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Sistema de Gestión de Pólizas de Seguros

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SISTEMA DE GESTION DE POLIZAS DE SEGURO
Luiggi Stefano Lamela Villanueva e-mail: luiggi.lamela@gmail.com Ing. Rubén Cuadros Ricra
resultaban mayores que las esperadas, este podía perder dinero. Los vestigios del Seguro de Vida se encuentran en antiguas civilizaciones, tal como Roma, donde era acostumbrado por las asociaciones religiosas, colectar y distribuir fondos entre sus miembros en caso de muerte de uno de ellos. Con el crecimiento del comercio durante la Edad Media tanto en Europa como en el Cercano Oriente, se hizo necesario garantizar la solvencia financiera en caso que ocurriese un desastre de navegación. Eventualmente, Inglaterra resultó ser el centro marítimo del mundo, y Londres vino a ser la capital aseguradora para casco y carga. El Seguro de Incendio surgió más tarde en el siglo XVII, después que un incendio destruyó la mayor parte de Londres.

El sistema de Gestión o Administración de Pólizas de Seguros para las compañías aseguradoras en el Perú es hoy más necesaria que nunca debido a mejoras en la tecnología, mayores expectativas de los clientes y titulares de las pólizas y el mayor nivel de competencia proveniente de otros participantes en la industria de los servicios financieros, los retos normales de conseguir clientes nuevos, retener a los clientes existentes y la administración de pólizas, y limitado por tecnologías obsoletas, hace necesario que se tome la iniciativa para alinear sus sistemas de administración de pólizas con el mundo en creciente expansión que lo rodea. PALABRAS CLAVE: Se sugiere no más de cuatro palabras o frases cortas en orden alfabético, separadas por comas, que representen su reporte.

RESUMEN:

1 INTRODUCCIÓN
La automatización de los procesos críticos de las empresas de seguros tiene como fin optimizar los procesos, costos y tiempos de cotización, aprobación y emisión de pólizas, a través de medios electrónicos, así como incentivar el desarrollo de aplicaciones seguras y acceso a la información en tiempo real, y que este sincronizada con las compañías de seguros.

2.2 SERVICIOS ASEGURADORES
La industria aseguradora forma parte del sector financiero como un subsector muy especializado. Tradicionalmente su principal objetivo ha sido la cobertura de los llamados “riesgos puros “, es decir de aquellas situaciones para el asegurado que, en caso de acaecimiento, solo pueden derivarse perdidas. Los clientes abonan una cantidad monetaria llamada “prima“ a cambio de la cual y durante el periodo de validez del seguro, la entidad se compromete contractualmente a cubrir el siniestro que pueda producirse, en los términos pactados en la póliza. Este contrato celebrado a un plazo (generalmente anual) puede prorrogarse con el pago periódico de nuevas primas. El profesor (Diacon Farny, 1990) describía este proceso como el “intercambio de probables pérdidas en los daños asegurados, contra el pago cierto de primas para su cobertura” o alternativamente como “cambio de reservas constituidas por la entidad aseguradora con las primas pagadas y el capital social contra un proceso probabilístico determinado por las indemnizaciones de los daños cubiertos que realmente se produzcan”. Los productos aseguradores se clasifican en “ramos” o líneas de producto especializadas. Como un ejemplo práctico detallamos los de mayor importancia en el mercado, siguiendo la clasificación según los ingresos del ejercicio 2008, 2009 y 2010.

2 PROBLEMATICA
2.1 ORIGEN DE POLIZAS DE SEGURO
La historia del Seguro se remonta a las antiguas civilizaciones de donde se utilizaban prácticas que constituyeron los inicios de nuestro actual sistema de Seguros. Probablemente las formas más antiguas de Seguros fueron iniciadas por los babilonios y los hindús. Estos primeros contratos eran conocidos bajo el nombre de Contratos a la Gruesa y se efectuaban, esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los barcos. Con frecuencia, el dueño de un barco tomaría prestados los fondos necesarios para comprar carga y financiar un viaje. El contrato de Préstamos a la Gruesa especificaba que si el barco o carga se perdía durante el viaje, el préstamo se entendería como cancelado. Naturalmente, el costo de este contrato era muy elevado; sin embargo, si el banquero financiaba a propietarios cuyas pérdidas

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Distribución y comercialización: difusión de la oferta de los productos. 1 Coberturas: Fig 2.4 PROCESOS (David Garvin 1998) explica la articulación en la empresa en diferentes procesos de trabajo que agrupan actividades orientadas a un fin y con repercusión en la toma de decisiones. estabilidad y solvencia. compensación. característicos del negocio en cada empresa y que se centran preferentemente en la creación. Administración y control financiero: facilitando el manejo de la tesorería y el flujo de información patrimonial. propios. contable y financiera disponible para el control de la propia entidad para informar a terceros (accionistas. Siguiendo el conocido esquema de (Michael Porter 1985). calidad y eficiencia. Uno de los principales problemas que afrontan las empresas de seguros de nuestro país es la falta de una solución informática basada en Web que permita ahorrar ciertos pasos críticos del proceso. (Miguel Ángel Martínez y Carmen de Pablos 2001) distinguen estos procesos. Gestión de las inversiones: manejo de los fondos que posee la compañía de seguros. distingue entre “procesos esenciales”. etc. d) 2 . Proceso de suscripción de riesgos: actividades que tienen el objetivo de seleccionar la clientela de acuerdo a los criterios fijados.Sistema de Gestión de Pólizas de Seguros . En esta gestión ha de conjugarse la seguridad con la máxima rentabilidad. Basados en esta clasificación y de acuerdo a la práctica aseguradora. b) Proceso de desarrollo técnico-actuarial: aquellos que tienen por fin el diseño de productos competitivos y con suficiente base técnica en su configuración. apoyo a la red de mediadores y distribución al cliente. ya que su rendimiento es una importante fuente de ingresos del negocio “no técnico” de las compañías. Procesos de gestión de siniestros: prestación de los servicios pactados al cliente con prontitud. etc. PROCESOS ESENCIALES a) Fig. cubriendo contractualmente los riesgos de la transacción. a) Desarrollo de los recursos humanos: gestionando políticas (contratación. promoción profesional. para restituir su ahorro acumulado. como por ejemplo la solicitud de una cotización previo a la aprobación y emisión de la póliza de seguros. Sobre ellos se edifica la organización de la empresa y la gestión de sus negocios. control de gestión. constituidos para atender las reclamaciones futuras por daños en los clientes y. organización.) para comprometer a las personas con los objetivos y estrategias de la entidad. agilitando los tiempos promedios de entrega de estos documentos. producción y entrega de bienes y servicios al cliente y aquellos otros “ procesos de apoyo “ que no son específicos ni centrales para los fines de la compañía. mercados y administración pública) sobre sus resultados. 2. Instrumentos de la dirección: sistemas empleados para el gobierno de las instituciones facilitando la toma de decisiones y la selección e implantación de las estrategias: planificación. en su caso. puesto que depende de ciertos parámetros críticos necesarios para la emisión de las pólizas y c) d) e) PROCESOS DE APOYO anexos modificatorios que asegure la protección del riesgo del cliente. sistemas de objetivos. b) c) 2. pero que son necesarios para desempeñar la gestión de la empresa.3 JUSTIFICACION El proceso de asegurar un bien puede ser muy tedioso y estresante para las empresas o personas particulares. Gestión de los sistemas operativos: soporte de la organización para dotarla de agilidad y eficiencia en los procesos de trabajo basados en tecnologías informáticas y de telecomunicaciones. los cuales van en el término de días y a veces de semanas cuando los planes de seguros son corporativos.

La banca ha encontrado así una fórmula más de extender el negocio financiero con sus clientes. En este último caso se integran. gerencia de riesgos. tradicionalmente “bancarios”. Para ilustrar esta afirmación incluimos en el cuadro número 4 algunos datos del mercado español. Esta participación se produce bien bajo la fórmula de la mediación en la transacción ( alianzas comerciales de Banca-Seguros) o bien irrumpiendo directamente con filiales (adquiridas o constituidas ) en forma de sociedades de seguros.una cartera compuesta por seguros patrimoniales.) y por otro en el manejo de productos de ahorro e inversión. Según esta autora las principales razones en las que se apoya esta estrategia son: − − − − − La amplia red territorial de oficinas bancarias existente. seguros-ahorro. obligadas por ley a depositar En la práctica del negocio asegurador este se extiende hoy en dos frentes: por un lado con la oferta de servicios de asistencia y de prevención de la seguridad (asistencia. 3 RESULTADOS 3. dotados por las compañías de seguros en forma de provisiones técnicas. fondos de inversión.1 RESULTADOS El seguro de vida viene desempeñando un importante papel como instrumento financiero y de ahorro-previsión a largo plazo dentro del sector económico de los servicios financieros. 3 . etc. en el caso de la industria de seguros. al menos en parte. adaptándose a la reducción de sus márgenes de intermediación que se ha producido especialmente en las últimas décadas. El frecuente contacto con sus clientes.Sistema de Gestión de Pólizas de Seguros . Economías de escala en la gestión.al menos comercialmente. Fig 4. Adicionalmente estos productos están afectados por una legislación fiscal protectora de estas fórmulas de ahorro que compensa y complementa . Reputación de estas entidades. la más rígida alternativa de los Planes de Pensiones de empleo o individuales. Fuente (Miguel Ángel Martínez y Carmen de Pablos 2001). gestión de activos y otros productos bancarios bajo una misma red de oficinas o bajo una red agencial común. explica el desarrollo de las empresas financieras que practican lo que se conoce como “Servicios Financieros Integrados” para el cliente partiendo de las soluciones más sencillas de simple comercialización conjunta de productos (Banca-Seguros) hasta llegar a aquellas estructuras que pretenden gestionar integralmente los riesgos de sus clientes. Los patrimonios . Manejo de la información financiera precisa para segmentar productos. estos fondos en entidades especializadas y también por un notable desarrollo de los seguros que combinan el riesgo con diversas fórmulas de ahorro a largo plazo y que se consideran opciones alternativas financieras para la obtención de rentas futuras a los asegurados. Fig 3. Estos atractivos sectoriales han propiciado el desarrollo del sector de seguros de vida a través de las instituciones financieras tradicionales (Bancos y Cajas de Ahorros). donde se comparan los patrimonios manejados por las instituciones aseguradoras de vida con otras fórmulas de ahorro como los Fondos de Inversiones o los Planes de Pensiones. La profesora (Lutgart Van den Berghe. 2000). vienen marcados en este ejercicio por la captación de fondos de pensiones en forma de primas únicas. pensiones. a causa de la exteriorización de los compromisos por pensiones que acumularon las empresas.

aprovechando la sinergia de todos los productos y servicios prestados a los mismos clientes. se concluye que el sector asegurador (y específicamente el de las corredoras de seguros). 313-327. Recuperado el 22 de Marzo de 2013.unirioja. Sloan Management Review.es/servlet/libro? codigo=165605. (1998). En relación a la competencia. [4] Martínez Martínez. The Geneve Papers and Insurance. El empleo de estos mecanismos permite liberar al talento creativo de los empleados. − − − − 5 REFERENCIAS [1] Van der Berghe. & Verweire. constituye uno muy competitivo. (2000). M. y en donde es prácticamente imposible competir en cuanto a los tipos de productos ofrecidos.A. (1994) : Organización y estrategia en la empresa aseguradora en España. son reconocidamente los factores clave en la competitividad del sector. de esta manera ellos pueden gestionar con mayor eficacia la complejidad de un grupo empresarial como una corredora de seguros.L. Convergente in the financial services industry. 833-859. C. 4 . [3] Martínez Martínez . [2] Garvin. M. The processes of organizational management. 4 CONCLUSIONES − Las tecnologías de la información representan hoy la espina dorsal del sistema productivo de las entidades financieras y en particular del sector asegurador.. si se diseñan apoyando adecuadamente las estrategias de las empresas. K. El uso de los sistemas inter-organizativos realmente se permite extender la gestión combinada de negocios especializados.A. (2001): El diseño de procesos virtuales. concentrado fuertemente en los participantes de la banca seguros y el retail. Los sistemas de información. de Pablos Heredero. permiten mejorar la calidad del servicio y la agilidad en las respuestas a los clientes y estos junto a la productividad. D. 262-272. Un modelo de diagnóstico aplicado al sector asegurador español. de dialnet.Sistema de Gestión de Pólizas de Seguros .A.