UNIVERSIDAD DE LOS ANDES FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS Y SOCIALES COMPUTACION I EJERCICIO DE EXCEL Prof.

Israel Ramrez Construir utilizando Microsoft EXCEL, la siguiente Tabla de Amortizacin de Prstamos:
TABLA DE AMORTIZACION DE PRESTAMOS MONTO INTERES PLAZO CUOTA CALC. CUOTA TOTAL SALDO PERIODO INICIAL 12.450.000,00 12.239.747,68 12.023.888,63 11.802.273,35 11.574.748,32 11.341.155,95 11.101.334,46 10.855.117,73 10.602.335,22 10.342.811,84 10.076.367,83 9.802.818,66 Bs 12.450.000,00 32,00% 36 Bs 542.252,32 Bs 557.252,32 SALDO FINAL 12.239.747,68 12.023.888,63 11.802.273,35 11.574.748,32 11.341.155,95 11.101.334,46 10.855.117,73 10.602.335,22 10.342.811,84 10.076.367,83 9.802.818,66 9.521.974,84 CUOTA MENSUAL 557.252,32 557.252,32 557.252,32 557.252,32 557.252,32 557.252,32 557.252,32 557.252,32 557.252,32 557.252,32 557.252,32 557.252,32 TOTAL A PAGAR INTERES MENSUAL 332.000,00 326.393,27 320.637,03 314.727,29 308.659,96 302.430,83 296.035,59 289.469,81 282.728,94 275.808,32 268.703,14 261.408,50 Bs 20.061.083,46 AMORTIZACION MENSUAL 210.252,32 215.859,05 221.615,29 227.525,03 233.592,36 239.821,49 246.216,73 252.782,51 259.523,38 266.444,00 273.549,18 280.843,82 INTERES ACUMULADO 332.000,00 658.393,27 979.030,30 1.293.757,59 1.602.417,55 1.904.848,37 2.200.883,96 2.490.353,76 2.773.082,70 3.048.891,02 3.317.594,16 3.579.002,66 AMORTIZACION ACUMULADA 210.252,32 426.111,37 647.726,65 875.251,68 1.108.844,05 1.348.665,54 1.594.882,27 1.847.664,78 2.107.188,16 2.373.632,17 2.647.181,34 2.928.025,16 COBRANZA Bs 15.000,00

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

: : PASOS A SEGUIR 1.- Situarse en la celda indicada e ingresar: En A1: TABLA DE AMORTIZACION DE PRESTAMOS En B3: MONTO En B4: INTERES En B5: PLAZO En B6: CUOTA CALC. En B7: CUOTA TOTAL En E3: COBRANZA En E7: TOTAL A PAGAR En C3: En C4: En C5: En C6: En F3: En C7: En F7: 12450000 32% 36 MONTO DE LA CUOTA CALCULADA =PAGO(C4/12;C5;-C3) PAGO(TASA;PERIODOS; VALOR ACTUAL;[VALOR FINAL];[TIPO]) 15000 =C6+F3 (CUOTA TOTAL = CUOTA CALCULADA + GASTOS DE COBRANZA) =C7*C5 (TOTAL A PAGAR POR EL PRESTAMO = CUOTA TOTAL * PLAZO DEL PRESTAMO)

Se ingresan los encabezados que tendrn las diferentes columnas

En A10: En B9: En B10: En C9: En C10: PERIODO SALDO INICIAL SALDO FINAL En En En En En D9: D10: E9: E10: F9: CUOTA MENSUAL INTERES MENSUAL AMORTIZACIN En F10: En G9: En G10: En H9: En H10: MENSUAL INTERES ACUMULADO AMORTIZACION ACUMULADA 1

2.- Colocar en la columna A, a partir de la fila 12, los nmeros de perodo que van desde el 1 hasta el 72 (Esta tabla debe servir para cualquier plazo desde 1 mes hasta 72 meses, con las cuotas pagndose al final del mes, es decir, se aplicar el clculo de las cuotas post pagables). INGRESO DE LAS FORMULAS PARA EL PRIMER PERIODO 3.- Hacer el saldo inicial del primer perodo igual al monto del prstamo. Situarse en la celda B12 y escribir =C3 4.- En la celda C12 escribir la frmula para calcular el saldo al final del primer perodo. (VA es el Valor Actual o presente de una serie de pagos iguales: VA(TASA ; PERIODOS ; MONTO PAGOS)) =VA(C4/12;(C5-1);-C6) (C14/12 valor que corresponde a la tasa mensual) Con esta frmula se est calculando el valor que tienen al final del primer perodo las restantes (PLAZO-1) cuotas que faltan por cancelar. 5.- En la celda D12 ingresar la frmula para el clculo de la cuota mensual ( CUOTA MENSUAL = MONTO DE LA CUOTA ) =C7 6.- En la celda E12 ingresar la frmula para el clculo del inters pagado en el primer perodo ( INTERES MENSUAL = CUOTA MENSUAL - AMORTIZACIN MENSUAL - GASTOS COBRANZA ) =D12-(B12-C12)-F3 7.- En la celda F12 escribir la frmula para el clculo de la amortizacin en el primer perodo ( AMORTIZACIN PERIODO = SALDO INICIAL DEL PERIODO - SALDO FINAL DEL PERIODO) =B12-C12 8.- En la celda G12 escribir la frmula para el clculo del inters acumulado en el primer perodo =E12 9.- En la celda H12 escribir la frmula para el clculo de la amortizacin acumulada en el primer perodo =F12 INGRESO DE LAS FORMULAS PARA LOS RESTANTES PERIODOS Como esta hoja debe servir para cualquier nmero de perodos entre 1 y 72, se debe controlar que solamente se realicen clculos para los perodos menores o iguales al plazo del prstamo. =SI( perodo<=plazo ; asigne ; no asigne ) 10.- En la celda B13 ingresar la frmula para el clculo del saldo inicial del segundo perodo ( SALDO INICIAL = SALDO FINAL PERIODO ANTERIOR ) =SI(A13<=C$5;C12;NOD( )) ( Observe la utilizacin de la funcin SI. SI(Expresin Lgica ; cuando sea VERDADERO asigne ; cuando sea FALSO asigne NOD( )) NOD( ) = Funcin que devuelve el valor de error #N/A, que significa "no hay ningn valor disponible" 11.- En la celda C13 escribir la frmula para el clculo del saldo final del segundo perodo =SI(A13<=C$5;VA(C$4/12;(C$5-A13);-C$6);NOD( )) 12.- En la celda D13 escribir la frmula para el clculo de la cuota mensual =SI(A13<=C$5;C$7;NOD( )) 13.- En la celda E13 ingresar la frmula para el clculo del inters pagado en el segundo perodo =SI(A13<=C$5;(D13-(B13-C13)-F$3);NOD( )) 14.- En la celda F13 ingresar la frmula para el clculo de la amortizacin mensual en el segundo perodo =SI(A13<=C$5;(B13-C13);NOD( )) 15.- En la celda G13 ingresar la frmula para el clculo del inters acumulado al final del segundo perodo ( INTERS ACUMULADO = INTERS DEL PERODO + INTERS ACUMULADO HASTA PERODO ANTERIOR ) =SI(A13<=C$5;(E13+G12);NOD( )) 16.- En la celda H13 ingresar la frmula para el clculo de la amortizacin acumulada al final del segundo perodo. ( AMORTIZACIN ACUMULADA = AMORTIZAC PERODO + AMORTIZAC ACUMULADA HASTA PERODO ANTERIOR )

=SI(A13<=C$5;

;NOD( ))

17.- Las frmulas para el clculo de los valores correspondientes a los restantes perodos ( 3 a 72 ) son semejantes a las ingresadas para el segundo perodo; por lo tanto, estas frmulas pueden y deben ser copiadas a los dems perodos, de ah la necesidad de utilizar referencias absolutas de celdas en algunas de las frmulas. 18.- Colocar el ancho adecuado y el formato indicado a cada una de las columnas. 19.- Realizar un grfico que presente en el eje X el nmero del perodo, y en el eje Y el inters mensual y la amortizacin mensual. ( Se debe observar la relacin inversa que existe entre el pago de intereses y la amortizacin de capital ). 20. Observar que pasa con la hoja creada cuando se cambian los datos de entrada: Plazo del prstamo, Monto del

prstamo, Tasa de inters anual y Gastos de cobranza.

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