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Tarjetas dbito y crdito

RONALD LOPEZ PARADA PABLO ACOSTA CASTRO

Tarjetas de crdito

Son pequeas tarjetas plsticas destinadas a ser utilizadas como un sistema de pago. Le permite a la persona a la cual la tarjeta le fue emitida, comprar bienes y servicios basados en la condicin de que esta persona pagara por estos bienes y servicios.

La entidad que emite la tarjeta crea una cuenta rotatoria (no se cierra ni despeja en el extremo de cada ciclo pero guarda el girar en el ciclo siguiente ) y le da al consumidor (o usuario) una lnea de crdito (una cuenta bancaria que se puede usar hasta cierto limite), de la cual el cliente puede pedir prestado dinero para pagar a un comerciante o como un adelanto de dinero para el usuario

Tarjetas debito
Es una tarjeta plstica que le provee al usuario que la tenga asignada, un acceso electrnico a su cuenta bancaria en una institucin bancaria. Algunas tarjetas tienen un valor almacenado con el cual un pago es realizado, mientras que la mayora envan un mensaje al banco del titular para retirar valores de una cuenta designada a favor de quien vaya a pagarse dicho valor.

Estas tarjetas pueden ser usadas como un medio alternativo al dinero en efectivo para pagar al hacer compras. En algunos casos, estas tarjetas estn diseadas para ser usadas exclusivamente en Internet, por lo que no hay una tarjeta fsica.

Ventajas de las tarjetas de crdito


Posibilidad de comprar artculos que necesita a pesar de no contar con liquidez en ese momento No tiene que llevar efectivo Crea un registro de las compras Consolida las cuentas en un solo pago

Ventajas de tarjetas debito


Se gasta y dispone slo del dinero acumulado en una cuenta bancaria propia Se pueden realizar depsitos a favor de otras personas. Evita portar mucho efectivo en la bolsa o cartera. Permite ahorrar en un lugar seguro parte del patrimonio. Muchos bancos y comercios ofrecen incentivos por pago con tarjeta, como sorteos, descuentos, acumulacin de puntos, etc. Algunas cuentas especiales de ahorro ofrecen rendimientos aunque sean mnimos. Disponer del efectivo en cajeros automticos las 24 horas.

Desventajas de tarjetas crdito


Los artculos pueden costar ms, por el inters y los cargos por financiamiento Pueden incluir comisiones adicionales Pueden surgir dificultades econmicas si pierde el control de cunto gasta cada mes Puede propiciar oportunidades para gastar ms por impulso

Desventajas tarjetas Debito


Al extraer dinero en otros bancos se generan comisiones Debe mantener su tarjeta en un lugar seguro ya que existe riesgos de clonacin de tarjetas.

Tarjeta de dbito y de crdito


Son el medio ms popular y tradicionalmente usado en el comercio electrnico. Para el comprador supone el pago al momento de realizar la transaccin (dbito) o a posteriori, con o sin devengo de intereses (crdito). Para el vendedor, suponen un cobro rpido, a cambio de una comisin que le descuenta el banco.

Si se realiza una compra en Internet utilizando una tarjeta de crdito como medio de pago, la transaccin comercial se ordena en la red, pero la validacin y la realizacin efectiva del pago se efecta a travs de los circuitos tradicionales de procesamiento de operaciones con tarjeta de crdito.

En el esquema ms general, intervienen en este proceso los siguientes actores: El comprador. El vendedor ("merchant"). El banco emisor ("issuer") de la tarjeta de crdito o dbito que presenta el cliente. El banco que en nombre del vendedor recibe la transaccin ("acquirer") y en el cual reside la cuenta en la que a ste se le va a liquidar el pago. La red de medios de pago ("scheme") como VISA o MasterCard.

El proceso de pago es como sigue:


1. Una vez realizado el pedido, el comprador proporciona su nmero de tarjeta al vendedor a travs de la red. 2. El centro servidor donde reside el vendedor enva la transaccin al banco "acquirer" o directamente a la red de medios de pago. Este envo suele producirse fuera de la red pblica y se realiza de forma anloga a como se efectuar desde una terminal punto de venta (TPV) fsico que existiese en una tienda real. 3. El banco receptor pide autorizacin al banco emisor a travs de la red de medios de pago. 4. Si la transaccin se autoriza, la liquidacin del pago (transferencia de dinero desde la cuenta del comprador en el banco emisor hasta la cuenta del vendedor en el banco receptor) se realiza a travs de la red tradicional de medios de pago.

El punto crtico de este proceso se produce cuando el comprador enva su nmero de tarjeta al vendedor a travs de una red pblica potencialmente insegura como Internet. El estndar que se utiliza en Internet para asegurar esta transferencia da datos es el SSL (del Ingls, Secure Sockets Layer).

Para la realizacin de una transaccin utilizando SSL se requiere de dos elementos: 1. Que el vendedor se haya certificado con una organizacin reconocida por las partes.
2. Que el comprador utilice un visor o navegador ("browser") compatible como SSL.

3. Con el uso del SSL: 4. El comprador tiene garanta de que el vendedor es quien dice ser y que, por tanto, no est entregando su nmero de tarjeta a un posible impostor. 5. La informacin que enva el comprador se cifra, impidiendo el acceso a la misma por alguien distinto al vendedor. 6. Se garantiza la no-manipulacin de los datos entre el comprador y el vendedor. 7. La versin 3 de SSL permite la autenticacin del comprador, que debe recibir sus claves previamente de una autoridad de certificacin.

SSL no garantiza el aspecto econmico de la transaccin, de tal manera que slo con proporcionar un nmero de tarjeta vlido con saldo suficiente cualquier persona podra intentar comprar electrnicamente de forma fraudulenta, sobre todo si no existe una entrega fsica de los bienes en s con una autoridad de certificacin.

Por esta necesidad en 1996 se crea SET(Secure Electronic Transaction) diseado por Visa y Master Card, Microsoft, Netscape, IBM, Terisa, GTE, SAIC, VeriSign y otras compaas tecnolgicas, resuelviendo las siguientes necesidades: Confidencialidad de los datos, tanto econmicos, como respecto a la naturaleza de los bienes comprados.

Integridad de los datos en la transaccin, sin la posibilidad de modificaciones intermedias. Autenticacin del comprador como legtimo usuario de un medio de pago. Autenticacin del comercio como poseedor de una cuenta de liquidacin con un banco vendedor. Compatibilidad entre mltiples plataformas "hardware" y "software".

Bibliografa
http://finanzaspracticas.com/co/site/templa te/conts.php?idNota=69&categoria=2&sub categoria=6 http://lastarjetasdecredito.com.co/tarjetade-debito.html http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card http://en.wikipedia.org/wiki/Debit_card

The End