MAKALAH BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAIN PEGADAIAN

PROGRAM STUDI PENDIDIKAN AKUNTANSI FAKULTAS EKONOMI 2011

1

KATA PENGANTAR

Segala puji syukur marilah kita haturkan kehadirat Allah Subhanahu Wa Ta’ala yang telah melimpahkan rahmat, taufik, hidayah, dan inayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas makalah Bank dan Lembaga Keuangan Lain dengan judul Pegadaian. Makalah Bank dan Lembaga Keuangan Lain ini berisi sejarah perkembangan pegadaian, pengertian, manfaat, serta berbagai macam produk dari pegadaian. Makalah ini dapat kami selesaikan berkat bantuan beberapa pihak, yang tidak dapat saya sebutkan satu-persatu selaku dosen pengampu mata kuliah Bank dan Lembaga Keuangan Lain serta teman-teman yang telah membantu, yang tidak dapat disebutkan satu per satu. Diisadari bahwa makalah ini masih jauh dari sempurna. Oleh karena itu, mengharap saran dan kritik yang sifatnya membangun demi perbaikan pembuatan makalah dikemudian hari. Semoga makalah ini dapat memberi manfaat bagi para pembaca. Amin. Jakarta, Agustus 2011

Penyusun

2

PEMBAHASAN

A. Sejarah Sejarah Pegadaian dimulai pada saat Pemerintah Penjajahan Belanda (VOC) mendirikan BANK VAN LEENING yaitu lembaga keuangan yang memberikan kredit dengan sistem gadai, lembaga ini pertama kali didirikan di Batavia pada tanggal 20 Agustus 1746. Ketika Inggris mengambil alih kekuasaan Indonesia dari tangan Belanda (1811-1816) Bank Van Leening milik pemerintah dibubarkan, dan masyarakat diberi keleluasaan untuk mendirikan usaha pegadaian asal mendapat lisensi dari Pemerintah Daerah setempat (liecentie stelsel).Namun metode tersebut berdampak buruk, pemegang lisensi menjalankan praktek rentenir atau lintah darat yang dirasakan kurang menguntungkan pemerintah berkuasa (Inggris). Oleh karena itu, metode liecentie stelsel diganti menjadi pacth stelsel yaitu pendirian pegadaian diberikan kepada umum yang mampu membayarkan pajak yang tinggi kepada pemerintah. Pada saat Belanda berkuasa kembali, pola atau metode pacth stelsel tetap dipertahankan dan menimbulkan dampak yang sama dimana pemegang hak ternyata banyak melakukan penyelewengan dalam menjalankan bisnisnya. Selanjutnya pemerintah Hindia Belanda menerapkan apa yang disebut dengan ‘cultuur stelsel’ dimana dalam kajian tentang pegadaian, saran yang dikemukakan adalah sebaiknya kegiatan pegadaian ditangani sendiri oleh pemerintah agar dapat memberikan perlindungan dan manfaat yang lebih besar bagi masyarakat. Berdasarkan hasil penelitian tersebut, pemerintah Hindia Belanda mengeluarkan Staatsblad (Stbl) No. 131 tanggal 12 Maret 1901 yang mengatur bahwa usaha Pegadaian merupakan monopoli Pemerintah dan tanggal

3

pasca perang kemerdekaan Kantor Jawatan Pegadaian kembali lagi ke Jakarta dan Pegadaian kembali dikelola oleh Pemerintah Republik Indonesia. Pimpinan Jawatan Pegadaian dipegang oleh orang Jepang yang bernama Ohno-San dengan wakilnya orang pribumi yang bernama M. 4 .No. Saubari. Kini usia Pegadaian telah lebih dari seratus tahun. gedung Kantor Pusat Jawatan Pegadaian yang terletak di Jalan Kramat Raya 162 dijadikan tempat tawanan perang dan Kantor Pusat Jawatan Pegadaian dipindahkan ke Jalan Kramat Raya 132. Pada masa awal pemerintahan Republik Indonesia.1 April 1901 didirikan Pegadaian Negara pertama di Sukabumi (Jawa Barat). Jawatan Pegadaian dalam Bahasa Jepang disebut ‘Sitji Eigeikyuku’. Agresi militer Belanda yang kedua memaksa Kantor Jawatan Pegadaian dipindah lagi ke Magelang. Dalam masa ini Pegadaian sudah beberapa kali berubah status.7/1969 menjadi Perusahaan Jawatan (PERJAN). Pada masa pendudukan Jepang. selanjutnya setiap tanggal 1 April diperingati sebagai hari ulang tahun Pegadaian.No. selanjutnya berdasarkan PP. kemudian berdasarkan PP.No. ternyata perusahaan masih mampu memberikan kontribusi yang signifikan dalam bentuk pajak dan bagi keuntungan kepada Pemerintah. yaitu sebagai Perusahaan Negara (PN) sejak 1 Januari 1961. disaat mayoritas lembaga keuangan lainnya berada dalam situasi yang tidak menguntungkan. Kantor Jawatan Pegadaian sempat pindah ke Karang Anyar (Kebumen) karena situasi perang yang kian terus memanas. baik dari sisi kebijakan maupun Struktur Organisasi Jawatan Pegadaian. meskipun perusahaan membawa misi public service obligation. manfaat semakin dirasakan oleh masyarakat.10/1990 (yang diperbaharui dengan PP.103/2000) berubah lagi menjadi Perusahaan Umum (PERUM) hingga sekarang. Tidak banyak perubahan yang terjadi pada masa pemerintahan Jepang. Selanjutnya.

gadai adalah hak yang diperoleh seorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergaak. 1.B. Tugas Pokoknya adalah memberi pinjaman kepada masyarakat atas dasar hokum gadai agar masyarakat tidak dirugikan oleh kegiatan lembaga keuangan informal yang cenderung memanfaatkan kebutuhan dana mendesak dari masyarakat.Hal ini didasari pada fakta yang terjadi di lapangan bahwa terdapat lembaga keuangan yang seperti lintah darat dan pengijon yang dengan melambungkan tingkat suku bunga setinggi-tingginya. Barang bergerak tersebut diserahkan kepada orang yang berpiutang oleh seorang yang mempunyai utang atau oleh seorang lain atas nama orang yang mempunyai utang. Pengertian Menurut kitab undang-undang Hukum Perdata Pasal 1150. Seorang yang berutang tersebut memberikan kekuasaan kepada orang berpiutnag untuk menggunakan barang bergerak yang telah diserahkan untuk melunasi utang apabila pihak yang berhutang tidak dapat memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo. Pimpinan 5 . Perusahaan Umum Pegadaian adalah satu-satunya badan usaha di Indonesia yang secara resmi mempunyai izin untuk melaksanakan kegiatan lembaga keuangan berupa pembiayaan dalam bentuk penyaluran dana ke masyarakat atas dasar hukum gadai seperti dimaksud dalam Kitab Undangundang Hukum Perdata Pasal 1150 di atas .

biaya yang masih harus dibayar. Masa jabatan dari masingmasing anggota dewan direksi adalah 5 (lima) tahun. dan lain-lain) 6 .Kegiatan usaha Perum Pegadaian dipimpin sebuah dewan direksi yang terdiri dari seorang direktur utama dan beberapa direktur. utang pajak. 2. pendapatan diterioma dimuka. dan setelah masa jabatan tersebut berakhir yang bersengkutan dapat diangkat kembali. Dewan pengawas juga bertanggung jawab untuk mengawasi pengelolaan keuangan perum pegadaian agar badan usaha ini tidak mengalamikerugian yang dapat memberatkan keuangan negara. Di samping dewan direksi yang bertugas menjalankan dan mengelola kegiatan usaha. utang kepada nasabah. Perum pegadaian juga mempunyai sebuah dewan pengawas yang fungsi utamanya adalah untuk mengawasi pelaksanaan kegiatan usaha Perum Pegadaian agar selalu sesuai dengan ketemtuan yang berlaku dan dapat merealisasikan misinya untuk membantu masyarakat dalam bidangpendanaan atas dasar hokum gadai. Kegiatan Usaha Penghimpunan Dana Dana yang diperlukan oleh Perum Pegadaian untuk melakukan kegiatan usahanya berasal dari : a) Pinjaman jangka pendek dari perbankan b) Dana jangka pendek sebagian besar adalah dalam bentuk ini (sekitar 80% dari total dana jangka pendek yang dihimpun) c) Pinjaman jangka pendek dari pihak lainnya (utang kepada rekanan. Anggota dewan direksi dan dewan pengawas diangkat dan diberhentikan oleh presidan atas usul Menteri Keuangan dibantu oleh sebuah Direktorat Jenderal.

f) Modal sendiri Modal sendiri yang dimiliki oleh Perum Pegadaian terdiri dari: 1) Modal awal: kekayaan Negara diluar APBN sebesar Rp 205 miliar 2) 3) Penyertaan modal pemerintah Laba ditahan: laba ditahan ini merupakan akumulasi laba sejak perusahaan pegadaian inio berdiri pada masa Hindia Belanda. sehingga sampai tahun 1994 total nilai obligasi yang telah diterbitkan adalah Rp 50 miliar. penyaluran dana dalam bentuk 7 .d) Penerbitan obligasi e) Sampai dengan tahun 1994. Perum Pegadaian sudah 2 (dua) kali menerbitkan obligasi yang jangka waktunya masing-masing 5 tahun. Penggunaan Dana Dana yang berhasil dihimpun kemudian digunakan untuk mendanai kegiatan usaha Perum Pegadaian. Penerbitan pertama adalah pada tahun 1993 sebesar Rp 25 miliardan penerbitan yang kedua kalinya adalh pada tahun 1994 juga sebesar Rp 25 miliar. Dana tersebutantara lain digunakan untuk hal-hal berikut : a) Uang kas dan dana likuid lain Perum pegadaian memerlukan dana likuid untuk berbagi kebutuhan seperti: kewajiban yang jatuh tempo.

dan lain-lain. pembayaran pajak. perawatan peralatan. kantor atau bangunan.dimungkinkan untuk mendapatkan penerimaan dari sumber yang lain seperti investasi surat berharga dan pelelangan jaminan gadai. kendaraan. computer. brankas. Penerimaan inilah yang merupakan penerimaan utama bagi Perum Pegadaian dalam menghasilkan keuntungan. Aktiva tetap dan peralatan ini antara lain adalah berupa tanah. Lebih dari 50% dana yang telah dihimpun oleh Perum Pegadaian tertanam dalam bentuk aktiva ini. honor.pembiayaan atas dasar hokum gadai. Penyaluran dana ini diharapkan akan dapat menghasilkan keuntungan. Dana ini antara lain digunakan untuk : gaji pegawai. b) Pembelian dan pengadaan berbagai bbentuk aktiva tetap dan inventaris Aktiva tetap berupa tanah dan bangunan serta inventaris ini tidak secara langsung dapat menghasilkan penerimaan bagi perum pegadaian namun sangat penting agar kegiatan usahanya dapat dijalankan dengan baik. dan lain-lain. meskipun tetap . meskipun tetap dimungkinkan untuk mendapatkan penerimaan dari bunga yang dibayarkan oleh nasabah. c) Pendanaan kegiatan operasional Kegiatan operasional Perum Pegadaian memerlukan dana yang tidak kecil. e) Investasi lain 8 . karena memang ini merupakan kegiatan utamanya. dan lain-lain. biaya operasional yang harus segera dikeluarkan. d) Penyaluran dana Pengunaan dana yang utama adalah untuk disalurkan dalam bentuk pembiayaan datas dasar hukum gadai. meubel.

intan. Barang-barang yng dapat digadaikan meliputi: a. Perhiasan yang terbuat dari emas. Barang perhiasan b. dan lain-lain 9 . hampir semua barang bergerak dapat digadaikan di pegadaian dengan pengecualian untuk barang-barang tertentu. sepeda.Kelebihan dana (idle fund) yang belum diperlukan untuk mendanai kegiatan operasional maupun belum dapat disalurkan kepada masyarakat. Proses Pinjaman atas Dasar Hukum gadai Barang yang dapat digadaikan Pada dasarnya. 3. Kendaraan d. dapat ditanamkan dalam berbagai macam bentuk investasi jangka pendek dan menengah. mutiara. dan batu mulia. televise. Perum Pegadaian dapat memanfaatkan dananya untuk investasi dibidang property. c. video player. namun penerimaan ini bukan merupakan penerimaan utama yang diharapkan oleh Perum Pegadaian. Mobil. sepeda motor. platina. kontraktor.dan lain-lain e. Kamera. radio. perak. refrigerator. tape recorder. seperti kantor dan took. Investasi ini dapat menghasilkan penerimaan bagi Perum Pegadaian. Barang elektronik f. Sebagai contoh. dan lain-lain. freezer. Pelaksanaan investasi ini biasanya bekerja sama dengan pihak ketiga seperti pengembang (developer).

Binatang ternak. karena mudah busuk atau rusak c. Barang yang amat kotor f. Barang lain yang dianggap bernilai oleh Perum pegadaian. atau susut e. perlengkapan makan. maka ada barang-barang tertentu yang tidak dapat digadaikan. busuk. Barang-barang yang tidak dapat digadaikan meliputi : a. b. Barang dagangan dalam jumlah besar. Perlengkapan dapur. Barang rumah tangga h. karena memerlukan tempat penyimpanan khusus dan memerlukan cara pemeliharaan khusus. keterbatasan sumber daya manusia di pegadaian. Namun mengingat keterbatasan tempat penyimpanan. Hasil bumi. karena memerlukan tempat penyimpanan sangat besar yang tidak dimiliki oleh pegadaian. Mesin-mesin j. d. Tekstil k. Barang yang cepat rusak. Barang yang sangat mudah terbakar 10 .g. dan lain-lain i. Barang-barang seni yang sulit ditaksir h. serta memperhatikan peraturan yang berlaku. perlunya meminimalkan resiko yang ditanggung oleh Perum Pegadaian. Kendaraan yang sangat besar g.

amunisi. dan mesiu j. Pedoman dasar penaksiran telah ditetapkan oleh Perum Pegadaian agar penaksiran atas suatu barang bergerak dapat sesuai dengan nilai sebenarnya. Petugas penaksir adalah orang-orang yang sudah mendapatkan pelatihan khusus dan berpengalaman dalam melakukan penaksiran barang-barang yang akan digadaikan. maka barang yang diterima dari calon peminjam terlebih dahulu harus ditaksir nilainya oleh petugas penaksir. Pedoman penaksiran yang dikelompokkan atas dasar jenis barang adalah sebagai berikut : a. Barang ilegal Penaksiran Pinjaman atas dasar hukum gadai mensyaratkan penyerahan barang bergerak sebagai jaminan pada loket yang telah ditentukan pada kantor. Barang milik pemerintah l. Barang berkantong 1) Emas a) Petugas menaksir melihat Harga Pasar Pusat (HPP) dan standar taksiran logam yang telah ditetapkan oleh kantor pusat. Barang yang disewabelikan k.i. Senjata api. Mengingat besarnya jumlah pinjamna sangat tergantung pada nilai barang yang akan digadaikan.pegadaian setempat. 11 . Harga pedoman untuk keperluan penaksiran ini selalu disesuaikan dengan perkembangan harga yang terjadi.

b) Petugas penaksir melakukan pengujian karatase dan berat. melainkan setelah dikalikan dengan presentase tertentu. tekstil. nilai taksirannya tidak sebesar Rp 100. Nilai taksiran emas 12 . b) Petugas penaksir melakukan pengujian kualitas dan berat permata c) Petugas penaksir menentukan nilai taksiran 3) Barang gudang (mobil. Sebagai contoh.000. Standar ini selalu disesuaikan dengan perkembangan pasar permata yang ada. emas yang menurut harga pasar adalah senilai Rp 100. b) Petugas penaksir menentukan nilai taksiran Nilai taksiran terhadap suatu objek barang yang akan digadaikan tidak ditentukan sebesar harga pasar. barang elektronik. mesin. Harga pedoman untuk keperluan penaksiran ini selalu disesuaikan dengan perkembangan harga yang terjadi. dan lain-lain) a) Petugas penaksir melihat Harga Pasar Setempat (HPS) dari barang. c) Petugas penaksir menentukan nilai taksiran 2) Permata a) Petugas penaksir melihat standar taksiran permata yang telah ditetapkan oleh kantor pusat.00.

000. Permohonan dan Petugas penaksir 13 . maka petugas menentukan jumlah uang pinjaman yang dapat diberikan. Nasabah 1. dan presentase ini juga telah ditentukan oleh Perum Pegadaian berdasarkan golongan yang besarnya berkisar antara 80-90%. Penentuan jumlah uang pinjaman ini juga berdasarkan persentase tertentu terhadap nilai taksiran. angka pengali untuk tekstil adalah 83%. Setelah itu ditentukan. Nilai taksiran inilah yang dijadikan acuan untuk menentukan besarnya pinjaman yang akan diberikan kepada nasabah. Perum pegadaian sudah menetapkan pengali untuk berlian adalah 45%. angka pengali sebesar 88% ditentukan oleh Perum Pegadaian. dan seterusnya. dengan kata lain angka ini bisa mengalami perubahan.tersebut adalah sebesar Rp 88. Pemberian Pinjaman Nilai taksiran atas barang yang akan digadaikan tidak sama dengan besarnya pinjaman yang diberikan. dan angka ini bukanlah angka baku yang tetap sepanjang masa.

Pelunasan pinjaman beserta sewa modalnya (bunga) dibayarkan langsung ke kasir disertai surat gadai. Pada dasarnya nasabah dapat melunasi kewajibannya setiap saat tanpa harus menunggu waktu jatuh tempo. Setelah adanya pelunasan atau penebusan yang disertai dengan pemenuhan kewajiban nasabah yang lain. nasabah dapat mengambil kembali barang yang digadaikan. Informasi penetapan jumlah pinjaman Kasir 3. Pencairan uang Pelunasan Sesuai dengan syarat-syarat yang telah ditentukan pada waktu pemberian pinjaman.peyerahan barang bergerak 2. Pelelangan 14 . nasabah mempunyai kewajiban melakukan pelunasan pinjaman yang telah diterima.

Manfaat Bagi nasabah Manfaat utamanya yang diperoleh oleh nasabah yang meminjam dari Perum Pegadaian adalah ketersediaan dana dengan prosedur yang relatif lebih 15 . maka barang yang tidak laku dilelang tersebut dibeli oleh negara dan kerugian yang timbul ditanggung oleh perum pegadaian.Penjualan barang yang digadaikan melalui suatu pelelangan akan dilakukan oleh Perum Pegadaian pada saat yang telah ditentukan dimuka apabila terjadi hal-hal berikut: 1) Pada saat masa habis atau jatuh tempo. dan 2) Pada saat masa pinjaman habis atau jatuh tempo. nasabah tidak memperpanjang batas waktu pinjamannya karena berbagai alasan Hasil pelelangan barang yang digadaikan akan digunakan untuk melunasi seluruh kewajiban nasabah kepada Perum pegadaian yang terdiri dari : 1) Pokok pinjaman 2) Sewa modal atau bunga 3) Biaya lelang Apabila barang yang digadaikan tidak laku dilelang atau terjual dengan harga yang lebih rendah daripada nilai taksiran yang telah dilakukan pada wal pemberian pinjaman kepada nasabah yang bersangkutan. 4. nasabah tidak bisa menebus barang yang digadaikan dan membayar kewajiban lainnya karena berbagai alasan.

Penghasilan yang bersumber dari sewa modal yang dibayarkan oleh peminjam dana b. b. maka nasabah juga dapat memperoleh manfaat antara lain : a. merasa kurang aman menempatkan mempunyai barang sarana bergeraknya penyimpanan ditempat suatu sendiri. Penghasilan yang bersumber dari ongkos yang dibayarkan oleh nasabah memperoleh jasa tertentu dari Perum pegadaian. Penaksiran nilai suatu barang bergerak dari pihak atau institusi yang telah berpengalaman dan dapat dipercaya. Nasabah yang akan berpergian. Bagi Perum Pegadaian Manfaat yang diharapkan dari Perum Pegadaian sesuai jasa yang diberikan kepada nasabahnya adalah : a.sederhana dalam waktu yang lebih cepat terutama apabila dibandingkan dengan kredit perbankan. Penitipan suatu barang bergerak pada tempat yang aman dan dapat dipercaya. atau tidak dapat barang bergerak menempatkan barang bergeraknya di Perum pegadaian.penaksiran atas suatu barang antara penjual dan pembeli sering sulit sampai pada suatu kesepakatan yang sama. c. Di samping itu. 16 . Pelaksanaan misi Perum Pegadaian sebagai suatu Badan Usaha Milik Negarayang bergerak dlam bidang pembiayaan berupa pemberian bantuan kepada masyarakat yang memerlukan dana dengan prosedur dan cara yang relatif sederhana. mengingat jasa yang ditawarkan oleh Perum Pegadaian tidak hanya jasa pegadaian.

Pegadaian syariah atau kerap dikenal dengan istilah rahn.d. tidak memunggut bunga dalam berbagai bentuk karena riba. laba yang diperoleh oleh Perum Pegadaian digunakan untuk : 1) 2) 3) 4) Dana pembangunan semesta (55%) Cadangan umum (20%) Cadangan tujuan (5%) Dana sosial (20%) 5. 10 Tahun 1990. tidak terkecuali pegadaian. Sedangkan akad sewa tempat (ijaroh) 17 . dan melakukan bisnis untuk memperoleh imbalan atas jasa dan atau bagi hasil. Pada dasarnya produk-produk berbasis syariah mempunyai karakteristik seperti. menetapkan uang sebagai alat tukar bukan sebagai komoditas yang diperdagangkan.penggadai akan mendapatkan Surat Bukti Rahn (gadai) berikut dengan akad pinjammeminjam yang disebut dengan Akad Gadai Syariah dan Akad Sewa Tempat (ijarah). Perum Pegadaian mengeluarkan produk berbasis syariah yang disebut dengan pegadaian syariah. Dalam akad gadai syariah disebutkan bila jangka waktu akad tidak diperpanjang maka penggadai menyetujui agunan (marhun) miliknya dijual oleh muhtarin guna melunasi pinjaman. Pegadaian Syariah Perkembangan produk-produk berbasis syariah kian marak di Indonesia. Berdasarkan peraturan pemerintah No. dalam pengoperasiannya menggunakan metode Fee Based Income (FBI). Sebagai penerima gadai ataudisebut mutahim.

Bila gabah petani bukan gabah kering giling maka petani akan dikenakan proses penanganan (handling) sebesar Rp 10 per kg. kelebihan harga gabah akan diberikan kepada petani. Produk 1.program ini diluncurkan atas landasan pemikiran bahwa dalam rangka mengurangi kerugian petani akibat perbedaan harga jual gabah pada saat panen raya. Untuk mencegah kerugian yang diderita oleh petani pada saat musim panen akibat anjloknya harga gabah. KCA (Kredit Cepat Aman) 18 . petani selalu dirugikan . Perum pegadaian meluncurkan gadai gadai gabah. petani dapat menebusnya dengan harga yang sama ketika menggadaikan gabahnya ditambah harga sewa modal sebesar 3. petani menggadaikan gabahnya pada musim panen. Setelah harga gabah kembali normal. Dengan sistem ini. C. Jika selama batas empat bulan (masa jatuh tempo kredit) petani tidak dapat menebusnya. untuk ditebus dan dijual ketika harga gabah kembali normal. gabah akan dilelang oleh perum pegadaian .merupakan kesepakatan antara penggadai dengan jasa simpan.5 persen per bulan.Petani menggadaikan sebagian gabahnya pada musim panen pada perum pegadaian dengan harga yang berlaku saat itu. Pengalaman saat ini ketika terjadi panen raya .sasaran utama program ini adalah membantu petani agar bisa menjual gabah yang dimilikinya sesuai dengan harga dasar yang ditetapkan oleh pemerintah. penerima gadai untuk menyewa tempat untuk penyimpanan dan penerima gadai akan mengenakan Salah satu inovasi produk yang diluncurkan oleh pegadaian adalah Program Kredit Tunda Jual Komoditas Pertanian yang saat ini lebih dikenal dengan Gadai Gabah. Gabah yang diterima sebagai barang jaminan adalah Gabah kering Giling (GKG).

yang diberikan kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) untuk mengembangkan usahanya.Kredit KCA adalah pinjaman berdasarkan hukum gadai dengan prosedur pelayanan yang mudah. KREASI adalah kredit dengan sistem FIDUSIA. 19 . Pemerintah melindungi rakyat kecil yang tidak memiliki akses kedalam perbankan. • Dalam tempo 3 hari kredit sudah bisa cair. Kreasi (Kredit Angsuran Fidusia) Membantu mengembangkan Usaha Mikro Kecil dan Menengan (UMKM) serta menyejahterakan masyarakat merupakan suatu misi yang diemban Pegadaian sebagai sebuah BUMN.-. mudah dan cepat.000. Salah satu bentuk fasilitas pinjaman yang dapat diperoleh para pengusaha UMKM adalah kredit KREASI.. mudah dan murah. elektronik. Dengan usaha ini. Dengan demikian. kalangan tersebut terhindar dari praktek pemberian uang pinjaman yang tidak wajar. Jangka waktu kredit maksimum 4 bulan atau 120 hari dan dapat diperpanjang dengan cara hanya membayar sewa modal dan biaya administrasinya saja. • KREASI dapat diperoleh di kantor cabang diseluruh Indonesia. kendaraan maupun alat rumah tangga lainnya. Jaminannya berupa benda bergerak. baik berupa barang perhiasan emas dan berlian.sampai dengan Rp. 20. terutama bagi Pengusaha Mikro Kecil dan Menengah melalui pemberian berbagai fasilitas kredit yang cepat. • Prosedur pengajuannya sederhana. 200. aman dan cepat. 2.000. Pemberian kredit jangka pendek dengan pemberian pinjaman mulai dari Rp. Pegadaian selalu berusaha membantu perkembangan usaha produktif.000.

hanya 0.• Jangka waktu pinjaman fleksibel. motor) sehingga kendaraan dapat tetap dipergunakan untuk mendukung • Pelunasan kredit dilakukan dengan angsuran tetap setiap bulan. • Nasabah menyerahkan dokumen-dokumen usaha. • Nasabah bersama istri / suami menandatangani surat perjanjian kredit 20 . • Petugas melakukan survey ke tempat usaha untuk menganalisis kelayakan usaha serta menaksir agunan. dan faktur pembelian) • Memenuhi kriteria kelayakan usaha Prosedur pemberian KREASI : • Nasabah mengisi formulir aplikasi Kredit KREASI.9% per bulan. Persyaratan : • Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga • Menyerahkan dokumen usaha yang sah • Usaha telah berjalan minimal 1(satu) tahun • Menyerahkan dokumen kepemilikan kendaraan bermotor (BPKB asli. fotokopi STNK. • Sewa Modal (bunga pinjaman) relatif murah. 18 bulan. agunan dan persyaratan lainnya. serta sepeda operasional usaha. • Agunan BPKB kendaraan bermotor (mobil plat kuning / hitam. flat. mulai dari 12 bulan. atau pun 36 bulan. • Petugas Pegadaian memeriksa keabsahan dokumen yang diserahkan. • Pelunasan sekaligus dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan pemberian diskon untuk sewa modal. 24 bulan.

24 bulan. • Sewa modal yang relatif murah hanya 0. Prosedur Pemberian Kredit : 21 .9% per bulan Flat atau 11. Kredit Angsuran Sistem Gadai (KRASIDA) KRASIDA merupakan pemberian pinjaman kepada para pengusaha Mikro dan Kecil (dalam rangka pengembangan usaha) atas dasar gadai dengan pengembalian pinjaman dilakukan melalui mekanisme angsuran.• Pencairan kredit. Keungulan : • Proses mudah dan pengajuan kredit Anda sudah bisa cair dalam waktu yang relatif cepat. mulai dari 12 bulan.8% per tahun *) • Agunan perhiasan hanya emas • Pinjaman bisa mencapai 95% dari nilai taksiran agunan • Pelunasan kredit dilakukan dengan cara mengangsur setiap bulan dengan jumlah angsuran tetap • Didukung oleh staf yang berpengalaman serta ramah dan santun dalam memberikan pelayanan • Pelunasan sekaligus dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan pemberian diskon sewa modal. • Fleksibel dalam menentukan jangka waktu pinjaman. ataupun 36 bulan. 3. Persyaratan : • Membawa agunan berupa perhiasan emas • Fotocopy Identitas Diri (KTP dan KK) • Fotocopy Surat Ijin Usaha atau surat keterangan domisili usaha dari Lurah/Kades.

dimana nasabah hanya akan dipungut biaya administrasi dan Ijaroh (biaya jasa simpan dan pemeliharaan barang jaminan). untuk solusi pendanaan yang Cepat. Pegadaian Syariah menjawab kebutuhan transaksi gadai sesuai Syariah. Gadai Syariah ( Ar. kendaraan bermotor. perhiasan emas. dan Menentramkan. • Mengisi formulir permintaan Rahn. • Menyerahkan barang jaminan (marhun) bergerak. 22 .• Nasabah mengisi formulir aplikasi kredit KRASIDA • Nasabah menyerahkan dokumen-dokumen usaha. dll).Rahn) RAHN adalah produk jasa gadai yang berlandaskan pada prinsi-prinsip Syariah. Paspor. Prosedur Pemberian Pinjaman (Marhun Bih): • Nasabah mengisi formulir permintaan Rahn. • Nasabah menyerahkan formulir permintaan Rahn yang dilampiri dengan fotocopy identitas serta barang jaminan ke loket. • Petugas Pegadaian menaksir (marhun) agunan yang diserahkan. • Besarnya pinjaman/marhun bih adalah sebesar 90% dari taksiran marhun. Praktis. serta persyaratan lainnya • Petugas Pegadaian memeriksa keabsahan dokumen-dokumen yang diserahkan • Petugas Pegadaian menaksir agunan yang diserahkan • Bersama Suami/Istri untuk menandatangani surat perjanjian kredit • Pencairan kredit 4. barang-barang elektronik. seperti: perhiasan emas. berlian. Persyaratan: • Membawa fotocopy KTP atau identitas lainnya (SIM.

dapat memberikan rasa aman dan rasa lebih pasti bahwa barang tersebut benar-benar mempunyai nilai investasi yang tinggi. Jangka waktu penitipan dua minggu sampai dengan satu tahun dan dapat di perpanjang. 23 . menunaikan ibadah haji. Tetapi ternyata tidak selamanya barang dan surat berharga itu aman di tangan sendiri. Percayakan saja penyimpanannya kepada kami. layanan ini dikenal sebagai safe deposit box. Jasa Titipan Dalam dunia perbankan. 7. masyarakat dapat mengetahui dengan pasti tentang nilai atau kualitas suatu barang miliknya setelah lebih dulu diperiksa dan ditaksir oleh juru taksir berpengalaman. nasabah menandatangani akad dan menerima uang pinjaman 5. Jasa Taksiran Jasa Taksiran adalah suatu layanan kepada masyarakat yang peduli akan harga atau nilai harta benda miliknya.• Apabila disepakati besarnya pinjaman. sekolah di luar negeri . Kepastian nilai atau kualitas suatu barang. Dengan biaya yang relatif ringan. rusak atau di salahgunakan orang lain. Jika anda mendapatkan kesulitan "mengamankan"nya di rumah sendiri. Kami akan menjaga dan melindunginya dengan penuh perhatian. karena akan dinas ke luar kota/luar negeri. berlibur. dll. 6. KRISTA Membantu mengembangkan Usaha Rumah Tangga. Misalnya kualitas emas atau batu permata. serta menyejahterakan masyarakat merupakan suatu misi yang diemban Pegadaian sebagai sebuah BUMN. Harta dan surat berharga perlu di jaga keamanannya agar tidak sampai hilang.

yang diberikan kepada Usaha Rumah Tangga untuk pengembangan usahanya. • Prosedur pengajuannya sangat mudah. Tidak sedang mempunyai hutang modal kerja kepada Tempat tinggal / domisili jelas dibuktikan dengan identitas diri K5) • • • • kelompok usaha / lembaga keuangan lain.000.00 Pinjaman dapat diangsur sampai 36 bulan dengan jumlah Sewa modal cukup kompetitif. KRISTA adalah kredit Usaha Rumah Tangga. Menerapkan system tanggung renteng pada anggota kelompok. Pinjaman sampai dengan Rp 3. Agunan tidak menjadi persyaratan mutlak.Pegadaian selalu berusaha membantu perkembangan usaha produktif. 24 . 8.000. Pelayanan mudah. Persyaratan : • Pengusaha kelompok mikro (pedagang kecil / tukang sayur / Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan. Usaha Rumah Tangga melalui pemberian berbagai fasilitas kredit yang cepat. • • • • • • angsuran tetap. Salah satu bentuk fasilitas pinjaman yang dapat diperoleh para Usaha Rumah Tangga adalah kredit KRISTA. kini telah hadir Pembiayaan ARRUM untuk pengembangan usaha Anda dengan berprinsip syariah. (KTP dan KK). ARRUM (ar-rahn untuk usaha mikro kecil) Bagi Anda para pengusaha mikro kecil. mudah dan murah. hanya 1% per bulan. cepat dan aman Proses ± hanya 3 hari.

• • Nilai pembiayaan dapat mencapai hingga 70% dari nilai Pelunasan dilakukan secara angsuran tiap bulan dengan jumlah Pelunasan sekaligus dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan Didukung oleh staf yang berpengalaman serta ramah dan taksiran agunan. Persyaratan: • Calon nasabah merupakan pengusaha mikro kecil dimana Memiliki kendaraan bermotor (mobil/motor) sebagai agunan Melampirkan: usahanya telah berjalan minimal 1 tahun • • pembiayaan a. Copy KTP Suami/Istri c. • pemberian diskon ijaroh.Keunggulan: • • • Persyaratan yang mudah. Copy KTP dan Kartu Keluarga (KK) b. motor) sehingga fisik kendaraan tetap berada di tangan nasabah untuk kebutuhan operasional usaha. • santun dalam memberikan pelayanan. proses yang cepat (± 3 hari). serta Jangka waktu pembiayaan yang fleksibel. mulai dari 12 bulan. 24 bulan. 18 bulan. hingga 36 bulan. Jaminan berupa BPKB kendaraan bermotor (mobil ataupun biaya-biaya yang kompetitif dan relatif murah. tetap. Copy Surat Nikah 25 .

Pencairan pembiayaan. Copy pembayaran listrik dan telpon h. Akad Murabahah Logam Mulai untuk Investasi Abadi Abadi adalah persetujuan atau kesepakatan yang dibuat bersama antara Pegadaian dan dokumen pendukung lainnya yang terkait. Copy laporan keuangan usaha • • Memenuhi kriteria kelayakan usaha Mengisi formulir aplikasi pembiayaan ARRUM Melampirkan dokumen-dokumen usaha. Copy rekening koran/tabungan (jika ada) g. serta Proses memperoleh pembiayaan ARRUM. • • • • • 9. Mulia (Murabahah Logam Mulia untuk Investasi Abadi) adalah penjualan logam Mulia oleh Pegadaian kepada masyarakat secara tunai. Asli BPKB Kendaraan bermotor f. Petugas Pegadaian memeriksa keabsahan dokumen-dokumen Petugas Pegadaian melakukan survey analisis kelayakan usaha Penandatanganan akad pembiayaan. agunan. likuid. 26 . dan agunan dengan jangka waktu Fleksibel. Copy pembayaran PBB i. dan aman secara riil. Copy dokumen usaha yang sah (bagi pengusaha informal cukup menyerahkan surat keterangan usaha dari Kelurahan atau Dinas terkait) e.d. Mulia Logam Mulia atau emas mempunyai berbagai aspek yang menyentuh kebutuhan manusia disamping memiliki nilai estetis yang tinggi juga merupakan jenis investasi yang nilainya stabil. yang dilampirkan. serta menaksir agunan.

Kucica (Kiriman Uang Cara Instan. Keuntungan dan keunggulan : 27 . 25gr. Keuntungan berinvestasi melalui Logam Mulia : a. Cepat dan Aman) Adalah suatu produk pengiriman uang dalam dan luar negeri yang bekerjasama dengan Western Union. Alternatif Investasi yang aman untuk menjaga Portofolio Asset Anda c.Nasabah atas sejumlah pembelian Logam Mulia disertai keuntungan dan biaya-biaya yang disepakati. b. dan 1kg Persyaratan Murabahah Logam Mulia untuk Investasi Abadi : • • • • • Copy KTP Pemohon * | ** Copy Kartu Keluarga * Copy NPWP ** Copy AD/ART ** Menyerahkan Uang Muka * | ** * = Perorangan ** = Badan Usaha 10. memenuhi kebutuhan modal kerja untuk pengembangan usaha. Jembatan mewujudkan Niat Mulia Anda untuk : 1) Menabung Logam Mulia untuk menunaikan Ibadah Haji 2) Mempersiapkan Biaya Pendidikan Anak di masa mendatang 3) Memiliki Tempat Tinggal dan Kendaraan. 100gr. atau menyehatkan cashflow keuangan bisnis Anda. 10gr. d. Merupakan Asset yang sangat Likuid dalam memenuhi kebutuhan dana yang mendesak. 50gr. Tersedia pilihan logam mulia dengan berat 5gr. dll.

Indonesia. Membawa Nomor Kontrol Kiriman Uang atau MTCN. Cara Cepat dan mudah pengiriman ke seluruh dunia. Mengetahui dengan benar berapa jumlah yang akan diambil. • • • • • 28 . Transaksi aman dan hanya dibayarkan kepada orang yang Biaya yang cukup kompetitif.• • • • Dapat dilayani di Kantor Cabang Pegadaian di seluruh Standar layanan yang berkualitas dalam hal Keamanan. dituju. Membawa Kartu Tanda Pengenal Berfoto (KTP/SIM/Paspor) Mengetahui dengan baik nama pengirim. Membawa Kartu Tanda Pengenal Berfoto (KTP/SIM/Paspor) Mengetahui nama dan alamat lengkap Calon Penerima Uang • • Syarat yang harus dipenuhi nasabah Penerima uang : • Mengisi dan melengkapi form Menerima Uang. Operasi dan Layanan Pelanggan. • • • Syarat yang harus dipenuhi nasabah Pengirim Uang : • Mengisi dan melengkapi form Pengiriman Uang. Tanpa harus memiliki Rekening Bank Tidak ada biaya apapun untuk penerima uang. Mengetahui tempat asal uang.

Kegiatan usaha Perum Pegadaian dipimpin sebuah dewan direksi yang terdiri dari seorang direktur utama dan beberapa direktur. Perusahaan Umum Pegadaian adalah satu-satunya badan usaha di Indonesia yang secara resmi mempunyai izin untuk melaksanakan kegiatan lembaga keuangan berupa pembiayaan dalam bentuk penyaluran dana ke masyarakat atas dasar hukum gadai seperti dimaksud dalam Kitab Undangundang Hukum Perdata Pasal 1150 di atas .Hal ini didasari pada fakta yang terjadi di lapangan bahwa terdapat lembaga keuangan yang seperti lintah darat dan pengijon yang dengan melambungkan tingkat suku bunga setinggi-tingginya. Barang bergerak tersebut diserahkan kepada orang yang berpiutang oleh seorang yang mempunyai utang atau oleh seorang lain atas nama orang yang mempunyai utang.BAB III PENUTUP Simpulan Gadai adalah hak yang diperoleh seorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergaak. Dana yang diperlukan oleh Perum Pegadaian untuk melakukan kegiatan usahanya berasal dari : g) Pinjaman jangka pendek dari perbankan h) Dana jangka pendek i) Pinjaman jangka pendek dari pihak lainnya Penerbitan obligasi j) Penerbitan obligasi 29 . Tugas Pokoknya adalah memberi pinjaman kepada masyarakat atas dasar hokum gadai agar masyarakat tidak dirugikan oleh kegiatan lembaga keuangan informal yang cenderung memanfaatkan kebutuhan dana mendesak dari masyarakat.

sepeda motor. sepeda.k) Modal sendiri Modal sendiri yang dimiliki oleh Perum Pegadaian terdiri dari: 4) miliar 5) 6) Modal awal: kekayaan Negara diluar APBN sebesar Rp 205 Penyertaan modal pemerintah Laba ditahan: laba ditahan ini merupakan akumulasi laba sejak perusahaan pegadaian inio berdiri pada masa Hindia Belanda. n. Dana tersebutantara lain digunakan untuk halhal berikut : f) Uang kas dan dana likuid lain g) Pembelian dan pengadaan berbagai bbentuk aktiva tetap dan inventaris h) Pendanaan kegiatan operasional i) Penyaluran dana j) Investasi lain Barang-barang yng dapat digadaikan meliputi: l. intan. Kendaraan o. Barang perhiasan m. Mobil. platina. perak. Perhiasan yang terbuat dari emas. mutiara. dan batu mulia. Dana yang berhasil dihimpun kemudian digunakan untuk mendanai kegiatan usaha Perum Pegadaian.dan lain-lain 30 .

Pedoman dasar penaksiran telah ditetapkan oleh Perum Pegadaian agar penaksiran atas suatu barang bergerak dapat sesuai dengan nilai sebenarnya. perlengkapan makan. televise. Perlengkapan dapur. nasabah tidak bisa menebus barang yang digadaikan dan membayar kewajiban lainnya karena berbagai alasan. Manfaat utamanya yang diperoleh oleh nasabah yang meminjam dari Perum Pegadaian adalah ketersediaan dana dengan prosedur yang relatif lebih 31 . Mesin-mesin u. Barang lain yang dianggap bernilai oleh Perum pegadaian. dan lain-lain r. nasabah tidak memperpanjang batas waktu pinjamannya karena berbagai alasan. Barang yang diterima dari calon peminjam terlebih dahulu harus ditaksir nilainya oleh petugas penaksir. Kamera. Penjualan barang yang digadaikan melalui suatu pelelangan akan dilakukan oleh Perum Pegadaian pada saat yang telah ditentukan dimuka apabila terjadi hal-hal berikut: 3) Pada saat masa habis atau jatuh tempo. Barang rumah tangga s.p. dan 4) Pada saat masa pinjaman habis atau jatuh tempo. freezer. video player. Tekstil v. Barang elektronik q. refrigerator. radio. tape recorder. dan lain-lain t.

Mulia 20. Kredit Angsuran Sistem Gadai (KRASIDA) 14. Produk dari pegadaian: 11. Kucica (Kiriman Uang Cara Instan. KRISTA 18. Kreasi (Kredit Angsuran Fidusia) 13. Jasa Taksiran 16. Gadai Syariah ( Ar.Rahn) 15. ARRUM (ar-rahn untuk usaha mikro kecil) 19. Cepat dan Aman) 32 . KCA (Kredit Cepat Aman) 12. Jasa Titipan 17.sederhana dalam waktu yang lebih cepat terutama apabila dibandingkan dengan kredit perbankan.

2006.Daftar Pustakaa Sigit Triandaru dan Totok Budisantoso. Yogyakarta: Salemba Empat 33 . Bank dan Lembaga Keuangan Lain.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful

Master Your Semester with Scribd & The New York Times

Special offer: Get 4 months of Scribd and The New York Times for just $1.87 per week!

Master Your Semester with a Special Offer from Scribd & The New York Times