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Crime de Lavagem de Dinheiro

-Conceito e histórico • • • • Lavagem de dinheiro – prática econômica adotada para esconder ou mascarar origem ilícita de dinheiro, ativos e bens; Sensibilizou sociedade internacional no final dos anos 80 (Convenção de Viena – 1988) – devido ao lucro observado no tráfico de drogas Exigência internacional de tipificação da prática como crime grave Nos anos 2000 – grandes bancos privados internacionais adotam a prática conhecida como Know your Custumer (Conheça seu cliente) para prevenir Crimes de Lavagem de Dinheiro Após 11 de setembro, Crimes de lavagem de dinheiro são relacionados diretamente ao Financiamento do Terrorismo; Terrorismo: origem do dinheiro não necessariamente ilícita. Lavagem de dinheiro ao contrário (mascarar aplicações do dinheiro)

• •

-Etapas • 3 etapas: colocação/introdução, ocultação/transformação e integração o Colocação/Introdução: dinheiro introduzido no SFN de forma pulverizada (depósitos e compra de ativos) o Ocultação/Transformação: valores transferidos entre contas ou aplicações para despistar e aglutinar paulatinamente os valores; o Integração: valores introduzidos na economia formal, geralmente em setores que apresentam crescimento; Através de doleiros valores podem ser remetidos a paraísos fiscais e de lá voltarem como se fossem investimentos estrangeiros; Lavagem de ativos: obtenção de certificados de legalidade para obras de arte ou pedras preciosas. Criminosos não visam lucro. Podem fazer negócios considerados ruins: aquisição de firmas falidas para tornarem-se firmas de fachada;

• • •

-Lei 9.613/98 • • Lei que cria o COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) Trata da prevenção do uso do sistema financeiro para lavagem de dinheiro

-Dos Crimes de Lavagem ou ocultação de Bens, Direitos e Valores • Reclusão de 3 a 10 anos a quem ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens direitos e valores provenientes direta ou indiretamente dos seguintes crimes: o Tráfico de drogas o Terrorismo e seu financiamento; o Contrabando e tráfico de armas

direitos e valores do acusado. administração. direitos e valores o Definido por Tratados o Se houver reciprocidadeReciprocidade o Divisão meio-a-meio de valores ressalvando direito do lesado -Pessoas sujeitas à lei • Pessoas que tem como atividade principal ou acessória. temporária ou não: o Captação. intermediação e aplicação de recursos financeiros de terceiros em moeda nacional ou estrangeira o Compra e Venda de moeda estrangeira ou ouro. o Praticado por organização criminosa o Praticado por particular contra a adm pública estrangeira. o Contra o sistema financeiro nacional. negociação. corretoras de seguros. emissão. distribuiçãode TVM o Bolsas de valores e BMF o Seguradoras. direitos e valores para a União Interdição do exercício de cargo ou função pública e de diretor ou membro do conselho de adm. recebe. negocia etc o Importa/exporta bens com valores distorcidos Mesma pena também para quem: o Utiliza bens/direitos na sua atividade econômica sabendo de sua origem ilícita o Participa de grupo. associação ou escritório tendo conhecimento que sua atividade principal ou secundária é a prática de crimes previstos nessa lei o A tentativa deste crime tbm é punida o Pena pode ser reduzida ou até deixada de ser aplicada caso o autor colabore nas investigações. Mesma pena para quem de posse dos bens. Durante o processo. o Custódia. entidades de previdência complementar ou capitalização . de instituições do SFN -Crimes praticados no estrangeiro • Para crimes praticados no exterior. havendo indícios suficientes. liquidação. troca.• • • • Extorsão mediante seqüestro Contra a Adm Pública (inclusive exigência de vantagens para prática de atos administrativos ou omissão. direitos e valores o Converte em ativos lícitos o Adquire. poderá ser decretada apreensão ou seqüestro dos bens. pode ser decretada apreensão ou seqüestro dos bens. Tem que provar a licitude para obtê-los de volta Administrador dos bens apreendidos fará juz a remuneração e prestará informações periódicas sobre tais bens o o -Efeitos das condenações o o Perda de bens.

Empresas de arrendamento mercantil e factoring Demais entidades cujo funcionamento dependa de autorização de órgão regulador do mercado financeiro PF ou PJ que represente instituição financeira que exerça qualquer das atividades acima PJ que atuem com promoção imobiliária ou compra e venda de imóveis PF ou PJ que comercializem jóias. -Tais instituições/pessoas deverão • • Identificar seus clientes e manter cadastro atualizado (no caso de PJ.o o o o o o o Administradoras de cartões e de consórcios p/ aquisição de bens. comunicação diretamente ao COAF. metais preciosos. objetos de arte e antiguidades PF e PJ que comercialize bens de luxo ou de alto valor. • • -Comunicação das operações financeiras: • • • • IF devem dispensar especial atenção nas operações que possam caracterizar crime Devem comunicar a proposta ou operações citadas num prazo de 24 horas a autoridade competente. . pedras. Deixarem de atender requisição do COAF Deixarem de comunicar as transações ou não atenderem Às vedações. -Responsabilidade Administrativa • IF ou seus administradores que não comunicarem as transações podem receber punição: o Advertência (irregularidade nos cadastros ou registro das transações acima do limite determinado) o Multa de 1% até o dobro do valor da operação. clientes e procuradores das IF. por pelo menos 5 anos após encerramento da conta Manter registro das transações que ultrapassem o limite fixado pela autoridade competente (por pelo menos 5 anos após realização da transação) o Várias operações com uma mesma pessoa dentro de um mesmo mês que ultrapasse o limite tbm deve ser registrada. que envolvem grandes movimentações em espécie. 200% do lucro obtido (ou que seria obtido pela operação) ou multa de até R$200mil Caso deixem de regularizar no prazo as falhas apontadas na advertência Não realizarem a identificação dos clientes ou registro das transações que excedam o limite predeterminado. da empresa e sócios e dirigentes). Devem abster-se de comunicar ao cliente envolvido Transações com pessoas não fiscalizadas por órgãos específicos. o O limite varia de operação para operação e são definidos pelo BACEN e CVM Atender no prazo as requisições do COAF BACEN manterá cadastro centralizado de correntistas.

hotéis etc). credenciados a atuar no segmento de Câmbio Flutuante (adm cartões internacionais. aplica penas administrativas. Da Fazenda dentre os funcionários do: o BACEN o CVM o SUSEP o Procuradoria Geral da Fazenda Nacional o Receita Federal o Órgão de Inteligência do Poder Executivo (ABIN) o DPF o MRE o CGU Presidente do COAF: Nomeado pelo Presidente da República por indicação do Ministro da Fazenda Das decisões do COAF. Reincidência em infrações já punidas com inabilitação temporária Garantido o contraditório e ampla defesa na aplicação de todas as sanções referidas. filiais/representantes de IF estrangeiras instaladas no Brasil: o Manter atualizada informações cadastrais de seus clientes (no caso de PJ. além das Administradoras de Consórcio. Dará Instruções e aplicará sanções às pessoas não fiscalizadas por órgão específico serão de responsabilidade do COAF. cabe recurso junto ao Ministério da Fazenda • • • • • • • -Circular BACEN 2852 • • Sobre procedimentos para a prevenção dos CLD Obrigações das IF e demais instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN. . agências de turismo.• Inabilitação por até 10 anos para cargo de administrador nas IF referidas. Infrações graves quantos às obrigações desta lei Reincidência em falha já punida anteriormente com multa o Cassação da autorização para operação ou funcionamento. Coordenará e proporá mecanismos de cooperação e troca de informações para combate aos CLD Poderá requerer junto aos órgãos da Adm Pública informações cadastrais bancárias e financeiras de pessoas envolvidas em atividades suspeitas Comunicará autoridades competentes para instauração de procedimentos cabíveis após detecção de CLD COAF composto por servidores públicos de reputação ilibada designados pelo Min. sem prejuízo dos demais órgãos normativos/fiscalizadores. recebe examina e identifica as ocorrências suspeitas de Crime de Lavagem de Dinheiro e ocultação. o -COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) • • Órgão vinculado ao Ministério de Fazenda Disciplina. também dos representantes e controladores).

vice-presidente. empregos ou funções públicas relevantes. forma de realização sejam consideradas suspeitas. STF e Tribunais Superiores o Membros do Conselho Nacional do MP. subprocuradores Gerais da República. de natureza especial (Secretários Executivos em ministérios) presidente. IF devem comunicar ao BACEN operações ou propostas que pelas partes.00 o Operações de crédito ou débito. multa etc. valores.000. metais e outros ativos. fundações públicas. o Ocupantes de cargo no Poder Executivo da União: ministro ou equiparado. Procuradores Gerais de Justiça dos Estados e do DF. no Brasil ou em países. o Manter registro de operações realizadas em moeda nacional. bem como seus familiares (até o 1º grau) ou pessoas de seu relacionamento próximo. Procurador e vice procurador Geral da República. Procurador Geral da Justiça Militar. diretor de autarquias. Caixa. Devem ser obrigatoriamente registradas: o Operações com a mesma pessoa. Procurador Geral do Trabalho. territórios e dependências estrangeiros. o Detentores de mandatos eletivos do poder executivo e legislativo da União. estrangeira. 5 anos contados retroativamente do início da relação de negócio. objetivem burlar os mecanismos de identificação. TVM. que por sua habitualidade.000. cargos.) IF devem indicar diretor ou gerente responsável pelo cumprimento da circular e pelas comunicações de operações. o -Circular BACEN 3339/06 o o Sobre movimentação financeira de Pessoas Politicamente Expostas (PPE) junto a Bancos. seus adm e empregados serão aplicadas sanções conforme lei 9613 (advertência. o Membros do TCU e o membro do Ministério Público junto ao TCU.00 Comunicação será feita sem a ciência do cliente IF devem promover treinamento adequado aos funcionários para detecção dos crimes bem como desenvolver procedimentos internos de detecção dos mesmos Às IF. conglomerado ou grupo que excederem em um mesmo mês calendário R$10.• • • • • • • Controlar a adequada identificação do cliente para verificar a compatibilidade das movimentações financeiras e sua atividade econômica. Cooperativa de Crédito e associação de poupança em empréstimo. empresas públicas ou sociedades de economia mista Grupo Direção e Assessoramento Superiores (comissionados) o Membros do CNJ. de valor superior a R$10. Manutenção de informações sobre cadastros e operações permanecem durante 5 anos contados a partir do 1º dia do ano subseqüente do encerramento da conta ou conclusão da operação. PPE: pessoas que desempenham ou tenham desempenhado nos últimos 5 anos. o .

o Saques a descoberto com cobertura no mesmo dia. o Movimentação de recursos em praças localizadas em fronteiras. porém observadas com freqüência.o o o o o o Governadores de estado e do DF. por exemplo) e identificação dos fundos envolvidos nas transações com PPE’s. porém com valor total significativo. o Movimentações por PF ou PJ de pessoas que costumam se utilizar de cheques ou outros meios. especialmente se acompanhados de transferências em seguida a destino anteriormente não relacionado com o cliente. presidentes do TJ. Alta gerência deve autorizar estabelecimento ou manutenção de relacionamento com PPE’s. Operações relacionadas a manutenção de contas correntes. o Compras de cheques de viagem e cheques adm. admite-se que a instituição financeira estrangeiras adote as providências com relação ao cliente. o Depósitos de grandes quantias por meio eletrônico ou meios que evitem o contato com funcionários do banco. o Recorrer a informações publicamente disponíveis.00 o Ou de valor menor. em grande quantidade sem evidência de propósito claro. o Movimentação incompatível com o patrimônio e capacidade financeira do cliente. o Prefeitos e presidente de câmaras de capitais de estado No caso de clientes PPE estrangeiros: o IF deve solicitar declaração expressa a respeito de sua classificação. o Depósitos contendo notas falsas ou mediante utilização de documentos falsificados. o -Carta-circular BACEN 2826/98 o o Sobre operações que podem indicar CLD e sobre sua comunicação Operações em espécie ou cheques de viagem: o Superiores a R$10. o que denota tentativa de burlar a identificação da operação. o Aumento no volume de depósitos em conta sem causa aparente. o . presidentes dos TCE. o Troca de grandes qtdes de notas de pequeno valor por notas de grande valor. o Recorrer a base de dados eletrônica sobre as PPE Comunicação sobre transações com PPE devem informar que se tratam de PPE’s Procedimentos internos devem possibilitar identificação de PPE (preenchimento de cadastro. o Depósitos picados. TCM e TCDF. desde que o BACEN seja informado dos procedimentos adotados. IF devem manter vigilância redobrada no relacionamento com PPE’s No caso de relacionamento com cliente estrangeiro que tbm é cliente de instituição financeira fiscalizada por órgão semelhante ao BACEN.000. o Proposta de troca de grandes somas de moeda nacional por moeda estrangeira e vice-versa. de Assembléia legislativa e de câmara distrital.

como rodoviárias. Contas que recebem valores aparentemente não relacionados a atividade formal do cliente. . Solicitação para facilitar aquisição de imóveis quando a fonte de renda do cliente não está identificada de forma clara. Dispensa recebimento de rendimentos. Solicitações freqüentes de elevação de limites para transações. Recebimento em cheque ou dinheiro de várias localidades com transferência para terceiros. Numerosas contas para acolhimento de depósitos em nome de um mesmo cliente. Mudança repentina no padrão e tipo das transações efetuadas. valor e forma configurem artifício para dificultar identificação dos depositantes e dos beneficiários dos saques. Atuação de forma contumaz em nome de terceiros ou sem a revelação da identidade do beneficiário. Solicitação de facilidades para negociação de moeda estrangeira. Abertura de conta e movimentação por detentor de procuração ou qualquer outro tipo de mandato. Operações de interesse de pessoa não tradicional ou desconhecida para o banco que tenha relacionamento bancário e financeiro em outra praça. ou ainda prestação de informação falsa. Abertura de contas realizada em locais turísticos ou de grande circulação de pessoas. Recebimento de recursos com imediata compra de cheques de viagem. Processo regular de consolidação de recursos provenientes de outras IF da mesma localidade para posterior transferência de recursos. Pagamento inusitado de empréstimo problemático sem justificativa plausível para tal. cujos valores somados apresentam-se significativos. Transações envolvendo clientes não residentes. Utilização conjunta e simultânea de caixas separados para realização de grandes operações em espécie ou de câmbio.o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o Resistência em prestar informação para abertura de conta ou para atualização de cadastro. Atuação no sentido de induzir funcionário a não manter em arquivo relatório sobre alguma operação realizada. -Situações relacionadas a atividades internacionais: o o o Operação ou proposta que envolva residente em regiões consideradas paraísos fiscais. Créditos e débitos que por sua habitualidade. Proposta de abertura de conta com RG e CPF emitidos em regiões de fronteira ou por pessoa residente nessas localidades. Retirada de quantia significativa de conta até então pouco movimentada ou que tenha recebido depósito inusitado. aeroportos ( salvo se por empresas ou residentes na localidade). ordens de pagamentos e outros instrumentos para pagamento a terceiros.

o o o o Pagamentos antecipados de importação e exportação por empresa sem tradição ou com movimentação incompatível com capacidade financeira. Colocação de títulos de emissão própria ou de quotas de fundos de investimento. conforme o caso. . Modificação inusitada no salário/retirada do empregado ou representante Qualquer negócio realizado por empregado ou representante quando desconhecida a identidade do último beneficiário. Transferência unilaterais freqüentes de valores altos a título de doação. -Comunicação dos indícios efetuados via SISBACEN. o Número da IF e conta destino ou receptora do montante. -Dados de operações comunicadas ao BACEN devem ser mantidos à disposição do BACEN: o o o o Tipo Valor em reais Data de realização Nº do CPF ou CNPJ do titular. sociedades de crédito imobiliário. múltiplos. retirada em espécie ou pedido de provisionamento para saque no valor igual ou superior a R$100 mil independente da finalidade ser plausível ou não. Devem registrar no SISBACEN: o Na data da ação. o Deve ser informado o CPF ou CNPJ do do proprietário do dinheiro e da pessoa que está efetuando a ação mencionada. sociedades de cobrança e empréstimo e cooperativas de crédito. Venda de cheques administrativos ou de viagem Ordens de pagamento Pagamento ou amortizações antecipadas de empréstimos. Utilização de cartão de crédito em valor não compatível com a capacidade financeira do usuário. depósito em espécie. Negociação com ouro por pessoas não tradicionais no ramo. o De valor inferior no caso que apresente indícios de ocultação ou dissimulação de natureza. -Devem ser consideradas para fins de comunicação o conjunto de movimentações financeiras em: o o o o o o Depósitos de qualquer espécie Venda de metais preciosos. -Situações relacionadas com empregados das instituições e seus representantes o o o Alteração inusitada no padrão de vida e de comportamento. -Carta Circular 3098/03 o o o Sobre as retiradas em espécie e pedido de provisionamento para saques Bancos comerciais.

Atentar para a habitualidade nos procedimentos pois pode tratar-se de burla à norma vigente. do CPF ou CNPJ e das contas na IF (caso tenham conta) dos receptores do dinheiro em outra IF. saque ou provisionamento. o A data do depósito. o .o o Nr. Caso não haja nenhuma ocorrência no mês. tal fato deve ser informado ao BACEN via SISBACEN.

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