GESTIÓN DE RIESGOS

IV CURSO DE DIRECTIVOS PUBLICOS LOCALES INSTITUTO NACIONAL DE ADMINISTRACION PÚBLICA (I.N.A.P.)

Alumno: José Ignacio Pulido Pulido Noviembre de 2005

INDICE

RESUMEN EJECUTIVO................................................................................................

1.- INTRODUCCION ....................................................................................................6 1.1.- ¿CÓMO NACE EL PROBLEMA? ..........................................................6 1.2.- ¿CÚAL ES LA SITUACIÓN ACTUAL? ................................................6

2.- LA PROPUESTA DE MEJORA .............................................................................9 2.1.- ¿POR QUÉ ESTE TRABAJO? ................................................................9 2.2.- ¿QUÉ HERRAMIENTAS SE VAN A UTILIZAR?.............................10 2.3- ¿COMO SE VA A LLEVAR A CABO? .................................................13 2.3.1.- Determinación del contexto: la vertebración en los objetivos de la organización. 2.3.2.- Recursos materiales y humanos. 2.3.3.- Comunicar y consultar. 2.3.4.- El proceso de identificación de riesgos. 2.3.5.- El análisis de los riesgos. 2.3.6.- Evaluación de los riesgos. 2.3.7.- El tratamiento de los riesgos. a) Evitar el riesgo. b) Reducir la probabilidad de la ocurrencia. c) Reducir las consecuencias. d) Transferir los riesgos. e) Retener los riesgos. 2.3.8.- Proceso de Tratamiento de Riesgos. 2.3.9.- Los planes de tratamiento. 2.3.10.- El Seguimiento y la revisión. 2.3.11.- Documentación del proceso de gestión de riesgos. 13 14 15 16 17 20 21

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2.4.- ¿QUÉ TECNICAS VAN A SER UTILIZADAS? ................................29 2.4.1.- Método Mosler. 2.4.2.- Método cuantitativo mixto. 30 32

2.5.- ¿HABREMOS ALCANZADO LOS OBJETIVOS? .............................37 2.5.1.- Medición del coste del riesgo. 2.5.2.- Eficacia de un sistema de seguridad. 2.5.3.- Rentabilidad de un sistema de protección. 2.5.4.- Rentabilidad de una póliza de seguros. 37 37 38 38

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2.5.5.- Rentabilidad de un sistema de seguridad y póliza de seguros combinados. 2.5.6.- Costes de la Gerencia de riesgos.

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BIBLIOGRAFIA ..........................................................................................................40 ANEXO I.- INSPECCIÓN DE RIESGOS .................................................................41

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RESUMEN EJECUTIVO En una reunión mantenida por el Alcalde del Ayuntamiento de Majadahonda y representantes de una Entidad financiera, entre los que se encontraban especialistas del negocio de seguros de esta Caja de Ahorros, el Alcalde plantea la necesidad de proceder por esta a un estudio de los contratos de seguros que actualmente posee el Ayuntamiento verificando la oportunidad y calidad en dos aspectos. Por un lado, que el contenido de los riesgos y daños asegurados es el correcto, asegurando aquello que debe serlo y no existiendo sobreseguro o duplicación de garantías, y por otro que estos estén contratados en las mejores condiciones de solvencia por la compañía aseguradora y de precios pagados por ello. Dos aspectos clave se pusieron sobre la mesa en la citada reunión: 1.- La eficacia de la política de seguros llevada a cabo por el Ayuntamiento bajo la pregunta ¿ Se está asegurando todo aquello que debemos asegurar?. 2.- La eficiencia de este mismo programa de seguros: ¿Lo estamos realizando al mejor coste posible? La cuestión, que no fue contestada en el momento, ni tampoco posteriormente, planteaba una doble reflexión. Por un lado cuáles eran las circunstancias que determinaban que el Ayuntamiento propusiera a un tercero la revisión y seguimiento de un programa de seguros; por el otro, la pregunta que habría de formular era si este programa de seguros es un fin en sí mismo o el resultado de una política municipal predeterminada, es decir, el resultado de un análisis previo. Lógicamente el estudio ha de centrarse el aquellos seguros que el Ayuntamiento suscribe voluntariamente, no en aquellos otros, que por ser una obligación legal o de cualquier otro tipo, el Ayuntamiento ha de limitarse a contratar las garantías en las mejores condiciones posibles. Tras estas primeras observaciones que motivan el nacimiento del presente informe, se percibe que en la organización no existe una coordinación y preparación que determine la existencia de un programa de seguros. Estos contratos son la transferencia financiera a un tercero de los daños producidos por un riesgo, en una cuantía que debe ser previamente determinada, teniendo la opción de abarcar todos los gastos ocasionados como consecuencia de adoptar las medidas para minimizar los daños y las indemnizaciones sobre activos y personas que den lugar. Por tanto para estudiar correctamente un contrato de seguro y por ende un programa, es necesario extender el estudio a los riesgos y a los daños que los mismos originan y cómo gestionarlos. El riesgo se caracteriza por la incertidumbre de la ocurrencia de un suceso con efectos negativos y también incertidumbre de la magnitud de estos que siempre ocasionan pérdidas destructivas. Para la adopción del tratamiento adecuado de los riesgos es necesario su conocimiento y evaluación previa. Para conseguir nuestros objetivos hemos de realizar un nuevo enfoque de la gestión. Debemos ampliar la visión y dirigirla al escenario completo: se ha de realizar la gestión con la herramienta proporcionada por los planes de Administración o gestión de riesgos que vendrá acompañado de las siguientes ventajas:

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A continuación se procederá a identificar los riesgos que conlleva la actividad. Esto nos manifestará el contexto inicial y de referencia existente en el mayor nivel de decisión: la política de riesgos. Se inicia así el proceso de comunicación y consulta con los agentes interesados.. Los últimos puntos de este trabajo se centran en la puesta en práctica de estas medidas y el seguimiento y evaluación con respecto a los objetivos planteados. La siguiente fase comienza con la decisión de aceptar o no los riesgos.Transferir por completo o en parte el riesgo. Estas unidades son las que tienen la responsabilidad primaria de gestionar los riesgos en el día a día.. determinen una política de riesgos.Evitar el riego. El procedimiento a seguir parte de comprender la organización y sus capacidades..Coordinación entre los Departamentos de la Organización...1. marcando los niveles que estén dispuestos a asumir y procediendo a una gestión lo más eficiente posible dentro del marco fijado. proyecto o actividad que se lleve a cabo. Se evalúan los riesgos comparándolos con los criterios establecidos y en consecuencia darán lugar a ordenarlos conforme a su grado de prioridad.Priorizar la protección de la personas.Reducir su probabilidad. 5 ... en un primer lugar. los daños que pueden surgir y los bienes que pueden ser afectados. El objetivo del presente trabajo es introducir de forma gradual en la actividad Administrativa la cultura del riesgo y su gestión con la visión final de proporcionar a los órganos electos los elementos necesarios para que estos. La heterogeneidad de la Administración nos obliga a centrarnos en servicios.Una mejora en la calidad de los servicios. de forma consciente y ordenada. 2. así como sus metas. Se ha de procurar.. objetivos y las estrategias que están vigentes para lograrlos.Un trabajo de racionalización de costes. 4. Si estos no fuesen aceptados sería necesario adoptar y poner en práctica una o varias de las siguientes medidas y cuya decisión vendrá marcada por enfrentar los costes a los beneficios que han de producir: 1.Reducir sus consecuencias. alcanzar un nivel razonable de consenso en torno a los objetivos de la política de gestión de riesgos. 3. El punto cuatro comprende la transferencia financiera del riesgo mediante el contrato de seguro y donde encontramos las repuestas que dieron lugar al trabajo. asegurar un mínimo de criterios que permitan evaluar y desarrollar indicadores operacionales a partir de los cuales medir. Se analizará posteriormente la probabilidad de que estos sucedan y el alcance o consecuencias para de esta forma estimar el nivel de riesgo. En un segundo lugar. 2. 3. 4. se analizarán los riesgos para cada programa.

que el contenido de los riesgos y daños asegurados es el correcto.La oportunidad de los contratos suscritos o lo que es igual.Que los riesgos asegurados son aquellos que deben de ser y no otros por exceso o por defecto. varios aspectos hay que resaltar en esta petición inicial: 1.¿CÚAL ES LA SITUACIÓN ACTUAL? Los seguros se están gestionando a través del Servicio de Patrimonio al frente del cual esta un Técnico de Administración General con el apoyo del correspondiente auxiliar administrativo de contratación para la gestión de la pólizas en este aspecto. 5. Esta labor es secundaria dentro de los trabajos que tiene encomendado este departamento. 3. Por tanto se plantean por un lado eficacia en el programa de seguros: que estén comprendidos todos los riesgos que debemos asegurar. el Alcalde plantea la necesidad de proceder por esta a un estudio de los contratos de seguros que actualmente posee el Ayuntamiento verificando la oportunidad y calidad en dos aspectos.La existencia de un inventario de contratos de seguros y de bienes asegurados. al margen de los supuestos en los cuales es obligación tanto fruto de la Ley como de los convenios colectivos..2. entre los que se encontraban especialistas del negocio de seguros de esta Caja de Ahorros. 1.. Desglosando este planteamiento inicialmente esbozado. 1. dando lugar al sobreseguro por un lado o bien a una retención inconsciente de riesgos.1. y por otro que estos estén contratados en las mejores condiciones de solvencia por la compañía aseguradora y de precios pagados por ello.... 2. no plantearnos como va a ser el futuro 6 . Por el otro.1. Por un lado. pero con un matiz adicional: la mejor eficiencia no se consigue con la mayor eficacia..Encontrar otras fórmulas para obtener un mejor precio en los contratos más allá de lo que podríamos considerar “la subasta de precios” que ha de existir en el momento de la licitación.¿CÓMO NACE EL PROBLEMA? En una reunión mantenida por el Alcalde del Ayuntamiento de Majadahonda y representantes de una Entidad financiera. las decisiones en esta materia tienen una postura continuista lo que implica no revisar aquellos que ya tenemos contratados.. No existe una política especifica que tienda a gestionar los mismos y. asegurando aquello que debe serlo y no existiendo sobreseguro o duplicación de garantías.Que la política de seguros se adapta a la estrategia de la organización en este momento y que va ser coherente con la misma. 4. si está asegurado todo aquello que debe de ser asegurado o por el contrario existen daños que no es necesario asegurar por no ser necesarios o convenientes..INTRODUCCIÓN. la eficiencia: que lo sean en las mejores condiciones posibles. al menor coste.

Es dentro de estos últimos donde debe de ser enmarcado el trabajo. escolar o bien por otro tipo de pactos o acuerdos. el objetivo no debe ser otro que el cumplimiento escrupuloso de las obligaciones. Por ello. Las modificaciones que puedan surgir en el escenario actual vienen conformadas por el celo de algún trabajador en un momento concreto y por un asunto específico. Recordemos que dentro de la Administración Pública Local. sin perjuicio de su aprobación y selección que debe adecuarse a lo establecido a las disposiciones de carácter administrativo. La responsabilidad objetiva de la administración que se da tanto por el funcionamiento normal o anormal de los servicios públicos combinado con la multiplicidad de servicios de muy dispar naturaleza están ejerciendo incremento del treinta por ciento anual en las reclamaciones patrimoniales y. dada su formación y su perfil profesional. ya que junto con los de carácter financiero o bancario. principalmente del mundo del seguro. b) Aquellos voluntariamente suscritos por el Ayuntamiento dentro de una política pública específica. tales como el seguro obligatorio de vehículos. en consecuencia. ya que los primeros son determinados por la única política posible. el monto destinado a satisfacer las obligaciones derivadas de este tipo de contratos ascendió a 155. En la liquidación del presupuesto de 2004. Mas bien al contrario. dado el principio de legalidad que debe de presidir la actuación de la Administración Pública. Dentro del personal del Ayuntamiento no existe un puesto que.000 euros debido a las restricciones presupuestarias. no se les suele entregar de una forma voluntaria. a los encargados de esta materia. en las indemnizaciones a satisfacer a los ciudadanos por los daños producidos que se traducen 7 . sin intentar esforzarse más allá de conocer los asuntos que se tienen sobre la mesa y ver la incidencia de los mismos en el resto de los departamentos.en esta materia con una política activa. El contrato de seguros tiene unas características especiales. no se considera una prestación de especial capacitación. Por otro lado en el Ayuntamiento no existe una cultura de sistematización y de trabajo coordinado de unos departamentos con otros. aparece una preocupación en cada uno de los distintos servicios de centrarse en resolver sus propios problemas. siendo por estos motivos en muchos casos marginada inconscientemente del centro de atención de su trabajo. el seguro referido a espectáculos públicos. siendo el presupuesto para 2005 de 160. aun siendo una actividad normal. mantiene su calidad de contrato privado. se pueda adecuar a las funciones de esta gestión. como es el seguro de accidentes de los empleados públicos determinado por el convenio colectivo. sino complementaria a otras actividades.000 euros con un incremento del 55 por ciento sobre el 2003. Podemos por tanto dividir los seguros del Ayuntamiento de la siguiente forma: a) Aquellos contratos que tienen un carácter obligatorio y que vienen determinados bien por disposiciones legales. Por tanto sus efectos y extinción se va a llevar a cabo en el marco del derecho privado. o bien sobre todo por agentes externos.

en una subida de primas de los seguros que ya difícilmente cubren el valor total de los siniestros. 8 .

¿POR QUÉ ESTE TRABAJO? Toda actividad humana conlleva riesgos. desde el que se asesore e informe a los órganos políticos para que decida cuales son los riesgos que se asumen en la gestión de los servicios públicos y decida las medidas apropiadas para su más eficaz gestión. o intencionadamente con ánimo de lucro o daño indebidos... a los fallos de los elementos tecnológicos. que garanticen un horizonte seguro junto con el menor coste de gestión de los riesgos.Tratar estos riesgos a través de tres medidas: a) Tomando las necesarias para reducir el riego y controlarlo. llegaremos a la transferencia aseguradora donde deben tenerse en cuenta los siguientes aspectos fundamentales: a) Decisión de las coberturas que se desean contratar.2. Es más..1. los ciudadanos buscan la figura de la Administración .para que minimice estos riesgos y les proporcione seguridad. Por ello en la Administración actual encuentra su sentido que nos dediquemos al análisis sistemático y organizado. La actividad de la Administración pública no se exime de ellos.si bien en menos medida de la Local . retención y transferencia. Para ello es necesario: 1. Tras haber aplicado el tratamiento de riesgos se decidirá cuales de ellos precisan ser asegurados y en que condiciones particulares. pasando por los comportamientos inadecuados del propio ser humano. de valoración de capitales y 9 .LA PROPUESTA DE MEJORA 2. dada su naturaleza.. tras haber determinado los anteriores.. se habrá de disponer de forma equilibrada y complementaria de las actuaciones de reducción. El riesgo se caracteriza por la incertidumbre de la ocurrencia de un suceso con efectos negativos y también incertidumbre de la magnitud de los efectos siempre ocasionando pérdidas destructivas. 2. los daños que pueden surgir y los bienes que pueden ser afectados. 3. En la gestión y tras definir las líneas estratégicas de las políticas públicas y con vistas a la consecución de los objetivos marcados por las mismas. Estos provienen de un amplio repertorio común que va desde los provenientes de los fenómenos naturales. En el último paso pues. Para la adopción del tratamiento adecuado de los riesgos es necesario su conocimiento y evaluación previa. por error y accidentalmente. entre los que se encuentra la transferencia financiera mediante contratos de seguros.Evaluar y en consecuencia priorizas estos riesgos. c) Transferir este riesgo a terceros. b) Asumir financieramente estos riesgos reteniéndolos.Identificar los riesgos que conlleva la actividad.

se enfrenta a una reducción del gasto en el entorno del veinte por ciento que no está concretada dentro del mismo.combinación con fórmulas de retención que dará lugar al diseño de un programa de seguros. si ya de por 10 .. se va a desarrollar la matriz DAFO para analizar la situación en la que se encuentra el entorno interno y externo a la Organización y que nos sirva como elemento facilitador o eliminador de obstáculos en la implantación de este servicio interno. nuestro Ayuntamiento se encuentra en una situación financiera crítica. Debemos ampliar la visión y dirigirla al escenario completo. El programa de seguros diseñado por la organización se someterá a la oferta del mercado comercial asegurador. Asimismo se deberá participar en la tasación de los daños y liquidación ajustada a las condiciones del seguro. valores.2. entre otros. Para ello se ha de realizar la gestión con la herramienta proporcionada por los planes de Administración o gestión de riesgos. Las ofertas recibidas serán sometidas a análisis técnicos y económicos. c) Registro de activos. coste de las pólizas e indemnizaciones y datos de los siniestros acaecidos.5 por ciento del importe de los ingresos corrientes. Por tanto. El último ejercicio presupuestario se cerró con un ahorro negativo del 14. de servicios complementarios y garantías de solvencia. así como conocer a que entidades se han efectuado las cesiones principales en coaseguro y reaseguro. b) Solicitud de ofertas. 2. pólizas y siniestros. sin que en el horizonte temporal planificado se prevea enjugar el déficit en el remanente. El plan de saneamiento financiera aprobado y elaborado desde una perspectiva optimista desde el lado de los ingresos. a duras penas el citado plan en un escenario de cuatro años logra este equilibrio. En la administración de las pólizas se deberá llevar un registro actualizado y apto para cálculos estadísticos de los activos. Aún así.¿QUÉ HERRAMIENTAS SE VAN A UTILIZAR? Para conseguir solucionar los problemas planteados debemos realizar un nuevo enfoque de la gestión. para su contratación directa o a través de intermediarios con los aseguradores seleccionados. si ya de por sí las restricciones presupuestarias en una situación normal son claves para el establecimiento o no de una nueva actividad. y eleva el Remanente Líquido Negativo a una cifra similar a estos últimos. sin que se adivine en el ánimo de la Corporación una determinación clara en la reducción o supresión de servicios que no lo hayan sido hecho en el 2005. ¿Cual es el ambiente que existe en la organización y que se encontrará una política dirigida a la gestión de riesgos que permita o ayude al establecimiento de esta? Para determinarlo. En estas circunstancias. En primer lugar.

valorarlos y finalmente cómo gestionarlos. externalizando la totalidad del servicio. Se nos indica que en crisis. existe una serie de materias donde la necesidad del seguro es obligatoria. no así individualmente en los profesionales que atienden servicios concretos donde estos riesgos. derechos. La gestión de riesgos nos va a proporcionar un elemento de decisión a la hora de reflexionar sobre este proceso: el traspaso al tercero del monto del riesgo que conlleva el servicio.sí cualquier servicio se encuentra amenazado en su nivel actual. Por ello el fracaso en seguridad tiene un alto coste político. que viene impuesto por las obligaciones legales o sociales pero sin sistematización alguna. cada vez más son las disposiciones que regulan las distintas actividades públicas y privadas cuyo fin es evitar tanto la existencia de los riesgos como la minimización de los daños. más aún. En segundo lugar. impide enfrentarse ante ellos. asumiéndolos o no y en qué grado. En todo caso va a circunscribirse un papel de garantizador de libertades. dentro de un mundo inmerso en una gran incertidumbre donde se imponen posturas ultra individualistas en perjuicio de las instituciones. no existe una cultura de riesgos dentro de la Organización. del tipo “eso no me va a ocurrir a mi”. aunque seguimos exigiendo de las mismas las respuestas necesarias en situaciones inusuales: desde la lluvia torrencial a la sequía. Como ya se ha expuesto en los apartados anteriores los aspectos que en esta materia se realizan lo son dentro de un ámbito disperso. No obstante esta apreciación se observa a nivel del conjunto de la organización. Y ello es así. asimismo. consumen recursos ordinarios pero no pueden ser presentados al ciudadano ya que no son percibidos por la generalidad. El peso del capítulo segundo de gastos dentro del presupuesto es muy importante. mayor es la presión para cercenar de raíz cualquier propuesta de incremento de gasto por mínimo que sea el mismo. Son gastos que no “consiguen votos” y pocos atractivos en este sentido. a pesar de que el capítulo primero sobrepasa el tercio del mismo. La gestión de riesgo participa de una de las características de los gastos de mantenimiento: “no se ven”. y mayor que cualquier otro. Como ya se ha indicado. ya que la mayor parte de los servicios que no necesitan del ejercicio de autoridad se prestan mediante gestión indirecta y. los que mayores recursos requieren se realizan en la modalidad de gestión de servicios público. que mantenga su garantía. oportunidades…y de nuestra calidad de vida. Se exige a la Administración que no nos falle. en mayor o menor medida. pero no va a significar su eliminación. Y en 11 . Esta regulación tiene un papel especial dentro de la Administración quien por un lado es prestadora de servicios regulados y por otra en ente encargado de la vigilancia del cumplimiento de las distintas Normas entre los actores privados. Aunque la gestión de riesgos va a tener como fin en primer lugar conocer los riesgos que existen. Sí su replanteamiento. es decir. Al igual que los gastos de mantenimiento. sí son tenidos en cuenta. Vivimos en un Estado de bienestar. la falta de de cultura del riesgo dentro de la organización junto con una posición optimista ante el mismo. Asimismo se puede jugar en la posición optimista-pesimista.

3.Falta de cultura municipal de riesgos. Por último la valoración del riesgo permite determinar la incidencia económica riesgo. nos obliga a incidir continuamente en la forma de cómo prestar un mejor servicio.Posición optimista ante los riesgos.Cultura de externalización de los servicios. permite encontrar puntos débiles en las actividades administrativas.Implica un trabajo de racionalización de costes.. Desde el conocimiento del riesgo hasta la implementación y valoración de las medidas. 2..El fracaso en seguridad tiene un alto coste político Fortalezas 1. El conocimiento de estos riesgos permite determinar deficiencias... Oportunidades 1. no mantendrían relación alguna. 2. requiere del funcionamiento conjunto de diversos servicios. requiere de la participación de diferentes elementos dentro de la organización.. bien en el momento de su externalización.Una situación económica actual especialmente grave.. quizá. 4.Obligaciones legales..Es un gasto que no se ve. La gestión de la seguridad no es un esfuerzo individual.. bien en el momento de su asunción vía el quebranto económico que significa. especialmente diminuyendo el mismo. 1.el caso de la seguridad de las personas puede constituir una verdadera política pública en sí misma. 12 .. 4..Conlleva coordinación con el resto de los departamentos.Prioriza la protección de la personas. 2. 3.Se inscribe dentro del marco de calidad de los servicios. impone un trabajo en equipo de elementos que de otro modo. Matriz DAFO Debilidades Amenazas 1. a la constitución y fortalecimiento de redes dentro y fuera de la Organización. Obligan a una coordinación entre departamentos.. Trabajar reduciendo riesgos es trabajar sobre esta incidencia económica incrementando o. Mejorar los servicios significa trabajar en la calidad de los mismos.

También debe de realizarse a los representantes de los grupos de oposición ya que esta gestión debe integrar la Institución. El proceso debe de culminar con una encuesta semiestructurada.2. El papel principal en esta fase es ayudar a los actores de la política a alcanzar un nivel razonable de consenso en torno a los objetivos de la política de gestión de riesgos. pero eso sí.¿COMO SE VA A LLEVAR A CABO? El objetivo del presente trabajo es introducir de forma gradual en la actividad Administrativa la cultura del riesgo y su gestión con la visión final de proporcionar a los órganos electos los elementos necesarios para que estos. etc. Antes de comenzar un el desarrollo de administración de riesgos. programas electorales. El desarrollo es el siguiente: 2. de forma consciente y ordenada. los objetivos 13 . Los objetivos de los responsables políticos en esta materia serán generales. planes estratégicos. el primer paso debe de ser fijar esta estrategia. Con frecuencia. especialmente de los planes de ciudad.. porque a menudo el proceso de decisiones políticas se apoya en aspectos muy generales. objetivo y naturaleza de la Administración Pública. Dada la situación actual del Ayuntamiento. asegurar un mínimo de criterios que permita evaluar y desarrollar indicadores operacionales a partir de los cuales medir. en un primer lugar. c) La política de administración de riesgos debe de ser relevante para el contexto estratégico del Ayuntamiento y para sus metas. desde la implantación de la gestión centrada. en los riesgos gestionados.Determinación del contexto: la vertebración en los objetivos de la organización. objetivos y estrategias de la organización. así como sus metas y objetivos y las estrategias que están vigentes para lograrlos. abstractos y confusos. determinen una política de riesgos.1. marcando los niveles que estén dispuestos a asumir y procediendo a una gestión lo más eficiente posible dentro del marco fijado.3. para lo cual se partirá de la información previa existente.3. En un segundo lugar. no sólo a los responsables directos del área del cual dependa la gestión de riesgos. Esto es importante por las siguientes razones: a) La administración de riesgos tiene lugar en el contexto de las amplias metas. entre otras razones. es necesario comprender la organización y sus capacidades. b) La política y metas de la organización ayudan a definir los criterios mediante los cuales se decide si un riesgo es aceptable o no. desde un punto de vista coherente con la gestión de riesgos y que finalice con el análisis de los riesgos que conlleva la implantación de nuevos servicios y la gestión continua de los mismos. y constituye la base para las opciones de tratamientos. Ello ya es así. Para ello se van a desarrollar las primeras etapas del proceso. que se extienden. sino a todos los concejales con delegación de gestión y con especial atención a la realizada al Alcalde.

000 euros para formación. alcance y parámetros de la actividad de la gestión del riesgo dibujando unos objetivos a alcanzar auque sólo sea a grandes rasgos. Una vez definido en la medida de lo posible el contexto. o Promover la colaboración entre los encargados de gestionar los riesgos y los responsables políticos con objeto de formular objetivos que estos hagan suyos. La consecuencia de este trabajo es proporcionar una guía de las metas. Para ello partiremos de la situación existente actualmente de un Técnico de Administración General dotándole de la adecuada formación y el Auxiliar administrativo que le asiste.Recursos materiales y humanos. cuando preguntemos a los responsables de la política sobre sus objetivos en esta materia tampoco obtendremos respuestas muy concretas. 1. Ha de partir necesariamente por el apoyo permanente de la Alcaldía y el de los concejales responsables de los servicios.3.. Se procurará que esta política sea comprendida. aspectos del cual son a menudo llevados a cabo por un equipo multidisciplinario dando lugar a un proceso iterativo de mejora continua de cada uno de los servicios y actividades objeto de estudio y de la organización. Por ejemplo esta circunstancia se acentúa en el caso de gobiernos en minoría.2. estrategias. cabe el peligro lógico que después sean rechazados por los responsables políticos por entender que aquello no era lo que pretendían. no sólo 14 .su coste no inmediato es muy superior dado que debe incluirse. La primera de estas estrategias puede conducir a afirmaciones que no constituyan una base operativa para la gestión. implementada y mantenida en todos los niveles de la organización.000 para el desarrollo de la base de datos informático y 500 para gastos varios . deben de especificarse los recursos requeridos. Los medios materiales son los que actualmente posee. 2.retóricos son necesarios para sacar adelante actuaciones concretas. es el momento de centrarse en el coste de la introducción de esta gestión. o Recoger tanta información descrita y decidir que el departamento de gestión de riesgos sea quien establezca objetivos. que si bien como gasto directo es pequeño . Por otra parte. No debemos olvidar que la Administración de riesgos es un procedo multifacético. Podemos adoptar tres estrategias para obtener objetivos que nos sirvan para la actuación: o Describir las cuestiones más relevantes y dejar que los actores de la política lleguen a un acuerdo. si bien deben verse reforzados con los trabajos necesarios para la elaboración de las bases de datos que han de servir de base para esta gestión. Llegados a este punto. ambos dedicando parcialmente su tiempo a esta actividad. La tercera parece la ideal por cuanto si los objetivos son únicamente formulados por los técnicos – segunda estrategia -.estimado en 3. para posteriormente limitarlos a aquellos que el departamento de riesgos considere más realistas.

c) Identificar y registrar cualquier problema relativo a la administración de riesgos. se analizarán los riesgos para cada programa. La heterogeneidad de la Administración nos obliga a centrarnos en servicios. proyecto o actividad que se lleve a cabo. trabajará a modo de staff de cada uno de los servicios en cuya gestión se identifican cada uno de los riesgos. · Adquirir pericia en administración de riesgos y desarrollar destrezas en el personal a través de la educación y capacitación. Para ello debe documentarse el proceso seguido.. · Comunicación y diálogo en toda la organización acerca de administración de riesgos y la política de la organización. Este plan debería encarar aspectos relativos al riesgo en sí mismo y al proceso para administrarlo. 15 . Estas unidades son las que tienen la responsabilidad primaria de gestionar los riesgos en el día a día. sino el ocasionado por la participación del distinto personal de cada una de los servicios.3.3. · Asegurar niveles apropiados de reconocimiento. Inicialmente este proceso comienza con una comunicación personal a cada uno de los responsables de la política de riesgos de forma que de manera continuada se consigan los siguientes fines: · Procurar la toma de conciencia acerca de la administración de riesgos. ello no es incompatible con la necesidad de definir y documentar la responsabilidad. La comunicación y consulta son una consideración importante en cada paso del proceso de administración de riesgos. d) Iniciar. Si bien pienso que existe conciencia del riesgo en cada uno de los Servicios objeto de esta gestión y por tanto la aceptación de estos trabajo. es más. Para ello. la definición de cada parte de la organización objeto de estudio y las cuestiones y acciones planteadas. f) Comunicar y consultar interna y externamente según corresponda. e) Verificar la implementación de soluciones. una vez concretado sobre el que se llevará a cabo la actuación. autoridad e interrelaciones del personal que realiza y verifica el trabajo de gestión de riesgos y particularmente para la gente que también dentro de cada uno de los servicios necesita la libertad y autoridad organizacional para realizar una o más de las siguientes acciones: a) Iniciar acciones para prevenir o reducir los efectos adversos de los riesgos.el personal de este departamento. recompensas y sanciones si este fuera el caso. b) Controlar el tratamiento posterior de los riesgos hasta que el nivel de riesgo se haga aceptable. 2. Es importante desarrollar un plan de comunicación para los interesados internos y externos en la etapa más temprana del proceso. este Departamento de Gestión de Riesgos. · Establecer procesos de administración de desempeño. recomendar o proveer soluciones a través de los canales asignados.Comunicar y consultar.

Hay muchas formas en que se puede iniciar un evento. Las técnicas incluyen: i) entrevistas semi-estructuradas con expertos en el área de interés. porque los riesgos potenciales que no se identifican en esta etapa son excluidos de un análisis posterior. Es importante que no se omitan las causas significativas. sus percepciones de los beneficios. análisis de escenarios y técnicas de ingeniería de sistemas. Herramientas y técnicas. El enfoque utilizado dependerá de la naturaleza de las actividades bajo revisión y los tipos de riesgos. A su vez se debe de conjugar con el cómo y por qué puede suceder.. Los interesados probablemente harán juicios de aceptabilidad de los riesgos basados en su percepción de los mismos. benchmarking.El proceso de identificación de riesgos. y aquellos con intereses creados comprenden la base sobre la cual se toman las decisiones y por qué se requieren ciertas acciones en particular. documentación interna de la organización. Es importante la comunicación efectiva interna y externa para asegurar que aquellos responsables por implementar la administración de riesgos.La comunicación y consulta involucra un diálogo en ambas direcciones entre los interesados.3. relación con otras Administraciones u organizaciones. La identificación debería incluir todos los riesgos. conceptos. sean identificadas y documentadas y las razones subyacentes para las mismas comprendidas y tenidas en cuenta. 16 . 2. análisis de sistemas. según se relacionen con el riesgo o los aspectos bajo discusión. es necesario considerar causas y escenarios posibles.4. v) uso de árboles de fallas y árboles de eventos. Dado que los interesados pueden tener un impacto significativo en las decisiones tomadas. El fin es generar una lista amplia de eventos que podrían afectar a cada elemento del proyecto o actividad. A partir de este punto nos centraremos en la identificación de los riesgos. cuestionarios. iv) uso de modelos de ordenador u otros. tormenta de ideas. diagramas de flujo. Debe iniciarse haciendo una relación de aquellos bienes susceptibles de sufrir daño. apoyándose en diversas fuentes de información que existan relacionadas con cada riesgo: registro de siniestros. juicios basados en la experiencia y en los registros. Los enfoques utilizados para identificar riesgos incluyen formulario de inspección de riesgos. Este paso busca identificar los riesgos a administrar. iii) evaluaciones individuales utilizando cuestionarios. es importante que sus percepciones de los riesgos. Habiendo identificado una lista de eventos. ii) utilización de grupos multidisciplinarios de expertos. Es crítica una identificación amplia utilizando un proceso sistemático bien estructurado. estudios existentes que se centren en la actividad analizada. Las personas que vayan a participar deben estar dotadas de una especial sensibilidad para la detección de los mismos. estén o no bajo control de la organización. las necesidades. aspectos y preocupaciones de los interesados. inspecciones de riesgos. Las percepciones de los riesgos pueden variar debido a diferencias en los supuestos. así como.

semi-cuantitativo o cuantitativo o una combinación de estos. Frecuencia de la exposición es la extensión a la cual una fuente de riesgo existe. El análisis de riesgos puede ser llevado con distintos grados de refinamiento dependiendo de la información de riesgos y datos disponibles.El modelo de formulario de inspección de riesgos queda determinado en el Anexo I del presente documento. b) Análisis semi-cuantitativo En el análisis semi-cuantitativo. El número asignado a cada descripción no tiene que guardar una relación precisa con la magnitud real de las consecuencias o probabilidades. cuando los datos numéricos son inadecuados para un análisis cuantitativo. Los números pueden ser combinados en cualquier rango de fórmula dado que el sistema utilizado para priorizar confronta el sistema seleccionado para asignar números y combinarlos. tales como las descriptas arriba. lo que podría conducir a resultados inconsistentes.. y se pueden utilizar distintas descripciones para riesgos diferentes. El análisis cualitativo se utiliza: i. Se debe tener cuidado con el uso del análisis semi-cuantitativo porque los números seleccionados podrían no reflejar apropiadamente las relatividades. el análisis puede ser cualitativo. El orden de complejidad y costos de estos análisis en orden ascendente.El análisis de los riesgos. El objetivo es producir un ordenamiento de prioridades más detallado que el que se logra normalmente en el análisis cualitativo. Dependiendo de las circunstancias. 2. A veces es apropiado considerar la probabilidad compuesta de dos elementos. a los que se refiere generalmente como frecuencia de la exposición y probabilidad. cuando el nivel de riesgo no justifica el tiempo y esfuerzo requerido para un análisis más completo. Estas escalas se pueden modificar o ajustar para adaptarlas a las circunstancias. y no sugerir valores realistas para los riesgos tales como los que se procuran en el análisis cuantitativo. cuando existe esa fuente de riesgo. ii. para identificar los riesgos que requieren un análisis más detallado. le seguirán las 17 . es cualitativo. iii.5. como una actividad inicial de tamiz. El detalle de los tipos de análisis es el siguiente: a) Análisis cualitativo El análisis cualitativo utiliza formatos de palabras o escalas descriptivas para describir la magnitud de las consecuencias potenciales y la probabilidad de que esas consecuencias ocurran. semi-cuantitativo y cuantitativo. a las escalas cualitativas.3. se les asignan valores. particularmente cuando las consecuencias o las probabilidades son extremas. El análisis semi-cuantitativo puede no diferenciar apropiadamente entre distintos riesgos. y probabilidad es la oportunidad de que. Se debe de utilizar una combinación de análisis.

La probabilidad es expresada generalmente como una probabilidad. o cualquier otro. Debe de ser completa. grupos o situaciones. Las consecuencias pueden ser expresadas en términos de criterios monetarios. clara. En algunos casos se requiere más de un valor numérico para especificar las consecuencias para distintos momentos. La calidad del análisis depende de la precisión e integridad de los valores numéricos utilizados. o una combinación de exposición y probabilidad. Hoja de identificación de riesgos. No obstante. motivada por una causa con resultados consecuencias negativas”.consecuencias. La expresión formal de un riesgo es una oración que resume los elementos característicos de un riesgo dando una forma que facilite su comprensión y comunicación. técnicos o humanos. Este enfoque se puede aplicar en el análisis semi-cuantitativo y cuantitativo. Para ello podemos utilizar el siguiente modelo: “Riesgo de que la cualidad benéfica de un bien en una determinadas circunstancias. lugares. o extrapolando a partir de estudios experimentales o datos del pasado. BIEN Cosa valiosa Cualidad benéfica Circunstancias DAÑO Causa 18 . una frecuencia. precisa y concisa. este tipo de análisis va ser el más difícil de emplear en nuestra organización. Deberá ejercerse precaución en las situaciones en que las relaciones entre los dos elementos no es completamente independiente. ejemplo: cuando hay una fuerte relación entre frecuencia de la exposición y la probabilidad. Las consecuencias pueden ser estimadas modelando los resultados de un evento o conjunto de eventos. La forma en que se expresan las probabilidades y las consecuencias y las formas en que las mismas son combinadas para proveer un nivel de riesgo variarán de acuerdo con el tipo de riesgo y el contexto en el cual se va a utilizar el nivel de riesgo. c) Análisis cuantitativo El análisis cuantitativo utiliza valores numéricos para las consecuencias y probabilidades (en lugar de las escalas descriptivas utilizadas en los análisis cualitativos y semi-cuantitativos) utilizando datos de distintas fuentes. pueda sufrir una manifestación.

Cuantificación del riesgo 6. Alcance del riesgo 3. 7. su tamaño. 1. Naturaleza del riesgo 4. operacionales. tipo. de gestión del conocimiento y de conformidad Interesados y sus expectativas Importancia y probabilidad Potencial de pérdida e impacto financiero del riesgo Valor en riesgo Probabilidad y tamaño de las pérdidas/ganancias potenciales Medios primarios por los que se gestiona el riesgo actualmente Niveles de confianza en el control existente Identificación de protocolos de supervisión y revisión Recomendaciones para reducir riesgos Identificación del responsable de la función de desarrollo de la política y la estrategia. Nombre del riesgo 2. Política y estrategia a desarrollar 19 . Interesados 5. número y dependencias. Estratégicos.Manifestación Consecuencias negativas RIESGO DE Tabla de descripción de riesgos. Tolerancia del riesgo / Apetito Descripción cualitativa de los sucesos. Acción potencial de mejora 9. Ej. financieros. Tratamiento del riesgo y mecanismos de control 8.

Deben tener en cuenta el amplio contexto del riesgo e incluir consideración de la tolerabilidad de los riesgos sostenidos por las partes fuera de la organización que se benefician de ellos. Asimismo la compresión de todos los intereses puede ser importantes para obtener cooperación de todos lo grupos. de forma que ningún criterio de especial importancia para un determinado grupo sea omitido. Estos deben recoger las siguientes características: 1. un valor de fatalidad. en primer lugar. frecuencia o monetario. La función de la evaluación consiste. El siguiente paso consiste en establecer los indicadores. la evaluación cualitativa involucra la comparación de un nivel cualitativo de riesgo contra criterios cualitativos.Validez aparente: en qué medida la variable seleccionada tiene relación con el objetivo. El análisis de riesgo y los criterios contra los cuales se comparan debería considerarse sobre la misma base.Evaluación de los riesgos. El conocimiento de los intereses de todas las partes afectadas por el riesgo a evaluar puede ser utilizado para seleccionar los criterios de evaluación. en ayudar a alcanzar un nivel razonable de consenso en torno a los objetivos en cuestión. Los riesgos bajos y aceptados deberían ser controlados y revisados periódicamente para asegurar que se mantienen aceptables. La evaluación de riesgos involucra comparar el nivel de riesgo detectado durante el proceso de análisis con criterios de riesgo establecidos previamente. El producto de una evaluación de riesgo es una lista de prioridades de riesgos para una acción posterior.6. Cabe preguntarse ¿Conforme a qué criterios se debe llevar a cabo la evaluación? Podemos referirnos a los siguientes tipos de criterios: a) Los valores e intereses de los actores. Si los riesgos resultantes caen dentro de las categorías de riesgos bajos o aceptables. pueden ser asumidos con un tratamiento futuro mínimo. entendidos como aquellas variables que permiten concretar los resultados de las actuaciones y su adecuación a los fines perseguidos. Una vez identificados los riesgos se ha de proceder a la evaluación de los mismos.2. b) Los objetivos cuantitativos siempre y cuando estos estuviesen formulados y aprobados.. En consecuencia. Si los riesgos no caen dentro de esta categoría. y la evaluación cuantitativa involucra la comparación de un nivel numérico de riesgo contra criterios que pueden ser expresados como un número específico. tal como. deberían ser tratados utilizando una o más de las opciones consideradas más adelante. En segundo lugar..3. 20 . en asegurar un nivel mínimo de especificad que permita desarrollar indicadores operacionales a partir de los cuales medir y evaluar.

Globalidad: en qué medida el conjunto de las variables seleccionadas abarca la totalidad de los objetivos relevantes. 4.3.7. El tratamiento de los riesgos involucra identificar el conjunto de opciones que existen para tratar los riesgos. evaluarlas. 5. 3. 21 . preparar planes para este tratamiento y ejecutarlos..El tratamiento de los riesgos..2.. 2..Coste: en qué medida los costes necesarios para recoger información son razonables..Control: en qué medida la variable seleccionada depende realmente de la intervención de la Administración o depende de factores que ésta no controla o que sólo controla parcialmente.Fiabilidad: en qué medida los datos obtenidos no dependen del instrumento utilizado para su recolección.

el riego de explosiones de gas se puede eliminar no utilizando este suministro.. Inspecciones y controles de procesos... que es una tendencia influenciada por el sistema interno de una organización. Son las siguientes: f) Evitar el riesgo. 22 . ni excluyentes. al tratarse de servicios de prestación obligatoria que implican autoridad y no delegables en otras Administraciones Públicas. Revisiones formales de requerimientos. Este tratamiento está muy limitado porque gran parte de los progresos tecnológicos del hombre comportan en su misma esencia riesgos con los que hay que convivir si se quieren mantener las ventajas de esos mismos progresos. Una vez descartada la posible eliminación del riesgo procede acometer la reducción de los riesgos interviniendo en la reducción de la probabilidad y la minimización de la intensidad. Mantenimiento preventivo. 3. incorporando la prevención en el rediseño. 2.Seleccionar una opción porque representa un riesgo potencial más bajo independientemente de la eficacia y eficiencia. que no son exclusivas. Evitar inadecuadamente algunos riesgos puede aumentar la significación de otros. 2. Condiciones contractuales. ingeniería y operaciones. 4. Esto en muchas ocasiones no es practicable y a modo de ejemplo en aquellas que deben ser ejercidas directamente por la Administración. diseño. g) Reducir la probabilidad de la ocurrencia. Administración de proyectos 6. 7.Diferir las decisiones que la organización no puede evitar. administración y estándares. En segundo lugar decidiendo no proceder con la actividad que probablemente generaría el riesgo. Programas de auditoria y cumplimiento. 3. 4. los activos y el medio mediante medidas preventivas puras. Por ejemplo. La aversión a riesgos tiene como resultado: 1. 5. Las acciones pueden consistir en alguna de las siguientes: 1. tampoco son apropiadas en todas las circunstancias. Para lo primero se actúa sobre las fuentes de peligro. Evitar riesgos puede ocurrir inadecuadamente por una actitud de aversión al riesgo... En primer lugar actuando para conseguir la eliminación absoluta de un determinado riesgo y requiere la anulación de la fuente de peligro o de los activos que intervienen en la actividad.Dejar las opciones críticas o decisiones en otras partes mediante la cesión o concesión de la gestión en otra persona pública o privada. 5. especificaciones.Decisiones de evitar o ignorar riesgos independientemente de la información disponible y de los costos incurridos en el tratamiento de esos riesgos.Las opciones.Fallos en tratar los riesgos. Sistemas de calidad.

10. de riesgo. h. se puede proceder a externalizarlas mediante la subcontratación con empresas dedicadas a ello. f. planes de emergencia. En determinadas operaciones de gran especialización y. Planes de contingencia. c. Investigación y desarrollo. soporte o comparta parte del riesgo. Barreras de ingeniería y estructurales. i) Transferir los riesgos. 9. Características de diseño. Condiciones contractuales. 23 . Las medidas de seguridad pueden actuar sobre los medios materiales – medidas frente al entorno. 12. Diversificación de suministros. se adoptarán medidas asistenciales y reparadoras. con el objetivo de encontrar un punto de equilibrio entre ambas. etc. Planes de recuperación de desastres. Supervisión y comprobación. un tercero. distribución de espacios e instalaciones. La transferencia de un riesgo a otras partes. Para minimizar la intensidad se actuará sobre los activos dañados y el medio.8. el servicio de vigilancia o la descontaminación. equipos de seguridad -. desarrollo tecnológico. Acuerdos organizacionales. humanos y acciones operativas técnicas como son formación. h) Reducir las consecuencias. con lo que se hacen cargo de los riesgos que puedan ocurrir en el proceso transferidas como pueden ser por ejemplo el transporte de mercancías y fondos. Implica que otra parte. b. inspección. 13. o la transferencia física a otros lugares. Los elementos que podemos utilizar para reducir o controlar las consecuencias pueden incluir: a. Separación o reubicación de una actividad y recursos. Capacitación estructurada y otros programas. Es importante resaltar la influencia recíproca del tratamiento de reducción de riesgos con los de retención y transferencia que hace indispensable una gestión única o estrechamente coordinada de ambas líneas de tratamiento. g. Planeamiento de control de fraudes. d. Diversificación de elementos vitales. i. 14. Los mecanismos para proceder a la transferencia operativa del riesgo incluyen el uso de contratos y estructuras organizacionales tales como sociedades municipales y mixtas. pero puede no disminuir el nivel general del riesgo para la sociedad. e. 11. por tanto. reduciría el riesgo para la organización original. constructivas. Minimizar la exposición a fuentes de riesgo. Planes de comunicación externa. Controles técnicos.

aseguradoras y reaseguradoras. pólizas y siniestros. A estos efectos se deben exigir a los terceros los correspondientes seguros de responsabilidad civil en las cuantías suficientes. valores. Luego de que los riesgos hayan sido reducidos o transferidos. 24 . Los riesgos también pueden ser retenidos de forma no predeterminada.Decisión de las coberturas que se desean contratar. es conveniente contemplar la responsabilidad subsidiaria de la Administración en caso de insolvencia de los entes instrumentales con los que actúa. Deberá estar siempre actualizado y ser apto para cálculos estadísticos de los activos.Es recomendable conocer a que entidades se han efectuado las cesiones principales en coaseguro y reaseguro. lo cual facilitará la negociación con las Compañías y se dirigirán los distintos departamentos para que estos formulen las correspondientes reclamaciones. las empresas subcontratadas y no olvidar que existe una responsabilidad objetiva de la Administración. Se deben tener presentes los aspectos fundamentales que se indican: 1º. Tras haber aplicado el tratamiento de riesgos en el orden establecido. Este proceso permitirá la participación en la tasación de daños y la liquidación ajustada a las condiciones del seguro. A veces esta retención no es potestativa. que la organización a la cual ha transferido el riesgo no pueda administrarlo efectivamente. como gabinetes de peritación o el consorcio de compensación de seguros.Se centralizarán las relaciones con las distintas entidades aseguradoras. 3º. se decidirá cuales de ellos precisan ser asegurados y en que condiciones particulares. 4º. a modo de oficina de correduría de seguros del Ayuntamiento. la organización que transfiere los riesgos ha adquirido un nuevo riesgo.. del que destaca los aspectos legales.Se realizará un registro de activos.Se deberá conocer suficientemente la oferta y funcionamiento del sector asegurador. incluyendo identificar el alcance y consecuencias de financiar los mismos con cargo al presupuesto. Cuando los riesgos son total o parcialmente transferidos. los seguros disponibles y las entidades que en el servicio asegurador. sino que viene impuesta por la imposibilidad de transferir los mismos.A pesar de la utilización de la transferencia operativa de riesgos. j) Retener los riesgos. La transferencia financiera del riesgo se centra en la reposición de las pérdidas a una entidad aseguradora o a través de productos financieros alternativos... por ejemplo cuando hay existen fallos en identificar o transferir apropiadamente o de otro modo tratar los riesgos. que resultará del diseño de un programa de seguros. 4º. de valoración de capitales y combinación con fórmulas de retención. 2º. Deberían ponerse en práctica planes para administrar las consecuencias de esos riesgos si los mismos ocurrieran. habrá riesgos residuales que pueden ser retenidos. tanto mediadores. coste de las pólizas e indemnizaciones y datos de los siniestros acaecidos.

La selección de la opción más apropiada involucra sopesar el costo de implementar cada opción y los beneficios derivados de la misma. Los controles pueden involucrar políticas de efectividad. En muchos casos. El control de riesgos involucra determinar el beneficio relativo de nuevos controles a la luz de la efectividad de los controles existentes. tales opciones deberían implementarse. entonces la aceptación del riesgo necesita estar basada en una evaluación de los costos de tratamiento y los costos de rectificar las consecuencias potenciales frente las oportunidades que podrían depararse de tomar el riesgo. reducir sus consecuencias. que podrían justificar medidas de seguridad que no son justificables por fundamentos estrictamente económicos.3. Otras opciones de mejoras pueden ser no económicas y necesita ejercerse el juicio para establecer si son justificables. pero podrían resultar oportunidades considerables si se lo asume. En consecuencia cuando se pueden obtener grandes reducciones en el riesgo con un gasto relativamente bajo.Proceso de Tratamiento de Riesgos. Un ejemplo es el uso efectivo de contratos y la financiación de riesgos sustentados por un programa de reducción de riesgos. independientemente de cualquier criterio absoluto.8. 25 . y transferir o retener algunos riesgos residuales. Pueden considerarse y aplicarse una cantidad de opciones ya sea individualmente o combinadas. tal como el uso de una nueva tecnología.. procedimientos o cambios físicos. el plan debería identificar claramente el orden de prioridad bajo el cual deberían implementarse los tratamientos individuales de los riesgos. es improbable que cualquier opción de tratamiento del riesgo sea una solución completa para un problema particular. Las decisiones deberían tener en cuenta la necesidad de considerar cuidadosamente los riesgos raros pero severos. El ordenamiento de prioridad puede establecerse utilizando la clasificación de los riesgos y la relación coste beneficio. El coste de las medidas de reducción de riesgos. tomando en cuenta los criterios desarrollados inicialmente. A menudo la organización se beneficiará sustancialmente mediante una combinación de opciones tales como reducir la probabilidad de los riesgos. y el alcance de cualquier beneficio u oportunidad adicional creadas. En general el impacto adverso de los riesgos debería hacerse tan bajo como sea razonablemente practicable. Cuando el costo acumulado de implementación de todos los tratamientos de riesgos exceda del presupuesto disponible. si por cualquier razón todos o algunos de los tratamientos restantes son considerados de suficiente importancia. el coste de administrar los riesgos necesita ser enfrentada con los beneficios obtenidos.2. En general. Si el nivel de riesgo es alto. debe plantearse el problema para conseguir un aumento de los créditos destinados a su financiación. Las opciones deberían ser evaluadas sobre la base del alcance de la reducción del riesgo. o. A la reducción de las consecuencias y probabilidades se las puede referir como control de riesgos. Los tratamientos de riesgos que no puedan ser implementados dentro de los límites del presupuesto disponible deben esperar la disponibilidad de recursos de financiamiento adicionales.

Pocos riesgos permanecen estáticos. En consecuencia.3. analizar su correspondencia con los problemas y examinar la lógica del modelo de intervención diseñado. Consiste en examinar la forma en que se gestiona y ejecuta las medidas. las responsabilidades individuales y otros objetivos. ejecución.El Seguimiento y la revisión. seguimiento y evaluación de las medidas y de valorar el grado de implicación de los responsables en dichas tareas.. Pueden cambiar los factores que podrían afectar las probabilidades y consecuencias de un resultado. El análisis trata de verificar la bondad del diagnóstico realizado. formación. las medidas de desempeño y el proceso de revisión a establecer. el programa. . constata la existencia de objetivos claramente definidos y medibles. La función de la revisión ha de ser doble: a) En primer lugar tiene por objeto proporcionar información para mejorar el cumplimiento del fin deseado determinando las modificaciones que precise. como también los factores que afectan la conveniencia o costos de las distintas opciones de tratamiento. . Es esencial una revisión sobre la marcha para asegurar que el plan de administración se mantiene relevante. El plan de tratamiento debería identificar las responsabilidades. organización y dotación de recursos para llevarlos a cabo.10. y para controlar los hitos críticos de implementación.3. los riesgos y la efectividad de las medidas de control necesitan ser seguidas para asegurar que las circunstancias cambiantes no alteren las prioridades de los riesgos y para identificar oportunidades de mejora.Los planes de tratamiento.Revisión de resultados que trata de conocer hasta qué punto la actuación está consiguiendo los objetivos establecidos o está alcanzando los criterios de valor definidos y a qué coste se consiguen. esto es su puesta en práctica o implementación. el presupuesto. tanto de forma interna como en relación a otras actuaciones adoptadas.2. Trata de medir la capacidad del servicio o área en relación con el diseño.Revisión del proceso de planificación y gestión de programa. Los planes deberían documentar cómo deben ser implementadas las opciones seleccionadas. su actitud..9. La revisión es una parte integral del plan de tratamiento de los riesgos. En suma cualquier proceso de supervisión y revisión debe determinar también si: 26 . Además. El plan también debería incluir un mecanismo para evaluar la puesta en marcha de las medidas figurando criterios de desempeño. para ellos se ha desarrollar los siguientes programas: . es necesario repetir regularmente el ciclo de administración de riesgos. 2.Revisión conceptual o de diseño que pretende analizar su racionalidad y coherencia. Es necesario verificar los riesgos. los resultados esperados de los tratamientos.

Un mayor conocimiento habría ayudado a tomar mejores decisiones y a identificar que lecciones deberían aprenderse para la valoración y gestión de riesgos en el futuro. 3. Proporcionar un apoyo activo y participar en el proceso de gestión de riesgos desde su papel de control de eficacia y eficiencia centrados en la materia. debe de proporcionar la información necesaria para poder realizar una valoración global sobre los resultados de las medidas y sobre su utilidad. y revisar los procesos de gestión de riesgos en toda la Administración. Las medidas adoptadas dan el resultado previsto. así como la formación al personal de operaciones en la gestión de riesgos y en el control interno. b) En segundo lugar. 2. El proceso de auditoria interna por la Intervención municipal debe asegurar que existen los controles apropiados de las actividades de la Administración y que se entienden y se siguen los procedimientos establecidos.. 27 .1. Producir confianza en la gestión de riesgos. con objeto de determinar si estas deben de continuar o suspenderse. etc. Su papel puede incluir todas o alguna de las siguientes tareas: • • • • • Enfocar el trabajo de la auditoria interna sobre los riesgos importantes. Facilitar la identificación y valoración de riesgos. Supervisar los informes de riesgos al equipo de gobierno. identificados por la dirección. Eran apropiados los procedimientos adoptados y la información recogida para la valoración.

c) Proveer un registro de los riesgos y desarrollar la base de datos de conocimientos de la organización. y h) Compartir y comunicar información. los métodos. d) Proveer a los tomadores de decisión relevantes de un plan de administración de riesgos para aprobación y subsiguiente implementación.. g) Proveer una pista de auditoria. Son las siguientes: a) Demostrar que el proceso es conducido apropiadamente. b) Proveer evidencia de un enfoque sistemático de identificación y análisis de riesgos. Las decisiones concernientes al alcance de la documentación pueden involucrar costos y beneficios y deberían tomar en consideración las razones mencionadas arriba. 28 .11. Razones para la documentación. las fuentes de datos y los resultados. e) Proveer un mecanismo y herramienta de responsabilidad. Deberá documentarse cada etapa del proceso de administración de riesgos.Documentación del proceso de gestión de riesgos.3. f) Facilitar el continuo seguimiento y revisión. La documentación debería incluir los supuestos.2.

Por cada riesgo identificado el registro de riesgo comprende: Fuente. o mejor dicho. Qué recursos se van a utilizar. 2.. Consecuencias y probabilidad. Asignación de presupuesto. Calendario de implementación. Supuestos. Vulnerabilidad a factores externos e internos. Quién tiene responsabilidad por la implementación del plan. 4. de forma tal que los encargados tomen conocimiento formal de su responsabilidad por el cumplimiento de las políticas y procedimientos de administración de riesgos. recomendar o priorizar las medidas. Fuentes de información. así como valorar. 2. En cada etapa del proceso. Decisiones. 3.¿QUÉ TECNICAS VA A SER UTILIZADAS? Como se ha podido comprobar a lo largo del proceso de gestión de riesgos se van a utilizar multitud de instrumentos que nos sirven de apoyo a esta gestión. 29 . Detalles del mecanismo y frecuencia de la revisión de cumplimiento del plan de tratamiento. Naturaleza. En algunas circunstancias puede requerirse una declaración de cumplimiento y diligencia debida.La documentación debe de ser suficiente para satisfacer la auditoria interna realizada por la intervención o externa. Los registros de seguimiento y auditoria deberían documentar: a) Detalles del mecanismo y frecuencia de la revisión de riesgos y del proceso de administración de riesgos como un todo. Valoración inicial del riesgo.4. la documentación debería incluir: • • • • Objetivos. 5. c) Detalles de cómo son seguidas e implementadas las recomendaciones de las revisiones. la parte central. Sin embargo. la parte más propia de la Gestión de riesgos esta comprendida por los medios para analizar y evaluar los riesgos. Un tratamiento de riesgos y plan de acción documenta los controles a adoptar y lista la siguiente información: 1. Controles existentes. b) Los resultados de las auditorias y de otros procedimientos de seguimiento.

3º . adaptadas a nuestra organización. sí deben emplearse conjuntamente el resto de los métodos. El procedimiento a seguir es mediante la identificación de sus elementos característicos. no sólo por la ausencia de una base de datos sino principalmente por la naturaleza de los riesgos. con la finalidad de que la información obtenida. para diferenciarlo de otros riesgos. la identificación del riesgo. delimitando su objeto y alcance. Esta fase tiene por objeto.Ya se ha señalado la existencia de métodos cualitativos. El método es de tipo secuencial y cada fase del mismo se apoya en los datos obtenidos en las fases que le preceden. b) Análisis de los factores obtenidos de las variables y ver en que medida influyen en el criterio considerado. A. Sin embargo.Método Mosler El método tiene por objeto la identificación.Cálculo de la Clase de riesgo. 4º . En esta fase se procederá al cálculo de criterios que posteriormente nos darán la evolución del riesgo.Evolución del riesgo. nos permita calcular la clase de riesgo. 1º fase – Definición del riesgo. El desarrollo del mismo es: 1º .1. estos son: El bien. 2º .“F” Criterio de función. tanto del método Mosler o Penta como del método cuantitativo mixto. Dada la situación en la que se encuentra nuestro Ayuntamiento datos estadísticos. cuyas características. no procede la utilización de métodos cuantitativos. El procedimiento consiste en: a) Identificación de las variables. El daño 2º fase – Análisis del riesgo. Por ello se propone la utilización conjunta. semi-cuantitativos y cuantitativos para proceder al análisis.. son las siguientes: 2.Definición del riesgo. cuantificando los resultados según la escala Penta.. Las consecuencias negativas o daños pueden alterar de forma diferente la actividad: 30 .4. análisis y evaluación de los factores que pueden influir en la manifestación de un riesgo.Análisis del riesgo.

De carácter regional.. La probabilidad de que el riesgo se manifieste es: Muy alta Alta Normal Baja Muy baja F. E. Perturbaciones muy graves. De carácter nacional..Muy gravemente Gravemente Medianamente Levemente Muy levemente B. La probabilidad de que se produzcan daños es: 5 4 3 2 1 5 4 3 2 1 5 4 3 2 1 31 . De carácter local.“P” Criterio de Profundidad. Perturbaciones muy leves D. Los bienes pueden ser sustituidos: Muy difícilmente Difícilmente Sin muchas dificultades Fácilmente Muy fácilmente C.. De carácter individual.“F” Criterio de vulnerabilidad.“A” Criterio de agresión.“E” Criterio de extensión.. 5 4 3 2 1 5 4 3 2 1 La perturbación y los efectos psicológicos que producirían serían de diferente graduación por sus efectos en la imagen.“S” Criterio de sustitución.. El alcance de los daños según su amplitud o extensión pueden ser: De alcance internacional. Perturbaciones graves Perturbaciones limitadas Perturbaciones leves.

aplicando: C=I+D I.000 1. Para ello recurriremos a los datos obtenido en la anterior fase.250 Clase de riesgo Muy bajo Pequeño Normal Grande Elevado 2. Dicho valor estará comprendido entre 2 y 1.001.. 5 4 3 2 1 Tiene por objeto cuantificar el riesgo considerado. = Importancia del suceso = F x S D = Daños ocasionados = P x E b) Cálculo de la probabilidad “P”.250 y aplicando la tabla que se señala a continuación tendremos: Valor ER 2 – 250 251 -500 501 – 750 751 – 1. Esta clase tiene por objeto clasificar el riesgo en función del valor obtenido en la evolución del mismo.1. El procedimiento a seguir se compone de: a) cálculo del carácter del riesgo “C”. 32 . por consiguiente también nos encontramos ante un método secuencial.Muy alta Alta Normal Baja Muy baja 3º fase – Evaluación del riesgo.Método cuantitativo mixto Su estudio se debe dividir en varias etapas consecutivas. Multiplicaremos los valores obtenido en a) y b): ER = C x Pb 4º fase – Cálculo de la clase de riesgo. Para lo cual recurriremos a los datos obtenidos en la segunda fase. aplicando: Pb = A x V c) cuantificación del riesgo considerado.2.4.

la cualidad benéfica y las circunstancias. Las distintas fases del método son: 1ª fase – Definición del riesgo. 4ª fase – Clasificación del riesgo. Mediremos el número de veces que puede presentarse el riesgo analizado. en esta fase cuantificaremos la probabilidad. es un criterio muy unido a la vulnerabilidad que presenta el bien a sufrir daños como consecuencia del riesgo estudiado. la manifestación y las consecuencias negativas del daño. a su vez. 2ª fase – Análisis del riesgo. delimitando su objeto y alcance. Mediante este criterio. para diferenciarlo de otros riesgos. como ocurría en el método Mosler. es decir. 33 . 2ª fase – Análisis del Riesgo. al tiempo que introduce procedimientos cuantitativos y consecuentemente se aleja de las influencias subjetivas que podían influir en exceso en el método anterior. c) “C” Criterio de consecuencias. Es el proceso de valoración y ponderación de los criterios definidos en la fase anterior. Tiene por finalidad la identificación del riesgo. como son el bien y el daño. de estos elementos característicos la realizaremos mediante la descripción de la cosa valiosa. 1ª fase – Definición del riesgo. Los criterios a ponderar serán los siguientes: a) “P” Criterio de probabilidad.Este método tiene como particularidad. el abandono de las ponderaciones igualitarias de sus factores. 3ª fase – Evaluación del riesgo. Este criterio atiende a las veces que puede presentarse el agente dañino y a la intensidad que puede actuar durante estos ataques. la exposición y las consecuencias. por consiguiente. b) “E” Criterio de exposición. cuantificaremos en unidades monetarias los daños y costes potenciales que pudieran producirse en caso de materializarse el riego analizado. ya sea por permanecer mucho tiempo en contacto con el bien o por la agresividad del agente dañino aunque permanezca poco tiempo en contacto. 3ª fase – Evaluación del riesgo. La identificación. El procedimiento a seguir es el mismo que empleamos en el método Mosler y se basa en la identificación de los elementos característicos del riesgo. Esta fase tiene por objeto la determinación de los criterios que posteriormente evaluaremos en la siguiente fase. para el bien y de la causa.

De acuerdo con el concepto de exposición ponderaremos entre cero y diez este parámetro según la tabla que detallamos a continuación: Graduación de la exposición Continua (permanente) Frecuente (una vez al día) Ocasional (una vez a la semana) Poco usual (una vez al mes) Rara (unas pocas veces al año) Muy raro (una vez al año) c) Evaluación de la consecuencia. Este valor de coste no es aleatoria sino que tiene que estar fijado en función del daño financiero que va a suponer al Ayuntamiento asumir sus consecuencias: indemnizaciones y reparaciones básicamente. La consecuencia será ponderada ente cero y cien. siendo cero cuando estemos ante la certeza absoluta de no ocurrencia del suceso estudiado y uno cuando se presente la certeza absoluta de ocurrencia. no así su cuantificación.a) Evaluación de la probabilidad.5 0. Este método la pondera con un peso diez veces superior que el asignado a la probabilidad o a la exposición. daños en la imagen de proveedores. graduando esta valoración según corresponda a la magnitud económica de los daños y costos potenciales. A la probabilidad le asignaremos un parámetro que será mayor que cero y menor o igual que diez. Entenderemos que este límite va a estar fijado la excepcionalidad que marca Parámetro a aplicar 10 6 3 2 1 0.1 Ocurre casi seguro o es lo más probable que ocurra Puede ocurrir el 50 por ciento de las veces Es posible pero poco usual Remotamente posible Concebible aunque nunca ha ocurrido Prácticamente imposible b) Evaluación de la Exposición.5 34 . Graduación de la probabilidad Parámetro a aplicar 10 6 3 1 0. entidades financieras… Vamos a tomar como referencia del daño irreparable la cuantía a partir de la cual no se podría hacer frente en un ejercicio económico al flujo presupuestario para atenderlo. que si bien el concepto de probabilidad aplicado a este método es similar al concepto estadístico. Es de destacar. de acuerdo con la tabla de probabilidades que más abajo se señala. pues en estadística sabemos que la probabilidad siempre oscila entre cero y uno. sin perjuicio de otros daños puedan existir como pérdida de oportunidades.

800.001 y 60.Daños entre 60..000 € Desastre..Daños entre 200.Daños entre 6.800.000 € Serias.Daños entre 600.000 € Muy serias. nos viene dado por la expresión: R=PxExC 4ª fase – Clasificación del riesgo.001 y 1. Graduación de las consecuencias Catástrofe. No obstante debe ser a consecuencia del contexto donde se establece la gestión de estos riesgos quien determine donde se cifra esta cuantía. el nivel del riesgo “R”.Daños superiores a 1.000 € Parámetro a aplicar 100 50 25 15 5 1 Una vez ponderados y valorados los tres criterios citados.. De acuerdo con el nivel de riesgo obtenido estableceremos la siguiente clasificación: Nivel del riesgo 0 < R ≤ 20 20 < R ≤ 70 70 < R ≤ 200 200 < R ≤ 400 400 < R ≤ 10.000 € Importantes.001 y 200..Daños menores de 6.000 € Perceptibles.000 Acciones correctoras.001 y 600..la Ley Reguladora de las Haciendas Locales para acudir a operaciones de préstamo para financiar modificaciones de gasto corriente: el cinco por ciento de los recurso por operaciones corrientes de la entidad que se encuentra aproximadamente en seis millones de euros.. En cada caso conviene analizar detenidamente las acciones a tomar y que serían las siguientes: Clasificación del riesgo Aceptable Posible Considerable Alto Muy alto Acciones a tomar Mantener la operación Controlar Requiere corrección Corrección inmediata Considerar eliminación de la operación Clasificación del riesgo Aceptable Posible Considerable Alto Muy alto 35 .

000 Entre 15. etc. se emplea la formula de justificación “J”. procedimientos. Vamos a considerar la capacidad del Ayuntamiento de detraer un uno por ciento del presupuesto de gastos corriente para financiar estas medidas anualmente aunque la cifra va a estar definida por la política municipal que se defina en esta materia.A medida que vayamos adoptando decisiones correctoras de carácter administrativo (normas. de protección (vigilancia. pero no es así. donde: J = R / ( CM x FC ) Según la siguiente tabla para la cuantificación del coste de los medios. en un principio. En este sentido va a depender de las circunstancias concretas económicas en las cuales se encuentra la Administración. Podríamos pensar. que cuanto menor sea el valor de “R” tanto mejor sería para nuestra administración. Además de este coste. otro factor relevante a tener en cuenta es el factor de corrección “FC”.5 Parámetro a aplicar 1 2 3 4 6 36 . irán disminuyendo los valores de los criterios analizados y consecuentemente bajará el nivel del riesgo “R”. En el siguiente cuadro se establece para el conjunto de la organización: Graduación del coste de los medios “CM” Más de 450.). o de transferencia del riesgo (seguros. Para ayudarnos a tomar una decisión sobre la optimación de los recursos empleados. Para ellos se debe de partir de la valoración del esfuerzo económico que supone la implantación de las medidas.000 Entre 82.500 Menos de 450 Graduación del factor de corrección “FC” Elimina el 100 por cien del riesgo Entre un 100 y un 75 por ciento Entre un 75 y un 50 por ciento Entre un 50 y un 25 por ciento Menos de un 25 por ciento Parámetro a aplicar 10 6 4 3 1 0. etc.501 y 450. dado que disminución del nivel de riesgo tiene un coste que viene determinado por el coste de los medios “CM” empleados. en el caso actual sin apenas margen de maniobra para aportar recursos para medidas que supongan gasto corriente. Si bien la situación es mejor cuando supongan inversión. A su vez se puede definir este uno por ciento al presupuesto de gastos de cada departamento para concretar las medidas específicas.000 Entre 451 y 2.).500 Entre 2.501 y 15.001 y 82. externalización). medios electrónicos. del servicio estudiado. que mide la disminución del nivel de riesgo “R” que tiene lugar al entrar en acción los medios empleados. su coste y el grado de corrección del riesgo.

5.Eficacia de un sistema de seguridad Viene dada por la expresión: 37 .Con todos los parámetros ya definidos y cuantificados. 2. y a partir de los mismos conseguir los objetivos para los próximos ejercicios: 2.¿HABREMOS ALCANZADOS LOS OBJETIVOS? A largo del proceso hemos definido una serie de objetivos intermedios que nos servirán de indicadores de la correcto alcance de los fines.1..5. debemos seguir evaluando los objetivos del departamento. además de los indicadores cualitativo correspondientes a la extensión de la gestión al resto de las áreas. revisar C y FC Justifica las propuestas de acción. mediante la suma o el sumatorio de los datos obtenidos en cada uno de ellos. Para la evolución utilizaremos los siguientes indicadores. Sin embargo. dando prioridad a los nuevos servicios o actividades. tras su implementación. para el conjunto de la Organización. Zona de dudas.. Especialmente podemos destacar la implantación de los planes de tratamiento de riesgos y consecuentemente la comprobación de que si. En el primer ejercicio deberán determinarse los datos iniciales. significando que salvo el último de ellos. tras comprobar si el primer objetivo de establecer en el primer ejercicio o año el departamento de gestión de riesgos y el análisis de los riesgos derivados de los servicios en los cuales actualmente tenemos pólizas de seguros voluntarias. podemos calcular la fórmula de Justificación “J” y en ficción de los valores obtenidos podríamos afirmar con la conveniente adaptación a la política pública en la materia: Nivel de justificación “J” 0 ≤ J < 10 10 ≤ J < 20 20 ≤ J Decisión No se justifican acciones correctoras.2.-Medición del coste del riesgo Viene dado por al expresión Ci = Pi + Si + VRi Donde: Pi son los recursos empleados en protección en el momento i Si son los recursos empleados en seguros en el momento i VRi es el valor del riesgo asumido en el momento i 2. son aplicables a cada uno de los departamentos o servicios y.5. hemos logrado reducir el riego en los distintos departamentos o servicios.

Cn Costo del riesgo en el momento n. Co Costo del riesgo en el momento inicial. VRo valor del riesgo asumido en el momento inicial VRn valor del riesgo asumido en el momento n 2. Co Costo del riesgo en el momento inicial.4.. Cn Costo del riesgo en el momento n.5.5. Cn Costo del riesgo en el momento n.E% = ( VRo – VRn ) x 100 / VRo Siendo: E% la eficacia en porcentaje. VPn Variación de los recursos empleados durante el periodo.5. 2.5..Rentabilidad de un sistema de seguridad y póliza de seguros combinados La define la siguiente fórmula: R% = ( Co – Cn ) x 100 / V( Pn + Sn) Siendo: R% la rentabilidad en porcentaje.Costes de la Gerencia de riesgos.5.Rentabilidad de un sistema de protección Viene dada por la expresión R% = ( Co – Cn ) x100 / VPn Siendo: Co Costo del riesgo en el momento inicial.3. 2.6.Rentabilidad de una póliza de seguros Queda definida por la expresión: R% = ( Co – Cn ) x 100 / VSn Siendo: R% la rentabilidad en porcentaje. 2... V( Pn + Sn ) Variación de la suma de costes de recursos y segiros durante el periodo. 38 . VSn Variación de coste durante el periodo.

Primas de seguros. No olvidemos que determinar los costes totales de un servicio o departamento debemos incrementarlo por el valor del riesgo asumido en el servicio o departamento. El coste anual de la gerencia de riesgos es un indicador de referencia en la evolución temporal del departamento. Retención de pérdidas no aseguradas. obtendríamos el existente en una situación de nulo riesgo. 39 . Restando a este importe total el importe del coste del riesgo. De forma que: M = CGR + Σ Cn Siendo: M Costes totales de la gerencia de riesgos. que permite medir la gestión desde la perspectivas financiera que la caracteriza. Se ha de buscar el menor coste de riesgo con la garantía del cumplimiento de los objetivos marcados por la dirección política dentro de esta área conforme a la política pública plantada. Transferencia financiera. Departamento de Gerencia de riesgos. CGR Costes del departamento de riesgos Cn Coste de riesgo de cada uno de las actividades o servicios. A su vez y con estos datos podemos señalar como indicador el coste del departamento de riesgos en relación al total del coste de las actividades o servicios.La Gestión de riesgos implica una dedicación financiera que se concreta en las siguientes partidas de Coste: Reducción y control de riesgos. Financiación alternativa. m = (CGR / Cn ) x100 El reparto del coste del departamento de gestión de riesgos para cada servio o actividad vendía dado por la expresión: Cri = CGR ( Ci / Cn ) Siendo Cri Imputación del coste del departamento de riesgo al departamento i CGR Costes del departamento de riesgos Ci Coste de riego del departamento i Cn Coste de riesgo de cada uno de las actividades o servicios.

abril de 2005. XV Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros. Enrique.Varios.Flores Schaefer. Estudios Técnicos.T.BIBLIOGRAFIA . junio de 2004. 1 de abril de 2005. Centro de Estudios Financieros. Eduardo. 2005.AON Gil y Carvajal. “Analisis y evaluación de Riesgos”. 12 de diciembre de 2003. “La gerencia de riesgos y la responsabilidad social Corporativa”. . Enrique.González García. Madrid. Temario de Administradores Civiles del Estado.es. Ignacio. . . “Manual para el Director de Seguridad”. Documentación del módulo optativo de Gestión de Riesgos en el Master de Gestión y Análisis de políticas Públicas. “Gestión de riesgo”. “Gerencia de riesgos en la Administración Local”.cartalocal.Sánchez Gómez-Merelo.Flores Schaefer. .García-Belenguer Laita. 40 . “Asegurar el buen gobierno es cuestión de riesgos”. Manuel. INAPUniversidad Carlos III. E. . www. La Gaceta. 2005. Madrid. .

1 Servicio Dirección Responsable 1. Normalmente la periodicidad suele establecerse entre seis meses y dos o tres años.ACTIVIDAD 2. Detectar las situaciones que pueden originar peligro de: • Explosiones • Inundaciones • Incendios • Descargas eléctricas • Robos • Actos vandálicos Las inspecciones deben de realizarse de forma periódica. Las inspecciones de riesgos persiguen de forma principal: Informar de las condiciones en que se pueden producir los riesgos.3 Inspector 1.INSPECCIÓN DE RIESGOS La inspección de riesgos es un elemento de información que porta datos reales. actuales para la identificación e incluso la evolución de los riesgos.ANEXO I. Los datos deben de recogerse en fichas técnicas elaboradas previamente al efecto y especificadas para cada riesgo. Estas inspecciones no deben de ser confundidas con las que se efectúan en las instalaciones para el mantenimiento y revisión de los siguientes sistemas.. siendo variable el tiempo transcurrido entre dos inspecciones consecutivas. Para la realización de estos trabajos en conveniente una persona con un perfil: Ordenado Minucioso Sistemático Honesto ( conflicto de intereses ) Constante MODELO DE INFORME DE INSPECCION PARA EL ANALISIS DE RIESGOS 1.1 Servicios o productos prestados 41 .DATOS GENERALES 1.2 Fecha de inspección 1..5 Varios 2. y dependiendo de la peligrosidad de las instalaciones..

1 Suministro de materias primas o materiales básico para prestación del servicio. administración.PERSONAL Y REGIMEN DE FUNCIONAMIENTO 3.7 Armas.2 Informática 7.1 Plantilla total 3. 6. informática. 4. personal clave. volumen. ingeniería. etc.3 Manejo de dinero y contabilidad 7.5 Agua 6. aire comprimido y otros gases.6 Usuarios de los servicios.2... ..1.Contratos establecidos. 6.5 Conflictividad laboral 3. características 4. servicios subcontratados. Diseño. programa de mantenimiento preventivo).2 Combustibles gaseosos y otros usos.4 Documentos técnicos y legales ( archivo).4 Vacaciones 3. maquinaria.SERVICIOS AUXILIARES 7.Mantenimiento ( Taller propio.Suministradores alternativos .2 Alternativas de sustitución 3.1 Electricidad 6.4 Vapor.FLUJO OPERATIVO Suministradores Almacenamiento Procesos de producción del bien o servicio Sistema de trasporte o comunicaciones. .2 Procesos y Departamentos Fundamentales * Producción. * Aspectos especiales: cuellos de botellas.6 Electricidad 6.3 Combustibles líquidos. 42 . etc.Suministradores principales (atención a suministrador único ) .SUMNISTRADORES E INSTALACIONES TECNICAS 6. repuestos. 7. tecnología. 7. . 6. etc. municiones y explosivos.2 Personal clave 3..ESTRATEGIA – LOGISTICA 4.3 Turnos y horario 3. repuestos.Sistemas de transporte..Plazos de suministro. 6. 5.

10.1 Inundaciones 11.5 Responsabilidad contractual.4 Medidas de control ante infidelidades.2 Caída de aviones u objetos en vuelo. 8. productos. combustión espontánea. mercados legislación) 9. Servicio de vigilancia. 11.7 Huelga 11.7 Otros 10 RIESGO DE HURTO Y ROBO 10.6 Laboratorio 7. 9. 11 OTROS RIESGOS 11.3. 11.11 Otros. cantidad. 8.11 Erupciones volcánicas y terremotos.9 Contaminación 11.10 Corrosión 11. instrucciones etiquetado.12 Lluvias o vientos extraordinarios 11. fuentes de calor.7 Documentación o departamento con información confidencial 7.7. Medidas protectoras propias ( Humanas y materiales) 8.3 Secuestro 11.3 Riesgos a los vecinos 9.13 Fallos d diseño 11.6 Amenaza de Bomba 11. 7. 8.6 Medio ambiente. 10. fumadores. etc.1 Seguridad del producto en el caso de bienes ( control de calidad.RIESGOS DE INCENDIO Y EXPLOSIÓN 8.5 Espionaje 11.. robo en maquinaria. Control de accesos. limpieza.1 Peligrosidad.2 Seguridad en la prestación del servicio ( daños a las personas usuarias y sus bienes. RIESGOS DE RESPONSABILIDAD CIVIL 9. distribución.1 facilidad de atraco.9 eliminación de documentación confidencial.4 Medidas de protección Ajenas 9.14 Fraude 43 .5.8 Sistemas depuradores 7.4 Responsabilidad patronal y empleados 9. servicios… 10.2 Medidas de protección activas y pasivas. 7.8 colapso estructuras 11. 9.3 Actividades y bienes expuestos al hurto.10 Propiedades vecinas (terceros) 7. daños a los bienes de terceros en posesión de la Administración ) 9.4 Sabotaje 11.2 Fuentes de ignición controladas: electricidad.

negligencias 11.25 Liberación de humo y gases corrosivos 11.5 Autoseguro y franquicias 12.15 Plaga.17 Derrumbes 11.3 Seguros de responsabilidad civil 12. epidemia 11.18 Rayo 11.2 Seguros patrimoniales y de pérdida de beneficios.21 Accidente de vehículos 11. 11.22 Errores.6 Otros 44 .19 Incumplimiento de contratos 11.4 Seguros de transporte 12.1 Seguros personales y de accidentes de trabajo 12.26 Vibraciones y Ondas electromagnéticas 12 SEGUROS CONCERTADOS 12.20 Rotura de maquinaria 11.11.24 Nieve y heladas 11.23 Accidentes y enfermedades personales.16 Sequía 11. 12.

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