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INSTITUTO DE FINANZAS PERSONALES CONSTRUCTOR DE PRESUPUESTO

Por: Ricardo G. Mayer

INTRODUCCION Actualmente son muy pocas las personas a las cuales verdaderamente les alcanzan sus ingresos para mantener el patrón de consumo deseado. Cada vez se vuelve mas importante equilibrar los ingresos y los gastos mediante una planeación cuidadosa de estos últimos, ya que es muy difícil poder incrementar los ingresos a corto plazo. La única manera inteligente de poder controlar el gasto es mediante la elaboración de un presupuesto, ya que de otra forma el usuario no estará en posición de tomar una decisión consciente en lo que respecta al monto que verdaderamente desea gastar en cada uno de los rubros en que se divide su gasto cotidiano. Es nuestra experiencia que una vez elaborado un presupuesto el usuario se sorprenderá de las cantidades que gastaba “sin planear” en rubros que no le son de importancia verdadera, quedando siempre “corto” a fin de cada quincena para cubrir sus gastos vitales como renta, alimento, educación etc. El hecho de no manejar, aunque sea de manera sencilla un presupuesto personal de gastos, es la principal causa de endeudamiento accidental por mal uso de las tarjetas de crédito. Casualmente, el apropiado manejo de un presupuesto personal es la única manera ( a no ser ganarse el “Melate” o la lotería) de salir en forma permanente de un problema de endeudamiento. Por este motivo en hemos diseñado una calculadora financiera que sirve para ordenar todos los gastos personales y que lleva de la mano a nuestros usuarios en el proceso de construcción de su presupuesto personal mensual. El primer paso es el ir tomado nota cuidadosamente de todos los gastos que vamos realizando diariamente desde antes que salir de casa, por ejemplo, el dinero que se da a los hijos, el dinero que se deja para el “gasto”, la compra del periódico, cigarros, taxi o colectivo, gasolina y propina, cigarros, golosinas, etc. En los gastos en los que nos entreguen comprobante, guardar el mismo. Este ejercicio nos permitirá contabilizar con exactitud el dato real del gasto diario y al mismo tiempo, servirá para alguna reclamación o como comprobante de garantía. El usuario se sorprenderá sin duda del resultado de este ejercicio, dándose cuenta de la enorme cantidad de dinero que gasta en pequeñeces cuando suma todo y llega a la cantidad mensual.

Este ejercicio de registro y suma de todos los gastos nos dará contestación a pregunta tantas veces formulada ¿En qué me gasté el billete de doscientos pesos que saqué por la mañana del cajero? El usuario podrá tener la convicción de que está utilizando su dinero para comprar lo que verdaderamente desea. Estas notas y recibos nos permitirán hacer una concentración mensual de los gastos y determinar un total real en cada renglón del gasto, el total erogado para cada concepto. Para completar la adecuada construcción del presupuesto personal debemos integrar los gastos que llevamos a cabo de manera mensual (teléfono, renta, colegiaturas etc. y posteriormente todos aquellos con una periodicidad semestral y anual( primas de seguros, impuestos, etc.) Estos gastos se dividen para sacar la porción mensual correspondiente y se integra al rubro del constructor de presupuestos adecuado. Una vez elaborado un presupuesto real, estaremos en posición de controlar aquellos gastos que de manera consciente consideremos como superfluos. Asimismo podremos determinar en que rubros haremos cortes para poder dedicar estos pequeños ahorros ya sea al pago de adeudos o para ir acumulando un patrimonio creciente. El control consciente de nuestros gastos nos permitirá maximizar nuestro patrón de consumo y nivel de vida al nivel de ingresos que percibimos. Al agrupar los gastos de manera ordenada, y por prioridades les podremos ir dando seguimiento mes con mes para ver si existe congruencia en los mencionados gastos. La manera sugerida para el agrupamiento de los gastos es: Gastos de la casa Tener un techo es una prioridad importante para todos, aquí debemos incluir el gasto que hacemos en el pago del alquiler o pago de hipoteca, gastos de electricidad y gas, pago del teléfono, impuesto predial y derechos de agua, cuota de mantenimiento si vivimos en un condominio, reparaciones que se hagan durante el período y gastos tales como la recolección de basura. Gasto familiar El gasto en la manutención de la familia normalmente se considera como otra de las grandes prioridades, así como los gastos en cuidados personales y de vestido. Es importante incluir aquí, los gastos de despensa, incluyendo las compras del “super”, tianguis, compras de perecederos, artículos de aseo personal y de aseo de la casa, gastos en alimentos que se hagan en el trabajo y la escuela, esto es alimentación diaria por necesidad, no por lujo. Incluiremos toda las compras de ropa, calzado, gasto de tintorería y lavandería, etc., de manera que se incluya todo gasto de vestuario. Especial cuidado de prestará si tenemos un bebé en casa, de los gastos de pañales, ropa, pediatra, fórmulas lácteas, comida especial, biberones, artículos de aseo, etc. ya que son gastos que pueden representar un porcentaje

importante de nuestros ingresos. Aquí incluiremos también los gastos de médico, dentista y medicamentos ya que son gastos estrictamente personales. Incluiremos asimismo los gastos de peluquería y salón de belleza, pedicurista, etc. Gastos por educación Sabemos que hoy en día una de las herencias que podemos dejar a nuestros hijos es proporcionarles la mejor educación para enfrentar a la vida, esto es mientras más preparados estén, podrán aspirar a un mejor nivel de vida, de manera que incluiremos en este concepto, los gastos de inscripción, uniformes, libros y útiles, y la colegiatura, así como los gastos de papelería, ilustraciones, fotos, salidas a museos, clases adicionales etc., gastos que día con día exigen en las escuelas. Transportación Es un renglón de gasto ineludible ya que prácticamente todos los miembros de la familia se tienen que trasladar para realizar sus actividades cotidianas. El transportarse al trabajo, escuela, mercado, por lo que incluiremos en primer lugar los pagos de “la letra” del automóvil, la gasolina y lubricantes, verificación, tenencia, pensión si no tenemos donde guardar el automóvil por las noches en la casa, estacionamientos durante el día, reparaciones y mantenimiento, el seguro, etc., así como los gastos de transporte público como metro, taxis, y colectivos que se vayan llevando a cabo en el curso del mes. Pago de deudas Es un concepto que puede estar costando muy caro por el pago de los altos niveles de tasas de intereses que actualmente están cargando las instituciones de crédito. Se deberán incluir todos los pagos que se hagan a tarjetas de crédito, préstamos personales y créditos que se tengan con casas comerciales o individuos. Otros gastos Son gastos misceláneos que no se incluyen en otra categorías entre estos encontramos cuotas y donativos, suscripciones, servicio doméstico, seguros personales tales como seguros de vida y gastos médicos, teléfono celular, localizadores o “beepers”, servicio de Internet, etc. Entretenimiento Este renglón es el más difícil de controlar y de disminuir, tendremos que tener mucha disciplina para este concepto, aquí incluiremos gastos de cumpleaños, regalos, fiestas y otros, así como los gastos efectuados en fechas como Navidad, Año Nuevo, Día de las Madres, Día de muertos, Día de Reyes y otros. Asimismo incluiremos los gastos por vacaciones incluyendo transportación, alojamiento, diversiones, propinas, etc., sin dejar fuera gasolina para este fin, casetas, etc. Deberemos incluir también los gastos en bebidas alcohólicas, cigarrillos, y otros que también pueden ser muy altos. Incluiremos también en esta sección los gastos de la mascota de la casa, como alimento, veterinario, vacunas, juguetes de las mascotas, etc., gastos que pueden ser muy elevados. En este concepto habrá que incluir gastos de salidas a comer el fin

de semana con la familia, mismos que al ser sumado para dar un total mensual suelen sorprender al usuario por su elevado monto. Anotaremos los costos por renta de videos, compra de discos compactos y casettes, gastos en clubes y deportivos, artículos para la práctica de deportes, pago de televisión por cable o por vía satélite, cine, teatro, centros nocturnos o discotecas, bares y similares así como los gastos en libros y revistas. Ya agrupados los gastos de esta manera, nos daremos cuenta de la magnitud real de los mismos, y podremos tomar la decisión consciente de ir disminuyendo o eliminando gastos, para generar excedentes en nuestros recursos y así poder al ahorro o bien a la disminución de los adeudos existentes. También podremos dar seguimiento mensual a los patrones de gasto que estamos llevando a cabo para que los mismos no se disparen, ocasionando quebrantos o niveles de endeudamiento que nos lleven a problemas futuros. El “Constructor de Presupuestos” es una calculadora financiera que le permitirá al usuario tomar control absoluto sobre sus finanzas personales. Es un instrumento que permite tomar una decisión consciente sobre lo que el usuario gasta sus ingresos. Es el instrumento que facilitará el crear el flujo de recursos para tener un monto específico a dedicar ya sea a la eliminación de problemas de crédito o bien a la formación de un patrimonio a largo plazo a través del ahorro.

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¿PARA QUE ELABORAR UN PRESUPUESTO PERSONAL? El presupuesto personal es el elemento fundamental para lograr un adecuado manejo de las finanzas personales. La utilidad de elaborar un presupuesto personal consiste en que nos permite conocer con exactitud en que nos estamos gastando nuestro dinero, y a partir de este conocimiento podremos tomar una decisión consciente sobre nuestro patrón de consumo. De ahí en adelante podemos ajustar y modificar el nivel de nuestros gastos para crear flujos de efectivo para liquidar nuestras deudas, y poder iniciar un proceso de ahorro para construir nuestro patrimonio. ¿CÓMO PUEDO EMPEZAR? Tome un pedazo de papel y anote sus metas. Solo necesita anotar dos o tres metas financieras a corto plazo y algunas metas a largo plazo. Asegúrese de que son metas realistas y que las pueda realizar dentro de un plazo determinado... anote las fechas en que piensa que debe alcanzarlas. Es todo... Usted ya ha empezado a tomar el control de sus finanzas personales. El “Constructor de Presupuestos” es una calculadora financiera diseñada para ayudarle a controlar adecuadamente sus finanzas personales. Ricardo G. Mayer Instituto de Finanzas Personales 56 35 79 43 e mail: rgmayer@ekonom.com

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INGRESO MENSUAL SALARIO 1 SALARIO 2 PENSIÓN RENTAS / HONORARIOS AGUINALDO /UTILIDADES DIVIDENDOS / INTERESES OTROS TOTAL VIVIENDA HIPOTECA O RENTA GAS / ELECTRICIDAD TELEFONO AGUA PREDIAL MANTENIMIENTO MUEBLES / REPARACIÓN RECOLECCION BASURA OTROS TOTAL GASTO FAMILIAR DESPENSA ALIMENTOS TRABAJO ALIMENTOS ESCUELA ARTÍCULOS DE BEBE ROPA Y CALZADO PENSIÓN ALIMENTICIA TINTORERÍA LAVANDERÍA MEDICO / DENTISTA MEDICAMENTOS PELUQUERÍA / SALÓN OTROS TOTAL EDUCACIÓN INSCRIPCIÓN UNIFORMES LIBROS Y ÚTILES COLEGIATURA OTROS TOTAL TRANSPORTACIÓN CREDITO AUTOMOTRIZ 1 CREDITO AUTOMOTRIZ 2 GASOLINA Y ACEITE VERIFICACIÓN TENENCIA / LICENCIA PENSIÓN REPARACIONES SEGUROS ESTACIONAMIENTO TAXI / METRO / CAMIONES OTROS TOTAL AHORROS DEUDAS TARJETA DE CRÉDITO 1 TARJETA DE CREDITO 2 TARJETA DE CRÉDITO 3 TARJ. DEPARTAMENTAL CREDITO DIVERSO CREDITO DIVERSO PRESTAMO 1 PRESTAMO2 OTROS TOTAL DIVERSOS CUOTAS/ DONATIVOS SUSCRIPCIONES SERVICIO DOMESTICO SEGUROS DIVERSOS CELULAR / BEEPER IGLESIA OTROS TOTAL ENTRETENIMIENTO CUMPLEAÑOS NAVIDAD / DIAS FESTIVOS VACACIONES VACACIONES BEBIDA / CIGARROS MASCOTAS RESTAURANTES RENTA DE VIDEOS DISCOS, CD´S. CASSETTES PASATIEMPOS/ DEPORTES TV CABLE CINE /TEATRO CLUB LIBROS / REVISTAS TOTAL

RESUMEN INGRESOS MENSUALES VIVIENDA GASTO FAMILIAR EDUCACIÓN TRANSPORTACIÓN DEUDAS DIVERSOS ENTRETENIMIENTO AHORROS IGUAL

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COMO UTILIZAR EL CONSTRUCTOR DE PROSUPUESTO 1° Calcule de la manera más exacta posible los gastos mensuales que lleva a cabo en cada uno de los rubros mencionados en la tabla. En caso de los gastos efectuados de manera diaria, lleve un registro en una hojita de papel. Cada vez que gaste apúntelo. En el caso de que los gastos tengan una periodicidad trimestral, semestral o anual, divida el total del gasto entre el numero de meses correspondientes y anote la cantidad resultante. 2° Una vez anotados todos los gastos e ingresos dará como resultado la cantidad en la cual se está endeudando Ud. cada mes o bien el monto que tiene para ahorrar. 3° Analice cada rubro y decida si lo que está dedicando en gastos a este concepto es en verdad lo que Ud. quiere gastar. 4° Acuda a la sección de “Tips” para controlar su presupuesto y vea como con un poco de decisión, disciplina y voluntad Usted estará haciendo ajustes a su patrón de gastos. 5° Comparta la experiencia con sus familiares y las personas que viven con Ud. para lograr su cooperación. 6° Lleve a cabo el mismo ejercicio de construcción de su presupuesto inicialmente de manera mensual y luego cuando menos cada 6 meses para estar seguro de que no han ocurrido desviaciones. 7° Si Usted necesita ayuda adicional envíenos sus dudas y preguntas. Con mucho gusto le ayudaremos.

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“TIPS” PARA CONTROLAR SU PRESUPUESTO La siguiente serie de “TIPS” son una serie creciente de consejos que hemos ido acumulando a lo largo del tiempo, asesorando a personas de diversos estratos sociales que se han encontrado en dificultades para manejar su presupuesto. No todos los “TIPS” serán de utilidad al usuario individual, pero al adoptar cualquiera de los “TIPS” se generará un ahorro. Al pasar el tiempo la suma de todos los pequeños ahorros generados permitirán al usuario salir de sus problemas de crédito o bien ahorrar para crear un patrimonio. Si tiene usted un consejo o “TIP” que crea que se debe incluir, envíenoslo. OBJETIVOS     Identificar gastos superfluos o innecesarios. Decidir de manera consciente en que gastar nuestro dinero. Dar seguimiento en forma mensual a nuestros gastos Generar un flujo de recursos para dedicar al ahorro o al pago de adeudos

¿A DÓNDE VA MI DINERO?      Anote todos sus gastos con la mayor exactitud posible Conserve los comprobantes de gasto, también son útiles para cualquier aclaración. Antes de gastar decida si lo necesita o solo es un “antojo” lo mas probable es que pueda prescindir del gasto. Si el total de sus gastos es mayor a sus ingresos, lo está financiando con crédito...cuidado! Haga un resumen de los gastos de manera mensual, trimestral y anual

El HOGAR     Rentar a largo plazo suele ser muy caro ( ver cuadro) considere las alternativas Eduque a sus familiares para que eviten el derroche (agua, gas luz etc.) Cambie sus focos a unos de menos watts (por ejemplo de 100 a 75 watts). Apague los aparatos eléctricos que no esté usando.

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Use regulador de corriente para protección y alargar la vida útil de sus electrodomésticos. Evite los calentadores de paso para el agua. Instale un calentador automático de agua con timer integrado. Haga sus llamadas de larga distancia en días inhábiles o horarios nocturnos. Contrate el servicio telefónico por solo 100 llamadas, en caso necesario se pueden contratar de 100 en 100. Restrinja las llamadas a celulares en la modalidad “el que llama paga”. Pague anualmente el impuesto predial para aprovechar descuentos. Verifique que su instalación sanitaria y de gas no tengan fugas, de mantenimiento adecuado. No riegue el jardín a medio día ni lave el auto o la banqueta con la manguera. Use una cubeta en la regadera mientras sale el agua caliente y ocupe esa agua para regar o el wc. Cierre la llave mientras se enjabona, rasura o se lava los dientes. Dé mantenimiento preventivo a su casa. Revise daños en sus muebles... una reparación menor en buen tiempo es más económica. Utilice los servicios de técnicos calificados y conocidos, pida recomendaciones a amistades. Llame a la PROFECO para consultas sobre precios.

EL GASTO FAMILIAR                 Llévese solo el dinero necesario para las compras Ponga una lista en la puerta de su refrigerador para anotar lo que le vaya faltando y llévesela cuando vaya de compras. Revise las etiquetas de los productos para comparar precio y contenido, compare marcas. Procure comprar productos de marca libre o marca propia. Evite el desperdicio de comida. Prepare su comida en casa y llévela al trabajo. Prepare un lunch para sus hijos, no compre golosinas fuera de la escuela. Consuma frutas y legumbres de temporada, son más económicas. Vaya de compras después de comer para evitar antojos. Compre pañales a granes o si puede utilice los de tela. Prepare en casa las compotas del bebé, es más sano y controla calidad e higiene. Sea cuidadoso con su ropa, evite la ropa corriente, dura menos. Busque ofertas de fin de temporada. Evite enviar la ropa la tintorería muy a menudo, se maltrata menos. Use detergentes suaves para ropa fina. Alterne el uso de su calzado para darle mas duración, déjelo “descansar” y aséelo regularmente.

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Cuide su salud con buenos hábitos alimenticios y de higiene Consulte a su dentista como mínimo cada 6 meses. Cuide los hábitos higiénicos al preparar los alimentos para minimizar las visitas al médico. Prepare agua de frutas, evite los refrescos embotellados, hierva el agua mínimo por 20 minutos. Considere comprar un seguro de Gastos Médicos. Corte el cabello de su familia, si se tiñe el pelo, hágalo en casa.

EDUCACIÓN       Compare las colegiaturas de varias escuelas, decida cual puede pagar, considere enviar a sus hijos a escuelas públicas. Pregunte por programas de becas. Acostumbre a sus hijos a cuidar sus uniformes y útiles, márquelos adecuadamente para su identificación en caso de extravío. Organice tiánguis de libros de texto usados con los otros padres de familia. Pregunte con sus conocidos, tal vez tengan el libro de texto que busca. Pida a la dirección de la escuela que no cambien de libros de texto cada año.

GASTOS DE TRANSPORTACIÓN      Al comprar su automóvil a crédito asegúrese de leer bien el contrato y entender las obligaciones que está adquiriendo. No se atrase en los pagos mensuales de su carro, evite los intereses moratorios. Mantenga afinado su automóvil. Lea cuidadosamente el manual del propietario y siga las indicaciones ahí señaladas. Tome medidas de ahorro de combustible, no de acelerones ni de frenadas bruscas, mantenga el aire de las llantas del auto a la presión recomendada, cambie el aceite cada 2,000 o 3,000 km, revise periódicamente los niveles de líquidos del motor. No acumulo objetos inútiles en la cajuela . Lave regularmente la carrocería de su auto, así como los interiores para asegurar que su unidad mantiene su valor de reventa. Lave el motor con agua y jabón cuidando la instalación eléctrica, evite el lavado con petróleo, es muy contaminante y mas caro. Verifique su auto y pague la tenencia a tiempo para evitar recargos y multas. Confíe las reparaciones y mantenimiento de su unidad a talleres serios, arregle los desperfectos a la brevedad posible para evitar reparaciones mayores, esté atento a ruidos extraños.

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Asegure su auto, si no le es posible adquirir la cobertura amplia contrate robo y responsabilidad civil por daños a terceros. Compare cotizaciones entre compañías de seguro0.s Instale una alarma y un switch oculto para evitar el robo de su auto. Haga rondas de transportación con vecinos y compañeros de trabajo Maneje a la defensiva, respete el reglamente y señales de tránsito. Procure usar medios de transporte masivo. Camine, es mas saludable que usar el carro para ir a lugares cercanos.

PAGO DE DEUDAS      Entérese y entienda claramente el cálculo de la tasa de interés que le están cobrando sus acreedores, Conozca su límite de crédito y no exceda su capacidad de pago Pague mas del “pago Mínimo” que le requieren en su tarjeta de crédito, se puede tardar hasta 10 años en liquidar su cuenta si solo paga el mínimo. Valore el costo mensual de Intereses que está padeciendo su bolsillo. Evite prestamistas o agiotistas, cobran intereses leoninos.

OTROS GASTOS       Trate de eliminar el pago de cuotas o donativos innecesarios, hay algunos donativos que son deducibles de impuestos. Valore los beneficios que le dan sus suscripciones, tal vez le convenga eliminarlos. Considere prescindir de servicio doméstico, tal vez solo necesite ayuda 2 o 3 veces por semana. ¿Necesita celular y beeper?, tal vez con un beeper y tarjetas de teléfono solucione su problema. Planee con tiempo aquellos acontecimiento que pudiesen desbalancear su presupuesto. Ahorre con tiempo y ajústese a su presupuesto. Pague a tiempo sus impuestos para evitar multas, recargos y auditorías.

SEGUROS     Proteja su patrimonio asegurándolo adecuadamente. Su activo mas preciado es la vida, es difícil designarle un monto monetario, considere una suma asegurada igual al gasto familiar por seis meses como mínimo. Compare las ventajas de contratar un seguro de vida puro contra seguros totales. El contar con un seguro de gasto médicos mayores evita la principal causa de descalabros económicos que son los gastos ocasionados por enfermedades y accidentes procure mantener la antigüedad de la

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póliza ya que algunas afecciones solo se cubren después de uno o dos años, particularmente gastos de maternidad o enfermedades preexistentes El seguro de automóvil, es necesario por el alto nivel de robos y accidentes, considere hacer pagos semestrales o trimestrales de las primas, las tasas de interés por pago fraccionado que cobran las compañías de seguros son bajas. Asegure su casa y contenidos por el valor real, pida coberturas de robo con violencia, inundación, huracán y terremoto. Contrate un seguro de educación para sus hijos, compare distintas opciones. Pague siempre con cheque a nombre de la aseguradora. Lea y entienda las cláusulas de su póliza, en caso de no entender pregunte a su agente profesional de seguros. Exija a su agente le muestre su cédula de la Comisión de Seguros y Fianzas. Pida cotizaciones a diversos agentes y Aseguradoras y hágaselos saber.

FIESTAS Y CELEBRACIONES           Haga un presupuesto para la fiesta de antemano y vaya ahorrando y efectuando abonos al salón de fiesta y proveedores Haga una lista de invitados Prepare Usted los platillos, compre las bebidas en oferta o en bodegas, compare precios, haga que sus invitados cooperen con botellas o algún platillo. Sirva aguas frescas en vez de refrescos. Considere con buen tiempo fiestas especiales como bodas, quince años, bautizos, comuniones, bar mitzvah, día del compadre, thanksgiving, etc. Si va a centros nocturnos, discotecas, y antros, pida botella cerrada, pregunte si hay cover u otros cargos. Haga sus reservaciones con tiempo. Si paga con tarjeta de crédito, vigile que no pasen el cargo 2 veces, en caso de error pida que le entreguen el boucher para destruirlo. De ser posible limite la frecuencia de su asistencia a este tipo de lugares Pregunte que necesita a la persona a la cual le piensa regalar algo, es mejor dar regalos útiles. Regale flores, un pastel hecho en casa, o una botella del licor favorito. Evite regalos costosos.

VACACIONES   Antes de Salir de vacaciones planee a donde ir y elabore un presupuesto. Determine el tipo de vacaciones, transporte y alojamiento.

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Haga con tiempo sus reservaciones para obtener mejores tarifas y confírmelas antes de salir. Utilice una agencia de viajes de buena reputación, no le saldrá mas caro. Considere medidas de seguridad tales como cuidar su equipaje, deje copias de su pasaporte, visas, tarjetas de crédito, cheques de viajero, boletos de avión, etc. con alguien de confianza. No frecuente lugares peligrosos, use cajas de seguridad en hoteles, saque solo el dinero que considere gastar, use bolsa cangurera. Haga una lista de lo que pudiera ocupar, incluya ropa, artículos de aseo, bronceador, lentes para sol, rollos y cámaras, pilas, cassettes, walkman, pluma y papel, etc. Es mas caro comprar estos artículos en los centros turísticos. Reserve una cantidad de dinero para su retorno de vacaciones para no endeudarse.

BEBIDAS Y TABACO      Valore el costo de ir a bares o cantinas, tal vez sea mas barato organizar la convivencia en casa de alguien. Procure consumir bebidas de buena calidad, verifique que sean legítimas. Pida botella cerrada. Si tiene problemas económicos, deje de beber, puede acudir a AA Deje de fumar

MASCOTAS       Valore los gastos que efectúa en las mascotas, casi siempre son mucho mas costosas de lo que se imagina. Veterinario, vacunas, daños que causa, pensión el costo de la mascota en sí etc. Tenga en cuenta las regulaciones sanitarias respecto de animales domésticos. Si tiene que viajar, alguien tiene que hacerse cargo de los animales, evítese problemas y dar problemas a vecinos y conocidos. El alimento de la mascota puede ser mas caro de lo que se imagina. Prefiera mascotas como peces, aves o reptiles. Un perro es conveniente como compañía y elemento de seguridad.

RESTAURANTES    Busque opciones más económicas. Evite restaurantes de comida rápida, el valor nutritivo de la comida es bajo y son caros. Considere lugares que den descuento a clientes frecuentes. Consiga su tarjeta de descuento.

Considere que comer en casa es mucho mas sano, económico y ayuda a la convivencia familiar.

VIDEOS Y MUSICA GRABADA        Evite la compra de los “últimos éxitos”, mejor pídalos prestados para grabarlos o espere a que bajen de precio. No rente varios videos aunque estén de oferta, lo más probable es que no tenga tiempo de verlos. Evite el uso de cablevisión o servicio por satélite, es muy caro. Evite adoptar patrones de consumo comunes en los programas de televisión. Adécuese a su realidad económica Compre con tiempo boletos de cine o teatro. Evite la reventa Aproveche los días y horarios de oferta en los cines. Asista a las obras de teatro o espectáculos gratuitos o subsidiados por las delegaciones, consulte la cartelera en los diarios.

DEPORTES     Compre artículos deportivos en almacenes de descuento. Use ropa adecuada, pero no gaste en ropa de marca, con una playera, shorts, y tennis es suficiente. Infórmese de los riesgos de cada actividad y tome las precauciones correspondientes para salvaguardar su salud y economía. Considere opciones en los deportivos municipales o delegacionales

LECTURA      Asista a bibliotecas públicas, Internet, hemerotecas y amistades, para conseguir libros mas económicos o gratuitos. Evite revistas frívolas, prefiera aquellas de divulgación cultural. Considere pagar la suscripción a periódicos entre varias personas. Si ya tiene suscripción a periódicos compártalo con su familia Forme clubes de lectura, ajedrez, etc. Son muy económicos.

EL AHORRO    Guarde consistentemente una porción fija de sus ingresos, por pequeña que esta sea. Ahorre con una finalidad definida, tales como retiro, vacaciones, fiestas, compra de auto, casa etc. Determine metas sencillas a corto , mediano, y largo plazo.

Construya un fondo de emergencia par cubrir contingencias que siempre ocurren tales como accidentes, enfermedades, etc. La falta de un fondo de contingencia es una de las principales causas de desequilibrios y quebrantos en la economía familiar.

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CUANTO ME CUESTA RENTAR

RENTA 6 MENSUAL MESES $1000.00 6,000 $1,500.00 9,000 $2.000.00 12,000 $2,500.00 15,000 $3,500.00 21,000 $4,000.00 24,000 $5,000:00 30,000 $7,500.00 45,000 $9,500.00 57,000

1 AÑO 12,000 18,000 24,000 30,000 42,000 48,000 60,000 90,000 114,000

2 AÑOS 24,000 36,000 48,000 60,000 84,000 96,000 120,000 180,000 228,000

3AÑOS 36,000 54,000 72,000 90,000 126,000 144,000 180,000 270,000 342,000

5 AÑOS 60,000 90,000 120,000 150,000 210,000 240,000 300,000 450,000 570,000

8AÑOS

10 AÑOS

96,000 120,000 144,000 180,000 192,000 240,000 240,000 300,000 332,000 420,000 384,000 480,000 480,000 600,000 720,000 900,000 912,000 1,140,000

HÁGASE LAS SIGUIENTES PREGUNTAS 1. ¿Cuánto paga de renta al mes? 2. ¿Desde hace cuánto paga renta? 3. ¿Cuánto tiempo piensa pagar renta? 4. ¿Sabe cuánto le cuesta una casa o departamento propio?

Ricardo G. Mayer Instituto de Finanzas Personales 56 35 7943 e mail: mayeric@ekonom.com

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