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AO REVISIONAL DE VECULO AUTOMOTOR

Tel.: (21)2725-4594 (21)8150-9127-Ti(21)87916281Vivo(2(21)73137441claro (21)86836657Oi Livre-se de suas dvidas Ao Revisional de Contrato Veja como funciona! O que ? Ao Revisional de contrato uma demanda judicial atravs da qual se busca a reviso de clusulas de um contrato de financiamento objetivando a reduo ou eliminao de seu saldo devedor, bem como a modificao de valores de parcelas, prazos e at mesmo o recebimento de valores j pagos. As aes revisionais de contrato mais comuns so as ligadas a financiamentos de veculos (consrcios / alienao fiduciria), de imveis, crdito pessoal, cheque especial, cartes de crdito e dvidas agrcolas. Cabe dizer que muitas vezes em uma ao revisional analisamos mais de um tipo de contrato. Ex. Ao revisional contra um banco onde se revisa o cheque especial, os cartes de crdito e os financiamentos. No decorrer deste texto analisaremos mais detalhadamente tudo isto.

O que pode ser revisado em um contrato? Em uma ao revisional de contrato podem ser discutidos muitos temas, vejamos alguns Abusividade da taxa de juros remuneratrios Taxa de juros remuneratrios de um contrato a taxa de juros paga pelo cliente durante o perodo da contratao, sem inadimplncia. Considera-se abusiva uma taxa de juros de um contrato sempre que ela estiver acima da taxa de juros mdia praticada no mercado para a mesma espcie de contrato. Assim, uma taxa de juros de 3% que pode ser em uma determinada poca considerada abusiva para um contrato de aquisio de veculo com garantia de alienao fiduciria, pode ao mesmo tempo e data no ser abusiva para um contrato de emprstimo pessoal, isto porque no segundo caso o risco para quem empresta o dinheiro maior que no primeiro, pois no existe garantia. Para verificar na prtica se a taxa de juros de um contrato abusiva ou no deve se comparar a taxa de juros do contrato com a taxa mdia de juros do mercado a qual publicada todo ms no saite do Banco Central do Brasil. Capitalizao (cobrana de juros sobre juros / anatocismo) A legalidade ou no da capitalizao dos juros no Brasil hoje um dos temas mais controvertidos do direito, pois at o ano de 2000 a no ser em poucas e especiais espcies de contrato a capitalizao dos juros era absolutamente proibida, no entanto no ano de 2000 foi editada a Medida Provisria n 1.963-17/2000, atualmente reeditada sob o n 2.170-36/2001 a qual tratava de um tema absolutamente sem maiores importncias,

mas a qual trouxe no seu artigo 5 a permisso para a ocorrncia da capitalizao no direito ptrio. Tal medida provisria a nosso ver absolutamente inconstitucional por lhe faltar o requisito da urgncia e por regular matria afeita a lei complementar o que no poderia ser objeto de medida provisria. Em tal sentido o Tribunal Regional Federal da Quarta Regio j declarou inconstitucional a MP 2.170-36/2001, e muitos juzes e desembargadores de todo o pas tambm consideram inconstitucional a norma. Atualmente est em tramitao no Supremo Tribunal Federal uma ao direta de inconstitucionalidade contra a medida provisria 2.170-36/2001, e at agora o julgamento vai no sentido de sua inconstitucionalidade. por tudo isto que de regra os juzes e tribunais brasileiros consideram ilegal a ocorrncia da capitalizao em contratos e determinam o seu afastamento. Cabe dizer que existem formas veladas de capitalizao como por exemplo a Tabela Price (muito utilizado em contratos habitacionais), ou sistema francs de amortizao, o qual foi inventando por um ingls e incorpora juros compostos, ou seja juros capitalizados, anatocismo, juros sobre juros, o que ilegal. Para verificar se no seu contrato ocorre ou no a capitalizao, verifique se a taxa mensal de juros multiplicada por 12 igual a taxa anual de juros, se for menor, os juros so capitalizados.Ainda em dvida sobre o seu contrato ? Clique aqui acesse o nosso site e verifique se o mesmo capitalizado. Comisso de permanncia Comisso de permanncia a taxa de juros a qual o cliente em submetido quando esta inadimplente. O que ocorre que esta taxa s poder ser cobrada pela taxa mdia de mercado e limitada a taxa de juros remuneratrios do contrato, mas de regra os banco cobram na comisso de permanncia uma taxa de juros acima da taxa contratada e ainda cumulada com correo monetria o que absolutamente ilegal. De fato, a comisso de permanncia cobrada de forma ilegal a grande vil que faz com que uma prestao de um emprstimo pago com poucos dias de atraso vire um monstro, com um acrscimo absurdo de juros e multas, ela que da nome a taxa de excesso ou inadimplncia no cheque especial, e a tantas outras distores que acontecem nos contratos. A jurisprudncia de todo Brasil unssona em reconhecer a ilegalidade da comisso de permanncia cobrada de forma abusiva, por sinal existem diversas smulas do STJ sobre o assunto. Smula 30. A comisso de permanncia e a correo monetria so incumulveis. Smula 294. No potestativa a clusula contratual que prev a comisso de permanncia, calculada pela taxa mdia de mercado apurada pelo Banco Central do Brasil, limitada taxa do contrato.

Smula 296. Os juros remuneratrios, no cumulveis com a comisso de permanncia, so devidos no perodo de inadimplncia, taxa mdia de mercado estipulada pelo Banco Central do Brasil, limitada ao percentual contratado. Smula 472. A cobrana de comisso de permanncia cujo valor no pode ultrapassar a soma dos encargos remuneratrios e moratrios previstos no contrato exclui a exigibilidade dos juros remuneratrios, moratrios e da multa contratual. Vendas Casada Para fechar aquele contrato de financiamento ou renovar o seu cheque especial voc foi persuadido a comprar aquele seguro que voc nem sabe como funciona, ou aquele ttulo de capitalizao que nunca quis. Se voc respondeu sim voc foi vtima da venda casada que ocorre quando as instituies financeiras condicionam a realizao de determinada coisa a compra de outra. Tal prtica ilegal, e voc tem direito a devoluo em dobro dos valores pagos a ttulo de pagamento de produtos adquiridos de tal forma. T.A.C. Taxa de administrao de contratos, e outras taxas Os bancos adoram inventar taxas na hora da elaborao de contratos, no entanto a cobrana de uma tarifa contratual para acobertar as despesas administrativas com o financiamento, apesar de no encontrar vedao na legislao expedida pelo BACEN, se mostra abusiva, pois se traduz num em verdadeiro bus in idem, na medida em que o lucro do banco, o qual serve para acobertar todas suas despesas advm de suas taxas de juros, de seu spread, logo a cobrana destas taxas no se destina, assim, evidentemente, a remunerar um servio prestado ao cliente, como referido pelo eminente Desembargados Carlos Alberto Etcheverry, ao tratar do tema enquadrando dita cobrana como abusiva, nos termos do art. 51, IV do CDC. O absurdo da prtica fica mais evidente quando se evidncia que sua cobrana equivale a um posto de gasolina cobrar alm do custo do combustvel uma taxa pela utilizao da bomba. Consrcios Taxa de administrao superior a (10% / 12%) O decreto 70.951/72 estabeleceu que a taxa de administrao de um consrcio no pode ser superior a doze por cento (12%) do valor do bem, quando este for de preo at cinqenta (50) vezes o salrio-mnimo local e a dez por cento (10%) quando de preo superior a esse limite, sendo que caso os bens adquiridos sejam de fabricao ou comrcio das prprias administradoras estas taxas no podero ser superiores a (6%) / (5%). Esta lei no entanto foi mitigada pelo STJ que afirma que s possvel a reduo quando a taxa se mostre abusiva. O problema que no foi definido o que abusiva, assim alguns juzes consideram abusiva taxas acima de 12%, outros acima de 16% outros acima de 20% e ainda h aqueles que aceitam at taxas de 26%. Consrcios Valor da Carta x lance Muitas vezes quando se faz um consrcio a pessoa da um lance (ateno este o pior negcio que algum pode fazer). Pelo lance a pessoa abre mo de receber por exemplo

os cinqenta mil reais da carta de crdito e aceita receber s vinte e cinco mil, e assim passa a frente dos demais. O que ocorre, e ningum explica para o coitado que caiu neste conto do vigrio que todas as taxas : de administrao, fundo de reserva, correo, continuam incidindo sobre o valor original, qual seja no exemplo sobre os cinqenta mil, assim na prtica uma taxa de administrao que de regra j era ilegal de 20% passa na prtica para uma taxa de administrao de 40%. O que impressiona a facilidade com que as pessoas caem em situaes como esta. Faa um favor para seus amigos divulgue esta informao. Parcelas mensais superiores a 30% da renda Com o advento dos contratos consignados e crditos para aposentados se limitou o valor mximo a ser pago por prestaes de contratos com desconto em folha a 30% dos vencimentos do contratante. Ocorre que na prtica os bancos burlam a lei efetuando contratos por fora, ou seja, no contra cheque descontam at 30% e o resto o fazem por meio de descontos na conta corrente onde o aposentado / cidado recebe a sua aposentadoria / salrio. Tal prtica odiosa e tem sido rechaada pela justia que afirma que o total de descontos mensais do salrio / aposentadoria realizado de forma direta (desconto em folha) ou indireta (contratos de emprstimo) no pode ser superior a 30% do salrio. Assim se voc no consegue mais receber o seu salrio, pode ser hora de tomar uma deciso e ajuizar uma ao a fim de comear a receber novamente o que seu por direito. Divulgue esta informao ela muito importante, pois existem muitos aposentados e trabalhadores em nosso pas sem acesso aos seus legtimos salrios vtimas das arapucas de financeiras. Amortizao negativa Ocorre amortizao negativa sempre que em uma determinada situao, apesar do pagamento da prestao mensal de um contrato o saldo devedor do mesmo acaba por aumentar no ms seguinte. Isto muito comum nos contratos de financiamento habitacional, pois muitas vezes a correo monetria do ms no saldo devedor acaba por ser maior do que o valor da parcela. A amortizao negativa mais um fenmeno indesejado no contrato do que uma ilegalidade em si, mas o fato que ela fere o princpio geral da amortizao pelo qual sempre que ocorre o pagamento de uma conta o saldo devedor deve diminuir e cria saldo devedores impagveis que nunca diminuem (quem tem contratos de financiamento habitacional sabe bem do que estamos falando aqui.) O poder judicirio tem sempre determinado a reviso dos contratos em caso de ocorrncia de amortizao negativa, at mesmo porque se o contrato no for revisado ele ficar impagvel.

Para saber se o seu contrato apresenta ou no amortizao negativa basta verificar se em algum momento apesar do pagamento da prestao mensal o saldo devedor aumentou no ms seguinte. Se isto ocorreu o seu contrato apresenta amortizao negativa. Desobedincia a clusula P.E.S. (Plano de Equivalncia Salarial SFH) Nos contratos de financiamento habitacional, muitas vezes existe a chamada clusula PES, pela qual as prestaes dos contratos s poderiam subir de acordo com os reajuste dos salrios dos muturios, e, deveriam ficar limitadas a 30% do valor do salrio. Ocorre que os agentes financeiros via de regra no respeitam tal determinao, e assim as prestaes sobem mais do que o salrio e acabam por ficar impagveis. Quem sem encontrar nesta situao pode entrar na justia e exigir a reviso do contrato. O CUB s pode ser utilizada como indexador em imveis em construo O STJ entende que o CUB e o INCC s podem ser utilizados como indexadores para contratos de imveis em construo vez que tais ndices refletem a variao dos custos de materiais e insumos utilizados na construo civil, sendo inadequados para regular relaes nas quais no estejam sendo utilizados tais insumos, situaes nas quais o ndice poder ser substitudo por outro que reflita a desvalorizao da moeda / inflao geral de mercado.

Situaes Especiais Existem alguns contratos especiais que possuem digamos assim alguns benefcios legais os quais na maioria das vezes s so obtidos atravs do ajuizamento de aes judiciais, vejamos alguns casos: Quitao dos contratos habitacionais pelo F.C.V.S. Os muturios que possuem contratos de financiamento de casa prpria realizados at 1988 e com cobertura pelo FCVS (quase todos) tem o direito por lei de ter toda sua dvida quitada pelo FCVS Fundo de Compensao de Variao Salarial. Este direito para todos, mesmo aqueles com prestaes em atraso, ou que possuam mais de um contrato. Taxas de juros e condies especiais para aposentados Os emprstimos com desconto em folha para aposentados, bem como os cartes de crditos especiais, so contratos diferenciados no sistema jurdico e por tal possuem taxas de crditos especiais, limitadas por lei e bem abaixo das taxas de mercado. Desta forma se um emprstimo para aposentado possui uma taxa de juros igual ou superior a mdia praticada no mercado com certeza ele apresenta ilegalidade vez que as taxas nestes casos so muito baixas.

Por exemplo os cartes de crdito para aposentados se submetem a lei 10.820/2003 e s normas do INSS e devem ter taxa de juros mxima de 2,90% ao ms, enquanto os demais cartes trabalham com taxas de 11% ao ms. Assim se um aposentado possui contratos de financiamento sem as taxas especiais este contrato poder ser revisado. Dvidas Agrcolas PESA Os agricultores, pecuaristas, produtores rurais em geral que possuem dvidas oriundas da atividade rural tem o direito de securitizar estas dvidas em condies muito especiais garantindo sua reduo e um aumento de prazo para o pagamento. Muitas vezes os banco negam este direito ao produtor, entretanto o STJ j pacificou entendimento no sentido de que a securitizao da dvida um direito do agricultor e no uma faculdade do banco. Desta forma o produtor rural pode entrar na justia a fim de exigir a securitizao do contrato sempre que desejar. Contratos de Financiamento Estudantil FIES Os contratos de financiamento estudantil via de regra possuem como ilegalidade a capitalizao em prazo inferior ao anual, no obstante encontramos outras espcies de abusos especialmente quando ocorrem renegociaes novaes nos contratos.

Quando vale a pena ajuizar uma ao revisional ? Uma ao judicial no brinquedo, processo e justia coisa sria, assim recomenda-se o ajuizamento de aes revisionais to somente quando a pessoa/empresa: - Entrar num ciclo de endividamento crescente bola de neve onde por mais que ela pague as dvidas estas s cresam; - Estiver ameaada de perder bens devido a dvidas ou a impossibilidade de seguir pagando as parcelas de um financiamento; - No estiver tendo acesso ao seu salrio / renda devido a quantidade de prestaes e dvidas que possui. - Sempre que estiver a ponto de perder o sono, de entrar em depresso por no saber se vai conseguir honrar ou no com os compromissos. Nestas situaes recomenda-se fortemente que a pessoa procure um advogado e ajuze um ao revisional de contrato, pois como dizia Nietzsche o sono o bem mais sagrado de um ser humano e perder ele preocupado com dvidas no vale a pena.

* Quando no vale a pena entrar com uma ao revisional: Quando estiver tudo tranquilo e o nico objetivo pagar menos.

Como funciona uma ao revisional ? De regra ao entrar com uma ao revisonal solicitamos ao juiz que defira uma liminar para o cliente a fim de que: 1. O credor seja proibido de inscrever o nome do autor em cadastros de inadimplentes (SPC / SERASA / CADIN, etc). Caso o nome do cliente j esteja sujo solicitamos a baixa das inscries. 2. Permita ao autor continuar na posse do bem evitando busca e apreenso e reintegrao de posse. Isto se pede em casos como financiamento de veculos, imveis e mquinas. 3. Autorize o autor a depositar em juzo o valor que entende devido. 4. Proba o ru de efetuar descontos em folha/conta corrente. 5. Devolva os ttulos contra terceiros descontados pelo autor (caso de desconto bancrio). A liminar pode ser deferida (concedida) de forma parcial, ou completa ou indeferida (negada). Caso o juzo negue a liminar se entra com um recurso para o Tribunal de Justia. Deferida a liminar o autor ficar com o seu nome limpo, de posse do bem e ou sem desconto em folha (tudo conforme o caso) at o julgamento da causa ou revogao da liminar. O processo aps a liminar vai ter trmite padro, ou seja, o ru vai contestar, ou autor vai apresentar rplica, vo ser produzidas as provas (de regra no haver audincia), vai haver sentena, desta sentena haver recurso que ser julgado pelo Tribunal, aps haver mais recursos e a coisa assim vai indo Pois bem, durante o tempo deste calvrio na justia o autor ficar depositando em juzo o valor que entende dever, e buscar se equilibrar financeiramente, paralelamente a isto vamos comear a negociar um acordo com o credor, de fato podemos dizer que mais de 90% das aes revisionais acabam em acordo atravs do qual o credor concede algum desconto para encerrar a questo levantando o dinheiro que foi depositado pelo autor em juzo. Existe casos em que o cliente acaba por receber dinheiro de volta ao final da ao revisional, isto ocorre de regra em contratos longos ou naqueles em que o montante pago a ttulos de juros pelo cliente foi muito maior que o valor mutuado, mas de fato, pela nossa experincia, melhor do que esperar 6 anos para ver se recebe alguma coisa de volta ou no, o melhor fechar um acordo com o credor e se livrar da dvida e do processo. Em todos os casos uma coisa certa a vida do cliente melhora muito, pois o mesmo pode reencontrar o seu centro. Palavra de quem j ajuizou mais de cinco mil aes revisionais.

Quanto tempo demora esta ao? A liminar em mdia obtida entre 15 a 45 dias (dependendo se concedida pelo juiz ou pelo Tribunal). Quanto ao processo caso no ocorra um acordo este pode ser bastante longo, de fato processo judicial quase sinnimo de demora, por isso que recomendamos sempre a realizao de acordos, pois nada mais estressante que ficar anos esperado um julgamento e depois que este ocorre descobrir que vai ter de esperar mais um punhado de anos para receber porque tem de liquidar a sentena e aps executar a deciso. Assim podemos dizer que se a pessoa no opta por um acordo o processo pode durar at mesmo mais de quatro anos (dependendo do caso, pois enquanto os processos que envolvem veculos so relativamente rpidos (de regra dois anos) os que discutem conta corrente demoram muito.)

Como eu fao os depsitos judiciais? A partir de quando: Voc comeara a realizar os depsitos judiciais to logo voc receba a liminar. Onde: Voc far os depsitos judicias em uma conta judicial aberta para este fim. Esta conta s poder ser movimentada com autorizao do juiz. Que dia do ms: Voc pode fazer o depsito judicial em qualquer dia do ms, o importante que voc faa o depsito todos os meses. Qual o valor: O ideal que voc deposite no mnimo a metade do valor atual da parcela, mas mais importante que isto depositar todos os meses, assim, se em algum ms voc no tiver o valor completo deposite o quanto voc tiver condio, e, em outro ms ou dia, no qual voc tiver condies deposite um pouco a mais para equilibrar. Lembre-se a meta juntar atravs dos depsitos judiciais um valor para fazer um acordo, valor este que de regra equivale a metade do valor total de sua dvida.

Ouvi falar que se eu entrar na justia com uma revisional de contrato nunca mais terei crdito, pois os bancos consultam quem fez revisional, verdade? Nosso escritrio j atuou em mais de seis mil revisionais e durante este tempo todo nunca encontramos uma situao na qual o cliente ficasse sem crdito ao final dos processos, de fato o que j ocorreu o seguinte: a) O cliente no conseguia crdito porque apesar de no estar no SPC ou no SERASA ainda estava inscrito no SISBACEN. Nestas situaes provamos a inscrio e de regra o juzo determinou a baixa do registro e o crdito voltou a ficar liberado. b) Durante o curso da ao o cliente no consegue crdito no banco contra o qual ajuizou a ao. Tal situao de regra se normaliza aps a revisional.

c) Se ficar demonstrado que algum banco lhe negou crdito porque consultou e encontrou uma revisional em seu nome, podemos solicitar que a justia passe o processo para segredo de justia de forma que ningum poder mais consult-lo. Se deve salientar que qualquer retaliao pelo ajuizamento de uma ao revisional absolutamente ilegal e o banco poder responder por danos morais se assim proceder, no obstante por lgico no podemos prometer que voc no sofrer nenhuma retaliao pelo ajuizamento da ao, at mesmo porque uma coisa a lei e outra a prtica, logo voltamos a dizer que revisional de contrato no serve para economizar dinheiro, mas sim para resolver problemas reais.

Vocs fazem aes revisionais? Nosso escritrio especializado em aes revisionais so mais de 5.000 aes revisionais j ajuizadas. Quer nos conhecer mais acesse o site: WWW.itaccombr.wordpress.com

Quanto e como vocs cobram para ajuizar um ao? O cliente pode escolher entre duas formas de pagamento. a) Entrada 5% do valor da dvida, mensalidade de 1% do valor da dvida, e ao final 25% da vantagem auferida descontados os valores j pagos. b) Entrada 50% do valor da prestao mensal, mensalidade 10% do valor da prestao mensal, e ao final 25% da vantagem auferida descontados os valores j pagos.

Preciso ir ao escritrio para entrar com a ao? Sua visita ser sempre bem vinda, mas voc pode entrar com a ao mesmo sem vir ao nosso escritrio, basta para tal enviar os documentos necessrios para o nosso endereo. Para ver os documentos necessrio, bem como preparar o contrato, a procurao e a declarao para A.J.G. (se for o caso), acesse o nosso gerador de documentos pelo link que segue abaixo