulanan 5 X setoran bulanan
Diatas 5 s/d 10 tahun : Diatas 5 s/d 10 tahun : Diatas 5 s/d 10 tahun :
10 X setoran bulanan 10 X setoran bulanan 10 X setoran bulanan
>10 tahun : >10 tahun : >10 tahun :
20 X setoran bulanan 20 X setoran bulanan 20 X setoran bulanan

PLUS I ASURANSI JIWA ASURANSI JIWA ASURANSI JIWA
Sebab Kecelakaan atau
Premi 10% Sebab Kecelakaan: Sebab Kecelakaan: Bukan Kecelakaan :
Manfaat 320X Setoran Manfaat 320X Setoran Manfaat 320X Setoran
Bulanan (Max. Rp 750 Bulanan (Max. Rp 750 Bulanan (Max. Rp 750
dari setoran Juta / rekg Juta / rekg Juta / rekg
bulanan tertanggung) tertanggung) tertanggung)
Sebab Bukan
Kecelakaan (setelah 6 Sebab Bukan
bl sejak tgl buka): Kecelakaan :
Manfaat 80 X Setoran Manfaat 160 X Setoran
bulanan (Max. Rp bulanan (Max. Rp 375
187,5Juta / rekg Juta/ rekg tertanggung)
tertanggung)

PLUS II ASURANSI JIWA ASURANSI JIWA ASURANSI JIWA
Sebab Kecelakaan atau
Premi 20% Sebab Kecelakaan: Sebab Kecelakaan: Bukan Kecelakaan :
Manfaat 320X Setoran Manfaat 320X Setoran Manfaat 320X Setoran
Bulanan (Max. Rp 750 Bulanan (Max. Rp 750 Bulanan (Max. Rp 750
dari setoran Juta / rekg Juta / rekg Juta / rekg
bulanan tertanggung) tertanggung) tertanggung)
Sebab Bukan
Maks 5 Kecelakaan (setelah 6 Sebab Bukan
rekg/orang bl sejak tgl buka): Kecelakaan :
Manfaat 80 X Setoran Manfaat 160 X Setoran
bulanan (Max. Rp bulanan (Max. Rp375
187,5 Juta/ rekg Juta / rekg
tertanggung) tertanggung)

ASURANSI KESEHATAN ASURANSI KESEHATAN ASURANSI KESEHATAN
Hospital Cash = 100% X Hospital Cash = 100% X Hospital Cash = 100% X
setoran bulanan/hari setoran bulanan/hari setoran bulanan/hari
Santunan harian rawat
inap akibat kecelakaan Santunan harian rawat Santunan harian rawat
atau bukan inap akibat kecelakaan inap akibat kecelakaan
kecelakaan, atau bukan kecelakaan, atau bukan kecelakaan,
maximum 60 maximum 60 maximum 60
hari/kejadian hari/kejadian hari/kejadian
(Max. Rp 1 Juta / hari (Max. Rp 1 Juta / hari / (Max. Rp 1 Juta / hari /
/ rekg tertanggung) rekg tertanggung) rekg tertanggung)

PLUS III ASURANSI JIWA ASURANSI JIWA ASURANSI JIWA
Sebab Kecelakaan atau
Premi 30% Sebab Kecelakaan: Sebab Kecelakaan: Bukan Kecelakaan :
Manfaat 480X Setoran Manfaat 480X Setoran Manfaat 480X Setoran
dari setoran Bulanan (Max. Rp 750 Bulanan (Max. Rp 750 Bulanan (Max. Rp 750
bulanan Juta /orang) Juta /orang) Juta /orang)
Sebab Bukan
Maks 5 Kecelakaan (setelah 6 Sebab Bukan
rekg/orang bl sejak tgl buka): Kecelakaan :
Manfaat 120 X Setoran
bulanan (Max. Rp Manfaat 240 X Setoran
187,5 Juta/ rekg bulanan (Max. Rp 375
tertanggung) Juta/ rekg tertanggung)

ASURANSI KESEHATAN ASURANSI KESEHATAN ASURANSI KESEHATAN
Hospital Cash = 150% X Hospital Cash = 150% X Hospital Cash = 150% X
setoran bulanan/hari setoran bulanan/hari setoran bulanan/hari
Santunan harian rawat
inap akibat kecelakaan Santunan harian rawat Santunan harian rawat
atau bukan inap akibat kecelakaan inap akibat kecelakaan
kecelakaan, atau bukan kecelakaan, atau bukan kecelakaan,
maximum 60 hari maximum 60 hari maximum 60 hari
/kejadian /kejadian /kejadian
(Max. Rp 1 Juta / hari (Max. Rp 1 Juta / hari / (Max. Rp 1 Juta / hari /
/ rekg tertanggung) rekg tertanggung) rekg tertanggung)

* Untuk Asuransi Plus I, Plus II dan Plus III:
- Pre-existing condition adalah 2 tahun
Pre-existing condition adalah penyakit yang sudah diderita oleh tertanggung sebelum
mengikuti program asuransi
- Khusus untuk program ini, Calon Tertanggung wajib mengisi pernyataan kesehatan
(Good Health Declaration) pada saat mengisi aplikasi