INTERPRETACIÓN DE LA INFORMACIÓN

ESTADÍSTICA

FAPASA
Curso de Capacitación Continuada 2006
 LA FUNCIÓN DEL PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS

• El Productor Asesor de
Seguros (PAS) asesora a los
asegurados en la
comprensión de la
Información.

• Necesidad del PAS de

saber interpretar la
información que se
genera y difunde en el
Mercado Asegurador
Argentino.
¿Como conocer, y entender, un mundo cada
vez mas grande y masivo?
¿Cómo vislumbrar como será mi negocio en el
futuro?

Si como Productor
conozco mi negocio y a
mis clientes…
entonces…

¿Porqué es necesario que sepa

interpretar datos estadísticos…? ¿Para
qué necesito esos datos estadísticos…?
¿Qué significa que debo “interpretar” la
información estadística… ?
!!Porque tengo que tomar decisiones para el
futuro!! Y quizás sobre clientes que aún no
conozco!!
Una acción en la dirección
equivocada, basada en una
estimación sin fundamento,
puede significar el fracaso en
un mercado tan competitivo

Quien tiene la
información correcta
toma el camino indicado
para alcanzar el éxito
 La Información Estadística en el siglo XXI

El manejo de grandes
volúmenes de datos.

La aparición y desarrollo de
la Informática.

La necesidad de reducir la
información en algunos
pocos datos resumidos
(INDICADORES).

La Estadística y los
métodos para “reducir” o
“resumir” la información
1 CONCEPTOS BÁSICOS DE
INFORMACIÓN ESTADÍSTICA
 Diccionario RAE: “Censo o recuento de
Concepto / la población, de los recursos naturales e
Definición de industriales, del tráfico o de cualquier
otra manifestación de un Estado”.
Estadística
Popular: “Resumen numérico expresado
en forma de tablas, gráficos o números
sueltos, con los que se intenta mostrar
la situación o evolución de algo”
Científico: “Métodos para recopilar,
procesar, resumir, analizar, presentar y
extraer conclusiones de un conjunto de
unidades”

¿Cuál es el objeto del análisis estadístico de un conjunto de datos?

¿Cuál es el detalle con que se deben analizar los datos estadísticos? 
¿Cuáles los métodos estadísticos que se deben utilizar para realizar el
análisis?
 ANÁLISIS ESTADÍSTICO
Unidades
La toma de decisiones Estadísticas:
en cualquier contexto, Son aquellas
requiere sobre las que se
necesariamente el realizan las
análisis e observaciones o
interpretación de mediciones, o
Información que responden
Estadística, y ésta se las consultas que
realiza sobre lo que se
se realizan.
conoce como Unidades
Estadísticas.

"el objeto principal de un análisis estadístico es obtener

información que permita describir un problema, o realizar
inferencias sobre el mismo (estimaciones, comprobaciones,
etc.), y que en definitiva permitan la toma de decisiones con
base cierta e incertidumbre controlada".
 Unidades Estadísticas
Las Personas: en un censo
de población, en una
encuesta de opinión sobre los
seguros de vida, en un
análisis sobre la siniestralidad
en Riesgos del Trabajo, etc.

Los Países: en un estudio
sobre exportaciones
agropecuarias, en una
encuesta sobre la
mortalidad de la población,
etc.
Las Empresas: en un
censo económico, en una
encuesta sobre el sistema
de riesgos del trabajo, en un
estudio sobre los costos de
intermediación en seguros
de autos, etc.
 Variables de cada unidad estadística
En las Personas:
•Edad
•Cantidad de Hermanos
•Nivel de Estudios alcanzado
•Tener o no Seguro de Vida

En las Empresas:
•Producción (en $ o Tn) 
En los Países: •Monto Asegurado contra
•Producción de Seguros (en Incendio 
millones de U$S o Tn)
•Rubro principal de •Cantidad de Personal
exportaciones Ocupado  
•Población Totaltidad de •Actividad en el sistema de
Países Acreedores Riesgos del Trabajo
 Variables Estadística
Es “todo aquello pasible de tomar valores diferentes de unidad en unidad”.
Cuantitativas: aquellas cuyos
resultados se expresan en
forma numérica (con
cantidades)
Cualitativas: aquellas cuyos
resultados se expresan en
palabras o no numéricamente
(con cualidades)
Discretas: aquellas cuyos resultados numéricos
sólo toman algunos valores (usualmente números
enteros). Ejemplos: Cantidad de hermanos,
Personal ocupado, Cantidad de seguros
contratados, etc.
Continuas: aquellas que, teóricamente, pueden
tomar como resultado cualquier valor dentro del
campo de definición de la variable. Ejemplos:
Producción, Premio de un seguro de vida,
Comisiones cobradas, etc.
Nominales: aquellas cuyos resultados no
expresan dimensión ni orden entre las variables.
Ejemplos: Estado civil, Ramo de seguro, Rubro
principal de exportaciones, etc.
Ordinales: aquellas cuyos resultados expresan
dimensión u orden entre las variables. Ejemplos:
Nivel de estudios alcanzado, Tamaño, Nivel de
daño en un siniestro, etc..
 Trabajando con los datos crudos

Unidad Dato A Dato B Dato C Dato D ………. ………. Dato Z

(Personas) (Sexo) (Edad) (Ingreso) (Est. Civ.) (Educac.)

1 M 35 1.380 C ………. ………. SC

2 M 24 960 S ………. ………. UI
3 M 67 600 V ………. ………. SI
4 F 48 1.180 C ………. ………. SC
5 F 34 1.680 U ………. ………. UC
6 M 89 525 C ………. ………. PC
7 F 29 730 S ………. ………. SI
8 M 58 2.800 C ………. ………. UC
………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ……….
………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ……….
N F 63 - V ………. ………. PI
Ejemplos de Medidas de Posición, Dispersión, etc.

Medidas de Posición:
Promedio = 54,8 años (Suma de las edades dividido N)
Mediana = 48 años (Valor intermedio de los N datos)

Medidas de Dispersión:
Amplitud = 65 años (Diferencia entre el valor Mayor y
valor Menor)

(Existen otras de mayor complejidad algebraica...)

Visualización Gráfica de algunas Medidas
(Media Aritmética, Mediana, Amplitud)

50 % 50 %

24 48 54,8
89
Mediana Media Aritmética

Amplitud: 89 – 24 = 65 Años
Ejemplos de Relaciones entre Variables o Cifras -
Indicadores

Porcentaje de Casados sobre la 44,4 %

población total considerada
Porcentaje de personas con Nivel 33,3%
Educativo Universitario
Ingreso Promedio de los que tienen $1.660
educación universitaria
Ingreso Promedio Educ. Otros $780
En temas de Seguros:
Gasto Promedio en Seguros 2005 $ 305
Porcentaje producción Seguros / PBI 2,65 %
2 TIPO DE RELACIONES ENTRE
VARIABLES O CIFRAS
LOS INDICADORES
 Indicadores
Son las relaciones lógicas entre variables o
cifras que resumen información diversa en
unos pocos guarismos, que se utilizan para
mostrar el estado de una unidad de análisis o su
evolución a través del tiempo, o la comparación
entre varias unidades.
Proporciones
Los Indicadores (o Relaciones
entre Variables o Cifras que se Promedios
pueden utilizar) pueden ser
clasificados de la siguiente Índices
forma:
Tasas
Otros
 Proporciones
Son las relaciones o cocientes entre cifras
que expresan la importancia de los valores
de una variable (o de un conjunto de ellas)
en el total del cual forman parte

Ejemplo....¿Que porcentaje de mujeres

toma un seguro de retiro? 

(Cantidad De Aseguradas Mujeres /

Cantidad Total de Asegurados) . 100
 Ejemplo : Proporción
Participación en el Mercado
Ranking de Aseguradoras en el Ramo Automotores

Nombre Aseguradora Nat. Jur. % Producción

1. Alfa Autos Coop. 9,6
2. Beta Patrimoniales SA 8,7
3. Cabo Seguros SA 6,2
4. Delta Transportes SA 6,0
5. Estuario Seg. SA Extr. 5,4
6. Fondos Mutuales Coop. 5,0
 Promedios
“Las relaciones entre las cifras de dos
variables medidas sobre una misma unidad
o conjunto de unidades”

¿Que relación hay entre deudas y el

patrimonio de las aseguradoras del
mercado? 

Promedio = Sumatoria de montos total de deuda /

Numero de los Patrimonios
 Ejemplo: Promedio
Seguros por Habitante (en $)

Gasto en Seguros por Habitante - 1993/2004

(en $)
450

400

350

300

250

200
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
 Indices
·Indices Indices Cronológicos: “aquellos en los
Sectoriales/Geográficos/etc.: que se relacionan cifras de una variable
“aquellos en los que se relacionan medidas sobre una misma unidad (o
cifras de una misma variable en una conjunto de ellas) a través del tiempo,
mismo período de tiempo tomando un cierto período como
pertenecientes a distintas unidades comparación o base de referencia”.
(sectoriales, regionales etc.) tomando
Ejemplos: Indice de los juicios que se
una de éstas como comparación o
registran en el mercado asegurador a
base de referencia”.
través del tiempo, utilizando como
Ejemplos: Indice de las ventas de las comparación los juicios existentes en un
Agencias de una empresa de seguros cierto momento (por ejemplo: 1990).
durante el último mes, tomando una
de ellas (la Agencia de Rosario) como
punto de comparación o referencia.
Indice = (Juicios Año 1990 / juicios Año 1991) . 100
Puede observarse en la fórmula que a cualquiera de ambos tipos de Indices se
los suele presentar en “porcentajes” (por eso se los multiplica por 100).
 Ejemplo: Índice
Evolución de Productores
Cantidad e Índice de PAS
Base Año 2000 = 100

Año Cantidad Índice

1998 20.478 90,4
1999 21.827 96,3
2000 22.656 100,0
2001 22.663 100,0
2002 20.587 90,9
2003 20.464 90,3
2004 22.922 101,2
2005 23.564 104,0
 Tasas

Tasas Simples: “Son relaciones Tasas de Incremento o

entre dos variables medidas sobre Evolución: “Es la relación entre
una misma unidad con la el incremento producido en una
particularidad de que el denominador variable entre dos momentos
es mayor que el numerador, y por lo del tiempo, y la cifra
tanto para facilitar su lectura y correspondiente al momento
comprensión, su resultado se base o inicial”.
multiplica por algún número redondo
(100, 1.000, etc.).”
Ejemplo: Crecimiento del
Ejemplo: Tasa de Siniestralidad por Precio / Tasa de las ART de
Póliza
un mes al otro.

Tasa = (No. de Tasa = (Precio Febrero

siniestros /No. de pólizas) - Precio Enero /Precio
. 100 de enero) . 100
 Ejemplo: Tasa
Seguros vs. PBI

Producción de Seguros respecto al PBI - 1993/2004

(en %)

2,70

2,50

2,30

2,10

1,90

1,70

1,50
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
3 ¿CÓMO SE PRESENTA LA
INFORMACIÓN ESTADÍSTICA?
 “...en forma de texto...”
Totales
Período informado Objeto de información

“...La Producción Total de Seguros del mes de

Setiembre de 2005 alcanzó los 1.092,6 millones de
pesos, de los cuales los Seguros Patrimoniales
participan con 778,5 millones (71,3 %), los del Ramo
Vida ascienden a 226,3 millones (20,7 %), y los
Seguros de Retiro con 87,8 millones (8 %). Estos
valores mantienen la tendencia evidenciada a lo
largo del año.”

Ramos informados Montos informados Porcentajes

 “...semitabular...”
Cronología Característica

En Actividad Autorizaciones Revocadas

Al 30 de Junio Ejercicios Económicos

Actividad Principal
2001 2002 2003 2004 2001 2002 2003 2004

TOTAL ASEGURADORAS 217 205 198 192 16 13 11 5

Daños Patrimoniales o Mixtas 117 109 106 107 12 8 6 1

Riesgos del Trabajo (ART) 14 14 15 15 - - - -

Personas (Vida, etc.) 62 58 53 49 2 4 5 4

Retiro 24 24 24 24 2 1 - -

REASEGURADORAS 114 113 101 92 5 6 19 11

Ramo Totales aseguradoras y reaseguradora

 “...tabular (o en cuadros)...”

Título: debe sintetizar ¿qué?, ¿cómo?,

INDICADORES DE LA PRODUCCION DEL
¿dónde? y ¿cuándo?.
MERCADO ASEGURADOR 1993/2004
Notas de Introducción o Encabezado:
Producción por Habitante cuando debe aclararse algún aspecto
general del cuadro.
Producción por Habitante
Encabezamiento o Cabezal: corresponde a
los títulos de las columnas.
Ejercicio Columna Matriz o Principal: corresponde
Economico (x) En $ de 2004 Variación % usualmente a la variable principal o a una de
1998 361,4 15,3 ellas.
1999 397,2 9,9 Cuerpo del Cuadro: corresponde a las
2000 390,6 -1,7 cifras propiamente dichas del Cuadro.
2001 417,5 6,9 Notas al Pie: cuando debe aclararse algún
2002 335,1 -19,7 aspecto específico de alguna parte o dato
2003 254,4 -24,1 del Cuadro.
2004 276,2 8,6 Fuente: corresponde a la indicación precisa
del origen de los datos del Cuadro, siempre
(x) Del 1 de Julio al 30 de Junio del año siguiente que todo el informe no posea el mismo
Fuente: SSN - INDEC origen.
 “...en Series Cronológicas...”

Título Notas de introducción o encabezado Referencias

Cesión de Pri ma al Reaseguro TOTAL

(En % respecto a las Primas) Seguros Daños Patrimoniales
Segu ros de Person as
30,0

25,0

20,0

15,0

10,0

5,0

0,0
20 01 20 02 20 03 20 04

FUENTE: Superintendencia de Seguros de la Nación - Balances Anuales

Cuerpo del Escala / unidad de medida/ Notas y Fuente

grafico Valores de las variables aclaraciones
“...Como Distribución de un total (Círculo o Torta)...”

Título Período Considerado Porcentajes

Estructuradel Activodel MercadoAsegurador- Referencias

2004
2% 6%
Disponibilidades
7%

16% Inversiones

Créditos

Inmuebles

69% Otros Activos

 “...Como Distribución de un total (Formas geométricas
rectangulares)...”

Escala / unidad de medida/

Ramos Considerados Valores de las variables

Can tidad
D años de Ase guradoras
Patrimon iales o M ixtas Riesgos del T rabajo (A RT)
por Actividad 2001 / 2004
P erson as (Vida, etc.) Retiro

300
200
100
0
2001 2002 2003 2004 Jun.-05
 “... Como Distribución de un total (Distribución de
Frecuencias)...”

Cantidad de Aseguradoras por Actividad Año

Título 2004

120
Período 100
Considerado 80
60
40
20
0
Daños Riesgos del Personas (Vida, Retiro
Patrimoniales o T rabajo (ART ) etc.)
Mixtas

Escala / unidad de medida/

Valores de las variables Ramos Considerados
Apreciación visual de un Grafico y la
“Interpretación” de Información
Estadística

A B

¿Indican lo mismo...?
4 Información Estadística y
Contable elaborada por la
Superintendencia de Seguros
de la Nación
La información es una herramienta VALIOSA
pero puede ser muy COSTOSA, o imposible de
obtener, para una persona individual…

La Superintendencia de
Seguros produce
información estadística
para el Mercado
Asegurador

…Y se distribuye en el Mercado a traves de

Comunicaciones que incluyen esta
Información Estadística y Contable.
 Las Publicaciones con Información Estadística SSN
Situación del Mercado Análisis del Mercado por Ramos,
Asegurador: Actividades, etc.
(Trimestral)

Evolución del Mercado Análisis de la Evolución del Mercado

Asegurador por Ramos, Actividades, etc.
(Anual)

Indicadores del Mercado: Situación de las Aseguradoras a

(Trimestral) partir de 14 Indicadores de Tamaño,
Solvencia, Gestión, etc.

Estadísticas de Seguros de Análisis de la Reservas y de las

Retiro: Carteras de las Aseguradoras de
(Trimestral) Retiro.
 Las Publicaciones con Información Estadística SSN
Boletín Estadístico: Producción del Mercado y
(Trimestral) Ranking por Ramo de las
Aseguradoras.

Estructura de las Carteras Cobertura de cada Ramo por

(Anual) parte de las Aseguradoras a
través de la Producción.

Estadísticas de Pólizas y Análisis de la Evolución de las

Siniestros Pólizas y Siniestros del Mercado
(Trimestral) por ramos.

Estadística de Juicios: Análisis de los Juicios del

(Trimestral) Mercado y de cada Aseguradora
para algunos Ramos.
 Las Publicaciones con Información Estadística SSN
Distribución Geográfica de la Análisis de la Producción de
Producción: Seguros por Provincia, con
(Anual) Ranking de cada una para
algunos Ramos y Aseguradoras.

El Reaseguro Pasivo: Análisis de las Reaseguradoras y

(Anual) Corredores de Reaseguros (con
Ranking de por tipos, Ramos,
etc.)

El Personal del Mercado Análisis delPersonal del Mercado

Asegurador: y de cada Aseguradora (con
(Anual) Ranking).

Los Seguros en el Sector Análisis detallado de los

Agropecuario y Forestal: (Anual) Seguros del Sector.
 Las Publicaciones con Información Estadística SSN
Estadísticas de Seguros de Riesgos Análisis detallado de los
del Trabajo Seguros del Ramo.
(Anual)

Memoria Anual SSN Análisis detallado del

(Anual) Mercado y de cada una de las
Aseguradoras que lo
compone. Incluye las normas
legales emitidas en el
ejercicio anual.
Producción Mensual Análisis de la Evolución del
(Mensual) Mercado y algunos Ramos
con la Producción.

Estados Patrimoniales - Estado de Resumen de los Estados

Cobertura de Compromisos Exigibles Contables.
y Siniestros Liquidados a Pagar
(Trimestrales)
La información es

PODER!!

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