13.

2 FUENTES DE FINANCIAMIENTO Como resultado de la dinmica de la economa a nivel internacional, nuestro pas se encuentra inmerso en un proceso de transformacin que persigue un mayor nivel de bienestar social que se vea reflejado en un crecimiento econmico impulsando para ello la integracin de las actividades industrial, comercial y financiera. Entre las acciones emprendidas por el Gobierno Federal en este sentido, se han implementado dos programas fundamentales en los cuales, participan instituciones y organismos pblicos y privados. Los programas son:

Plan Nacional de Desarrollo Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo

Ambos programas involucran a instituciones y organismos pblicos y privados, con el objeto de generar las condiciones que impulsen un desarrollo econmico sustentable, basado en la generacin de empleos bien remunerados que permitan el desarrollo individual de los mexicanos, logrando consigo un crecimiento nacional equilibrado Dentro de este proceso de transformacin y de acuerdo con los objetivos del Plan Nacional de Desarrollo, el Gobierno Federal a travs de dos instituciones de fomento y de la Secretara de Economa, otorga apoyos a las MIPYMES a travs de diferentes programas. NAFIN BANCOMEXT

Programas de Financiamiento

Programas de Financiamiento, Asesora y Asistencia

Secretara de Economa

MIPYMES: OPCIONES PARA EL FINANCIAMIENTO Para las micro, pequeas y medianas empresas (MIPYMES) obtener financiamiento no ha sido una labor fcil. Si bien se ha publicado en diversos medios que ha aumentado el otorgamiento del crdito en nuestro pas, ste incremento se refiere al denominado crdito al consumo, -como lo son las tarjetas de crdito y los crditos sobre nmina-, pero contar con recursos para el capital de trabajo (nminas, proveedores, suministros), para el financiamiento de las ventas a crdito (comercializacin), para ampliar, renovar o darle mantenimiento a la maquinaria (equipamiento) ha sido, en el mejor de los casos, una labor compleja. Recientemente se han establecido diversos programas orientados para atender al sector de las MIPYMES, algunos de ellos se han desarrollado conjuntamente, entre entidades pblicas y privadas.

PROGRAMAS DE APOYOS INSTITUCIONALES (BANCA DESARROLLO, BANCA COMERCIAL) La Banca de Desarrollo ha establecido programas especficos de apoyo a las MIPYMES. A continuacin se muestran las caractersticas generales de estos apoyos:

INSTITUCIN Bancomext

PROGRAMA

OBJETIVO

USUARIO

CONTACTO

Pequeas y medianas empresas, tanto personas PYME Digital 250 Apoyo a empresas para morales como fsicas con (Capital de canalizar crditos a fin de actividad empresarial, que sean Trabajo) cubrir necesidades de capital exportadores, proveedores de de trabajo exportadores o que sustituyan Ms informacin. importaciones y requieran capital de trabajo. PYME Digital 250 Financiamiento para la (Equipamiento) adquisicin de maquinaria y equipo en apoyo a las Ms informacin. empresas que buscan incrementar su capacidad de produccin. Pequeas y medianas empresas, tanto personas morales como fsicas con actividad empresarial, que sean exportadores, proveedores de exportadores o que sustituyan importaciones y adquirir maquinaria y equipo para incrementar su capacidad de produccin.

Portal: www.bancomext.com Centros y Subcentros Bancomext Horario de 9:00 a 14:00hrs. Y de 16:00 a 18:00hrs. De Lunes a Viernes. Telfonos): 01(55) 5449-9000 Ext.9008 y 9009

Portal:www.bancomext.com Centros y Subcentros Bancomext Horario de 9:00 a 14:00hrs. Y de 16:00 a 18:00hrs. De Lunes a Viernes. Telfonos): 01(55) 5449-9000 Ext.9008 y 9009

Financiar las compras de materias primas; la produccin; acopio; existencias de bienes PYME Digital 50 terminados o semiterminados; la Ms informacin. importacin de insumos y la adquisicin de otros servicios que se integran al costo directo de produccin; as como las ventas de exporta

Empresas o personas fsicas con actividad empresarial que sean exportadores directos o indirectos, proveedores de exportadores directos de bienes manufacturados, que para el caso de los sectores automotriz y electrnico podrn ser exportadores indirectos

Portal:www.bancomext.com Centros y Subcentros Bancomext Horario de 9:00 a 14:00hrs. Y de 16:00 a 18:00hrs. De Lunes a Viernes. Telfonos): 01(55) 5449-9000 Ext.9008 y 9009

FOFOMI

Brindar liquidez a las micro y pequeas empresas proveedoras de grandes Credi- Desarrollo empresas mediante el FIFOMI descuento y pago de (Desarrollo de oportuno de contra recibos, Proveedores) facturas, etc permitiendo a los proveedores el contar con capital de trabajo. Fideicomisos Instituidos en Relacin con la Agricultura. Apoyo financiero mediante lneas de crdito a la Banca, a efecto de que, a su vez sta conceda financiamiento a las empresas que participan en las redes productivas de los sectores rural y pesquero, para la realizacin de proyectos viables.

Introductores de Mineral, Contratistas, Proveedores y/o clientes de empresas del sector minero y su sector productivo, Financiamiento de contrarecibos, contratos, rdenes de compra, licitaciones, contratos de obra y contratos de suministros. Personas fsicas o morales constituidas en cualquiera de las diferentes figuras organizativas previstas en la legislacin mexicana, Nivel 1: Socio Activo con ingreso neto anual hasta 1,000 veces el salario mnimo diario de la zona (vsmd), y hasta 160,000 UDIS de crdito. Aportan al menos 5% del monto total del proyecto. Nivel 2: Socio Activo con ingreso neto anual superior a 1,000 (VSMD), y/o ms de 160,000 UDIS de crdito.

www.fomentominero.gob.mx Puente de Tecamachalco n 26, 1 piso Col. Lomas de Chapultepec, Delegacin Miguel Hidalgo. C.P., 11000 Tel.5-520-09-61, 5-540-34-00 al 09 ext. 558 Cuenta con representaciones regionales en algunos Es www.fira.gob.mx PERIFRICO SUR NO 4300, COL. JARDINES DEL PEDREGAL, DELEGACIN COYOACN C.P.4500 Telfono 01-5449 1900 Cuenta con representaciones regionales en cada Estado de la Repblica.

FIRA

Aportan como mnimo 20% del monto del proyecto.

Impulsar a las iniciativas Programa productivas de los individuos SECRETARIA Nacional de y grupos sociales en DE Financiamiento al condiciones de pobreza, ECONOMA Microempresario. mediante el fomento y promocin de un sistema de Microfinanciamiento.

www.economia.gob.mx Alfonso Reyes No. 30, Col. Hipdromo Condesa, Familias en escasos recursos y C.P. 06140 en Mxico, Distrito Federal. que solicitan participar en el En el interior de la repblica debern programa de una Institucin de dirigirse a las Delegaciones Federales Microcrdito. Regionales. Telfono 01-800-410-2000 sin costo alguno. Grupos de menores ingresos en www.fondeso.df.gob.mx busca de generar un impulso y Oficinas de Microcrditos ubicadas en una reorganizacin de la las Unidades Delegacionales de actividad econmica de la Servicio de Empleo ubicadas en las 16 ciudad y el apoyo para la Delegaciones Polticas. generacin del autoempleo. Oficina central ubicada en Amberes 54, Zona Rosa. Tels: 91-80-08-80 / 91-80-09-64 De lunes a viernes

FONDESO

Programa de Financiamiento a la Micro y Pequea Empresa.

Otorgar crditos a la poblacin del D.F. para la formacin, consolidacin y permanencia de la micro y pequea empresa, con el propsito de fortalecer las Ms informacin. actividades productivas.

Programa Fondo de Garanta.

www.fondeso.df.gob.mx Oficinas de Microcrditos ubicadas en las Unidades Delegacionales de Ser un instrumento financiero Dirigido a Pequeas y Medianas Servicio de Empleo ubicadas en las 16 para fomentar proyectos con Empresas de distintos sectores Delegaciones Polticas. vialidad tcnica, y consolidar productivos. Oficina central ubicada en Amberes 54, estos sectores productivos. Zona Rosa. Tels: 91-80-08-80 / 91-80-09-64 De lunes a viernes www.fondeso.df.gob.mx Oficinas de Microcrditos ubicadas en las Unidades Delegacionales de Servicio de Empleo ubicadas en las 16 Delegaciones Polticas. Oficina central ubicada en Amberes 54, Zona Rosa. Tels: 91-80-08-80 / 91-80-09-64 De lunes a viernes www.fonaes.gob.mx Calle Pascual Orozco No. 17. Col Prados del Sur, Tepepan, Xochimilco, C.P.0168, Mexico D.F. Telfono(s): 55 55 59 59, 01 55 56 76 71 65 / 73 02 Cuenta con representaciones regionales en algunos Estados de la Repblica www.nafin.gob.mx Telfono(s) 50 89 61 07 desde el D.F., del interior sin costo al 01 800 NAFINSA (01 800 623 4672) Horario lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas.

Fomentar los proyectos de negocios y autoempleo, Programa de mediante el otorgamiento de Microcrdito para apoyos crediticios a grupos el Autoempleo. solidarios formados por 5 y hasta 15 personas, en donde el grupo solidario funge como el aval. Financiar la formacin de capital social de las Empresas Sociales Programa de relacionadas con las Ramas Capital de Riesgo de la Actividad Primaria, para Empresas incluyendo su desarrollo Sociales. hacia la Agricultura o Industria Extractiva de Proceso y de Transformacin. Factoraje Electrnico.

La poblacin objetivo para este programa, es aquella que se ubica en las zonas de mayores ndices de marginacin y pobreza. Para determinar lo anterior se seleccionaron 866 Unidades Territoriales.

FONAES

Grupos organizados de campesinos, ejidatarios, indgenas y grupos populares urbanos en situacin de pobreza.

NAFINSA

Brinda liquidez para realizar Dirigido a personas morales y oportunidades de negocios fsicas con actividad que se presenten. empresarial

CrediCadenas.

Satisfacer las necesidades de Dirigido a personas morales y capital de trabajo para la fsicas con actividad Ms informacin. operacin de la empresa. empresarial

www.nafin.gob.mx Telfono(s) 50 89 61 07 desde el D.F., del interior sin costo al 01 800 NAFINSA (01 800 623 4672) Horario lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas.

Este programa est orientado para proveedores de entidades Financiar el capital de del sector pblico como: Anticipo a Pedidos trabajo para la empresa PEMEX, IMSS, CFE; y que y Contratos. desde el inicio de su ciclo tienen un contrato fincado, de productivo, hasta por el 50% tal manera que pueden obtener Ms informacin. del valor de sus pedidos. financiamiento para capital de trabajo desde el inicio de tu ciclo productivo, hasta

www.nafin.gob.mx Telfono(s) 50 89 61 07 desde el D.F., del interior sin costo al 01 800 NAFINSA (01 800 623 4672) Horario lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas.

Aportar los recursos Obra Pblica. necesarios para la operacin Dirigido a contratistas del sector de la empresa y as llevar a de la construccin. Ms informacin. cabo sus contratos de obra pblica. Equipamiento ( Adquisicin de Maquinaria de EU). Ms informacin. Financiar la adquisicin de Personas fsicas (con aval) y maquinaria y equipo de E.U. morales con actividad empresarial.

www.nafin.gob.mx Telfono(s) 50 89 61 07 desde el D.F., del interior sin costo al 01 800 NAFINSA (01 800 623 4672) Horario lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas. www.nafin.gob.mx Telfono(s) 50 89 61 07 desde el D.F., del interior sin costo al 01 800 NAFINSA (01 800 623 4672) Horario lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas.

Programa conjunto con la www.nafin.gob.mx Secretaria de Economa y Telfono(s) 50 89 61 07 desde el D.F., Credito PYME. Dirigido a Pequeas y Medianas Banco Santander Serfin, para del interior sin costo al 01 800, Empresas de distintos sectores impulsar el capital de trabajo NAFINSA (01 800 623 4672) Ms informacin. productivos. o adquirir activo fijo para la Horario lunes a viernes de 9:00 a 19:00 empresa. horas.

Programa para la Modernizacin Financiar a las pequeas y del medianas empresas para la Autotransporte. adquisicin de nuevos vehculos de carga y pasaje. Ms informacin. Brinda liquidez al desarrollador de vivienda de inters social, a travs del cobro anticipado de los crditos individualizados al Ms informacin. trabajador por parte del Infonavit. Construccin (Liquidez Electrnica).

Transportistas: Personas fsicas con actividad empresarial o empresas con experiencia en la actividad de autotransporte de carga y pasaje.

www.nafin.gob.mx Telfono(s) 50 89 61 07 desde el D.F., del interior sin costo al 01 800 NAFINSA (01 800 623 4672) Horario lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas.

Micro, pequeas y medianas empresas, del sector de la construccin. Desarrolladores del Infonavit que forman parte de la Cadena Productiva.

www.nafin.gob.mx Telfono(s) 50 89 61 07 desde el D.F., del interior sin costo al 01 800 NAFINSA (01 800 623 4672) Horario lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas.

Fuente: Datos obtenidos directamente de los sitios de Internet de las instituciones a Diciembre de 2004.

La Banca Comercial o Banca Mltiple, por su parte, ofrece al sector de MIPYMES los siguientes programas:

INSTITUCIN

PROGRAMA

OBJETIVO

USUARIO

CONTACTO

Crdito Revolvente Impulso Empresarial Ms informacin

Financiar a la Pequea y Mediana Empresa en Mxico para apoyar sus necesidades de capital de trabajo.

www.banamex.com.mx Para mayor informacin Personas Morales y comunquese a los telfonos En la Personas Fsicas Cd. de Mxico 12 26 88 67 con Actividad Larga Distancia sin costo para el Empresarial (PyMEs) interior de la Repblica 01 800 11 12 020 Es una lnea de crdito revolvente, que se otorga a negocios afiliados de Banamex para satisfacer sus necesidades de capital de trabajo.

Lnea Automtica Banamex BANAMEX Ms informacin

Le permite renovar e incrementar inventarios, dar mantenimiento a las instalaciones de su negocio, realizar pagos urgentes a proveedores o cubrir cualquier otra necesidad.

www.banamex.com.mx Para mayor informacin comunquese a los telefonos En la Cd. de Mxico 22 26 62 10

Crdito con Garanta Hipotecaria Impulso Empresarial Ms informacin

Impulsar el Crecimiento de su Empresa, mediante un fcil acceso al crdito y Dirigido a Pequeas acciones orientadas al y Medianas desarrollo y atencin de Empresas. las necesidades de las PyMEs. Apoyar al desarrollo de la micro, pequea o mediana empresa con actividad industrial, comercial o de servicios. Destinado a micro, pequea y mediana empresa, as como personas fsicas con actividad agroindustrial, agropecuaria, comercial y/o de servicios agropecuarios.

www.banamex.com.mx Para mayor informacin comunquese a los telfonos En la Cd. de Mxico 12 26 88 67 Larga Distancia sin costo para el interior de la Repblica 01 800 11 12 020 www.banorte.com.mx Para mayor informacin comunquese a los telfonos En la Cd. de Mxico (55) 51 40 56 00 Monterrey (81) 81 56 96 00 Guadalajara (33) 36 69 90 00 Resto del Pas: 01-800-BANORTE (01-800-226-6783)

BANORTE

Agroactivo Ms informacin

Crediactivo Ms informacin

Financiar a la pequea y mediana empresa para tener liquidez inmediata y versatilidad para cubrir cualquier necesidad de tesorera.

Dirigido a la Micro, Pequea y Mediana empresa, con actividad industrial, comercial o de servicios.

www.banorte.com.mx Para mayor informacin comunquese a los telfonos En la Cd. de Mxico (55) 51 40 56 00 Monterrey (81) 81 56 96 00 Guadalajara (33) 36 69 90 00 Resto del Pas: 01-800-BANORTE (01-800-226-6783)

Credipyme Clsico Ms informacin

www.banamex.com.mx Grupo Financiero BBVA Bancomer Cubrir necesidades de las Dirigido a Pequeas Av. Universidad 1200 Col. Xoco empresas con productos Empresas y 03339 de bajo riesgo, para Personas Fsicas Mxico, D.F. Capital de Trabajo e con Actividad Tel. 5624-1199 01800-1122-999 Infraestructura. Empresarial. Cuenta con representaciones en cada uno de los Estados de la Repblica. www.banamex.com.mx Grupo Financiero BBVA Bancomer Cubrir necesidades Dirigido a Pequeas Av. Universidad 1200 Col. Xoco transitorias de liquidez, Empresas y 03339 que se obtiene mediante el Personas Fsicas Mxico, D.F. respaldo de un depsito a con Actividad Tel. 5624-1199 01800-1122-999 la vista. Empresarial. Cuenta con representaciones en cada uno de los Estados de la Repblica. www.santanderserfin.com.mx Satisfacer las necesidades Para obtener ms informacin, Creado para la de capital de trabajo o comunicarse a los Telfonos 5169 Pequeas y adquisiciones de activo 43 00 en el DF o al 01800 501 Medianas Empresas. fijo. 0000 en el Interior de la Repblica. E-mail: pymes@santander.com.mx

BANCOMER

Credipyme Productivo Ms informacin

Crdito Pyme SANTANDERSERFIN Ms informacin

HSBC Crdito a Negocios Ms informacin

Cubrir necesidades de capital de trabajo, resurtir Personas Fsicas y inventarios, adquirir equipo Morales con de transporte, computo, Actividad mobiliario, maquinaria y Empresarial. equipo.

www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600 www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600 www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600 www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600 www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600

Crdito con Colateral Ms informacin

Financiamiento destinado a cubrir necesidades de capital de trabajo transitorio, principalmente para apoyar el ciclo productivo de la empresa.

Personas Fsicas y Morales con Actividad Empresarial.

Crdito Cuenta Corriente Ms informacin

Financiamiento que garantiza liquidez, destinado a cubrir necesidades eventuales de Tesorera y de Capital de Trabajo Transitorio.

Personas Fsicas y Morales con Actividad Empresarial.

Crdito Prendario Ms informacin

Crdito para apoyar la compra de Insumos que puedan dejarse como garanta

Personas Fsicas y Morales con Actividad Empresarial.

Crdito Corriente para Servicio de Caja Ms informacin

Crdito destinado a cubrir Personas Fsicas y necesidades Morales con extraordinarias de Caja, es Actividad revolvente y se habilita Empresarial. mediante la expedicin de cheques para cubrir posibles devoluciones.

Financiamiento Inmobiliario Ms informacin

Crdito destinado a obtener los recursos necesarios para que se realicen los proyectos planeados.

Personas Fsicas y Morales con Actividad Empresarial.

www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600 www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600 www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600 www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600 www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600

Crdito Habilitacin Ms informacin

Dirigido a la Micro, Pequea y Mediana Crdito destinado a cubrir empresa, as como a necesidades de insumos y personas fsicas con gastos directos que se actividad requieran para fomentar la agroindustrial, productividad de la agropecuaria, empresa. comercial y/o de servicios. Personas Fsicas y Crdito a destinado hacer Morales con efectivas tus facturas por Actividad cobrar. Empresarial.

Crdito a Proveedores Ms informacin

Este financiamiento es otorgado a las empresas Equipo Industrial HSBC- de los giros comercial, industrial o de servicios Nafin Tasa Fija para adquirir activo fijo nuevo ( maquinaria o Ms informacin equipo ), ya sea de procedencia nacional o de importacin.

Dirigido a Pequeas y Medianas Empresas de distintos sectores productivos.

Crdito Simple Tasa Fija Crdito contractual a largo Dirigido a Pequeas plazo destinado a fomentar y Medianas el crecimiento de Empresas de Ms informacin empresa. distintos sectores productivos.

Crdito Refaccionario Tasa Fija Ms informacin

Dirigido a la Micro, Pequea y Mediana empresa, as como a Es un crdito destinado a personas fsicas con fortalecer o incrementar actividad los activos fijos de agroindustrial, empresas agropecuaria, comercial y/o de servicios.

www.hsbc.com.mx Para mayor informacin visite cualquier sucursal o comunquese a la lnea de Servicios Empresariales al 57 21 31 50 y del interior sin costo 01 800 504 8600

Fuente: Datos obtenidos directamente de los sitios de Internet de las instituciones a Diciembre de 2004.

Actividades Del proyecto de inversin propuesto, identifique y justifique que fuente de financiamiento es la idnea para el proyecto. Se requiere investigar ms a fondo sobre dichas fuentes.